Giới thiệu: Từ chối phá vỡ ngân hàng như một công cụ chiến lược

Chạy một công việc nhỏ là một cuộc hành trình lớn và những rủi ro lớn. khi áp lực tài chính tăng lên - dù thị trường giảm sút, nợ nần bất ngờ, hoặc sự phá vỡ dòng tiền mặt - nhiều chủ sở hữu sợ hãi tệ nhất. từ "tự phá hoại" thường gợi lên hình ảnh của thất bại và sự cuối cùng. nhưng đối với vô số doanh nghiệp nhỏ, phá sản không phải là đầu hàng; nó là một chiến lược tính toán, pháp lý mà cung cấp một đường sống. bởi sự hiểu biết về cơ chế và sự bảo vệ phá sản mang lại, những người chủ nhỏ có thể tạm dừng hành động tín dụng, và cuối cùng họ đã xây dựng.

Hiểu rõ các lựa chọn phá hoại ngân hàng

Luật về việc phá sản tại Hoa Kỳ cung cấp nhiều cách cho các doanh nghiệp gặp khó khăn, trong khi sự lựa chọn tùy thuộc vào tính chất của nợ nần, cấu trúc của doanh nghiệp (các công ty bán hàng, LLC, hay tập đoàn), và mục tiêu lâu dài của chủ sở hữu, ba chương chính liên quan nhiều nhất đến các doanh nghiệp nhỏ.

Chương 7 Sự phá hoại: Thanh chất lỏng để có một vết nứt sạch

Chương 7 thường là dạng phá sản nổi tiếng nhất nhưng thường bị hiểu lầm. trong một chương 7 trường hợp, ủy viên được chỉ định bán tài sản không vô giá trị và phân phối tiền lãi cho chủ nợ. Đối với nhiều chủ sở hữu, điều này có nghĩa là doanh nghiệp ngừng hoạt động. Tuy nhiên, đối với chủ sở hữu chịu trách nhiệm về các khoản nợ kinh doanh - Ví dụ, qua đảm bảo cá nhân -Chapter 7 có thể giải phóng các nghĩa vụ này, cung cấp một khởi đầu mới thật sự. đặc biệt hữu ích khi kinh doanh không còn tạo ra đủ tiền để duy trì hoạt động hoặc khi mà nợ bị nạp lại nghiêm trọng. Trong khi việc cung cấp giấy tờ giấy tờ, việc sử dụng miễn phí cho chủ hiện tại kết thúc tự do hoạt động quá khứ.

Nếu không đảm bảo sẽ trả nợ, thì chương 7 sẽ là chiến lược thoát thân cho các doanh nghiệp không thể cứu vãn, cho phép chủ nhân tiếp tục sống mà không phải nợ nần dai dẳng.

Chương 11 Tổ chức lại: Xây dựng lại để sống sót

Chương 11 là công cụ mạnh mẽ nhất cho một doanh nghiệp muốn tiếp tục phẫu thuật. nó cho phép người nợ đề xuất một kế hoạch tái tổ chức lại, điều chỉnh lại các khoản nợ, thương lượng lại hợp đồng và hợp đồng thuê, và tái cấu trúc hoạt động. Trong quá trình đó, "tự động" sẽ dừng lại ngay lập tức tất cả các hoạt động quyên góp, bao gồm kiện tụng, tiền tái thiết lập, và để đảm bảo tiến trình tiếp tục. Phòng hít thở này cho người chủ có thời gian phát triển một con đường khả thi về phía trước.

Chương 11 theo truyền thống được liên kết với các tập đoàn lớn, nhưng nó có sẵn cho các doanh nghiệp nhỏ. Người nợ vẫn còn sở hữu doanh nghiệp (được biết đến như là một "kẻ bắt giữ" và tiếp tục hoạt động ngày này sang ngày khác dưới sự giám sát của tòa án. Kế hoạch tái tổ chức phải được chấp thuận bởi chủ nợ và xác nhận bởi tòa án phá sản. Kế hoạch thành công xác nhận có thể giảm cân bằng chính, lãi suất lãi suất tăng, và thậm chí cho phép doanh nghiệp từ chối hợp đồng chấp thuận. Đối với một hoạt động nhỏ về cơ bản là hoạt động âm thanh nhưng phá vỡ cấu trúc nợ, 11 có thể được sự khác biệt giữa một tương lai có lợi nhuận.

