Mua nhà là một trong những giao dịch tài chính lớn nhất mà hầu hết mọi người sẽ thực hiện, và quá trình đóng cửa là nơi mọi thứ được cùng nhau thực hiện. không cần chuẩn bị tài chính cẩn thận, thậm chí một món hàng có thể bị chia cắt vào phút cuối. chìa khóa để đóng cửa bất động sản mịn sẽ được lên kế hoạch trước thời gian bạn hiểu mọi chi phí, và bạn có tài liệu cần thiết sẵn sàng. hướng dẫn này đưa bạn qua những bước quan trọng để có thể đóng cửa một ngày mà không có một sự cản trở nào.

Hiểu trọn chi phí bao hàm

Nhiều người mua nhà lần đầu tiên chỉ tập trung vào giá mua hàng và trả trước, nhưng một sự đóng cửa thành công đòi hỏi tính toán cho mỗi chi phí liên quan đến giao dịch. ngoài giá cả hợp đồng, bạn sẽ phải đối mặt với một bó phí đóng cửa chung, thường từ 2% đến 5% giá mua hàng của nhà và bao gồm các món như phí đầu tư cho vay, tiền vay, tiền đánh giá, tiêu đề, tiền bảo hiểm, thu phí và phí luật sư.

Phá vỡ những phí tổn thường lệ

  • Phí gốc Loan) – bị người cho vay buộc tội để xử lý khoản thế chấp của bạn, thường là một phần trăm số tiền vay.
  • Phí áp dụng ) – bao gồm đánh giá độc lập về giá trị của nhà (thường là 300–600).
  • Bảo hiểm tìm kiếm và tiêu đề ) — Bảo đảm rằng tài sản không có sự nói dối hoặc tranh chấp về quyền sở hữu; người cho vay cần chính sách của người cho vay, và chính sách của người mua là tùy chọn nhưng được khuyến khích.
  • Đồ vật trả trước ) – thuế bất động sản, bảo hiểm chủ nhà và tiền lãi thế chấp phải được trả vào tài khoản đặt trước khi đóng cửa.
  • -- phí thu hồi ) - - Trả cho chính phủ địa phương để chính thức ghi lại các giấy tờ và khoản thế chấp.
  • Giá trị ) – Ở một số bang, luật sư phải xem lại tài liệu và đại diện cho bạn khi đóng cửa.

Biết trước chi phí này cho bạn ngân sách chính xác. Yêu cầu vay vay vay trong vòng ba ngày xin vay tiền. Tài liệu này liệt kê tất cả chi phí đóng cửa có thể ước tính và cho bạn hình ảnh rõ ràng về những gì sẽ xảy ra. Bạn cũng có thể yêu cầu đại lý bất động sản cung cấp một bảng đóng cửa sơ bộ. Đối với một sự sụp đổ chi tiết từ một nguồn đáng tin cậy, [FLT: 0] Conbater Consumcure Bureau [FL1] giải thích mỗi mục bạn sẽ thấy ở cuối bài phát biểu.

Các tài khoản và tiền lương

Người cho vay thường cần đóng góp tiền để đóng thuế tài sản và bảo hiểm trong tương lai, bảo đảm các hóa đơn này được trả đúng giờ và bảo vệ khoản đầu tư của người cho vay.

Hãy bảo đảm cho bạn về tương lai trước khi đóng cửa

Chờ đến tuần trước khi hoàn tất việc thế chấp là một sai lầm thường gây ra sự trì hoãn và thậm chí mất thương lượng. và phải sắp xếp sớm, lý tưởng trước khi bạn bắt đầu săn bắn nhà. nhận được tiền săn bắn, không chỉ trước khi có đủ tiêu chuẩn, cho thấy bạn là một người mua hàng nghiêm túc và cung cấp cho bạn một ngân sách thực tế để làm việc với.

Phụ đề tiếng Việt được thực hiện bởi Động Phim

Sự ước tính trước khi có thông tin chính thức dựa trên thu nhập và tín dụng. thực hiện một quá trình xác nhận chi tiết nơi người cho vay xác nhận tín dụng, thu nhập, tài sản và vấn đề cam kết điều kiện. một lá thư trước khi có báo cáo củng cố đề nghị của bạn và có nghĩa là hầu hết các tác phẩm viết dưới đây đã được thực hiện, mà tăng tốc độ ủng hộ cuối cùng đóng cửa. nhắm vào mục tiêu trước khi bạn có dự định đưa ra một đề nghị.

