Bắt đầu một doanh nghiệp là một sự mạo hiểm thú vị, nhưng ranh giới giữa chiến thắng kinh doanh và thảm họa tài chính cá nhân có thể được cạo râu không có dự tính, không có kế hoạch, một vụ kiện tụng hay nợ kinh doanh có thể đi vào tài khoản tiết kiệm cá nhân, và ngay cả nhà bạn. may mắn, có những chiến lược hợp pháp, hợp pháp để tách rời kinh doanh của bạn khỏi cuộc sống cá nhân của bạn, và ngăn cản gia đình của bạn khỏi trách nhiệm trách nhiệm trách nhiệm trách nhiệm. điều này hướng dẫn các bước cụ thể mà bạn cần để xây dựng một bức tường giữa tài sản kinh doanh và sự giàu có cá nhân của bạn.

Hiểu được tính khả thi của bản thân

Trách nhiệm cá nhân của bạn có nghĩa là tài sản cá nhân của bạn - nhà riêng của bạn, xe, tài khoản ngân hàng, và đầu tư có thể được tịch thu để trả nợ kinh doanh hoặc đánh giá pháp lý. rủi ro này đặc biệt cấp tính dưới sự sở hữu duy nhất và đối tác chung, bởi vì pháp luật đối xử với kinh doanh và chủ sở hữu như một thực thể. nếu một khách hàng bị thương bởi sản phẩm của bạn, nếu bạn phá vỡ một hợp đồng, hoặc nếu một nhân viên bị tổn thương trong công việc, người chủ có thể làm cho vay có thể làm tất cả mọi thứ bạn sở hữu.

Chẳng hạn, một nhà thiết kế đồ họa tự do hoạt động như một người sở hữu duy nhất có thể ký hợp đồng thuê phòng thu, nếu doanh nghiệp không trả được tiền thuê, chủ nhà có thể kiện nhà thiết kế và thu tiền lương cá nhân, kèm theo tài khoản ngân hàng, ngay cả đặt một chỗ dựa vào nhà của nhà thiết kế.

Tinh thần chiến đấu để bảo vệ tài chính kinh doanh của bạn

Xây dựng một lá chắn bảo vệ cần một phương pháp đa chiều. nhưng cùng nhau chúng tạo ra một sự phòng thủ mạnh mẽ chống lại sự suy sụp tài chính cá nhân.

1. Chọn nghề nghiệp đúng

Cấu trúc pháp lý bạn chọn quyết định mức độ phơi nắng cá nhân của bạn. Đặt ra một thực thể pháp lý riêng biệt như là một LLC hoặc một công ty - tạo ra một mạng lưới công ty thường bảo vệ tài sản cá nhân của bạn khỏi nợ phải trả. tuy nhiên, màn che che che sẽ chỉ hiệu quả nếu bạn tôn trọng các thủ tục của thực thể.

Công ty tính năng hạn chế (LC)

Chủ sở hữu (được gọi là thành viên) không chịu trách nhiệm về nợ hay phán quyết của LLC, miễn là việc kinh doanh được duy trì đúng cách. Công ty LLC là lý tưởng cho hầu hết các doanh nghiệp nhỏ, các nhà đầu tư tự do và bất động sản.

Tập đoàn (C-Corp hay S-Corp)

Một tập đoàn pháp lý là một đơn vị riêng biệt có thể sở hữu tài sản, kiện, kiện, và đóng thuế. các cổ đông thường không có trách nhiệm cá nhân nào ngoài việc đầu tư. C-corps là tốt nhất cho các doanh nghiệp dự định để tăng vốn đầu tư hoặc đi công khai.

Name

Một loạt các công ty LLC cho phép một công ty LLC duy nhất tạo ra nhiều “các chứng cứ được đối xử như là các thực thể riêng biệt cho mục đích trách nhiệm trách nhiệm, điều này có ích cho những nhà đầu tư bất động sản muốn sở hữu mỗi tài sản theo một loạt khác nhau. Tương tự, một sự hợp tác có hạn (TP) thường được sử dụng bởi những chuyên gia như luật sư và kế toán để bảo vệ những đối tác của những người khác.

