Table of Contents

Sự phá sản thường bị hiểu lầm là sự thừa nhận cuối cùng về tài chính thất bại, nhưng nó có thể thực sự là một lá chắn pháp lý mạnh mẽ. nó cho thấy nỗ lực tốt để giải quyết các trách nhiệm tài chính một cách minh bạch, có thể lật đổ những cáo buộc gian lận và trừng phạt nặng nề.

Hiểu biết về ngân hàng: Một khung pháp lý để cứu trợ tài chính

Việc hủy bỏ ngân hàng là một tiến trình pháp lý được điều hành bởi Bộ luật Ngân hàng Hoa Kỳ. Nó được thiết kế để cung cấp cho những người vay nợ một khởi đầu mới bằng cách loại bỏ một số khoản nợ (qua một cuộc giải ngũ) hoặc tái lập lại họ thành một kế hoạch trả nợ có thể kiểm soát được. Tiến trình bắt đầu với việc đệ đơn tại một tòa án phá sản, ngay lập tức gây ra một lệnh tạm dừng lại tự động - một hành động quyên góp, bao gồm các vụ kiện, tiền bồi thường và các cuộc gọi tín dụng.

Hai loại thường dùng nhất của người tiêu dùng phá sản là chương 7 và chương 13, thường được gọi là phá sản, bao gồm việc bán tài sản không phải là vô giá trị bởi một người được ủy thác để trả nợ, sau đó phần lớn các khoản nợ không an toàn được giải quyết. chương 13, được biết đến như kế hoạch kiếm tiền, cho phép những người vay mượn thường xuyên đề xuất một kế hoạch trả nợ hơn ba đến năm năm, giữ tài sản của họ trong khi bắt kịp trên arres.

Sự tự động ở lại: Đường lối phòng thủ đầu tiên

Một trong những lợi ích tức thời nhất của việc phá sản là ở lại một cách tự động lệnh này ngăn chặn các chủ nợ hành động quyên góp chống lại bạn mà không có sự cho phép của tòa án nó có thể dừng việc tịch thu, tịch thu, đóng cửa, ngay cả quấy rối điện thoại. Lệnh này cũng cung cấp phòng thở để sắp xếp lại tài chính và làm việc với luật sư của bạn để đảm bảo sự tiết lộ đầy đủ một khía cạnh chính của việc tránh bị cáo gian lận.

Chương 7 đấu với chương 13: Ai đề nghị sự bảo vệ lừa đảo tốt hơn?

Cả hai chương đều cung cấp sự bảo vệ, nhưng mức độ của sự kiểm tra khác nhau. Chương 7 thường không có sự cố vấn trong trường hợp mà người vay có ít tài sản không phải là vô cớ; vai trò chính của người tín nhiệm là xác nhận rằng mọi tiết lộ đều hoàn toàn và chính xác. Chương 13 trường hợp liên quan đến việc giám sát liên tục bởi vì người vay nợ thường trả tiền hàng tháng, sau đó phân phối quỹ cho người cho người cho người cho vay tín dụng. Tính chất của chương 13 thực sự có thể giảm nguy cơ bị ngộ độc, vì kế hoạch trả lại đòi hỏi chi tiết và tài liệu tài liệu hướng dẫn chi tiết.

Đối với các doanh nghiệp, chương 11 phá sản tạo ra sự tái tổ chức trong khi bảo vệ chống lại các vụ kiện tụng và các tuyên bố gian lận. tuy nhiên, những yêu cầu tiết lộ tương tự áp dụng: minh bạch tài chính hoàn toàn không có thương lượng.

Những người làm công việc nào lừa gạt ngân hàng?

Lừa đảo ngân hàng là một tội nghiêm trọng, cả hình phạt dân sự và hình sự, và chính phủ liên bang đã gian lận dưới 18 quốc gia, năm 152, bao gồm nhiều hành vi lừa đảo liên quan đến vụ phá sản, các hình thức lừa đảo thông thường của việc phá sản, bao gồm:

  • Tài sản conscover: giấu tài sản, tài khoản ngân hàng hoặc những tài sản quý giá khác từ các chủ nợ hoặc chủ nợ.
  • Lời thề hoặc lời tuyên bố của người tín dụng: cung cấp thông tin sai về thời gian phá sản hoặc trong cuộc họp chủ nợ (341).
  • Yêu cầu nhiều lần: ) VN nô lệ hàng loạt để lạm dụng việc ở lại tự động.
  • Nợ nần:) bơm phồng hoặc phát minh ra các khoản nợ lớn hơn để được giải phóng.
  • Tài sản hoặc tiền hối lộ: đề nghị quyên góp hoặc ưu đãi cho ủy thác, thẩm phán, hoặc các viên chức khác.

