Giới thiệu: Cổng vào chương 7

Vở kịch cho phá sản là một quyết định tài chính nghiêm trọng, và dự án Ngân hàng có nghĩa là kiểm tra phục vụ như là người giữ cổng chính xác xác định những người mắc nợ nào có thể truy cập vào chương 7. Hoạt động vào năm 2005, thử nghiệm được thiết kế để ngăn chặn sự lạm dụng hệ thống bởi những cá nhân có thu nhập cao có khả năng trả lại một số khoản nợ của họ. Tuy nhiên, thử nghiệm không phải là một sự kiểm tra đơn giản, nó liên quan đến tính toán chi tiết của thu nhập, chi phí và kích cỡ gia đình. Hiểu được cách kiểm tra có nghĩa là gì, và quan trọng hơn, ngoại lệ có thể miễn phí cho bạn, miễn phí cho bất cứ ai xem xét sự phá sản. Tuy nhiên, thử này mở rộng cơ chế trên các bước kiểm tra, và các ví dụ thực tế, có thể thực tế, vào các trường hợp ngoại lệ trong chiến lược của bạn.

Bài kiểm tra có nghĩa là chỉ áp dụng cho những trường hợp phá sản của người tiêu dùng, nơi mà nợ nần chủ yếu là cá nhân, gia đình hoặc gia đình trong tự nhiên. nợ kinh doanh, nợ thuế, thuế từ một doanh nghiệp, hoặc các nghĩa vụ khác không liên quan đến việc kiểm tra có thể đưa bạn ra khỏi cuộc kiểm tra hoàn toàn. hơn nữa, những trường hợp đặc biệt - chẳng hạn như một trường hợp y tế, quân sự, hoặc một thảm họa tự nhiên - có thể cho bạn một cách để vượt qua một sự lạm dụng ngay cả khi thu nhập của bạn là trên trung bình. kết thúc bài này, bạn sẽ có một con đường rõ ràng của những gì để mong đợi và làm thế nào để điều khiển thử nghiệm với sự tự tin tưởng.

Phá vỡ ngân hàng có nghĩa gì?

Thử nghiệm có nghĩa là được đưa ra như một phần của [FLT:] [FLT:] 11 / 11 [FLT] Luật phòng chống lạm dụng nhân khẩu và bảo vệ tiêu dùng năm 2005 [BLT:3]. Mục đích chính là đảm bảo sự cứu trợ chương 7 là để dành cho những người vay nợ thật sự không thể trả nợ. Nếu so sánh thu nhập của một người vay với thu nhập của nhà nước và tiền của họ. Nếu thu nhập của họ là người giữ ở dưới, họ tự động chuyển nhượng cho phép tôi, thì có thể giải quyết thêm một chương 7 và giải quyết vấn đề. Nếu bạn có thể xác định rõ hơn, hãy so sánh với thu nhập của họ với thu nhập của họ, hoặc là lợi nhuận của họ với lợi nhuận của họ, hoặc là lợi nhuận của họ có thể giải quyết vấn đề.

Thử nghiệm này sử dụng các hình thức được chuẩn hóa, chủ yếu Form B 122-- 1 ) ] [Sự tính toán thu nhập là quay ngược nhìn ra, giảm thu nhập của người bị lạm dụng] và [FLTT:2] B [FLTT:3] [FT:] [FTTTTTT]]. Tính toán thu nhập là có lợi ích từ các chương trình kiểm tra sức khỏe xã hội, giảm thiểu mức thu nhập thấp, giảm thiểu mức thu nhập của người vay từ sáu tháng liền. Điều này được biết đến [FTTTTTTTTTTTTT: M] [TTTTTTTT] [C: L], TCC: yếu tố tiền tệ nhất định: yếu tố tiền tệ nạn nhân, giảm thiểu năng suất kinh doanh, hoặc các nguồn lợi ích về lợi ích về lợi ích xã hội, giảm thiểu thiểu năng xã hội, giảm thiểu thiểu thiểu số tiền nợ, hoặc các nguồn lợi ích về lợi ích về lợi ích về lợi ích về lợi

Làm thế nào thử thách từng bước một?

Bài kiểm tra có nghĩa là theo một quá trình ba bước. và kết quả quyết định bạn có phải đối mặt với một giả định lạm dụng phải được bỏ qua hay không.

Bước 1: Tính thu nhập hàng tháng hiện tại (CMI)

CMI là thu nhập trung bình hàng tháng từ tất cả các nguồn trên sáu tháng lịch trước khi bạn đăng nhập. Ví dụ, nếu bạn đăng nhập vào ngày 1 tháng 7 năm nay, khoảng thời gian xem lại là 1 tháng 1 đến 30 tháng 6 và tăng tất cả thu nhập được trong sáu tháng (tiền boa, tiền boa, tiền lãi suất lãi suất, lãi suất thuê, lãi suất, tiền lãi suất, tiền công, v.v...), rồi chia cho sáu tháng. an ninh xã hội, V, và một số khoản tiền khác của chính phủ. Nếu bạn nhận thu nhập không đều đặn (v. d.: tiền thưởng hoặc tiền lãi suất lãi suất lãi suất lãi suất lãi suất lãi suất lãi suất lãi suất, lãi suất trung bình, lãi suất trung bình, lãi suất trung bình là 6 tháng).

