Hiểu sự phá vỡ ngân hàng ảnh hưởng thế nào đến những người cộng tác với Nhân Chứng

Khi bạn nộp đơn phá sản, bạn tự động ngừng hầu hết các nỗ lực của chủ nợ lại ngay lập tức, nhưng đây là điều nhiều người nợ không nhận ra: sự ở lại tự động [FLT: 0] không [[FLT: 1] [FLT:] tự động ngăn cản chủ nợ theo đuổi những người ký hiệu của bạn. Sự bảo vệ người ký hợp tác với bạn nhận được phụ thuộc rất nhiều vào loại phá sản bạn tập tin — chương 7 hoặc 13 — và bản chất cụ thể của các khoản nợ liên quan. Hiểu rõ sự phân biệt này có thể sớm hơn có thể giúp đỡ những người góp phần từ sự bất ngờ của bạn khỏi tình trạng khó khăn tài chính và bảo vệ mối quan hệ cá nhân của bạn.

Trong một chương 7 phá sản, các nhà tín dụng có thể tự động ngăn cản các chủ nợ thu thập thông thường [FLT: 0] không [FLT: 1] [FLT: 1] các lá chắn. Tín hiệu tín dụng có thể yêu cầu thanh toán từ các chủ nợ cùng ký hiệu ngay sau khi bạn điền đơn. Điều này có thể đặt căng thẳng tài chính đáng kể lên các thành viên hay bạn bè những người đã giúp bạn có được tín dụng.

Chương 13 cho phép sự đồng ký hiệu mạnh mẽ hơn qua một cơ chế gọi là [FLT: 0] sự bảo vệ [FLT-debtor ở . dưới 11 U.S.C. hy vọng mạnh mẽ hơn; 1301, chủ nợ bị cấm thu nợ (FLT: 0), miễn là trường hợp phá sản vẫn còn tiếp tục và ký hiệu không nhận được lợi ích nào từ khoản nợ. Sự bảo vệ này cuối cùng cho thời gian của kế hoạch trả nợ 13 năm — thường là ba đến năm. Tuy nhiên, sau khi người trả nợ hoặc trả tiền nếu các nhà tài trợ được trả lại nếu các khoản thanh toán vẫn còn nợ.

Hiểu được những khác biệt cơ bản này là bước đầu tiên trong việc tạo ra một chiến lược để bảo vệ những người cùng ký hiệu với bạn. trong khi chương 7 để lộ chúng từ đầu.

Những bước thực tế để che chở những người cùng làm công việc

Để bảo vệ đồng nghiệp của mình, cần phải lên kế hoạch trước và trong vụ phá sản của bạn.

1. thông báo ngay cho các đồng sự của anh

Hãy cho những người cùng ký tên biết bạn đang nộp đơn phá sản ngay sau khi bạn quyết định nộp đơn xin, chứ không phải sau khi bạn đã nộp đơn xin. Hãy giải thích loại phá sản bạn đang theo đuổi — chương 7 hoặc chương 13 — và điều đó có nghĩa gì cho họ. Hãy cung cấp cho họ một bản sao của đơn xin phá sản, bao gồm danh sách các khoản nợ cùng ký gửi. càng hiểu rõ hơn, họ càng hiểu rõ hơn, họ càng dễ chuẩn bị. khuyến khích họ liên lạc với luật sư, và chia sẻ thông tin liên lạc với luật sư phá sản để họ có thể trực tiếp hỏi những câu hỏi.

