Hiểu rõ các lựa chọn phá hoại ngân hàng

Chương 7 và chương 13 thường được gọi là "sự kiện ngân hàng" vì nó đòi hỏi phải bán tài sản không phải là vô cớ để trả nợ, nhưng đa số nợ phải giữ tài sản của họ vì luật miễn dịch rộng rãi. Chương 7 thường có những khoản nợ không an toàn như tiền tín dụng và hóa đơn y tế trong 3–6 tháng. Chương 13 đòi hỏi phải trả lại một kế hoạch thanh toán lãi suất cuối cùng 3–5 năm. Nó cho phép bạn giữ tài sản của mình trong khi đang giữ tài sản bị mất tài sản trong khi đang sử dụng tài sản thế chấp. Chương 7 thường giải quyết các khoản nợ không ổn định hơn, nếu bạn không có đủ tiền nợ, hoặc giảm cân bằng mức thu nhập hợp pháp, nhưng cả hai đều có thể được kiểm tra, trong khi cả hai yếu tố này đều không có khả năng kiểm tra, và cả hai yếu tố chính xác, và không có khả năng kiểm tra nguồn thu nhập hợp pháp.

Trang web U.S. Courts [FLT: 1] cung cấp các hình thức và hướng dẫn chính thức, có thể giúp giảm bớt tiến trình. Nhiều nhà phân loại chuyên nghiệp (tự giới thiệu) thành công định hướng phá sản bằng cách đọc những hướng dẫn này, nhưng bạn phải trung thực về tình trạng tài chính của bạn. Nói dối hoặc bỏ qua tài sản có thể dẫn đến trường hợp bị sa thải hoặc bị buộc tội phạm. Luôn luôn tham khảo một phòng trợ lý miễn phí nếu bạn không chắc chắn chương nào phù hợp với hoàn cảnh của bạn.

Hội đủ điều kiện cho chương 7 hoặc chương 13

Thử nghiệm có nghĩa (Chương 7)

Để tập tin chương 7, bạn phải tự động vượt qua " kiểm tra ý nghĩa." Nó so sánh thu nhập trung bình của bạn trong sáu tháng qua với thu nhập trung bình cho bang bạn. Nếu thu nhập của bạn là dưới trung bình, bạn phải tự động thẩm định. Nếu nó ở trên, bạn vẫn có thể đủ khả năng nếu thu nhập sử dụng một lần sử dụng là thấp. Có nghĩa là bạn sử dụng ngân sách IRS- chi tiêu tiêu tiêu tiêu, không phải chi tiêu thực sự của bạn. Nhiều người cho rằng họ kiếm được quá nhiều, nhưng sau khi áp dụng các suy luận chuẩn họ vẫn vượt qua. Chương 7 thường là thẳng thắn cho những người có thu nhập hạn và tài sản hạn chế.

Chương 13

Chương 13 đòi hỏi một mức thu nhập thường xuyên, nhưng bạn không cần phải vượt qua một phương tiện kiểm tra theo cùng một cách. Thay vào đó, bạn phải có đủ thu nhập sử dụng một lần để tài trợ một kế hoạch trả nợ ít nhất là như người cho vay sẽ nhận được trong một chương 7 thanh toán. Kế hoạch thường kéo dài 3 năm nếu thu nhập của bạn nằm dưới trung bình, hoặc 5 năm nếu ở trên. Chương 13 cho phép bạn bắt kịp trên các khoản vay thế chấp và có thể thoát khỏi khoản thế chấp nếu nhà không đáng giá hơn khoản thế chấp thứ nhất. Hiểu rõ tính chất của các tòa án là tối ưu tiên; nhiều việc cung cấp miễn phí, và Hiệp hội Công tố Quốc gia (APorntry) cung cấp hướng dẫn cơ bản cho Hội Công tố viên công tố Quốc gia (ACC).

Làm thế nào để quyết định chương nào phù hợp với hoàn cảnh của bạn?

