Hiểu rõ về Liens và vay tiền sinh viên

Các khoản vay sinh viên thường được bán như một sự đầu tư cho tương lai của bạn nhưng đối với nhiều người vay tiền họ có thể trở thành một nguồn cấp vốn cho vay nợ một cách liên tục về mặt tài chính họ có thể trở thành một nguồn gốc pháp lý để bán hoặc tái cấp vốn cho đến khi nào nợ được trả

Không phải tất cả các việc nói dối đều giống nhau. Loại tiền đồn có thể được dùng để chống lại bạn phụ thuộc vào việc vay có liên bang hay tư nhân hay không, và vào các hành động bộ sưu tập đặc biệt. Nói dối là một quyền hợp pháp cho chủ nợ để lấy tài sản nếu nợ không được trả. Trong bối cảnh vay học sinh, việc gửi tiền thường xảy ra sau khi giao dịch mặc định. Mặc định xảy ra sau 270 ngày thanh toán. Đối với các khoản vay riêng, thời gian được xác định trong hợp đồng, thường sau 90 đến 120 ngày không trả.

Những loại Liens có thể ảnh hưởng đến việc vay mượn của học viên

  • Consenstal liesn ): bạn tự nguyện chấp nhận điều này khi lấy một khoản vay bảo đảm, như một khoản vay thế chấp hoặc một tự động. vay học sinh thường không bảo đảm, vì vậy loại iden này là hiếm cho nợ sinh viên trừ khi bạn ký một thỏa thuận bảo mật.
  • Thay thế ): một người cho vay riêng phải kiện bạn và giành được một phán quyết trước khi ghi âm một lời nói dối đối với tài sản của bạn. Đây là lời nói dối phổ biến nhất cho mặc định cho học sinh tư nhân.
  • Bộ Quốc phòng nói dối ): chính phủ liên bang có thể đưa ra một khoản thuế trên tài khoản của bạn hoặc tiền lương cao cấp mà không cần phải phán quyết. mặc dù không phải lúc nào cũng gọi là "lien", một giấy khai thuế liên bang có thể được đệ trình lên tài sản của bạn nếu chính phủ có được một phán quyết cho vay học sinh không trả lương.
  • không liên quan đến sinh viên, nhưng cho thấy cách người máy làm việc chung.

Cho vay nặng lãi cá nhân, người cho vay phải thông qua một vụ kiện và có được một phán quyết trước khi họ có thể đặt một sự tạm giam tại nhà, tài khoản ngân hàng, hoặc tài sản khác. cho vay liên bang cho chính phủ quyền quyền quyền đặc biệt: trả tiền trợ cấp, giảm thuế, và giảm lợi ích xã hội không cần phải có một lệnh tòa án. tuy nhiên, để đặt một sự bất động sản thực sự của bạn, chính phủ thường vẫn cần một phán xét.

Nguy cơ mắc bệnh mặc định và việc Liens ảnh hưởng đến tài sản của bạn như thế nào

Một khi bạn nhận được một tài sản, quyền sở hữu tài sản đó sẽ bị hạn chế. Chẳng hạn, nếu quyền công dân được đặt vào nhà, bạn có thể không thể bán nó mà không trả tiền đồn, hoặc quyền nói dối có thể được thỏa mãn từ tiền bán. Liens cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng phục hồi tài sản thế chấp, mở tài khoản tín dụng mới hoặc chuyển nhượng tài sản.

  • Bất động sản [FLT: 0] ) – tài sản chính của bạn, nhà thuê hoặc nhà nghỉ.
  • Tài khoản – thông qua các ngân hàng, tiền có thể bị đóng băng và tịch thu để trả nợ.
  • — Người cho vay liên bang và tư nhân có thể trang bị một phần lương của bạn.
  • Vehcles và tài sản cá nhân – ở một số bang, tài sản cá nhân có thể bị tịch thu và bán đi để thỏa mãn phán quyết.
  • Tài khoản hưu trí ) – trong khi nhiều tài khoản hưu trí có liên bang hoặc bảo vệ quốc gia (v. d., 401(k), IRA lên đến giới hạn), tài khoản không đủ tiêu chuẩn dễ bị bị tổn thương. Chính phủ liên bang có thể tịch thu một số tài khoản hưu trí cho các bộ sưu tập sinh viên liên bang.

