Table of Contents

Hiểu tại sao làm hỏng việc làm ăn

Việc nghiên cứu từ Viện Ngân hàng Mỹ cho thấy rằng một phần trăm các nhà tài chính tìm kiếm sự giải phóng khác trong vòng một thập kỷ. tác nhân thường gặp nhất bao gồm thu nhập nhân, không điều chỉnh thói quen chi tiêu sau khi xuất viện, và không dự phòng y tế hoặc nhà ở bất ngờ. không thay đổi cấu trúc trong cách quản lý tiền, cũng như áp lực dẫn đến việc thu nhập đầu tiên sẽ trở lại.

Việc tái phá sản thường xuất từ các kiểu hành vi và cú sốc bên ngoài. Người ta đánh giá thấp việc chi phí nhỏ được tái sử dụng nhanh chóng như thế nào để giảm số tiền mặt thừa, hoặc họ dựa vào thẻ tín dụng như một sự phụ thay vì việc tạo tiền tiết kiệm. Những người khác xuất hiện từ phá sản vẫn còn mang theo những khoản nợ không thể kiểm soát được như các khoản nợ học sinh hoặc các nghĩa vụ thuế gần đây, và gánh nặng hàng tháng không để lại lỗi. Nhận ra rằng một khởi đầu mới đòi hỏi hệ thống hoạt động tài chính mới, không chỉ là một sự tinh sạch đá phiến đá. Dữ liệu cho thấy rằng tập tin trung không thể giải quyết được tại gốc không thể giải quyết được.

Việc giải ngũ của bạn là một cơ hội thứ hai, nhưng nó không đảm bảo. để tránh lặp lại, bạn phải đối xử với cuộc sống tài chính mới của bạn với cùng một mức độ nghiêm trọng bạn sẽ một doanh nghiệp quay lại. điều này có nghĩa là bao gồm một ngân sách không dựa trên cơ sở, xây dựng một quỹ khẩn cấp thực sự trước khi giải quyết bất kỳ chi tiêu không cần thiết và xác định lại mối quan hệ của bạn với tín dụng. mỗi bước này được bao gồm trong chiều sâu bên dưới cùng với các công cụ thực tế và nguồn lực để giữ bạn theo dõi.

Xây dựng một ngân sách phản ánh thực tế

Ngân sách không phải là một sự hạn chế, mà là một công cụ để sắp xếp chi tiêu với những ưu tiên của bạn. sau khi phá sản, lề của bạn là dao cạo, một ngân sách thực tế phải tính toán cho mỗi đô la và bao gồm những loại người thường bỏ qua, như đăng ký xe, quà cho ngày lễ và sửa chữa nhà.

Theo đuổi mọi sự ưu tiên trong 30 ngày

Khi bạn đã giải quyết được nợ nần, bạn sẽ thấy dễ dàng để thư giãn, thay vào đó, ghi chép mọi món hàng trong một tháng, sử dụng một bảng tính đơn giản hoặc một ứng dụng miễn phí như Mint hoặc YNAB. bạn sẽ thấy các rò rỉ, mỗi lần cà phê chạy, các dịch vụ đăng ký bạn quên, hoặc bốc đồng tại cửa hàng tạp hóa -- ví dụ, một thói quen mỗi ngày là 5 đô la một tháng, trong một năm, có thể tăng lên 1800 đô la, có thể đi vào quỹ của bạn.

Phân loại nhu cầu so với nhu cầu

Chia chi tiêu thành những thứ cần thiết (dùng, tiện ích, thực phẩm, giao thông, hóa đơn nợ tối thiểu) và những thứ không cần thiết (dùng, giải trí, dịch vụ truyền tải, quần áo mới). Hãy đặt mục tiêu giữ cho hệ thống chi tiêu không cần thiết dưới 20% tiền ở nhà. Nếu con số đó cao hơn, tìm kiếm những thứ cần thiết để hủy bỏ hay rẻ hơn. Lấy thí dụ, chuyển từ một dịch vụ cáp sang dịch vụ truyền tải có thể miễn phí 50–100 mỗi tháng. Hãy xem xét việc sử dụng hệ thống định giá tiền mặt để kiểm soát các hạng mục tiêu đó là khó nhất, như hàng hóa hoặc đồ ăn. Khi không có gì, loại bỏ được thực hiện trong tháng.

