Làm thế nào để nộp chương 13 mà không có luật sư

Việc tự mình giải quyết các vấn đề phá sản chương 13 mà không có sự trình bày hợp pháp là một thách thức nhưng có thể đạt được một đường dẫn đến những người có thu nhập ổn định và muốn tái thiết lại các khoản nợ. Bằng cách tự xử lý các tiến trình, bạn tránh các phí tổn luật sư có thể chạy hàng ngàn đô la, nhưng bạn phải chuẩn bị để đầu tư thời gian và nỗ lực quan trọng. Hướng dẫn mở rộng này đi qua mọi giai đoạn chính: từ xác xác xác để nhận sự xuất viện trợ. Mỗi bước có thể hành động, kiểm tra tài liệu và cảnh báo về các vấn đề chung. Với tổ chức cẩn thận và thông tin liên quan, một chương 13 và công khai, một chương trình hỗ trợ tài chính mới có thể khởi động tài chính mới.

Chương 13 là gì?

Chương 13 phá sản, thường được gọi là “kế hoạch kiếm tiền của người kiếm tiền, cho phép những người có thu nhập thường xuyên tái thiết nợ và trả nợ trong vòng ba đến năm năm. không giống như chương 7, loại bỏ tài sản không có gì để thỏa mãn chủ nợ, chương 13 cho phép bạn giữ tài sản của bạn trong khi bắt kịp khoản nợ nợ nợ nợ nợ hay tiền xe hơi, trả lại những khoản nợ không an toàn, và dừng lại để trả nợ hoặc bồi thường.

Nếu tòa xác nhận kế hoạch này, bạn sẽ thanh toán hàng tháng cho một ủy viên được tòa án chỉ định, người phân phát tiền cho chủ nợ của bạn theo điều khoản của kế hoạch.

Sự khác biệt chính từ chương 7

Hiểu sự khác biệt giữa chương 7 và chương 13 là thiết yếu trước khi bạn quyết định nên tập tin vào đâu. Chương 7 có thể loại trừ món nợ không an toàn trong vài tháng nhưng đòi hỏi bạn đầu hàng bất động sản không được bảo vệ bởi sự miễn trừ. Chương 13 bảo vệ tài sản của bạn và cung cấp một cách có cấu trúc để bắt kịp những khoản nợ bảo đảm, nhưng nó đòi hỏi một sự cam kết lâu dài hơn. Hơn nữa, chương 13 không có nghĩa là thử nghiệm tính khả năng cao; thay vì thế, bạn phải có mức thu nhập thường xuyên và mức nợ trong mức độ thống nhất định (hiện thời là 1, 395,87, 75 đô la trong khoản nợ bảo đảm và 465 đô la, trong khoản nợ không bảo mật thiết, trong việc điều chỉnh định sẵn sàng).

Pros và cons of Figing Pro Se

Không phải ai cũng có thể làm sai trái, phải cân nhắc kỹ trước khi bắt đầu.

Lợi thế

  • tiết kiệm:) phí luật sư cho chương 13 thường từ 3.000 đến 5.000. Tính năng hỗ trợ phụ trách tính toán sẽ loại bỏ chi phí này, mặc dù bạn vẫn phải trả phí nộp đơn kiện kiện kiện kiện cáo (hiện nay là 313) và bất kỳ phí quản trị ủy thác nào.
  • Kiểm soát: Bạn quản lý tất cả tài liệu, hạn chót và giao tiếp với người ủy thác và chủ nợ.
  • Sự hiểu biết về nhân cách: Chuẩn bị hình thức của riêng mình buộc bạn phải hiểu rõ về tài chính của mình, điều này có thể giúp bạn lập một kế hoạch trả nợ thực tế.

Lợi ích và rủi ro

  • Sự phức tạp: giấy tờ thì rộng rãi.
  • Hậu quả của lỗi:) Một lỗi trong kế hoạch hoặc lịch trình của bạn có thể dẫn đến việc bỏ qua, chuyển sang chương 7, hoặc mất tài sản. Tòa án không cung cấp sự khoan dung cho những người tập tin chuyên nghiệp.
  • cam kết thời gian:) Bạn phải theo dõi mỗi bước thủ tục, từ tư vấn tín dụng đến thính giác xác nhận. Thiếu thời gian có thể làm hỏng trường hợp của bạn.
  • Không có luật sư nào cả ), bạn không thể nhận được lời khuyên về việc lập kế hoạch miễn trừ, tránh việc nói dối, hoặc những nước đi chiến lược khác có thể có lợi cho bạn.

