Hiểu được những hạn chế trong các vụ phá hoại ngân hàng

Theo luật pháp, những giới hạn này đặc biệt quan trọng vì họ xác định những người cho vay, tín đồ và những người khác phải xác nhận rằng, thách thức các giao dịch, hoặc phản đối việc giải ngũ của người mắc nợ.

Bài này đưa ra một bản tóm tắt toàn diện về những quy định về những giới hạn trong những vụ phá sản, tiền nợ được trả trước, những hành động chuyển nhượng và sở thích gian lận, ngoại lệ giải phóng, và những hoàn cảnh có thể kéo dài hoặc “làm mất thời gian.

Những giới hạn là gì?

Những luật này cũng khuyến khích sự ổn định bằng cách ngăn cản các bên đối phó với mối đe dọa của kiện tụng không ngừng.

Trong bối cảnh phá sản, cả luật hạn chế đều xuất hiện trong cả Luật Ngân hàng lẫn các luật liên bang đều có thể áp dụng cho luật của chính phủ thông qua Luật Ngân hàng.

Thông thường, khi thời gian thống kê chấm dứt, lời tuyên bố bị cấm trừ khi một ngoại lệ hoặc một sự cung cấp giá trị áp dụng.

Quy định giới hạn then chốt trong các vụ phá vỡ ngân hàng

Những luật lệ rõ rệt về giới hạn hoạt động trong trường hợp phá sản, bao gồm những hạn chót để nộp đơn xin chứng minh, tránh truyền đơn, những sở thích phục hồi và phản đối việc giải ngũ hoặc giải ngũ.

Những lời xác nhận sai lầm

Trong chương 7 và chương 13 vụ phá sản, chủ nợ phải nộp bằng chứng cho thấy rằng mình phải tham gia vào việc phân phối tài sản của chủ nợ. Thời hạn được đặt ra bởi Điều luật Ngân hàng 3002(c). Trong trường hợp chương 13, tuy nhiên, những giấy tờ cụ thể có thể thay đổi, các đơn vị chính phủ có 180 ngày từ ngày đăng ký vào chương 7.

Nếu không có ngày thanh toán thì chủ nợ sẽ mất quyền được trả tiền tài sản phá sản.

Lời khẳng định chuyển nhượng lừa đảo

Việc chuyển nhượng giả mạo xảy ra khi một người mắc nợ chuyển nhượng tài sản với mục đích cản trở, trì hoãn, lừa đảo, hoặc không tương đương với giá trị tương đương trong khi không được cân bằng. Việc phá sản hoặc nợ nần có thể tránh được việc chuyển nhượng và khôi phục tài sản cho bất động sản.

Lệnh hạn chế cho việc chuyển nhượng mạo danh được tìm thấy trong 11 trường hợp trên đất Mỹ, * 546(a) và thường là hai năm sau khi lệnh thuyên giảm, hoặc trong vòng một năm sau khi bổ nhiệm hoặc bầu cử một ủy thác nếu ủy thác được đệ trình ủy thác sau khi vụ kiện được đệ trình. Tuy nhiên, trong một số trường hợp nhất định, người ủy thác có thể sử dụng luật liên bang, thường cung cấp một thời gian dài hơn của thời gian từ ngày chuyển nhượng. Mã phá thai cũng kết hợp luật chuyển nhượng của nhà nước qua 11.C.} Do đó, một người ủy thác có thể đưa ra một số năm sau bốn năm (từ sau khi được đệ trình chuyển nhượng cho đến bốn năm) nếu trong cửa sổ được đệ trình.

Những hạn chót tương đối ngắn này có nghĩa là người tín nhiệm phải hành động nhanh chóng để điều tra các giao dịch khả nghi. đối với nợ nần, hiểu biết về thời gian nhìn lại giúp họ biết những chuyển khoản nào có thể bị thách thức. các nhà tín dụng nên biết rằng nếu người vay nợ chuyển tài sản sang bên thứ ba trước khi phá sản, người tín dụng có thể chỉ có một thời gian giới hạn để giải quyết các giao dịch.

Yêu cầu xác nhận

Người tín dụng có thể lấy lại quyền ưu tiên trước khi có giấy tờ phá sản cho phép chủ nợ nhận nhiều hơn là họ trong chương 7 để đảm bảo sự phân phối công bằng giữa tất cả các chủ nợ.

Dưới 11 MỹC, người ủy thác phải nộp một người đối thủ để tránh các ưu tiên trong thời gian hạn định bởi 11 Mỹ, 546(a): hai năm từ lệnh cho người ủy thác, hoặc một năm sau nếu một người ủy thác được bổ nhiệm. Một số tòa án áp dụng nghiêm ngặt thời gian, trong khi những người khác cho phép thời hạn dài hơn nếu không được chỉ định sau này. Các hành động này phải được chọn theo ý thích, và phải được trả tiền tín dụng để bảo vệ tín dụng trong khi các tài liệu hướng dẫn nên giữ lại trong thời gian sử dụng để phục hồi.