Hãy bắt đầu tính toán thu nhập trung bình của bạn trong sáu tháng vừa qua. So sánh với thu nhập trung bình của gia đình bạn trong nước, nếu thu nhập của bạn có kích cỡ nhà có sẵn, nhiều bang xuất bản dữ liệu này trên trang web của tòa án. Nếu thu nhập của bạn dưới trung bình, chương 7 có thể có sẵn cho bạn. Nếu chương 7 trên đây, bạn vẫn có thể điền vào hồ sơ số tiền thu nhập dùng một lần - sau khi tiền đã đủ dùng - có mức tiêu chuẩn - là dưới một ngưỡng. Nếu bạn có tài sản không phải là giấy tờ. Nếu bạn muốn giữ lại tài sản không có tiền, chương 13 có thể là đường dẫn đến chương 13 cũng xem xét việc làm tốt hơn. Một chương 13 đòi hỏi sự ổn định của bạn.

Chuẩn bị tài liệu tài chính

Việc thu thập giấy tờ là bước tốn nhiều thời gian nhất, nhưng nó có thể kiểm soát được. Bạn sẽ cần phải trả phí tổn, tiền công ngân hàng, tiền thuế (trong hai năm qua), giấy chứng nhận thẻ tín dụng, tài khoản cho vay, tài khoản ngân hàng, tài khoản ngân hàng, tài khoản và tài khoản riêng. Quản lý những thứ này thành phân loại: chứng minh thu nhập, chứng nhận nợ, tiền lãi, tiền công ăn việc làm, và chi phí sinh hoạt tháng. Tạo danh sách tất cả các khoản nợ, kể cả nợ và tên vay. Bạn cũng cần liệt kê mọi tài sản, tài sản, tài sản, tài sản, tài sản, ngân hàng, tài khoản, tài khoản hưu trí, và tài sản cá nhân. Cần thiết lịch trình chi tiết, như là những giá trị có thể điền vào trong tập tin PDF: [F]. [F] Thông tin cá nhân: U.S] Có thể xem xét các dịch vụ y tế.

Tổ chức lịch sử tài chính

Bên ngoài tài liệu hiện thời, bạn có thể cần phải cung cấp dấu chấm thập phân từ 60 ngày và khoản vay thuế trong vòng hai năm gần đây. Nếu bạn là người kinh doanh, hãy tự phát hành, có những lời khai và giảm lợi nhuận hoặc 1099 mẫu đã sẵn sàng. In ra hoặc tải về các báo cáo cho tất cả thẻ tín dụng và các khoản vay mở. Đừng bỏ qua các khoản nợ có thể đã được thu thập; kể cả những khoản nợ này. Giá trị tài sản cho bất động sản thực và xe nên hiện thời — bạn có thể ước tính trực tuyến như sách Kelley xanh cho xe hơi hoặc đánh giá thuế gần đây. Những gì bạn đã tổ chức, quá trình làm mịn sẽ được.

Tư vấn tín dụng và giáo dục nhà bào chế

Trước khi bạn có thể tệp tin, bạn phải hoàn tất khóa học tư vấn tín dụng được chấp thuận từ một cơ quan chính phủ. Cần phải mất khoảng 60–90 phút và có thể thực hiện trực tuyến hoặc điện thoại. Việc xem lại các thay thế để phá sản và ngân sách. Sau khi điền vào đó, bạn cũng phải hoàn tất khóa học về nợ trước khi giải quyết món nợ. Những khóa học này được chấp thuận [F: 10- 50] mỗi chương trình. Các chứng nhận hoàn tất phải được đệ trình với tòa án. Không thể hoàn tất cả những kết quả trong trường hợp bị bác bỏ. Không bỏ bước này. Bộ Tư pháp của Bộ Tư pháp Hoa Kỳ duy trì một khóa học [F: 0] được chấp thuận [F]. 1] cho phép [F] Các cơ quan tài trợ: 1] tránh xa khỏi các nhà cung cấp.

Làm hư hỏng sự suy thoái của ngân hàng

Bạn nộp đơn bằng cách gửi một tài liệu "thời hạn" và hỗ trợ phiên tòa phá sản trong quận tư pháp của bạn. Phần lớn tòa án cho phép truy cập điện tử qua hệ thống PACER hoặc chấp nhận các bản ghi lưu tài liệu tại văn phòng thư ký. Trong vòng vài giờ của thư mục, một "tự động" có hiệu lực, dừng hầu hết các hành động, bao gồm gọi điện thoại, kiện tụng và đảm bảo quyền lợi nhất. Bạn cũng phải chuẩn bị một thông tin tài sản cần thiết nhất về một vấn đề tài chính và cũng cần phải chuẩn bị tính toán.

