Làm sao bảo vệ quyền sở hữu của bạn khi dùng tài sản làm của cải

Hiểu rõ toàn bộ quan điểm của con cái và quyền sở hữu của bạn

Khi bạn vay tiền và cam kết nhà, đất đai, hay bất động sản thương mại như thế chấp, bạn đang bước vào một sự sắp đặt hợp pháp có thể mở cửa đến vốn đáng kể - hàng chục ở mức lãi suất thuận lợi hơn là các khoản vay không bảo đảm. tuy nhiên, giao dịch này cơ bản thay đổi mối quan hệ của bạn với tài sản của bạn. người cho vay có được quyền lợi bảo vệ an ninh, thường qua một khoản thế chấp hoặc hành động của tín dụng, cho phép họ quyền tịch thu và quyền sở hữu nếu bạn mặc định. bạn phải hiểu chính xác những gì bạn đang đầu tư và bảo vệ những gì còn lại.

Quyền sở hữu, sử dụng, sở hữu, sở hữu và chuyển nhượng tài sản của bạn. Một quyền nói dối hạn chế các quyền này: bạn không thể bán, tái cấp vốn, hoặc thuê tài sản mà không cần chấp thuận cho đến khi món nợ được trả đầy đủ. Tuy nhiên, bạn vẫn giữ lại danh hiệu công bằng - quyền đòi lại quyền sở hữu hoàn toàn khi trả lại. Sự cân bằng này là quan trọng.

Nhiều người vay bỏ qua khái niệm về "cái tựa tạm thời." Nếu người cho vay không thể phát hành đúng cách lời nói dối sau khi trả nợ, danh hiệu của bạn sẽ bị che mờ, điều này có thể cản trở việc bán hàng hoặc tái cấp vốn. bảo vệ quyền lợi của bạn không chỉ có nghĩa là hiểu được thỏa thuận ban đầu mà còn đảm bảo tính toàn vẹn lâu dài của hồ sơ chủ sở hữu của bạn.

lặn sâu: Những bước then chốt trước khi ký thỏa thuận

Ủy ban một bảo hiểm danh hiệu hợp lý và bảo hiểm danh hiệu

Việc tìm kiếm tựa đề không chỉ là một thủ tục, mà còn tiết lộ những lời tuyên bố không rõ ràng từ những người chủ trước, những người lập pháp (những người nói dối về cơ giới cơ khí), những sự hạn chế hoặc những tranh chấp về thuế có thể làm phức tạp sự sắp đặt về tài sản của bạn.

Xem xét kỹ lưỡng tờ Loan thỏa thuận với một luật sư bất động sản

Không bao giờ dựa vào lời tóm tắt hoặc bản quét nhanh của bản in tốt.

Điều khoản sự gia tăng: [FLT: 1] Cho phép người cho vay yêu cầu trả lại đầy đủ khi sự kiện cụ thể (v. d., tiền công trễ, chuyển nhượng quyền sở hữu).
Hình phạt trả tiền:) Fees cho vay trả trước, mà có thể bẫy bạn ở mức không thuận lợi.
Nguồn cung cấp bán hàng:) kích hoạt trả hết nợ nếu bạn bán hoặc chuyển bất kỳ sự quan tâm nào đến tài sản - thậm chí là một phần trăm nhỏ cho một thành viên trong gia đình.
Cross-colateization: buộc tiền vay cho tài sản khác bạn sở hữu, vì vậy mặc định trên một khoản vay có thể đặt nhiều tính chất vào nguy cơ rủi ro.

Luật sư của bạn cũng sẽ giải thích quy trình tịch thu tài sản của bang (các quyền đối chứng không có lương), quyền chuộc lỗi, và bất kỳ thời gian giảm giá bắt buộc nào cho các khoản vay có rủi ro cao. Ví dụ, một số bang yêu cầu quyền hồi quy trong ba ngày cho các dòng tín dụng. Thiếu mất cửa sổ đó có thể làm bạn mất giá rất nhiều.

