nợ y tế là nguyên nhân chính gây ra sự phá sản cá nhân ở Hoa Kỳ, với hàng triệu người Mỹ phải đối mặt với những hóa đơn không thể tránh khỏi các căn bệnh bất ngờ, phẫu thuật hoặc những tình trạng kinh niên. ngay cả đối với những người có bảo hiểm sức khỏe, tiền vay tiền, giảm cân, và phí tổn ngoài mạng có thể chồng chất lên hàng chục ngàn đô la. khi việc thu tiền và tiền công quỹ được đưa ra mỗi ngày trở thành mối đe dọa, việc nộp tiền cho chương 13 cho những người có thể tái tổ chức nợ và có khả năng giải quyết một phần lớn các trách nhiệm y tế. không như chương 7 cho phép tài chính bị thanh toán, chương 13 cho phép bạn tiếp tục tài sản trong khi theo một dự án bồi thường trong vòng ba năm hoàn thành công, kể cả những khoản nợ không có thể được trả lại.

Chương 13 là gì?

Chương 13 phá sản, thường được gọi là tái tổ chức hoặc gây quỹ cho tòa án phá sản, là một tiến trình pháp lý được thiết kế cho những cá nhân có thu nhập bình thường, họ cần phải bắt kịp những khoản chi trả quá hạn mà không mất nhà cửa hay xe hơi.

Trong kế hoạch, bạn phải chấp thuận kế hoạch của bạn, và một ủy thác được chỉ định để giám sát việc thanh toán. trong khi kế hoạch, bạn thực hiện thanh toán hàng tháng cho ủy viên, sau đó giảm ngân sách cho chủ nợ theo thời gian biểu được phê duyệt. tín dụng bị cấm không liên lạc với bạn hoặc nhận hành động thu thập trong khi các hành động tự động ở lại. không giống như chương 7, có thể được hoàn thành trong một vài tháng, chương 13 yêu cầu tính toán bền vững nhưng cung cấp các công cụ mạnh mẽ để quản lý các khoản nợ y tế lớn.

khác biệt giữa các tài sản không phải là vô giá trị. Chương 13 cho phép bạn giữ tất cả tài sản — kể cả xe cộ, nhà cửa và tài sản cá nhân — miễn là bạn có kế hoạch thanh toán.

Cách đối phó với các vấn đề về y khoa trong chương 13

Nợ y khoa được xem là không bảo đảm an toàn, không đòi hỏi tiền trợ cấp luật phá sản. Điều này có nghĩa là chúng không bị ràng buộc với khoản thế chấp (không giống như vay xe hay tài sản thế chấp) và không được ưu tiên đặc biệt như tiền thuế hay hỗ trợ trẻ em. Như không cần thiết, các hóa đơn y tế được thanh toán từ bất cứ thu nhập nào còn lại trong kế hoạch trả lại của bạn sau khi bao gồm các khoản ưu tiên và các nghĩa vụ bảo đảm.

Nếu bạn hoàn tất kế hoạch trả nợ chương 13 — tất cả các khoản chi trả đúng giờ — số tiền còn lại trong các khoản nợ y tế có thể được giải quyết.

Tuy nhiên, không phải mọi khoản nợ y khoa đều có thể được giải quyết tự động, nhưng một số loại trách nhiệm như chi phí y tế được thực hiện qua gian lận hoặc là một phần của phán quyết trước tòa về thương tật cá nhân do chứng minh bởi chứng chứng thiếu hụt máu, cũng có thể bị loại trừ. Ngoài ra, những khoản nợ mà bạn không thể liệt kê trong đơn xin phá sản, không thể được giải quyết bằng luật sư có kinh nghiệm để đảm bảo mọi hóa đơn y tế được sắp đặt đúng.

Khả năng miễn dịch để giải quyết các vấn đề về y học qua chương 13

Để hội đủ điều kiện cho chương 13, bạn phải có thu nhập đều đặn và các khoản nợ không an toàn (kể cả các hóa đơn y tế) phải nhỏ hơn 465.275 đến 2025, và nợ nần bảo đảm ít hơn 1,395,875 đô la.

