Làm sao chuẩn bị tài chính để giải quyết một sự bất công cá nhân

Hiểu rõ hoàn toàn quan điểm của việc giải quyết các vết thương cá nhân

Trước khi bạn thấy một đô la từ một giải pháp gây thương tích cá nhân, bạn phải hiểu chính xác mình đang nhận được gì. Các khoản tiền định cư không chỉ là một cạm bẫy; chúng là sự bồi thường cho những thiệt hại cụ thể, mỗi cái có thể được đối xử khác nhau với một quan điểm thuế và lên kế hoạch. Bước đầu tiên là để có được một sự suy sụp chi tiết từ luật sư của bạn chỉ ra tổng số lượng đã được tính toán như thế nào.

Thiệt hại về y học ) — hóa đơn y tế (quá khứ và tương lai), mất lương, mất khả năng kiếm tiền, tài sản.
thiệt hại kinh tế ) — đau đớn và đau khổ, đau khổ, mất mát niềm vui cuộc sống.
Thiệt hại chung ) — được thưởng trong trường hợp bị hành hạ nặng hoặc bị cố tình (không thường xuyên, thường là thuế).

Bạn cũng cần xác định sự sắp đặt [FLT:] sur sur [FLT:] sur [FLT:] surms [FLT:] surms) [FLT: t [FLT: 0]. Mỗi tùy chọn có tác động khác nhau về dòng chảy tiền mặt, thuế và chiến lược đầu tư. Một tổng hợp cung cấp quyền kiểm soát ngay lập tức nhưng đòi hỏi quản lý sửa. Một kết cấu trúc cung cấp mức thu nhập ổn định nhưng có thể giới hạn. Hãy bàn luận cả hai tùy chọn với luật sư và [T] [T]: [T] thỏa thuận tài chính [FT].

Tính toán cách sắp xếp mạng: Fees, Liens và thuế

Số tiền bồi thường tổng số tiền sẽ không nằm trong tài khoản ngân hàng của bạn.

Attorney ’ phí ) — thường 33% đến 40% của sự dàn xếp thô tục, thường là thương lượng.
CAS chi phí — chi phí luật sư của bạn phải trả (tiền phí nhập viện, hồ sơ y tế, nhân chứng chuyên nghiệp).
Những lời nói dối về y khoa — có bổn phận phải bồi thường cho các bác sĩ, bệnh viện hoặc bác sĩ điều trị cho bạn và có quyền hợp pháp để được trả tiền.
Những lời nói dối về sự cai trị ) — Y tế, y tế hoặc các chương trình sức khỏe của bang có thể khẳng định bồi thường.

Dưới Điều luật Bắt bớ Nội bộ, những thiệt hại về thể chất hoặc bệnh tật thường [FLT: 0] [FLT: 1] ở cấp liên bang.

Thiệt hại thường xuyên cũng có thể bị thuế như thu nhập bình thường.
Người ta phải nộp thuế để được lợi về khoản định cư.
Nếu bạn đã khấu trừ các chi phí y tế trong nhiều năm trước và sau đó nhận được một khoản bồi thường cho những chi phí tương tự, một phần của khu định cư có thể là thuế (the “ tax benefit ir”).

Trích dẫn luật sư công tố hoặc luật sư thuế quen thuộc với các thỏa thuận thương vong cá nhân để tính toán mức lương thực và kế hoạch về bất cứ trách nhiệm thuế nào. Bỏ qua những chi tiết này có thể dẫn đến một hóa đơn bất ngờ về thuế hoặc không đủ tiền để che giấu những điều khoản sai trái.

Lập một kế hoạch tài chính đầy đủ trước khi tiền bạc đến

Chờ cho đến khi có thể quyết định được, thì đó là một phương thức cho những sai lầm. một kế hoạch tài chính chi tiết, được viết trước khi nhận tiền, đảm bảo mỗi đô la có một mục đích. bắt đầu bằng việc liệt kê hình ảnh tài chính hiện tại:

Chi phí hàng tháng (ít/grag, tiện ích, thực phẩm, vận chuyển)
Nợ nần xuất sắc (tin cậy thẻ tín dụng, vay cho vay xe hơi, vay sinh viên, hóa đơn y tế không được bồi thường)
Tài chính khẩn cấp
Tài khoản hưu trí và các tiết kiệm khác
Tương lai cần liên quan đến chấn thương của bạn (về y tế, liệu pháp vật lý, sửa đổi nhà)

Với thông tin này, hãy xác định rõ những điều ưu tiên.