Những điều khoản mang lại sự công bằng

Các hợp đồng bảng tính ưu đãi người cho vay.

Thời gian trước khi tăng tốc: đàm phán ít nhất 30–60 ngày để chữa trị một mặc định sau khi thông báo bằng văn bản. Tính năng này cho bạn thời gian để bán tài sản hoặc tìm tài chính thay thế trước khi việc tịch thu tài chính bắt đầu.
Đúng để phục hồi khoản vay: ngay cả sau mặc định, một số bang cho phép bạn phục hồi bằng cách trả lại tất cả các khoản thanh toán bị mất cộng với chi phí đến một điểm nhất định trước khi tịch thu. Hãy tìm một quyền hợp đồng để làm như vậy, bất kể luật của bang.
Điều khoản phát hành phần mềm:) Nếu bạn cam kết nhiều gói (máy phát triển hoặc cho vay nông trại), hãy thương lượng quyền phát hành một gói riêng lẻ khi trả một phần. Điều này cho phép bạn bán hoặc tái lập gói đó một cách độc lập.
Tuỳ theo sự đánh giá thiếu thốn: ) Sau khi đã tịch thu, nếu giá bán không trả nợ, nhiều người cho vay có thể truy đuổi bạn vì tình trạng thiếu thốn. Hãy tìm một điều khoản có thể giảm bớt hoàn toàn sự thiếu sót hoặc thôi miên nó. Hoặc, thương lượng cho một sự "được quản lý trong việc tịch thu tiền bảo hiểm" thỏa thuận để xóa bỏ nợ.
Nếu bạn dự định tạo thu nhập từ tài sản, đảm bảo cho vay cho phép. Một số khoản vay hạn chế hoặc yêu cầu chấp thuận cho vay, và vi phạm điều có thể gây ra mặc định.

Tài liệu pháp lý và đăng ký: Mạng lưới an toàn của bạn

Tài liệu chính xác không chỉ là ký tên vào giấy nợ và thế chấp. Người cho vay phải ghi lại lợi ích an ninh của mình với máy thu âm hoặc giấy phép địa phương. Ghi lại cho vay tiền ưu tiên sau này, rồi xác định rõ danh hiệu. Nhưng ghi âm cũng cung cấp thông báo hợp pháp: nếu người cho vay không ghi lại, quyền sở hữu của bạn có thể không bị tịch thu, mặc dù trường hợp này hiếm và nguy hiểm. Ngược lại, nếu người cho vay có thể bị xem là tài khoản thế chấp (v. d., mô tả sai) sau đó có thể bị thách thức.

Nên ghi nhớ điều gì trong tập tin cá nhân (và tại sao)

Đã ký tên và giấy ủy quyền thế chấp: [FLT: 1] Đây là những hợp đồng cốt lõi. Giữ nguyên bản nếu có thể, hoặc các bản sao đã được chứng nhận.
Đạo luật Truth-in-Lent (N dâng hiến) tiết lộ: ) Hiển thị phí APR, tài chính, hoàn toàn thanh toán và thời biểu thanh toán.
Những tuyên bố thử nghiệm annal:) Nếu thuế và bảo hiểm được đóng gói, những tuyên bố này cho thấy cách bạn thanh toán.
Tất cả thư từ, thư từ và chi tiết các cuộc điện thoại (ngày, giờ, tên đại diện, tóm tắt cuộc đối thoại). Đây có thể là vàng nếu có tranh cãi về việc không kiên nhẫn hoặc sửa đổi.
Bảo vệ mỗi khoản thanh toán: các tờ ngân hàng, biên nhận, hoặc hủy bỏ các ngân phiếu. Đừng chỉ dựa vào cổng trực tuyến của người cho vay, chúng có thể bị lỗi hoặc bị thay đổi.