Subchapter V: Một tùy chọn có luồng điện cho việc kinh doanh nhỏ

Vào năm 20, Đạo luật Cải tổ Kinh doanh Nhỏ (SBRA) đã tạo Subchapter V của chương 11, thiết kế đặc biệt cho các doanh nghiệp nhỏ với các khoản nợ được bảo đảm và không bảo mật dưới một ngưỡng nào đó (được điều chỉnh định kỳ, hiện thời khoảng 7.5 triệu). Chương phụ đề sau của chương 11, và thay thế linh hoạt hơn cho các công ty truyền thống, bao gồm việc loại bỏ các lời tuyên bố rõ ràng trong nhiều trường hợp, việc đặt sự tin cậy để hỗ trợ kế hoạch, và khả năng người chủ có quyền công bằng, không có sự bầu cử từ tất cả các nhà cung cấp tín dụng, được cung cấp công bằng và hợp lý.

Đối với những người chủ doanh nghiệp nhỏ muốn tái tổ chức nhưng không thể đủ khả năng chi phí cao của một chương 11, Subchapter V là một thay đổi trò chơi. nó nhấn mạnh tốc độ và đơn giản trong khi vẫn còn cung cấp sự bảo vệ cốt lõi của chương 11. Nhiều chủ sở hữu nhận thấy rằng lựa chọn này cho phép họ giữ cho công việc kinh doanh của họ sống sót, tái cấu trúc lại các khoản nợ, và tăng trưởng trong vòng vài tháng thay vì nhiều năm.

Lợi ích chiến lược của việc phá hoại ngân hàng

Khi được hướng dẫn về chuyên môn, phá sản mang lại nhiều lợi ích cụ thể, không chỉ đơn giản là sự tha thứ nợ nần, mà còn có thể biến tình trạng tài chính kinh tế thành nền tảng cho sự phát triển trong tương lai.

  • Bảo vệ tín hiệu tư bản bằng cách tự động: ) Thời điểm một đơn xin được đệ trình, một lệnh hoãn tự động. Lệnh cấm pháp lý mạnh mẽ này ngăn chặn kiện cáo, ngăn chặn việc thu hồi tài sản, và tạm dừng việc đảm bảo tài sản về tài sản. Đối với một doanh nghiệp bị chết đuối trong cuộc gọi và đe dọa pháp lý, việc tự động ở lại cung cấp thiết yếu để đánh giá các tùy chọn và thương lượng.
  • [FLT: 0] Debt Dispry or Rectation: ) Chương 7 có thể giải quyết một số khoản nợ chưa được bảo đảm như cân bằng thẻ tín dụng, hóa đơn y tế và các hóa đơn tiện ích quá khứ. Chương 11 cho phép kinh doanh giảm giá trị bảo hiểm, giảm lãi suất, và trả lại. Tính năng thanh toán tiền mặt trực tiếp cải thiện dòng chảy, hoạt động lại khả năng hoạt động.
  • Thuyết phục các hợp đồng và các hợp đồng làm việc với Burdensome: ) Một doanh nghiệp có thể bị khóa trong một hợp đồng dài hạn tại một địa điểm mà không còn đáp ứng nhu cầu của nó, hoặc một hợp đồng với một nhà cung cấp không còn có lợi. Blowtry cung cấp quyền pháp lý để từ chối các thỏa thuận này mà không có hình phạt, giải phóng công ty để tìm các điều khoản tốt hơn.
  • Sự bảo tồn giá trị đi-Concern:) Đối với nhiều doanh nghiệp, giá trị không nằm trong tài sản vật lý, trong các mối quan hệ khách hàng, thiện ý và tài sản trí tuệ. Chương 11 cho phép một doanh nghiệp để bảo tồn giá trị đi- liên kết. Việc kinh doanh tiếp tục hoạt động, phục vụ khách hàng và tạo ra lợi nhuận, trong khi các khoản nợ được tái cấu trúc.
  • Việc giải phóng chủng tộc chống lại các vụ cháy súng: ) Nếu sự đóng cửa là lựa chọn duy nhất, chương 7 cung cấp một tiến trình có cấu trúc để bán tài sản. Điều này thường mang lại lợi nhuận cao hơn cho chủ nợ hơn là việc giảm giá không kiểm soát, và nó bảo vệ chủ sở hữu khỏi những cáo buộc về cách xử lý ưu tiên của một số chủ nợ.
  • Đối với cá nhân, Fresh bắt đầu: ) Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ đảm bảo cho vay hoặc quản lý doanh nghiệp của họ như là một chủ sở hữu duy nhất.

