Hiểu các tùy chọn về thuế và bộ sưu tập

Đối phó với nợ thuế với Dịch vụ Chính phủ có thể là một kinh nghiệm đáng lo ngại, nhưng không phải là vô vọng. Sở Thuế Vụ đã thiết lập một số chương trình nhằm giúp những người đóng thuế giải quyết các khoản nợ mà không cần phải dùng đến các biện pháp tích cực trong việc thu thập. Hiểu cách các chương trình này hoạt động và cách thương lượng là bước đầu tiên để lấy lại sự ổn định tài chính.

Khi bạn nợ tiền thuế trở lại, IRS sẽ gửi một loạt thông báo, cuối cùng sẽ đưa đến việc gửi tiền đặt cọc, vé phạt hoặc tiền lương nếu chưa được trả. Tuy nhiên, cơ quan này thích làm việc với những người đóng thuế hoạt động tích cực. Khi bắt đầu một cuộc đàm phán, bạn có thể thường dừng lại các hành động quyên góp và đảm bảo một sự dàn xếp phù hợp với tình trạng tài chính của bạn. Các lựa chọn sẵn sàng từ việc trả tiền theo thời gian để giảm bớt tổng số nợ, tùy theo hoàn cảnh của bạn.

Trước khi lặn vào những kiểu định cư riêng, cần phải hiểu tiến trình thuế vụ. Sau khi bạn nộp thuế và nợ nợ tiền, IRS gửi một hóa đơn. Nếu bạn không trả, họ sẽ gửi nhiều thông báo. Thông báo đầu tiên thường là một yêu cầu thanh toán. Nếu bị bỏ qua, IRS có thể gửi thông báo thuế liên bang, mà liên quan đến tài sản và tín dụng của bạn. Hơn nữa, việc không trả tiền có thể dẫn đến việc tịch thu tài khoản ngân hàng, hoặc tài sản khác. Để tránh các hậu quả này, cần thiết.

Bài báo này sẽ cho bạn biết mỗi lựa chọn có thể có, cách chuẩn bị cho các cuộc thương lượng, các tiến trình từng bước và các mẹo thực tiễn cho thành công chúng tôi cũng sẽ thảo luận khi nào có lý khi thuê một đại diện thuế chuyên nghiệp.

Có sẵn những sự lựa chọn về thuế má

IRS cung cấp bốn cách chính để giải quyết các khoản thuế xuất sắc. mỗi lựa chọn có các tiêu chuẩn khác nhau, quy trình ứng dụng và các tham gia lâu dài. chọn đúng cách tùy thuộc vào thu nhập, tài sản, chi phí và tổng số tiền bạn nợ.

1. Đề nghị thỏa hiệp (OIC)

Một đề nghị trong hiệp ước cho phép bạn giải quyết nợ thuế với mức độ ít hơn số tiền bạn nợ. Đây thường là lựa chọn hấp dẫn nhất cho những người nộp thuế không thể trả hết nợ và sẽ không thể làm như vậy trong tương lai có thể dự đoán trước. IRS xem xét khả năng trả, thu nhập, chi phí và tài sản của bạn. Nếu chấp nhận, bạn đồng ý trả một số tiền lớn hoặc một khoản tiền ngắn hạn cho số tiền giảm.

Để áp dụng, bạn phải nộp Form 664 ) cùng với một tuyên bố tài chính chi tiết () Form 433 [FLT:] Form 4] [FLT ) ) và một khoản phí không hài lòng áp dụng (hiện nay là 20 đô la), mặc dù những người nộp thuế thấp có thể đến). IRS sẽ điều tra tình hình và xác định nếu bạn chấp nhận mức độ kinh tế tương đối 30 % là mức độ tương đối 30-% cho phép nó là quan trọng. — Số lượng tiền xung quanh một ứng với ứng dụng đúng.

Một ghi chú quan trọng: Bạn phải có sẵn mọi giấy tờ thuế và các yêu cầu thanh toán trước khi nộp. Nếu bạn chưa nộp hết các khoản thu nhập cần thiết, IRS sẽ từ chối đề nghị của bạn.