Trả hết nợ có lãi cao (bất cứ thứ gì trên 7-82 APR).
Thiết lập hoặc tài trợ đầy đủ một dự trữ khẩn cấp 6–12 tháng chi phí sinh hoạt.
Chi phí y tế và phục hồi chức năng ngay lập tức không bao gồm chi phí trong việc định cư.
Đặt quỹ cho việc chăm sóc lâu dài nếu cần (v.g., phẫu thuật trong tương lai, thiết bị hỗ trợ).
Hãy xác định một phần đầu tư để thay thế thu nhập bị mất trong tương lai hoặc tiền hưu trí.
Hãy dành dụm tiền để mua sắm hoặc đặt mục tiêu đời sống (đi du lịch, mua sắm, mua sắm nhà).

Làm việc với một nhà hoạch định tài chính chỉ có giá trị tiền sử có kinh nghiệm với các vụ dàn xếp chấn thương. họ có thể giúp bạn tránh những cạm bẫy thông thường như là quá lạm phát hoặc đánh giá thấp các chi phí y tế tương lai.

Cấm trừ nợ: Ưu tiên hàng đầu

Món nợ lớn là mối đe dọa lớn nhất cho sức khỏe tài chính lâu dài sau khi giải quyết xong thẻ tín dụng với 18% hoặc hơn có thể nhanh chóng phá hoại sự ổn định của bạn nếu bạn giữ cân bằng sử dụng một phần của khu định cư để trả hết nợ tiêu dùng hành động này

Ngay lập tức cải thiện dòng tiền mặt hàng tháng (không trả thêm chi phí tối thiểu).
Cứu được hàng ngàn người trong tương lai.
Giảm bớt căng thẳng về tài chính, có thể giúp bạn phục hồi thể chất.

Hãy chọn chiến lược về mà [FLT: 1] nợ phải trả trước. Món nợ đối với với mức lãi suất cao nhất, nhưng cũng xem xét lợi ích tâm lý của việc dọn dẹp sự cân bằng nhỏ hơn nhanh chóng (các phương pháp & lặt vặt; stymeball” có thể làm việc ở đây. Hãy tránh sự cám dỗ giữ thẻ tín dụng thăng bằng & vôn; chỉ trong trường hợp & ld; & lsh; & lsh; & lsh; nếu bạn cần, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng một thẻ tín dụng bảo mật hay một dòng tín dụng nhỏ sau này.

Cho vay thế chấp hoặc vay xe với lãi suất thấp (dưới 5%), có lẽ khôn ngoan hơn nếu đầu tư tiền thay vì trả trước tiền vay. Hãy chạy số điện thoại với cố vấn của bạn: nếu bạn muốn đầu tư hơn lãi suất vay, đầu tư có thể là lựa chọn tốt hơn sau khi tính toán rủi ro.

Xây dựng lại quỹ khẩn cấp của bạn để có tiêu chuẩn cao

Lời khuyên thường cho biết giữ 3–6 tháng chi phí trong một quỹ khẩn cấp. Sau khi một người bị thương nặng, phạm vi này thường quá thấp. Vết thương có thể đã thay đổi khả năng kiếm tiền của bạn hoặc tăng chi phí hàng tháng (đi kèm theo các khoản chi phí y tế, kê toa xe, việc gửi đến các cuộc hẹn). Nhắm vào [FLT: 0] 6 tháng chi phí sống thiết yếu [FL: 1] trong một tài khoản tiết kiệm cao, quỹ thị trường, hoặc ngắn hạn định kỳ.

Quỹ này không dành cho chi tiêu cẩn thận, mà là cho bộ đệm chống lại:

Những biến chứng bất ngờ về y học hoặc những trở ngại.
Một khoảng cách trong bảo hiểm tàn tật hoặc công nhân’ bồi thường nếu bạn không thể trở lại làm việc.
Những trường hợp khác như sửa xe hoặc bảo trì nhà.

