Hiểu được những cuộc tranh luận được bảo đảm trong chương 13

Vở kịch cho chương 13 phá sản mở ra một khuôn khổ có cấu trúc để sắp xếp lại tài chính của bạn, nhưng nó cần thiết chú ý đến cách bạn xử lý các khoản nợ bảo đảm. Đây là những nhiệm vụ được trả lại bởi tài sản nhà thường được trả lại hoặc một khoản vay tự động - mà cho vay cho chủ nợ hợp pháp để có thể thu hồi hoặc tịch thu tài sản nếu tài sản dừng trả. Không giống như nợ không được bảo mật như thẻ tín dụng hoặc hóa đơn y tế, các khoản nợ bảo đảm được đặt ra trực tiếp vào tài sản hàng ngày. Chương 13 năm cho phép tiền vay nhiều năm: một kế hoạch trả lại có thể giúp bạn bỏ lỡ khoản thanh toán, giảm nợ và giữ lại tài sản của bạn. Việc này không kiểm soát các nguyên tắc hợp pháp, và kiểm tra các nguyên tắc pháp, và các bước đảm bảo các lựa chọn, bạn có thể đảm bảo các dự án tiền bảo bạn có thể thực tế, trong vòng 13 bước, bạn có thể thực tế, bạn sẽ thực hiện các dự án hỗ trợ các dự án tăng tiền bảo bạn có thể thực tế, bạn sẽ được thông tin về tài chính xác định.

Những lời giải quyết nào được bảo đảm?

Những khoản nợ bảo đảm phát sinh khi bạn cam kết một tài sản để có thể vay, cho chủ nợ quyền lợi an ninh về tài sản đó. lãi suất này hợp pháp gắn tài sản này với nợ, nghĩa là chủ nợ có thể tịch thu nó nếu bạn mặc định. Ví dụ chung bao gồm:

  • Các nhà giả ) – Nhà của bạn bảo đảm cho vay; không trả tiền có thể dẫn đến việc tịch thu.
  • Cho vay tự động – Phương tiện đảm bảo nợ; sự tái sử dụng rủi ro mặc định.
  • Đường dẫn công bằng nhà (HELOCs) ) – Một kẻ trẻ tuổi nằm sát vào nhà bạn, thường là với các điều khoản biến đổi.
  • vay tài sản cá nhân ) – nội thất, điện tử hoặc máy móc dùng để thế chấp.
  • Trantes ) – Chính phủ tuyên bố không có tài sản để đòi hỏi thuế liên bang, tiểu bang hoặc thuế địa phương.
  • Sự lừa dối ) – Các tuyên bố về tài sản do các vụ kiện.

Trong phá sản, chủ nợ đảm bảo ưu tiên hơn những người không được bảo đảm về việc thế chấp. Bạn không thể trả một món nợ bảo đảm mà không phải giải quyết tài sản: bạn phải trả nợ, thương lượng những điều khoản mới, hoặc đầu hàng. Tuy nhiên, chương 13, cung cấp công cụ để giúp bạn giữ được quyền sở hữu trong khi quản lý các khoản nợ, hoặc thậm chí giảm thiểu số tiền gốc thông qua việc bóc lột nói dối.

Chương 13 Những sự đối xử bảo đảm cho các cuộc tranh luận

Chương 13 yêu cầu bạn đề xuất một kế hoạch trả nợ kéo dài 3 đến 5 năm, trong đó bạn thường xuyên thanh toán cho một ủy viên ủy thác, những người phân phối ngân sách cho vay tiền. Đối với các khoản nợ bảo đảm, kế hoạch phải chỉ định bất kỳ số tiền nào trong quá khứ (tiền đặt cọc) và đảm bảo các nghĩa vụ tiếp tục được đáp ứng. Việc này có hiệu lực ngay lập tức khi nộp hồ sơ, dừng lại hành động nhất, bao gồm đảm bảo tính tiền bảo và tiền gửi lại. Việc này cung cấp cho người tín dụng vẫn còn duy trì ngân sách, nhưng bảo quyền bảo đảm bảo bảo bảo bảo bảo bảo bảo bảo bảo bảo an toàn, bao gồm cả quyền bảo an toàn của họ, bao gồm quyền được đảm bảo quyền lợi nếu quyền ở lại nếu quyền lợi của họ bị đe dọa.