Chọn kiểu thức giấc đúng

Sự lựa chọn tài chính của bạn ảnh hưởng đến việc trả tiền hàng tháng, tiền đóng cửa và yêu cầu thanh toán.

  • Tiền vay liên tục ) – thường đòi hỏi 5% để giảm 20% tiền công. Bảo hiểm tài chính cá nhân (MEMI) là cần thiết nếu bạn đặt ít hơn 20%.
  • vay cá voi – được bảo hiểm bởi Chính quyền Liên bang, cho phép thanh toán giảm xuống thấp bằng 3.5% với mức lương ít nhất là 580.
  • vay ) – Cho các cựu chiến binh đủ điều kiện và quân đội, cung cấp số không thanh toán và không có PMI. Họ yêu cầu một khoản phí tài trợ nhưng có thể được chuyển vào cho vay.
  • Cho vayUSA – để hội đủ điều kiện mua nhà ở nông thôn và ngoại ô với thu nhập vừa phải, không đòi hỏi phải trả tiền trước, nhưng phải trả một khoản phí bảo đảm thường niên.

So sánh các điều khoản từ nhiều người cho vay. Ngay cả một sự khác biệt nhỏ về lãi suất cũng có thể cứu hàng ngàn người trong cuộc sống của khoản vay. Để biết thêm chi tiết về các đòi hỏi của FHA, hãy thăm [FLT: 0] trang TRONG gia đình riêng [FLT: 1).

Khoá lại sự quan tâm của bạn

Tỷ lệ lãi suất dao động. Một khi bạn đã chấp nhận đề nghị và một ngày đóng cửa rõ ràng, hãy xem việc khóa tốc độ của bạn để bảo vệ chống tăng. Các ổ khóa thường kéo dài 30 đến 60 ngày. Nếu bạn đóng cửa, khóa có thể hết hạn; hỏi người cho vay về phí tăng gia hạn hoặc các chính sách tái thỏa thuận. Một tỷ lệ nổi có thể giảm, nhưng nó mang nguy cơ tăng nếu tỷ lệ trước khi đóng cửa.

Tiết kiệm chi phí và chi phí

Trong khi 20% tiền mặt thường được xem là tiêu chuẩn, nhiều khoản vay cho phép thanh toán thấp hơn, đặc biệt là cho người mua lần đầu, nhưng giảm xuống dưới 20% có nghĩa là bạn sẽ phải trả cho PMI hay MIP (bảo hiểm tiền bảo hiểm lãi suất thấp).

Chương trình trợ cấp lương thấp

Nhiều nhà nước và nhà ở địa phương cung cấp trợ cấp hoặc khoản vay thấp cho trợ giúp thanh toán thấp. Những chương trình này thay đổi theo địa điểm và giới hạn thu nhập. Hãy kiểm tra với nhà môi trường bất động sản hoặc nhà tư vấn nhà ở địa phương để xem có sẵn gì trong khu vực của bạn. Thông thường, những quỹ này có thể được kết hợp với một số sản phẩm thế chấp để giảm chi phí ngoài giá trị khách hàng.

Tài liệu về quà tặng và tài liệu gốc

Nếu một thành viên trong gia đình muốn giúp đỡ trả hoặc đóng tiền, người cho vay thường cần có một lá thư tặng nói rõ tiền không phải là vay mà là người cho vay, không cần phải trả. Hãy chuẩn bị để cho thấy tài khoản ngân hàng của người tặng rút tiền, và một lời tuyên bố trong tài khoản cho thấy khoản gửi tiền gửi trước khi đóng cửa.

Xây một kho dự trữ tiền không thể đóng cửa

Những người cho vay thích xem bạn vẫn còn một số tiền tiết kiệm sau khi đóng cửa điều này cho thấy bạn có thể xử lý các chi phí bất ngờ như máy sưởi bị hư hoặc mất việc làm. Hãy nhắm vào việc thanh toán tiền thế chấp ít nhất 3 đến 6 tháng. Ngay cả khi người cho vay không cần thiết, có bộ đệm giảm căng thẳng và bảo vệ đầu tư của bạn.