Dùng quy tắc 50/30/20 làm điểm bắt đầu

Nhiều cố vấn tài chính khuyên bạn nên trừ 50% thu nhập sau thuế, 30% để muốn, và 20% để tiết kiệm và trả nợ. Điều chỉnh tỷ lệ phần trăm này dựa trên tình trạng riêng của bạn. Nếu tiền thuê của bạn tiêu thụ 60% thu nhập, bạn sẽ cần phải cắt giảm đáng kể và tìm cách tăng giá nhà ở. Ngân sách chứa các công cụ như được cung cấp bởi [FL: 0] FL: 1) cung cấp các mẫu tự do và hướng dẫn hướng dẫn cho bạn bắt đầu. Để có thêm tiếp cận, hãy thử dùng ngân sách không để đặt ra các chi phí tiết kiệm hàng năm, bao gồm các chi phí tiết không đều có thể loại bỏ.

Xây dựng quỹ khẩn cấp trước khi trả nợ

Một trong những lý do thông thường nhất mà mọi người trở lại phá sản là một chi phí bất ngờ - một cuộc viếng thăm cấp cứu, một sự hỏng hóc giao thông xe hơi, hoặc một máy sưởi nhiệt độ nước mà không có dự trữ tiền mặt, bạn sẽ lấy thẻ tín dụng và vòng xoắn ốc lại bắt đầu. sau khi phá sản, ưu tiên ngay cả một quỹ khẩn cấp nhỏ trước khi tấn công dữ dội các khoản nợ còn lại.

Bắt đầu với 1000 đô la với một cái tên vi mô

Tạm dừng tất cả các chi phí không cần thiết và đặt bất kỳ va chạm gió (tx full, recopment, bên đẩy mạnh thu nhập) trực tiếp vào một tài khoản tiết kiệm riêng biệt. Mục tiêu cho 1000 đô la trong ba tháng đầu tiên của bạn sau khi giải quyết. Số tiền này có thể bao gồm một sửa chữa xe nhỏ hoặc một khoản khấu trừ trên một hóa đơn y tế mà không buộc bạn vay. để tăng tốc độ này, bán các đồ không dùng xung quanh nhà, lấy một khoản tiền còn lại vào mỗi tháng vào quỹ.

Tăng lên đến ba đến sáu tháng cây mộc

Một khi bạn có thu nhập ổn định và ngân sách có hiệu quả, tăng ngân sách cấp cứu để trang trải ba tháng chi phí cần thiết. Nếu bạn làm việc trong ngành công nghiệp dễ thay đổi hoặc là người kiếm tiền duy nhất, hãy đặt mục tiêu trong sáu tháng. Giữ tiền này trong một tài khoản tiết kiệm cao, không phải là một tài khoản đầu tư nơi thị trường có thể giảm bớt nó. Nếu bạn làm việc trong ngành bảo vệ tài chính [FL: 0], đặt ra [FL: 1] tại ít nhất ba tháng], tiền tiết kiệm được gửi đến hầu hết các gia đình. Việc tiết kiệm xảy ra trước khi bạn có cơ hội tiêu tiền. Mặc định là tiền này, trừ trường hợp mất việc chính: mất việc, hoặc mất việc hoặc sửa chữa nhà hoặc điều kiện đi nghỉ dưỡng y tế hoặc không cần thiết.

