Hiểu quan điểm của chủ nợ sau khi phá sản ngân hàng

Vứt bỏ phá sản là một sự kiện tài chính đáng kể mà cơ bản thay đổi mối quan hệ của bạn với hệ thống tín dụng trong khi nó cung cấp một sự giải phóng hợp pháp từ nợ quá tải, nó cũng cho những người cho vay mà bạn đã không thể đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của bạn. các nhà tín dụng đánh giá rủi ro dựa trên hành vi của bạn, và một sự giải phóng phá sản là một điều quan trọng nhất có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn. hiểu rằng quan điểm này là bước đầu tiên để phát triển chiến lược để xây dựng lại lòng tin.

Giấy báo chí sử dụng điểm tín dụng và báo cáo để dự đoán khả năng thanh toán thời gian trong tương lai. nộp hồ sơ phá sản giảm đáng kể điểm số của bạn, đặt bạn vào hạng nguy hiểm cao nhất. Điều này có nghĩa là chủ nợ sẽ ngần ngại mở rộng tín dụng truyền thống, và nếu họ làm thế, nó sẽ có mức lãi suất cao, hạn chế thấp, và các điều khoản nghiêm ngặt. Mục tiêu của việc tái thiết lập lại lòng tin là cung cấp đủ điểm tích cực để vượt quá mức tiêu cực của việc phá sản. các chủ nợ đang tìm kiếm một kiểu mẫu nhất quán của hành vi có trách nhiệm cho thấy các thói quen tài chính dẫn đến phá sản là chắc chắn trong quá khứ.

Các khái niệm chính bao gồm thời gian kể từ khi bạn ra viện, mức thu nhập hiện tại, tỉ lệ nợ và khả năng xử lý một lượng nhỏ tín dụng không mặc định. Bằng cách có hệ thống để nói về mỗi vùng này, bạn có thể tạo một câu chuyện thuyết phục về phục hồi tài chính. Đây không phải là về việc chờ đợi phá sản giảm báo cáo của bạn, mà có thể mất đến mười năm cho một tập tin chương 7. Nó là về việc tích cực xây dựng một hồ sơ tài chính mới mà làm cho bạn có thể có thể là ứng cử viên tín dụng trong khoảng thời gian gần.

Hành động ngay sau khi chết để xây dựng khoảnh khắc

Thời điểm bạn được giải ngũ, đồng hồ bắt đầu từ việc phục hồi tín dụng. thực hiện những hành động đúng đắn trong 90 ngày đầu tiên có thể đẩy nhanh quá trình tái thiết.

Điều khiển một cơ sở phát minh tài chính đầy đủ

Bắt đầu bằng cách tạo một kho tài chính hoàn chỉnh cho vị trí hiện tại của bạn. Danh sách các tài sản bạn giữ được trong thời gian phá sản, kể cả nhà cửa, xe cộ và tài sản cá nhân. Sau đó, hãy ghi lại tất cả các khoản nợ chưa được giải quyết, như nợ học sinh, nợ thuế mới được xác nhận. Xem lại giấy tờ xuất viện cẩn thận để xác nhận tài khoản nào đã được bao gồm. Một vấn đề thông thường là một số chủ nợ không thể cập nhật báo cáo tín dụng của bạn để hiển thị số tiền không cân bằng sau khi giải ngũ. Lỗi này có thể nhân tạo ngăn chặn điểm tín dụng của bạn trong nhiều tháng.

Việc kiểm kê của bạn cũng bao gồm một số chi tiết đáng để tính toán. dù con số này có thể thấp ngay sau khi phá sản, theo dõi sự tăng trưởng theo thời gian là một công cụ thúc đẩy mạnh mẽ, biết chính xác nơi bạn đứng để tạo một ngân sách chính xác và ngăn cản bạn lặp lại những mẫu hình quá hạn dẫn đến phá sản.