Vì chính sự định cư này có thể là nguồn tiền lớn duy nhất bạn nhận được, có một kho dự trữ dự trữ dự trữ mạnh mẽ ngăn cản bạn phải thanh toán các khoản đầu tư bị mất hoặc nhận nợ mới.

Hãy khôn ngoan đầu tư sự ổn định của bạn để gia tăng tuổi thọ

Một khi các khoản nợ được xóa sạch và quỹ khẩn cấp của bạn được tài trợ đầy đủ, tập trung vào việc đầu tư phần còn lại cho sự giàu có lâu dài. chiến lược đầu tư của bạn nên phản ánh tuổi tác, thời gian phục hồi sức khỏe, và sự chịu rủi ro.

[FLT: 0] Diverification — phát hành tiền của bạn qua cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, và có thể hàng năm. Đừng đặt mọi thứ vào một cổ phiếu hay một khu vực riêng lẻ.
Tiền phụ lục giá trị — mục tiêu một danh mục đầu tư thị trường rộng dùng ETFs hoặc quỹ chung với tỷ lệ chi phí dưới 0.10%.
[FLT: 0] Không có các vở kịch suy đoán [FLT: 1] &sh; tránh cổ phiếu xu, mật mã hóa, hoặc tùy chọn giao dịch trừ khi bạn có kinh nghiệm đáng kể và một & phân biệt & tự trị; chơi tiền” việc phân bổ (không có nhiều hơn 5% đầu tư)
Hãy cân nhắc một phần trong một khoản trợ cấp có cấu trúc & tiền mặt; ngay cả khi bạn nhận được một số tiền lớn, bạn có thể mua một khoản trợ cấp bảo đảm trong tháng để trả tiền trong một khoảng thời gian nhất định hoặc cho đời sống. Điều này có thể thay thế lương bị mất với thu nhập có thể đoán trước.

Nếu bạn không tự quản lý việc đầu tư, hãy thuê một cố vấn chứng khoán để tính phí tổn hoặc một phần trăm tài sản dưới quyền quản lý (thường là 0.5% đến 1% mỗi năm). Tránh ủy quyền cho những người bán hàng đẩy các sản phẩm bảo hiểm hoặc nạp tiền chung.

Đối với những nguyên đơn trẻ hơn với nhiều năm thu nhập tiềm năng phía trước, một danh mục tăng trưởng tích cực hơn (70-80% cổ phiếu) có ý nghĩa. đối với những cá nhân lớn tuổi hơn hoặc những người có khuyết tật lâu dài, một danh mục đầu tư thu nhập có tiêu chuẩn (40-60% cổ phiếu, phần còn lại trong trái phiếu và tiền mặt) thường tốt hơn.

Bảo vệ về pháp lý: Giữ an toàn cho gia đình

Tiền bồi thường cần được bảo vệ khỏi hai mối đe dọa chính: sự thôi thúc chi tiêu và những lời tuyên bố bên ngoài (người nhận, kiện, ly dị).

Hãy tiếp tục tiến hành tài khoản riêng [[FLT: 1] &sh; không chuyển tiền định phí bằng tài khoản chung hay tài khoản dùng để chi tiêu hàng ngày. Mở tài khoản hoặc tài khoản đầu tư dành riêng cho tên của bạn.
Dùng sự tin cậy [FLT: 1] &sh; nếu bạn nhận được một khoản tiền rất lớn ), một ) đặc biệt cần sự tin cậy (nếu bạn nhận được thuốc [FLT: 1] hoặc SSI] hoặc một sự tin tưởng ) có thể ngăn chặn tiền bạc bị lãng phí hoặc tịch thu. Sự tin cậy cũng cho phép bạn đặt tên cho sự tin cậy chuyên gia để quản lý quỹ nếu bạn bị mất đi.
Hãy ý thức về luật miễn dịch bang [FLT: 1] & giảm bớt; một số bang bảo vệ sự tổn thương cá nhân khỏi những người cho vay hay phá sản. Chẳng hạn, Texas miễn cho những thiệt hại cá nhân khỏi co giật. Biết các quy tắc của bạn & squo; các quy tắc và cân nhắc việc chuyển tiền đến một loại tài khoản được bảo vệ nếu cần thiết.
Cập nhật kế hoạch bất động sản &sh; tạo hay duyệt lại ý muốn, quyền ủy quyền luật sư và chỉ thị chăm sóc sức khỏe. Việc định cư của bạn có thể khiến bạn phải chịu ảnh hưởng của ngưỡng thuế bất động sản ở một số bang, vì vậy việc lập kế hoạch đúng là thiết yếu.