2. Hãy làm việc với một luật sư có kinh nghiệm phá sản

Luật sư của bạn nên đánh giá mọi khoản nợ liên quan đến một ký hiệu chung. trong chương 13 trường hợp, họ có thể đảm bảo rằng người chấp nhận ở lại được xác nhận đúng về tất cả các khoản nợ. đối với chương 7 trường hợp, luật sư của bạn có thể khuyên bạn tái xác nhận nợ - một quy trình mà bạn đồng ý tiếp tục trả nợ ngay cả sau khi được xuất viện - để ngăn chặn chủ nợ đi sau khi đồng ký tên. tiền phải được chấp thuận và có thể nguy cơ cho bạn cân nhắc chuyên nghiệp và các tù nhân. một luật sư có kinh nghiệm cũng có thể thương lượng trực tiếp với tín dụng từ các nhà cung cấp tín dụng bạn và để lại cho người khác chấp nhận tín dụng của bạn một mình. một số người sẵn sàng để không làm việc hợp pháp để tiếp tục làm như vậy để không phải làm cho họ có thể tiếp tục hợp pháp nếu bạn có thể tiếp tục truy cập vào các khoản thanh toán, vì họ đang có thể không có thể tiếp tục truy cập.

3. Sử dụng đồng hành ở chương 13

Nếu bạn tệp tin theo chương 13, người chấp hành ở lại tự động. Để làm cho nó hiệu quả, bạn phải liệt kê tất cả các khoản nợ kèm theo cùng ký kết với tên và địa chỉ chính xác các khoản phí và chi phí thực sự cho chương trình phá sản. Nếu một chủ nợ vi phạm việc liên lạc với ký hiệu chung hoặc cố gắng thu thập, người ủy quyền của bạn có thể đăng ký một di chuyển để thực hiện các thiệt hại, bao gồm các chi phí và thiệt hại thực sự. Còn tồn tại trong khi bạn thực hiện 13 chương trình thanh toán. Nếu bạn rơi ra phía sau, tòa án có thể nâng cao các công trạng của bạn và cho phép người nhận tín dụng từ ký chung của bạn. Vì vậy, việc thanh toán cần thiết không chỉ để bảo vệ tài chính của bạn, mà còn để có thể bảo vệ bạn giành được tín dụng.

4 Thương lượng hoặc giảm giá

Trong một số trường hợp, bạn có thể làm việc với người cho vay để sửa đổi các khoản vay - chẳng hạn, loại bỏ ký hiệu từ khoản vay sau khi một số khoản vay trong thời gian hoặc chuyển đổi nó thành một khoản vay chỉ với tên của bạn. người cho vay và người cho vay thế chấp đôi khi đồng ý với các thỏa thuận như vậy, đặc biệt nếu bạn tái thiết lập lại các khoản nợ. hoặc đề nghị một kế hoạch trả nợ mà bạn tự xử lý hoàn toàn bản thân. các nhà tín dụng thường sẵn sàng thương lượng nếu họ sẽ nhận được trả hết tiền mà không cần và nỗ lực của một ký hiệu. tài liệu như vậy để có thể ghi lại các bản sao chép cho bạn.

5. Hãy xem xét việc trả nợ

Đối với một số nợ bảo đảm — như một khoản vay xe — bạn có thể [FLT: 0] để nhân viên mua tài sản thế chấp ) bằng cách trả nợ cho chủ nợ hiện tại giá trị thay thế của món hàng này, thay vì cân bằng toàn bộ khoản vay. Việc thanh toán nợ có thể loại bỏ hoàn toàn số tiền có giá trị tương đối, mà loại bỏ số tiền nợ có thể tiết kiệm ngay lập tức và giải quyết các khoản tiết kiệm có thể hữu hiệu nếu bạn có thể có tiền tiết kiệm hoặc có thể nhận được từ một người bạn bè hay thành viên hiểu tình huống đó. Số tiền bạn trả là giá trị thay thế chấp, không có thể không phải là số tiền đáng kể, kết quả trong việc tiết kiệm tiền có thể tiết kiệm và tiền tệ hơn.

6. Tránh tranh chấp với những người cộng tác trong thời gian phá sản

Trong khi trường hợp của bạn đang chờ, đừng nhận các khoản vay hoặc thẻ tín dụng mới với ký tự chung. Bất kỳ món nợ mới nào được tạo ra sau khi hồ sơ được đảm bảo tự động ở lại, hoặc đồng hành ở lại, để lại đồng ký hiệu. Hãy đợi cho đến khi bạn xuất viện hoàn tất và thẻ tín dụng cải tiến trước khi tìm tín dụng mới với người khác. Ngay cả khi chủ nợ cung cấp cho bạn tín dụng trong suốt thời gian phá sản, thêm một ký hiệu sẵn sàng ở giai đoạn này, đặt người đó vào nguy cơ bị nguy hiểm không có sẵn sàng cho việc trả nợ trước khi có sẵn.

