Làm sao để đóng góp tiền bạc cho gia đình?

Hiểu giá đóng cửa và ảnh hưởng đến nhà bạn

Chi phí đóng là chi phí và chi phí cần thiết để hoàn tất một tài sản thế chấp và chuyển nhượng. Thông thường, khoảng từ 2% đến 6% giá mua, nghĩa là với ngôi nhà hiện có $8,000 đến $24,000 để đóng cửa. Nhiều người mua lần đầu tiên xem chi phí này như một hóa đơn cố định, nhưng hầu như mỗi phí được trao đổi. Làm thế nào để đóng phí là một trong những cách hiệu quả nhất để giải phóng tiền mặt cho việc di chuyển, nâng cấp, hoặc tiền khẩn cấp. Hướng dẫn này mở rộng bao gồm mỗi chi phí để tiếp cận với các chi phí đóng cửa thương lượng, từ mỗi mục nhận dạng mục, để xác định cạnh tranh và lợi ích của người bán.

Giá đóng cửa là gì?

Chi phí đóng góp bao gồm từ người cho vay, nhà cung cấp bên thứ ba và các thực thể chính phủ. hiểu được mỗi loại giúp bạn xác định mức phí nào được thương lượng và điều nào được sửa chữa. Các nhóm chính bao gồm:

phí phát hành ): phí gốc (thường là 0.5–1% số tiền cho vay), phí ứng dụng, phí viết, phí phát hành, và điểm chiết khấu nếu bạn mua lãi suất của bạn.
, Tetle và Hiến pháp ): Tìm tiêu đề, bảo hiểm tiêu đề (chính sách của chủ nhân là tùy chọn, nhưng đề nghị sử dụng), tiền bồi thường hoặc phí bồi thường, và đôi khi một phí gửi tài liệu.
Giá trị áp dụng và kiểm tra ): đánh giá nhà (được cho vay), kiểm tra tài sản chung, kiểm tra sâu bọ, kiểm tra ma túy, và bất kỳ cuộc thanh tra chuyên môn nào như mái nhà, móng hoặc hệ thống cống rãnh.
Chi phí trả ): tiền thuế nhà, tiền bảo hiểm bảo hiểm của chủ nhà năm đầu, tiền lãi mỗi người từ đóng cửa đến cuối tháng, và ngân quỹ được gửi vào một tài khoản hạn chế cho thuế và bảo hiểm trong tương lai.
Ghi chép và chuyển khoản ): phí thu âm địa phương, nhà nước và thuế chuyển nhượng, tiền công quỹ, và đôi khi một cuộc tìm kiếm của thành phố.
chi phí tiềm năng khác ]: dấu hiệu của trận lụt, tiền chuyển nhượng HOA, phí tín dụng (thường dưới 50) và phí môi giới thế chấp nếu thích hợp.

Sự pha trộn đặc biệt của bạn phụ thuộc vào người cho vay, sản phẩm cho vay (công ty, FHA, VA, USDA), địa điểm tài sản và giá mua. Yêu cầu mỗi người cho vay tính toán chi tiết mỗi khoản để xem mỗi khoản được gửi đi.

Giá đóng góp bao nhiêu?

Theo dữ liệu của 2024 ), chi phí đóng cửa trung bình cho một gia đình là khoảng 6.000 đô la cho mỗi năm vay. Tuy nhiên, sự khác biệt cấp nhà nước có thể gây ấn tượng mạnh mẽ. Ví dụ, những khoản thuế chuyển nhượng cao [FLT1], giá cả của tiền mua hàng, trong khi Colorado và Missouri thường giảm dưới 2.5%. Chủ đề lãi suất trung bình của ngân sách là bảo hiểm tiền bảo hiểm (FIP) của 175. Giá vay mượn, nguồn từ V% và một khoản phụ thuộc vào các khoản phụ thuộc vào các tài khoản khác nhau và các khoản phụ thuộc vào các ngân hàng khác nhau.

Tại sao thương lượng về việc đóng cửa là điều quan trọng?

Thậm chí giảm đi 2000$000 đô-la có thể bao gồm việc thuê xe tải di chuyển, đồ đạc mới, hoặc bảo hành tại nhà. giảm chi phí đóng cửa cũng giảm giá, điều này đặc biệt có giá trị nếu bạn đang kéo dài tiền tiết kiệm cho một khoản chi tiêu thấp. trong thị trường cạnh tranh, tín dụng bán hàng cho việc đóng cửa có thể làm cho giá của bạn đứng ra mà không tăng giá mua.

Chứng minh có những chiến lược để thương lượng về phí tổn đóng cửa

1.