Duy trì sự ổn định tài chính trong quá trình tiến hành

Việc chấp thuận thế chấp của bạn không được hoàn thành cho đến khi khoản nợ đóng cửa. giai đoạn này đòi hỏi sự sửa trị cẩn thận.

Tránh những ứng dụng tín dụng mới

Đừng mở thẻ tín dụng mới, lấy ra một khoản vay xe hơi, hoặc tài chính. Ngay cả một cuộc điều tra tín dụng nhỏ cũng có thể giảm bớt mức tín dụng của bạn, và nợ mới thay đổi tỷ lệ vay nợ cho bạn. Nếu tiền vay lên trên hạn định, bạn có thể từ chối. Nếu bạn phải mua một cái tủ lạnh cho nhà mới, hãy đợi đến khi đóng cửa.

Không thay đổi việc làm trừ khi cần thiết

Người cho vay muốn tìm việc làm ổn định. Đổi việc làm, đặc biệt là làm ăn lương cao sang việc kinh doanh, có thể trì hoãn hoặc gây nguy hiểm cho việc cho vay. Nếu bạn phải thay đổi việc làm, hãy cố gắng bắt đầu sau khi đóng cửa, hoặc ít nhất báo cho người cho vay sớm hơn và cung cấp tài liệu hướng dẫn về vị trí mới và thu nhập. Một công việc trong cùng một lĩnh vực với mức lương tương đương hoặc cao hơn thường được chấp nhận, nhưng tránh bất kỳ khoảng trống nào trong công việc.

Theo dõi sổ sách tín dụng

Nếu bạn thấy những giọt nước bất ngờ, hãy điều tra ngay lập tức, tránh bất cứ hành vi nào có thể khiến bạn có thể giảm điểm, chẳng hạn như trả tiền hóa đơn hoặc tối đa hóa thẻ tín dụng, ngay cả một giọt nước nhỏ cũng có thể thay đổi lãi suất hoặc mức độ phê duyệt.

Xem lại và tổ chức các tài liệu tài chính của bạn

Người cho vay sẽ yêu cầu một chồng tài liệu để kiểm tra sức khỏe tài chính của bạn. Có những tài liệu này được tổ chức và sẵn sàng tăng tốc độ dưới sự biên soạn và giảm biên bản. Bắt đầu biên soạn một thư mục số ít nhất hai tuần trước khi bạn đăng ký một khoản thế chấp.

Những tài liệu thiết yếu cần chuẩn bị

  • Giấy thanh toán từ tháng này (thường là 30 ngày)
  • W-2 và thuế liên bang được trả lại từ 2 năm trước
  • Báo cáo ngân hàng từ tất cả các tài khoản ( Kiểm tra, tiết kiệm, đầu tư) trong hai đến ba tháng qua
  • Bằng chứng tài sản để thanh toán và đóng (v. d., khai báo tài khoản hưu trí, thư tặng)
  • ID ảnh chụp (bằng lái hay hộ chiếu)
  • Nếu tự kinh doanh: báo cáo lợi nhuận và mất mát, 1099 và thuế kinh doanh được trả lại
  • Nếu thuê: Thông tin liên lạc của chủ nhà và đôi khi tiền sử trả tiền thuê nhà

Giữ bản sao của mọi thứ bạn đệ trình. Hãy dùng dịch vụ đám mây như Google Drive hoặc Dropbox để làm cho tập tin dễ dàng chia sẻ với nhân viên cho vay. Khi ngày đóng cửa gần đến, bạn có thể được yêu cầu cập nhật chi phí và tài khoản ngân hàng để đảm bảo không thay đổi. Hãy đáp ứng ngay để tránh sự chậm trễ.

Làm việc với một nhóm chuyên nghiệp

Chuẩn bị tài chính cho việc đóng cửa bất động sản không phải là một nỗ lực đơn lẻ, mà là những cố vấn có hiểu biết có thể hướng dẫn bạn vượt qua quá trình này và sớm bắt gặp những vấn đề tiềm năng.

