Hiểu được những lời khuyên có sức khỏe tốt

Xác nhận chi phí y tế về việc trả thuế liên bang là một trong số ít cách để trực tiếp giảm thu nhập thuế dựa trên chi phí chăm sóc sức khỏe thực tế. Tuy nhiên, các quy tắc là nghiêm ngặt, và nhiều người nộp thuế hoặc bỏ qua các chi phí kiểm tra hoặc giả sử họ không thể trừ đi gì. Để yêu cầu những suy luận này một cách hợp pháp, bạn phải liệt kê các suy luận của bạn bằng cách lập lịch A (trước 1040), duy trì tài liệu hướng dẫn kỹ lưỡng, và hiểu ngưỡng 7.5% điều chỉnh thu nhập tổng quát (AG). Hướng dẫn này phá vỡ chính xác những gì cần, những gì không, và làm thế nào để tối ưu hóa các kết luận của bạn khi bạn ở lại với các quy định của IRS.

Không phải ai cũng có thể suy luận về y học. Vì sự suy luận chuẩn đã tăng đáng kể trong những năm gần đây, bạn có thể chỉ được lợi ích nếu tổng số khấu trừ được liệt kê vượt quá mức chuẩn cho tình trạng điền kinh. Đối với 2024, việc suy luận tiêu chuẩn là 44,600 đô la cho những người phân loại tập tin riêng lẻ, $2.200 cho những cặp vợ chồng điền vào nhau, và 21.900 cho người đứng đầu gia đình.

Điều gì có thể giúp bạn trở thành một bác sĩ chuyên khoa?

Cục Thuế định nghĩa chi phí y tế có thể khấu trừ được như là chi phí chủ yếu cho việc phòng ngừa, chẩn đoán, điều trị, hoặc giảm thiểu khuyết tật hoặc bệnh tâm thần. Những chi phí này có thể là cho bạn, người hôn phối, hoặc bất cứ phụ thuộc nào bạn cho rằng bạn trả thuế. Danh sách đầy đủ chi tiết trong [FLT: 0] Giáo dục công cộng [FLT: 1], 502 [FL:1), nhưng chi phí thông dụng nhất bao gồm:

  • Trả tiền cho bác sĩ, nha sĩ, bác sĩ phẫu thuật, bác sĩ phẫu thuật, bác sĩ tâm lý, bác sĩ tâm lý và những bác sĩ khác có giấy phép.
  • Chăm sóc bệnh viện, kể cả bệnh nhân, phẫu thuật ngoại trú và thăm phòng cấp cứu.
  • Hãy chú ý rằng thuốc kê đơn và insulin quá liều mà không có đơn thuốc thường không có khả năng kiểm tra trừ khi là insulin.
  • Thiết bị y tế như xe lăn, nạng, dụng cụ trợ thính, kính mắt và kính áp tròng.
  • Dịch vụ chăm sóc lâu dài, bao gồm chăm sóc tại nhà và phí chăm sóc sức khỏe tại nhà, khi cần thiết.
  • Chi phí vận chuyển trực tiếp liên quan đến y tế — tiền vận chuyển (hàng dặm theo giờ sức khỏe) của IRS, vé taxi, vé xe buýt, phí đậu xe và phí tổn.
  • Những người bảo hiểm y tế, bao gồm cả kế hoạch hỗ trợ chủ nhân (nếu trả tiền sau khi mua được đô la) và bảo hiểm y tế phần B và phí bảo hiểm D.
  • Phương pháp trị liệu răng, gồm việc lau chùi, băng đạn, đeo răng giả, đeo răng giả.
  • Chăm sóc thị lực, chẳng hạn như kiểm tra mắt, kính kê đơn và kính áp tròng.
  • Chương trình điều trị lạm dụng phụ thuộc và chấm dứt chương trình chấm dứt việc cai nghiện (bao gồm cả các đắp vá chất béo, nhưng không phải là quá liều cao su).

Tuy nhiên, không thể trừ đi lần thứ hai bất cứ số tiền nào được bồi thường bởi bảo hiểm sức khỏe, chủ hoặc tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA).

Những cây sung không đủ tư cách

Điều quan trọng không kém là biết rõ điều gì IRS rõ ràng loại bỏ. Những điều sau đây là [FLT: 0] không có dấu [FLT: 1]]:

  • Thuốc quá liều (trừ insulin) ngay cả với sự giới thiệu của bác sĩ.
  • Phẫu thuật thẩm mỹ chỉ đơn thuần là để xuất hiện, trừ khi nó sửa chữa một dị dạng hoặc chấn thương.
  • Tang lễ hay là phí chôn cất.
  • Hầu hết các sản phẩm vệ sinh cá nhân, chẳng hạn như kem đánh răng, xà phòng hoặc kem cạo râu.
  • Chương trình giảm cân trừ khi được kê đơn là một phần của tình trạng y tế (v.v., béo phì, tăng huyết áp, hoặc bệnh tim).
  • Các câu lạc bộ sức khỏe, vitamin và phụ kiện (trừ khi bác sĩ chỉ định cho bệnh nhân điều trị).
  • Quần áo và sữa mẹ (những thứ này được xem là chi phí cá nhân).