Điều gì xảy ra sau khi xảy ra?

Khoảng 30 ngày sau khi nộp, bạn sẽ tham dự một cuộc họp của các nhà tín dụng (cũng được gọi là 331) qua điện thoại hoặc video. Các ủy viên ủy thác sẽ hỏi bạn về vụ kiện của bạn dưới lời thề về tài sản, nợ nần và tiền bạc. Các nhà tín dụng hiếm khi xuất hiện. Hãy thành thật và mang thẻ căn cước bảo mật xã hội. Sau khi gặp mặt, các ủy viên sẽ xem lại giấy tờ của bạn để tìm lỗi hay tài liệu bị mất. Trong chương 7, nếu mọi thứ được sắp đặt, bạn thường nhận được một khoản 6090 ngày sau đó. Chương 13, chương 13, các nhà xuất trình xuất trình xuất trình này sẽ đến sau khi bạn hoàn tất kế hoạch.

Phiên họp 331: Chuẩn bị chi tiết

Ít nhất một tuần trước cuộc họp 331 của bạn, xác nhận rằng bạn đã gửi tất cả tài liệu cần thiết cho ủy thác. Nhiều ủy viên gửi thư điện tử email một danh sách tài liệu; theo dõi nó. Vào ngày họp, đăng nhập sớm để kiểm tra âm thanh và video nếu bạn tham dự từ xa. Có văn bản chính phủ đóng gói thông tin về thẻ bảo mật xã hội (hoặc một tài liệu có số) sẵn sàng để hiển thị. Người ủy thác có thể hỏi về các giao dịch tài chính gần đây, như trả tiền hoặc bán tài sản. Trả lời rõ ràng và thành thật. Nếu bạn không biết trả lời, hãy trả lời. Sau phiên họp, bạn có thể thông báo tin về một vấn đề xã hội; có thể cần phải thay đổi lịch trình bày nếu bạn có lỗi trong trường hợp bạn đã kết nối đến văn phòng.

Phá vỡ ngân hàng: Những gì bạn có thể giữ

Các ưu tiên cho phép bạn giữ tài sản cần thiết lên một số đô la. Hoa Kỳ hoặc sử dụng giấy miễn dịch liên bang hoặc có riêng. Ví dụ, bạn có thể bảo vệ một số tiền công sở hữu trong nhà (nhà, xe cộ, hàng hóa gia đình, và tài khoản hưu trí. Việc miễn dịch liên bang được cập nhật mỗi ba năm. Nếu bạn nhà xuất bản được miễn dịch, bạn phải sử dụng nó trên các mẫu đặc biệt. Tài sản chung bao gồm, đồ đạc, tài sản riêng, tài khoản xe tăng giá trị nhất, và tài khoản hưu trí. Tài sản không rỗng, như tài sản không nhà, như tài sản không có giá trị, có thể được bán bởi tín dụng, có thể được tín dụng. Tuy nhiên, không có tài sản không có tính chất không có tính chất thanh toán. Mặc định, 7 nhà nước: [Flo]

So sánh hệ thống dẫn đường liên bang và chính quyền

Một số bang ép bạn chỉ sử dụng các khoản miễn dịch nhà nước; những bang khác cho phép bạn chọn giữa liên bang và quốc gia. Ví dụ, việc miễn thuế liên bang cho phép miễn phí nhà ở khoảng 2,900 (như 2024), trong khi các bang như Texas có những khoản miễn phí không giới hạn. Các nhà xuất bản thường miễn dịch khác nhau — từ vài ngàn đô la trong một số quốc gia đến hơn 5.000 đô la ở những nước khác. Nếu bạn sống ở một tiểu bang bạn có thể chọn, tính toán những tiền trợ cấp nào bảo vệ tài sản của bạn. Hãy nhớ rằng các tài khoản hưu trí (401) IR thường miễn phí cho phép một giới hạn cao hơn cả hai hệ thống. Hãy so sánh với máy tính miễn phí trên mạng, so sánh với cách kiểm chứng nhận tại tòa án.

