Dùng sự tin cậy nơi y khoa để bảo vệ tài sản thừa kế

Hiểu được sự ủy thác của y khoa dành cho tài sản thừa kế

Các tín nhiệm y tế đã trở thành một công cụ kế hoạch bất động sản ngày càng quan trọng cho những người nhận hoặc mong đợi thừa kế tài sản nhưng có thể cần trợ cấp y tế trong tương lai. những người được ủy thác này cho phép các nhà hộ lý bảo vệ tài sản thừa kế được tính như là nguồn tài nguyên sẵn có cho mục đích vượt quá sức khỏe. không có kế hoạch đúng, một di sản có thể loại bỏ một người từ y tế hoặc gây ra một giai đoạn bị phạt, trì hoãn quyền chăm sóc lâu dài.

Bài báo này khám phá ra cơ học của những niềm tin, lợi ích và giới hạn của họ, và vai trò quan trọng của sự hướng dẫn chuyên môn. chúng tôi cũng sẽ giải quyết những câu hỏi chung về thời gian nhìn lại, sự cân nhắc tin tưởng và các công cụ cụ cụ cụ thể của nhà nước. hiểu rõ những công cụ này là thiết yếu cho bất cứ ai quản lý tài sản thừa kế trong khi dự đoán về nhu cầu chăm sóc lâu dài.

Sự tin cậy nơi phương pháp y khoa là gì?

Một sự tin tưởng không thể thay đổi được được được được thiết kế để giữ tài sản với các quy định về y tế. Theo luật liên bang, nguồn lực có thể kiểm soát được phải nằm dưới một ngưỡng nhất định (thường là 2.000 đô la cho một người duy nhất, mặc dù nó thay đổi theo trạng thái) để đủ điều kiện cho y tế lâu dài. Đặt quỹ hỗ trợ đúng trong một sự tin tưởng được soạn thảo thường không được tính đến như nguồn tài nguyên sẵn có, cung cấp các yêu cầu hợp pháp cụ thể.

Những sự tin tưởng này thường được gọi là "nhìn lại" bởi vì chúng thuộc về thời kỳ 5 năm trước. Bất kỳ sự chuyển giao tài sản vào quỹ như vậy được xem xét bởi các cơ quan y tế để đảm bảo rằng nó không được thực hiện với mục đích là đủ điều kiện để có lợi ích. Nếu một sự chuyển nhượng xảy ra trong thời gian xem xét lại, một thời gian hình phạt có thể được áp đặt. Tuy nhiên, khi niềm tin được thiết lập đúng và tài trợ đúng thời điểm, thời điểm, quan sát có thể được định hướng an toàn.

Sự tin cậy dựa trên lời nói của y khoa bảo vệ tài sản thừa kế như thế nào

Tài sản thừa kế thường trở thành nguồn lực đáng kể cho người thừa hưởng ngay lập tức khi nhận hóa đơn - trừ khi họ được ủy thác vào một quỹ đủ tiêu chuẩn. giữ nó trong một thực thể pháp lý riêng biệt không thuộc về việc hưởng lợi tức y tế.

Niềm tin phải không thể thay đổi, nghĩa là người thừa hưởng không thể thay đổi hoặc giải tán nó. Điều này ngăn cản người hưởng lợi ích tự do truy cập tài sản, đó là lý do tại sao người ủy thác không được tính là tài nguyên sẵn có. Người ủy thác (thường là người trong gia đình hoặc người chuyên nghiệp) có sự thận trọng hơn việc phân phối, nhưng tài liệu tín dụng nên cung cấp cho người tín dụng có thể phân phối thu nhập và vốn cho nhu cầu bổ sung của người thừa kế, chẳng hạn như giáo dục, du lịch, hoặc chi phí y tế không được tài trợ bởi Y tế. Không thể đơn giản là cho phép người hưởng lợi nhuận truy cập ngân sách.