Những sự cam kết vì tội phá hoại ngân hàng

Theo luật của liên bang, việc bị kết án có thể dẫn đến năm năm tù giam, phạt nặng cho những cá nhân hoặc năm trăm ngàn đô la cho các tổ chức, bồi thường cho những người cho vay nặng lãi, và phủ nhận việc giải ngũ.

Điều quan trọng là hiểu rằng hệ thống này được thiết kế để thưởng cho tính lương thiện, bao gồm những điều khoản để trừng phạt những hành vi gian lận, chính vì hệ thống này dựa vào sự toàn vẹn của những kẻ nợ nần để hoạt động đúng cách.

Làm thế nào sự phá hoại giúp bạn tránh gian lận trong việc phạm tội

Vứt bỏ phá sản chủ động trước khi các vụ kiện tụng hay nợ nần tăng lên có thể thực sự bảo vệ bạn khỏi những cáo buộc gian lận đây là cách mà các thủ tục phá sản chính đáng tạo ra một bộ đệm hợp pháp:

Sự tự chủ đầy đủ tạo thành một thành tích về đức tin tốt

Phòng thủ mạnh mẽ nhất chống lại cáo buộc gian lận là một hồ sơ phá sản hoàn toàn và chính xác. nhưng khi tài liệu cho thấy sự minh bạch toàn diện, chi phí và giao dịch tài chính trong hai đến bốn năm trước, bạn tạo ra một hồ sơ công khai cho thấy tính trung thực.

Ví dụ, nếu bạn chuyển tài sản cho một thành viên trong gia đình nhiều năm trước nhưng tin rằng nó được miễn, một lịch trình thích hợp sẽ bao gồm việc chuyển nhượng đó với một lời giải thích. mà không cần nộp đơn xin chuyển nhượng, sau này có thể được giải thích như là một nỗ lực để giấu tài sản -- chính xác dẫn đến cáo buộc của việc lừa đảo. bằng cách đưa nó ra ngoài, bạn vô hiệu hóa nghi ngờ.

Tự động giữ cho người mua không bị mua chuộc và bị tuyệt vọng

Sự tuyệt vọng có thể dẫn đến những lỗi lầm. Khi chủ nợ đang cố gắng theo đuổi tiền trả, những người nợ có thể có hành động thiếu khôn ngoan như bán tài sản dưới giá thị trường, trả tiền cho chủ nợ, hoặc giấu tiền mặt. Những hành động này có thể sau này bị xem là lừa đảo. Khi điền vào hồ sơ phá sản, tự động dừng tất cả các nỗ lực quyên góp, cho bạn thời gian để làm việc với luật sư của bạn để đảm bảo mọi động tác là hợp pháp.

Việc giám sát tòa án cung cấp một phương pháp điều chỉnh

Trong vụ phá sản, bạn không bị bỏ mặc để định hướng một mình. và xác nhận sự giám sát này có vẻ đáng sợ. nhưng nó thực sự bảo vệ bạn: một khi ủy viên chấp nhận lịch trình của bạn, thì sẽ khó khăn hơn nhiều cho một chủ nợ hoặc cơ quan chính phủ để sau này tuyên bố sự lừa đảo.