Tạo ra quỹ tiêu điểm tiền mặt

Ngân sách tiền tệ phải thực tế và chi tiết. theo dõi mỗi đô la thu nhập và phân loại tất cả chi phí, bao gồm tiền thuê, tiện ích, thực phẩm, giao thông và bảo hiểm. mục tiêu là cho thấy một dòng tiền mặt tích cực mỗi tháng có thể được hướng đến tiết kiệm và cuối cùng thanh toán nợ.

Hãy cân nhắc việc chấp nhận một quy tắc 50/30/20 sửa đổi ngân sách để phục hồi lại ngân hàng. Đặt 50% thu nhập sau thuế cần thiết, 30% để muốn, và chỉ đạo một khoản tiền hoàn toàn 20% hoặc hơn vào việc tiết kiệm và xây dựng tín dụng. Xây dựng một quỹ cấp cứu ít nhất 500 đến 1.000 đô la là một bước quan trọng mà nhiều người bỏ qua. Bộ đệm tiền mặt này ngăn cản bạn cần phải dựa vào thẻ tín dụng cho những chi tiêu bất ngờ, đó là một cạm bẫy thường xảy ra cho những người nổi lên từ phá sản. Một ngân hàng với một mẫu ngân hàng cố định là một tín hiệu cho các nhà tài trợ có khả năng sử dụng tiền có khả năng quản lý và quản lý tiền bạc của bạn.

Thiết lập mối quan hệ ngân hàng chặt chẽ

Trước khi áp dụng cho thẻ tín dụng mới, đảm bảo tài khoản ngân hàng chính của bạn vẫn còn tốt. Nhiều ngân hàng sử dụng ChexSytems để kiểm tra các ứng dụng kiểm tra. Nếu bạn có tài khoản đóng cửa do quá hạn trong cuộc đấu tranh tài chính, bạn có thể cần phải tìm kiếm các tùy chọn ngân hàng thứ hai. Dùng những tài khoản này một cách hợp lệ để chứng tỏ sự ổn định trong sáu đến mười hai tháng. Một thiết lập gửi trực tiếp hiển thị mức thu nhập thường xuyên là một chỉ số tích cực mạnh mẽ. Khi một người chủ nợ xem xét ứng dụng của bạn, một tài khoản ngân hàng có khả năng đứng vững, có tiền bảo vệ tốt cung cấp cho một sự kiện riêng lẻ hơn là một mô hình quản lý tài khoản bị cô lập thay vì tiếp tục quản lý tài chính bị mất.

Một công cụ có thể hiểu được để xây dựng lại kho bạc

Một khi bạn đã thiết lập một quỹ tài chính ổn định và một quỹ nhỏ, bạn có thể bắt đầu tiến trình thêm các dòng thương mại tích cực vào báo cáo tín dụng của bạn. Mục tiêu là thêm các tài khoản tín dụng báo cáo lịch sử thanh toán tích cực cho cả ba Cục tín dụng chính: Elifec, Eperian, và TransUnion.

Thẻ tín dụng bảo đảm: Bước đầu tiên của bạn

Thẻ tín dụng bảo đảm là công cụ hiệu quả nhất để tái xây dựng lại thẻ tín dụng sau khi phá sản. một thẻ bảo mật đòi hỏi tiền mặt phải được gửi vào ngân hàng như là hạn chế tín dụng. ví dụ, gửi 200 đô la là giới hạn chi tiêu. khoản tiền này bảo vệ người phát hành khỏi rủi ro, khiến họ sẵn sàng chấp thuận các ứng viên bằng cách phá sản trong hồ sơ của họ.

Khi chọn một thẻ bảo mật, không phải tất cả các sản phẩm được tạo ra đều bằng. Hãy tìm một thẻ báo cáo cho cả ba Cục tín dụng, có phí thường niên, và cung cấp một đường dẫn rõ ràng đến lễ tốt nghiệp. Gồm tiền gửi vào ngân hàng, chuyển tài khoản của bạn sang thẻ không an toàn sau khi sử dụng có trách nhiệm. Các tùy chọn có thể được đưa ra bao gồm phát hiện nó và thẻ tín dụng bảo mật một thẻ tín dụng. Tránh thẻ thanh toán quá nhiều tiền hoặc không báo cáo cho cả ba gói. Phím khóa là sử dụng thẻ tín dụng nhẹ, giữ thẻ tín dụng dưới đây là số ít. Nếu bạn có thể đặt ra các tùy chọn không bao giờ giữ số tiền dành cho thẻ thành công, bạn, bạn sẽ không bao giờ giữ cân bằng trong mỗi thẻ tín dụng. Tính chất có thể tăng cân bằng (%) trong mỗi tháng cân bằng đầy đủ lợi ích không cần thiết.