Công cụ mạnh mẽ nhất trong cuộc thương lượng là một đề nghị cạnh tranh. Obein ít nhất ba lần ước lượng vay mượn khác nhau (các ngân hàng, công đoàn tín dụng, nhà môi giới thế chấp) trong một cửa sổ ngắn - CFPB khuyên áp dụng trong vòng 45 ngày để giảm thiểu ảnh hưởng của tín hiệu từ nhiều câu hỏi. Giá trị chuẩn [FLT: 0] Dạng [FLT: 0] [FLT: 1], tiền công quỹ tín dụng] làm cho dễ so sánh với phần A (tiền tố) và phần B (phần dịch vụ B (các dịch vụ bạn có thể mua). Hãy dùng ước lượng tốt nhất: nếu bạn thích ứng dụng với giá trị ưu tiên (nếu họ có thể đánh bại hoặc trích dẫn khác, các khoản phí xuất bản, hoặc các phí khác, hoặc các phí khác sẽ giảm. Đặc biệt nếu bạn có thể cho các ứng dụng cho các ứng dụng cho các ứng dụng phụ kiện hàng.

2. Hãy hỏi người bán để có được một khoản tiền đóng góp

Việc bán hàng là cách thông thường để giảm chi phí đóng cửa, bạn thương lượng rằng người bán trả một số tiền lệ phí đặt hoặc tỷ lệ phần trăm tiền mua về phí đóng cửa. Có thể hạn chế việc cho vay phụ thuộc vào loại vay: cho vay FHA cho phép tăng lên đến 6% giá mua, cho phép 3% (phụ thuộc vào tỷ lệ phần trăm tiền lãi giảm), vay VA cho phép tăng 4%, và cho vay MỹA tăng lên 6%. Trong khi đó, đề nghị đầu tiên, đặc biệt nếu bạn đề nghị giá cho phép người mua gần như tăng lên. Giá này tốt nhất trong thị trường hoặc nhà có thể cho phép người mua trên thị trường, trong khi bạn có thể hỏi ý kiến về động cơ sở hữu và động cơ của người bán.

3 Hãy thương lượng trực tiếp với người cho vay

Nếu phí tổn được trích dẫn là 1% hoặc mức phí đóng góp là 0.5% hoặc mức lãi suất cao hơn, thì việc xử lý, viết dưới thời gian ngắn hoặc giảm bớt tiền mặt, và hỏi các khoản phí cho vay: “Có thể giảm bớt tiền mặt không?

4. Tiệm cho Dịch vụ Phần ba

Bạn có quyền chọn một công ty tựa đề riêng, nhân viên thanh tra và thanh tra. Người bán hàng phải cung cấp danh sách những nhà cung cấp được chấp thuận, nhưng bạn có thể chọn một công ty độc lập miễn là họ hội đủ điều kiện. So sánh trích dẫn từ hai hoặc ba công ty tựa đề; bảo hiểm khác biệt đáng kể giữa các quốc gia và ngay cả giữa các nhà cung cấp trong cùng thành phố. Sự khác biệt có thể là 300–700 Mỹ kim.

5 Giờ đóng cửa để giảm lương

Nếu đóng cửa ngày 30 tháng, bạn trả trước lãi suất trước, và đóng góp gần 30 ngày trước, tức là bạn trả trước lãi suất trước, từ ngày đóng góp đến ngày cuối cùng của tháng, và nếu đóng góp thì bạn trả trước, bạn trả trước khoảng 30 ngày lãi suất trước, và nếu bạn tính toán đúng số tiền tiết kiệm, thì phương pháp này không giảm được tổng số tiền lãi, nhưng bạn có thể đóng tiền mặt tiền mặt để được đào tạo.

6. Hãy cải thiện mức lương trước khi áp dụng

Người cho vay thường có mức giá cao hơn, dựa trên điểm tín dụng. Điểm số của bạn là 760 hoặc cao hơn thường cho bạn đủ điều kiện để có lãi suất cao nhất và mức phí thấp hơn. Những người có số tiền từ 700 đến 739 có thể thấy phí tổn cao hơn. Trước khi bạn bắt đầu săn bắn, lấy báo cáo tín dụng từ báo cáo lưu thông tin thường xuyên năm nay và tranh luận về bất cứ lỗi nào. Hãy trả lương tín dụng thấp hơn 30%, và tránh mở tài khoản mới hoặc nhận khoản nợ mới. Ngay cả 20–30 điểm cho phép bạn tăng tiền lãi suất thấp hơn. Lấy thí dụ, một khoản tiền vay có thể là 1% tiền vay cho số tiền dưới 740% nhưng chỉ dành cho 780% cho 780% số tiền dưới đây, mà thôi.