Sự kiện kiện cáo bị bãi bỏ

Không phải mọi khoản nợ đều có thể được trả trong vụ phá sản. và các khoản thuế nhất định. những người cho vay không thể trả nợ phải nộp hồ sơ cho đối thủ trong thời hạn hạn nhất định.

Trong một chương 7 hoặc chương 13 của mỗi trường hợp, hạn chót để phản đối khả năng xuất viện dưới 11 Mỹ/C.> 523 (c) thường là 60 ngày sau khi hẹn hò đầu tiên gặp gỡ chủ nợ (luật lệ cá nhân của Biểu thức ngân hàng đòi hỏi 400 (c). Thời hạn này là quan trọng: nếu chủ nợ bỏ qua, nợ được tự động giải phóng, ngay cả khi những yêu cầu cơ bản liên quan đến gian lận hoặc hành vi khác. Ngoại trừ trường hợp có những sự kiện có liên quan đến sự kiện phân loại nào đó. Lấy thí dụ, tiền thuế học sinh và không tự động có thể bị thách thức và bị giải quyết trong một tiến trình tiếp tục.

Các luật lệ phải hiểu rằng ngay cả khi chủ nợ không nộp đơn phản đối đúng lúc, một số khoản nợ (như những người cố tình gây tổn thương) có thể vẫn không thể được miễn trừ nếu chủ nợ có thể chứng minh các yếu tố. tuy nhiên, luật 60 ngày sẽ tạo ra một động lực mạnh mẽ để những chủ nợ hành động nhanh chóng.

Đối tượng tháo dỡ (Global disp)

Trong một trường hợp chương 7, tòa án có thể phủ nhận người bị mất nợ hoàn toàn nếu người nợ nợ đã tham gia vào hành vi sai trái như giấu tài sản hoặc thề dối. Thời hạn này có thể được mở rộng bởi tòa án vì lý do, nhưng chỉ khi một di chuyển được đệ trình trước khi hạn nộp xong, thì món nợ được thẩm quyền được giải quyết không có khả năng vi phạm (không có gì xảy ra) trong trường hợp bị hạn chế.

Những lời tuyên bố khác có giới hạn

Ngoài những hạn chót cụ thể về việc phá sản, những quy luật hạn chế khác có thể ảnh hưởng đến những tuyên bố trong những vụ phá sản.

  • Cho việc vi phạm hợp đồng hoặc đánh dấu ) là một phần của bất động sản phá sản phải được mang lại trong thời hạn áp dụng của nhà nước, mà ủy thác phải thực hiện.
  • Có thể có những khoảng thời gian ngắn hơn dưới luật bang hoặc liên bang để lãnh lương chưa trả.
  • Có thể tuân theo luật 3 năm của IRS về hạn chế trả lại.

Sự liên kết giữa quốc gia và luật liên bang có thể phức tạp. trong khi luật cơ bản kiểm soát sự hạn chế cho chính quyền.

Ngoại lệ và sự kiện về giới hạn

Các tòa án công nhận một số trường hợp có thể kéo dài hoặc “làm giảm thời gian chạy, đồng hồ ngừng chạy tạm thời hoặc kéo dài thời hạn, trong đó có:

  • Fraud hoặc che giấu bởi kẻ nợ nần: ) Nếu kẻ nợ nần giấu tài sản hoặc dính líu đến việc lừa gạt để tránh phát hiện ra một lời tuyên bố, thì luật giới hạn có thể bị ảnh hưởng dưới giáo lý “sự che giấu của người phạm tội.
  • Thiếu thốn hay thiếu khả năng: ) Nếu đảng có quyền đưa ra yêu cầu là một người nhỏ, tâm thần bị tê liệt, hoặc bị tù, thì luật pháp liên bang có thể kéo dài hạn chót.
  • Trong một số trường hợp, việc kiện cáo trước có thể làm giảm hiệu lực luật giới hạn của những lời tuyên bố liên quan.
  • Có thể đáp ứng các phiên tòa: ) có thể áp dụng cho việc giảm nếu một bên bị lừa hoặc bị ngăn chặn không điền bất chấp những nỗ lực siêng năng. Điều này là hiếm và cụ thể.

Mã ngân hàng cũng bao gồm các quy định cụ thể. Chẳng hạn, thời gian để đưa một yêu cầu chuyển nhượng giả dưới * 546(a) là hai năm sau khi lệnh cứu trợ, nhưng nếu người ủy thác không được chỉ định cho đến sau này, thì thời gian có thể chạy từ bổ nhiệm đó (không phải là một phần một năm). Hơn nữa, nếu một trường hợp được chuyển từ chương 13 sang chương 7, thì thời hạn cuối có thể được tính lại dựa trên ngày chuyển đổi.