Những sự suy xét quan trọng trước khi bị quấy rầy

Phá sản là một công cụ mạnh mẽ, nhưng không phải là công cụ đúng cho mọi tình huống.

Tính bất hợp pháp và sự tranh cãi

Không phải mọi doanh nghiệp đều đủ tiêu chuẩn cho mỗi chương, chương 13 dành riêng cho những người có thu nhập bình thường, không phải cho các công ty hay LLCs. Subchapor V có một trần nợ có thể loại bỏ các doanh nghiệp nhỏ hơn. Thêm vào đó, một số khoản nợ - chẳng hạn như thuế, hỗ trợ trẻ em, hoặc cho vay sinh viên thường không thể được giải quyết.

Ảnh hưởng đến tín dụng và danh tiếng kinh doanh

Một báo cáo phá sản sẽ được lưu giữ trong báo cáo công ty (hoặc của người sở hữu) cho đến 10 năm. nó có thể ảnh hưởng đến khả năng có được tín dụng mới, hợp đồng bảo đảm, hoặc đàm phán với nhà cung cấp trong thời hạn gần. Tuy nhiên, nhiều người cho vay xem phá sản xuất như là một dấu hiệu cho thấy trước đây nợ được giải quyết, và họ có thể sẵn sàng mở rộng tín dụng với lãi suất cao hơn- hơn-soon sau đó. tác động ngay lập tức trên danh tiếng phải được cân nhắc chống lại sự chắc chắn của mặc định hoặc đóng cửa nếu không có hành động nào được thực hiện.

Chi phí và tính phức tạp

Ngân hàng không rẻ. phí tổn của tòa án, và phí tổn ủy quyền có thể được chuyển vào hàng ngàn đô la. một chương 11 trong trường hợp, thậm chí một tiểu nhân V, yêu cầu chi phí hợp pháp và có thể là tiền cố vấn tài chính. chủ doanh nghiệp nên đánh giá xem công ty có đủ tiền mặt để tài trợ cho quá trình này trong khi duy trì các hoạt động. trong một số trường hợp, chi phí tái tổ chức có thể vượt quá lợi ích, làm cho việc thanh toán đường lối đi thận trọng hơn.

Vai trò của sự hướng dẫn chuyên môn

Một luật sư phá sản có thể khuyên về chương trình tốt nhất, giúp chuẩn bị thời biểu, đại diện cho các doanh nghiệp trước các chủ nợ và tòa án, và đảm bảo tuân theo mọi quy định pháp lý. Ngoài ra, một cố vấn tài chính hoặc kế toán có thể giúp dự án tiền mặt sau khi ngân hàng chuyển sang và phát triển một kế hoạch kinh doanh thực tế.

Những phương pháp khác để phá hoại ngân hàng

Trước khi phá sản, chủ sở hữu nên tìm những cách khác để giải quyết những vấn đề về tài chính.

  • Việc thanh toán hoặc đàm phán: [FLT: 1) trực tiếp thương lượng với chủ nợ để giảm tổng số nợ hoặc sửa đổi các khoản thanh toán có thể hiệu quả, đặc biệt đối với các khoản nợ không an toàn.
  • Bộ luật chống vi phạm bản quyền bên ngoài Tòa án: ) Đôi khi một công ty có thể làm việc với người cho vay để mở rộng ngày tháng, giảm lãi suất, hoặc chuyển khoản nợ cho quyền sở hữu mà không điền vào hồ sơ phá sản. Điều này đòi hỏi sự thương lượng tốt và thường là sự sẵn sàng của tất cả các chủ nợ lớn để hợp tác.
  • Quảng cáo tài chính Non-Core: ) Bán thiết bị, bất động sản, hoặc sự chia rẽ không hiệu quả có thể tăng tiền để trả nợ và cải thiện các hoạt động. Có thể là đủ để tránh sự cần thiết phá sản.
  • Giao kèo về việc trì hoãn với người cho vay có thể tạm thời dừng việc tịch thu hoặc thu tiền trong khi kinh doanh ổn định. Điều này có thể kéo dài thời gian để thực hiện một kế hoạch thay đổi.
  • Tuỳ chọn Luật Môi Trường: ) Một số bang giao nhiệm vụ vì lợi ích của chủ nợ (ABC) hoặc người nhận những phương pháp khác để thay thế cho việc phá sản. Những phương pháp này có thể nhanh hơn và tốn kém hơn, mặc dù họ không có khả năng tự động ở lại và giải phóng quyền phá sản liên bang.