Tự động ở lại và bảo vệ

Ở lại tự động là một lá chắn bảo mật để ngăn chặn các hành động của chủ nợ trong lúc đệ trình. Đối với các khoản nợ bảo đảm, việc bán nợ bị tạm thời, việc hoãn lại, tiền công bị chặn, và tiền công trả cho việc bảo vệ quyền lợi bảo vệ này thì bạn phải bảo vệ đầy đủ cho người trả nợ. Việc này đảm bảo người chủ nợ sẽ không bị mất giá trị trong khi phá sản. Thường bao gồm việc tiếp tục thanh toán thường xuyên hoặc thanh toán định kỳ tiền mặt hàng tháng nếu tài sản bị tước quyền lợi (v. d.: giảm hoặc không bảo vệ tín dụng, có thể tiếp tục di chuyển tập tin, có thể tiếp tục di chuyển, hoặc giải quyết các yếu tố dựa trên giá trị lịch sử.

Những lời khẳng định được bảo đảm

Trong chương 13, yêu cầu bảo mật thường được chia thành phân loại. Thứ nhất, yêu cầu được bảo đảm bởi một khoản thế chấp đầu tiên trên nhà chính của bạn được xử lý như là nợ lâu hạn: bạn phải chữa bất kỳ tiền lãi hoặc kéo dài hạn tiền trả. Thứ ba, hoàn toàn không bảo đảm việc thanh toán bên ngoài kế hoạch. Thứ hai, yêu cầu được đảm bảo bởi các tài sản khác (v. d., xe hơi, nhà thứ hai) có thể được sửa đổi dưới điều kiện nhất định, như giảm lãi suất hoặc kéo dài hạn trả. Những lời nói dối con non hoàn toàn (như một khoản thế chấp hoàn toàn không được bảo mật khi nhà là số không có quyền sở hữu). Việc hiểu rõ những tính này có thể giúp bạn gỡ bỏ hoàn toàn các tính chất này, hoặc sửa đổi các khoản nợ, hoặc gỡ bỏ.

Những tùy chọn then chốt để giải quyết các cuộc tranh luận được đảm bảo trong chương 13

Cách bạn đối phó với nợ nần bảo đảm tùy thuộc vào mục tiêu tài chính của bạn: giữ tài sản, giảm nợ hoặc chấm dứt nghĩa vụ.

Chữa mặc định

Sửa đổi mặc định có nghĩa là mang lại cho vay tiền bằng cách trả tất cả các khoản nợ bị mất qua chương 13 của bạn. Đây là tùy chọn thông thường nhất cho chủ sở hữu và chủ xe những người đã bị ngã nhưng muốn giữ lại tài sản. Ví dụ, nếu bạn là bốn tháng sau khi bạn vay, khoản nợ sẽ không thể tịch thu hoặc gửi lại. Tùy chọn này có cả hai mức phí cuối và hình phạt được thêm vào kế hoạch của bạn và tăng tiền lương và các phần tiếp tục tăng lương. Trong khi đó, bạn phải tiếp tục thường xuyên thanh toán hàng tháng cho vay bên ngoài. Miễn là bạn chấp nhận, cho vay, không thể tịch thu hoặc tịch thu. Tùy chọn này cũng có cả hai mức lương và cũng sẽ ngăn chặn cả hai phần vay và tiền tín dụng, vì vậy việc này sẽ tăng tiền vay nợ sẽ được ngay lập tức từ ngân hàng.

Hãy củng cố lại cuộc tranh luận

Xác nhận là một thỏa thuận hợp pháp, tự nguyện, nơi bạn hứa sẽ tiếp tục trả nợ theo giao kèo gốc, loại bỏ một cách hiệu quả nghĩa vụ đó khỏi việc giải ngũ. Đổi lại, chủ nợ đồng ý không trả lại khoản thế chấp. Việc trả nợ vẫn giữ nguyên khoản nợ và bảo tồn trách nhiệm cá nhân. Việc này thường được dùng để vay mượn xe với lãi suất thuận lợi hoặc tiền thế chấp khi bạn muốn tránh sửa đổi. Tuy nhiên, việc xác nhận lại có nguy cơ: nếu bạn phải chịu khó khăn về tài chính, bạn không thể trả nợ sau vài năm. Có thể báo cáo về các khoản nợ tín dụng của bạn để trả nợ, nhưng có khả năng sửa chữa lại tiền nợ, nếu bạn không thể xác định được quyền hạn chế tiền vay có thể giảm bớt chi phí. Việc xác định quyền truy cập tài sản, đặc biệt là giảm bớt ngân sách, giảm bớt chi phí cho các dự án có thể giảm bớt chi phí.

