Ngân hàng là dự định cung cấp cho cá nhân và doanh nghiệp một khởi đầu tài chính mới khi họ bị áp đảo bởi nợ nần. qua một quá trình pháp lý được giám sát bởi các tòa án liên bang, trung thực nhưng không may nợ có thể giải phóng hầu hết các khoản nợ không an toàn hoặc tái cấu trúc trách nhiệm của họ dưới một kế hoạch tòa án. tuy nhiên, điều này an toàn đôi khi bị lạm dụng bởi những người tìm cách thao túng hệ thống cho lợi ích cá nhân. khi một người nào đó cho sự phá sản, cung cấp thông tin giả, hoặc đánh lừa tòa án, họ không chỉ phản bội hệ thống phụ thuộc vào chính họ mà còn tự chịu trách những gì gây ra những thiệt hại nghiêm trọng phá hoại hợp pháp, phá hoại và hậu quả rộng rãi hơn, và hậu quả của các nhà chuyên gia, và các nhà cung cấp các kết quả pháp lý, và tương tự.

Định hướng nào dẫn đến sự suy thoái về ngân hàng?

Trong khi các hành vi cụ thể có thể khác nhau, tất cả đều có chung một ý định lừa dối.

Sự che giấu của các sự sắp đặt

Một trong những cách lạm dụng thường xuyên nhất là thất bại cố ý liệt kê mọi tài sản theo thời khóa biểu cần thiết. Các tập tin có thể giấu tài khoản ngân hàng, bất động sản, phương tiện, tài sản cá nhân có giá trị, hoặc lợi ích kinh doanh. Những người khác có thể chuyển tài sản cho bạn bè hay thành viên gia đình ngay trước khi nộp, với sự hiểu biết bí mật rằng tài sản sẽ được trả lại sau khi vụ phá sản kết thúc. Một số người tạo ra các thực thể vỏ bọc hoặc sử dụng ví bí mật để giữ tài sản không cho sổ. Luật pháp đòi hỏi sự giải thích đầy đủ, không có tài sản nào nhỏ, phải được báo cáo. Ngay cả việc phân loại một mục có thể được một loại tiền có giá trị khác của một loại tội gian lận.

Lời nói dối và sự thiếu sót

Yêu cầu ngân hàng, lịch trình, phát biểu tài chính, và có nghĩa là kiểm tra các tính toán đòi hỏi tất cả các khoản nợ để cung cấp thông tin chính xác, đầy đủ dưới hình phạt khai man. Biết rõ việc đưa ra những tuyên bố sai trái, chẳng hạn như giảm thu nhập, chi phí bơm phồng, hoặc nói dối về số lượng hoặc bản chất của các khoản nợ liên bang - tương tự, không để lộ ra một vụ kiện, một di sản tạm thời, hoặc một sự chuyển tài sản có thể cấu thành gian lận gần đây.

Gửi tài liệu có tính cách sửa đổi

Một số người đưa ra bằng chứng giả tạo để ủng hộ lời tuyên bố của họ, có thể là giả mạo tiền lương, tài khoản ngân hàng, hoặc thay đổi tài liệu cho vay, vì trong những kế hoạch phức tạp hơn, những người nợ nần có thể tạo ra những kẻ cho vay hoặc tạo ra nợ giả tạo để thao túng tài sản của họ.

Số móc và số lần lặp lại

Không phải mọi sự gian lận phá sản đều do những kẻ nợ nần gây ra, mà được gọi là “những vụ phá sản liên tục, những người phá sản vô đạo đức, hoặc những luật sư, những người không có sự xem xét khách hàng đúng cách, thường dùng thông tin sai lầm hoặc không đầy đủ.

Các giản đồ chuyển nhượng lừa đảo

Những người gặp vấn đề tài chính đôi khi cố gắng chuyển tài sản ra tên của mình và vào tên của người thân, tín nhiệm hoặc thực thể kinh doanh ngay trước khi nộp đơn phá sản. Những người chuyển nhượng thường không cân nhắc kỹ lưỡng (chẳng hạn, bán một căn nhà trị giá 30.000 Mỹ kim cho một thành viên trong gia đình với giá 10.000 đô la). Trong khi không phải mỗi chuyển nhượng là giả mạo, nếu mục đích cản trở, trễ, hoặc lừa đảo, cả những người cho vay tiền và tài khoản phá sản có thể bị coi là giả mạo.

Hình phạt cho tội gian lận trong ngân hàng: Tội phạm và dân sự

Những hậu quả của việc phá sản giả mạo có thể nghiêm trọng. Họ phạm nhiều hình phạt hình sự (bao gồm tù và phạt), phạt dân sự (chẳng hạn như từ chối trả lại tiền và tiền bạc), và hậu quả của việc làm ăn của luật sư.

