Hiểu về bảo hiểm kinh doanh

Điều hành một doanh nghiệp thành công bao gồm việc quản lý nhiều rủi ro một trong những cách hiệu quả nhất để bảo vệ doanh nghiệp của bạn là thông qua bảo hiểm và các điều khoản hợp đồng được thiết kế tốt những công cụ này giúp bảo vệ tài sản của bạn, giới hạn trách nhiệm và đảm bảo những mong đợi rõ ràng với khách hàng và đối tác không có họ, một vụ kiện đơn, thảm họa tự nhiên, hoặc thương tổn nhân viên có thể xóa bỏ những năm làm việc khó khăn

Bảo hiểm kinh doanh cung cấp bảo vệ tài chính chống lại những sự kiện bất ngờ như thiệt hại tài sản, trách nhiệm hoặc những rủi ro liên quan đến nhân viên. nó đóng vai trò như một mạng lưới an toàn cho phép bạn tập trung vào tăng trưởng thay vì lo lắng về những tình huống nếu như đúng có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa thất bại tạm thời và sự đóng cửa vĩnh viễn.

Những loại bảo hiểm kinh doanh

Những loại bảo hiểm thương mại thông thường bao gồm trách nhiệm về vật chất, bảo hiểm tài sản, công nhân& 88217; bồi thường và trách nhiệm chuyên môn.

  • Bảo hiểm về quyền sử dụng:) bao gồm chi phí pháp lý từ thương tích hoặc thiệt hại do kinh doanh gây ra. Điều này bao gồm những tình cờ trượt và va chạm trên cơ sở của bạn, gây thiệt hại cho một khách hàng ’ tài sản, hoặc sự phỉ báng. Thường thì bất cứ chính sách nào cần mua. Theo chính sách .
  • Bảo hiểm bảo hiểm:) bảo vệ tài sản vật lý như các tòa nhà, thiết bị và vật chứa. Tính năng này bao gồm lửa, trộm cắp, phá hoại và một số sự kiện thời tiết. Bảo hiểm kinh doanh thường được thêm vào để che giấu thu nhập bị mất trong khi đóng cửa. Đối với các doanh nghiệp mà phụ thuộc rất nhiều thiết bị hoặc giữ kho tàng có giá trị, bảo hiểm tài sản không phải là thương mại.
  • Những người làm việc ’ sự đền bù: cung cấp lợi ích cho các nhân viên bị thương trong công việc.
  • Khả năng sử dụng chuyên môn: ) cũng được biết đến như lỗi và bỏ qua (E&D;O) bảo hiểm, nó bao gồm những yêu cầu thiếu sót, sai sót, hoặc thất bại trong việc cung cấp dịch vụ đã hứa. Đây là chỉ trích cho các nhà tư vấn, kế toán, kiến trúc sư, và bất kỳ doanh nghiệp nào cung cấp lời khuyên hoặc chuyên môn. Không có Eⅅ O, một khách hàng không hài lòng duy nhất có thể phá sản một công ty nhỏ.
  • Bảo hiểm Văn phòng Bảo hiểm Văn phòng Nhân viên:[FLT: 1) Một loại mới nhưng quan trọng hơn. Nó bao gồm các lỗ hổng dữ liệu, hack và các sự cố mạng khác. Đối với các doanh nghiệp xử lý dữ liệu, thông tin thẻ tín dụng, hoặc hồ sơ sức khỏe, trách nhiệm mạng quan trọng như trách nhiệm chung.

