Luật ngân hàng thường được xem qua một thấu kính của sự chung chung thủy và thất bại, nhưng đối với một doanh nghiệp nhỏ bị mắc nợ, nó có thể hoạt động như một thuyền cứu hộ cho một doanh nghiệp khả thi hoặc một chiến lược thoát thân. nó là một hệ thống pháp luật liên bang được thiết kế không chỉ để trừng phạt những người nợ, mà còn để cân bằng cán cân giữa họ và chủ nợ của họ. Đối với doanh nhân đối mặt với các vụ kiện, tịch thu tài sản, hoặc tiện ích đóng cửa, hiểu được các sắc thái của hệ thống này là cần thiết để đánh giá tất cả các tùy chọn. Hướng dẫn này cung cấp một hệ thống có thẩm quyền, nhìn vào khuôn khổ phá sản cụ thể, các chương cụ thể, các chương cụ thể cho các doanh nghiệp nhỏ và các công ty nhỏ, và các công việc xem xét thành công việc điền vào hồ sơ chiến lược.

Luật phá hoại là gì?

Luật Ngân hàng bắt đầu từ Hiến pháp Hoa Kỳ (Artition I, mục 8, Clause 4) cho phép Quốc hội có quyền thiết lập luật đồng nhất về đề tài này.

Bộ khung pháp lý hoạt động thông qua hệ thống tòa án liên bang, với các vụ xét xử cụ thể do các thẩm phán xét phá sản. Giám sát quản trị được cung cấp bởi [FLT: 0] U.S. Chương trình tín dụng [FLT: 1], một thành phần của Bộ Tư pháp, được ủy thác để quản lý bất động sản, quản lý và đảm bảo sự hợp pháp. Trong khi luật là liên bang, miễn phí liên bang, tài sản nào có thể thay đổi đáng kể, tạo một trò chơi phức tạp giữa luật liên bang và luật địa phương. Các chủ nhỏ phải hiểu rằng phá sản không phải là một hành động đơn lẻ, nhưng là một thực đơn kiện tài chính đặc biệt, được thiết kế cho mỗi chương trình tài chính cụ thể.

Loại phá hoại ngân hàng cho những người làm ăn nhỏ

Chọn chương đúng là quyết định có hậu quả nhất mà người sở hữu kinh doanh sẽ thực hiện. Ba tùy chọn chính:Chapter 7, chương 11, và chương 13- chức năng rất khác nhau. Lựa chọn thứ tư, Subchapter V của chương 11, đã trở thành một bộ thay đổi trò chơi cho các thao tác nhỏ hơn.

Chương 7: Thanh Trừng

Chương 7 thường được gọi là "phá sản trực tiếp." Nó bao gồm việc bổ nhiệm một người tín thác thanh toán nợ [FLT: 0] [FLT: 1] và phân phát tiền lãi cho chủ nợ.

  • Những công việc đã ngừng hoạt động hoặc không còn đủ tiền để tái tổ chức lại thường là cách nhanh nhất để xóa sạch nợ và bước đi trong sạch.
  • Key Mechanics: Khi nộp, một ) Tự động [FLT:] ở dừng mọi bộ sưu tập. Một ủy thác được giao nhiệm để thu thập và bán tài sản.
  • Những người chủ thị trấn phải đối mặt với nguy cơ đáng kể vì tài sản cá nhân (nhà, xe hơi, tiết kiệm) bị phơi bày trực tiếp. Người sở hữu của công ty hoặc công ty ít gặp nguy cơ cá nhân hơn trừ khi họ ký cam kết cá nhân. Cũng cần lưu ý rằng một số khoản nợ không thể được giải quyết trong chương 7, kể cả thuế, tiền vay sinh viên và hỗ trợ trẻ em gần đây.

Chương 11: Tổ chức lại

Chương 11 là công cụ chính để làm ăn, muốn tiếp tục hoạt động trong khi sửa chữa nợ nần. Nó là một tiến trình phức tạp, công cộng và thường tốn kém, nhưng nó cung cấp sự linh hoạt tối đa. Việc kinh doanh vẫn còn kiểm soát như [FLT: 0] Debtor in obp [DIP:1), trừ khi các lệnh của tòa án được ủy thác cho nguyên nhân (như gian lận hoặc quản lý sai).