Bước phó chủ ), ), tham vấn với một luật sư kinh doanh để đệ trình thực thể đúng trong tình trạng của bạn. [Chính phủ kinh doanh nhỏ cung cấp một so sánh chi tiết về cấu trúc. Một khi được tạo ra, hãy lấy số nhân viên nhận diện (EIN) từ tài khoản của IRS và mở các tài khoản kinh doanh.

2.

Sự hình thành giữa các thành phần bảo vệ bạn chỉ trong những tình huống hạn chế. bảo vệ bảo vệ là tuyến thứ hai, bao gồm những tuyên bố rằng mạng lưới công ty không thể làm lệch hướng. thậm chí một vụ kiện có thể làm cạn kiệt tài sản kinh doanh của bạn và đe dọa khoản tiết kiệm cá nhân của bạn.

Bảo hiểm tính khả thi chung

Bảo hiểm sức khỏe chung bao gồm chấn thương thân thể, thiệt hại tài sản và những lời tuyên bố riêng (như vu khống hoặc quảng cáo sai) từ các hoạt động thương mại của bạn.

Khả năng sử dụng chuyên nghiệp (Kuỳ chọn & ống; bỏ ra)

Một khách hàng bị mất tài chính vì lỗi trong công việc có thể kiện vì những thiệt hại vượt quá tài sản của bạn.

Bảo hiểm khả năng sử dụng sản phẩm

Nếu bạn sản xuất, phân phối, hoặc bán sản phẩm vật lý, bảo hiểm trách nhiệm bảo hiểm sản phẩm cho rằng việc sản xuất là do khuyết tật. thậm chí một thành phần sai sót trong sản phẩm tiêu dùng có thể gây ra một vụ kiện giai cấp.

Sự đền bù của công nhân

Hầu hết các bang đều yêu cầu bảo hiểm bồi thường cho các doanh nghiệp với nhân viên, chi trả chi phí y tế và mất tiền lương cho các thương tích liên quan đến công việc và bảo vệ bạn khỏi bị kiện bởi một nhân viên bị thương.

Chính sách về khả năng sử dụng của Umbrella và cực kỳ cao

Một chính sách ô mở rộng giới hạn của chính sách trách nhiệm trách nhiệm cơ bản (tự động, trách nhiệm chung, v.v...) tương đối rẻ và có thể bảo vệ tài sản cá nhân của bạn nếu một yêu cầu vượt quá giới hạn chính sách chính sách chính sách chính sách chính sách chính sách chính thức.

Bước đi thuyết phục: làm việc với một nhà môi giới bảo hiểm độc lập hiểu rõ công nghiệp của bạn. Viện Thông tin [FLT:] [FLT:] đưa ra lời hướng dẫn về giới hạn bảo hiểm. Hãy xem lại chính sách của bạn hằng năm và như là cán cân kinh doanh.

3. Giữ những thực hành đúng đắn trong công việc làm ăn

Ngay cả khi có một thực thể hoàn hảo và bảo hiểm mạnh mẽ, bạn cũng có thể mất sự bảo vệ về trách nhiệm cá nhân nếu không tôn trọng sự phân chia giữa công việc và đời sống cá nhân.

  • Hãy chia ngân hàng và tín dụng. Mở một tài khoản kiểm tra kinh doanh, tài khoản tiết kiệm và thẻ tín dụng bằng tên EIN và tên thương mại của bạn. Đừng bao giờ trả phí tổn cá nhân từ tài khoản kinh doanh, và đừng bao giờ gửi doanh vào tài khoản cá nhân của bạn.
  • thủ tục kinh doanh. ) Đối với LLCs, tổ chức các cuộc họp thường niên, tài liệu về những quyết định quan trọng trong phút, và báo cáo thường niên với tình trạng của bạn. Đối với các tập đoàn, nhận dạng các chứng nhận chứng khoán, và bầu cử các giám đốc. Bỏ qua các thủ tục này khiến cho việc lập lại nguyên đơn là một sự giả dối.
  • Giữ sổ ghi chép kỹ lưỡng. Giữ riêng sách tài chính cho kinh doanh. Hãy dùng phần mềm kế toán như QuickBooks hoặc Xero để theo dõi thu nhập và chi phí. Lưu biên nhận, hợp đồng và hóa đơn. Nếu có vụ kiện, bạn phải chứng minh rằng doanh nghiệp hoạt động độc lập.
  • Hãy dùng tên thương mại một cách nhất quán. ) ký hợp đồng dưới tên thương mại, chứ không phải tên của bạn.