Định nghĩa điều gì cần phải cấp bách

Đặt ra những quy tắc rõ ràng: một trường hợp khẩn cấp là một điều đe dọa khả năng bảo trì nơi trú ẩn, sức khỏe hoặc phương tiện vận chuyển cơ bản. sửa chữa xe hơi giúp bạn không đi làm là trường hợp khẩn cấp; một màn hình điện thoại bị nứt không phải là những định nghĩa này trong văn bản ngăn cản bạn tiếp tục vào quỹ vì mục đích không cần thiết. nếu bạn sử dụng quỹ, lập tức tạo một kế hoạch bổ sung nó trong vòng ba tháng bằng cách cắt giảm chi tiêu tư duy hoặc tiếp tục làm việc thêm.

Học hỏi lại mối quan hệ với lòng tin

Thẻ tín dụng vốn không phải là xấu, nhưng sau khi phá sản bạn phải coi chúng như công cụ, không phải là phụ thêm thu nhập, mà là sự cám dỗ tiêu tiền trong tương lai là nguyên nhân tạo ra vấn đề ban đầu.

Hãy chờ trước khi áp dụng các nguồn tư liệu mới

Nhiều người rơi vào bẫy đăng ký thẻ tín dụng hoặc thẻ tín dụng có hạn vì họ đủ tiêu chuẩn. Thay vì thế, hãy tập trung vào cuộc sống dựa trên tiền mặt ít nhất sáu tháng. trong thời gian đó, hãy thực hành tất cả các hóa đơn theo thời gian và xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn. Một khi bạn đã cho thấy bạn có thể sống không có tín dụng, bạn sẵn sàng để tăng cường nó một cách cẩn thận.

Dùng một chiến lược về thẻ tín dụng được bảo mật

Khi bạn sẵn sàng, hãy xem một thẻ tín dụng bảo đảm từ một ngân hàng có uy tín. Bạn gửi một số tiền mặt theo định nghĩa là 200 đô la đến 500 đô la. Hãy dùng thẻ tín dụng này để trả lại ngân hàng, như giấy đăng ký dài hạn, và đặt một thẻ tín dụng bảo mật (FLWallet) (số tiền trong tài khoản kiểm tra). Sau 12–18 tháng thanh toán thời gian, hầu hết các nhà xuất bản sẽ chuyển đổi bạn sang thẻ không an toàn và trả lại tiền lại. Hãy xem lại tùy chọn [FL: 0] Sổ tay bảo mật [FL: 1] để tìm một thẻ thấp, hoặc tiền lãi suất thấp, tùy chọn chi phí hàng năm, dù sao đi nữa, để trả lại cho mỗi tháng. Hãy xem lại tùy chọn [FL: 0 tùy chọn [FT: 0].

Không bao giờ quá 30% thụ tinh, và trả lương đầy đủ mỗi tháng

Tỷ lệ tín dụng của bạn trong thẻ tín dụng bạn có thể sử dụng-phần trăm của tín dụng bạn sử dụng-rất cao ảnh hưởng đến điểm của bạn. Giữ nó dưới 30% mọi thời điểm. Cách tiếp cận an toàn nhất là xem thẻ tín dụng như thẻ ghi nợ: tính phí chỉ ngay. Đặt một lời nhắc nhở hàng tuần kiểm tra số tiền của bạn và trả trước ngày đóng. Nếu bạn tìm thấy mình mang theo bảng cân bằng, hãy cắt thẻ và trở lại chỉ cho đến khi xóa nợ đó.

Tránh những kẻ lạm dụng quyền lợi và sản phẩm cao

Sau khi phá sản, bạn có thể nhận được đề nghị cho vay dưới chuẩn, vay tiền ngày, hoặc thuê nhà với lãi suất cắt giảm. Những sản phẩm này được thiết kế để bẫy những người có ít tùy chọn khác. Hãy hứa rằng bạn sẽ không bao giờ sử dụng chúng. Nếu bạn cần tiền cho một khoản tiền khẩn cấp vượt quá số tiền tiết kiệm của bạn, tìm kiếm: một khoản vay nhỏ từ một tập đoàn tín dụng, một kế hoạch thanh toán với nhà cung cấp dịch vụ, hoặc trợ giúp không hợp lệ. Sự trợ giúp tạm thời của một khoản vay ngày không bao giờ đáng giá thiệt hại lâu dài.