Không có phương pháp nào khác bảo vệ toàn diện việc phá sản, nhưng có thể đủ cho việc kinh doanh với mức nợ có thể kiểm soát được hoặc những người có thể nhanh chóng phục hồi lợi nhuận.

Tiến trình phá vỡ ngân hàng từng bước một

Trong mỗi trường hợp đều có một tiến trình đặc biệt, nhưng việc phá sản nhỏ theo thời gian đã được sắp xếp, và hiểu được các bước có thể làm giảm bớt lo lắng và giúp chủ sở hữu chuẩn bị.

  1. Thuyết pháp sư tư vấn sử dụng: cho những cá nhân nộp đơn phá sản (thường là cần thiết cho những người sở hữu duy nhất), một khóa khuyên bảo tín dụng từ một cơ quan được chấp thuận trong vòng 180 ngày trước khi nộp đơn xin. Đối với chương 11 trường hợp kinh doanh, một yêu cầu tư vấn cũng có thể áp dụng.
  2. Tuỳ theo kế hoạch và kế hoạch: Yêu cầu phá sản, cùng với các thời khóa biểu chi tiết về tài sản, nợ nần, thu nhập, chi phí và hợp đồng, được đệ trình với sự phá sản.
  3. Meeting of Crediters (FLT:1) ) khoảng 20–40 ngày sau khi nộp đơn, người nợ phải đến gặp người ủy thác và bất cứ người cho vay nào xuất hiện.
  4. Phát triển Plan (Chapter 11): ) Đối với một trường hợp chương 11, người nợ có quyền đề xuất một kế hoạch tái tổ chức trong 120 ngày đầu tiên. Kế hoạch này phải phân loại các yêu cầu và xác định cách mỗi lớp sẽ được đối xử. Các nhà tín dụng bỏ phiếu về kế hoạch, và tòa án phải xác nhận điều đó.
  5. Xác nhận và giải quyết: ) Một khi tòa xác nhận kế hoạch (hoặc cho phép giải phóng trong một chương 7), kinh doanh bắt đầu hoạt động dưới các điều khoản mới hoặc thanh lý là phù hợp. Đối với chương 11, người vay nợ buộc phải thanh toán và theo sát kế hoạch.
  6. Quản lý gan lì: ) Sau khi kết thúc, kinh doanh phải tuân theo bất kỳ nghĩa vụ nào đang tiếp diễn như việc trả tiền thuê như là tái cấu trúc hoặc điền báo cáo thường xuyên trong một chương 11 trường hợp. Chủ sở hữu nên lập tức bắt đầu xây dựng tín dụng và kế hoạch tài chính.

Trong suốt quá trình này, sự minh bạch và sự tuân thủ là điều quan trọng. Không cung cấp thông tin chính xác hoặc không đáp ứng thời hạn có thể dẫn đến việc bác bỏ trường hợp hoặc thậm chí phủ nhận việc giải ngũ.

Đời sống sau khi phá sản: Xây dựng lại công việc

Việc tiến hành phá sản không phải là kết thúc của cuộc hành trình mà là khởi đầu của một chương mới với những khoản nợ cũ được giải quyết hoặc tái cấu trúc, doanh nghiệp (hoặc chủ sở hữu) có thể tập trung vào tăng trưởng và ổn định tuy nhiên, sau khi phá sản đòi hỏi nỗ lực cố gắng cố gắng có chủ đích