Tầm quan trọng của các người kiện cáo và người cho vay

Đối với các đối số

Những người nợ tiền phải biết những luật lệ có giới hạn để bảo vệ khởi đầu mới của họ. Nếu không có thời hạn để phản đối lời tuyên bố của chủ nợ, người vay có thể bị cho phép vay nợ, ngay cả khi người vay nợ có ít thời gian để đòi hỏi tài sản hoặc người vay nợ.

Những người tranh chấp đã tham gia vào các giao dịch có thể bị tấn công như bán tài sản cho các thành viên trong gia đình với giá thấp nên chuẩn bị cho khả năng người ủy thác có thể có hành động tránh trong thời hạn hạn định.

Cho các chủ nợ

Những người cho vay nợ phải đối mặt với thời hạn hạn chót để xác nhận quyền của họ. thiếu ngày thanh quả quyết nghĩa là mất bản phân phối. thiếu thời hạn để từ chối trả nợ, cho dù người vay nợ có bị lừa đảo. Các nhà tư vấn nên làm việc với tư vấn pháp để theo lịch trình ngày tháng, và nếu họ nghi ngờ gian lận hoặc hành vi sai trái khác, họ nên nộp đơn kiện cho kẻ thù tiếp tục càng sớm càng tốt.

Những người nhận tiền hoặc tài sản từ người vay tiền ngay trước khi hồ sơ phá sản có thể bị ảnh hưởng bởi hành động ưa thích. có thể nâng cao cửa sổ ưu tiên 90 ngày và cửa sổ trong một năm có thể giúp cho chủ nợ dự đoán các vụ kiện tương lai. những biện hộ như “đường phòng thủ kinh doanh thường của doanh (11 Mỹ) ♪ 547(c))) có thể được nâng lên, nhưng chủ nợ phải hành động trong dòng thời gian tiếp tục.

Lời khuyên thực tế về việc chuyển nhượng các hạn chế trong việc phá vỡ ngân hàng

  • Giữ một lịch bậc thầy của tất cả các ngày quan trọng: cuộc họp ngày chủ nợ, ngày thanh để chứng minh quyền sở hữu, thời hạn 60 hoặc 70 ngày cho các thủ tục đối phương, và cửa sổ hai năm cho các hành động tránh né.
  • Làm việc với một luật sư phá sản kinh nghiệm người có thể theo dõi các bang và thời hạn liên bang và khuyên về việc giảm giá.
  • Hãy xác định xem có sự chuyển giao đáng ngờ nào bạn khám phá trước hoặc trong trường hợp phá sản. Người ủy thác chỉ có ít thời gian để hành động.
  • Đừng dựa vào phần mở rộng ) từ tòa án hoặc bên] - chỉ có một lệnh viết từ tòa án phá sản có thể kéo dài thời hạn.
  • Tập tin một chuyển động để mở rộng) trước khi hạn chót hết hạn nếu cần thiết. Tòa án hiếm khi cung cấp mở rộng hoạt động ngược.
  • Thông báo mọi thông tin với ủy thác và tư vấn để bảo tồn bằng chứng của bất kỳ thỏa thuận hoặc hạnh kiểm nào có thể biện minh cho một sự kéo dài.

Kết thúc

Những giới hạn này đảm bảo rằng những lời tuyên bố được đưa ra khi còn mới, và những người tin cẩn hành động một cách siêng năng, và những người nợ nần nhận được sự trả đúng lúc. dù bạn là người vay nợ tìm một khởi đầu mới hoặc một chủ nợ cố gắng lấy lại những gì nợ, hiểu rằng thời hạn nộp nợ là cần thiết để bảo vệ quyền hợp pháp của bạn.

Sự tương tác giữa các điều luật ngân hàng, quy tắc liên bang và luật bang có thể phức tạp. Ví dụ, luật hai năm về các hạn chế cho việc chuyển nhượng dưới * 546(a) tương tác với giai đoạn luật pháp lâu hơn, và các hạn chế 60 ngày đòi hỏi sự chú ý ngay lập tức. Thiếu một hạn chót có thể có hậu quả không thể thay đổi.

Những kẻ tham gia phá sản nên tham khảo ý kiến của những chuyên gia pháp lý có hiểu biết để đảm bảo rằng mỗi hạn chót đều được hoàn tất và người ta yêu cầu bất cứ ai bán hàng hoặc gia hạn được cung cấp đúng cách.

Để đọc thêm, hãy xem lại các quy tắc chính thức của Liên bang về Thủ tục Ngân hàng [FLT: 1] U.S. [FLT:], Bộ Tư pháp Liên bang Hoa Kỳ] ().