Giải thích: Giả sử thu nhập tổng số của bạn trong sáu tháng qua là $ 30.000, $28,000, $32,000, $29,000, $35,000, và 350.000. Tổng cộng là 1,800.000 USD.

Bước 2: So sánh CMI với thu nhập của người phương tiện chính phủ

Chương trình tín dụng Hoa Kỳ xuất bản số liệu thu nhập trung bình theo tiểu bang và kích thước gia đình, cập nhật đều đặn (thường ngày 4 và tháng 11). Bạn nhân CMI của bạn với 12 tháng 11 để có thu nhập được hàng năm, và so sánh với dân da đỏ cho quốc gia và kích thước gia đình. Nếu thu nhập hàng năm của bạn bằng hoặc ít hơn median, bạn tự động vượt qua khả năng kiểm tra (không cần tính toán). Bạn có thể tiến hành chương 7 mà không cần phỏng đoán nào bị lạm dụng.

(FLT: 1] Cho một số nhà có kích thước 2 ở Texas (2025 con số) thu nhập trung bình có thể là 75,000 đô la.

Luôn luôn kiểm tra con số thu nhập trung bình hiện tại tại [FLT: 0] U.S. Bộ Tư Pháp có nghĩa là trang thử [FLT: 1).

Bước 3: Thử thách thu nhập và lạm dụng

Nếu thu nhập của bạn vượt quá trung bình, bạn phải hoàn tất dạng kiểm tra ý nghĩa chi tiết (B 122A2) bằng cách trừ các chi phí có thể dùng cho việc nhập thuế. Chi phí được cho phép là dựa trên các tiêu chuẩn tài chính để có nhu cầu thiết bị như nhà ở, giao thông, thực phẩm và quần áo. Bạn cũng trừ dần chi phí thực tế cho thuế, giảm thuế, giảm lương, bảo hiểm, hỗ trợ trẻ em và tiền trả bảo hiểm (v. d, vay thế chấp xe hơi). Kết quả là thu nhập hàng tháng của bạn.

Nếu số tiền được dự tính cao hơn mức độ nào đó, một sự giả định lạm dụng xuất hiện.

  • Nếu dự án trả nợ được dự án ít nhất 13,650 ) (hoặc số lượng lạm phát hiện thời), giả định lạm dụng tồn tại.
  • Nếu nó có thể trả ít nhất 25% số nợ không đòi hỏi trước khi quyết định, thì cũng sẽ có.
  • Nếu số tiền dưới 7,700 [FLT: 1] (thường là giả định), thì không có giả định nào.
  • Giữa 7 giờ 700 và 13 đô la, một sự đánh giá sắc thái hơn xảy ra, và ủy viên có thể vẫn thách thức trường hợp của anh.

Nếu có giả định lạm dụng, thì người tín dụng Hoa Kỳ có thể chuyển sang bỏ qua vụ kiện 7 hoặc chuyển sang chương 13, bạn có thể từ chối giả định bằng cách cho thấy [FLT: 0] hoàn cảnh đặc biệt [FLT: 1] (được phân tích bên dưới). Đối với hầu hết những người có kết quả thu nhập cao nhất, kết quả thực tế là kế hoạch trả lại chương 13 kéo dài ba đến năm.

Ngoại lệ cho sự thử thách có nghĩa là

Quốc hội nhận ra rằng cuộc kiểm tra có nghĩa không nên áp dụng cho mọi người. một số ngoại lệ quan trọng hoặc miễn cho những người nợ được xét nghiệm hoặc cho phép họ vượt qua một giả định lạm dụng.

Lý do chính không bền bỉ

Thử nghiệm có nghĩa là chỉ áp dụng nếu các khoản nợ của bạn là "tiền tiêu dùng hàng đầu" Nếu hơn phân nửa số tiền vay là tổng số tiền vay của bạn là doanh nghiệp, liên quan đến đầu tư, hoặc không cân đối (v. d., vay kinh doanh, thuế cho doanh nghiệp, nợ tiền thuê nhà? Nếu số vay sinh viên là người tiêu dùng cho mục đích này? vay học sinh thường là người dùng, liên quan đến kinh doanh. Cần phải chính xác: nợ nần, tiền lãi suất, v.v...) bạn được miễn phí. Ngoại trừ thường được dùng bởi [FL: 0] những người cho vay mượn mượn tiền học sinh [FL]: 1, [FL], [L], TL: yếu tố chính xác: [F] để trả nợ: yếu tố chính xác, không có nghĩa là: nợ: nợ cá nhân, bạn cần phải trả cho người dùng các khoản nợ: [F3].