Giải quyết các vấn đề được bảo đảm

Món nợ bảo mật (hay nợ tạm thời), khác với những món nợ chưa được bảo mật. Nếu bạn muốn giữ tài sản, bạn phải tiếp tục trả. Chương 7, bạn có thể xác nhận lại món nợ bằng cách ký kết một thỏa thuận mới để giữ nguyên. Nếu bạn không đủ khả năng trả, bạn có thể đầu hàng và khoản nợ được giải quyết. Trong chương 13, bạn có thể bắt kịp những khoản nợ đã trả qua kế hoạch trả lại, miễn là bạn tiếp tục tính toán thường xuyên. Một số tập tin có thể sử dụng chương 13 để chạy cho vay xe hơi, nếu bạn có nhiều hơn số ngày trước. Trong chương 13, bạn có thể đảm bảo tiền sử dụng các biện pháp xử lý hợp pháp để giúp bạn có khả năng tự do tính toán. Một số tùy chọn nhà. Một số người cho phép bạn tiếp tục tính toán.

Nhận lại những điều kiện và đầu hàng

Nếu bạn muốn giữ một chiếc xe hoặc nhà ở chương 7, bạn có thể ký một thỏa thuận tái xác nhận với người cho vay. Điều này làm cho bạn có trách nhiệm riêng về nợ một lần nữa sau khi phá sản. Chỉ cần xác nhận lại nếu bạn chắc chắn bạn có thể trả tiền. Nếu bạn rơi sau này, người cho vay có thể ký lại và bạn vẫn còn nợ một số tiền thiếu. Hoặc, bạn có thể chuộc lại tài sản bằng cách trả giá trị thay thế của nó trong một khối tiền ít khả năng. Từ bỏ tài sản có nghĩa là bạn trả lại và trả nợ. Chúng tôi cân nhắc các tù nhân; tham khảo một luật sư hỗ trợ hợp pháp có thể làm rõ ràng các tùy chọn.

Đời sống sau khi bị ô uế: Xây dựng lại lòng tin

Ngân hàng phá sản xuất ra báo cáo tín dụng 7–10 năm, nhưng ảnh hưởng của nó giảm dần theo thời gian. Nhiều người thấy họ có thể hội đủ điều kiện để mua thẻ tín dụng mới, hoặc ngay cả một khoản vay xe trong vòng một năm hoặc hai năm hoặc hai năm giải ngũ, mặc dù ở mức lãi cao hơn. Vấn đề là phải bắt đầu xây dựng lại ngay: trả mọi hóa đơn đúng giờ, tạo ngân sách, và xem xét một thẻ tín dụng bảo mật. Tính năng làm giảm nợ, nhưng không phải là trách nhiệm của bạn trong khả năng của bạn. Hãy tận dụng lợi thế về tài chính của nhiều nhà tư vấn tín dụng. Ủy ban thương mại Liên bang (TC: FT: 0) cũng cung cấp [Ft] về việc sửa chữa tín dụng [FT], về tín dụng [FT], về nợ: phần lớn [T], điều quan trọng nhất: cách sống không có cùng một công cụ bị mắc bẫy.

Những bước để xây dựng lại nguồn tư liệu

Bắt đầu bằng cách kiểm tra các báo cáo tín dụng từ cả ba Cục tìm độ chính xác. Bỏ qua bất cứ lỗi nào. Sau đó, hãy áp dụng cho thẻ tín dụng bảo mật và giữ thăng bằng (dưới 30% của hạn hạn). Trả đủ số tiền mỗi tháng. Sau 6–12 tháng, bạn có thể đủ tiêu chuẩn để có thẻ không an toàn. Tương tự, hãy xem xét một khoản vay tín dụng từ một tổ chức tín dụng. Giữ tất cả các tài khoản hiện thời — tiền trễ – nhiều người thấy điểm tín dụng tăng lên 600 trong vòng một năm giải ngũ. Tránh vay tiền lãi suất cao hoặc cho vay tiền lãi suất cao. Hãy dùng các công cụ như ngân hàng cung cấp bởi ngân hàng hỗ trợ ủy thác hoặc tổ chức phi lợi nhuận.