Các chiến thuật phụ cho chính các cộng sự

Các đồng nghiệp của bạn không cần phải là những người tham gia thụ động, họ có thể thực hiện những bước tích cực để bảo vệ sức khỏe tài chính của chính họ.

  • Báo cáo tín dụng công ty: các người ký hợp tác nên lấy các báo cáo tín dụng miễn phí từ thông cáo chung năm tháng.com ngay lập tức sau khi vụ phá sản đóng cửa để phát hiện bất kỳ bộ sưu tập hay lỗi trái phép nào. Bỏ qua bất kỳ thông tin chính xác nào với các cục tín dụng. Việc thanh toán trễ được ghi nhận sau ngày hủy bỏ giấy phép thường là không đúng và nên bị thách thức.
  • Hãy liên lạc trực tiếp với chủ nợ: ) khuyến khích những người ký hiệu chung của bạn nói chuyện với người cho vay và xác nhận tình trạng thanh toán hiện tại. Họ có thể yêu cầu chủ nợ ngừng liên lạc với họ khi bạn đang phá sản, mặc dù người cho vay không phải làm thế một cách hợp pháp, trừ khi có hiệu lực. Việc thiết lập một đường dây liên lạc trực tiếp có thể ngăn chặn sự hiểu lầm và cho những người đồng ký hiệu cảnh báo hoạt động sớm hơn của bất kỳ bộ sưu tập nào.
  • Luật sư của chính họ: ) Một luật sư phá sản có thể khuyên những người đồng ký với họ, bao gồm cả việc thách thức sự vi phạm của người đồng hành ở lại hoặc thương lượng với chủ nợ.
  • Hãy xem xét một hồ sơ phá sản riêng ) nếu người ký tên có nợ riêng, việc điền vào hồ sơ phá sản có thể là cách tốt nhất để ngăn chặn việc thu thập về nợ ký hiệu. Điều này chỉ nên được thực hiện sau khi đánh giá cẩn thận với luật sư riêng của họ. hồ sơ của người ký hiệu cũng sẽ tự động bảo vệ họ khỏi bộ sưu tập, mặc dù nó tạo thêm sự phức tạp cho cả hai bên.
  • Hãy bỏ qua một thỏa thuận trực tiếp: những người cộng sự có thể tiếp cận chủ nợ với một đề nghị bồi thường, đặc biệt nếu việc phá sản của người vay làm cho rõ ràng rằng không thể trả hết nợ. Các nhà tài trợ có thể chấp nhận một số tiền ít để đóng tài khoản và tránh các chi phí kiện tụng.

Hiểu được giới hạn của sự bảo vệ đồng sở hữu

Không phải tất cả các khoản nợ đều đủ tiêu chuẩn để đồng ký hiệu bảo vệ. ngay cả trong chương 13, đồng giám đốc ở lại không áp dụng trong một số trường hợp quan trọng. biết những ngoại lệ này có thể giúp bạn và luật sư của bạn quyết định những khoản nợ nào cần phải có những chiến lược thay thế.

  • Người ký hiệu đồng nhận được một số lợi ích từ khoản nợ (chẳng hạn, một khoản thế chấp chung trên một ngôi nhà chung nơi đồng ký hiệu cũng sống hoặc cho vay xe hơi trên một chiếc xe mà các đồng ký hiệu lái).
  • Món nợ được trả sau ngày phá sản. nên bất kỳ nghĩa vụ nào đồng ký với người ký hợp đồng đều có thể thu thập được.
  • Đồng ký hiệu không phải là một cá nhân (chẳng hạn, một thực thể kinh doanh hay một tập đoàn).
  • Tòa án dời chỗ ở vì chủ nợ chứng minh rằng kế hoạch chương 13 không cung cấp đủ bảo vệ lợi ích cho chủ nợ. điều này có thể xảy ra nếu kế hoạch đề xuất trả ít hơn giá trị của khoản nợ hoặc nếu người nợ rơi phía sau trên kế hoạch thanh toán.