Tội phạm

Sự gian lận ngân hàng là một tội ác liên bang dưới nhiều luật lệ, đáng chú ý nhất [FLT: 0]18 Mỹ] * , tội phạm che giấu tài sản, lời thề giả dối, tuyên bố sai, và hối lộ trong những trường hợp phá sản.

  • [FLT: 0] Giải quyết: Những người không tuân theo luật pháp có thể phải đối mặt đến năm năm tù liên bang cho mỗi lần đếm tội gian lận phá sản.
  • Tốt: luật liên bang cho phép phạt lên đến 250,000 USD cho cá nhân (hoặc lên đến năm trăm ngàn đô la cho mỗi tổ chức) mỗi lần phạm tội. Tòa án cũng xem xét sự thiệt hại thật sự gây ra cho chủ nợ và có thể áp đặt các khoản phạt vượt quá mức các trạm thông tin trong một số trường hợp.
  • Theo một cách điển hình, việc hồi hương: như một phần của câu, thẩm phán thường yêu cầu bị cáo trả lại cho các nạn nhân - theo nghĩa bóng là những chủ nợ bị lừa đảo - trong số những thiệt hại đầy đủ.
  • Được thả ra quá mức: ) Sau khi bị giam, tội phạm cũng có thể phải đối mặt với một thời gian thả lỏng, trong đó họ phải tuân theo điều kiện nghiêm ngặt, bao gồm việc giám sát tài chính và báo cáo các đòi hỏi.

Những người có quyền hành và những người khác bị xử án

Ngoài việc truy tố hình sự, tòa án phá sản còn có quyền xử lý các hồ sơ gian lận thông qua các thủ tục dân sự.

  • Lệnh xóa nợ:) Một trong những hình phạt khắc nghiệt nhất cho một người mắc nợ phạm tội lừa đảo là việc từ chối trả món nợ. Dưới 11 U.S.C. ♪, một tòa án có thể từ chối việc giải phóng tài sản đã giấu, hoặc không đưa ra lời giải thích thỏa đáng cho việc mất tài sản. Một người bị từ chối có nghĩa là người bị mất nợ có trách nhiệm cá nhân trước khi liên tục nợ, ngay cả nếu trường hợp này đã được tiến hành bình thường.
  • Nếu một người được cho phép và sau này bị phát hiện, tòa án có thể thu hồi sự giải ngũ trong vòng một năm (hoặc lâu hơn trong một số trường hợp nào đó).
  • [FLT: 0] Tòa Án và Công Luận có thể áp đặt án phạt đối với kẻ nợ nần hoặc luật sư của họ vì đã làm sai vụ kiện hoặc làm những điều sai trái.
  • [FLT: 0] Trường hợp này [FLT: 1] trường hợp phá sản được đệ trình trong đức tin xấu hoặc chứa thông tin giả mạo có thể bị loại bỏ với thành kiến, nghĩa là người vay nợ bị cấm không được tái cấp vốn trong một thời gian nhất định (khoảng 180 ngày hoặc hơn).
  • Những luật sư tham gia vào các kế hoạch lừa đảo có thể bị ra lệnh xóa bỏ mọi khoản phí họ nhận được trong trường hợp, và họ có thể phải đối mặt với sự sửa phạt của chính quyền.

Hậu quả của việc chuyên nghiệp cho luật sư và người chuẩn bị cho việc sửa soạn

Nếu một luật sư cố tình giúp đỡ một khách hàng trong việc lừa đảo hoặc thậm chí không thực hiện đủ sự chăm chỉ - họ có thể phải đối mặt với các biện pháp trừng phạt từ tòa án phá sản, phạt, tham khảo các thanh toán của tòa án liên bang, và trong các trường hợp phạm tội phạm, chương trình tín dụng Hoa Kỳ giám sát các hồ sơ phá sản và điều tra các mô hình sai sót trong những năm gần đây, kết quả là một số vụ án có giá trị cao đã mất giấy phép và phục vụ trong nhà tù trong những tình trạng phá sản.

Tiến trình pháp lý và cưỡng chế: Cách bị lừa gạt và bị truy tố

Hệ thống phá sản dựa trên sự kết hợp giữa công khai, sự xem xét chuyên môn và việc điều tra tích cực để xác định và xử lý hành vi gian lận.