Nguồn tín dụng và các hợp đồng tín dụng

Các khoản vay này hoạt động khác với các khoản vay truyền thống. khi bạn cho vay vay tín dụng vay tiền, gửi số tiền vay vào một tài khoản tiết kiệm mà bạn không thể truy cập đến khi khoản vay được trả ra. thanh toán hàng tháng được báo cáo cho các cục tín dụng, xây dựng lịch sử thanh toán. kết thúc năm học, bạn nhận được vốn, bạn sẽ có hiệu quả để tiết kiệm tiền trong khi xây dựng ngân sách.

Tập đoàn tín dụng thường là nơi tốt nhất để tìm các khoản vay tín dụng. họ thường cung cấp lãi suất thấp hơn so với các nhà cung cấp tín dụng trực tuyến. Hơn nữa, công đoàn tín dụng là thành viên và thường có một tầm nhìn tổng hợp hơn của ứng dụng của bạn. nếu bạn có một mối quan hệ với một công ty tín dụng địa phương, họ có thể sẵn sàng hơn để chấp thuận cho bạn vay một khoản vay tín dụng nhỏ thậm chí với một vụ phá sản gần đây. Các chương trình Experian Boot và iCO cũng là cho phép bạn có được tín dụng và ngân hàng hỗ trợ hỗ trợ hỗ trợ các công việc xây dựng lại của bạn.

Trở thành người được chấp thuận

Một trong những cách nhanh nhất để cải thiện điểm tín dụng của bạn là thông qua trạng thái người dùng được ủy quyền. Điều này bao gồm được thêm vào tài khoản thẻ tín dụng của một thành viên gia đình hoặc bạn bè. Lịch sử thanh toán chính của chủ nhà và giới hạn tín dụng được báo cáo về báo cáo tín dụng của bạn. Nếu chủ sở hữu chính có tiền sử chi trả trong thời gian và giảm thiểu, điều này có thể tăng đáng kể điểm của bạn.

Chiến lược này mang lại rủi ro. Nếu người giữ thẻ chính thiếu tiền hoặc có mức lương cao, nó sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm của bạn. Cần phải có một thỏa thuận rõ ràng với người cộng thêm bạn. Họ không cần phải cho bạn một thẻ vật lý để thêm vào bạn là người dùng có thẩm quyền. Một cộng sự đáng tin cậy quản lý tín dụng của họ cũng có thể cung cấp một số tiền lớn và tức khắc nâng lên hồ sơ tín dụng của bạn, làm cho bạn dễ dàng hơn để có đủ khả năng sử dụng tài khoản tín dụng riêng trong tương lai.

Xây dựng lại lòng tin bằng nhiều loại tín dụng khác nhau

Không phải mọi chủ nợ đều đánh giá rủi ro như nhau, nhưng hiểu rõ những đòi hỏi cụ thể về thế chấp, vay mượn xe hơi và thẻ tín dụng cho phép bạn nhắm đến những nỗ lực của mình một cách hiệu quả hơn.

Comment

Có thể thu thập một khoản thế chấp sau khi phá sản, nhưng nó cần sự kiên nhẫn. khoản vay được chính phủ trả lại cho thời gian chờ đợi ngắn nhất. vay nợ cho cựu chiến binh có hai năm chờ đợi. vay tiền theo quy định từ Mae và Freddie Mac thường đòi hỏi bốn năm sau khi xuất viện.