  • Cho: ) Kinh doanh với tài sản quan trọng, các cấu trúc nợ phức tạp, hoặc một con đường khả thi để kiếm lời đòi hỏi phải sửa đổi hợp đồng, hợp đồng thuê hoặc các điều khoản nợ bảo đảm.
  • Các tập tin DP được đề nghị [FLT:] Phụ đề [FLT:]. Kế hoạch này có thể kéo dài các khoản thanh toán, giảm các khoản chi tiêu chính (cram-down), từ chối hợp đồng thuê nhà, và bán các tài sản không hợp lệ. Các nhà tài trợ bỏ phiếu theo kế hoạch, và tòa án xác nhận nếu nó đáp ứng tiêu chuẩn hợp pháp.
  • Những sự cân nhắc: chi phí cao; phí luật sư thường bắt đầu với 20,000 đô la và có thể tăng vọt.

Chương 11: Một con đường có dòng chảy

Vào năm 2019, Quốc hội đã tạo ra Subchapter V của chương 11 cụ thể để giải quyết nhu cầu của các doanh nghiệp nhỏ. Nó được thiết kế để nhanh hơn, rẻ hơn, và ít nặng hơn so với một chương truyền thống 11. Trong hầu hết trường hợp, các doanh nghiệp nợ [FLT: 0], nếu không trả hết nợ, cung cấp để đáp ứng các lợi ích của việc kiểm tra tín dụng. Tính năng quan trọng nhất là chủ sở hữu không cần một ủy ban tín dụng trong phần lớn trường hợp, và chủ sở hữu có thể duy trì tính công bằng ngay cả khi kế hoạch không trả nợ, cung cấp nó đáp ứng các "những ưu tiên tín dụng" đã được ưu tiên.

Chương 13: Dự án trả thù cho những người ủng hộ

Chương 13 chỉ dành riêng cho những cá nhân có thu nhập bình thường, nhưng nó là công cụ mạnh mẽ cho những người sở hữu duy nhất, nó cho phép người chủ giữ tài sản của họ trong khi trả tiền cho chủ nợ thông qua một kế hoạch tòa án trong vòng 3 đến 5 năm.

  • Cho phép sử dụng: Những chủ sở hữu SVT tìm cách bắt kịp những khoản vay thế chấp, khoản nợ thuế hoặc tiền cho xe cộ trong khi tiếp tục hoạt động. Nó cũng có thể ngăn chặn việc tịch thu hoặc tịch thu.
  • Các nhà tài liệu: ) người tài liệu đề nghị một kế hoạch sử dụng thu nhập một lần để trả nợ. Các khoản nợ ưu tiên (như thuế) phải được trả đầy đủ, trong khi các khoản nợ không bảo đảm có thể chỉ nhận được một phần trăm hoặc không. Sau khi hoàn thành kế hoạch, các khoản nợ còn lại được giải quyết.
  • Những sự cân nhắc: có giới hạn nợ theo quy định (419.275 đô la trong khoản nợ không bảo mật và 1. 1257.550 trong các khoản nợ bảo đảm). Quá trình này đòi hỏi thu nhập nhất quán và ngân sách chặt chẽ. Nó thường rẻ hơn chương 11 nhưng ràng buộc về mặt pháp lý trong nhiều năm.

Những người làm ăn nhỏ cần phải biết đến sự phá hoại của ngân hàng

Ngoài việc lựa chọn chương, một số cơ chế pháp lý quyết định kết quả của một vụ phá sản.

Bất động sản phá sản

Khi đệ trình một vụ kiện, một thực thể pháp lý riêng biệt được gọi là [FLT: 0] bất động sản ngân hàng [FLT: 1] [FLT: 1], và ngay cả kiện tụng công ty. Số tiền này phụ thuộc vào những người được miễn dịch và đệ trình.