Hướng dẫn đến chương 13 mà không có luật sư

Bước 1: Xác định tính công bằng

Trước khi bạn thông báo tập tin, bạn cần xác minh bạn đáp ứng các yêu cầu thống kê. Bạn phải có một nguồn thu nhập thường xuyên (từ công việc, lợi ích tự động, hoặc các nguồn ổn định khác). Món nợ bảo đảm của bạn không thể vượt quá 1. 395,875 và nợ không thể vượt quá 465,275 (những con số này là phải thay đổi; kiểm tra [FLT: 0] Chương 13 [FL: 1) [FL:1) để biết giới hạn hiện tại). Bạn không cần phải có 13 trường hợp bị giải quyết trong những ngày trước khi bạn cố tình không thể tiếp tục hoặc không thể tiếp tục thi hành lệnh. Trong vòng 13 năm qua, bạn cũng không thể giải ngũ chương 13 năm. Nếu bạn sẽ không có những tùy chọn khác trong vòng 13 năm. Nếu bạn xem xét những tùy chọn khác, bạn sẽ không thể xem xét những hạn chế này.

Bước 2: Hoàn tất lời khuyên về tín ngưỡng

Trong vòng 180 ngày trước khi nộp đơn, bạn phải nhận được lời khuyên tín dụng từ một cơ quan được chấp thuận. Phiên họp tư vấn thường trực tuyến hay điện thoại, mất 60 đến 90 phút và tốn 10- 50 đô la. Bạn sẽ nhận một chứng nhận phải được đệ trình với tòa án phá sản. Hãy chọn một nhà cung cấp từ danh sách được bảo trì bởi Chương trình tín nhiệm Hoa Kỳ. Bước này là bắt buộc, không hoàn thành nó sẽ bị sa thải. Sau khi khuyên bảo, bạn cũng có thể nhận được một kế hoạch hành động cá nhân, mà có thể hiểu được chương 13 là giải pháp đúng cho bạn.

Bước 3: Thu thập tài liệu tài chính

Thu thập mọi tài liệu bạn cần để hoàn thành các mẫu một cách chính xác. Giữ một bản sao số và giấy của tất cả các tài liệu là quan trọng.

  • Tiền lương hoặc báo cáo thu nhập trong sáu tháng qua (cả hai vợ chồng nếu có cùng một vụ).
  • Ngân hàng liên bang và thuế bang được trả lại trong hai năm qua.
  • Tài khoản ngân hàng từ tất cả các tài khoản trong 3 đến 6 tháng qua.
  • Các thủ tục, chức danh xe cộ và các tài liệu sở hữu khác cho bất động sản và xe cộ.
  • Hợp đồng cho vay, hóa đơn thẻ tín dụng, và bất cứ thư từ nào từ chủ nợ.
  • Bằng chứng về bảo hiểm (hình thức tự nhiên, xe hơi, mạng sống, chủ nhà).
  • Những lời phát biểu gần đây về tài khoản hưu trí, cổ phiếu hoặc những khoản đầu tư khác.
  • Một danh sách chi phí hàng tháng như tiền thuê nhà, tiện ích, thực phẩm, phương tiện vận chuyển và chăm sóc trẻ em.

Có tất cả các tài liệu này sẽ giúp việc điền vào những hình thức phá sản trở nên êm đẹp hơn.

Bước 4: Điền vào các sự phá sản

Các đơn phá sản chính thức có thể miễn phí từ Tòa án Hoa Kỳ [FLT: 0], trang ). Đối với chương 13, bạn phải hoàn tất những tài liệu then chốt sau:

