Làm thế nào sự phá hoại có thể giúp bạn ngăn chặn những sự ô uế

Trọng lượng của sự ô uế: Sự phá sản có thể mang lại sự cứu trợ như thế nào

Khi một chủ nợ nhận được một lệnh từ tòa án để lấy tiền trực tiếp từ lương của bạn, sự căng thẳng tài chính và cảm thấy không thể vượt qua được. Thay đổi tính chất là một trong những công cụ thu thập nợ hung hăng nhất sẵn có, để lại cho bạn ít thu nhập hơn để trang trải chi phí, thực phẩm và tiện lợi nhuận. Nhiều người cảm thấy bị mắc kẹt, xem lương nặng của họ, mỗi thời gian lương không kết thúc mà không thấy kết thúc. Tuy nhiên, luật liên bang cung cấp một cơ chế mạnh mẽ để ngăn chặn tiến trình này: nộp đơn xin phá sản.

Hiểu chính xác làm thế nào để ngăn chặn việc phá sản và những tác động lâu dài của mỗi chương là quan trọng cho bất cứ ai phải đối mặt với khủng hoảng tài chính này nó mở rộng nó đi qua khuôn khổ pháp lý những bước thực tế để ngăn chặn sự xâm nhập và làm thế nào để gây ra phá sản như một công cụ chiến lược để lấy lại quyền kiểm soát thu nhập và tương lai của bạn

Sự thờ ơ là gì và tại sao lại xảy ra?

Việc trang trí là một quy trình pháp lý mà một người chủ phải giữ lại một phần tiền lương của nhân viên và gửi tiền trực tiếp cho chủ nợ.

nợ thẻ tín dụng ) hoặc cho vay cá nhân sau khi kiện cáo và phán xét.
Mặc định cho vay ) (mặc dù điều này thường bao gồm việc trang trí bộ điều hành mà không có lệnh của tòa án).
Thuế không trả cho chính quyền liên bang hoặc chính quyền.
Hỗ trợ hoặc areres cấp dưỡng.
) những hóa đơn y tế mà kết quả trong một phán quyết của tòa án.

Dưới luật bảo vệ tín dụng liên bang [C cục cảnh giác] [CCPA] ) [FLT: 1], số tiền có thể được trang bị hạn chế với số tiền ít hơn 25% thu nhập dùng một lần hoặc số tiền mà nhờ đó thu nhập hàng tuần của bạn vượt quá 30 lần mức lương tối thiểu liên bang. Hoa Kỳ có thể áp đặt ngay cả các nút thắt chặt hơn. Nhưng với giới hạn này, tiền trợ cấp có thể giảm bớt chi phí nhà bạn hàng trăm đô la mỗi tháng, làm cho nó gần như không thể đáp ứng được các chi phí cơ bản.

Việc mua bán thường được đưa ra từ một phán quyết mặc định: một chủ nợ kiện bạn, bạn không xuất hiện tại tòa án, và thẩm phán tự động quy định trong quyền lợi của chủ nợ. một khi phán quyết đã được nhập, chủ nợ có thể yêu cầu tòa án đưa ra một lệnh cáo buộc cho chủ nhân của bạn. bởi vì quá trình này phần lớn là quản trị, nhiều người chỉ khám phá ra sự trang trí khi họ thấy một mức lương thấp. tại thời điểm đó, thời gian là bản chất.

Sự tự động ở lại: Thắng ngay trên cán cân của chủ nhà

Khi bạn đăng ký phá sản - dù là theo chương 7 hay chương 13 - các vấn đề của tòa án một [FLT: 0] ở lại [FLT: 1] dưới 11 U.S.C. ♪ Lệnh này cấm hầu hết các chủ nợ tham gia các hoạt động quyên góp, bao gồm việc tiếp tục đệ trình. Ngay khi yêu cầu hủy bỏ được đệ trình, quyền ở lại sẽ có hiệu lực không cần phiên tòa nào khác. Luật sư của bạn có thể lập tức thông báo cho chủ và luật sư của người cho người cho vay, thông qua một email hoặc giấy phép ngừng email, và phải ngừng lại.

" Sự ở lại tự động là một trong những sự bảo vệ về nợ nần cơ bản nhất được cung cấp bởi Điều luật Ngân hàng.