Duy trì tập tin này ít nhất bảy năm sau khi trả xong nợ. Nếu dịch vụ đòi hỏi bạn đã bỏ lỡ khoản tiền thực sự, thì hồ sơ của bạn là bằng chứng chính.

Tầm quan trọng của việc ký tên vào tờ Dinh Thư

Khi bạn đưa tài liệu cho người cho vay (v. d., bằng chứng về bảo hiểm, một lá thư thanh toán), luôn yêu cầu nhận hóa đơn có chữ ký.

Theo dõi tích cực trong suốt kỳ vay

Ngay cả sau khi đóng cửa, bạn vẫn phải cảnh giác, định kỳ kiểm tra hồ sơ đất đai cho những người tạm trú hoặc nhiệm vụ trái phép. Người bán hàng thường bán hoặc chuyển khoản cho những dịch vụ khác nhau. Dù điều này không thay đổi nghĩa vụ của bạn, nhưng có thể gây hoang mang về việc gửi tiền hoặc người nào cần giúp đỡ. Luôn luôn xác nhận rằng dịch vụ mới đã ghi nhận nhiệm vụ này một cách đúng cách.

Những thực hành tốt nhất để trò chuyện với người khuyết tật

Giao tiếp chủ động là công cụ mạnh nhất. Nếu tình trạng tài chính thay đổi, mất việc làm, trường hợp cấp cứu y tế, ly dị — đối thoại với người cho vay trước khi bị mất tiền. Thảo luận tính nhịn, sửa đổi cho vay. Phần lớn người cho vay thích một giải pháp thương lượng hơn tiền để ký tên. Viết ra mọi cuộc đối thoại bằng văn bản. Một lỗi thường là dựa vào lời hứa không được hứa trước khi bỏ qua. Hãy gửi thư bổ sung hoặc gửi lại thư thỏa thuận và yêu cầu xác nhận lại. Nếu người cho vay không đáp ứng trong thời gian hợp lệ, tăng cường lên với một tập tin quản lý hoặc đơn khiếu nại của CB.

Theo dõi việc bảo hiểm và thuế

Người cho vay cần bảo hiểm rủi ro và thường thuế bất động sản để được trả qua giao dịch thử nghiệm. Nếu bạn để cho chính sách của bạn bị mất, người cho vay có thể buộc bạn phải thay thế một chỗ đắt tiền và gửi phí cho bạn, có khả năng gây ra mặc định. Tương tự, nếu thuế nhà đất không trả, chính phủ địa phương có thể đặt một thẻ thuế ưu tiên hơn thế chấp. Đặt những nhắc nhở tự động hoặc thông báo cho ngày tăng bảo hiểm và thuế. Xem lại những tuyên bố đổi chứng nhận hàng năm của bạn để đảm tiền của bạn là đúng và tiền thừa được trả lại hoặc đúng.

Những chiến lược để tránh bị mặc định và bảo tồn quyền sở hữu

Mặc định là không chắc chắn, nhưng nếu nó ẩn, hành động nhanh chóng và chiến lược:

Tiền tài trước khi phạm pháp:) Nếu tín dụng và vốn chủ sở hữu của bạn vẫn còn mạnh, hãy tái cấp vốn vào một hạn dài hoặc thấp hơn có thể giảm chi phí hàng tháng và tránh dấu hiệu tín dụng của bạn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng việc tái lập lại thường tái thiết hạn vay và có thể đi kèm với chi phí đóng cửa.
Thay đổi cách cho vay: Lenders có thể điều chỉnh tỷ lệ lãi suất, mở rộng hạn, hoặc lợi nhuận hóa ký tự. Hãy sẵn sàng ghi lại những khó khăn về tài chính của bạn. Một sự sửa đổi có thể làm giảm số tiền bạn trả, nhưng nó có thể kéo dài hạn vay nhiều năm.
Việc thanh toán phần trăm hoặc bán ngắn:) Trong trường hợp nghiêm trọng, việc bán tài sản với giá rẻ hơn, với sự chấp thuận cho vay, tránh tịch thu và bảo tồn một số quyền. Việc bán ngắn thường đòi hỏi bạn ký một giấy miễn trách nhiệm cho bất cứ thiếu hụt nào. Nó sẽ ảnh hưởng đến tín dụng của bạn, nhưng không ảnh hưởng đến việc tịch thu ngân sách.
Định dạng trong việc ký tên: tình nguyện chuyển tài sản cho người cho vay có thể tránh bán đấu giá công cộng và có thể bao gồm cách chính thức giải phóng sự thiếu thốn. Một số người cho vay đề nghị "tiền để lấy chìa khóa" để giúp bạn di chuyển.
Chương trình này tạm thời có thể dừng việc tịch thu và cho phép bạn bắt kịp việc thanh toán bị bỏ lỡ trong 3–5 năm thông qua một kế hoạch tòa án.

Một sự kiện bán ngắn thường đòi hỏi bạn phải rời bỏ tài sản và vẫn có thể để lại một lỗi thiếu hụt nếu không rõ ràng bị từ chối. Một hành động trong danh sách có thể được báo cáo là "bị hạn chế với ít nợ", nhưng vẫn ảnh hưởng đến tín dụng của một luật sư bất động sản hoặc phá sản để đánh giá tình trạng cụ thể của bạn trước khi phạm bất kỳ hành động nào.

Hiểu quyền tịch thu chi tiết

Nếu bạn không thể tránh khỏi việc tịch thu tài sản, một số bang cần phải tịch thu giấy ủy quyền tư pháp (hành động trước công chúng), cho bạn nhiều thời gian và cơ hội hơn để tranh cãi với người cho vay — chẳng hạn, bằng cách biện luận rằng người cho vay không đứng để đóng cửa vì lời ghi chú không được phân công đúng cách. Các tiểu bang khác cho phép tịch thu (quyền tịch thu) mà có thể nhanh hơn nhưng vẫn đòi hỏi sự tuân thủ các quy định về luật tiêu chuẩn. Trong cả hai trường hợp, bạn có quyền:

Nhận thông báo thích hợp (đã ký tên, ấn phẩm hoặc đăng tải) của việc bán giá mặc định và tịch thu.
Hãy sửa đổi tài sản trước khi bán ở các bang với giai đoạn chuộc lại quy định (khoảng 6–12 tháng sau khi bán, nhưng bạn phải trả hết số nợ).
Thử thách việc người cho vay phải đứng để tịch thu ví dụ, nếu họ không thể chứng minh họ giữ tờ giấy có ghi chú nguyên thủy hoặc nhiệm vụ đó là giả mạo.
Yêu cầu sửa đổi khoản vay hoặc khoan dung ngay cả trong quá trình tịch thu tài sản - nhiều người cho vay vẫn coi đó là để tránh chi phí tòa án.

Đừng bỏ qua những thông báo tịch thu tài sản. hoặc đàm phán một vụ tịch thu tài liệu của chủ nợ. một số người vay đã thành công trong việc tịch thu ngân sách trong nhiều tháng bằng cách cẩn thận xem xét tài liệu của chủ nợ, cho họ thời gian để tái cấp vốn hoặc bán tài sản.

Sự bảo vệ đặc biệt của chính quyền và vai trò của sự viện trợ pháp lý

Nhiều quốc gia cung cấp thêm sự bảo vệ, chẳng hạn như quyền cho một chương trình chuyển nhượng sẵn trước khi bị tịch thu. g., Nevada, California). Những chương trình này đòi hỏi người cho vay và người vay phải gặp một người trung lập trước khi có thể tiếp tục bán. Hãy kiểm tra nhà ở của bạn hoặc trang mạng trợ giúp pháp lý của nhà nước. Nếu bạn không thể đủ khả năng để có luật sư, tìm các tổ chức trợ giúp không hỗ trợ trợ hợp pháp để tịch thu quyền hạn. Họ có thể giúp bạn hiểu quyền hạn chế và trong một số trường hợp, bạn đại diện miễn phí.