Trong chương 7, không có đồng-vibtor ở lại tất cả. vì vậy, đồng- ký hiệu đối mặt với ngay lập tức phơi bày thời điểm bạn file. Vì vậy, nhiều kẻ nợ với một số tiền lớn ký hiệu tối ưu cho chương 13 ngay cả khi họ có thể đủ điều kiện cho chương 7. luật sư của bạn có thể giúp bạn so sánh kịch bản và chọn chương tốt nhất để bảo vệ các đồng ký hiệu của bạn. đôi khi một chương 7 điền lại với một chiến lược tái định hoặc kế hoạch sửa chữa vẫn có thể bảo vệ đồng ký hiệu, nhưng điều này đòi hỏi sự phân tích cẩn thận của mỗi khoản nợ.

Ngoài ra, một số món nợ không thể trả được trong việc phá sản, như phần lớn nợ thuế, hỗ trợ trẻ em, và nợ nần từ gian lận. nếu một khoản nợ ký hợp đồng không thể trả được, người ký hiệu sẽ phải chịu trách nhiệm hoàn toàn ngay cả sau khi bạn giải ngũ.

Điều gì xảy ra khi sự phá sản chấm dứt?

Sau khi bạn nhận được một giải ngũ, các công ty tín dụng tự động sẽ tiếp tục tăng và các chủ nợ có thể truy đuổi các ký hiệu cộng với các khoản nợ còn lại không được trả hoặc tái xác nhận. Trong chương 7, nếu các khoản nợ được trả được trả, bạn không còn bị bắt buộc — nhưng đồng ký hiệu của bạn vẫn còn. Các chủ nợ được trả tự do để kiện các đồng ký hiệu, nhận được một bản án, tiền lương, hoặc tiền công quỹ ngân hàng. Chương 13, một khi bạn hoàn thành kế hoạch trả tiền và nhận được một sự trả lại, các đồng thời các khoản nợ được trả hoàn toàn hợp tác. Nếu các đồng ký hiệu đã được trả đầy đủ, các khoản nợ có thể không có trách nhiệm thêm, có thể không có trách nhiệm được trả đủ, có thể không có dấu chấm dứt để duy trì sự cân bằng.

Có thể là những người cùng ký thác để thương lượng một khoản tiền tiền sau khi bạn phá sản. Ví dụ, họ có thể đưa ra một khối tiền để giải quyết nợ còn lại với số tiền ít hơn số tiền đầy đủ. Điều này có thể ngăn chặn các vụ kiện tụng hoặc thiệt hại tín dụng khác. Bất kỳ sự dàn xếp nào nên được ghi lại bằng văn bản và bao gồm lời hứa không bán nợ cho bên thứ ba. Các ký hiệu nên yêu cầu người chủ nợ báo cáo tài khoản là "trả đủ đầy đủ" hoặc "được gửi cho các cục tín dụng để giảm thiểu tín dụng tiêu cực.

Một lựa chọn khác cho những người ký gửi sau khi đã ký giấy cam kết là tìm cách thoát khỏi nợ thông qua sửa đổi khoản vay một số người cho vay sẽ loại bỏ một ký hiệu từ một khoản vay sau một thời gian thanh toán sau khi phá sản. điều này không được đảm bảo nhưng nó đáng để theo đuổi, đặc biệt nếu người ký hợp tác là một thành viên gia đình muốn tái lập độc lập tín dụng của họ.