Việc giảm nợ y tế không phải tự động. Bạn phải hoàn tất tất tất cả các kế hoạch thanh toán. Nếu bạn không thanh toán đúng lúc và không thể bỏ qua, thì những người cho vay có thể tiếp tục ở lại và tiếp tục thu thập. Trong một số trường hợp, nếu bạn không thể hoàn thành kế hoạch do mất việc làm hay bệnh tật, bạn có thể chuyển trường hợp thành chương 7 và vẫn còn có các khoản nợ y tế được giải quyết. Một luật sư phá sản có thể giúp bạn định hướng những tùy chọn này.

Những bước bao gồm các cuộc tranh chấp y học trong chương 13

Quá trình giải trừ các khoản nợ y tế qua chương 13 theo thủ tục phá sản tiêu chuẩn, nhưng phải đặc biệt chú ý đến việc liệt kê tất cả các chủ nợ y tế và số tiền đúng của họ.

  • Hoàn toàn các hóa đơn y tế. Lưu trữ các bản tuyên bố được liệt kê từ mỗi bệnh viện, bác sĩ, phòng thí nghiệm, dịch vụ cấp cứu, và công ty thu tiền cho bạn. Đừng cho rằng một hóa đơn cũ đã được thanh toán hoặc bị lãng quên.
  • Đặt tất cả các khoản nợ trong thời gian biểu phá sản của bạn. Bạn phải cung cấp tên, địa chỉ và số tài khoản (nếu có) cho mỗi chủ nợ y khoa. Hãy cẩn thận — một chủ nợ bị loại bỏ có thể không bị hạn chế bởi việc giải ngũ.
  • Điều tra một luật sư phá sản chương 13 là phức tạp, đặc biệt khi có nợ nần về y khoa.
  • Vì các khoản nợ không quan trọng nên họ chỉ nhận được một phần trăm tổng số tiền của họ — đôi khi chỉ bằng 1% đến 10%.
  • Cho phép người vay mượn hỏi về tài sản, thu nhập và nợ nần.
  • Đặt mọi khoản thanh toán theo giờ [FLT: 1] Hãy dùng suy luận về bảng lương nếu có thể được để tránh bỏ lỡ. ủy thác của bạn sẽ theo dõi mọi khoản thanh toán. Thiếu thậm chí một trong những có thể gây nguy hại cho toàn bộ kế hoạch.
  • Hoàn thành kế hoạch và được xuất viện.

Lợi ích của việc dùng chương 13 để tranh luận về y khoa

Trong khi chương 13 đòi hỏi phải có sự cam kết trong nhiều năm, nó mang lại những lợi ích đặc biệt khi đối phó với những hóa đơn y tế cao.

Bảo vệ khỏi hành động thu thập

Việc này sẽ ngăn chặn mọi hoạt động quyên góp: Những người thu nợ không thể gọi điện nhà bạn hoặc nơi làm việc, gửi thư đe dọa, trang trải tiền lương, đóng băng tài khoản ngân hàng, hoặc kiện cáo kiện tụng, vì một người nào đó bị quấy nhiễu hàng ngày vì một hóa đơn y tế 100.000 đô la, chỉ có thể được cải tạo.

Giữ lại những tài sản thiết yếu

Chương 13 cho phép bạn giữ nhà, xe hơi và tài sản khác miễn là bạn tiếp tục thực hiện việc thanh toán kế hoạch và trả bất kỳ khoản nợ nào thông qua kế hoạch. Các chủ nợ y khoa không thể ép buộc bạn bán nhà hoặc xe để trả nợ. Đây là một lợi thế quan trọng hơn chương 7, mà có thể yêu cầu thanh toán tài sản không phải là vô cớ. Ví dụ, nếu nhà của bạn có vốn chủ quan trọng, chương 13 cho phép bạn trả nợ hơn là bán nó để thanh toán các hóa đơn thuốc.