Hậu trả: Bảo đảm danh hiệu rõ ràng

Sau khi trả hết nợ, người cho vay phải công bố giấy tờ chứng nhận. Bạn nên nhận một tài liệu chính thức: sự thỏa mãn về việc thế chấp (hoặc miễn phí giấy ủy quyền). Bảo đảm là nó được ghi lại trong hồ sơ công cộng. Người cho vay không được trả có thể gây ra vấn đề khi bạn bán hoặc tái chính thức. Hãy theo dõi với bộ thu âm hạt để xác nhận. Nếu người cho vay không cung cấp giấy phép, yêu cầu được trả tiền, và nếu cần thiết, hãy hành động hợp pháp. Một số bang áp đặt những người cho vay mượn trễ một cách đáng tin cậy, ví dụ Texas cho phép bạn kiện và luật sư nếu không trả tiền bồi thường trong vòng 60 ngày.

Xem xét báo cáo tín dụng và báo cáo của người khiếm thị

Sau khi vay đóng, hãy theo dõi báo cáo tín dụng của bạn từ cả ba Cục (Equifax, Experian, TransUnion). Tài khoản này nên được báo cáo như là "Peging in full" hay "Socket". Nếu nó hiển thị "Toverloefed", "Charge-off", hoặc "Tate-off" không đúng, tranh luận nó với Cục tín dụng và người cho vay. Những lỗi có thể vẫn còn trong báo cáo của bạn trong báo cáo nhiều năm và ảnh hưởng đến khả năng vay tiền, cho vay tiền, hoặc thậm chí là thuê nhà. Bạn có quyền được một báo cáo miễn phí từ mỗi văn phòng tại mỗi văn phòng [Frecition: 1 tháng: 1 / 1] Thông báo cáo thông báo cáo về 4 tháng.

Làm gì nếu người chủ biến mất hay nhập

Thỉnh thoảng, người cho vay không được lợi gì cả, trong những trường hợp như thế có thể không được trả lại.

Những cách khác để sử dụng tài sản như là sự phụ thuộc: cân nhắc rủi ro

Trước khi chiếm lại nhà chính hay một mảnh đất quan trọng của bất động sản, hãy xem liệu lợi ích thực sự lớn hơn những rủi ro.

vay cá nhân không bảo mật: lãi suất cao hơn và hạn chế vay thấp hơn, nhưng không có nguy cơ mất tài sản của bạn.
Cho vay có tài sản khác: [FLT: 1] Hãy dùng xe cộ, thiết bị hoặc đầu tư làm tài sản thế chấp thay vì bất động sản. Những tài sản này thường ít cần thiết và dễ dàng hơn để thay thế.
Quyền lợi tín dụng được bảo đảm bởi tài sản kinh doanh (nếu mượn cho kinh doanh): ) Giữ tài sản cá nhân của bạn khỏi bàn bằng cách dùng bảng kiểm kê, tài khoản có thể đăng ký lại, hoặc thiết bị để thế chấp.
Những người đầu tư mạo hiểm hoặc đối tác chủ sở hữu: mang lại một nhà đầu tư cung cấp vốn để đổi lấy một phần lợi tức, thay vì nhận nợ.
Dòng tài sản tín dụng (HELOC) nhưng cẩn thận: ) Một HLOC là một dạng của một khoản vay bảo đảm. Bảo đảm bạn hiểu rằng dòng có thể bị đóng băng hoặc giảm bởi người cho vay bất cứ lúc nào, đặc biệt nếu giá trị tài sản của bạn giảm.