Đặc vụ bất động sản của bạn

Một người bán hàng giỏi giúp bạn thương lượng việc nhượng bộ để đóng cửa, đề nghị người cho vay và thanh tra, và đảm bảo bạn hiểu từng bước, xin người đại diện của bạn cho họ một danh sách những người cho vay thành công.

Viên chức vay nợ Mortgage

Nhân viên cho vay là tài nguyên chính của bạn trong quá trình này. Họ nên giải thích các tùy chọn cho vay, giúp bạn khóa và cập nhật theo tiến trình viết. Hãy minh bạch về tình trạng tài chính của bạn, hoặc vấn đề tiền mặt, chỉ gây ra vấn đề sau này. Nếu có điều gì bất ngờ xảy ra (như tiền thưởng bị trì hoãn), hãy nói với nhân viên cho biết ngay lập tức.

Luật sư bất động sản (khi được chấp nhận)

Ở một số bang, luật sư phải xử lý các tài liệu đóng cửa. dù có tùy chọn nào, việc thuê luật sư bất động sản có thể bảo vệ quyền lợi của bạn. họ xem lại thỏa thuận mua hàng, đảm bảo tiêu đề rõ ràng, và giải thích bất cứ ngôn ngữ pháp lý nào.

Chuyên về thuế

Chủ nhà có thể mang lại những ảnh hưởng của thuế, kể cả việc suy trừ lợi tức và khấu trừ thuế bất động sản. Trước khi đóng cửa, hãy hỏi ý kiến của kế toán viên hay cố vấn thuế ảnh hưởng thế nào đến thuế của bạn trong năm. Có lẽ bạn muốn điều chỉnh việc giữ lại tiền hoặc kế hoạch để tính toán.

Chuẩn bị cho những ngày sau

Đóng cửa ngày hôm nay đòi hỏi phải có một vài việc quản lý tài chính. và bạn hiểu sự bảo đảm cuối cùng của việc đóng cửa.

Phương pháp tài trợ: Phương pháp chuyển nhượng dây và ngân phiếu của người tài trợ

Những khoản tiền cá nhân hiếm khi được chấp nhận, nhưng việc chuyển nhượng cần được khởi động vài ngày trước khi đóng cửa (các chỉ thị dây điện thoại có thể được đặt với công ty tựa đề hoặc luật sư của bạn, không phải email - để tránh gian lận). Ngân phiếu của ngân hàng bạn có thể được ký tên. Hãy xác nhận số tiền chính xác và tên của công ty này trước khi đóng cửa.

Đi qua cuối cùng

Trước hay sáng hôm đóng cửa, bạn và người đại diện của bạn nên kiểm tra tài sản để đảm bảo nó nằm trong điều kiện được thỏa thuận. Hãy kiểm tra xem việc sửa chữa đã được yêu cầu, hệ thống đang hoạt động, và tài sản chưa bị hư hỏng. Nếu bạn khám phá ra vấn đề, bạn có thể cần thương lượng một tín dụng hoặc đóng cửa.

Xem lại việc đóng cửa xưởng in

Ba ngày trước khi đóng cửa, bạn sẽ nhận được một bản tóm tắt đóng cửa từ người cho vay. So sánh cẩn thận với giá vay trước đó. Hãy tìm những thay đổi về phí tổn, lãi suất hoặc khoản vay. Nếu có gì có vẻ không, hãy yêu cầu người cho vay giải thích hoặc sửa chữa nó trước khi ký. Tài liệu này cũng cho thấy số tiền bạn nhận được hàng tháng cuối cùng và số tiền đóng cửa bị hủy.

Kết thúc

Chuẩn bị tài chính cho việc đóng cửa bất động sản là một quá trình đa bước bắt đầu từ nhiều tháng trước khi bạn thực sự ký vào tài liệu. bằng cách hiểu được chi phí đầy đủ, bảo đảm tài chính sớm, tiết kiệm, duy trì công việc ổn định tín dụng và công việc, tổ chức tài liệu, và làm việc với một đội đáng tin cậy, bạn tự tạo ra một kết thúc êm đẹp và không căng thẳng. công việc bạn đặt lên đầu tiền trước sẽ được thanh toán khi bạn bước ra khỏi bàn đóng cửa với các chìa khóa đến nhà mới và sự tự tin tưởng trong tương lai của bạn.