Trong những thời gian chờ đợi này, bạn phải thể hiện khả năng sử dụng tín dụng có trách nhiệm. Người cho vay sẽ muốn xem hai năm làm việc ổn định, thanh toán giờ, và một báo cáo tín dụng sạch không có tiền tín dụng mới. Một khoản thanh toán quan trọng có thể giúp giảm thiểu rủi ro cho người cho vay và có thể cải thiện các điều khoản của bạn. Một số người cho vay cung cấp sổ tay dưới bản ghi chép, đánh giá ứng dụng dựa trên lịch sử thanh toán của bạn cho tiền thuê, tiện ích và bảo hiểm thay vì tín dụng truyền thống. Đây có thể là một đường dẫn khả thi cho những người tránh tín dụng mới nhưng vẫn luôn luôn trả các hóa đơn.

Giấy phép tự động

Thị trường cho vay tự động thường dễ dàng hơn sau khi phá sản nhiều hơn thị trường thế chấp nhiều người cho vay chuyên về cho vay xe hơi và sẵn sàng làm việc với những người vay tiền gần đây những người bị phá sản tuy nhiên, tiện lợi này đi kèm với những chi phí quan trọng. lãi suất cho vay xe hơi với lãi suất từ 15% đến 25% hoặc cao hơn.

Chiến lược ở đây là mua một phương tiện đáng tin cậy, được sử dụng vừa đủ ngân sách và thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng giờ trong 12 đến 24 tháng. sau khi thiết lập một lịch sử thanh toán chắc chắn, bạn có thể tái cấp vốn với một khoản vay chính với lãi suất thấp hơn nhiều. điều khoản này là một bước tiến lớn trong việc tái thiết lại lòng tin, như nó cho thấy bạn đã biến một tình huống dưới chuẩn thành một số tiền gốc. luôn thương lượng tổng giá của chiếc xe, không chỉ tiền lãi suất hàng tháng, không chỉ để đảm bảo bạn không trả quá nhiều cho tín dụng.

Những người phát hành thẻ tín dụng không an toàn

Thẻ bảo mật là điểm nhập, nhưng cuối cùng, bạn muốn thẻ không bảo mật. Sau 12 đến 18 tháng dùng thẻ bảo mật, bạn có thể bắt đầu áp dụng cho thẻ không bảo mật từ cùng một số số số đăng ký (người phát hành thẻ bảo mật có thể tự động tốt nghiệp). Bạn cũng có thể khám phá thẻ cửa hàng bán lẻ hay thẻ khí, thường dễ dàng hơn thẻ đặc biệt an toàn. Những thẻ này thường có tỷ lệ lãi suất cao và giới hạn thấp, nhưng chúng phục vụ như một cây cầu được bảo mật giữa thẻ bảo mật và thẻ bảo hiểm.

Khi áp dụng cho thẻ không bảo mật, hãy tránh áp dụng cho nhiều thẻ cùng một lúc. Mỗi ứng dụng tạo ra một cuộc điều tra khó tạm thời giảm điểm tín dụng của bạn. Hãy mở ứng dụng ra trước 6 tháng. Theo dõi điểm tín dụng của bạn và áp dụng chỉ khi bạn có một mong đợi hợp lý để chấp nhận dựa trên tiêu chuẩn của người đưa ra vấn đề. Thủ đô 1 lượng bạch kim và phát hiện nó là mục tiêu thông thường cho những người khởi động các phiên bản bảo mật của các thẻ này.

Tầm quan trọng của việc theo dõi tín dụng

Xây dựng lại lòng tin cần có dữ liệu chính xác. Lỗi trong báo cáo tín dụng của bạn là thông thường sau khi phá sản, và nó có thể làm chậm sự phục hồi của bạn. Việc giám sát tích cực đảm bảo rằng báo cáo tín dụng phản ánh hành vi tài chính thật sự của bạn.