Nếu bạn đã kết hôn, hãy bàn luận với luật sư của bạn về việc giải quyết bất động sản hoặc tài sản riêng dưới luật pháp bang.

Quản lý lối sống ghê tởm và tiêu xài quá độ

Một trong những nguy cơ lớn nhất sau khi nhận được một cuộc định cư là lạm phát lối sống. sự sẵn có bất ngờ của tiền mặt có thể dẫn đến những vụ mua xe hơi đắt tiền, những kỳ nghỉ phép xa hoa, hoặc giúp đỡ bạn bè và gia đình — tất cả những điều này làm cạn kiệt tiền tài trợ có thể bảo đảm tương lai của bạn.

Đặt thời gian chờ & msh; trước khi mua không cần thiết hơn 500 đô la, đợi ít nhất 72 giờ.
Hãy ký kết một số tiền &dqua; hài lòng & ln; ngân sách [FLT: 1] & d; phân phối một phần trăm nhỏ (5-10%) của sự thỏa mãn không tội lỗi. Phần còn lại dành cho mục tiêu dài hạn.
Không hứa hẹn gì với gia đình &madash; không cho vay hay cho người thân ngay lập tức. Thay vì thế, nếu muốn giúp, hãy làm việc với cố vấn của bạn để cấu trúc quà theo cách không gây nguy hại đến sự an toàn của chính bạn.
Hãy xem xét một &dquao; sabbatical” từ chi tiêu & mash; trong sáu tháng đầu tiên sau khi nhận được sự định cư, cam kết chỉ chi tiêu từ thu nhập thông thường (việc làm, việc làm, khiếm khuyết, v.v.) và liên quan đến việc dàn xếp chỉ cho các khoản nợ và quỹ khẩn cấp.

Nếu bạn phải tranh đấu với những quyết định hấp tấp, hãy đặt phần lớn số tiền trong khu định cư vào thang ký gửi (CD) hoặc thang tiền trái phiếu, là những người trưởng thành hơn 2-5 năm.

Dự tính để có nhu cầu y khoa tiếp tục tiến hành

Những thương tổn cá nhân thường có tác dụng lâu dài hoặc lâu dài. bạn phải quản lý những khoản tiền đó cẩn thận.

Hãy có một kế hoạch chăm sóc sức khỏe &madash; một tài liệu chi tiết từ một chuyên gia y tế dự đoán trước nhu cầu y tế, chi phí và thời gian. Hãy dùng phương pháp này để đặt một số tiền thích hợp trong tài khoản bảo tồn y tế riêng.
Bảo hiểm chăm sóc lâu dài &sh; nếu vết thương của bạn tăng khả năng cần trợ giúp sinh sống hoặc trợ giúp y tế tại nhà, hãy xem xét bằng cách dùng một phần của sự dàn xếp để mua một chính sách bao gồm những chi phí đó.
Bảo hiểm sức khỏe — bảo đảm bạn có sự bảo hiểm liên tục, hoặc thông qua một người chủ, COBRA, hoặc Đạo luật chăm sóc sức khỏe giá rẻ. Việc định cư của bạn có thể loại trừ bạn khỏi Y tá nói, vì vậy hãy lên kế hoạch cho chi phí bảo hiểm tư nhân.
Dùng tài khoản tiết kiệm sức khỏe [HSA] & tiền mặt; nếu bạn có một kế hoạch sức khỏe hạn chế cao, bạn có thể đóng góp một phần của mình cho một HSA (với giới hạn hàng năm) cho các chi phí y tế miễn thuế.

Không bao giờ giả định định định định cư của bạn ’ các phần y tế là “ tiền hướng ngoại. ” chi phí y tế là nổi tiếng không thể đoán trước; ngay cả một phức tạp nhỏ có thể có giá hàng chục ngàn. Giữ phần đó chất lỏng và đầu tư bảo thủ.