Những lợi ích chính của việc phá sản làm gia tăng tính tham nhũng để tránh những lời cáo buộc lừa đảo

  • Cảng an toàn của Ligal: được đệ trình đúng đắn các trường hợp phá sản được bảo vệ bởi việc tự động ở lại và lệnh giải ngũ, có thể ngăn chặn những chủ nợ theo đuổi các vụ kiện có chủ đề gian lận mà thực sự đang che giấu các nỗ lực thu thập.
  • Trong khi nợ nần được trả bằng gian lận (như giả dối) thường không thể kiểm soát được, thì một tòa án phá sản vẫn có thể trả nợ mà có vẻ như không cố ý nếu người vay không hành động.
  • Việc kiện tụng hàng loạt: ) Không phá sản, nợ nần có thể phải đối mặt với nhiều vụ kiện từ những chủ nợ khác nhau, mỗi vụ có khả năng là cáo buộc gian lận để xâm nhập vào các biện pháp bảo vệ trách nhiệm.
  • Không có sự bảo vệ tài sản nào: ) trong chương 7, tài sản miễn phí được bảo vệ dưới luật miễn dịch của bang hoặc liên bang, khác nhau.

Những thực hành tốt nhất để phóng đại sự che chở lừa đảo qua việc phá hoại ngân hàng

Để bảo đảm việc bạn nộp đơn phá sản là một cái khiên chống lại hình phạt gian lận, hãy theo đuổi những thực hành tốt nhất:

Thuê một luật sư phá vỡ ngân hàng ngay lập tức

Luật ngân hàng rất phức tạp, đặc biệt khi liên quan đến việc ngăn chặn gian lận. một luật sư có kinh nghiệm có thể giúp bạn xác định những lá cờ đỏ tiềm năng trước khi bạn gửi, tư vấn về việc miễn dịch tài sản, và đại diện cho bạn tại tòa nếu chủ nợ thách thức việc giải ngũ của bạn. đừng dựa vào phần mềm hoặc đơn kiện không luật sư - họ không thể cung cấp lời khuyên pháp lý, và sai lầm trong một đơn xin lỗi có thể dẫn đến việc buộc tội gian lận ngay cả khi bạn bị vô tình.

Trang web Tòa án Hoa Kỳ cho ta tổng quát về quá trình phá sản và tài nguyên để tìm những luật sư có thẩm quyền.

2.

Nếu bạn quên một điều gì đó, hãy lập tức sửa đổi lịch trình của bạn khi khám phá ra.

Ủy ban Thương mại Phụ trách [FLT: 1).

3 Tránh chuyển nhượng tiền mặt hoặc tiền mặt

Đừng di chuyển tài sản ra khỏi tên bạn, bán tài sản ở giá giảm giá dốc, hoặc trả một số chủ nợ trước khi nộp đơn. Những hành động này nâng cờ đỏ và có thể bị đảo ngược bởi người ủy thác như chuyển nhượng ưu tiên hoặc lừa đảo. Nếu bạn phải thực hiện một chuyển giao vì lý do chính đáng (v. d., bán xe để trả hóa đơn y tế), hãy ghi rõ các giao dịch này trong lịch trình của bạn.

4 Giữ những chi tiết về việc chuyển nhượng tài chính

Duy trì các báo cáo ngân hàng, thuế, giấy tờ trả, giấy tờ vay nợ và các tài liệu về bất cứ khoản tiền nào, những tài liệu này hỗ trợ các yêu cầu của bạn và cho thấy bạn không có gì phải giấu cả.

5 Hãy tham dự buổi họp của các chủ nợ được chuẩn bị và thành thật

Cuộc họp 331 là cơ hội để xác nhận với lời thề rằng lịch phá sản của bạn là chính xác. trả lời tất cả các câu hỏi một cách thành thật và hoàn toàn. nếu bạn không biết câu trả lời, đừng đoán.

6 Đừng dùng sự phá vỡ ngân hàng để giảm nhẹ các cuộc tranh chấp do gian lận gây ra

Trong khi phá sản có thể bảo vệ bạn khỏi những cáo buộc gian lận trong tương lai, thì không thể dùng nó để tránh hậu quả của các món nợ mà chính mình đã mắc phải qua việc gian lận (v. d., nằm trên một ứng dụng cho vay). Những khoản nợ như thế được cho là không thể trả được trong phần 523(a) của Điều luật Ngân hàng (a) (a) của luật Ngân hàng phá thai. Việc cố gắng để giải quyết những món nợ này có thể gây ra hành động gian lận từ chủ nợ. Những người lưu trữ tập trung vào các khoản nợ hợp pháp chỉ tập trung vào các khoản nợ có thể được giải quyết.