Xem lại đều đặn các báo cáo tư liệu của bạn

Bạn có quyền tự do báo cáo tín dụng mỗi 12 tháng từ mỗi văn phòng chính thông qua Thông báo Chung Chung. Xem xét mỗi báo cáo tỉ mỉ. Tìm kiếm tài khoản đã được giải thoát trong phá sản nhưng vẫn còn thiếu nợ. Đây là lỗi thường xuyên giảm tỷ lệ tín dụng của bạn và cho thấy bạn vẫn còn nợ tiền. Kiểm tra xem thông tin cá nhân của bạn là đúng, bao gồm tên, địa chỉ và số an ninh xã hội. Trong số cá nhân chính xác, dữ liệu cá nhân có thể dẫn tới tập tin lẫn nhau.

Để có thể theo dõi thường xuyên hơn, dịch vụ miễn phí như Credit Karma và Credit Sesame cung cấp cập nhật các bản cập nhật trong tuần này. trong khi những điểm này thường là VantageScore thay vì FICO, chúng hữu ích để theo dõi xu hướng. Nếu bạn thấy điểm số đột ngột giảm, điều tra nguyên nhân ngay lập tức. một tài khoản mới hoặc một khoản thanh toán thiếu sót báo cáo lỗi cần được gửi đi nhanh chóng để ngăn chặn nó phá hoại nỗ lực tái thiết của bạn.

Sự bất chính nhanh chóng

Nếu bạn tìm thấy lỗi trong báo cáo tín dụng, bạn có quyền tranh luận với cục tín dụng. Tiến trình tranh luận rất đơn giản. Ghi rõ một thư nhận diện lỗi, giải thích tại sao nó không đúng, và bao gồm bất kỳ tài liệu hỗ trợ nào, như giấy tờ xuất viện. Gửi thư đã chứng nhận bằng chứng nhận thư với yêu cầu biên nhận trả lại. Cục tín dụng phải điều tra yêu cầu trong vòng 30 ngày và gỡ bỏ bất kỳ thông tin chính xác nào.

Không thể chấp nhận lỗi này chỉ là về sự công bằng; nó là một sự chuyển dịch tài chính chiến lược. Loại bỏ một khoản nợ được giải quyết vẫn còn hoạt động đôi khi có thể tăng điểm tín dụng của bạn lên 20 đến 50 điểm hoặc hơn. Tính năng này có thể chuyển bạn vào một bộ tín dụng cao hơn, làm cho bạn đủ điều kiện để có lãi suất cao hơn và giới hạn tín dụng cao hơn. Tính kiên trì là chìa khóa. Nếu cuộc tranh chấp đầu tiên không giải quyết vấn đề, hãy theo dõi trực tiếp với người cho vay và yêu cầu cập nhật thông tin của họ với các cục bộ.

Tránh những cạm bẫy thường gặp sau khi bị đánh đập

Quá trình tái tạo tín dụng rất mong manh. và khiến cho việc lấy lại lòng tin của chủ nợ khó hơn.

Những bẫy lớn và thú săn mồi

Đáng tiếc là một số người cho vay muốn tái tạo tín dụng sau khi phá sản. Những người cho vay cung cấp thẻ tín dụng với mức phí cắt giảm chi phí hàng năm, mức lãi suất cao và hạn chế tín dụng thấp. Họ cũng có thể tính phí ứng dụng hoặc phí bảo trì hàng tháng mà ăn vào thẻ tín dụng sẵn sàng của bạn. Luôn luôn đọc các điều khoản và điều kiện một cách cẩn thận. Thẻ tín dụng với mức lương 400 đô la và phí hàng năm không phải là một hợp lệ. Nó dùng một nửa số tiền tín dụng trước khi bạn chi tiêu một đô la, tăng mức lương và giảm điểm tín dụng. Hãy liên kết với thẻ bảo mật từ các vấn đề được biết đến thẻ tín dụng khác.

Mối nguy hiểm của việc không dùng đến tín dụng

Trong khi việc tránh nợ là bản năng tốt sau khi phá sản, sử dụng tín dụng tín dụng là cần thiết để tái tạo điểm số. Đơn giản là có thẻ tín dụng và không dùng nó để xây dựng lịch sử thanh toán. Dùng thẻ bảo mật cho việc nhỏ, thường xuyên như đăng ký hàng tháng hoặc bình xăng. Hãy dùng thẻ tín dụng, đợi các tuyên bố, rồi trả tiền đầy đủ theo ngày. Tính năng này cho thấy việc sử dụng có trách nhiệm. Đừng đóng tài khoản cũ, vì tuổi tác là một yếu tố trong mục tiêu của bạn. Tài khoản cũ, tài khoản tốt hơn.