Có khả năng rút lại hiệu trưởng tranh luận

Những khoản nợ y khoa thường có số tiền chính và có thể bao gồm tiền lãi cao. Trong chương 13, bạn không phải trả hết chi phí đầu tiên hoặc lãi suất. Những người cho vay thiếu bảo đảm chỉ nhận được số tiền được định trước bởi thu nhập một phần nhỏ, tức là một phần nhỏ của tổng số tiền, và phần còn lại được trả ra. Điều này có nghĩa là bạn có thể trả 5.000 Mỹ kim trên một hóa đơn y tế và giảm đi 45.000 đô la.

Những khoản chi trả có thể dự đoán trước

Điều khiển nhiều khoản nợ y tế với ngày tháng khác nhau, lãi suất khác nhau và các chiến thuật thu thập tiền lãi khác nhau là hỗn loạn. chương 13 củng cố tất cả các khoản nợ y tế thành một khoản thanh toán hàng tháng cho người ủy thác. số tiền thanh toán được dựa trên thu nhập sử dụng của bạn và được đặt vào đầu của kế hoạch. bạn biết chính xác mỗi tháng bạn nợ bao nhiêu trong ba đến năm, làm cho ngân sách dễ dàng hơn nhiều.

Có khả năng lột bỏ một số Liens

Trong một số trường hợp, các nhà cung cấp y tế có thể bị xét xử bất hợp pháp, nhưng chương 13 cho phép bạn “thổ bỏ một khoản thế chấp hoàn toàn của người trẻ tuổi không bảo đảm, hoặc nói dối nếu tài sản không đáng giá bằng tiền bảo hiểm của người cao tuổi, vì điều này có thể loại bỏ một phán quyết y khoa ra khỏi nhà, nhưng luật pháp phức tạp và tùy thuộc vào luật pháp bang.

Giới hạn và quan tâm

Chương 13 không phải là viên đạn ma thuật cho nợ y khoa, mà là một số giới hạn quan trọng cần xem xét trước khi nộp đơn.

  • Không thể giải quyết mọi nợ nần y khoa ) ) các cáo buộc được đưa ra bởi gian lận, đánh dấu cố ý, hoặc một số khoản vay chính phủ cho học sinh được trả cho việc giáo dục y khoa không thể được. Hơn nữa, bạn cũng quên liệt kê các khoản nợ trong thời gian biểu của bạn thì vẫn còn có trách nhiệm của bạn.
  • Ghi nợ. ) Chương 13 của báo cáo về sự phá sản vẫn còn trong báo cáo tín dụng bảy năm từ ngày nộp đơn.
  • Cost và phí. ) Việc đóng góp chương 13 đòi hỏi phí tổn luật sư (thường là 3.000–5,000) cộng với phí nộp trước tòa án (hiện nay là 313). Ngoài ra, bạn phải trả phí ủy thác (đến 10% chi phí tiền thù lao kế hoạch). Những chi phí này có thể được trả qua kế hoạch, nhưng họ giảm bớt tiền cho các chủ nợ y tế.
  • Quá trình tìm kiếm có thể làm cho kế hoạch hoàn thành hoàn thành kế hoạch ba năm của mình cần thiết cho sự sửa trị lâu dài. Gióp mất, bệnh tật hoặc những thất bại tài chính khác có thể làm cho nó không thể hoàn thành. Nếu bạn không thể hoàn thành kế hoạch, bạn có thể phải chuyển sang chương 7 hoặc có thể bỏ qua trường hợp này, có khả năng để lại bạn với cùng những khoản nợ y khoa cộng với phí thất bại.
  • Bản ghi chép của cơ quan quản trị ngân hàng là hồ sơ công cộng. Nhân viên, chủ nhà, hoặc người cho vay có thể thấy sự phá sản của bạn. Luật liên bang cấm kỳ thị việc làm chỉ dựa trên phá sản, nhưng một số chủ nhà tư nhân có thể vẫn không cho thuê người nào đó đã nộp đơn.