Chọn vỏ bọc bên phải

Chọn bảo hiểm đúng tùy thuộc vào ngành công nghiệp, kích cỡ và mức độ riêng của bạn. Một nhà hàng đối mặt với những sự phơi nắng khác nhau so với một công ty phát triển phần mềm. Điều khiển đánh giá chính thức rủi ro: liệt kê mọi nguồn có thể mất, ước tính xác suất và mức độ nghiêm trọng, rồi tùy theo mỗi rủi ro cho một sản phẩm bảo hiểm. Đi thăm dò với một nhà môi giới bảo hiểm độc lập có thể giúp sắp xếp sự bảo hiểm cho nhu cầu của bạn. Nhiều nhà môi trường cung cấp các chính sách đóng gói (PPPPPPPPPPPPPPS) có thể đóng gói các khoản bảo hiểm chung, tài sản và sự gián đoạn ở mức bảo hiểm thấp hơn.

Don & 88217;t chỉ mua những thứ tối thiểu mà luật pháp hay chủ nhà yêu cầu.

Những người hợp tác với ông già Nô - en để có thể bao gồm

Hợp đồng là những tài liệu hợp pháp xác định phạm vi của công việc, trách nhiệm và mong đợi. những điều khoản được đưa ra có thể ngăn ngừa bất đồng và đưa ra những lời giải đáp hợp pháp nếu vấn đề xảy ra. một hợp đồng chỉ mạnh như những điều khoản tồi tệ nhất của nó, vì vậy mỗi sự cung cấp phải được xem xét cẩn thận. bên dưới là những điều khoản quan trọng nhất để bảo vệ doanh nghiệp của bạn.

Vô định, Clause

Một điều khoản bất định (thường được gọi là ̴ giữ imported”) đòi hỏi một bên bồi thường cho người kia để bồi thường thiệt hại. Ví dụ, nếu bạn thuê một bộ phận phụ và công việc của họ gây thiệt hại cho một khách hàng ’ tài sản, điều khoản không thể thay đổi mà có thể thay đổi trách nhiệm đối với bộ đối tác phụ. Có ba loại phổ biến: dạng dạng rộng, hình trung gian, và hình thức giới hạn. Hình thức tự xác định thay đổi mọi trách nhiệm vụ, bao gồm sự thờ ơ của bạn, đối với bên khác, số khác, số này thường là các trạng thái không thể ép buộc phải làm việc. Trong một công bằng, các hợp đồng và các hợp đồng khác.

Giới hạn tính khả thi

Giới hạn các điều khoản trách nhiệm phụ thuộc vào mức độ tổn hại mà cả hai bên đều có thể nhận định. Mũ điển hình là giá trị hợp đồng (v. d., phí trả) hoặc nhiều điều khoản khác. Nó cũng thường loại bỏ một số loại thiệt hại, chẳng hạn như hậu quả hoặc thiệt hại gián tiếp. Ví dụ, một nhà cung cấp phần mềm có thể chịu trách nhiệm về mức giá trị tiền bằng chứng nhận và giảm lợi nhuận. Nếu không có điều khoản này, bạn có thể bị mắc phải những thiệt hại lớn hơn dự án&8217; giá trị cân nhắc quá thực tế: có thể làm cho các bên khác khó chịu; vì bạn có thể mạo hiểm không chấp nhận. Nhiều công nghiệp có thể có nhiều tiền lệ phí thông thường, 12 tháng, như các dịch vụ chuyên nghiệp.

Sự diệt trừ Clause

Điều khoản chấm dứt như thế nào và khi nào hợp đồng có thể kết thúc. Bao gồm lý do để chấm dứt như phá vỡ vật liệu, phá sản hay tiện lợi. A ̴ Yêu cầu xác định mục đích tiện lợi & 88221; Điều khoản nào cho phép cả hai bên kết thúc hợp đồng mà không cần lý do, thường là với thời gian thông báo. Đặc biệt quan trọng trong việc hứa hẹn lâu dài. Hơn nữa, việc trả lại dữ liệu mật, trả tiền để hoàn tất công việc, và sự sống còn của một số mệnh đề (v. d., imnity, và giới hạn hạn hạn hạn hạn hạn). Không có trách nhiệm rõ ràng, bạn có thể bị khóa vào mối quan hệ không thể làm việc.