Áp dụng quá nhiều công trạng quá nhanh

Mỗi lần bạn nộp đơn xin thẻ tín dụng, một cuộc điều tra khó xuất hiện trên báo cáo của bạn. Nhiều câu hỏi khó trong một thời gian ngắn tín hiệu cho vay mượn mà bạn đang gặp khó khăn tài chính và tìm kiếm tín dụng tích cực. Điều này có thể gây ra sự giảm dần. Không cho ứng dụng của bạn vào ứng dụng trước sáu đến mười hai tháng. Chỉ áp dụng cho tín dụng bạn thật sự cần thiết. Tập trung vào việc xây dựng một mối quan hệ tích cực với chủ nợ duy nhất trước khi mở rộng hồ sơ tín dụng.

Khi nào nên để sự hướng dẫn chuyên nghiệp áp dụng

Xây dựng lại lòng tin với chủ nợ là một quá trình bạn có thể tự quản lý, nhưng hướng dẫn chuyên nghiệp có thể có lợi trong những tình huống cụ thể. Nếu bạn đang đấu tranh để tạo một ngân sách hoặc quản lý dòng tiền mặt của bạn, một công ty tư vấn tín dụng không có lợi nhuận có thể cung cấp miễn phí hoặc ít chi phí giáo dục tài chính. HUD- nhà có thể giúp bạn định hướng thời gian chờ thế chấp và chuẩn bị cho chủ nhà. Nếu các chủ nợ đang báo cáo trong thông tin chính xác và bạn đang gặp khó khăn trong việc giải quyết, một luật sư bảo vệ người tiêu dùng có thể hỗ trợ xử lý hợp pháp pháp.

Một chuyên gia có kinh nghiệm có thể giúp bạn đánh giá sự sẵn sàng và cấu trúc tài chính của mình để tối đa hóa cơ hội được chấp nhận. Tránh những công ty hứa sẽ phá sản từ báo cáo tín dụng hoặc đảm bảo số điểm cao. Đây thường là những trò lừa đảo. Tính tham nhũng là một hồ sơ pháp lý công khai, và trong khi nó vẫn còn trong báo cáo của bạn, ảnh hưởng của nó giảm dần theo thời gian và hành vi tích cực.

Sự giúp đỡ cuối cùng: Biến ngân hàng thành một sự kiện tài chính

Phá sản không phải là một nhãn hiệu vĩnh viễn. nó là một công cụ pháp lý được thiết kế để cung cấp một khởi đầu mới. thành công nhất trong việc xây dựng lại tín dụng là những người coi thời gian sau khi rút nợ như một dự án chiến lược. bằng cách tạo ra một ngân sách ổn định, xây dựng một quỹ khẩn cấp, sử dụng tín dụng tín dụng an toàn, và tích cực giám sát báo cáo của bạn, bạn có thể xây dựng lại một cách có hệ thống niềm tin của chủ nợ.

Trong vòng 24 đến 48 tháng, hành vi tích cực nhất quán có thể giảm đáng kể ảnh hưởng của việc phá sản trên hồ sơ tín dụng của bạn bạn bạn có thể tốt nghiệp từ thẻ tín dụng bảo mật đến thẻ không bảo đảm, từ khoản vay tự động cho đến tài chính chính chính chính và cuối cùng, đến một khoản thế chấp. các nhà tín dụng trả tiền có thể giảm chi trả dữ liệu mỗi lần thanh toán thấp và mỗi báo cáo tín dụng thấp đóng góp cho một câu chuyện tài chính mới. niềm tin bạn xây dựng lại sẽ dựa trên một nền tảng tài chính vững chắc hơn và kỷ luật trước khi bạn có. phá sản trở thành một dấu hiệu thất bại, nhưng trong một chương thành công trong một câu chuyện tài chính.