Tìm lời khuyên về tài chính chuyên nghiệp

Luật về ngân hàng yêu cầu bạn hoàn thành khóa học tư vấn tín dụng trước khi vay tiền và học khóa học về nợ sau đó nhưng những khóa học đó là cơ bản để tránh hồ sơ thứ hai đầu tư vào tư vấn liên tục với một nhà tư vấn tài chính hoặc một cơ quan phi lợi nhuận được liên kết với Quỹ Quốc gia để tư vấn cho tín dụng (NCC).

Tạo một kế hoạch hồi phục sau khi sinh

Một nhà tư vấn có thể giúp bạn chính thức hóa một kế hoạch phục hồi mà giải quyết thu nhập, chi phí riêng, và nợ nần. họ sẽ xem lại ngân sách của bạn, ưu tiên tiền tiết kiệm, và huấn luyện bạn xử lý các khoản vay vẫn liên lạc với bạn về các khoản nợ được trả. Nhiều cơ quan cung cấp các phiên họp miễn phí hoặc giá thấp. lên lịch theo dõi mỗi ba tháng trong năm đầu tiên để giữ bản thân chịu trách nhiệm. không giống như một khóa học tiền sử, mối quan hệ này vẫn tiếp tục cung cấp hướng dẫn cá nhân khi hoàn cảnh thay đổi.

Tham dự các công ty viết sách tài chính

Ngay cả khi bạn bị phá sản bởi các hóa đơn y tế hoặc ly dị thay vì thói quen tài chính kém, giáo dục cũng giảm nguy cơ. Tìm kiếm các khóa học đại học, các phòng thí nghiệm, hoặc những phòng thí nghiệm trên mạng do các tổ chức cung cấp [FLT: 0] Phòng chống vi tính [FLT: 1]. Tìm kiếm những trường đại học địa phương, các trường bảo hiểm và kế hoạch về hưu xây dựng các kiến thức giúp bạn ổn định.

Hãy xem trường hợp một huấn luyện viên tài chính đi ra đường

Nếu bạn cần thêm sự hỗ trợ tích cực một-một-một-một, một huấn luyện viên tài chính có thể là một đầu tư tốt. huấn luyện viên thường chịu trách nhiệm bởi phiên họp và giúp bạn đặt ra và đạt được những mục tiêu cụ thể, chẳng hạn tiết kiệm 5.000 đô la trong sáu tháng hoặc tăng điểm tín dụng của bạn 100 điểm. tìm kiếm các huấn luyện viên được chứng nhận thông qua Hiệp hội Tư vấn Tài chính và Hệ thống Tư vấn Tài chính; lên kế hoạch (ACPE) hoặc Hiệp hội Huấn luyện viên tài chính. một huấn luyện viên khác nhau từ một nhà tư vấn tín dụng về việc tập trung vào hành vi và thành tích thay vì kế hoạch quản lý nợ.

Thiết lập luật pháp và những sự che chở thực tiễn

Sau khi bạn được giải ngũ, một số biện pháp pháp pháp có thể bảo vệ bạn khỏi những lỗi lầm trong quá khứ.

Xem lại các báo cáo tư liệu của bạn mỗi năm

Dưới luật liên bang, bạn có quyền làm báo cáo công trạng miễn phí mỗi 12 tháng từ mỗi văn phòng chính (Eperian, Exlifax, TransUnion). Hãy đến năm thường niên CreditReport.com để lấy thông báo công trạng của bạn. Hãy kiểm tra xem mọi tài khoản được giải ngũ được đánh dấu là “bị khóa trong việc phá sản với số không cân bằng.