Thiệt hại sẽ kéo dài ngay lập tức. và có thể giữ lại trong nhiều năm, giảm điểm tín dụng và khiến cho việc thuê một căn hộ khó khăn hơn, vay tiền, hoặc thậm chí kiếm được việc làm. trong những trường hợp đặc biệt, việc bán nhà có thể khiến bạn không còn nhà cửa nữa. vì những lý do này, việc lên kế hoạch chủ động là thiết yếu.

Những chiến thuật tích cực để bảo vệ tài sản của bạn

Hãy tiếp tục trả lương hiện tại

Cách đơn giản nhất và hiệu quả nhất để tránh sự giả mạo là không bao giờ mặc định. Việc thanh toán tự động từ tài khoản ngân hàng của bạn đảm bảo bạn không bao giờ bỏ lỡ ngày giờ. Nhiều dịch vụ cho vay cung cấp một giảm lãi suất nhỏ để đăng ký trong trả tiền tự động. Ngoài ra, việc tạo một ngân sách ưu tiên việc thanh toán nợ học sinh và xây dựng quỹ cấp cứu có thể ngăn chặn việc thanh toán bị thiếu trong các ngân sách khó khăn tài chính. Nếu bạn đang gặp khó khăn, đừng đợi -- chuyển khoản cho dịch vụ của bạn ngay lập tức.

Tùy chọn trả tiền trước mặc định

Nếu bạn dự đoán khó trả tiền, hãy hành động ngay lập tức. Đối với các khoản vay liên bang, việc trả nợ có chủ đích (IDR) lên kế hoạch trả hàng tháng với mức thu nhập riêng của bạn và có thể giảm xuống còn 0, giảm dần và tạm thời cũng là tùy chọn tạm thời từ chối trả tiền viện trợ, mặc dù lãi suất có thể tiếp tục tăng tốc. Tiền lãi suất có thể đơn giản hóa tiền vay bằng cách kết hợp nhiều khoản vay thành một, nhưng nó có thể đặt lại đồng hồ về sự tha thứ. [FL: 0] Xem lại tất cả các kế hoạch trả lại trên trang web riêng [FL: 1] để tìm phù hợp nhất.

Đối với các khoản vay sinh viên riêng, liên lạc trực tiếp với người cho vay để thảo luận các lựa chọn khó khăn. một số người có thể cung cấp sự chấp nhận tạm thời, giảm các kế hoạch thanh toán, hoặc thông báo cho phép. Tuy nhiên, người cho vay cá nhân không phải là hợp pháp để cung cấp các tùy chọn này, vì vậy việc giao tiếp sớm là quan trọng. nếu bạn có một ký hiệu đồng, mặc định sẽ gây hại cho tín dụng của họ, và họ có thể sẵn sàng giúp đỡ thương lượng.

Hiểu được những sự ưu ái và bảo vệ

Luật của bang và liên bang bảo vệ một số tài sản nhất định khỏi những người bị xét xử. miễn dịch thông thường bao gồm:

  • Cho phép miễn dịch ) — bảo vệ một số vốn chủ sở hữu trong nhà chính của bạn khỏi bị cưỡng bách bán bởi chủ nợ.
  • Tài khoản tiền hưu trí ) – kế hoạch hưu trí có khả năng nhất (v. d., 401(k)s, IRA) được bảo vệ dưới luật pháp liên bang khỏi các chủ nợ riêng, và nhiều bang cũng che chở họ khỏi sự phán xét. Tuy nhiên, chính phủ liên bang có thể tịch thu một số tài khoản hưu trí để thu tiền cho sinh viên liên bang.
  • Tài sản của kẻ giết người – các bang thường miễn những thứ cần thiết như quần áo, đồ đạc trong nhà và một phương tiện có giá trị nhất định.
  • lợi ích của người cho vay ) – lợi ích xã hội, thất nghiệp và khuyết tật thường được bảo vệ khỏi những người cho vay cá nhân, nhưng không phải lúc nào cũng được quyên góp cho học sinh liên bang.
  • Công cụ của nghề ) – nhiều công cụ miễn phí, dụng cụ và sách cần thiết cho công việc hoặc công việc kinh doanh.

Nolo cung cấp một tóm tắt chi tiết về việc miễn trừ có thể giúp bạn hiểu những gì được bảo vệ ở nơi bạn sống.

Nếu bạn sở hữu tài sản không phải là vô giá trị, hãy tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính hoặc luật sư về cách cấu trúc tài sản của bạn để tối đa hóa bảo vệ pháp luật. hãy cẩn thận về việc chuyển giao tài sản để tránh những người cho vay có thể bị xem là lừa đảo và có thể bị tòa án đảo.