  • Voluntary Petation (Rem 101): thông tin cơ bản về bạn và trường hợp của bạn, bao gồm địa chỉ, số an sinh xã hội, và loại phá sản.
  • Những người cho vay A thông qua J: ) Những người cho vay này liệt kê tài sản của bạn (Schedule A/B), miễn phí (Schedule C), tín dụng với quyền đòi hỏi bảo mật (Schedule D), các chủ nợ với quyền ưu tiên không bảo mật (Schedule E), các chủ nợ với các yêu cầu không có tư cách cá nhân, hợp đồng quản lý F, hợp đồng thực hiện và hợp đồng không được đưa ra (Schedirdle), co-Svertule (tiền tệ hại), lợi tức hiện tại (tiền tệ hại) và các khoản thu nhập hiện tại (Suted, Iuted, và J.
  • Việc hủy bỏ các cơ quan tài chính (Rổ nợ 107): ) bao gồm những câu hỏi về các giao dịch tài chính, kiện tụng, tịch thu tài sản và tiền trước khi phá sản.
  • Kế hoạch 13 (Rem 113 hay đơn cục bộ): ) Đây là tài liệu quan trọng nhất. Nó cho biết cách bạn đề nghị trả nợ cho chủ nợ trong thời gian kế hoạch đó. Kế hoạch phải trả các khoản nợ (chẳng hạn như thuế và hỗ trợ trẻ em) trong khi trả một số tiền bảo lãnh (hơn tiền lãi suất thích hợp), và trả một số tiền không bảo đảm ít nhất bằng số tiền họ sẽ nhận được trong chương 7 (những khoản thanh toán).
  • Mặc dù chương 13 không cần phải có phương tiện kiểm tra tính khả nghi, nhưng mẫu này được dùng để tính thu nhập dùng một lần, mà quyết định số tiền tối thiểu bạn phải trả cho những chủ nợ không được bảo mật dưới kế hoạch.

Hãy đọc kỹ những chỉ dẫn cho mỗi tờ đơn, và nhiều tòa án địa phương cũng cung cấp các mẫu đơn hoặc lịch trình địa phương; hãy kiểm tra trang web của tòa án.

Bước 5: Chuẩn bị kế hoạch trả thù

Trung tâm của một vụ án chương 13 là kế hoạch trả nợ. Tạo một ngân sách thực tế bằng cách sử dụng kế hoạch I (trong kế hoạch) và lên lịch J (các chi tiết). Kế hoạch của bạn phải đề xuất:

  • Yêu cầu bồi thường quyền quản trị (tiền tín dụng, phí nộp đơn) trước.
  • Hãy bắt kịp với những khoản nợ đã được trả trước, chẳng hạn như tiền vay thế chấp hoặc tiền vay xe, trong hạn của kế hoạch (thường là 36 đến 60 tháng).
  • Trả hết nợ không bảo đảm (v. d., thuế, hỗ trợ trẻ em).
  • Trả cho những chủ nợ không bảo đảm ( Thẻ tín dụng, hóa đơn y tế) tương đương hoặc vượt quá mức thu nhập dùng một lần mà người ta có thể dùng sau khi tiêu tiền.

Bạn có thể đề xuất một kế hoạch 36 tháng nếu thu nhập của bạn ở dưới tiểu bang, hoặc một kế hoạch 60 tháng nếu trên cao. một số tòa án cho phép các dự án ngắn hơn cho các file thu nhập thấp hơn. Hãy chính xác với số lượng của bạn; ủy viên sẽ xem xét số liệu và có khả năng phản đối nếu chi phí của bạn xuất hiện quá cao hoặc thu nhập bị cập nhật.

Bước 6: Tập tin Hình khổ và Trả nợ cho chân rỗng

Một khi tất cả các đơn được hoàn tất, hãy gửi đơn đến văn phòng thư ký. Chi phí cho chương 13 hiện tại là 313. Bạn có thể đăng ký bằng điện tử bằng cách điền hoặc nộp đơn đăng ký (như PACER) hoặc hệ thống e-filing của tòa án. Không phải những người miễn phí riêng của bạn ít khi được cấp tiền cho chương 13. Có thể bạn vẫn còn phải cài đặt một kế hoạch, nhưng trước tiên phải điền vào và còn lại 120 ngày trong vòng một số ngày.

Ngay sau khi nộp đơn, tòa sẽ đưa ra số ủy thác, và sẽ có hiệu lực, ngăn chặn hầu hết các hành động quyên góp, bao gồm việc tịch thu, thu ngân, thu nhập và điện thoại cho chủ nợ.

Bước 7: Tự động ở lại và bổ nhiệm

Ở lại là một trong những lợi ích lớn nhất của việc phá sản, nhưng chủ nợ có thể yêu cầu tòa tạm hoãn việc tạm giữ số tiền riêng, đặc biệt nếu bạn không thể cho thấy sự bảo vệ đầy đủ cho việc tài trợ của họ, chẳng hạn như việc bạn đứng sau việc cho vay xe hơi và giá cả của chiếc xe đang giảm, thì chủ nợ có thể dời chỗ ở lại để lấy lại chiếc xe.

Bước 8: Tham dự 331 phiên họp của các chủ nợ

Khoảng 30 đến 45 ngày sau khi nộp đơn, bạn phải đến dự một cuộc họp dành cho chủ nợ (cũng được gọi là 331 phiên họp), cuộc họp này do ủy viên điều khiển, chứ không phải thẩm phán, và bạn sẽ bị đặt ra và đặt câu hỏi về tình trạng tài chính, thời khóa biểu và kế hoạch của bạn.