Vai trò của chương trình tín nhiệm Hoa Kỳ

Chương trình tín dụng Hoa Kỳ, một thành viên của Ban Tư pháp, là giám sát chính của hệ thống phá sản. Chương trình tín dụng được chỉ định trong mỗi trường hợp để xem lại lịch trình của kẻ nợ nần và tài liệu tài chính, điều khiển các cuộc họp của chủ nợ (cuộc họp 341 (a) là cuộc họp), và đối tượng để xuất viện khi bị nghi ngờ. Chương trình tín nhiệm Hoa Kỳ cũng điều khiển các vụ kiểm tra thường xuyên được chọn ngẫu nhiên và dùng dữ liệu phân tích để xác định sự phi thường, như lợi tức hoặc chuyển khoản có giá trị bất thường, bảo đảm là có thêm. Khi cờ đỏ xuất hiện, các tình báo Mỹ có thể khởi tố và các vụ điều tra liên quan đến văn phòng điều tra hoặc đặc vụ của Cục điều tra Liên bang để truy tố.

Điều tra và truy tố tội phạm

Sự gian lận ngân hàng là một tội phạm liên bang, và các cuộc điều tra thường được Cục Điều Tra Liên Bang dẫn đầu bởi các báo cáo ngân hàng, phỏng vấn và thực hiện các bằng chứng đã được thu thập. Một khi đã có đủ bằng chứng, chương trình này có thể được trình bày cho một ban hội thẩm liên bang, có thể đưa ra một bản cáo trạng. Các vụ xét xử hình sự liên bang.

Dân chủ tiến hành tại Tòa Phá sản

Những thủ tục này thường nhanh hơn và thông thường hơn các vụ kiện hình sự.

Quy định giới hạn và thời điểm

Điều quan trọng là người ta thường khám phá ra rằng sự gian lận phá sản là do nhiều tháng hoặc thậm chí nhiều năm sau khi vụ án được bãi bỏ, ngoại trừ trường hợp gian lận không thể khám phá ra cho đến năm năm sau, dù một số trường hợp có thể kéo dài thời gian đó.

Ảnh hưởng đến người vay mượn và hệ thống pháp lý

Những hồ sơ phá sản lừa đảo không phải là tội ác không có nạn nhân, mà là những thiệt hại rõ rệt cho chủ nợ, những người có lương thiện, và nói chung là hệ thống pháp lý.

Hậu quả cho những người vay mượn

Khi một người vay nợ giấu tài sản, chủ nợ nhận ít hơn (hoặc không) người cung cấp, hoặc cá nhân, hoặc có quyền được hưởng một bản báo cáo trung thực. Điều này có thể gây ra hậu quả tai hại: việc kinh doanh nhỏ có thể mất khoản tiền chỉ tính toán, và các tổ chức lớn hơn có thể chuyển nhượng cho tất cả khách hàng qua mức lãi suất cao hơn và phí tổn. Hơn nữa, việc gian lận làm suy yếu nguyên tắc cơ bản của việc đối xử tương tự như thế trong phạm tội nặng của những người tín dụng, là một đá quý của một đá tảng đá quý.

Chi phí hệ thống

Hệ thống phá sản hoạt động với tài nguyên hữu hạn. điều tra và tiến hành các hồ sơ gian lận tiêu tốn thời gian và tiền bạc mà có thể dùng cho các vụ kiện hợp pháp. chương trình tín dụng tín dụng Hoa Kỳ, tòa án, và ủy thác tư nhân phải dành nhiều nỗ lực đáng kể để phát hiện và thực thi. Những chi phí này được thực hiện bởi những người có tiền và gián tiếp, bởi những người vay mượn và những người sử dụng hệ thống.

Ảnh hưởng trên những người tranh luận lương thiện

Mỗi hồ sơ giả mạo tạo bóng tối trên hàng ngàn người trung thực, những người có trách nhiệm phá sản mỗi năm. khi các phương tiện truyền thông tập trung vào việc lạm dụng hàng loạt, công chúng có thể thấy tất cả các hồ sơ phá sản như là những kẻ lừa đảo tiềm năng. Tính xấu hổ này có thể khiến những người mắc nợ trung thực khó được đối xử với phẩm giá và sự tôn trọng. Hơn nữa, khi chủ nợ và người tín dụng bị buộc phải nghi ngờ nhiều hơn, họ có thể áp đặt những đòi hỏi nặng trên tất cả các tập tin, như đòi hỏi quá nhiều tài liệu hoặc vật liệu hướng dẫn để tránh việc thường xuyên gây khó khăn cho mọi người.

Những biện pháp ngăn ngừa và lời khuyên thực tế

Vì hậu quả nghiêm trọng, những người mắc nợ lẫn luật sư của họ phải hành động một cách tích cực để đảm bảo sự trung thực và chính xác trong mọi giấy tờ phá sản.

