Bắt đầu sớm: tại sao năm-năm-năm-phổ thuế lên kế hoạch vấn đề

Chờ đến tháng 4 để nghĩ về thuế của bạn là một lỗi phổ biến nhưng rất đắt tiền. Việc lên kế hoạch tích cực trong năm giúp bạn kiểm soát được kích thước hoàn trả và giúp bạn tránh những sự xáo trộn vào phút cuối, phạt hoặc bỏ lỡ cơ hội. Bằng cách sắp xếp thu nhập, suy luận và tín dụng trước khi hạn nộp thuế, bạn có thể giảm thu nhập thuế một cách hợp pháp và tối đa hóa số tiền bạn nhận được. Hướng dẫn này đi qua mỗi vùng quan trọng bạn cần để giải quyết trong năm tới, từ việc giữ lại những điều chỉnh đến việc đóng góp, từ tiết kiệm tiền tệ đến chiến lược thuế.

Điều hành cuộc họp tài chính giữa năm

Hãy thu thập tài liệu của năm nay: Chi phí đóng góp, 1099 tiền lương, ngân hàng và biên nhận để chi tiêu và biên lai cho việc khấu trừ. Hãy so sánh thu nhập ước tính và suy luận của bạn với năm trước.

Hãy tìm kiếm những thay đổi lớn trong đời sống ảnh hưởng đến hoàn cảnh thuế vụ của bạn: hôn nhân, ly dị, sinh con, mua nhà, thay đổi địa vị công việc, hoặc bắt đầu kinh doanh.

Các tài liệu then chốt cần thu thập

  • W-2 và thanh toán chi phí
  • 1099-NEC hoặc 1099-MISC cho công việc tự do/chiến tranh
  • 1099-INT và 1099-DIV cho lợi ích và lợi ích
  • Lời tuyên bố quan tâm kiểu mẫu (Rem 1098)
  • Tiền trợ cấp cho việc đóng góp từ thiện, chi phí y tế và chi phí kinh doanh
  • Chương trình ghi chép tài khoản hưu trí
  • 1098-T chi phí giáo dục
  • Ghi chép các vụ thanh toán thuế bang và địa phương

Hiểu và chiến lược xung quanh các khoản thuế

dấu ngoặc thuế đang tăng lên và mức thu nhập tăng cao hơn thì sẽ tăng theo mức thu nhập của bạn trong năm nhất định, bạn có thể bị đẩy vào một giá cao hơn. Ngược lại, nếu bạn dự đoán năm thu nhập thấp hơn (v.g. d., nghỉ phép bán thời gian) thì bạn có thể tăng thu nhập vào năm đó để được đánh thuế ở mức thấp hơn. Ví dụ, một người tự do có thể gửi hóa đơn có thể bị chậm hơn cho đến tháng Giêng nếu họ mong đợi thu nhập thấp hơn, hoặc khách hàng trả trước 31 tháng 12 năm sau nếu họ muốn ở lại một giá thấp hơn.

Hãy kiểm tra thời khóa biểu thuế ) [FLT: 1] để xem bạn dự tính thế nào 2024 thu nhập tăng lên. Hãy xem việc suy luận [FLT: 0] có thể đẩy bạn vào giá trị đóng góp từ thiện trong vòng hai năm].

Dùng phương pháp "sacking": nếu bạn ở gần đỉnh của 12% ngoặc, bất kỳ thu nhập bổ sung nào sẽ được đánh thuế ở 22%. Trong trường hợp đó, giảm thu nhập đến một năm sau khi bạn có thể trở lại trong vòng 12% có thể tiết kiệm được 10 xu trên mỗi đô la. Đối với nghỉ hưu, tính thời gian thay đổi thuận lợi thì chuyển đổi Roth hoặc bán đầu tư có thể giữ bạn ở trong giá thấp nhất trong nhiều năm. Luôn luôn mô hình thuế với phần mềm hoặc CPA trước khi di chuyển lớn.

Điều chỉnh sự dè dặt và tính toán tiền lương

Nhiều người đóng thuế bị hạn chế trong suốt năm, cho chính phủ vay không lãi suất. Những người khác không ngần ngại và phải đối mặt với một hóa đơn bất ngờ cộng với hình phạt. Hãy dùng [FLT: 0] [FLT: 0] thuế [FLT: 1] để kiểm tra thiết lập W-4 hiện thời. Điều chỉnh việc hoãn của bạn bằng cách mới gửi tiền cho chủ của bạn, nếu bạn muốn trả lại nhiều hơn, giảm giá trị hơn, bạn sẽ giảm hơn.