Sự kín đáo của Clause

Thông tin nhạy cảm vẫn còn bảo vệ. Xác định thông tin cấu hình thông tin mật, cách sử dụng nó, và khoảng thời gian bắt buộc. Ngoại lệ chung bao gồm thông tin đã được công bố, đã được biết đến, hoặc đã được phát triển độc lập. Có yêu cầu trả lại hoặc hủy bỏ vật liệu mật khi hủy bỏ. Để các doanh nghiệp liên quan đến bí mật thương mại, hãy xem xét việc thêm một thỏa thuận không phân biệt (DA) vào tài liệu riêng.

Yêu cầu bảo hiểm

Điều khoản này đòi hỏi người khác duy trì một số bảo hiểm nhất định. Nó bảo vệ bạn nếu bên kia gây ra mất mát và không có ̱ không có khả năng trả. Các điều khoản thường bao gồm trách nhiệm kèm theo (1 triệu đô-la cho mỗi lần gặp), công nhân & 817; bồi thường (tryry), và đôi khi trách nhiệm chuyên nghiệp hoặc bảo hiểm tự động. Các điều khoản này nên đòi hỏi các bên khác đặt tên bảo hiểm thêm cho bạn như là một bảo hiểm thêm vào chính sách của họ và cung cấp chứng nhận bảo hiểm trước khi bắt đầu làm việc. Không bao giờ dựa vào lời hứa hẹn. Luôn luôn yêu cầu một chứng nhận trực tiếp từ công ty bảo hiểm. Cũng ghi rõ rằng chính sách chính sách chính trị phải được thiết yếu và không phải là bảo hiểm & 8; 8; vì thế, bạn phải trả tiền bảo hiểm& 8.

Những thực hành tốt nhất để bảo vệ kinh doanh

Để tối đa được bảo vệ, hãy xem xét những thực hành tốt nhất sau:

  • Thường xuyên xem xét và cập nhật các chính sách bảo hiểm. ) Kinh doanh thay đổi như mở rộng, của - lễ mới, hoặc di chuyển địa điểm thường cần thiết bảo hiểm cập nhật. Hãy đặt một lời nhắc nhở để xem lại mỗi 12 tháng.
  • làm việc với các chuyên gia pháp luật để soạn thảo các hợp đồng toàn diện. Trong khi mẫu hiện có, mỗi doanh nghiệp có những rủi ro độc nhất. một luật sư có thể tùy chỉnh các điều khoản cho quyền hạn và công nghiệp của bạn. Đối với các hợp đồng giá trị cao, luôn luôn có được xem xét pháp lý độc lập.
  • rõ ràng là giao tiếp với tất cả các bên liên quan. ) Hãy đảm bảo rằng nhân viên, hậu cần và khách hàng hiểu trách nhiệm của họ.
  • Giữ tài liệu hướng dẫn thích hợp về mọi thỏa thuận và chính sách bảo hiểm. Hãy dùng hệ thống quản lý hợp đồng hoặc bảng tính đơn giản để theo dõi sự thay đổi, chữ ký và chứng nhận bảo hiểm. Giữ số và bản sao.
  • Khuyến khích nhân viên báo cáo các trường hợp có thể xảy ra ngay lập tức.
  • Dùng mẫu hợp đồng và các điều khoản chuẩn. [FLT: 1] để hứa hôn thường xuyên, tạo điều kiện và điều kiện tiêu chuẩn bao gồm điều kiện bạn thích. Gửi những điều khoản này với mỗi đề xuất. Tính hợp pháp giảm chi phí pháp lý và thương lượng.
  • Yêu cầu bảo hiểm được đưa ra. [FLT: 1] Khi ký hợp đồng, đảm bảo chính phủ của bạn đáp ứng được nhu cầu của khách hàng và#8217. Nếu khách hàng đòi hỏi nhiều giới hạn, hãy thảo luận với nhà môi giới trước khi đồng ý. Một số chính sách cung cấp phương pháp bảo vệ bằng lái để bảo vệ thêm.