Tự động ở lại

Đây thường là nguồn cung cấp trợ giúp ngay lập tức. Khi nộp, một [FLT: 0] tự động [FLT: 1] ở lại [FLT: 1], có hiệu lực, ngăn chặn hầu hết các hoạt động thu thập. Các nhà tín dụng không thể gọi, kiện, giảm lương, giảm lương, hạn chế tính năng, hạn chế tính chất, hoặc đóng cửa các tiện ích (trong một thời gian hạn). Việc này cho phép người khác ở lại phòng dành cho người mắc nợ. Tuy nhiên, nó không phải là hành động tuyệt đối; hành động như tiến hành tiến trình, hỗ trợ trẻ em, và việc thanh toán thuế, cũng không thể ngừng. Các nhà cung cấp giấy tờ có thể yêu cầu "giữ lại" nếu họ không được bảo vệ đầy đủ.

Comment

Bộ Mã điều trị cho chủ nợ dựa trên quyền hợp pháp khác nhau. Những người vay nợ giữ một khoản thế chấp riêng lẻ (v. d., một ngân hàng có quyền thế chấp trên tòa nhà). Họ có quyền ưu tiên đó. [FLT:] Những người tín dụng [FLT: 1] không có tiền bảo hiểm] không có tiền bảo hiểm. Họ có thể phải trả thêm vào [FL: [FLT] không bảo hiểm, hoặc không bảo hiểm [FL] khi các khoản nợ chung [FLT], và [FT] khi các khoản nợ chung được trả, thì các khoản nợ được trả (t].

Các sự giải cứu: Bảo vệ tài sản của bạn

Việc đầu tư ngân hàng không đòi hỏi một người sở hữu doanh nghiệp phải mất tất cả mọi thứ. Nhà nước và liên bang [FLT: 0] luật rút lui [FLT: 1] cho phép những người vay nợ bảo vệ tài sản lên đến một giá trị nhất định. Các khoản nợ bao gồm nhà riêng (nhà riêng), xe cộ, tài khoản hưu trí, công cụ của thương mại và tài sản cá nhân. Người chủ kinh doanh phải cẩn thận chọn giữa nhà nước và nhà ngoại (nơi nào cho phép) tối đa hóa tài sản bảo vệ tài sản. Công cụ cho phép là đặc biệt quan trọng đối với nhà thầu và thợ thủ, những người tạo ra thiết bị hậu phân phối cần thiết để tạo ra tiền mặt.

Bỏ sạc đối với các trường hợp khác.

Một [FLT: 0] [FLT:] đòi hỏi là lệnh của tòa án cấm vĩnh viễn các chủ nợ thu nợ. Đây là mục tiêu của hầu hết các giấy tờ phá sản. Một ) [FLT:] [FLT:] có nghĩa là các vụ án bị chấm dứt mà không giải phóng. Điều này có thể xảy ra nếu người vay không hoàn thành tài liệu, không trả phí tài liệu, hoặc không trả. Một trường hợp bị bác bỏ không có đề nghị bảo vệ khỏi người tín dụng, và được tự động gỡ bỏ.

Những phương án thay thế chiến lược cho Tòa Phá sản

Việc kiện tụng ở tòa án phá sản không nên là lựa chọn đầu tiên được khám phá. những công cụ pháp lý không được phép gây cản trở có thể đạt được những kết quả cao hơn với chi phí thấp hơn và công khai phơi bày.

  • Những cuộc đàm phán trực tiếp với chủ nợ có thể dẫn đến các thỏa thuận miễn phí, giảm giá, hoặc các điều khoản thanh toán mở rộng. Đây là con đường chính thức và thường là ít tốn kém nhất.
  • Bộ luật Bộ luật: ) Một tòa án bổ nhiệm người nhận để hoạt động và bán một doanh nghiệp hoặc tài sản của nó. Điều này thường nhanh hơn và thường ít công khai hơn chương 11, mặc dù người chủ mất quyền kiểm soát.
  • Ký hiệu cho lợi ích của các chủ nợ (ABC): ) có sẵn [FLT: 1] ở nhiều bang, đây là một luật thông thường thay thế chương 7.
  • Việc thanh toán: ) thực hiện một việc chuyên nghiệp để giải quyết nợ với mức nợ ít hơn số tiền hoàn toàn. Điều này có thể gây tổn hại đáng kể cho tín dụng và có liên quan đến việc nộp thuế (tợ phải trả thường là thu nhập có thể bị thuế).