Thoát

Việc này thường áp dụng cho thế chấp thứ hai, HLOCs, hoặc việc đoán phạt khi giá trị của tài sản ít hơn tiền bảo hiểm cấp cao. Ví dụ, nếu nhà bạn đáng 1, $800.000 tiền nợ, thì sẽ không còn lại công bằng cho khoản thế chấp 20 ngàn. Khoản thế chấp này hoàn toàn không bảo đảm và có thể bị tước đi. Một khi 20.000 đô la, có thể nhận được một phần trăm tiền lãi suất từ kế hoạch của bạn, nếu bạn vay nợ trước đó được trả, có thể giảm bớt tiền công bằng chứng của một chứng, hoặc một chứng nhận được trả lại. Tuy nhiên, việc phân tích của bạn có thể giảm bớt một số tiền vay mượn hàng tháng, và giảm bớt giá trị của một số tiền lãi suất của một chứng khoán.

Sửa đổi các khoản vay

Chương 13 cho phép sửa đổi một số khoản vay bảo đảm, đặc biệt những khoản vay không được bảo đảm bởi nhà riêng của bạn. Chẳng hạn, bạn có thể sửa đổi một khoản vay xe hơi bằng cách giảm lãi suất, tăng thêm một khoản tiền bảo đảm qua kế hoạch, hoặc “làm giảm chi phí chính cho tiền nợ, tức là giá trị thị trường hiện tại của phương tiện giao thông, được gọi là số tiền thấp hơn 7, thường là số tiền nợ: nếu bạn nợ xe hơi đáng giá $15,000 Mỹ kim, bạn có thể trả một khoản tiền bảo đảm qua kế hoạch, với 10.000 đô la còn lại là số tiền chưa được trả. Tùy chọn này có thể giảm đáng kể, và là một lợi thế lớn hơn 7, nơi mà thường không có thể mua được cho các tài sản mua trong vòng 9 ngày.

Đầu hàng đi.

Đầu hàng tài sản có nghĩa là tình nguyện trả lại cho chủ nợ để trả nợ. Đây thường là một phương pháp cuối cùng khi giữ tài sản là không bền vững về tài sản, ví dụ, nếu bạn không thể trả tiền xe hoặc nhà là nghiêm trọng dưới nước. Đầu tư việc này sẽ ngăn chặn nghĩa vụ tiếp tục và, trong chương 13, bất kỳ sự mất cân bằng nào sau khi chủ nợ bán tài sản có thể được coi là không chắc chắn. Đối với các khoản vay vay vay, hồ sơ tín dụng cho sự giảm xuống, thường là một dự án giảm thiểu tỷ lệ phần trăm. Điều này có thể cung cấp tiền giảm bớt, nhưng nó có nghĩa là tài sản cần thiết cho việc giao dịch (v. d.: để có thể giảm bớt hay giảm tiền lãi suất.

Lột bỏ trong chiều sâu

Để hội đủ điều kiện, bạn phải hội đủ hai điều kiện: trước tiên, lời nói dối phải là lời nói dối trẻ (v.g., thế chấp thứ hai, HLOC, hoặc sự phán xét); thứ hai, giá trị thị trường công bằng của bất động sản phải nhỏ hơn sự cân bằng của tất cả những người cao tuổi nói dối.

Căn bản và thủ tục pháp lý

Quyền lột đồ nói dối đến từ mục 1322(b) (b) Việc này cho phép thay đổi quyền sở hữu quyền sở hữu bảo mật, ngoại lệ cho việc yêu cầu được bảo đảm chỉ có một nhà chính. Ngoại lệ này ngăn chặn việc tước bỏ một khoản thế chấp đầu tiên, nhưng khoản thế chấp thứ hai không được bảo vệ hoàn toàn. Quá trình bắt đầu bằng cách điền vào một chuyển động với tòa án, được hỗ trợ bởi bằng chứng của tài sản. Các nhà đầu tư có 21 ngày đối tượng bị phản đối. Nếu họ tranh cãi là tài sản có giá trị hơn, tòa án giữ giá trị của bản quyền từ một chứng nhận không được bảo vệ hoàn toàn. Việc xem xét từ chứng cứ thường là bằng chứng cớ mạnh nhất, có thể được chấp nhận trong phiên tòa án xử, có thể chấp nhận một số quyền hạn chế. Tuy nhiên, nếu bạn không thể chấp nhận một số tiền bị bãi bỏ hoàn toàn lời khai trừ.