Điều quan trọng là cần hiểu rằng việc ở lại áp dụng cho hầu hết các khoản nợ, nhưng có ngoại lệ. Ví dụ, những khoản tiền trợ cấp trong gia đình (như hỗ trợ trẻ em) có thể tiếp tục hoặc được sửa đổi, và một số tiền thuế liên quan đến vấn đề này có thể kéo dài. Một luật sư có đủ điều kiện phá sản sẽ xem xét tình huống cụ thể để xác nhận các biện pháp trợ nào sẽ dừng lại và có thể đòi hỏi thêm hành động.

Chương 7 Sự phá sản: Sự thanh lý và tính phí của các cuộc tranh chấp trắng trợn

Trong một trường hợp 7, bạn đồng ý chuyển tài sản không phải là vô cớ , thường được gọi là "lặn nợ" (liquidation less) (sự phá sản) (vô hạn chế) (không có tiền) cho những cá nhân có thu nhập, không đủ khả năng trả nợ). Trong trường hợp, bạn đồng ý chuyển giao tài sản không phải là vô cớ (FLT: 1 người tin tưởng), người bán và phân phát tiền cho chủ tín dụng. Đổi lại, hầu hết các khoản nợ không được bảo mật, bao gồm tiền tín dụng, hóa đơn y tế và các khoản vay cá nhân được giải quyết vĩnh viễn.

Điểm chính về chương 7 và việc cắt bì

trạm dừng lại:) Tự động dừng lại vào ngày bạn file.
Không cần trả nợ: [FLT: 1] khác với chương 13, bạn không cần phải trả nợ bằng cách lập kế hoạch.
Cần phải có khả năng thu nhập:) Bạn phải vượt qua "thử nghiệm" để đủ tiêu chuẩn cho chương 7. Nếu thu nhập của bạn nằm trên trung tâm chính quyền, bạn có thể bị ép vào chương 13.
rủi ro: các lệnh miễn trừ của nhà nước xác định tài sản nào bạn có thể giữ được.

Nếu bạn đã trải qua tiến trình trang trí lương và bạn đủ điều kiện cho chương 7, điều này có thể là con đường nhanh nhất để cứu trợ tài chính. Một khi giải ngũ được nhập (thường là 4–6 tháng sau khi nộp bài), chủ nợ không thể cố gắng lấy lại món nợ, và lệnh trang trí sẽ được giải trừ vĩnh viễn.

Chương 13 Sự phá sản: Dừng việc mua sắm bằng kế hoạch trả lương

Chương 13 phá sản ) thường được gọi là "kế hoạch của người kiếm tiền đã mất tiền." Nó được thiết kế cho những cá nhân có thu nhập bình thường có thể để dành một phần tiền của họ để trả cho chủ nợ trong vòng 3 đến 5 năm. Chương 13 không yêu cầu bạn đầu hàng tài sản, và nó cho phép bạn bắt kịp khoản thế chấp hoặc tiền xe hơi trong khi dừng lại ngay lập tức khi hồ sơ tài khoản.

Chương 13 Giao thoa với sự ô uế

Ở lại tự động áp dụng: Sự trang trí dừng lại vào ngày nộp hồ sơ, cũng như trong chương 7.
Trả lại theo thời gian: ) Bạn đề nghị một kế hoạch để trả lại một số hoặc tất cả các khoản nợ qua các khoản nợ hàng tháng cho ủy thác phá sản.
Những khoản nợ này bao gồm thuế, con cái ủng hộ nợ nần và những bổn phận khác.
Tùy chọn chung:) Chương 13 có thể giảm hiệu trưởng về một số khoản nợ bảo đảm (như thế chấp thứ hai hoặc khoản vay xe) sang giá trị hiện tại của khoản thế chấp.

Đối với những người có vốn chủ sở hữu đáng kể trong nhà hoặc phương tiện vượt quá mức miễn dịch, hoặc thu nhập quá cao cho chương 7, chương 13 cung cấp một cách có cấu trúc để ngăn chặn việc trang trí và cuối cùng là giải phóng bất kỳ sự cân bằng còn lại.