Hãy xem xét chương 13 nếu bạn hội đủ điều kiện

Nếu bạn có nợ không thể trả hoặc muốn giữ tài sản như nhà hay xe, một kế hoạch trả nợ chương 13 có thể phù hợp hơn chương 7. Chương 13 yêu cầu bạn trả một phần thu nhập cho chủ nợ trong vòng ba đến năm năm, nhưng nó buộc ngân sách kỷ luật trong thời gian đó. những người hoàn thành một kế hoạch tài chính thường duy trì tốt hơn sau đó bởi vì họ đã sống dưới một ngân sách được sắp xếp của tòa án. thảo luận với luật sư của bạn cho biết liệu chương 13 có cung cấp sự ổn định lâu dài hơn cho tình hình của bạn.

Đặt sự chuyển giao tự động để tiết kiệm và tính tiền

Việc tự động hóa gỡ bỏ nhu cầu cho ý chí. Lên kế hoạch một số tiền cố định để chuyển từ kiểm tra sang tiết kiệm vào ngày lương. Dùng trả tự động để trả tiền các hóa đơn tái phát hành, tiện ích, bảo hiểm, vì vậy bạn không bao giờ phải trả phí cuối. Chi phí cuối có thể gây ra sự trừng phạt và, nếu lặp lại, dẫn đến việc cắt giảm dịch vụ mà tạo ra khủng hoảng. Đối với các tờ tiền biến như thẻ tín dụng, sắp xếp số tiền trả xong cho ngày tháng. Tính toán tự động bảo đảm rằng ngay cả trong tháng đầy đủ các nhiệm vụ tài chính của bạn cũng được đáp ứng.

Bảo hiểm: Mạng lưới an toàn tài chính của bạn

Một trong những bảo hiểm bị bỏ qua nhất là bảo hiểm y tế. Bảo hiểm sức khỏe là cần thiết; một bệnh viện có thể xóa sạch năm tiết kiệm. Nếu người chủ không cung cấp bảo hiểm sức khỏe, hãy tìm kiếm các kế hoạch qua nơi chăm sóc sức khỏe; tiền bảo hiểm có thể có sẵn dựa trên thu nhập của bạn. Cũng xem xét bảo hiểm khuyết tật thay thế một phần thu nhập của bạn nếu bạn không thể làm việc. Người chủ hoặc chủ nhà bảo hiểm tài sản của bạn, bảo hiểm bảo hiểm bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trách nhiệm. Bảo hiểm tự động với các giới hạn trách nhiệm bảo hiểm có thể ngăn chặn kiện bạn quay trở lại nợ. Xem xét lại các chính sách mỗi năm để đảm bạn không có đủ bảo đảm an toàn cho người dùng không cần thiết.

Hãy gia tăng thu nhập, chứ không phải chi tiêu

Ngân sách chỉ có thể kéo dài được đến nay. nếu thu nhập của bạn không đủ để chi trả những nhu cầu cơ bản cộng với tiết kiệm, bạn phải cắt giảm chi phí một cách tích cực hoặc kiếm nhiều tiền hơn. đa số mọi người có thể làm cả hai. tăng thu nhập sau ngân hàng không phải là mua những thứ xa xỉ mà là tăng tiền cấp cứu và xây dựng một bộ đệm.

Hãy tìm sự khôn ngoan hoặc thời gian qua

Ngay cả vài trăm đô la mỗi tháng cũng có thể được thay đổi. Hãy xem xét việc lái xe cho dịch vụ đi lại, miễn phí trên mạng, hoặc làm việc chăm sóc thú cưng. Hãy dành riêng mỗi đô la từ bên cạnh bạn vội vã trực tiếp đến quỹ khẩn cấp hoặc mục tiêu cụ thể, chẳng hạn như trả bất cứ khoản nợ nào còn lại từ bất động sản phá sản. Nếu chủ sở hữu chủ đề đề đề đề đề nghị tăng thêm thì ưu tiên là phải trả một mức lương cao hơn so với tiền mặt.