Mối nguy hiểm của việc bảo đảm cá nhân

Nhiều chủ nhà, người cho vay và nhà cung cấp đòi hỏi người chủ phải ký vào số tiền bảo đảm về thương mại. Nếu đảm bảo mình sẽ cho vay hoặc cho vay, bạn vẫn có trách nhiệm cá nhân, dù doanh nghiệp là một LLC. Hãy cẩn thận khi ký kết cam kết: cố gắng thương lượng để hạn chế việc tiếp xúc cá nhân (v.d., chỉ bảo đảm một phần của món nợ) hoặc đòi hỏi chủ nợ phải khai thác tài sản trước khi bạn đến.

Những biện pháp bảo vệ khác

Ngoài việc xây dựng, bảo hiểm và quản lý sách, còn có những bước khác để củng cố tài sản cá nhân của bạn chống lại chủ nợ.

Hãy xem xét những sự bảo vệ đáng tin cậy

Một sự bảo vệ tài sản (APT) là một sự tin tưởng không thể thay đổi được được được thiết kế để bảo vệ tài sản từ các chủ nợ tương lai. Khi tài sản được chuyển đổi đúng sang hệ thống APT, chúng không còn thuộc về bạn, khiến chúng không còn được quản lý chủ yếu bởi các chủ nợ kinh doanh. Tuy nhiên, luật khác nhau tùy theo trạng thái: một số quốc gia (như Alaska, Delaware, và Nevada) cho phép các quốc gia khác không được sử dụng. Các hệ thống APT ngoại giao trong các vùng quyền hạn như Quần đảo Cook thậm chí còn cung cấp sự bảo vệ mạnh hơn nữa, nhưng được thiết lập để thiết lập. Các hệ thống APT hữu ích nhất cho các cá nhân cao hoặc mức giá trị cao nhất trong các công ty rủi ro.

Phóng to tài sản tối ưu

Một số loại tài sản được bảo vệ hoàn toàn hoặc một phần khỏi chủ nợ dưới luật liên bang hoặc bang.

  • Tài khoản trả lời. ) Kế hoạch IRA và 401 (k) thường được bảo vệ khỏi các chủ nợ cho đến giới hạn nhất định. Luật liên bang cung cấp sự bảo vệ vô hạn cho kế hoạch có khả năng (v. d. 401(k) và lên tới 1 triệu đô la cho IR (điều chỉnh lại). Luật pháp liên bang có thể cung cấp thêm sự bảo vệ.
  • Cho phép miễn dịch nhà ) ở nhiều bang, một phần của vốn chủ sở hữu trong nhà chính của bạn được bảo vệ khỏi sự ràng buộc.
  • Bảo hiểm và bảo hiểm nhân thọ. ) Giá trị tiền mặt trong chính sách bảo hiểm nhân thọ và năm năm thường được miễn trừ theo luật của nhà nước. Đây có thể là cách để lưu trữ tài sản mà ít dễ dàng cho các chủ nợ kinh doanh.

Dùng một công ty tín thác hoặc nắm giữ kinh doanh

Nếu bạn sở hữu nhiều doanh nghiệp hoặc tài sản trí tuệ có giá trị, hãy xem xét việc xây dựng họ dưới sự giám sát của một công ty, công ty cổ phần (thường là một công ty LLC hoặc tập đoàn) sở hữu tài sản (thực dụng, thương hiệu, thiết bị) và cho phép họ thuê những công ty hoạt động này.

Những lỗi thường gặp gây ra những khoản tài trợ cá nhân

Ngay cả những doanh nhân kinh nghiệm cũng phạm sai lầm có thể làm mất tài sản cá nhân của họ.