Có những loại tín thác cụ thể được dùng cho tài sản thừa kế:

Cần thiết đặc biệt: ) cũng được biết đến như các nhu cầu bổ sung, những thứ này được thiết kế để hỗ trợ những người khuyết tật. Tài sản có thể được dùng để trả tiền cho mục và dịch vụ để tăng chất lượng của sự thừa kế mà không cần thay thế trợ cấp y tế. A (d) (4) Một dạng thông thường cho sự tin cá nhân có tính riêng, thường được tài trợ bằng một tài sản thừa kế.
Tín dụng:) Được tài trợ bởi các tổ chức phi lợi nhuận, các quỹ chung chung với nhau kết tài sản từ nhiều người hưởng. Mỗi người thừa kế có một con số phụ, và sự tin tưởng được quản lý bởi một người ủy thác chuyên nghiệp. Pooles tin tưởng cung cấp một sự thay thế chi phí cho các cơ sở thừa kế nhỏ hơn.
Những điều khoản được thu thập bởi phần mềm: được tạo ra bởi người khác ngoài người thừa kế (v. d. cha hoặc mẹ hoặc bà tổ), những điều răn này không bị hạn chế bởi cùng một người có quyền lợi và không đòi hỏi người thừa hưởng phải bị vô hiệu hóa. Tuy nhiên, chúng vẫn còn có thể được chấp nhận và phải tuân thủ luật nhà nước.
Một số bang cho phép sự tin tưởng tạo ra thu nhập cho người thừa hưởng nhưng không cho phép truy cập vào tiêu chuẩn chính.

Mỗi loại có những quy tắc riêng biệt liên quan đến phân phối, quyền lực ủy thác, và yêu cầu cụ thể của bang.

Thời kỳ 5 năm trở lại giải thích

Trong thời gian 5 năm nhìn lại là một trong những khía cạnh quan trọng nhất của kế hoạch y tế. có thể dẫn đến một án phạt mà các ứng viên không thể nhận được để có lợi ích.

Quan trọng là cách nhìn lại sẽ áp dụng cho [FLT: 0] bộ chuyển nhượng [FLT: 1] [FLT:] [FLT: 1] người thừa kế (người thừa kế) (người thừa kế) đặt tài sản vào quỹ tin cậy. Nếu người thừa kế tự xác lập sử dụng tài sản thừa kế, việc chuyển nhượng là đối tượng xem xét lại nếu người thừa hưởng sau này được áp dụng cho bộ nhớ lại. Tuy nhiên, nếu di sản đến từ một người đã chết, thì thời điểm tài trợ tài trợ tài chính. Nếu sự tin tưởng được thiết lập bởi người quá cố, hoặc người thừa kế ngay lập tức khi nhận tài sản, thì sự chuyển nhượng bắt đầu từ ngày chuyển nhượng sẽ được gửi đi vào ngày tháng. Có thể tránh gây ra một bản án an toàn nếu ứng dụng đúng đắn nếu có thể được tài trợ trợ trợ trợ đúng đắn, nếu ứng dụng trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ.

Ví dụ, hãy xem xét một trường hợp: Sarah là một cô gái 65 tuổi khỏe mạnh thừa hưởng 200 nghìn đô la từ mẹ cô ấy hiện nay cô ấy không cần thuốc cấp cứu nhưng cô ấy lo lắng về chi phí chăm sóc trong tương lai cô ấy có thể làm việc với một luật sư để thiết lập một hệ thống y tế không thể thay đổi được và chuyển đổi 20 nghìn đô la vào nó ngày hôm nay vì cô ấy không cần phải xin thuốc y tế nói, cái nhìn lại 5 năm sau sẽ vượt qua mà không cần vấn đề chăm sóc nhà y tế 5 năm sau đó, tài sản trong quỹ mà cô ấy có thể được tính là nguồn lực và cô ấy có thể không có tiền để nhận xét về một bản án

Nếu Sarah đã chờ đợi cho đến khi cô đã được trong một viện dưỡng lão để thiết lập quỹ, chuyển giao sẽ được đối phó với nhìn lại, kết quả là một hình phạt tương đương với giá trị của tài sản chia cho chi phí chăm sóc trung bình của nhà nước.