Những bước thực tiễn để thực hiện ngay sau khi bị lỗi

Việc ngăn chặn việc trang trí lương đòi hỏi nhiều hơn là chỉ nộp đơn phá sản. Bạn phải thực hiện những bước chủ động để đảm bảo việc ở lại được thực hiện nhanh chóng. Đây là một cách thức được khuyến khích:

Một luật sư phá sản kinh nghiệm. Đừng cố gắng làm như vậy khi có trang trí hoạt động; các mối nguy hiểm quá cao.
Sắp xếp lại việc phá sản càng sớm càng tốt.
Hãy thông báo với chủ của bạn. Cung cấp cho chủ của bạn số vụ phá sản và tên của ủy thác.
Thông báo luật sư của chủ nợ.
Nếu cần, hãy hoàn lại số tiền đã được hoàn lại. ) Trong một số trường hợp, tiền lương được lấy từ lương trong vòng 90 ngày trước khi nộp có thể được lấy lại như một sự chuyển nhượng ưu tiên. Hãy hỏi luật sư của bạn về tình trạng cụ thể của bạn.
Hãy kết thúc cuộc họp chủ nợ (341). ) Người ủy thác sẽ xác nhận thông tin tài chính của bạn.

Quan trọng nhất, [FLT: 0] đừng ngừng việc suy luận [FLT: 1] trước khi nộp đơn. Người chủ của bạn bị ràng buộc theo lệnh pháp lý cho đến khi phá sản được vào. Hành động không thay đổi có thể gây ra vấn đề với chủ của bạn và thậm chí có thể dẫn đến việc bạn bị bắt vì khinh thường tòa án.

Những điều kiện nào có thể loại bỏ hoặc đền đáp để ngăn chặn việc mua bán mãi mãi?

Những loại nợ dẫn đến việc tăng mức độ khác nhau sẽ rơi vào những loại khác nhau dưới luật phá sản.

Debt Type	Chapter 7 Treatment	Chapter 13 Treatment
Credit cards, medical bills, personal loans	Dischargeable (wiped out). Garnishment stops and does not resume.	Paid partially through plan. Remaining balance discharged.
Student loans (federal or private)	Not dischargeable unless you prove undue hardship (very rare).	Must be paid in full through plan; no discharge. But garnishment can be stopped during plan.
Back taxes (income tax, not payroll tax)	Dischargeable if certain conditions met: taxes due at least 3 years, return filed 2+ years, no fraud.	Priority debt. Must be paid in full through plan. Garnishment stops.
Child support and alimony	Not dischargeable. Garnishment may continue or be modified, but bankruptcy may allow repayment plan.	Priority debt. Arrears must be paid through plan. Garnishment stops if you comply with plan.
Judgment against you (underlying the garnishment)	Discharged if the underlying debt is dischargeable. The judgment itself is voided.	Paid through plan; discharged at completion.

Hiểu rõ cái bàn này là quan trọng vì việc trang trí lương có thể dựa trên một món nợ không thể kiểm soát được. Nếu bạn được trang bị cho vay sinh viên hoặc thuế trở lại, phá sản vẫn có thể ngăn chặn việc tự động ở lại, nhưng cuối cùng bạn phải trả các khoản nợ qua một kế hoạch chương 13 hoặc một cách khác.

Giới hạn và nguy cơ dùng sự phá sản để ngăn chặn việc mua bán

Trong khi phá sản là một công cụ mạnh mẽ, nó không phải là không có những nhược điểm.

Tác động của tội phạm:) việc nộp hồ sơ phá sản giữ lại trong báo cáo tín dụng 7–10 năm, tùy theo chương. Điều này có thể làm cho việc kiếm được tín dụng mới khó hơn, thuê một căn hộ, hoặc kiếm việc làm nào đó.
Như đã ghi nhận, nghĩa vụ hỗ trợ nội địa và một số người bị thuế có thể sống sót.
Phản ứng của người đi công tác: ) Một số người chủ có thể xem sự phá sản một cách tiêu cực, mặc dù luật liên bang cấm sự kỳ thị chỉ căn cứ trên việc phá sản.
Cost: ) Chi phí vi phạm (hiện nay là 338 cho chương 7 và 313 cho chương 13) cộng với phí luật sư có thể là vài ngàn đô la.
Chương 7 nghĩa là thất bại trong thử nghiệm: ) Nếu thu nhập của bạn vượt quá trung bình, bạn có thể bị buộc phải vào chương 13, mà đòi hỏi phải trả lại từ 3 đến 5 năm.