Nếu bạn nợ thẻ tín dụng $5,000 và $60.000 trên một dòng tín dụng (không phải đối thủ), hơn phân nửa số nợ của bạn là không phải là đối thủ. Bạn được miễn các thử nghiệm có nghĩa là không có tiền.

Các cựu chiến binh và nghĩa vụ hoạt động

Một số cựu chiến binh và thành viên dịch vụ được miễn hoàn toàn khỏi thử nghiệm có nghĩa. Đặc biệt, một người có khả năng hội đủ điều kiện nếu họ trong khi phục vụ trong khi phục vụ [FLT: 1] và nợ được miễn trước khi có nghĩa vụ hoạt động hoặc quốc gia. Ngoài ra, còn đòi hỏi phải có một thông tin như là một dịch vụ D và các thành viên của lực lượng quốc gia [FL:] được gọi là hoạt động tích cực sau ngày 11 - 9 - 2001, có thể nhận ra ngoại lệ nếu khoản nợ đã được ghi rõ trong thời gian hoạt động trước khi phục vụ hoặc dịch vụ. Ngoại lệ này đòi hỏi một trường hợp dịch vụ DD (D: một sự bảo vệ hệ thống tài chính).

Nhà ở thu nhập thấp (Trung tâm truyền thông thấp)

Đây không phải là ngoại lệ cho mỗi se, mà là một tính năng có sẵn: nếu hệ thống giám sát hàng năm của bạn đang ở hay dưới tiểu bang, kích thước nhà của bạn, bạn tự động đi qua và không cần đi xa hơn. Tính toán phần lớn các fileers chương 7 không có chi phí, không giả định lạm dụng. Đó là cách thông thường nhất để hội đủ điều kiện.

Nông dân và ngư dân

Chapter 12 bankruptcy, designed for family farmers and fishermen, operates under different rules and is not subject to the Chapter 7 Means Test. If you qualify for Chapter 12 (based on income and debt limits), you avoid the test entirely. Even if you consider Chapter 7, your agricultural income and expenses may be treated differently under the test, but the exemption from Chapter 12 is the clearest path for these debtors.

Những hoàn cảnh đặc biệt để từ bỏ sự lạm dụng

Nếu bạn vượt quá mức trung bình và giả định lạm dụng, bạn vẫn có thể tập tin chương 7 bằng cách hiển thị trường hợp đặc biệt mà biện hộ cho việc suy luận thêm chi phí hoặc giảm thu nhập. Luật pháp đòi hỏi hoàn cảnh đặc biệt [FLT:] [FLT:].

  • Một tình trạng y học đáng sợ ) đòi hỏi phải có những phương pháp trị liệu đắt tiền chưa được bảo hiểm đầy đủ.
  • Gọi điện thoại qua đường giao thông để giảm thu nhập hoặc tăng chi phí.
  • Thảm họa kinh tế (rriricane, burn, lũ lụt) gây ra mất tài sản hoặc sự dời đổi tạm thời.
  • Một thành viên bị khuyết tật cần thêm chi phí để sửa đổi nhà hoặc chăm sóc nhà.

Bạn phải ghi lại đầy đủ mọi chi phí, chứng minh rằng chúng hợp lý và cần thiết, và giải thích tại sao chúng không được liệt kê trong các tiêu chuẩn của IRS. tòa án giữ một phiên tòa giữ một phiên tòa, và gánh nặng là bạn để từ chối nhưng giả định. trong khi quầy bar là cao, nó đã được sử dụng thành công. ví dụ, một người nợ nần với một đứa trẻ yêu cầu một chiếc xe lăn chuyên dụng có thể trừ chi phí xe hơi.

Những quan điểm sai lầm và cạm bẫy thông thường

Hiểu sai ý nghĩa của bài kiểm tra có thể dẫn đến những lỗi lầm đắt tiền.