Quan tâm đến chiến lược

Việc lột bỏ đồ có lợi nhất khi giá trị nhà bị trầm cảm tương đối với sự cân bằng thế chấp. nó có thể loại bỏ nhiều năm thanh toán trên thế chấp thứ hai và giảm tỷ lệ nợ và giảm mức thu nhập, làm cho kế hoạch của bạn dễ dàng hơn. tuy nhiên, có những khoản nợ được tha thứ có thể được xem là thuế theo luật nhà nước hoặc liên bang, mặc dù việc giải phóng phá sản thường bị loại trừ theo luật thanh toán xử lý tiền tệ. Ngoài ra, việc bỏ đồ giả có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn như là báo cáo của chủ nợ bị cáo mất. Chấp nhận thông tin thuế có thể hiểu được các mối quan hệ trong nhà nước. Nếu việc trả nợ ở nhà, nếu kế hoạch tăng, có thể vẫn còn giá trị như giá trị thời gian dài dựa trên phiên tòa án.

Hợp đồng tái hợp: Phát triển và đồng

Xác nhận lại có thể có lợi hoặc không lợi ích tùy theo hoàn cảnh của bạn. Mặt tích cực, xác nhận lại một món nợ cho phép bạn giữ lại tài sản với những điều kiện quen thuộc, tránh tái định giá, và có khả năng tái lập công trạng bằng cách trả nợ đúng giờ. Nó thường xảy ra cho các khoản vay xe khi mức lãi suất dưới thị trường hiện tại hoặc khi bạn cần phương tiện để làm việc. Các nhà đầu tư có thể đưa ra xác nhận lại tài sản với những điều khoản tốt hơn, mặc dù điều này là hiếm. Mặt trái ngược, bạn không chấp nhận ngân sách đó, bạn vẫn phải ký kết hợp pháp lý trong chính phủ. Nếu bạn vẫn còn có thể ký kết hợp đồng và không hợp đồng với luật sư, bạn phải ký kết hợp đồng với chính phủ. Nếu bạn không có quyền cao nhất trong chính phủ, bạn có quyền hạn định, bạn có thể đệ trình đơn xin phép trong tòa án pháp lý hóa các giấy ủy quyền hạn định, bạn có thể đệ trình truy cập và không hợp pháp lý hóa lãi suất cao nhất, bạn có quyền hạn định tiền lãi suất của bạn có quyền hạn định, và không có quyền hạn bảo đảm bảo bạn có quyền hạn bảo bạn có quyền

Những phương pháp khác để được bổ sung lại

Trong chương 13, bạn có thể tiếp tục trả một món nợ bảo đảm, được biết đến là “sự sắp đặt để trả nợ cho các quỹ tín dụng, không thể đòi hỏi tiền bảo hiểm xe cộ và nhà cửa miễn là bạn tiếp tục trả và chữa trị bất cứ điều kiện nào qua kế hoạch.

Đầu hàng của Colateral: những gì nên mong đợi

Khi bạn đầu hàng tài sản, tiến trình này bao gồm ghi nhận chủ nợ và tòa án phá sản, rồi cho phép chủ nợ được sở hữu. Đối với nhà sản xuất, việc này có thể bị tịch thu, trong khi chương 13 của bạn đang hoạt động. Đối với một người chủ nợ, việc bán nó tại phiên đấu giá, rồi cho phép người chủ nợ giảm nợ, và bất cứ sự thiếu hụt nào được coi là một yêu cầu không được bảo mật trong kế hoạch của bạn. Tính năng bị trì án thường nhận 1% giá trị của họ, tùy theo mức thu nhập không sử dụng và tổng hợp. Có thể đầu tư tiền mặt hàng tháng để giảm ưu tiên khác, hoặc giảm chi phí cảm xúc. Tuy nhiên, bạn có thể xem xét một sự kiện hành động của gia đình và sự ổn định thực tiễn: nếu bạn có thể đầu hàng hóa xe cộ bị ảnh hưởng, hoặc sự cố định bị mất đi lại, hoặc mất phương tiện giao thông tin công cộng.