Mỗi sự lựa chọn có những liên quan đến pháp lý riêng biệt. Chẳng hạn, một sự hợp tác công bằng có thể bao gồm một thỏa thuận mua bán phức tạp. Đánh giá chi phí vay hoặc từ bỏ vốn chủ sở hữu so với giá trị của tài sản bạn đang đưa ra. đôi khi trả một khoản lãi suất nhỏ hơn cho một khoản vay không bảo đảm thì rẻ hơn nhiều so với việc mất nhà.

Những lỗi thường gặp làm suy yếu quyền sở hữu tài sản (Và làm sao tránh quyền đó)

Đang ký kết các bảo đảm cá nhân mà không đọc chúng: [FLT: 1] Ngay cả khi khoản vay được bảo đảm về tài sản, một bảo đảm cá nhân sẽ phơi bày tất cả tài sản khác - tài sản ngân hàng, quỹ hưu trí, ngay cả tiền lương trong tương lai cho đến giới hạn pháp lý.
Thiếu hụt tính hợp lệ: ) Nếu thuế hay bảo hiểm tăng, người cho vay có thể tăng tiền để trả thiếu thốn và tăng tiền cho vay. Điều này có thể đẩy tỷ lệ vay lên mức trên ngưỡng cần thiết, có thể gây ra một giá trị mặc định hoặc gia tốc. Theo dõi các tuyên bố hợp lệ của bạn và chuẩn bị trả thiếu thốn trực tiếp nếu cần thiết.
Cho phép sử dụng bất hợp pháp các tài sản: [FLT: 1] đang kinh doanh, thuê một phần của tài sản, hoặc thậm chí có khách lâu dài mà không có kiến thức của người cho vay có thể vi phạm hoặc sử dụng các điều khoản. Những hành vi vi vi phạm như thế thường được người cho vay để tăng tốc khi giảm lãi. Luôn luôn kiểm tra các hợp đồng cho vay của bạn có quyền sử dụng.
Đang chờ bảo hiểm cập nhật:) Nếu bạn cải tiến tài sản (v. d., thêm câu chuyện thứ hai, cài đặt một hồ bơi) thì chi phí thay thế của bạn sẽ tăng. Việc không cập nhật bảo hiểm rủi ro có thể dẫn đến việc làm giảm mức độ bảo hiểm, có thể gây nguy cơ bảo hiểm và vi phạm điều khoản vay. Hãy thông báo cho người quản lý và người cho vay biết về bất kỳ thay đổi vật liệu nào.
Luật pháp liên bang sẽ bảo vệ bạn: ) Trong khi một số quốc gia có sự bảo vệ mạnh mẽ cho người vay, nhiều người không làm thế. Việc dựa vào luật pháp về sự sửa chữa hợp pháp hoặc chống phân hủy có thể là một sai lầm nếu khoản vay bao gồm một người từ chối quyền như vậy. Luôn luôn đọc bản in tốt hoặc có luật sư của bạn làm điều đó.

Lời khuyên cuối cùng về chiến lược để bảo vệ quyền sở hữu của bạn

Sử dụng tài sản như một đòn bẩy tài chính mạnh mẽ, nhưng nó đòi hỏi sự siêng năng và sáng suốt trong việc đưa ra quyết định. từ việc tìm kiếm và duyệt pháp lý đầu tiên thông qua bản phát hành sau khi nộp tiền, mỗi sân khấu cho cơ hội để bảo đảm-hoặc gây nguy hiểm- quyền sở hữu của bạn. Để tiếp cận với giao dịch như là một sự hợp tác với người cho vay, chứ không phải là một người mượn thụ động. Hãy thông báo về quyền hạn của bạn, giữ hồ sơ tỉ mỉ, giao tiếp chủ động, và không bao giờ do dự tìm lời khuyên chuyên gia khi đất đai của bạn ở trên đường dây. Bằng cách áp dụng các thực hiện này, bạn có thể tăng giá trị tài sản của mình trong khi duy trì sự kiểm soát và an ninh nhất.