2. Hiệp định cài đặt

Nếu bạn không thể trả hết nợ thuế ngay lập tức, nhưng có thể đủ tiền trả mỗi tháng, một hiệp định cài đặt có thể là lựa chọn tốt nhất. Đây là phương pháp thông thường nhất mà những người đóng thuế sử dụng để giải quyết thuế. Bạn có thể yêu cầu một kế hoạch ngắn hạn (trả hết hạn trong vòng 120 ngày) hoặc một kế hoạch dài hạn (tách tháng thanh toán qua tháng hoặc năm).

Có nhiều loại Hiệp định cài đặt:

  • Hiệp định cài đặt đã được thông báo: ) Đối với những người nợ 10.000 đô hoặc ít hơn và có thể trả trong vòng ba năm, IRS phải chấp thuận thỏa thuận nếu bạn hội đủ điều kiện nhất định.
  • Hiệp định cài đặt đã được xếp đặt: ) Đối với những người nộp thuế mắc nợ 50.000 đô la hoặc ít hơn và có thể trả trong vòng 72 tháng, không cần phải tiết lộ tài chính.
  • Cài đặt Chi phí cho Đảng (PIA): ) Đối với những ai không thể trả hết số tiền trong cuộc sống của thỏa thuận, IRS có thể đồng ý chấp nhận ít hơn tổng số tiền trong mỗi tháng. Vào cuối kỳ, bất kỳ sự cân bằng nào còn lại có thể được tha thứ, nhưng bạn phải lặp lại định kỳ.

Để áp dụng, bạn có thể dùng Đối chiếu . Có một giá trị thiết lập [FLT: 1] [FLT:] [FLT: 1] công cụ nhập thuế thấp [FLT: 1]. Trong khi quan tâm và hình phạt tiếp tục bật lên trên bảng cân bằng, một sự cài đặt buộc tập hợp hành động như ibees và tiền lương.

3 Trạng thái hiện tại không thu thập được (CCC)

Nếu bạn không có thu nhập sử dụng và tài sản không có gì đáng kể, bạn có thể hội đủ điều kiện để có trạng thái hiện tại không thu thập được. Điều này có nghĩa là IRS tạm thời tạm thời ngưng các hoạt động thu thập các hoạt động vì nó nhận biết rằng bạn không thể trả bất cứ điều gì cho nợ của bạn. Trong khi nợ nần không mất đi, và hình phạt và tiền lãi vẫn tiếp tục đóng góp, IRS sẽ không nhận bộ sưu tập được thực thi như Lêvi hay nói dối.

Để có được trạng thái CNC, bạn cần phải cung cấp thông tin chi tiết về tài chính cho thấy rằng chi phí sinh hoạt cần thiết hàng tháng vượt quá thu nhập của bạn. IRS dùng tiêu chuẩn quốc gia và địa phương để xác định điều gì là có thể. Thuế sẽ xem xét tình hình của bạn một cách định kỳ, và nếu tình trạng tài chính của bạn cải thiện, họ có thể tiếp tục cố gắng.

4 Sự giam cầm

Mặc dù không phải là một giải quyết trực tiếp của hiệu trưởng thuế, án phạt có thể giảm đáng kể trách nhiệm thuế của bạn. Thuế vụ có thể miễn trách nhiệm vì lý do hợp lý, chẳng hạn như bệnh tật nghiêm trọng, thiên tai, hoặc phụ thuộc vào lời khuyên sai của một chuyên gia thuế. Bạn cũng có thể yêu cầu giảm bớt bằng cách viết thư hoặc điền [FLT: 0] Đối với 843 ). Nếu bạn có một lịch sử sạch sẽ trong ba năm qua, bạn cũng có thể hội đủ điều kiện để thi hành hình phạt lần đầu tiên dưới quyền quản lý thuế.

Chuẩn bị cho cuộc đàm phán: Bạn cần thu thập những gì

Trước khi liên lạc với IRS, bạn phải có một hình ảnh rõ ràng về tình trạng tài chính của mình.