Những tài sản riêng biệt không có quyền tự do

Đối với người vay có doanh nghiệp hay tài sản quan trọng, sử dụng các thực thể trách nhiệm pháp lý như các công ty trách nhiệm có hạn (LC) hoặc quỹ tín dụng có thể tạo rào cản giữa tài sản cá nhân và chủ nợ. Tuy nhiên, đây không phải là một sự sửa chữa đơn giản, và tòa án có thể "nhò lưới công ty" nếu thực thể không được bảo vệ đúng. Chiến lược này đòi hỏi sự hướng dẫn chuyên nghiệp và không nên cố gắng không có dự tính kỹ lưỡng. Trong trường hợp tùy chọn bảo vệ uy tín, đặc biệt những người trong các bang cho phép tự bảo vệ tài sản tự đặt, có thể bảo vệ tài sản riêng, có thể bảo vệ tài sản từ các nhà cung cấp tín dụng tương lai nếu thiết lập mặc định trước khi có mặc định.

Chuyển đổi tài sản không rỗng thành Tài nguyên ưu tiên

Trước khi phán quyết, bạn có thể hợp pháp chuyển tài sản không cần tiền không được miễn trừ thành tài sản miễn phí. Ví dụ, bạn có thể dùng tiền mặt để trả cho chủ sở hữu tài chính thế chấp (cho chủ sở hữu nhà) hoặc đóng góp vào tài khoản hưu trí. tuy nhiên, phải thực hiện việc này trước khi kiện cáo - theo cách khác nó có thể được xem là lừa đảo. luật pháp quốc gia thay đổi về việc miễn dịch "nhà ở" và "truyệt định"

Làm gì nếu một người bị quỉ Lien ép

Nếu nhận được tin là một người bị vu khống đã bị kiện về nhà, đừng bỏ qua.

Nhanh chóng đáp ứng Luật Pháp

Người cho vay phải có một bản án trước khi đặt thẻ ủy quyền. Nếu bạn bị kiện, hãy trả lời trong khung thời gian được ghi rõ trong bản triệu tập. Không đáp ứng kết quả trong một phán quyết mặc định, điều này sẽ làm cho người cho vay dễ dàng hơn để đặt số tiền tạm giam. Ngay cả khi bạn mắc nợ, bạn có thể thương lượng một kế hoạch thanh toán hoặc sắp đặt trước khi phán quyết. Thường thì người cho vay sẽ chấp nhận một số tiền ít hoặc một khoản tiền nhỏ để tránh bị kiện tụng.

Tìm sự giúp đỡ hợp pháp

Thỉnh thoảng, một số người cho rằng mình không có tiền để trả, nhưng họ có thể giúp đỡ để xác định xem người bị cáo có được ủy quyền hay không, và có thể xin miễn phí hay không. Sự trợ giúp pháp lý đặc biệt quan trọng nếu người bị cáo đe dọa về lợi tức hoặc nguồn gốc chính của lợi tức.

Thử thách người bị chế giễu Lien

Nếu việc nói dối có lỗi (vô số, mô tả tài sản sai hoặc luật hạn chế đã hết hạn), bạn có thể loại bỏ bằng cách đệ trình đơn trước tòa án. Một luật sư có thể giúp bạn xác định những biện pháp phòng thủ này.

Hãy thương lượng về việc thanh toán hoặc lên kế hoạch thanh toán

Trong nhiều trường hợp, việc trả nợ hay giải quyết nợ ẩn, việc trả nợ tiềm ẩn hoặc đạt được một khoản tiền cố định. Người cho vay có thể sẵn sàng chấp nhận một giá trị tổng giá trị tổng khối ít hơn số tiền nợ, đặc biệt nếu khoản vay này cũ hơn. Đối với các khoản vay liên bang, chính phủ cung cấp các chương trình phục hồi và củng cố lại có thể loại bỏ các hành động cho vay từ trạng thái mặc định và ngăn chặn hành động thu thập hành động, bao gồm cả việc tái lập lại một khoản vay liên bang. Một khi bạn tái tạo lại một khoản vay liên bang, mặc định bị gỡ bỏ khỏi tín dụng của bạn, mặc định có thể vẫn còn nếu nó đã được ghi nhận. Có lẽ bạn cần thương lượng một phần của sự trả tiền dối trá để trao đổi.