  • "Fating the Me Me Test nghĩa là tôi không thể tập tin phá sản. ) Không chính xác. Nó có nghĩa là bạn không thể sử dụng chương 7; chương 13 vẫn còn có ích.
  • " Thử nghiệm này sử dụng thu nhập hiện tại của tôi. [FLT: 1] Không. Nó nhìn ngược lại, dựa trên sáu tháng trước khi nộp đơn. Một việc làm mới đây có thể cho bạn khả năng vượt qua ngay cả khi mức thu nhập của bạn là cao trong thời gian nhìn ngược lại. Ngược lại, một mức lương gần đây có thể gây ra sự thất bại ngay cả khi mức thu nhập hiện tại của bạn là khiêm tốn.
  • " Tất cả các chi phí đều dựa trên chi tiêu của tôi thực sự." đúng một phần. Một số chi phí (như thuế, hỗ trợ trẻ em, chăm sóc y tế). Những người khác (như nhà ở, phương tiện di chuyển, thực phẩm) sử dụng các khoản trợ cấp được chuẩn hóa dựa trên địa điểm và kích cỡ nhà riêng của bạn. Bạn không thể đòi hỏi nhiều hơn mức tiêu chuẩn nếu bạn không có hoàn cảnh đặc biệt.
  • "Tôi có thể bỏ qua bài kiểm tra nếu tôi không có tài sản." Không. Thử nghiệm là về thu nhập, chứ không phải tài sản.

Những cạm bẫy thông thường bao gồm việc không thể trừ trừ hết các chi phí có thể (v. d., chi phí sở hữu phương tiện di chuyển, điều chỉnh nhà ở địa phương, chăm sóc trẻ em cần thiết), sử dụng số thu nhập đã quá hạn và không ghi lại đầy đủ những hoàn cảnh đặc biệt. Luôn luôn kiểm tra số lượng của bạn bằng một phần mềm có khả năng phá sản hoặc đáng tin cậy.

Cách chuẩn bị cho thử thách có thể đạt được

Chuẩn bị là điều thiết yếu để làm một bài tập làm mịn.

  1. Tài liệu thu nhập: ) Trả thuế, thuế, khai ngân hàng và bằng chứng về thu nhập khác trong sáu tháng trước khi nộp.
  2. Tất cả chi phí: bao gồm thuê / bán hàng, tiện ích, thực phẩm, phương tiện vận chuyển, bảo hiểm, chi phí y tế, chăm sóc trẻ em, tiền trợ cấp và hỗ trợ trẻ em.
  3. Trang web jwLT:0]. So sánh các hình ảnh hiện tại của bạn với kích cỡ nhà.
  4. Nếu trên trung bình, hãy sử dụng các tiêu chuẩn phí của IRS cho khu vực của bạn.
  5. Xác định ngoại lệ:) Nếu bất kỳ ngoại lệ nào áp dụng (không có giả sử nợ, cựu chiến binh, quân dịch, trường hợp đặc biệt). Tài liệu này có thể xác định tất cả mọi thứ.
  6. Consult một luật sư: ) Luật ngăn chặn ngân hàng là phức tạp. Một luật sư có kinh nghiệm có thể tối ưu hóa suy luận của bạn, xác định ngoại lệ và đảm bảo tuân thủ.

Ngay cả khi bạn có kế hoạch nộp hồ sơ pro se, hãy xem xét bằng cách sử dụng phần mềm được chấp nhận để tránh lỗi. Chương trình tín nhiệm Hoa Kỳ có thể thách thức trường hợp của bạn nếu con số không được tính toán đúng.

Kết thúc

Ngân hàng phá vỡ nghĩa là kiểm tra không thể vượt qua nhưng một hướng dẫn đảm bảo rằng chương 7 cứu trợ sẽ đến với những người cần nó nhất. bằng cách hiểu quá trình 3 bước - tính toán CMI, so sánh với thu nhập trung bình, và xác định thu nhập sử dụng một cách vô ích - bạn có thể đánh giá tính khả năng cao của bạn. điều quan trọng không có chủ, những cựu chiến binh khuyết tật, những gia đình có thu nhập thấp, và những người có hoàn cảnh đặc biệt. những chiếc xe hơi này cung cấp sự linh hoạt quan trọng trong hệ thống.

Hãy nhớ rằng việc không thể kiểm tra có nghĩa là bạn bị phá sản mà không có giải pháp, chương 13 đưa ra một kế hoạch trả nợ có cấu trúc có thể phù hợp với tình huống của bạn. Trong một số trường hợp, chương 13 thậm chí có thể có lợi hơn, cho phép bạn bắt kịp những món nợ bảo mật trong khi trả nợ không bảo đảm, hoặc xem xét các mẫu tài sản bị phá sản chính thức và các chỉ dẫn của Tòa án Hoa Kỳ. Với sự hướng dẫn chính xác, hãy dùng những dữ liệu chính xác và tìm kiếm sự hướng dẫn chuyên môn. Để tham khảo [FT: 0] tra xem văn bản [FT: 0] có thể đầy đủ để kiểm soát việc ghi chép lại văn bản chính thức tại Corll [FL: 1] hoặc duyệt lại các mẫu chính thức và hướng dẫn về sự phá sản từ tòa án Hoa Kỳ. Với sự cố vấn và các nguyên tắc cần thiết để có thể giúp bạn có thể sửa chữa bệnh và có thể sửa chữa bằng cách cẩn thận để có thể dùng các bước tài chính thức, có thể thực hiện một cách điều chỉnh lại.