Nghiên cứu: Sự phá hoại ngân hàng như một sự biện hộ gian lận

Ví dụ thực tế 1: Người chủ doanh nghiệp nhỏ buộc tội trốn tài trợ

Hãy xem một chủ nhà hàng, người phải đối mặt với nợ tiền từ một vụ giảm giá, chuyển một mảnh thiết bị cho một người bạn để bảo vệ an toàn. Sau đó, chủ nợ kiện cho rằng việc chuyển nhượng là để giấu tài sản. chủ sở hữu xem xét bằng chứng và miễn phí đã được đưa ra.

Ví dụ thực tế 2: bảo vệ khỏi lời cáo buộc gian lận của một nhà tín dụng

Một chủ nhà đã bị sa ngã sau khi thanh toán tiền thế chấp một thời gian ngắn nhưng cuối cùng đã đăng ký một chương 13. Công ty thế chấp chống lại kế hoạch, tuyên bố chủ nhà đã thất bại trong việc tiết lộ một sự tái cấp vốn trước. Tòa án phá sản, sau khi kiểm tra các hành động của chủ nhà đã được tiết lộ đầy đủ tài chính (kể cả việc tái sử dụng), không tìm thấy bằng chứng chứng cứ của việc cố ý xuyên tạc. Tòa án đã bác bỏ sự phản đối và xác nhận kế hoạch. Có chủ nhà không được đệ trình hủy bỏ, chủ nhà có thể theo đuổi một hành động lừa đảo của nhà có thể dẫn đến một phán xét và nói dối.

Những ví dụ này cho thấy phá sản không loại trừ được nhu cầu về tính trung thực, nhưng cũng là một diễn đàn công bằng khi đánh giá những lỗi lầm hoặc động cơ phức tạp được đánh giá công bằng hơn là bị hệ thống thu thập đối kháng trừng phạt.

Những nhận xét sai lầm thông thường về việc phá hoại ngân hàng và lừa đảo

Ngược lại, điều ngược lại thường đúng: việc phá sản thường dẫn đến việc giao dịch tài chính công khai, cho bạn một số chuyện hoang đường thông thường bao gồm:

  • "Banrupcy là gian lận. ") Phá sản là quyền hợp pháp được ban hành bởi Hiến pháp Hoa Kỳ và các Điều luật Ngân hàng.
  • " Các nhà quản lý sẽ tự động buộc tội tôi gian lận. ") Các nhà đầu tư có thể phản đối việc giải ngũ, nhưng họ phải chứng minh gian lận bằng cách sử dụng các bằng chứng.
  • " Tôi nên giấu một số tài sản vì chúng quá nhỏ để quan trọng. Ngay cả những sự thiếu sót nhỏ cũng có thể làm giảm uy tín của bạn.
  • "Nếu tôi phạm sai lầm, tôi sẽ bị bỏ tù." ) sai lầm trung thực không phải là gian lận; tòa án cho phép sửa đổi. gian lận thực sự đòi hỏi có ý định lừa dối.

Kết luận: Sự phá hoại ngân hàng như một lá chắn pháp lý chiến lược

Phá sản không chỉ là một biện pháp cuối cùng cho sự tuyệt vọng về tài chính nó là một công cụ pháp lý phức tạp mà khi được sử dụng đúng cách, có thể bảo vệ bạn khỏi những hậu quả nghiêm trọng nhất của sự đau buồn tài chính: cáo buộc gian lận. bằng cách điền vào những điều tốt, đánh mất tất cả tài sản và nợ nần, và sau đó theo sau quá trình được kiểm soát bởi tòa án, bạn tạo ra một hồ sơ minh bạch không thể sửa chữa. ghi chép này làm cho nó cực kỳ khó khăn cho các nhà tín dụng hay công tố viên để chứng minh giả định, và nó có thể bỏ qua hoặc tuyên bố rằng có thể theo sau bạn nhiều năm.

Để đảm bảo bạn có được những sự bảo vệ này, hãy làm việc chặt chẽ với một luật sư có khả năng phá sản, giữ những hồ sơ tỉ mỉ, và không bao giờ đi đường tắt.

Để biết thêm chi tiết về luật phá sản và ngăn chặn gian lận, hãy đề cập đến [FLT: 0]USA.gov Bankptcy Guide và tham khảo ý kiến với thẩm quyền chuyên môn pháp lý.