Mặc dù những rủi ro này, sự thay thế để mất 25% lương vô thời hạn thường là tồi tệ hơn rất nhiều. một giờ tham khảo ý kiến với luật sư phá sản có thể làm rõ liệu lợi ích có lớn hơn chi phí trong trường hợp cụ thể của bạn không.

Những phương pháp khác để phá hoại ngân hàng để ngăn chặn việc tịch thu tài sản

Phá vỡ ngân hàng không phải là lựa chọn duy nhất để ngăn chặn việc trang trí lương. Tùy vào tình trạng của bạn, bạn có thể khám phá những lựa chọn thay thế này trước:

Hãy bỏ qua một thỏa thuận: ) Hãy liên lạc trực tiếp với chủ nợ để đưa ra một khoản tiền nhỏ hơn mức cân bằng đầy đủ, tùy thuộc vào việc nâng trang trí.
Tập hợp một đề nghị để xóa bỏ phán quyết: Nếu bạn chưa bao giờ nhận được thông báo đúng đắn về vụ kiện đã dẫn đến phán quyết, bạn có thể có được sự phân xử được sắp xếp riêng, kết thúc việc trang bị.
Clim miễn dịch: Ở một số bang, bạn có thể đệ trình yêu cầu miễn trừ nếu các trang phục cho bạn ít hơn một số lượng nào đó cho những nhu cầu cơ bản. Tòa án có thể giảm hoặc dừng việc trang trí.
Kế hoạch quản lý:) Một cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận có thể thương lượng với chủ nợ để giảm lãi suất và ngừng thu thập, nhưng điều này sẽ không dừng lại một trang thiết bị đã được thiết lập sẵn trừ khi chủ nợ đồng ý.

Luật sư của bạn có thể giúp bạn đánh giá con đường nào là thành công nhất và liệu phá sản có phải là giải pháp lâu dài tốt hơn không.

Xây dựng lại sau khi nhà băng suy thoái: Đời sống không có sự bất lực

Tin tốt là nhiều người cải thiện điểm số tín dụng trong vòng 12 tháng sau khi được thả ra bằng cách tiếp nhận thói quen kỷ luật.

Hãy lập ngân sách chặt chẽ mà tính toán tất cả thu nhập và chi phí, với tập trung vào việc tiết kiệm một quỹ khẩn cấp.
Dùng thẻ tín dụng bảo mật [FLT: 1] để chứng minh sử dụng tín dụng có trách nhiệm. Những thẻ này cần tiền gửi nhưng báo cáo cho các cục tín dụng.
[FLT:] Báo cáo tín dụng cho lỗi, đặc biệt là những phán quyết cũ nên được giải phóng.
Không nhận món nợ mới cho đến khi bạn có một thu nhập ổn định và một kế hoạch trả nợ rõ ràng.
[FLT:] Tư vấn tài chính từ một cơ quan phi lợi nhuận được chứng nhận để xây dựng các kỹ năng quản lý tiền bạc lâu dài.

Sự trang trí là một gánh nặng lớn, nhưng phá sản cung cấp một con đường hợp pháp, chứng minh để ngăn chặn và kiểm soát nó. chìa khóa là hành động nhanh chóng và tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp trước khi sự trang bị giảm khả năng chi trả cho nhu cầu. với chiến lược đúng, bạn có thể ngăn chặn việc suy giảm lương, giảm bớt hoặc tái cấu trúc nợ bên trong, và tiến tới với một tấm bảng trong sạch.

Để đọc thêm về các khía cạnh pháp lý của việc trang trí và phá sản, hãy tham khảo ý kiến [FLT: 0] Bộ luật . Bạn cũng có thể tìm thấy các dịch vụ miễn dịch đặc trưng của Nhà nước tại trang web của tòa án bang.

Người nhận thông tin: bài này cung cấp thông tin chung và không hợp pháp khuyên bảo.