Giới thiệu: Thử nghiệm chương 13 của chương?

Khi người ta xem xét việc nộp đơn xin phá sản, họ thường nghe về “sự thử nghiệm, nhưng nhiều người cho rằng chỉ có sự phá sản của chương 7 nhưng cách kiểm tra này cũng đóng vai trò quan trọng trong chương 13 của chương; thực tế, xét nghiệm có nghĩa là bạn phải trả một số tiền cho chủ nợ dưới kế hoạch trả nợ.

Chương 13 của sách được thiết kế cho những cá nhân có thu nhập bình thường, những người có thể cam kết trả nợ ba đến năm năm. Tòa án yêu cầu bạn đóng góp tất cả “được tài khoản một phần tư lợi tức không bảo đảm cho chủ nợ.

Thử thách có nghĩa gì?

Thử nghiệm có nghĩa là được tạo ra như một phần của Đạo luật Phòng chống Bệnh tật và Phòng chống Ăn mòn (BAPCPA) năm 2005 của Bộ Tư pháp Xã hội chủ yếu là ngăn ngừa những người vay nợ có thu nhập cao hơn khỏi việc lạm dụng chương 7 bằng cách xóa nợ hợp lý. Thử nghiệm này dùng một công thức chuẩn để so sánh thu nhập của bạn với thu nhập của bang da đỏ và sau đó tính toán “ thu nhập không thể mua được dựa trên các khoản trợ cấp của Sở Thuế vụ Thuế vụ.

Đối với chương 13, việc kiểm tra có nghĩa là một chức năng khác nhưng quan trọng không kém: nó đặt nền nhà cho biết bạn phải đóng góp bao nhiêu cho chủ nợ, dù chương 13 đòi hỏi bạn phải đề nghị một kế hoạch trả nợ, nhưng tòa án sẽ không xác nhận kế hoạch đó trừ khi nó đáp ứng một số đòi hỏi về mặt thống kê nào đó.

Ai phải chịu thử thách về phương tiện cho chương 13?

Tất cả những người nợ nần, những người đã nộp tập tin cho chương 13 phải hoàn tất kiểm tra phương tiện. không có miễn dịch thu nhập nào; ngay cả khi thu nhập của bạn là rất thấp, bạn vẫn cần điền vào mẫu (Rem Forcicial Form 122C-1. tuy nhiên, kết quả của cuộc thử nghiệm quyết định nghĩa vụ trả nợ của bạn:

  • Nếu thu nhập hàng tháng hiện tại (CMI) ít hơn thu nhập bình thường cho kích thước nhà ở trong nước, bạn được xem là “kẻ nợ tiền trợ cấp thấp.
  • Những người vay tiền theo y học: ) Nếu các nhà đầu tư tiền thu nhập của bạn vượt quá quyền công dân, bạn phải hoàn thành toàn bộ phương tiện kiểm tra. Điều này có nghĩa là việc khấu trừ chi phí thu nhập của bạn để có được “t đồng nhất một tháng.

Điều quan trọng là bạn cần lưu ý rằng ngay cả khi bạn chưa được điều trị, bạn vẫn cần phải làm bài kiểm tra toàn diện nếu trường hợp của bạn liên quan đến những trường hợp đặc biệt (được tiết lộ sau này).

Làm thế nào thử thách có nghĩa là làm việc trong chương 13

Một phần so sánh thu nhập của bạn với trung bình tiểu bang, phần hai tính toán thu nhập sử dụng của bạn nếu bạn vượt quá trung bình đó.

Bước 1: Kết quả so sánh

“ Lương hàng tháng hiện nay của bạn là điểm bắt đầu. CMI được định nghĩa là thu nhập trung bình hàng tháng bạn nhận được từ tất cả các nguồn trong sáu tháng lịch trước khi nộp đơn. Điều này bao gồm tiền lương, thu nhập kinh doanh, lợi tức thuê, lợi ích thất nghiệp, an ninh xã hội (mặc dù một số phần có thể miễn phí), và hầu như bất kỳ nguồn thông thường nào khác.