Tài liệu thiết yếu

  • Bằng chứng thu nhập: gần đây, giấy thanh toán ngân hàng cho thấy tiền gửi, an sinh xã hội hoặc tiền hưu trí, và bất kỳ nguồn thu nhập nào khác.
  • Hồ sơ thực nghiệm:) Tiền thuê nhà hoặc tài khoản thế chấp, hóa đơn tiện ích, bảo hiểm, chi phí y tế, chi phí vận chuyển và những chi phí cần thiết khác.
  • Thông tin mật về các tài khoản ngân hàng, tài khoản đầu tư, quỹ hưu trí (mặc dù một số người có thể được bảo vệ một phần), tài sản bất động sản và giá trị phương tiện.
  • Chi tiết về sự sống: , thẻ tín dụng học sinh, hóa đơn vay tiền, nợ nần y tế và bất cứ món nợ nào khác mà bạn trả.
  • Tax Returns: Bản sao của những năm thu thuế liên bang. Bạn phải có đủ các hồ sơ để có thể thỏa thuận được.
  • Thông báo của họ: bất kỳ thư từ IRS về nợ, bao gồm các hóa đơn ban đầu và các bộ sưu tập sau đó.

Quản lý những tài liệu này trong thư mục hay bảng tính sẽ làm cho tiến trình ứng dụng trở nên mịn hơn. Các đơn này cần phải có những con số chính xác, vì vậy cần có những con số được kiểm tra bởi tài khoản ngân hàng. Nếu bạn cần giúp đỡ tính phí có thể ước lượng, IRS sẽ xuất bản [FLT: 0] tiêu chuẩn tài chính [FLT1] để hiển thị những khoản trợ cấp quốc gia và địa phương cho nhà ở, phương tiện vận chuyển và các loại khác.

Hiểu khả năng thu thập tập hợp lý (RCP)

Để trả tiền trong cuộc thỏa hiệp, IRS tính toán khả năng thu thập hợp lý của bạn — số tiền họ tin rằng bạn có thể trả trong một khoảng thời gian. Điều này dựa trên thu nhập dùng hàng tháng của bạn nhân lên bởi một số số tháng (thường là 12 hoặc 24 cho các đề nghị xếp gạch, hoặc 24 đến 60 cho các đề nghị thanh toán tuần hoàn) cộng với số tiền công trong tài sản của bạn. Việc biết RCP giúp bạn xác định có thể sử dụng chức năng sử dụng hay không và có nhiều người đóng thuế quá đáng. Nhiều người không đáng được đề nghị. Họ làm việc này bị từ chối.

Hướng dẫn đi từng bước để thương lượng về việc giải quyết

Một khi bạn đã chọn lựa một cách giải quyết phù hợp nhất với tình hình của bạn, hãy theo những bước này để bắt đầu và hoàn thành quá trình thương lượng.

Bước 1: Xác định tính công bằng

Xem lại các tiêu chuẩn rõ rệt cho mỗi chương trình. Để có Hiệp định cài đặt, bạn không thể có một thỏa thuận mặc định. Đối với một mục tiêu chung, bạn cần phải hiển thị việc trả đủ số lượng sẽ gây ra khó khăn về tài chính. IRS cung cấp các công cụ đã cài đặt trên trang web của họ. Bạn cũng có thể sử dụng [FLT: 0] trong tiến trình tổng hợp [FL:] để xem nếu bạn đáp ứng các tiêu chuẩn cơ bản trước khi nộp phí.

Bước 2: Tập tin Tất cả các đòi hỏi phải nộp thuế

IRS sẽ không xem xét việc giải quyết nào nếu bạn thiếu khoản thuế. Nếu bạn chưa nộp trong những năm trước, hãy làm ngay. Ngay cả khi bạn không thể trả đúng số tiền, việc điền vào sẽ bắt buộc. Nếu bạn thiếu tiền trong nhiều năm, có thể bạn cần phải nộp riêng mỗi năm. Để trả lại số tiền đó hơn sáu năm, bạn vẫn có thể cần phải làm nếu IRS chưa đánh giá thuế. Hãy kiểm tra với chuyên gia nếu bạn không chắc chắn về luật hạn chế.