Nếu bạn tự kinh doanh hoặc có thu nhập không có lãi quan, bạn cần phải trả thuế một phần tư. Thiếu những khoản này có thể dẫn đến hình phạt. Dùng Đối chiếu 1040-ES để tính toán những gì bạn nợ mỗi quý. lên kế hoạch tiền mặt cho các khoản thanh toán này là cần thiết để tránh một bất ngờ không được hoan nghênh vào tháng tư. cũng hãy cân nhắc rằng nếu thu nhập của bạn bị thay đổi, bạn có thể sử dụng phương pháp cài đặt thu nhập hàng năm để giảm thiểu các khoản chi tiêu ở đồng xu thấp hơn năm.

Tài khoản về hưu mở rộng

Đóng góp cho truyền thống IRA và 401(k). Giới hạn thu nhập có thể được tính theo lệ phí (theo tỉ lệ hàng năm). Nếu bạn có một kế hoạch sức khỏe có thể giảm tới 2024, hãy xem tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) như một tài khoản bảo tồn về hưu (H.00 đô-la) cũng là một công cụ phân phối thuế, và miễn thuế được sử dụng khi có đủ tiêu chuẩn y tế.

Mục tiêu đóng góp ít nhất để có được sự tương xứng với người chủ trong số 401(k), sau đó tối đa hóa IRA hoặc HSA nếu có thể. Ngay cả tăng một cách có ý nghĩa là giảm bớt gánh nặng thuế và tăng tiền đóng góp cho bạn. Đối với Roth, bạn không nhận được một sự suy giảm trước mặt, nhưng rút lui là một sự miễn thuế - một sự đánh đổi đáng giá trong phần mềm thuế.

Đối với những người có thu nhập cao, hãy xem xét chiến lược "cửa sau Roth IRA": đóng góp truyền thống mà không có cách nào để đưa nó vào quỹ hưu trí và chuyển đổi sang quỹ Roth trong cùng năm. điều này vượt qua giới hạn thu nhập cho sự đóng góp trực tiếp của Roth nhưng xem xét quy tắc pro-rata nếu bạn có sự cân bằng truyền thống của IRA.

Giấy tín dụng thuế trung bình và việc hút thuốc

Những người tham gia giảm thu nhập thuế, nhưng tín dụng giảm chi phí thuế của bạn, ưu tiên cho tín dụng bất cứ khi nào có thể.

  • Ngân sách thuế ) – lên đến 2.000 đô la cho mỗi đứa trẻ đủ tiêu chuẩn dưới 17 (thường là hoàn trả lại).
  • Trích dẫn từ tín dụng thuế thu nhập [EITC] ) – Đối với những người làm việc có thu nhập thấp. Yêu cầu thay đổi hàng năm; kiểm tra khả năng ) ) ).
  • Trích dẫn từ Cơ sở thuế của Mỹ là Trích dẫn TTTTTTTTT – Để chi phí học lên cao.
  • Trích dẫn từ Trích dẫn từ Thuyết Cứu trợ – Đối với những cá nhân thu nhập thấp và trung bình đóng góp cho tài khoản hưu trí.
  • Trích dẫn và Phụ thuộc (FLT:1) – Chi phí cho việc chăm sóc trẻ em bị khuyết tật.

Vì tín dụng giai đoạn ra ngoài dựa trên thu nhập, bạn có thể giảm thu nhập hoặc tăng tốc độ suy luận để ở lại trong ngưỡng. Phần mềm lên kế hoạch thuế như [FLT: 0] TurboTax hoặc ) H&R Block có thể mô phỏng giai đoạn này.

Không thể thay đổi các nguồn tư liệu không bền vững

Hãy hiểu rằng tín dụng có thể được hoàn trả lại, nghĩa là bạn có thể lấy lại số dư, ngay cả khi bạn không mắc nợ, nhưng thẻ thuế trẻ em có thể hoàn lại 1.600 đô la cho mỗi trẻ em trong năm 2024.