Trợ giúp pháp lý tự do và thấp

Bạn không cần phải đi một mình. Nhiều cộng đồng có những phòng khám phá phá phá sản nghiệp của luật sư tình nguyện. Các tổ chức viện trợ pháp lý và các phòng khám luật thường cung cấp lời khuyên hoặc phê bình tài liệu miễn phí. Hiệp hội thanh thiếu luật sư Mỹ điều hành , thư viện miễn phí bởi nhà nước. Một số tòa án cũng có những trung tâm trợ giúp tư vấn tư vấn nơi bạn có thể hỏi những câu hỏi được đề tiền đề. Nếu bạn thuê luật sư, mong đợi sẽ trả 1.000 đô la–2, 2, còn lại cho một chương 7 và hơn nữa cho 13 trường hợp này, nhưng không bao giờ đủ tiền phí miễn phí cho các trường hợp có tiền tệ.

Những lỗi thường gặp nên tránh

  • Nợ tài sản trước khi điền: chuyển tài sản cho bạn bè hoặc gia đình giấu có thể dẫn đến việc kiện cáo bị sa thải hoặc gian lận.
  • Nợ tiền sang trọng trước khi điền: [FLT: 1] nạp thẻ tín dụng ngay trước khi phá sản có thể cho chủ nợ lý do để từ chối xuất viện.
  • Đang tính toán tất cả các khoản nợ và tài sản: thậm chí những thứ nhỏ có thể gây ra vấn đề.
  • [FLT:] Chạy sai chương 7] không luôn luôn sẵn sàng; chương 13 có thể tốt hơn nếu bạn có tài sản không phải là giấy tờ hoặc muốn bắt kịp một khoản thế chấp.
  • Thời hạn cuối ) thiếu hạn 30 ngày để hồ sơ sau cuộc họp 341 có thể làm cho trường hợp của bạn bị bác bỏ.
  • Để có thể đọc thêm tài liệu bổ sung: ) Một số người ủy thác cần thêm giấy tờ như khai báo thế chấp hoặc trả phí. Hãy kiểm tra lại hồ sơ của bạn.
  • Nợ mới trong trường hợp này: ) Mở tín dụng mới hoặc vay một khoản vay lớn trong khi phá sản có thể gây phức tạp cho trường hợp của bạn và vi phạm các lệnh của tòa án.

Các vụ kiện và vay tiền của các sinh viên về thuế má

Phần lớn các khoản nợ thuế thuế không thể được giải quyết trong việc phá sản, nhưng thuế thu nhập cũ (thường là hơn 3 tuổi) có thể đủ điều kiện nếu điều kiện. Cho vay sinh viên có thể được chấp nhận. Cho vay tiền sau khi giải ngũ, bạn phải tính toán mức thu nhập không dùng được.

Những bộ luật không thể sạc khác

Ngoài thuế và vay sinh viên, các khoản nợ không thể được trả bao gồm hỗ trợ trẻ em, tiền trợ cấp dưỡng, nợ vì thương tật cá nhân gây ra bởi lái xe say rượu, và nợ tiền gian (như nằm trên một ứng dụng tín dụng tín dụng). Ngoài ra, các khoản tiền phạt được tòa án hoặc bồi thường cho một tội phạm sống sót sau khi phá sản. Nếu bạn vẫn còn nợ họ sau trường hợp của bạn. Họ không bị xóa sạch. Kế hoạch trả nợ chương 13 phải tài khoản cho họ, nhưng chương 7 sẽ không loại bỏ họ. Luôn luôn tham khảo ý kiến luật sư pháp nếu bạn có sự kết hợp với các khoản nợ không thể giải quyết và không thể giải quyết được.