Những chú ý đặc biệt về các loại tranh luận khác nhau

Loại nợ mà bạn có với một ký hiệu đồng tác động đáng kể đến chiến lược nào có thể có và những rủi ro còn lại dưới đây là những sự cân nhắc chi tiết về loại nợ chung nhất

Name

Các khoản vay sinh viên cá nhân thường cần một ký hiệu chung, và những khoản vay có thể có. các khoản vay sinh viên có thể khó khăn trong việc phá sản nhưng không thể được. bạn phải thể hiện khó khăn quá mức qua một thủ tục đối phương. Điều này cần chứng minh rằng bạn không thể duy trì mức sống tối thiểu nếu bị ép buộc trả nợ, rằng tình hình tài chính của bạn không thể cải thiện, và rằng bạn đã thực hiện tốt các nỗ lực để trả lại. ngay cả khi bạn thành công trả lại trách nhiệm của mình thông qua một thủ tục đối phương. dấu hiệu đồng-chủ chốt vẫn có thể chịu trách nhiệm cho việc phá sản. Chương 13 phá sản có thể mua lại thời gian bằng cách dừng ký hiệu của bộ sưu tập thông qua ba năm năm liên kết, nhưng hãy xem xét lại các ứng tiếp theo các lựa chọn khác nhau về thu nhập, hoặc trả lại, hoặc trả lại các chương trình hỗ trợ lãi xuất liên quan đến các chương trình khác.

Đối với các khoản vay sinh viên tư nhân, một số người cho vay sẽ đưa ra một số khoản tiền được ký hợp đồng sau khi một số khoản thanh toán liên tục — thường là 12 đến 48 tháng. thậm chí nếu bạn đang trong tình trạng phá sản, một khi bạn được xuất viện và thanh toán, bạn có thể đủ điều kiện để được thả ra. người ký hợp tác của bạn nên kiểm tra chính sách của người cho vay và áp dụng ngay khi đạt được tiêu chuẩn cao.

Name

Nếu bạn muốn giữ chiếc xe và khoản vay có một ký hiệu chung, bạn có thể xác nhận lại khoản nợ, giữ cho cả bạn lẫn người ký gửi, nghĩa là khoản vay tiếp tục như thể vụ phá sản không xảy ra. sự củng cố có thể bảo vệ đồng ký hiệu từ bộ sưu tập, nhưng cũng có nghĩa là bạn phải chịu trách nhiệm về khoản nợ hoàn toàn. bạn có thể tự mình trả tiền chiếc xe bằng cách trả giá trị tiền cho khoản vay thay vì trả tiền cho số tiền hoàn toàn.

Comment

Một ký hiệu đồng chấp thuận một khoản thế chấp rất dễ bị tổn thương. Nếu bạn rơi lại, họ có thể phải đối mặt với việc tịch thu hoặc đánh giá bị hạn chế hoặc bị mất một phán quyết — một tòa án để trả sự khác biệt giữa giá bán và cân bằng khoản vay. Chương 13 có thể giúp bạn bắt kịp các giấy tờ nhà trong thời gian bảo vệ đồng ký hiệu trong khi đồng biên dịch vụ. Tuy nhiên, sau khi giải quyết, ký hiệu đồng xuất khẩu vẫn còn bắt buộc phải trả tiền thế chấp. nếu bạn tiếp tục trả tiền vay, bạn phải tiếp tục trả tiền. bán giấy tờ báo về việc tịch thu hoặc bồi thường để giảm bớt giấy phép sử dụng giấy tờ bồi thường, có thể giảm bớt tiền vay, hoặc giảm bớt tiền lãi suất tiền vay, hoặc giảm bớt tiền lãi suất lãi suất cho phép vay, hoặc giảm ngân hàng tháng, hoặc giảm bớt tiền vay, hoặc giảm bớt tiền lãi suất lãi suất lãi suất lãi suất cho phép vay, hoặc giảm ngân hàng, hoặc giảm ngân hàng, hoặc giảm ngân hàng, hoặc giảm ngân hàng, hoặc giảm khoản cho phép vay, hoặc giảm ngân hàng, hoặc giảm ngân hàng, hoặc giảm ngân hàng, hoặc giảm ngân hàng, hoặc giảm ngân hàng