Những bước thực tế để giải quyết các vấn đề được bảo đảm

Chuyển khoản nợ bảo mật trong chương 13 cần thiết tổ chức và quản lý hoạt động. Hãy theo những bước này để bảo vệ quyền lợi của bạn và tối đa hóa kết quả:

  • [FLT: 0] Viết tắt mọi thứ: Giữ bản sao các thỏa thuận cho vay, tiền sử và thư tín. Điều này giúp xác nhận sự kiện là không chính xác. Lưu trữ các bản sao số và vật lý tại một địa điểm bảo mật.
  • Hãy lưu hiện thời về các khoản thanh toán đang được tiếp tục: Sau khi nộp, tiếp tục thường xuyên thanh toán sau khi kết thúc tài sản bạn muốn giữ lại. Kế hoạch bao gồm chỉ các đối tượng tiền định; thiếu nợ sau khi tiếp tục trả có thể dẫn đến việc tiếp tục cứu trợ và mất đi tài sản.
  • Giá trị tài sản nhà: Giá trị nhà có thể thay đổi. Nếu giá trị của nhà bạn giảm trong kế hoạch, bạn có thể có đủ điều kiện cởi đồ giả ngay cả khi ban đầu. Ngược lại, giá trị tăng có thể làm cho việc cởi đồ bớt đi. Hãy kiểm tra tuần hoàn nếu cần thiết.
  • Hãy thông báo với luật sư của bạn: [FLT: 1] thông báo thay đổi thu nhập, chi phí hoặc giá trị tài sản ngay lập tức. Luật sư của bạn cần thông tin này để điều chỉnh kế hoạch, chuyển động tập tin, hoặc thương lượng với chủ nợ. Đừng cho rằng những chi tiết nhỏ không liên quan.
  • Tất cả các phiên họp báo: Các nhà tư vấn có thể thách thức kế hoạch của bạn, tìm cách tiếp tục cứu trợ, hoặc đối tượng để nói dối.
  • Xem lại lệnh xác nhận kế hoạch của bạn: [FLT: 1] sau khi xác nhận, tòa án ra lệnh chi tiết hóa các khoản thanh toán và điều trị của mỗi chủ nợ. Xem xét cẩn thận để đảm bảo các khoản nợ bảo đảm được xử lý chính xác - Ví dụ, số tiền nợ arres là chính xác.
  • Kết quả thuế: việc cởi trói hoặc giải phóng cân bằng thiếu hụt có thể gây ra trách nhiệm thuế.
  • Hãy thông báo về các thay đổi pháp lý: ) luật Ngân hàng và thủ tục tòa án địa phương tiến hóa. Tài nguyên pháp lý như U.S.S. dẫn dắt chính thức cung cấp những bản cập nhật đáng tin cậy, trong khi Viện Ngân hàng Hoa Kỳ [FL:5] cung cấp sự hiểu biết sâu sắc về ngành công nghiệp và cả người tiêu dùng. Đối với [FLT: 6], [T] Bách khoa toàn thư: quyền: quyền: quyền quản trị uy tín [FLT].7]

Làm việc với một luật sư phá hoại ngân hàng

Một luật sư phá sản kinh nghiệm cung cấp lời hướng dẫn quan trọng: họ có thể đánh giá xem việc cởi đồ có thể thực hiện được hay không, đàm phán những điều khoản xác thực này để thảo luận về nợ, tài sản và mục tiêu cụ thể. Hãy hỏi về những kinh nghiệm của họ về việc đào thải và làm ra những trường hợp bị tắc nghẽn, như những trường hợp có thể được đề nghị về các vấn đề pháp lý. Ngay cả khi bạn có sự khuyên bảo hợp pháp, khuyên bạn nên ở nhà.

Kết thúc

Đối phó với các khoản nợ bảo đảm trong chương 13 không cần phải quá tải. Bằng cách hiểu các tùy chọn của bạn -- tính toán nợ mặc định, tái sử dụng nợ, giảm nợ con, giảm nợ con, sửa đổi các điều khoản cho vay, hoặc đầu hàng -bạn có thể làm quyết định tương ứng với việc phục hồi tài chính của bạn. Mỗi chiến lược có thể mang lại các giá trị thương mại: lột trần có thể loại bỏ các khoản thế chấp thứ hai nhưng yêu cầu hoàn thành kế hoạch của bạn; tái thiết lại yêu cầu sự ổn định nhưng sự từ chối giải phóng; kết thúc các khoản tiền nhưng chi phí bạn có thể làm việc. Chìa khóa để hành động, tổ chức, và làm việc chặt chẽ với một luật sư có khả năng hợp pháp. Với kế hoạch hợp pháp và sự tuân thủ, bạn có thể duy trì tiền, bạn có thể duy trì và giảm các tài sản, từ một cơ sở hữu, 13 công cụ mới được thiết kế ngân hàng mới được thiết kế để xây dựng một cách khôn ngoan.