Dùng những dây buộc chặt để hút thuốc

Nếu các khoản suy luận được liệt kê (hoặc giảm lãi suất nhà nước, thuế địa phương, đóng góp từ thiện) gần với các suy luận chuẩn, hãy cân nhắc phân chia hai năm của các khoản khấu trừ thành một năm. Trong năm 2024, việc suy trừ tiêu chuẩn là 14.600 đô la cho những người nhập khẩu đơn, $2.200 cho những cặp vợ chồng điền vào nhau. Trong một năm chồng chồng chồng chồng chồng chồng chồng chồng sắp xếp nhau, giảm dần tiêu chuẩn hóa năm sau, bạn có thể giảm thu nhập tổng thể về thuế hơn hai năm.

Ví dụ, nếu bạn cho vay 10.000 đô la hàng năm cho tổ chức từ thiện, hãy cân nhắc tặng 20.000 đô la trong 2024 và không có gì trong 2025. trong 2024 bạn sẽ liệt kê (bao gồm tiền lãi thế chấp và thuế quốc gia), và vào năm 2025 hãy tính toán tiêu chuẩn. Lợi nhuận trên mạng thường cao hơn việc liệt kê mỗi năm với số tiền nhỏ hơn. Bạn cũng có thể sử dụng quỹ tài trợ có tài trợ để đóng góp vào một năm trong khi vẫn phân phối các khoản trợ theo thời gian.

Đừng quên sự trừ thuế của bang và địa phương (SALT) là 10.000 USD. nếu bạn sống ở một bang có mức thuế cao, thu thuế bất động sản vào một khoản tiền cắt giảm năm để tối đa hóa khấu trừ SALT trong năm mục.

Thu thuế cho cảng đầu tư

Nếu bạn cầm các tài khoản đầu tư có thể bị đánh thuế, hãy xem lại vị trí của bạn cho những tổn thất không có thật. Bán những khoản đầu tư trước khi kết hôn nhận ra sự mất mát, có thể bù đắp bất cứ lợi nhuận vốn nào bạn nhận được trong năm. Nếu mất hơn thu nhập, bạn có thể trừ đi 3.500 đô la so với thu nhập bình thường (năm trăm đô la nếu có chồng) bất cứ tổn thất nào còn lại sẽ kéo dài đến năm sau.

Hãy cẩn thận với quy tắc rửa chén: bạn không thể mua một sự bảo đảm tương tự hoặc tương tự như vậy trong vòng 30 ngày trước hoặc sau khi bán, hoặc không được phép mua một quỹ tương tự nhưng không được giống hệt để duy trì thị trường tiếp xúc trong khi thu hồi sự mất mát.

Với các nhà đầu tư lâu dài, kết hợp việc thu thuế với việc tái thu hoạch chiến lược. thiệt hại thu hoạch từ các khu vực đã bị giảm và tái tạo ở các khu vực tương tự sử dụng ETFs hoặc các quỹ khác nhau. điều này giữ danh mục đầu tư của bạn trong khi tạo ra lợi nhuận thuế.

Tiết kiệm tài khoản và chi tiêu dễ dàng

Một HSA đề nghị một lợi thế thuế ba lần: sự đóng góp có thể khấu trừ, thu nhập tăng thuế, và rút tiền chi phí y tế có thể là miễn thuế. để đóng góp, bạn phải đăng ký vào một kế hoạch sức khỏe có thể giảm được (HHP) trong 2024, tiền đóng góp tối đa là 4,50 đô la cho từng cá nhân, 8300 đô la cho các gia đình. nếu bạn tăng 55, bạn có thể tăng thêm 1000 đô la.

Một tài khoản chi tiêu tiện lợi (FSA) thông qua chủ của bạn cũng tiết kiệm thuế, nhưng nó sử dụng-ti- set- ra- de- nó (một số kế hoạch cho phép một ít mang theo). Ước tính số lượng y tế, nha khoa và chi phí thị lực trong năm và thiết lập sự đóng góp của bạn cho FSA. Việc sử dụng phụ thuộc vào việc sử dụng có thể bị lãng phí, nhưng chưa hoàn thành việc sử dụng bao gồm một cơ hội đóng thuế. Nhiều dự án bây giờ cho phép lên đến 640 đô la tiếp tục vào năm sau; kiểm tra tài liệu của bạn.