Một khi bạn tính toán niên đại của mình, bạn có thể so sánh nó với thu nhập trung bình cho một nhà có kích cỡ trong bang. Ủy viên tín dụng Hoa Kỳ xuất bản các con số cập nhật thu nhập trung bình mỗi năm (thường là vào tháng tư và tháng mười một). Bạn có thể so sánh nó với thu nhập [FLT: 0] trang web U.S. Trustee ). Nếu CMI ở dưới hay dưới đây, bạn là người theo dõi (thường là người gốc) có nghĩa là người thấp và có khả năng hoàn tất cả. Nếu bạn là người máy của bạn hơn tôi, bước 2.

Giải pháp: ) Giả sử bạn là một nhà phân phối tập tin đơn lẻ ở California. Vào năm 2025, thu nhập trung bình cho một gia đình ở California khoảng 79,000 đô la. Nếu thu nhập trung bình sáu tháng là 6000 đô la mỗi tháng (72.000 Mỹ kim mỗi năm), bạn không cần tính toán thu nhập một lần bằng tiêu chuẩn IRS. Kế hoạch của bạn vẫn đòi hỏi bạn phải trả tất cả thu nhập không dùng, nhưng mức thu nhập dùng một lần, nhưng mức thu nhập dùng được tính toán bằng chi tiêu chính xác (với lý do chi phí ngân sách).

Bước 2: Tính thu nhập không thể dùng (cho các đối số trên toàn Mê-đi)

Nếu thu nhập của bạn vượt quá mức trung bình của bang, bạn phải hoàn thành toàn bộ đơn kiểm tra, trừ đi số tiền tiêu chuẩn từ CMI. Kết quả là “tiểu phí hàng tháng cho vay — số tiền tối thiểu bạn phải trả cho những người cho vay không bảo đảm mỗi tháng trong suốt thời gian bạn dự định.

Chi phí không chỉ đơn giản là những gì bạn thực sự chi tiêu. mà còn sử dụng tiêu chuẩn của Cục Thuế Quốc Gia và tiêu chuẩn địa phương cho nhiều loại như thực phẩm, quần áo, nhà ở, tiện ích, phương tiện vận chuyển và nhiều hơn. những tiêu chuẩn này đặt ra số tiền tối đa có thể cho phép. Ví dụ, tiêu chuẩn quốc gia về thực phẩm và quần áo cho một người có thể khoảng $50 mỗi tháng. nếu bạn thực sự chi 600 đô la, bạn chỉ có thể khấu trừ 600 đô la. nhưng nếu bạn thực sự chi tiêu 1000 đô la, bạn vẫn có thể tính toán tiêu chuẩn của $50 trừ nếu bạn có những trường hợp đặc biệt.

Kiểm tra phương tiện này cũng cho phép suy luận về việc trả nợ có hạn (v. d., vay thế chấp, vay xe hơi) và nợ xe (v. d., thuế má, hỗ trợ nuôi con). Một số chi phí như bảo hiểm sức khỏe, giáo dục (bị hạn chế) và sự đóng góp từ thiện được chấp nhận trong những tình huống cụ thể.

Tính toán cách thử ra vùng: Một hướng dẫn chi tiết

Việc hoàn thành dạng thử ra (Rem 123C-1) cần thiết thông tin tài chính cẩn thận. Đây là sự sụp đổ của các thành phần chính.

Những loại thu nhập bao gồm trong những tháng thu nhập hiện tại

CMI rộng hơn lương của anh.