  • khi phân tích tài khoản cá nhân và kinh doanh.
  • Đang cố gắng để có được bảo hiểm thích hợp. Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ bỏ qua bảo hiểm trách nhiệm vì chi phí.
  • không giữ được sự công bằng đầy đủ. Nếu bạn không chịu trách nhiệm về kinh doanh (v.g., bắt đầu một công ty có 500 đô la vốn khi kinh doanh đòi hỏi 50.000 đô la), một tòa án có thể thấy rằng doanh nghiệp không có tài chính thật sự và chính bạn chịu trách nhiệm về nợ nần.
  • đang ký kết những bảo đảm cá nhân mà không hiểu được rủi ro.
  • Đang thu thập yêu cầu chính quyền. ) Nếu bạn không thể nộp báo cáo thường niên hoặc trả thuế nhà nước, thì công ty LLC hay công ty của bạn có thể bị giải tán một cách chính thức, làm cho màn hình công ty biến mất. Luôn luôn luôn luôn hiện thời.
  • Khi công việc kinh doanh của bạn tiến triển, hợp đồng hoạt động, hợp đồng và các chính sách bảo hiểm của bạn phải được cập nhật để phản ánh các dịch vụ mới, chủ mới, hoặc các rủi ro mới. Có thể dùng tài liệu bị cáo buộc chống lại bạn trong việc kiện tụng.

Hoàn thành kế hoạch bảo vệ tài sản cá nhân

Bảo vệ tài sản cá nhân không phải là một sự kiện chỉ một lần mà là một quá trình liên tục.

  1. Đánh dấu rủi ro hiện tại của bạn. [FLT: 1] Liệt kê tất cả tài sản cá nhân của bạn và ước tính giá trị của chúng. Hãy xác định cấu trúc kinh doanh hiện thời và bảo hiểm bảo hiểm cá nhân bạn đã ký. Ghi chú bất cứ bảo đảm cá nhân nào bạn đã ký tên.
  2. Hãy chọn một thực thể tối ưu. Hãy tham vấn với một luật sư kinh doanh và chuyên gia thuế để quyết định cho dù là một LLC, S-corp, hoặc C-corp là tốt nhất cho tình hình của bạn. cân nhắc sự tiếp xúc trách nhiệm của bạn, cấu trúc sở hữu, kế hoạch tài trợ và thuế trong tương lai.
  3. Bảo hiểm toàn diện ). [FLT: 1] làm việc với một nhà môi giới để đóng gói trách nhiệm chung, trách nhiệm chuyên nghiệp (nếu ứng dụng), tài sản, bồi thường (nếu bạn có nhân viên) và một chính sách ô. Hãy nhắm vào giới hạn phù hợp với tài sản cá nhân.
  4. Tài chính riêng biệt hoàn toàn. Mở tài khoản kinh doanh tận tụy và không bao giờ lẫn lộn. Hãy dùng phần mềm kế toán để theo dõi mọi giao dịch.
  5. Thao tác định hướng [FLT: 1] viết một thỏa thuận hoặc một tập đoàn theo luật. Giữ các cuộc họp và các phút tài liệu hàng năm. Tập tin tất cả các báo cáo cần thiết đúng giờ.
  6. Xem lại và điều chỉnh hàng năm. ) Công việc của bạn sẽ thay đổi - những đề nghị mới, địa điểm mới, những cộng sự mới.
  7. Các chuyên gia điều tra thường xuyên. ) Một luật sư chuyên về luật kinh doanh và một CPA có thể giúp bạn giữ vững và tối ưu hóa sự bảo vệ của bạn. Đừng chỉ dựa vào mẫu trực tuyến. Để đọc thêm ) Không có hướng dẫn trách nhiệm kinh doanh [FLT:] [FL:3] đưa ra giải thích hợp pháp cho trường hợp thông thường.

Kết thúc

Tài sản cá nhân của bạn - nhà bạn sống, xe hơi bạn lái, số tiền tiết kiệm đủ để chi trả cho việc học hành của con cái bạn -- hiện nay là những năm làm việc khó nhọc, không nên để chúng bị nguy hiểm bởi những gánh nặng hàng ngày của kinh doanh.