Quan niệm sai lầm là tất cả chi phí cho răng và thị lực đều hoàn toàn có thể suy luận.

Điểm mốc 7.5%: Cách nó hoạt động

Bạn chỉ có thể trừ đi một phần của tổng chi phí y tế vượt quá 7.5% thu nhập tổng hợp (AGI) . Chẳng hạn, nếu mức chi phí ADI của bạn là 650.000 USD, ngưỡng là 60.000 USD, nếu bạn chi phí y tế đủ tiêu chuẩn, bạn có thể trừ đi 1.500 đô la (hơn 4.500 Mỹ kim). Nếu tổng chi phí của bạn dưới 5%, bạn sẽ được tính toán bằng 0.

ngưỡng này là vĩnh viễn cho năm thuế 2023 và sau đó, nhờ Đạo luật SEC 1. Đạo luật 2.0. Trong những năm trước ( ( ( nhiều năm ( nhiều–2022), ngưỡng là 7.5%). Luôn luôn kiểm tra luật hiện thời, nhưng hiện tại, sàn nhà chỉ còn 7, 5%.

Vì ngưỡng áp dụng cho ADI, giảm thiểu AGI thông qua các suy luận (như đóng góp hưu trí) có thể gián tiếp giảm chi phí y tế, nhưng không chỉ làm hành động để giảm AGI mà không tham khảo ý đến thuế vụ, vì nó có thể ảnh hưởng đến các tín dụng và suy luận khác.

Đang phân tích tập tin và lấy lực hút chuẩn

Việc xác nhận chi phí y tế đòi hỏi bạn phải liệt kê các suy luận trên bảng A. Điều này có nghĩa là bạn không còn suy luận chuẩn. Bạn nên so sánh tổng số khấu trừ có thể được, bao gồm tiền lời, thuế nhà nước và thuế địa phương (gặt được 10.000), đóng góp từ thiện và tổn thất thương — với các suy luận tiêu chuẩn. Nếu các cáo buộc là cao hơn, bạn sẽ được lợi ích; nếu có lãi suất thấp hơn, hãy suy luận tiêu chuẩn.

Chỉ riêng việc suy luận về y khoa ít khi vượt quá tiêu chuẩn suy luận trừ khi bạn có chi phí chăm sóc sức khỏe cao bất thường, nhưng khi kết hợp với những suy luận khác, bạn có thể bị thúc đẩy, thuế má với những hóa đơn y tế lớn — chẳng hạn như những người mắc bệnh kinh niên, phẫu thuật lớn, hoặc ở nhà dưỡng lão — rất có thể sẽ được lợi ích.

Hãy nhớ rằng, nếu bạn đã kết hôn và không phải lúc nào bạn cũng phải chia tay với người hôn phối, thì bạn cũng có thể liệt kê các bài tập như nhau, hoặc cả hai đều có cách suy luận tiêu chuẩn, nhưng không thể trộn lẫn. Nếu một người hôn phối viết ra, cả hai phải liệt kê.

Giữ sổ sách: Cách phòng thủ tốt nhất

Trong trường hợp kiểm toán thuế, bạn sẽ suy luận hoàn toàn dựa trên hồ sơ của bạn. Giữ [FLT: 0] biên lai, hóa đơn, hóa đơn, hóa đơn hủy bỏ, và các tài khoản ngân hàng cho mỗi phí tổn y tế. Để duy trì phương tiện di chuyển, gồm ngày tháng, giờ, giờ giấc và phí đậu xe.

Bạn không cần phải nộp những tài liệu này với số tiền thuế của bạn, nhưng bạn phải giữ chúng trong trường hợp kiểm tra. nói chung, giữ hồ sơ ít nhất ba năm từ ngày nộp hồ sơ, mặc dù một số chuyên gia đề nghị 6 năm cho lợi nhuận phức tạp.

Các bản sao số được chấp nhận. Dùng dịch vụ dựa trên mây hoặc thư mục dành riêng trên máy tính của bạn, được tổ chức theo năm và kiểu chi phí. Đối với hàng dặm, nhiều người đóng thuế sử dụng ứng dụng điện thoại thông minh tự động theo dõi các chuyến đi và phân loại chúng như là y học.