Hãy đầu tư những kỹ năng làm tăng thu nhập chính

Nếu bạn có một công việc ổn định, hãy hỏi chủ của bạn về việc trả học phí hoặc chương trình phát triển chuyên nghiệp. giảm chi phí trong phạm vi cao cấp - như quản lý dự án, hóa đơn y tế, hoặc sửa chữa HVAC - có thể tăng lương theo giờ bằng 5–10. tăng trưởng, tiết kiệm hơn là chi tiêu. có thể loại bỏ sự yếu kém tài chính trong vòng hai năm. tìm kiếm thông qua course, ed, hoặc cộng đồng địa phương. thậm chí một thu nhập nhỏ có thể làm tăng sự khác biệt giữa việc phế thải và sự giàu có thật.

Thương lượng để nâng cao hoặc xúc động

Nhiều nhân viên tránh thương lượng vì sợ bị từ chối, nhưng một yêu cầu được chuẩn bị chu đáo có thể sinh ra kết quả. Dữ liệu lương cho vai trò của bạn bằng kính hay Cục Thống kê Lao động. Tài liệu thành quả và cách bạn thêm giá trị cho công ty. Lên lịch một cuộc họp với cấp trên và trình bày một trường hợp rõ ràng cho tăng lương. Ngay cả khi tăng 3–5% không thể tăng theo thời gian. Nếu tăng lương không thể, hãy yêu cầu thêm một lần nữa hoặc thêm giờ thanh toán để giảm chi phí cho trẻ em hay giao tiếp.

Tạo một hệ thống hỗ trợ tính toán tài chính

Thay đổi hành vi tài chính được nâng cao là khó khăn riêng. Xây dựng một mạng lưới những người ủng hộ mục tiêu của bạn là không bao giờ nộp đơn phá sản một lần nữa.

Tìm bạn thân hoặc người thân đáng tin cậy

Hãy chia sẻ ngân sách và mục tiêu tài chính với người hiểu hoàn cảnh của bạn. Yêu cầu họ kiểm tra lại sự tiến bộ hàng tháng. Trách nhiệm bên ngoài khiến bạn khó có thể trở lại thói quen cũ như tiêu tiền hoặc bỏ qua hóa đơn. Chọn người có trách nhiệm về tài chính và không làm những quyết định sai. Nếu bạn không có người bạn hoặc thành viên thích hợp, hãy xem xét người bạn đời được trả lương qua một dịch vụ như câu lạc bộ Lling hoặc một huấn luyện viên tài chính.

Gia nhập một nhóm hỗ trợ tài chính

Trong các nhóm này, các thành viên có chiến lược, cử hành kỷ niệm và đưa ra lời khuyên, đồng cảm với người khác.

Dùng các yếu tố xã hội

Một số ứng dụng ngân sách như YNAB hoặc tủ lạnh, cho phép bạn đặt mục tiêu và chia sẻ với bạn tình hoặc huấn luyện viên. Hành động ghi lại và xem nó phản ánh trong bảng điều khiển có thể cản trở việc tiêu dùng tùy ý. Tính năng định hướng, như việc kiếm phù hiệu để dành dụm, cung cấp sự tăng cường tích cực. Hãy chọn một ứng ứng dụng có cùng kiểu và cam kết sử dụng nó mỗi ngày.

Hãy xem những dấu hiệu báo trước về sự suy thoái tài chính

Phát hiện sớm là biện hộ tốt nhất. Một số dấu hiệu gợi ý bạn đang trôi dạt đến một cuộc khủng hoảng khác. Nếu bạn để ý bất cứ điều gì sau đây, hãy sửa đổi ngay lập tức: dùng thẻ tín dụng cho thực phẩm hay xăng, nhận tiền mặt, chỉ trả tiền ít nhất cho bất kỳ khoản nợ nào, thiếu một hóa đơn, tiết kiệm tiền khẩn cấp cho các tính năng không phân biệt chủng tộc, hoặc mượn từ gia đình để làm việc.

When you see these signs, stop and reassess. Go back to step one: track every expense for a week, cut discretionary spending, and contact your financial counselor. Catching the pattern early gives you time to course-correct before the debt becomes unmanageable. Create a personal “relapse checklist” that includes these warning signs and a corresponding action plan. For example, if you miss a bill payment, your plan might be to immediately set up autopay and review your budget for any overspending in the previous month. If you use a credit card for a non-emergency, freeze the card temporarily or switch to a cash-only system for 30 days.