  • Tiền lương, tiền boa, tiền thưởng, tiền hoa hồng Hãy dùng trung bình hơn sáu tháng.
  • Thu nhập của người bán hàng ) bao gồm thu nhập tổng thể trừ chi phí kinh doanh bình thường.
  • Thu nhập của người dân thu nhập mạng sau khi chi phí tài sản.
  • Bảo hiểm xã hội, thất nghiệp, tàn tật. ) Ghi chú: An ninh xã hội bị loại trừ khỏi CMI để có nghĩa là thử nghiệm nếu bạn không cần phải tham gia vào nó vì những sửa đổi, nhưng sự hướng dẫn hiện nay coi An ninh xã hội như một phần của chương 13 (mặc dù nó không được tính đến cho so sánh giữa người da đỏ).
  • Thu nhập tăng trưởng , lợi tức và lợi nhuận vốn.
  • sự đóng góp bình thường ) tiền từ những người trong gia đình ổn định và dễ đoán.

Một lần hoặc không đều đặn thu nhập (v.g., một di sản hay quà tặng) thường không được bao gồm trong CMI cho các phương tiện kiểm tra, nhưng có thể ảnh hưởng đến thu nhập sử dụng một lần trong kế hoạch của bạn.

Có thể dùng các loại bỏ và ép buộc

Kiểm tra phương tiện sử dụng các tiêu chuẩn và chi phí của IRS.

  • Tiêu chuẩn quốc gia:) Thức ăn, quần áo, đồ dùng nhà cửa, sự chăm sóc cá nhân và sự bất hợp pháp.
  • Các tiêu chuẩn địa phương [và chi phí tài sản (không phải tiền hay thế chấp, thuế bất động sản, bảo hiểm, khí ga, nước] và phương tiện giao thông (công cộng, và chi phí sở hữu). Các tiêu chuẩn địa phương thay đổi tùy theo vùng và địa phương.
  • Trả nợ bảo mật: tiền lãi và tiền lãi, khoản vay xe và những khoản nợ bảo đảm khác. Bạn có thể trừ số tiền hợp đồng thật.
  • Nợ nần tiền trợ cấp:) Tiền thuế phải trả cho IRS hay nhà nước, trẻ em hỗ trợ các chứng nhận không an toàn khác. Bạn có thể khấu trừ số tiền trung bình hàng tháng cần phải trả cho kế hoạch.
  • Bảo hiểm và chi phí y tế ngoài giá trị. ) Bạn có thể khấu trừ tiền bảo hiểm y tế và chi phí thực sự vượt quá 10% thu nhập (không giới hạn).
  • Chi phí giáo dục:) hạn chế học phí và phí học phí cho trẻ em yêu thích. Nói chung, học phí tư nhân tự nguyện không được trừ khi có nhu cầu đặc biệt.
  • chưa có số tiền đó. Thuế thu nhập và thuế trung bình hàng tháng.
  • các chi phí khác cần thiết khác. Một số tòa án cho phép suy luận cho chăm sóc trẻ em, thanh toán tòa án, vay không tự nguyện (như cho vay học sinh), và những mục khác nếu bạn có thể chứng minh chúng là hợp lý và cần thiết.

Sau khi trừ đi tất cả các chi phí từ CMI, bạn sẽ có “tiền thu nhập sử dụng hàng tháng, số tiền này nhân với 60 (với kế hoạch 5 năm) là số tiền ít nhất để trả cho chủ nợ không được an toàn - trừ khi bạn có thể đề xuất một kế hoạch để trả hết nợ sớm hơn.

Những hoàn cảnh đặc biệt và ngoại lệ khó khăn

Đôi khi số tiền tiêu chuẩn không phản ánh chi phí thật sự của bạn. Mã phá sản cho phép những người mắc nợ bị miễn phí phải yêu cầu “sự điều chỉnh trong trường hợp đặc biệt. Đây không phải là giấy thông hành miễn phí. Bạn phải gửi đơn xin chuyển động riêng và cung cấp tài liệu chi tiết cho thấy rằng chi phí là cần thiết và không được chi trả bởi tiêu chuẩn.