Những cạm bẫy thông thường cần tránh

Ngay cả với ý tốt, nhiều doanh nghiệp cũng mắc những sai lầm tai hại.

  • Thuyết bảo hiểm: Mua số lượng bảo hiểm tối thiểu để tiết kiệm tiền có thể để lại những khoảng trống lớn.
  • Đang ký kết hợp đồng tốt: [FLT: 1] Don ̱ kí một hợp đồng mà không đọc mỗi điều khoản. Cẩn thận những thỏa thuận không được che giấu, những điều khoản tự động thay đổi, hoặc từ chối phiên tòa. Nếu có điều gì bất công, hãy thương lượng.
  • Đang lập lại các thỏa thuận bằng lời nói: hợp đồng Verbal được ràng buộc hợp pháp nhưng cực kỳ khó để thi hành. Luôn luôn ghi các thỏa thuận, ngay cả cho giao dịch nhỏ. Hãy dùng các xác nhận email khi một hợp đồng chính thức là ’ không khả thi.
  • Không cập nhật chính sách khi doanh nghiệp thay đổi: [FLT: 1] Thêm vào dòng dịch vụ mới, mua thiết bị đắt tiền, hoặc thuê nhân viên ở một tiểu bang mới có thể tạo ra những sự phơi nhiễm không được bảo mật. Ghi chú nhà môi trường của bạn ngay lập tức.
  • Đang cố gắng lấy chứng chỉ bảo hiểm từ các tiểu biện: Ngay cả khi hợp đồng của bạn đòi hỏi bảo hiểm, nếu bạn không ’ xác nhận nó, bạn có thể có trách nhiệm gây ra bởi subcontrators. Yêu cầu chứng nhận trước khi bắt đầu làm việc.
  • Đang xác định bảo hiểm và hợp đồng như tĩnh: [FLT: 1] Kinh doanh phát triển; vì vậy việc quản lý rủi ro của bạn cũng nên tiến hóa. Hãy xem lại cả các chính sách bảo hiểm và hợp đồng ít nhất hàng năm.

Bảo hiểm và hợp đồng làm việc cùng nhau như thế nào

Bảo hiểm và hợp đồng bổ sung cho nhau trong một chiến lược quản lý rủi ro mạnh mẽ. hợp đồng định nghĩa ai chịu trách nhiệm cho những gì, trong khi bảo hiểm bảo hiểm đảm những trách nhiệm đó có thể được đáp ứng tài chính. Ví dụ, một điều khoản không được tài trợ tốt không chính xác có thể đòi hỏi người điều hành phụ phải trả thiệt hại do sự sơ suất của họ gây ra. nhưng nếu người điều phối không thể trả tiền, bạn vẫn có thể còn giữ túi. Bằng cách đòi hỏi họ mang bảo hiểm và đặt tên bạn, bạn có nguồn tin phụ của việc bảo hiểm thêm, bạn có thể bao gồm các chính sách bảo hiểm.

Tương tự, một giới hạn của các điều khoản trách nhiệm bảo vệ bạn khỏi thiệt hại quá mức, nhưng nó không loại bỏ sự cần thiết bảo hiểm. Bảo hiểm của bạn có thể bao gồm những tổn thất bao gồm, và các điều khoản này hoạt động như một sàn cho thiết kế bảo hiểm của bạn. khi viết hợp đồng, luôn luôn kiểm tra xem bên kiaR bảo hiểm sẽ đáp ứng các cáo buộc và các điều khoản bất lợi. Đôi khi các điều khoản là rộng đến nỗi các điều khoản sẽ được bảo hiểm ̱ họ để lại cho bạn mặc dù hợp đồng.