Một điều khác là bạn cảm thấy choáng ngợp hoặc không dám nhìn vào tài khoản ngân hàng của mình.

Đặt mục tiêu tài chính dài hạn để tiếp tục thúc đẩy

Trong khi tránh phá sản lần thứ hai là một người lái xe ngắn hạn mạnh mẽ, động lực kéo dài đến từ việc xây dựng mục tiêu tích cực. sau khi quỹ khẩn cấp của bạn đã được thực hiện và bạn đã chứng minh một cách nhất quán ngân sách, bắt đầu lên kế hoạch cho tương lai.

Tiết kiệm tiền hưu trí

Thậm chí là một khoản đóng góp nhỏ theo thời gian. Nếu chủ của bạn cung cấp một que diêm 401(k) đóng góp đủ để có được toàn bộ sự khớp với - đó là tiền miễn phí. Nếu không, mở một quỹ của Roth IRA và bắt đầu với ít như 20 đô la mỗi tuần. Mục tiêu không phải là để trở nên giàu có một đêm mà là để xây dựng một thói quen đảm bảo bạn không bao giờ phải dựa vào tín dụng trong tuổi già. hãy sử dụng máy tính hưu trí để xem bạn cần tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng để đến một khoản đóng góp thoải mái, sau đó tự động hóa những khoản đóng góp đó.

Chủ nhà hoặc giáo dục

Nếu bạn thuê, hãy cân nhắc tiết kiệm để tránh nợ nần trong một ngôi nhà bình thường. đảm bảo sự ổn định giảm sự bất ổn tài chính. thay vì, nếu bạn có con, hãy bắt đầu một quỹ tiết kiệm nhỏ (a 529) để tránh nợ giáo dục tương lai. mục tiêu nhiều năm đặc biệt sẽ dễ dàng hơn để chống lại những cám dỗ ngắn hạn. phá vỡ mục tiêu thành những cột mốc và ăn mừng mỗi đứa một đứa trẻ mà không cần phải bỏ qua một bữa tối tự do hoặc một cuộc leo núi miễn phí có thể đánh dấu thành tựu.

Xây dựng cổng đầu tư

Một khi bạn có một quỹ dự phòng, không nợ nần và tiền hưu trí về mặt tự động, hãy xem xét các khoản đầu tư có thể bị hạn chế cho sự tăng trưởng thêm. tài chính hay quỹ ngày mục tiêu cung cấp sự đa dạng mà không cần chuyên môn. hành động đầu tư củng cố tư tưởng của bạn cho tương lai thay vì cho chủ nợ. nó cũng cung cấp một cảm giác kiểm soát và tiến bộ giúp ngăn chặn cảm giác bất lực thường xảy ra trở lại tài chính.

Kết luận: Một khởi đầu mới kéo dài

Tránh phá sản lần thứ hai trong vòng vài năm không phải là may mắn mà là đưa những hệ thống mới vào cuộc sống hàng ngày của bạn sự phá sản cho bạn một cơ hội hiếm có: một tấm bảng tài chính sạch sẽ với bài học đau đớn về điều sai trái. sử dụng bài học đó để xây dựng một ngân sách bao gồm thực tế, một quỹ khẩn cấp hấp thụ những cú sốc, và một chiến lược tín dụng mà làm tăng điểm số của bạn mà không làm cho bạn thêm khích lệ cho việc treo.

Hãy tập trung vào tài chính thông qua những đánh giá thường xuyên, sự hướng dẫn chuyên nghiệp và một mạng lưới hỗ trợ. điều đó cho phép bạn ngủ ngon vào ban đêm, bất kể những chi phí bất ngờ nào đến với bạn. con đường không dễ dàng, nhưng mỗi bước tiến đến kỷ luật và tầm nhìn xa tạo nên một cuộc sống bền vững, vững, an toàn và tự lập.