  • chi phí chăm sóc cho một thành viên bị bệnh kinh niên vượt quá mức cho vay của IRS.
  • Giá nhà cao ) do một thị trường địa phương hoặc bất thường.
  • Giá giáo dục ) cho trẻ khuyết tật cần được giáo dục đặc biệt.
  • Dành cho một người cha hoặc mẹ lớn tuổi nếu bạn đang hỗ trợ trực tiếp về tài chính.

Nếu tòa án cho phép điều chỉnh hoàn cảnh đặc biệt, thì sẽ giảm bớt thu nhập thử nghiệm bằng cách sử dụng một lần, nhưng đây có thể là một công cụ mạnh mẽ, nhưng cần có bằng chứng vững chắc và thường là sự giúp đỡ của một luật sư phá sản kinh nghiệm.

Phép thử để xem chương 13 có đủ điều kiện không

Việc kiểm tra không xác định được bạn có thể tập tin ) chương 13 – Chương 13 — Chương 13 — không thể vượt quá mức thu nhập thường xuyên và giới hạn nợ dưới 2.75 triệu (tức 2025).

Nếu mức thu nhập sử dụng của bạn là 0 hay âm, bạn có thể đề nghị một kế hoạch chỉ trả ưu tiên và an toàn, để lại cho người cho vay ít hoặc không có gì - nhưng bạn vẫn cần đề xuất thanh toán trong vòng 3 năm. Trường hợp này thường xảy ra khi hệ thống này dưới trung bình hoặc các chi phí của bạn là rất cao.

Nếu bạn là người trên y khoa và phương tiện tính toán của bạn cho thấy một số lượng thu nhập sử dụng một cách đầy đủ, tòa án sẽ yêu cầu số tiền đó được trả vào kế hoạch mỗi tháng. Không làm cho những khoản thanh toán đó có thể dẫn đến việc bác bỏ hoặc chuyển đổi sang chương 7. Tuy nhiên, nếu tình trạng tài chính của bạn thay đổi trong kế hoạch (v. d., mất việc làm), bạn có thể yêu cầu một sửa đổi.

Cũng cần hiểu rằng thử nghiệm này chỉ là một phần của quá trình xác nhận chương 13 và bạn cũng phải làm những thử nghiệm khác, chẳng hạn như “sự quan tâm nhiều nhất của chủ nợ về việc thử nghiệm (những người cho vay phải nhận được ít nhất những gì họ sẽ nhận được trong chương 7) và“ đòi hỏi về đức tin tốt, nghĩa là thử nghiệm tương tác với những người này, nhưng thường là chướng ngại đầu tiên.

Những nhận định sai lầm thông thường về phương diện thử thách nơi chương 13

Nhiều người tin vào những chuyện hoang đường có thể dẫn đến những lỗi lầm nghiêm trọng:

  • Thành viên: Bài kiểm tra có nghĩa là chỉ áp dụng cho chương 7. [FLT: 1].
  • Myth: Nếu bạn vượt qua thử thách, bạn không cần có kế hoạch trả nợ.
  • Myth: Bạn có thể trừ hết chi phí thực tế. [FLT: 1] không hoàn toàn chính xác. Đối với những người mắc nợ cấp trên, nhiều loại chi phí được bao gồm bởi tiêu chuẩn IRS. Đối với những người mắc nợ dưới y học, bạn có thể sử dụng chi phí thực tế, nhưng tòa án vẫn xem xét chúng cho hợp lý.
  • Myth: phương pháp thử nghiệm có thể là tùy chọn.
  • Thành ngữ: thu nhập xã hội luôn được miễn. [FLT: 1] lẽ thật về mặt xã hội.