Bước 3: Chuẩn bị và thi hành các hình thức thích hợp

  • Đối với bộ ký tự trong hiệp ước: [FLT: 1] Toàn bộ đối tượng đối với [FLT: 1] và tuyên bố tài chính tương ứng (Form 433-A hoặc 433- B). Gồm phí ứng dụng $75 (hoặc yêu cầu thôi việc).
  • Để có một thỏa thuận [FLT: 0]: ) Dùng công cụ thanh toán trực tuyến hoặc trình bày mục tiêu 9465. Không cần thiết để ký kết tài chính với hợp đồng dòng chảy lên đến 50.000 đô la. Để trả nợ lớn hơn hoặc một phần thỏa thuận thanh toán, bạn cần phải có Form 43-F hoặc 433-A.
  • Đối với Không thể thu thập hiện thời: Gửi Form 433-F hoặc 433-A với yêu cầu tình trạng CNC. Bạn có thể làm điều này bằng cách gọi cho IRS hoặc gửi đơn qua thư điện thư hoặc fax.
  • Đối với Giấy ủy quyền: viết thư hoặc nộp đơn 843 giải thích lý do hợp lý để phạt.

Bước 3: Thương lượng

Sau khi gửi ứng dụng này, IRS sẽ xem lại thông tin tài chính của bạn. Bạn có thể nhận yêu cầu thêm tài liệu. Hãy trả lời ngay. Nếu bạn bị từ chối, bạn có quyền kháng cáo. Để từ chối, bạn có thể yêu cầu quyền quản lý phê chuẩn hoặc phê duyệt qua Văn phòng Thư viện Bảo hiểm Thư viện.

Trong cuộc thương lượng, bạn có thể biện hộ cho số tiền bạn đã đề nghị, và Sở Thuế Vụ có thể đáp ứng với số tiền lớn hơn, không phải ngay lập tức — bạn có thể trình bày thêm bằng chứng của sự khó khăn hoặc cho thấy các chi phí của bạn cao hơn các tiêu chuẩn của Sở Thuế Vụ vì hoàn cảnh đặc biệt.

Bước 4: Làm tròn ý muốn

Một khi IRS chấp nhận sự sắp xếp của bạn, bạn phải tuân thủ mọi điều khoản. Để cài đặt Hiệp định, hãy trả tiền đúng giờ hàng tháng. Đối với OICs với một tổng tổng tổng số tiền công, bạn phải trả trong khung thời gian được ghi rõ. Việc không tuân thủ có thể dẫn đến việc thỏa thuận được mặc định, và IRS sẽ phục hồi các khoản nợ, cộng với tiền phạt và lãi suất tăng thêm. Hơn nữa, đối với OIC chấp nhận đề nghị, bạn phải nộp thuế và trả tất cả các khoản thuế trong vòng năm năm tới. Đối với trạng thái CN, nếu tình trạng tài chính của bạn được cải thiện, bạn phải thông báo IRS, và họ có thể tiếp tục thu hồi lại.

Lời khuyên cho một cuộc đàm phán thành công

Việc chuyển đổi các cuộc thương lượng của IRS đòi hỏi chiến lược, kiên nhẫn và sự chú ý đến chi tiết. Đây là những lời khuyên có thể thực hiện để cải thiện kết quả của bạn:

  • Thành thật và minh bạch đi. IRS có cơ sở dữ liệu rộng rãi và có thể xác minh thu nhập và tài sản của bạn.
  • Những đánh giá sai ). ) Nếu bạn tin rằng số tiền nợ là sai (v. d., vì đánh giá trùng hoặc lãi suất sai), hãy tranh luận nó trước khi thương lượng. Tập tin một cuộc tranh chấp chính thức hoặc yêu cầu duyệt lại bản ghi chép.
  • Hãy phân tích liên lạc. Đáp ứng mỗi thư hoặc cuộc gọi của IRS trong thời hạn đã cho. Bỏ qua thư từ khiến IRS cho rằng bạn không hợp tác, và họ có thể tiếp tục với bộ sưu tập được ép buộc.
  • Dùng dịch vụ đóng thuế ). ) Nếu bạn gặp khó khăn về kinh tế hoặc không thể giải quyết một vấn đề thông qua các kênh thông thường, ), dịch vụ đóng thuế ), một văn phòng độc lập trong cục thuế giúp giải quyết các vấn đề của người nộp thuế.
  • Hãy xem xét một khoản thanh toán một phần. Ngay cả khi bạn không thể có đủ điều kiện thỏa thuận trọn vẹn, việc đưa ra một điều kiện nào đó có thể cho thấy đức tin tốt và có thể dẫn đến một thỏa thuận thanh toán phần nào hoặc một quyết định thuận lợi hơn.
  • Giữ hồ sơ chi tiết. Lưu bản sao của mỗi tài liệu bạn đệ trình, ghi chú từ các cuộc gọi (kể cả tên và số thư mục của nhân viên IRS), và bất kỳ thư mục nào. Tài liệu này là quan trọng nếu bạn cần kháng cáo hay tranh cãi sau này.
  • [FLT: 0] Theo luật hạn chế. ) IRS thường có 10 năm từ ngày đánh giá để thu thuế. Đây được gọi là Ngày hạn chế tập hợp (CED). Nếu bạn có thể hoãn việc thu thập đủ lâu, món nợ có thể hết hạn. Tuy nhiên, việc thanh toán hoặc nhập một thỏa thuận có thể mở rộng luật. Hãy kiểm tra lại bản ghi chép để xem tài khoản của bạn có thể xem hệ thống DD và tham khảo ý kiến chuyên nghiệp trước khi khởi động lại đồng hồ.

Một lỗi phổ biến là giả sử IRS sẽ tự động chấp nhận một đề nghị ít bóng. Chương trình này được thiết kế cho những người nộp thuế không thể trả hết số tiền, không phải cho những người chỉ muốn giảm giá. Hãy thực tế về khả năng trả tiền, và không lãng phí thời gian gửi đi những đề nghị mà không có cơ hội chấp nhận.

Khi nào cần tìm sự giúp đỡ chuyên nghiệp

Trong khi nhiều người đóng thuế có thể thương lượng việc định cư riêng, nhưng có những trường hợp đáng để thuê một người thuế, hãy xem xét việc tham khảo ý kiến của một kế toán công cộng (CPA), đặc vụ đăng ký (EA) hoặc luật sư thuế nếu:

  • Tiền thuế của anh vượt quá $25,000.
  • Bạn sở hữu một doanh nghiệp hoặc có thu nhập kinh doanh phức tạp.
  • IRS đã nộp đơn khai báo hoặc đe dọa xâm phạm.
  • Bạn có nhiều năm không bị phân loại.
  • Anh đang xem phá sản như một sự thay thế.
  • Anh đã bị từ chối một vụ định cư và muốn kháng cáo.

Một chuyên gia có thể giúp bạn chuẩn bị những tuyên bố chính xác về tài chính, thương lượng hiệu quả hơn, và bảo vệ quyền lợi của bạn. họ cũng có thể đại diện cho bạn trước Cục Thuế, giảm căng thẳng trên vai bạn. tuy nhiên, hãy thận trọng với những công ty hứa hẹn "đồng đô la" hoặc tính phí tiền công, các công ty sẽ đánh giá trường hợp của bạn một cách trung thực và tính phí hợp lý.

Kết thúc

Thương lượng với thuế là một vấn đề tài chính nghiêm trọng, nhưng nó không cần phải là quá sức chịu đựng. bằng cách hiểu các lựa chọn của bạn, thu thập tài liệu đúng, và sau một quá trình có cấu trúc, bạn có thể thực hiện một giải pháp phù hợp với khả năng trả tiền của bạn. dù bạn theo đuổi một đề nghị trong hòa giải, một sự cài đặt, hoặc tình trạng không thể thu thập hiện nay, những yếu tố quan trọng nhất là tính trung thực, kiên trì, và giao tiếp đúng lúc.

IRS có mọi động cơ để giải quyết các khoản thuế hiệu quả hơn là theo đuổi các vụ kiện tụng tốn kém. và các nhà quản lý chuyên nghiệp có thể hướng dẫn bạn.

Bắt đầu từ hôm nay bằng cách thu thập tài liệu tài chính và xem lại các trang web của IRS về các hình thức và hướng dẫn mới nhất.