Nếu bạn có lựa chọn, hãy dành toàn bộ quỹ của bạn cho HSA trước khi đóng góp vào quỹ của FSA, gửi vào quỹ của Liên bang Hoa Kỳ, và có thể đầu tư mãi mãi. thậm chí nếu bạn trả chi phí y tế ra khỏi túi, giữ lại biên lai và trả lại cho mình tiền thuế hàng thập kỷ sau.

Kế hoạch cho việc tự khám phá, hỗ trợ nhanh chóng và công việc dig

Những cá nhân có kinh doanh phải đối mặt với 15 hay3% thuế nhân viên kinh doanh (Social Security and Healthare) cộng với thuế thu nhập. Tuy nhiên, bạn có thể khấu trừ chi phí kinh doanh như văn phòng nhà (nếu việc sử dụng chuyên gia và thường xuyên), Internet, thiết bị du lịch, và bảo hiểm sức khỏe. Hãy xem xét việc mở một SEP IRA hoặc Solo 40(k cho phép sử dụng các suy luận lớn hơn IRA truyền thống.

Nếu bạn lái xe để đi nhờ hoặc giao hàng, theo dõi dặm bằng cách sử dụng ứng dụng. tỷ lệ chuẩn 2024 dặm là 67 cent/ dặm. tài liệu mỗi chuyến đi - di chuyển cá nhân và sử dụng kinh doanh đòi hỏi phải cẩn thận ghi chép. cũng giữ biên lai cho các giá trị, đỗ xe và bảo trì trực tiếp cho việc kinh doanh.

Để có được những món ăn nhanh, bạn có thể trừ giá trị bán hàng, đặt mua phần mềm dài hạn, cung cấp văn phòng và một phần tiện ích nhà. Nếu sử dụng phép suy luận đơn giản của văn phòng nhà, bạn có thể dùng 5 đô la trên mỗi bàn chân vuông (khoảng 500 đô la) mà không cần phân phối chi phí thật, nhưng phương pháp đơn giản nhất sẽ hiệu quả nếu chi tiêu thực tế của bạn giảm xuống.

Đừng có nhìn vào nhà nước và thuế địa phương

Thuế thu nhập của quốc gia khác nhau ở nhiều nơi. Một số bang (như Texas, Florida) không có thuế thu nhập; số khác thì có lãi suất cao. Nếu bạn sống ở bang cao, bạn khấu trừ thuế địa phương (SALT) lên đến 10.000 đô la khi liệt kê. Hãy xem xét việc thanh toán thuế nhà hoặc tiền thuế tính toán thuế để tối đa hóa khấu trừ SALT trong một năm.

Cũng hãy xem các công trạng riêng của bang: nhiều bang tự cung cấp tín dụng thu nhập, thẻ tín dụng giáo dục và tín dụng cho thu nhập hưu trí.

Nếu bạn làm việc từ xa cho một người chủ ở một bang khác, bạn có thể phải nộp lại nhiều bang. Hãy dùng một chuyên gia thuế để định hướng sự phức tạp của các quy tắc thuế từ xa, đặc biệt nếu bạn sống trong một bang với các thỏa thuận tương đối.

Danh sách kiểm tra năm (October–Deccem)

  • October:) điều chỉnh trả thuế ước tính Q4 nếu cần. Xem lại năm trước, bạn sẽ mang về những thứ khác (tiền vốn đầu, đóng góp từ thiện.
  • Thành phố: Tăng cường hoặc giảm thu nhập bằng cách điều chỉnh hóa đơn, tiền thưởng, hoặc doanh thu cổ phiếu. Thiết lập sự đóng góp hưu trí (đặc biệt nếu người chủ cho phép bắt kịp tiền đóng góp trước khi kết thúc năm).
  • [FLT: 0] Thành phố: hoàn tất tất tất tất cả các đóng góp từ thiện (tiền mặt và hàng hóa) bởi Dec 31. Hãy dùng thẻ tín dụng hay ngân phiếu, IRS đối xử với chúng như được trả trong năm đó. Hãy xem lại danh mục thuế nhà nếu mục. Hãy kiểm tra xem có phải là một số khoản đối số tạm thời được dùng hay được thay thế. Kiểm tra số tiền phân phối tối thiểu (RMD) nếu độ tuổi hơn 73 - D được phân phối RM trong một hình phạt 25%. Xem lại danh sách thuế cho việc thu hoạch. Nếu bạn có hơn 70, thì xem xét một khả năng phân phối từ thiện (CD) để thỏa mãn thu nhập của bạn và xuất từ RD.