Một điều khoản quan trọng khác là yêu cầu bảo hiểm. điều khoản này buộc bên kia phải duy trì một số giới hạn nhất định, đảm bảo rằng quyền bất hợp pháp của bạn được hỗ trợ bởi tiền thực. không có nó, một điều khoản không chắc chắn chống lại công ty bảo vệ phán xét là vô giá trị. vì vậy, luôn luôn kết hợp các hợp đồng bảo vệ bằng bảo hiểm bắt buộc.

Cuối cùng, hãy xem xét cách bảo hiểm tương tác với hợp đồng bạn ký. Ví dụ, chính sách trách nhiệm chung của bạn có thể bị loại trừ trách nhiệm được chấp nhận dưới hợp đồng. điều khoản này có nghĩa là nếu bạn ký một số điều khoản thiếu tự tin rộng, bảo hiểm của bạn có thể không trả được. Hãy đảm bảo rằng chính sách của bạn bao gồm việc che phủ trách nhiệm trách nhiệm hoặc bạn chỉ ký những thỏa thuận thiếu hợp lý về các điều kiện. nhà môi trường có thể giúp bạn hiểu những sắc thái này.

Gương mẫu thực tế

Hãy tưởng tượng một cơ quan marketing thuê một nhà thiết kế đồ họa tự do để tạo ra tài sản cho một khách hàng. Ứng viên khách hàng & 88217; hợp đồng bao gồm một điều khoản bảo mật nghiêm ngặt và một điều khoản trách nhiệm trách nhiệm không xác định rõ ràng đòi hỏi cơ quan phải trả cho bất kỳ sự vi phạm nào bảo mật. Cơ quan này thêm một điều khoản bảo hiểm trong hợp đồng với người tự do, yêu cầu người tự do thực hiện trách nhiệm pháp luật bảo hiểm chuyên nghiệp và bảo hiểm trách nhiệm chung. Khi một người tự do tình nguyện tình cờ tiết lộ một thông tin về việc sử dụng sản phẩm bí mật, việc khởi tố khách hàng. Đại lý số các cơ quan này kiện kiện liên bang& 817; Chính sách bảo vệ hệ thống kê và bảo vệ hệ hợp pháp lý, và sử dụng các ngân hàng trong các ngân hàng để bảo vệ hệ thống bảo hiểm tính chất lượng bảo hiểm và bảo hiểm có thể tự do bất kỳ chi phí nào trong cơ quan bảo hiểm hóa có thể cứu trợ tài chính phủ.

Những ý tưởng cuối cùng về việc xây dựng một ngành kinh doanh ổn định

Bằng cách kết hợp bảo hiểm với các điều khoản hợp đồng được soạn thảo cẩn thận, bạn có thể tạo ra một sự bảo vệ mạnh mẽ cho công việc của mình chống lại những rủi ro tiềm năng và nợ nần. quản lý rủi ro không phải là một nhiệm vụ một lần nhưng là một quá trình đang diễn ra mà cần sự chú ý bất cứ khi nào hệ thống thay đổi kinh doanh của bạn hoàn hảo, nhưng một sự kết hợp bảo hiểm có cấu chặt chẽ và hợp đồng hợp đồng giảm đáng kể sự tiếp xúc của bạn.

Hãy bắt đầu hôm nay bằng cách xem lại các chính sách bảo hiểm hiện có và mẫu hợp đồng chuẩn của bạn. Xác định khoảng trống: Bạn có thiếu trách nhiệm mạng không? Các hợp đồng có bao gồm yêu cầu bảo hiểm không? Bạn đã cập nhật các giới hạn trong năm vừa qua chưa? Nếu bạn & 88217; không chắc chắn, tham khảo ý kiến của một nhà môi giới bảo hiểm có khả năng và một luật sư kinh doanh. Họ có thể cung cấp các chuyên gia cần thiết để sắp xếp một kế hoạch bảo vệ phù hợp với hoạt động cụ thể của bạn. Hãy nhớ, chi phí quản lý rủi ro chủ động thấp hơn rất nhiều so với chi phí của một vụ kiện hoặc thảm họa.