7 Hỏi về giấy ăn đặc biệt hay hóa đơn

Một số người cho vay cung cấp chương trình giảm chi phí đóng cửa cho người mua, cựu chiến binh, giáo viên, hay nhân viên chăm sóc sức khỏe. Hãy hỏi các nhân viên cho vay nếu họ có sự thăng tiến đặc biệt hoặc khuyến khích nào. Các công ty tín dụng và ngân hàng cộng đồng thường có những cấu trúc phí thấp hơn so với các nhà cho vay quốc gia lớn. Ngoài ra, nếu bạn đã có mối quan hệ với ngân hàng (tên kiểm tra hoặc tài khoản tiết kiệm), hỏi xem việc giảm giá có áp dụng hay giảm giá. Một số người cho phép ứng dụng ứng dụng ứng dụng hay phí xử của khách hàng có sẵn sàng.

Hiểu được sự ước tính về vay nợ và việc đóng cửa việc quản lý tài chính

Tờ Loan (Y) được cung cấp trong vòng ba ngày kinh doanh của ứng dụng và các đường nét có giá trị ước tính. Việc đóng đĩa (CD) được giao ra ít nhất ba ngày trước khi đóng cửa và hiển thị số cuối. So sánh CD với dòng LE theo dòng. Một số phí tổn có giới hạn nghiêm ngặt: cáo buộc nguồn gốc không thể tăng nếu bạn không yêu cầu thay đổi; dịch vụ không thể mua (như đánh giá) có thể tăng lên 10%; dịch vụ không có giới hạn nếu bạn chọn nhà cung cấp khác. Nếu bạn thấy phí bất ngờ trên CD, hãy hỏi ý kiến của bạn về một lời giải thích bằng cách ghi chú. Hãy dùng cách sử dụng các mẫu tương tác của tài liệu tương tác với các tài liệu đã được biên soạn.

Những lỗi thường xảy ra khi thương lượng về những phí tổn

Hầu hết các cuộc đàm phán phải diễn ra trước khi bạn khóa tốc độ. Một khi đĩa CD được phát hành, sự thay đổi sẽ khó khăn. Bắt đầu nói chuyện sớm.
Chỉ dùng lãi suất [FLT: 1]]: tỷ lệ thấp có thể tệ hơn mức giá cao hơn một chút với giá thấp hơn. So sánh APR và tổng chi phí đóng.
Sự nhượng bộ bán chạy là không thể ): ngay cả trong thị trường nóng, người bán có thể cho vay nếu nó giúp đóng cửa thỏa thuận, đặc biệt nếu đề nghị của bạn là mạnh theo những cách khác (t kỳ hạn, không chấp nhận).
Không xem lại CD [FLT: 0] [FLT: 1]]: phí bị bỏ qua có thể làm bạn tốn hàng trăm. Hãy dành thời gian để xem xét từng dòng và đặt câu hỏi.
Đang tính toán thời gian phá vỡ để xem nó có ý nghĩa cho chân trời thời gian của bạn không.

Những phương pháp khác khi cuộc đàm phán thất bại

Nếu bạn không thể giảm chi phí đóng cửa qua giao dịch, hãy cân nhắc một khoản thế chấp không giảm chi phí chi phí. Người cho vay sẽ không trả chi phí đóng góp cho thời gian đó. Một tùy chọn khác: hãy hỏi nhà sản xuất thực sự nếu họ sẵn sàng giảm tiền đóng góp. Mặc dù không được chấp nhận, một số đại diện có thể tiết kiệm, đặc biệt nếu bạn có thể lập lại một khách hàng.

Cùng nhau đặt nó: một cách tiếp cận từng bước

Hãy cho phép trước với ba người cho vay và yêu cầu vay vay ước tính trong cùng một tuần để đơn giản so sánh.
Tô sáng các mức phí cao nhất trong mục A và khu B của mỗi ước tính.
Yêu cầu mỗi người cho vay giảm hoặc từ chối phí gốc, phí xử lý và phí viết tay.
Một cửa hàng độc lập để mua bảo hiểm và dịch vụ bảo hiểm; hãy gửi cho người cho vay ít nhất để được chấp thuận.
Làm việc với nhân viên bất động sản của anh bao gồm sự nhượng bộ bán hàng của 3–6% giá mua được trong đề nghị của anh.
Lên lịch đóng cửa tuần cuối tháng để giảm lãi suất trước.
Xem lại việc đóng cửa tiệm đóng cửa ba ngày trước khi ký tên; đánh dấu bất cứ phí tổn nào từ việc ước tính vay tiền tăng lên.
Nếu chi phí vẫn còn quá cao, hãy thảo luận về tín dụng cho vay hoặc một lựa chọn không giảm chi phí với nhân viên cho vay của bạn.

Kết thúc

Khi thương lượng về giá đóng cửa, bạn có thể giảm bớt chi phí mua sắm hàng ngàn đô la. Đừng ngại đặt ra những câu hỏi có vẻ tùy ý, và đẩy lùi các khoản chi tiêu như [FT: 0] (FB) FLP (FL: 1), [FL: 1], [FL: 2] chi phí đóng cửa của Macdied] và đặt lại các bảng kiểm tra lại [FL: T] và [FB].