Những lựa chọn khác cho chương 13 để tranh luận về y học

Trước khi thực hiện một kế hoạch phá sản nhiều năm, hãy tìm những phương án khác có thể giúp giảm bớt sự gián đoạn.

Thương lượng và chăm sóc từ thiện về mặt y học

Nhiều bệnh viện, đặc biệt là các tổ chức phi lợi nhuận, cung cấp dịch vụ từ thiện hoặc hỗ trợ tài chính, bạn có thể nộp đơn trực tiếp cho bệnh viện để giảm chi phí thu nhập và tài sản. thậm chí sau khi khoản nợ được thu thập, bạn có thể thương lượng một thỏa thuận tổng hợp với tổng khối lượng tổng cộng 20–50 xu trên đồng đô la. các cơ quan thu thập tiền trợ cấp thường mua trực tiếp các khoản tiền y tế với đồng xu và sẵn sàng chấp nhận một phần tiền chi phí.

Các kế hoạch trả thù mang lại kết quả

Nếu bạn nợ tiền y tế hoặc vay tiền cá nhân, có thể bạn không được giải ngũ trực tiếp, nhưng đối với những khoản nợ chưa được phán xét, bạn có thể tạo ra kế hoạch trả nợ riêng ngoài việc phá sản. liên lạc với mỗi chủ nợ và đề nghị mỗi tháng một khoản tiền bạn có thể chi trả.

Chương 7 Phá vỡ ngân hàng

Nếu bạn có ít hay không có tài sản riêng, chương 7 có thể là một tùy chọn nhanh hơn và rẻ hơn. Các khoản nợ y khoa có thể được giải quyết trong chương 7 cũng như trong chương 13, và quá trình thường mất 4 đến 6 tháng. Bạn không thể giữ tài sản với vốn chủ quan trọng, nhưng nếu nhà và xe được bảo vệ bởi các nhà nước, chương 7 có thể xóa nợ y tế mà không cần kế hoạch nhiều năm. Một thử nghiệm có nghĩa là quyết định tính khả thi.

Kế hoạch quản lý mục (DMPs)

Những cơ quan tư vấn phi lợi nhuận không dùng tín dụng (NB) có thể giúp bạn đăng ký vào một công ty DMP, và bạn phải trả tiền cho các công ty khác, rồi trả nợ cho các chủ nợ — kể cả các nhà cung cấp y tế — thường là giảm lãi suất hoặc miễn phí, nhưng không hợp pháp; các công ty cho vay vẫn có thể kiện bạn.

Kết thúc

Việc giải quyết các món nợ y tế qua chương 13 là một chiến lược mạnh mẽ nhưng đòi hỏi nhiều nỗ lực, giúp bạn tránh được những hành động thu thập tài sản, giảm hoặc loại bỏ hàng chục ngàn đô la trong các hóa đơn y tế sau khi hoàn tất kế hoạch trả nợ, nhưng nó đòi hỏi sự nhất quán về thu nhập, kỷ luật và sẵn sàng sống trong ngân sách chặt chẽ.

Để biết thêm thông tin về những vụ phá sản, hãy đến thăm Ủy ban thương mại [FLT: 0] U.S. để biết thêm thông tin về các vụ phá sản . Trung tâm [FLT:] [FLT:] [FLT:] Ủy ban thương mại [FLT:]] [FLT:]] cũng cung cấp hướng dẫn về nợ và khoản nợ y tế. Hơn nữa, [FL:] nguồn tài nguyên y khoa [FL:4] [FLT] [FLT] [FT] cho lời khuyên thực tế để quản lý hóa đơn vi phạm pháp luật.

Hãy nhớ rằng nợ nần về y khoa không phải là một sự thiếu sót về đạo đức — đó là một trở ngại về tài chính, dù bạn chọn chương 13, chương 7, hay một con đường khác, mục tiêu là phục hồi sức khỏe tài chính.