Xem xét việc phá vỡ ngân hàng

Trong tiến trình gửi ngân hàng [FLT: 1], bạn phải chứng minh rằng trả nợ sẽ áp dụng một "khó khăn" cho bạn và người thân của bạn. Trong một [FLT: 0] tiến trình gửi tiền [FLT: 1] [FLT:], bạn phải chứng minh rằng trả lại khoản vay sẽ áp đặt một "khó khăn" cho bạn và các phụ thuộc của bạn. Tuy nhiên, việc gửi tiền lời tạm thời cũng có thể dừng bán hoặc thu hồi tiền bằng cách tự động ở lại. Chương 13 cho phép bạn trả tiền bồi thường qua kế hoạch tiết kiệm tiền nợ, có khả năng nhà của bạn. Tuy nhiên, việc gửi tiền nợ tiền nhà và hậu quả lâu dài (L) nên được đưa ra (phụ kiện: tiền bảo hiểm) và tiền gửi tới ngân hàng (T)

Kế hoạch tài chính lâu dài để tránh Liens

Xây dựng quỹ khẩn cấp

Có 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt trong một tài khoản tiết kiệm lỏng có thể là tuyến đầu tiên của bạn phòng thủ. nếu bạn mất việc hoặc phải đối mặt với một chi phí bất ngờ, một quỹ khẩn cấp cho phép bạn tiếp tục thanh toán tiền cho học sinh và tránh được mặc định. xem nó như một chi phí không thương lượng trong ngân sách của bạn.

Hãy xem xét sự cải tạo

Nếu bạn có thu nhập ổn định và tín dụng tốt, việc tăng cường lãi suất cho sinh viên liên bang hoặc lãi suất thấp hơn có thể giảm chi phí hàng tháng và tổng chi phí. Tuy nhiên, việc bổ sung lại khoản vay liên bang có nghĩa là mất quyền truy cập vào các chương trình IDR, tha thứ, và các tùy chọn hoãn lại. Hãy cân nhắc cẩn thận các khoản vay [FLT: 0] CFP cung cấp lời giải thích chi tiết về việc cho vay lại tiền học sinh [FLT1].

Giữ uy tín tốt

Điểm tín dụng mạnh mẽ cho bạn nhiều lựa chọn hơn. Nếu bạn cần củng cố nợ, có được khoản vay cá nhân, hoặc thương lượng với người cho vay, tín dụng tốt sẽ đặt bạn vào vị trí có quyền lực. trả mọi hóa đơn đúng giờ, giữ thăng bằng thẻ tín dụng, và theo dõi báo cáo tín dụng thường xuyên cho lỗi hay nói dối. Bạn có quyền tự do mỗi năm từ mỗi cơ quan tại DyCditport.com.

Làm gia tăng thu nhập và giảm các cuộc tranh luận

Cách tốt nhất để tránh nợ nần là xem xét các khoản nợ phụ, sự tiến bộ sự nghiệp, hoặc ngân sách để trả thêm cho hiệu trưởng. bất kỳ sự trả lại vốn đầu tư, tăng lãi suất, tăng trưởng nên được ưu tiên cho các khoản nợ cao. bạn trả nợ sinh viên càng nhanh, cơ hội để nói dối càng ít trở thành mối đe dọa.

Hãy học hỏi và tìm lời khuyên chuyên nghiệp

Luật pháp thay đổi, và việc miễn dịch có nhiều thay đổi. Hãy thường xuyên xem lại tình hình tài chính của bạn với một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận hoặc một nhà tư vấn cho vay sinh viên.

Kết thúc

Những người cho vay có thể phá hoại đời sống bạn và lột bỏ những gì bạn đã làm việc vất vả để xây dựng. nhưng với kế hoạch cẩn thận, lập tức liên lạc với người cho vay, và sự hiểu biết về quyền lợi pháp lý của bạn, bạn có thể giảm đáng kể sự tổn thương của bạn. sự bảo vệ mạnh mẽ nhất là tránh hoàn toàn mặc định thông qua kế hoạch trả nợ, ngân sách và tiền tiết kiệm. nếu bạn đối mặt với một sự lừa đảo, hành động nhanh chóng, tìm kiếm lời khuyên pháp lý, và thương lượng một giải quyết. bằng cách kiểm soát chiến lược cho vay học sinh của bạn ngày hôm nay, bạn có thể bảo vệ nhà của bạn, tiền tiết kiệm của bạn, và tương lai của bạn từ những mối đe dọa của những người nói dối.