Tự động ở lại và giới hạn

Ở lại tự động là một công cụ mạnh mẽ, nhưng nó không tuyệt đối. Nó ngăn chặn hầu hết các hành động thu thuế, bao gồm kiện tụng, tịch thu, đóng cửa, đóng cửa và tiện ích. Tuy nhiên, việc ở lại không dừng tiến hành tội phạm, hoặc hoạt động hỗ trợ trẻ em, hoặc các hành động của IRS để thu hồi thuế gần đây. Nếu bạn đã đệ trình cho phá sản nhiều lần gần đây, việc ở lại có thể bị hạn chế. Ví dụ, nếu bạn có một trường hợp bị sa thải trong năm vừa qua, sẽ ở lại chỉ 30 ngày. Hiểu rõ các tính năng này giúp đỡ bạn. Hãy kiểm tra với thư ký của bạn về các quy tắc của tòa án địa phương.

Những gì ở lại không che đậy

Ở lại tự động không thể dừng lại tiến trình thu hồi tài sản đã đạt đến sự phán quyết cuối cùng. Trong một số trường hợp, nếu chủ nhà của bạn đã nhận được lệnh trục xuất, việc ở lại có thể không ngăn chặn cảnh sát trưởng xóa bỏ bạn. Tương tự, nếu bạn nợ tiền trợ giúp trong gia đình, thì việc ở lại không ngăn chặn việc cấp dưỡng con. Hơn nữa, nếu IRS đã cấp vốn thuế, việc ở lại có thể không ngăn chặn việc lấy tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn về thuế. Luôn luôn liệt kê các hành động hợp pháp trong thời gian phá sản của bạn để tòa án và có sự tin cậy của họ biết đến.

Tạo ra một quỹ tiền sản xuất rượu vang

Sau khi giải quyết các món nợ, bước quan trọng nhất là tạo ra một ngân sách thực tế để ngăn ngừa vấn đề tài chính trong tương lai. Bắt đầu bằng cách theo dõi thu nhập và các chi phí thiết yếu: nhà ở, tiện ích, thực phẩm, phương tiện giao thông, bảo hiểm và khoản nợ tối thiểu. Đặt ra một loại tiền tiết kiệm cho trường hợp khẩn cấp, ngay cả khi chỉ cần 25 đô la một tháng. Hãy dùng các công cụ ngân sách miễn phí hoặc bảng tính đơn giản. Hãy xem xét một xưởng quản lý tài chính do cơ quan tư vấn tín dụng cung cấp. Tránh dùng thẻ tín dụng để mua hàng ngày. Mục tiêu là sống trong tình trạng ổn định một bước một.

Không có luật sư, không có quan điểm thăng bằng

Nhiều người đã thành công trong việc gửi đơn phá sản mà không cần luật sư, đặc biệt nếu họ có một vụ kiện thẳng thắn: một số tài sản, mức thu nhập ổn định và thấp, và chủ yếu là các khoản nợ không an toàn. Các đơn tòa án được thiết kế để được hiểu bởi những người không có luật sư, và các trung tâm tự hỗ trợ tòa án cung cấp hướng dẫn. Tuy nhiên, nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp, có nhiều tài sản, hoặc có nhiều tài sản không có nhiều tài sản, hoặc có nhiều tài sản không an toàn, việc thuê một luật sư được khuyên mạnh mẽ. Những lỗi có thể được gây ra lỗi nặng — một trường hợp có thể để bạn dễ bị bỏ qua để lại có thể thu thập thông tin và không thể lại trong nhiều năm. Hãy thành thật với sự phức tạp của tài chính. Nếu bạn không chắc chắn, bạn đang sử dụng các phòng khám xét hồ sơ giấy tờ giấy tờ hợp pháp lý để ghi rõ ràng.

Kết luận: Bước đầu tiên

Nếu bạn tiếp cận nó một cách có phương pháp, nếu không có tài nguyên hợp pháp, hãy bắt đầu bằng cách xem lại các mẫu đơn tòa án, hoàn tất tư vấn tín dụng cần thiết, và thu thập tất cả tài liệu. Hãy sử dụng tài nguyên miễn phí tại tòa án địa phương hoặc phòng trợ pháp lý. Trong khi tiến trình này có bước và hạn chót, nó được thiết kế để dễ dàng tự giới thiệu tập tin. Xây dựng lại cung cấp một cơ hội thứ hai - một nút tái lập hợp pháp. Hãy tận dụng nó một cách hợp pháp.