Tiền vay cá nhân và thẻ tín dụng

Các khoản nợ không an toàn như vay cá nhân và thẻ tín dụng với các ký hiệu tín dụng đồng tình trình bày một kịch bản ít nhất phức tạp nhất. Trong chương 7, món nợ thường được giải quyết cho bạn, nhưng ký hiệu đồng hành vẫn có trách nhiệm đảm bảo. Các khoản nợ thường được trả ra những khoản nợ nhỏ hơn không được bảo đảm sau khi phá sản, nhưng họ không có nghĩa vụ phải làm như vậy và có thể vẫn theo đuổi đồng ký hiệu. Trong chương 13, đồng- vi xử lý sẽ bảo vệ ký hiệu chung trong kế hoạch, và các khoản nợ được trả qua bất cứ kế hoạch nào. Nếu kế hoạch ít hơn 100% ký hiệu chung, có thể được hỗ trợ để được thực hiện sau khi đã giải quyết.

Bảo vệ hàm dài cho đồng chiếu

Sau khi phá sản hoàn tất, hãy giúp đồng nghiệp tái tạo tín dụng và giảm thiểu thiệt hại còn lại.

  • Không chấp nhận bất cứ khoản thanh toán sai lầm nào được ghi lại sau ngày phá sản.
  • Yêu cầu chủ nợ bỏ tiền tín dụng ra khỏi báo cáo công ty khi khoản nợ được thanh toán hoặc giải quyết. nhưng một số người sẽ đồng ý.
  • Thêm vào đó, một lời giải thích bằng văn bản cho báo cáo tín dụng của họ giải thích rằng nợ nần nằm trong số những khoản nợ của bạn, không phải là việc xóa bỏ những thông tin tiêu cực nhưng cung cấp ngữ cảnh cho những người cho vay trong tương lai.
  • Giữ thẻ tín dụng thấp trên các tài khoản khác.
  • Trở thành người dùng có thẩm quyền trên một tài khoản thẻ tín dụng có độ tuổi cao để xây dựng lịch sử thanh toán tích cực. điều này có thể đặc biệt có ích nếu tài khoản ký tên đồng là dòng tín dụng duy nhất của họ.

Chính sự giảm giá tài chính của bạn sẽ giảm thiểu nguy cơ bạn cần một người ký hợp đồng với bạn một lần nữa. một quỹ tài chính ổn định, một quỹ khẩn cấp, và một lịch sử tín dụng tích cực thông qua thẻ tín dụng bảo đảm hoặc các khoản vay tín dụng xây dựng tín dụng, bạn có thể tránh đặt những người thân vào vị trí tương tự trong tương tự trong tương lai. một quỹ tài chính hậu phân hủy mạnh mẽ là món quà tốt nhất bạn có thể cho cả bản thân và những người ủng hộ bạn trong quá trình khó khăn này.

Kết thúc

Bảo vệ đồng nghiệp của bạn trong lúc phá sản không phải là tự động - nó đòi hỏi phải lên kế hoạch cẩn thận, giao tiếp sớm và thường là sự lựa chọn đúng về việc phá sản chương 13 đưa ra công cụ mạnh mẽ nhất thông qua đồng-debtor ở lại, nhưng ngay cả trong chương 7 bạn có thể thực hiện những bước như tái thiết các khoản nợ, thương lượng với các chủ nợ, và khuyến khích các đồng ký hiệu để giám sát sự phơi bày của họ và hành động bảo vệ độc lập. mỗi trường hợp là khác nhau, vì vậy, làm việc chặt chẽ với một luật sư có khả năng phá sản những kết quả và bảo vệ tất cả mọi người có liên quan. với chiến lược đúng, bạn có thể bảo vệ các mối quan hệ quan trọng và các ký hiệu bạn có thể giữ an toàn tài chính trong khi bạn cần khởi đầu mới.

Tài nguyên thực tế:)

  • Tòa án U.S. – Tự động lưu trú )
  • Nolo – Chương 13 và Co-Signers )
  • FTC – Bạn nên biết gì về việc đồng hành )
  • Viện Phá sản Mỹ )