Những bước thực tiễn để chuẩn bị cho sự thử thách

Vì xét nghiệm có nghĩa là tính toán phức tạp và quy tắc pháp lý, nên thực hiện những bước này có thể giúp bạn chuẩn bị:

  1. 6 tháng lương. cho nhân viên, thu tiền từ sáu tháng đầy đủ trước khi nộp.
  2. LT tất cả các nguồn thu nhập. bao gồm tiền cấp dưỡng, thu nhập thuê, và bất kỳ dòng tiền đều đặn khác.
  3. Hãy thông báo chi tiêu ) giữ biên lai và giấy tờ ngân hàng về thực phẩm, nhà ở, tiện ích, y tế và phương tiện vận chuyển. Bạn cần phải cho thấy chi tiêu thật sự hoặc là bạn hội đủ tiêu chuẩn để suy luận tiêu chuẩn.
  4. Xác định các khoản nợ và nợ phải trả trước ).
  5. Hãy dùng những con số thu nhập trung bình kiểm tra U.S. Trustee có nghĩa là trang thử [FLT:] cho dữ liệu thu nhập gần đây nhất của bang.
  6. Xem xét việc thuê luật sư phá sản. Thử nghiệm có nghĩa không phải là dự án DY cho tất cả mọi người.

Nhiều tòa án cũng cung cấp những chỉ dẫn chi tiết trên trang web của họ. Chẳng hạn, [FLT: 0] [FLT: 0] Courts Bankpcy page ) chứa các hình thức và chỉ dẫn chính thức cho Form 122C-1.

Khi bạn có thiện ý thử thách

Dù bài kiểm tra có vẻ là một trở ngại, nhưng nó có thể thực sự có lợi cho những người nợ tiền. Đối với những người nhập khẩu không theo y học, việc sử dụng tiêu chuẩn thuế cho thuế thì tiêu chuẩn chi tiêu là khoảng 1,5 đô la cho mỗi tháng, nhưng nếu bạn chỉ chi tiêu 1,200 đô la, bạn vẫn có thể dùng tiêu chuẩn tiêu chuẩn tiêu chuẩn cao hơn (hãy kiểm tra lại mẫu $500) trong nhiều trường hợp. Việc này có thể giảm thu nhập sử dụng một cách hiệu quả. Ví dụ, tiêu chuẩn của IRS cho một gia đình có thể là 500 đô la cho mỗi tháng, nhưng nếu bạn không dùng một số tiền tiêu chuẩn sử dụng, bạn có thể dùng chỉ đọc thông thường, trừ trường hợp này.

Ngoài ra, xét nghiệm có thể bảo vệ bạn nếu thu nhập của bạn dưới trung bình. Trong trường hợp đó, bạn không phải là người chịu trách nhiệm cho các phí tổn của IRS, vì thế bạn có thể dùng các chi phí hợp lý thực sự.

Kết luận: Bước kế tiếp với thử nghiệm có nghĩa

Để có thể biết trước cách thực hiện, bạn có thể dự đoán những khoản thanh toán tối thiểu trong kế hoạch trả nợ và tránh những điều bất ngờ.

Nếu bạn đang xem xét chương 13, bắt đầu bằng cách xem lại thu nhập của bạn chống lại tiểu dụng tiểu bang. Sau đó, nếu bạn là người trên y học, hãy tính toán cẩn thận các chi phí có thể sử dụng tiêu chuẩn IRS mới nhất. Đừng đoán. Giá [FLT: 0] Bộ sưu tập tài chính [FLT: 1] được cập nhật định kỳ và sẵn sàng. Cuối cùng, hãy tham khảo ý kiến với luật sư địa phương có thể chạy số lượng cho trường hợp cụ thể của bạn. Giá tham khảo là nhỏ so với giá có thể tiết kiệm được bằng cách sửa đổi đúng kế hoạch của bạn.

Hãy nhớ rằng bài kiểm tra chỉ là một phần của câu đố chương 13 bạn cũng cần phải tuân theo những đòi hỏi tư vấn tín dụng, nộp tất cả các lịch trình và lời phát biểu và đề xuất một kế hoạch khả thi, nhưng việc nắm vững phương tiện kiểm tra sẽ cho bạn một nền tảng vững chắc để tiến lên với lòng tin chắc.