Tình trạng đặc biệt: Tự kinh doanh và tiết kiệm sức khỏe (HSA)

Nếu bạn tự kinh doanh, bạn có thể khấu trừ bảo hiểm sức khỏe như một sự điều chỉnh thu nhập trên lịch 1, mà giảm khả năng ADI trước ) ngưỡng 7,5% giá trị bảo hiểm được áp dụng. Giá trị này khác với chi phí suy luận y tế. Tính năng này có thể được trả cho chính mình, người hôn phối và phụ thuộc của bạn có thể được khấu trừ như một sự suy giảm tự nhân, cung cấp điều kiện bạn đáp ứng một cách chắc chắn. Bất kỳ chi phí nào còn lại ra khỏi ổ cắm có thể được cho là chi phí y tế vẫn còn được xác nhận như là đối tượng.

Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) có ưu thế gấp ba lần: đóng góp trước thuế, tăng thuế, và rút tiền chi phí y tế là miễn phí. Nếu bạn không tính toán được chi phí như thế qua HSA và như một sự suy giảm. Tuy nhiên, sự đóng góp của HSA có thể được trừ trên mức thu nhập (như một sự điều chỉnh) ngay cả khi bạn không tính được — một chiến lược tốt hơn cho nhiều người.

Những chiến thuật để phóng đại khả năng hấp thụ thuốc

Ngay cả với ngưỡng cửa cao, có những cách hợp pháp để tăng suy luận của bạn:

  • Nếu chi phí y tế của bạn thay đổi mỗi năm, bạn có thể tăng tốc chi phí suy nghĩ lên một năm để vượt quá ngưỡng. Chẳng hạn, lên lịch không phẫu thuật, đội mũ nha khoa, hoặc phẫu thuật mắt trong cùng năm. Kết hợp với các mục khác như sự đóng góp từ thiện cho hiệu ứng tối đa.
  • Phụ thuộc ): Nếu bạn trả hóa đơn y tế cho con cái, cha mẹ (nếu chúng hội đủ điều kiện như là bạn lệ thuộc), hoặc ngay cả một người không phụ thuộc vào họ nếu họ hội đủ tiêu chuẩn cho một người họ hàng có khả năng, những chi phí đó tính cho việc suy luận của bạn. Hãy cẩn thận với trẻ lớn — chúng phải phụ thuộc vào mục đích thuế, nghĩa là bạn phải hỗ trợ và kiểm tra thu nhập.
  • Phương tiện di chuyển và chỗ ở ): đi du lịch để chăm sóc y tế có thể tăng thêm.
  • [FLT: 0] Dùng chương trình này để liệt kê [FLT: 1] danh sách các chi phí riêng, từ châm cứu đến ống dẫn tinh. Xem xét kỹ có thể tiết lộ chi phí cho trẻ em bị khiếm khuyết khả năng học tập (nếu bác sĩ) hoặc sửa đổi nhà riêng cho người khuyết tật (v. d., cài đặt các cửa sổ, mở rộng).

Những lỗi thường gặp nên tránh

  • Đây là một lá cờ đỏ cho thính giả.
  • Bao gồm các phương pháp thẩm mỹ không cần thiết về y học.
  • Quên trừ đi 7.5% chi phí — nhiều người nộp thuế liệt kê tổng chi phí nhưng không tính toán được mức khấu trừ có thể cho phép.
  • Không bao gồm tiền bảo hiểm được trả trước thuế, chẳng hạn như qua kế hoạch căng tin hoặc mục 125, những thứ này đã giảm thu nhập và không thể khấu trừ lần nữa.
  • Không mang hồ sơ đến trình soạn thảo thuế. Ngay cả khi bạn sử dụng phần mềm, bạn cần số nguyên. Phần mềm có thể xử lý các tính toán nếu bạn nhập đúng.

Làm thế nào để xác nhận rằng Dedbing

  1. Hãy quyết định thu nhập của bạn (ADI) được điều chỉnh từ Form 1040.
  2. Tính tổng chi phí y tế trong năm (hãy dùng bảng tính hoặc bảng tính từ IRS Pub 502).
  3. Trừ 7.5% các chi phí của ADI. Kết quả là lượng khấu trừ của bạn.
  4. Thu thập tất cả các suy luận có mục (hoặc lãi suất thấp, tiểu bang và thuế địa phương, quà từ thiện, v.v...).
  5. Thêm khấu trừ chi phí y tế vào các suy luận khác của bạn.
  6. So sánh tổng số với tổng phương thức suy luận chuẩn cho trạng thái điền. Nếu tổng mục được nhập vào cao hơn, danh sách tập tin sẽ có số A.
  7. Hãy nhập vào phân tích chi phí y tế trên lịch A, tuyến 4.
  8. Hoàn thành lịch trình A và tổ chức hình thức 1040.
  9. Giữ lại tất cả hồ sơ hỗ trợ trong ít nhất ba năm.