  • Sửa chữa: Người sở hữu nên kiểm tra các báo cáo tín dụng của họ để biết chính xác, tranh chấp bất kỳ lỗi nào, và bắt đầu xây dựng tín dụng mới. Thẻ tín dụng bảo mật, đường dây thương mại nhỏ, và thanh toán đúng lúc trên bất kỳ khoản nợ đã xác nhận nào có thể dần dần cải thiện điểm số.
  • Những cải tiến về mặt kinh tế: [FLT: 1] Dùng những bài học rút ra từ khủng hoảng tài chính để thực hiện quản lý dòng chảy tốt hơn, kiểm soát chi phí chặt chẽ hơn, và những dòng thu nhập đa dạng.
  • Giao dịch kiểu máy tính: ) Trong khi các khoản vay ngân hàng truyền thống có thể hiếm ngay sau khi phá sản, những người cho vay thay thế, tài trợ doanh thu, hoặc thiết bị giảm bớt có thể có. Xây dựng mối quan hệ với người cho vay hiểu quá trình tái cấu trúc.
  • Mạng Giáo dục:).
  • Thợ Cả và Giao thông Supplier: ) Hãy thẳng thắn với những người chủ chốt về sự ổn định mới của doanh nghiệp.

Với sự sắp đặt kỹ lưỡng, một doanh nghiệp có thể trở nên kiên cường và cạnh tranh hơn trước.

Những quan điểm sai lầm thông thường về việc phá vỡ ngân hàng

Sự hiểu lầm thường ngăn cản những người làm ăn nhỏ không xem phá sản là một lựa chọn khả thi.

  • Thành phố: Ngân hàng hủy hoại danh tiếng của bạn mãi mãi. ) Trong khi hồ sơ giữ lại cho các báo cáo tín dụng cho đến mười năm, nhiều chủ doanh nghiệp đã xây dựng lại thành công uy tín và danh tiếng của họ trong vòng hai đến ba năm. Kỷ lục công chúng về phá sản hiếm khi được đọc bởi khách hàng hoặc nhà cung cấp; vấn đề hiện nay là sức khỏe tài chính của doanh nghiệp.
  • Trong một trường hợp kinh doanh chương 7 người chủ có thể miễn phí tài sản cá nhân như là một chiếc xe, tài sản nhà (để hạn chế) và công cụ của giao dịch. Trong chương 11, việc kinh doanh tiếp tục hoạt động và thường giữ lại tất cả tài sản thiết yếu.
  • Myth: Bạn không bao giờ có thể nhận được tín dụng nữa.
  • Myth: Bankruptcy chỉ cho các doanh nghiệp đang thất bại. ) Thực tế, nhiều tập tin doanh nghiệp thành công chương 11 để giải quyết một vấn đề cụ thể - chẳng hạn như một vụ kiện hoặc một tranh chấp hợp đồng - mà không có sự suy giảm thiết bị cuối. intercy có thể là một công cụ chủ động cho việc tái thiết chiến lược.
  • Myth: mọi khoản nợ được trả. những khoản nợ, bao gồm hầu hết các trách nhiệm thuế, vay học sinh, hỗ trợ trẻ em, và các khoản nợ liên quan đến gian lận, không thể trả được.

Kết luận: Biến khủng hoảng thành cơ hội

Ngân hàng không phải là dấu hiệu của thất bại kinh doanh nó là một khuôn khổ pháp lý được thiết kế để cung cấp cho doanh nghiệp trung thực một cơ hội thứ hai. cho các doanh nghiệp nhỏ chủ sở hữu phải đối mặt với nợ, các tùy chọn dưới chương 7, chương 11, và Subchapter V cung cấp đường dẫn riêng biệt đến một khởi đầu mới hoặc một hoạt động tái cấu trúc, khả thi. tự động ở lại cung cấp sự giải phóng ngay lập tức, giải phóng hoặc tái phát bỏ các khoản nợ nặng nề của quá khứ, và cơ hội để từ chối các hợp đồng không thuận lợi cho phép kinh doanh hoạt động trên các điều khoản tốt hơn.

Tuy nhiên, phá sản không phải là một quyết định nhẹ nhàng, mà là phải phân tích cẩn thận tình trạng tài chính của doanh nghiệp, đánh giá thực tế về triển vọng trong tương lai, và sự hướng dẫn chuyên gia từ một luật sư phá sản và cố vấn tài chính.

Để đọc thêm, hãy xem xét các Tòa án U.S. tuyên bố phá sản ), sách hướng dẫn [FLT] về quản lý tài chính [FLT:], và không có tài nguyên toàn diện ) củalo ).