Quyết định sai lầm: Thời điểm và khả năng

Việc quyết định nộp hồ sơ đòi hỏi phải phân tích cẩn thận tính khả năng kinh doanh và hồ sơ rủi ro cá nhân của chủ nhân.

Đánh giá khả năng làm ăn

Một đánh giá trung thực là rất quan trọng. Sự khủng hoảng tài chính tạm thời (v. d., một vấn đề cung ứng) hay một cấu trúc (v., một thị trường đang chết)? Nếu mô hình kinh doanh là âm thanh nhưng bảng cân đối cân đối là quá đáng, chương 11 hoặc Subchapter V có thể là giải pháp hoàn hảo. Nếu công việc kinh doanh đang mất tiền trên mỗi lần bán, chương 7 hoặc một giấy tờ giấy có thể là con đường hợp lý duy nhất.

Bảo đảm cá nhân và khả năng nói

Nhiều người sở hữu thương mại ký tên đảm bảo ) về các khoản vay, thuê và thẻ tín dụng. Việc phá sản không phải là trách nhiệm cá nhân. Người chủ có thể cần phải nộp một vụ phá sản (Chapt 7 hoặc 13) để có thể giải phóng toàn bộ tài khoản nợ. Ngược lại, nếu doanh nghiệp là một công ty hoặc LLC được điều hành đúng, màn che che che chở tài sản cá nhân khỏi những người cho vay tín dụng.

Tác động và tổn thất về tín dụng

Ngân hàng được lưu trữ công cộng và vẫn còn trong báo cáo tín dụng 7 đến 10 năm. Giá thành có thể ảnh hưởng đến khả năng mở tài khoản ngân hàng, bảo đảm tín dụng của người bán hàng. Tuy nhiên, việc xây dựng lại tín dụng hoàn toàn có thể qua thẻ bảo mật và tiền nợ đúng lúc trên các báo cáo khác nhau một cách đáng kể. Chi phí tài khoản là khiêm tốn (U. d. $M. $ 1, $3,000, trong khi chương 11 có thể bị cấm sử dụng lại nếu không quản lý cẩn thận. Chương 11 có thể giảm chi phí phụ lục cho tài khoản chính nhưng vẫn đòi hỏi sự đầu tư hợp pháp.

Đời sống sau khi phá sản: Con đường phía trước

Sự phá vỡ ngân hàng không phải là cuối đường. nhiều doanh nghiệp xuất hiện sự nghiêng người, cạnh tranh hơn, và không nợ di sản. Sự thành công sau khi phá vỡ đòi hỏi một cách tiếp cận có kỷ luật đối với quản lý tài chính. chủ doanh nghiệp nên tập trung vào việc tái thiết lại tín dụng thương mại, xây dựng lịch sử thanh toán tích cực, và duy trì giao tiếp trong suốt với những người bán hàng còn lại. bắt đầu [FLT: 0] [FL: 1)

Để có thêm tài nguyên chính thức, trang web U.S. Webs cung cấp các hình thức phá sản chính thức và phí . ) ) Quản lý kinh doanh cung cấp hướng dẫn về sự đau khổ và phục hồi . Đối với đơn giản là giải thích các điều khoản phức tạp như "một ưu tiên phức tạp" và "keardulance" [FT:] không có thể thay thế], không có nghĩa là một tài nguyên Luật Ngân hàng là một nguồn tài nguyên tuyệt hảo [FL: 5] [FLT]

Kết thúc

Luật ngân hàng là một khuôn khổ phức tạp nhưng có thể thay đổi mà cung cấp các công cụ được thiết kế để cân bằng sự sống còn với sự công bằng cho chủ nợ. Quyết định phải được dựa vào sự đánh giá rõ ràng về tính khả năng kinh doanh, trách nhiệm cá nhân và chi phí tài chính. Trong khi quá trình này đòi hỏi, cho phép các nhà kinh doanh đối mặt với khủng hoảng tài chính, phá vỡ nợ và xây dựng một tổ chức mới. Chấp thuận với sự phá sản, luật sư có khả năng hợp pháp trong khi các tổ chức ngân hàng đòi hỏi sự định hướng chuyên nghiệp có thể đạt được kết quả tốt nhất.