Khi nào nên xem xét một sự sắp đặt được xây dựng

Nếu bạn thấy khó quản lý một món tiền chồng chất, hoặc nếu mức thu nhập tương lai của bạn là rõ ràng, một sự lựa chọn có cấu trúc tốt. Trong một sự sắp đặt có cấu trúc, bị cáo&rsquao; công ty bảo hiểm mua một khoản trợ cấp thường xuyên (theo tháng, mỗi năm), lợi ích bao gồm:

thu nhập không thuế & tiền tệ; tiền thanh toán không phải là lãi suất vì chúng là một phần của thiệt hại không thuế ban đầu.
Trả lại & mash; khoản trợ cấp được hỗ trợ bởi công ty bảo hiểm & rrsquo; các người thắng thua là người thua.
Tiền bảo hiểm từ chủ nợ & tiền bảo lãnh có cấu trúc; thường miễn phí cho việc trang trí hoặc phá sản ở hầu hết các bang.
Kỷ luật &sh; bạn không thể dùng toàn bộ số tiền cùng một lúc, để ngăn chặn việc ngưng dùng quá mức.

Mặt trái là bạn mất khả năng linh hoạt và khả năng đầu tư tăng trưởng (các cơ sở thường mang lại lợi nhuận thấp hơn một danh mục đa dạng). Một thỏa hiệp chung là lấy 50-70% của khu định cư như một đống (cho nhu cầu tức thời) và sử dụng phần còn lại để mua một hợp đồng bồi thường cho thu nhập ổn định.

Xây dựng một nhóm hỗ trợ: Tài khoản, luật sư và cố vấn

Bạn không cần phải định hướng một mình, hãy lập một nhóm có thể giúp bạn đưa ra những quyết định rõ ràng:

Luật sư thương vong ở nhà máy — người ủng hộ chính của bạn; bảo đảm họ cung cấp thông tin tham khảo cho các chuyên gia về tài chính và thuế vụ.
Tài khoản công cộng được xác nhận [CPA] ) & tiền tệ; quản lý kế hoạch thuế và đảm bảo bạn không vô tình tạo ra một trách nhiệm thuế.
[Fee-Chỉ-chỉ-một nhà hoạch định tài chính — phát triển kế hoạch đầu tư lâu dài và chi tiêu của bạn.
[FLT:] Luật sư hoạch định — bản nháp tin tưởng, di chúc và quyền của luật sư để bảo vệ tài sản của bạn.
[H cố vấn bảo hiểm &madash; xem xét lại đời sống, khuyết tật và bảo hiểm sức khỏe của bạn để lấp đầy khoảng trống.

Hỏi về kinh nghiệm của mỗi người với những thỏa thuận cá nhân, các khoản phí và tiêu chuẩn của họ, một đội giỏi sẽ cứu sống bạn nhiều hơn là giá của họ.

Những cạm bẫy thông thường cần tránh

Biết những điều không nên làm cũng quan trọng như biết những bước đúng.

Đặt trước khi kiểm tra rõ [FLT: 1] &sh; không ký hợp đồng hoặc gửi tiền dựa trên một sự dàn xếp đã dự đoán; trì hoãn và đảo ngược xảy ra.
Phụ đề được thực hiện bởi Động Phim - Cave Subbing Team
Đang tính toán lạm phát & tiền tệ; chi phí y tế và chi phí sinh hoạt tăng theo thời gian.
Xem xét sức khỏe tâm thần & nghèo; sự giàu có đột ngột có thể gây ra lo lắng, trầm cảm hoặc căng thẳng trong mối quan hệ. Hãy xem xét một nhà trị liệu hiểu tâm lý học chuyển tiếp.
Không có kế hoạch [FLT: 1] & giảm thuế; việc loại trừ thuế hàng năm hiện nay là 18.000 USD cho mỗi người nhận (2024).

Bằng cách tuân thủ kỷ luật và tìm kiếm sự hướng dẫn chuyên môn, bạn có thể biến tổn thương cá nhân của bạn từ một khoản tiền một lần thành một nền tảng lâu dài cho an ninh tài chính. chìa khóa là di chuyển chậm rãi, kế hoạch một cách kỹ lưỡng, và luôn luôn giữ cho sự hồi phục lâu dài và sự khỏe mạnh của bạn ở trung tâm của mỗi quyết định.