Giải nghệ chiến lược và cải cách Roth

Đối với người nghỉ hưu và gần như thuế, lên kế hoạch làm thế nào bạn rút tiền có thể có ảnh hưởng lớn đến thuế. Truyền thống IRA và 401 (k) rút tiền được đánh thuế như bình thường, trong khi tài khoản Roth là miễn thuế. Hãy xem xét việc rút khỏi các tài khoản thuế trước, rồi các tài khoản truyền thống, và cuối cùng là các tài khoản truyền thống để kiểm soát giá thuế của bạn. Nếu bạn có mức thu nhập thấp (v. d., trước khi an ninh xã hội vào) nó có thể là thời điểm lý tưởng để chuyển đổi một số tài sản truyền thống của IRA sang tài sản IRA sang một mục IRA, bây giờ trả thuế thấp hơn và cho phép tăng thuế không có tiền thuế và được trả thuế không có tiền thuế.

Để tránh gây ra sự gia tăng sức khỏe (IRMAA), hãy cố gắng giữ mức thu nhập chính xác được điều chỉnh dưới ngưỡng (97.000 đô la, một khớp 1,800 đô la trong năm 2024).

Những lỗi thường xuyên hoạch định trước

  • Đang thu thuế tối thiểu (AMT) khác ). [Các nhà thu nhập cao có thể vẫn còn nợ AMT. Hãy dùng phần mềm để ước tính.
  • Để kiếm lợi nhuận từ việc phân phối vốn. ) Quỹ đóng góp vào tháng 12; bạn có thể mắc nợ tiền thuế ngay cả khi không bán cổ phần.
  • Việc trả thuế lại là “tiền tìm được ).
  • Bỏ qua thời hạn đóng góp của IRA cho 2024, bạn có đến 15 tháng 4 năm 2025 để đóng góp cho năm 2024 của IRA. Đánh dấu nó trên lịch của bạn.
  • Không điền nếu bạn không nợ gì. ) Bạn có thể bị nợ những khoản tín dụng có thể được hoàn trả lại như là Trích Trích Trích Trích Trích Trích Trích Tiền thuế thu nhập hay là Ngân sách thuế trẻ em, điều này đòi hỏi bạn phải trả lại ngay cả khi bạn không có thu nhập.
  • Đang cố gắng giữ vững lập trường sau một biến cố trong đời sống. ) Hôn nhân, ly dị, hoặc một đứa trẻ mới có thể thay đổi đáng kể tình trạng thuế vụ của bạn.
  • Nhìn qua những khoản nợ và thẻ tín dụng. ) Theo dõi số tiền vốn mất đi và tín dụng không sử dụng như Ngân sách thuế ngoại khóa.

Sự giúp đỡ chuyên nghiệp và kỹ thuật đáng kính

Phần mềm lập kế hoạch thuế có thể chạy “nếu trường hợp nào mà trường hợp lập trình cho vay (không có giấy tờ) cho phép ước tính nhanh chóng. Để so sánh ảnh hưởng của sự đóng góp của quỹ Roth v. V. sự đóng góp của IRA truyền thống, hoặc tác động của việc bán một tài sản thuê. Công cụ như thuế Cataster (không có tiền) cung cấp sự ước tính nhanh chóng. Đối với các tình huống phức tạp, các tính chất thuê nhà, bồi thường tài sản, lợi tức quốc tế hoặc nhân viên thuê công ty cũng đáng giá bằng tiền.

Bắt đầu lên kế hoạch sớm, lý tưởng cho đến giữa năm, và xem xét kế hoạch của bạn mỗi quý khi thu nhập và sự kiện sự sống tiến hóa.

Bằng cách áp dụng những chiến lược này, bạn chuyển từ một người thu thập dữ liệu phản ứng sang một người chủ động, và bạn sẽ có kết quả có thể đoán trước được của những quyết định thông minh trong năm, chứ không phải là một bất ngờ mà có thể đến hoặc không thể đến.