Người được ủy thác có thể hỏi những câu hỏi thông thường như: “Bạn có ký vào bản kiến nghị và lịch trình không?

Bước 9: Xác nhận thính giác

Sau phiên họp, tòa sẽ sắp xếp phiên tòa để xác nhận lại, thường là vài tuần sau, khi xét xử, thẩm phán xem xét lại kế hoạch và bất cứ phản đối nào của bạn do chủ nợ hay chủ nợ đệ trình.

Nếu có sự phản đối, bạn có một số lựa chọn: đàm phán với đối tượng, sửa đổi kế hoạch, hoặc tham dự một phiên tòa để giải quyết những sự phản đối. Là một nhà phân tích tập tin, bạn phải chuẩn bị để tranh luận hoặc thực hiện một kế hoạch thay đổi. Nếu quan tòa chấp nhận kế hoạch, nó được xác nhận, và bạn bắt đầu thanh toán cho người ủy thác trong vòng 30 ngày xác nhận. Nếu không được xác nhận, tòa án có thể ấn định thời hạn chót cho bạn làm một dự án thay đổi kế hoạch hoặc trong trường hợp nghiêm trọng, hãy bác bỏ trường hợp này.

Bước 10: Lập kế hoạch chi trả và quản lý tài chính đầy đủ

Một khi kế hoạch đã được xác nhận, tiền công hàng tháng (thường tính từ lịch tôi trừ J) là do người ủy thác theo ngày tháng cố định. Người ủy thác sẽ trừ đi tỷ lệ phần trăm (thường là 6-10) như phí quản trị trước khi phân phát cho người cho vay. Không thể thanh toán có thể dẫn đến việc bỏ phiếu. Nếu thu nhập hay chi phí thay đổi đáng kể trong kế hoạch, bạn có thể chuyển đổi kế hoạch. Lấy thí dụ, nếu bạn mất việc, bạn có thể giảm bớt tiền, nhưng phải hành động nhanh.

Ngoài ra, giữa việc điền và việc bạn được giải ngũ, bạn phải hoàn tất khóa học quản lý tài chính từ một nhà cung cấp được chấp thuận. Khóa này dạy kỹ năng quản lý ngân sách và quản lý tiền bạc. Sau khi hoàn tất, hãy gửi đơn đó với tòa án. Đây là một bước bắt buộc; quên rằng nó có thể làm chậm việc giải phóng của bạn.

Bước 11: Giảm bớt trách nhiệm và đóng các vụ án

Sau khi bạn đã thực hiện tất cả các khoản thanh toán kế hoạch (thường 36 đến 60 tháng), tòa án sẽ cấp một thứ tự xuất viện, xóa hết các khoản nợ còn lại. Tuy nhiên, một số món nợ không thể trả được trong chương 13, bao gồm các khoản vay sinh viên (không có khó khăn quá lớn) được chứng minh. Bạn sẽ nhận được thông báo rút tiền thuế, hỗ trợ trẻ em, tiền trợ trẻ em, tiền trợ và nợ tiền giả. Việc giải ngũ cũng không ảnh hưởng đến các khoản nợ bảo mật được trả đầy đủ qua kế hoạch. Một khi các khoản nợ được hoàn toàn thỏa mãn. Một khi các khoản nợ được gửi đi, tập tin ủy thác được gửi đi, báo cáo tin tin tin tin ủy thác được đóng cửa và vụ án bị đóng. Bạn sẽ nhận được thông báo cáo này. Hãy giữ mãi mãi mãi trong trường hợp này, như tài liệu đã được xóa bỏ các chứng cớ này, trong trường hợp hợp hợp hợp hợp hợp hợp hợp hợp hợp hợp hợp hợp hợp hợp pháp của bạn đã được hủy bỏ.

Những lỗi thông thường cần tránh khi có lỗi

Ngay cả những người có kinh nghiệm, cũng có thể trượt. Tránh những lỗi thường xuyên gây ra những lỗi sa thải hoặc vấn đề thêm.

Không đầy đủ hoặc không chính xác

Thất bại khi liệt kê tất cả tài sản hay nợ nần là một trong những lỗi nghiêm trọng nhất. Nếu sau này bạn phát hiện một chủ nợ bị bỏ qua, bạn có thể yêu cầu tòa án mở lại, nhưng nó thêm thời gian và chi phí. Kiểm tra lại mỗi chương trình so với báo cáo tín dụng và hồ sơ cá nhân. Dùng dịch vụ tín dụng để xác minh bạn không bỏ sót bất kỳ chủ nợ nào. Hãy nhớ chính xác về các giá trị: việc đánh giá tài sản quá cao có thể dẫn đến việc thanh toán cao hơn, trong khi việc đánh giá thấp có thể dẫn đến sự phản đối từ ủy thác ủy thác.