Lợi ích của việc dùng sự tin cậy nơi y học

Những quỹ này mang lại một số lợi thế hấp dẫn cho những người hưởng lợi tài sản thừa kế:

Bảo tồn:) Lợi ích hiển nhiên nhất - sự giàu có được bảo vệ khỏi chi phí chăm sóc trong nhà dưỡng lão.
Bảo trì tính bền bỉ nói trên: ) Sự tin cậy bảo đảm rằng người thừa kế có thể tiếp tục nhận được lợi ích từ y khoa mà không bị gián đoạn, ngay cả sau khi nhận được một di sản đáng kể.
Bảo vệ đối phương:) Vì tài sản được giữ trong một sự tin cậy không thể thay đổi, thường thì họ nằm ngoài tầm với của chủ nợ, bao gồm cả những người thu nợ và kiện tụng y khoa.
chương trình Bảo vệ sức khỏe liên bang: Khi người thừa kế chết, y tá có thể cố gắng lấy lại lợi ích từ tài sản của người đó.
Khả năng hỗ trợ nhu cầu phụ thêm: Người ủy thác có thể phân phối quỹ tín thác cho nhiều mục đích khác nhau để cải thiện sự thịnh vượng của người thừa hưởng -- sở thích, giáo dục, thiết bị đặc biệt, hoặc những thứ khác mà y tế không bao gồm -- mà không ảnh hưởng đến khả năng cao.
Bảo vệ cho chủ thể: ) bất kỳ tài sản tin tưởng nào còn lại có thể được chuyển cho những người hưởng lợi (v. d. trẻ em) khi người thừa hưởng chính chết, thường không có thuế bất động sản hoặc trì hoãn việc sử dụng.

Quan tâm và giới hạn

Tuy sức mạnh, nhưng sự tin tưởng của Y tế không phải là không có lợi, mà là hạn chế quan trọng nhất là không thể thay đổi. Một khi tài sản được ủy thác, người hưởng không thể nhận lại hoặc thay đổi các điều khoản tín thác mà không được tòa án chấp thuận hoặc một sự cung cấp đặc biệt. Điều này có nghĩa là người hưởng bị mất kiểm soát trực tiếp trên ngân sách.

Một sự cân nhắc khác: sự tin tưởng phải được soạn thảo cẩn thận để tuân theo cả luật liên bang và bang. luật lệ y học thay đổi đáng kể theo tiểu bang, và những gì làm việc ở California có thể không hiệu quả ở Florida. một sự tin tưởng mà không đáp ứng các yêu cầu cụ thể của bang có thể được xem như một nguồn lực đáng kể, thất bại mục đích của nó. luật sư pháp nên được đưa ra tại địa phương và kinh nghiệm luật trưởng lão.

Thời gian xem lại cần thiết lập kế hoạch chủ động. Nếu tài sản được nhận sau khi nộp đơn xin cấp cứu, hoặc nếu quỹ được tài trợ quá trễ, người thừa kế có thể phải đối mặt với thời gian phạt. Các tùy chọn dự án khẩn cấp tồn tại (v. d., ghi chú trợ lý, năm) nhưng lại phức tạp và không phải lúc nào cũng sẵn sàng.

Ngoài ra, những sự ủy thác cung cấp cho sự hỗ trợ và bảo trì (v. d., trả tiền thực phẩm, chỗ ở, hoặc y tế) có thể làm giảm lợi ích y tế hoặc được đối xử như thu nhập. Tín dụng nên được thiết kế để bổ sung - không phải để bổ sung -- lợi ích chính phủ. Phân phối cho nhu cầu cơ bản như thuê nhà hoặc hàng hóa có thể giới hạn để tránh bị mất đi sự phân biệt đối xử.

Chi phí là một yếu tố khác. Thiết lập một sự tin tưởng không thể thay đổi đòi hỏi phí pháp lý (khoảng 1.000–3,000 đô la hoặc hơn), và việc quản lý ủy thác đang tiếp tục bao gồm kế toán, nộp thuế và chi phí quản lý đầu tư. Tuy nhiên, những chi phí này thường được đánh giá cao hơn giá trị tài sản được bảo vệ.