Nếu bạn dùng phần mềm chuẩn bị thuế, nó sẽ thường hỏi liệu bạn có muốn mục và hướng dẫn bạn thông qua dữ liệu nhập. Tuy nhiên, phần mềm không thể dùng các chi phí cờ bạn quên nhập vào; nó chỉ hoạt động với dữ liệu bạn cung cấp.

Những sự suy xét đặc biệt dành cho người lớn tuổi

Những người lớn tuổi thường có chi phí y tế cao hơn, khiến họ trở thành ứng cử viên chính cho việc suy luận. phí bảo hiểm y tế phần B và phần D, cũng như phí bảo hiểm y tế cho chăm sóc sức khỏe, những dự án bảo hiểm lâu dài cũng đủ tiêu chuẩn, nhưng với giới hạn dựa trên tuổi tác. chẳng hạn, vào năm 2024, một người nộp thuế 71 hoặc hơn có thể trừ đi 5,880 đô la mỗi năm trong phí bảo hiểm lâu dài (trước khi họ vẫn còn là một phần của một chính sách không được bồi thường).

Ngoài ra, nếu bạn vẫn còn làm việc nhưng có bảo hiểm nhân viên bảo hiểm, bạn có thể chọn trả phí bảo hiểm y tế để tránh bị phạt, và những bảo hiểm đó sẽ được khấu trừ nếu bạn thanh toán.

Khi tham vấn chuyên gia thuế

Luật pháp về suy luận y tế rất chi tiết và có thể thay đổi. trong khi nhiều người nộp thuế có thể tự giải quyết bằng cách sử dụng phần mềm thuế, một số tình huống đảm bảo lời khuyên chuyên nghiệp:

  • Bạn có những chi phí y tế phức tạp cho nhiều thành viên trong gia đình, kể cả cha mẹ già.
  • Anh tự làm việc và cũng có một bệnh viện nội trú.
  • Bạn phải trả phí tổn để sửa đổi căn nhà cho một người khuyết tật — những điều này đòi hỏi phải có ghi chú và tính toán kỹ càng phần nào giúp gia đình có giá trị hơn.
  • Bạn được bồi thường y tế rất nhiều trong một năm mà bạn cũng phải trả phí bảo hiểm cao — thời điểm để hoàn trả lại tiền.
  • Anh bị kiểm toán, một nhân viên thuế có thể đại diện cho anh trước khi vào Cục Thuế.

Ngay cả khi bạn sử dụng chuyên gia, hãy sắp xếp hồ sơ của riêng bạn càng đầy đủ tài liệu, thì quá trình càng trôi chảy.

Tài nguyên bên ngoài và sự hướng dẫn chính thức

Để đọc ở trang đầu, hãy bắt đầu với nguồn chính thức: Công chúng 502 ). Nó chứa đầy đủ chi phí, ví dụ, và quy tắc cụ thể cho mỗi loại. Hướng dẫn y khoa [FLT: 1040] [FLT:], bước qua mỗi dòng. Để có lời khuyên và máy tính, xem những nơi đáng tin cậy như[FT]WL:WletsWlets [FL] dẫn chương trình y khoa [FL: 5] [FL:] [T] [T] và [T], trang web:] để cập nhật chi tiết dưới mỗi dòng.

Những ý nghĩ cuối cùng về việc tu sửa thuế của bạn

Các suy luận y tế là một trong những cách để bù đắp chi phí cao cho việc chăm sóc sức khỏe. Trong khi sàn AGI làm cho nó khó khăn hơn trong những thập niên qua, những người nộp thuế với chi phí chưa được chuẩn bị kỹ càng vẫn có thể thu được khoản tiết kiệm có ý nghĩa. Chìa khóa là ghi chép tỉ mỉ, hiểu chính xác những gì tính toán và lên kế hoạch chi phí chiến lược của bạn. Tránh: không bao giờ đòi hỏi chi phí không đủ tiêu chuẩn hoặc lượng lớn. Khả năng kiểm tra vượt quá khả năng suy luận tiềm năng suy luận.

Bằng cách làm theo những chỉ dẫn trong bài báo này và tham khảo ý kiến của chính phủ IRS, bạn có thể tự tin nhận những chi phí y tế đủ tiêu chuẩn và giữ nhiều tiền bạc khó khăn hơn của bạn. cho lời khuyên cá nhân, đặc biệt nếu tình hình của bạn là phức tạp, đầu tư vào một chuyên gia thuế có giấy phép. một vài trăm đô la chi tiêu cho một người chuẩn bị thuế thường có thể dẫn đến hàng ngàn tiền tiết kiệm hợp pháp và quan trọng hơn, sự bình an tâm mà bạn nhận được là đúng.