Thiếu đường cụt

Việc ký giấy phép ngân hàng có hạn chót nghiêm ngặt: việc nộp đơn xin phép, tham dự các buổi họp, nộp chứng nhận và trả phí. Hãy dùng lịch với những lời nhắc nhở và kiểm tra các quy tắc của tòa án địa phương để hạn nộp thêm. Thiếu thời hạn quản lý tài chính là một lý do thông thường khiến bạn từ chối. Tương tự, nếu bạn tự động làm việc, bạn phải nộp thu nhập và báo cáo chi phí hàng tháng cho ủy thác.

Không hiểu được những tính toán thu nhập không thể đạt được

Kế hoạch chương 13 phải quy định tất cả các mức thu nhập dùng một lần cho vay. Thu nhập có thể được định nghĩa như chi phí hàng tháng (phụ thuộc vào tiêu chuẩn IRS hoặc chi phí thật, tùy theo mức thu nhập). Nhiều người phân phối phải dùng chi phí riêng, nhưng người ủy thác có thể sử dụng tiêu chuẩn quốc gia và địa phương về mức lương thực, thực phẩm và quần áo. Nếu chi phí thực sự vượt quá tiêu chuẩn của người khác, bạn phải cung cấp tài liệu hướng dẫn. Hẳn bạn cũng cần phải đặt thông tin này.

Tài nguyên cho Pro Se Chương 13

Dù không có luật sư, bạn không hoàn toàn đơn độc, nhưng có nhiều nguồn lực giúp bạn chuẩn bị và trình bày vấn đề một cách đúng đắn.

  • Tòa án Hoa Kỳ ) Nguồn chính thức để tải các mẫu đơn, luật pháp của tòa án địa phương và các thông tin phí. Thăm Courts Bankrupcy [FLT:] để tải các mẫu và học các nguyên tắc cơ bản.
  • Hướng dẫn của Nolo đến chương 13 của sách có tính cách ngân hàng: ) Một cuốn sách toàn diện (cũng có sẵn trên mạng) giải thích cho luật pháp, thủ tục bước từng bước và mẫu. Nolo Thao tác [FLT:] [FLT: 1] là một nguồn tài nguyên đáng tin cậy cho lời giải thích đơn giản.
  • Lên trên: ) Một tổ chức phi lợi nhuận cung cấp các công cụ lưu trữ miễn phí cho chương 7, nhưng cũng cung cấp nội dung giáo dục về chương 13 giúp bạn hiểu quá trình này. ) Hướng dẫn viên Chapter [FLT:] là đáng đọc.
  • [FLT: 0]PACER (Public Aricon books): ) Cho phép bạn xem danh sách các trường hợp của bạn, xem những gì người ủy thác đã đệ trình, và theo dõi thời hạn. Bạn có thể ký vào PACER.gov [FLT: 3]. Một số tòa án buộc tội một vài xu mỗi trang để tái sắp xếp tài liệu; đặt giới hạn để tránh các phí cao.
  • Ứng dụng tư vấn tín dụng và Tài chính về Giáo dục và Nghị viện:) Chương trình tín dụng Mỹ duy trì danh sách các nhà cung cấp được chấp nhận. Hãy dùng công cụ tìm kiếm để tìm một công cụ cung cấp dịch vụ giá rẻ hoặc miễn phí.

Kết thúc

Nếu bạn muốn học các bước trong hướng dẫn này, hoàn thành chính xác các hình thức, và hội đủ mọi hạn chế, bạn có thể thành công đề xuất một kế hoạch trả nợ và nhận được một sự giải phóng. chìa khóa là phải trung thực, có tổ chức, và chủ động. Nếu tại bất cứ thời điểm nào quá trình trở nên quá trình này quá tải, hãy xem xét một viện trợ pháp lý hoặc một luật sư cho một trình trợ lý pháp lý nhỏ có thể trả tiền cho một vài giờ khuyên bảo có thể đáng giá bằng cách tiếp cận đúng, bạn có thể vượt qua khó khăn tài chính và xây dựng lại cấu trúc công việc cứu trợ mà bạn cung cấp qua 13 chương trình trợ cung cấp.