Đối với các đối số

  • [FLT: 0] Đóng cửa Tất cả các tài liệu hỗ trợ và các cáo buộc khác: ) Tập hợp toàn bộ tài khoản tài chính - báo cáo ngân hàng, thuế, công việc tài sản, tựa xe, tài khoản hưu trí, và bất kỳ tài liệu khác. Nếu bạn không chắc có gì cần phải liệt kê, sai bên của tiết lộ. Các tòa thường tha thứ lỗi cố ý nếu họ bị sửa lỗi, nhưng chúng không cố ý che giấu.
  • Hãy trung thực về sự nhập khẩu và các tờ Expens: Đừng nói giảm thu nhập của bạn hoặc nói quá cao các chi phí của bạn để hội đủ điều kiện cho một vụ kiện chương 7 hoặc giảm các khoản thanh toán trong chương 13.
  • [FLT: 0] Không có sự chuyển giao không có lời khuyên pháp lý: ) Nếu bạn đã chuyển nhượng tài sản trong năm vừa qua hoặc hai năm qua, hãy thảo luận về những sự chuyển nhượng đó với luật sư của bạn. Một số việc chuyển nhượng có thể là không thể tránh được (v. g., trả một hóa đơn y tế), nhưng những người khác có thể bị xem là lừa đảo. Luật sư của bạn có thể khuyên bạn về rủi ro và nếu cần, giúp bạn bỏ qua việc xin của bạn.
  • Ghi chép tốt:[FLT: 1] Giữ bản sao của mọi tài liệu bạn gửi ra tòa, cũng như thư từ với luật sư của bạn. Nếu tòa án từng hỏi một mục nào đó, bạn sẽ có thể cung cấp một lời giải thích đáng tin cậy hơn.
  • [FLT: 0] Đừng “Borrows Propears Timeorly: ) không đồng ý giữ tài sản cho một người bạn hay người thân, và đừng chuyển tài sản của bạn với một sự thỏa thuận phụ để lấy lại sau vụ kiện.

Đối với các luật sư và người sửa soạn thú vật

  • Giới hạn các báo cáo về ngân hàng về các tài khoản, xem lại các khoản thuế gần đây và yêu cầu tài liệu để xác nhận sự kiện chuyển nhượng tài chính.
  • [FLT: 0] Viết tắt của iPution Letters: [FLT: 1] rõ ràng ghi lại phạm vi của hình đại diện và trách nhiệm của khách hàng là cung cấp thông tin trung thực. Bao gồm cả việc công nhận hậu quả của sự gian lận.
  • Những người cho rằng sự thật là không quan trọng.
  • Nếu bạn phát hiện ra một khách hàng đã đưa ra một tuyên bố sai hoặc giấu giếm tài sản, bạn có thể có bổn phận đạo đức phải rút lui khỏi đại diện và báo cáo sự lừa đảo cho Ủy ban tư pháp Hoa Kỳ hoặc tòa án.
  • Thực hiện định kỳ về Luật và Thực hành: thực thi gian lận ngân hàng là một lĩnh vực phát triển. Chương trình tín dụng Hoa Kỳ thường xuyên hướng dẫn, và tòa án tiếp tục tinh chỉnh các tiêu chuẩn. Tham dự các chương trình giáo dục và theo dõi thông báo chính thức.

Kết luận: Sự trung thực quan trọng trong việc phá vỡ ngân hàng

Hệ thống phá sản được xây dựng dựa trên nền tảng của sự tin cậy. tòa án phải dùng sự trung thực của các nhà tài trợ để xử lý các vụ án một cách hiệu quả và công bằng. khi lòng tin đó bị phá vỡ qua các hồ sơ gian lận, hậu quả không chỉ dành cho kẻ phạm tội. các nhà tín dụng bị mất tín dụng công khai mất lòng tin, và tòa án phải dùng nguồn lực khan hiếm để thi hành luật pháp. May thay, cơ sở pháp cung cấp những biện pháp phòng chống tội nặng: hình phạt tội phạm bao gồm thời gian tù, luật dân sự có thể từ chối một người vay nợ mới mà họ tìm kiếm, và các luật sư chuyên nghiệp cho phép lạm dụng.

Với bất cứ ai đang cân nhắc về phá sản, con đường dẫn đến sự thật, sự trình bày trung thực, và sự hướng dẫn pháp lý có hiệu quả không chỉ là cần thiết. nhờ tuân theo những nguyên tắc này, nợ nần có thể đảm bảo sự cứu trợ mà không phải mạo hiểm về trách nhiệm hoặc tổn thất lâu dài cho tương lai tài chính của họ. hệ thống hoạt động tốt khi nó thành thật; các hồ sơ giả mạo chỉ mời rắc rối. những người bị cám dỗ cắt giảm các góc nên nhớ rằng những người bị hạn chế có thể đạt được nhiều hơn thế bởi những chi phí dài hạn định của một sự lừa đảo liên bang, từ chối một sự giải phóng, và sự mất tín nhiệm trước tòa án.