So sánh với những tính khí khác

Các chiến lược khác bao gồm:

Tuỳ theo ý mình, ) việc dùng tài sản để trả tiền trợ cấp (v. d., nhà, xe, đám tang, hoặc dịch vụ lương trước. Điều này có thể làm cho tài sản nhỏ hơn nhưng lãng phí tài sản.
Đang nạp: ) Để cho người thân hay bạn bè thừa kế. Điều này gây ra án phạt xem lại và có thể gây ra vấn đề thuế.
Tín dụng thu nhập (QITs): ) cũng được biết đến là Miller Trusts, những thu nhập của sự cao cả y học nhưng không bảo vệ hiệu trưởng.
Các chứng cớ nói trên: ) chuyển đổi tài sản thành một khoản trợ cấp có thể trả tiền thu nhập, nhưng các quy tắc nghiêm ngặt được áp dụng và tiêu chuẩn chính bị mất.
Bảo vệ nhà cửa: Các cư xá chính thường được miễn, nhưng việc phục hồi tài sản y tế có thể đòi hỏi phải đối phó với nhà sau khi chết.

Sự tin tưởng không thể thay đổi thường là sự lựa chọn tốt nhất khi di sản là đáng kể và người thừa kế muốn bảo tồn cả tính khả nghi và tài sản cho nhu cầu tương lai hoặc người thừa kế.

Các quy tắc và biến thế đặc trưng cho nhà nước

Y tế là một chương trình liên bang, vì vậy các bang có sự linh hoạt trong việc thực hiện. ví dụ, một số bang cho phép "chỉ có được sự tin tưởng vào lợi ích" (nơi mà người thừa hưởng chỉ nhận thu nhập, không phải là chủ yếu), trong khi những người khác cho phép "sự tin tưởng vào bộ phận quản lý" nơi mà người ủy thác có chỉ có sự tự do quyết định về việc phân phối. việc điều trị tính chất chính trong việc phục hồi cũng thay đổi: một số bang sẽ theo đuổi tài sản trong một số cấu trúc tín thác, trong khi những bang khác thì không.

Ngoài ra, một số bang có nhiều tiền cho người hôn phối trong cộng đồng, điều này có thể ảnh hưởng đến việc lập kế hoạch, và điều thiết yếu là tham khảo ý kiến của một luật sư thực hành trong bang nơi người thừa hưởng cư trú hoặc sẽ ở khi xin vào Ban Y Khoa.

Để có được một bản tóm tắt các quy tắc y tế đặc biệt của bang, Viện Luật sư Quốc gia Quốc gia (NALA) cung cấp tài nguyên và thư mục của các chuyên gia. Trung tâm Y tế và Y tế (CMS) cũng xuất bản các sách hướng dẫn y tế quốc gia, mặc dù chúng phức tạp.

Sự hướng dẫn và quan tâm đến pháp luật chuyên nghiệp

Dựa vào các mức độ hợp pháp và tài chính, lời khuyên của chuyên gia là không thể thương lượng. Một [FLT: 0] Luật sư luật sư vĩ đại [FLT: 1] có thể soạn thảo sự tin tưởng để đáp ứng các yêu cầu quốc gia, tư vấn về thời gian và phối hợp với các nhà hoạch định tài chính. Một kế toán công (CPA) hoặc cố vấn tài chính với kiến thức về y học có thể giúp với các tham gia thuế vụ. Thu nhập tín nhiệm có thể được đánh thuế ở mức cao, và cần thiết chiến lược cẩn thận.

Câu hỏi then chốt để hỏi luật sư của anh:

Loại tin tưởng nào phù hợp nhất với tình hình của tôi (ba phần của Mật vụ, lòng tin được hợp lý, vân vân)?
Sự tin tưởng ảnh hưởng thế nào đến khả năng của tôi trong lĩnh vực y tế và hiện tại?
Trách nhiệm của người ủy thác là gì, và tôi nên bổ nhiệm ai?
Những người được hưởng quyền thừa hưởng của thuế thì sao?
Làm thế nào mà luật nhìn lại của bang của tôi áp dụng cho thời gian tài trợ cho quỹ?

Đừng dựa vào lời khuyên trực tuyến tổng quát nhất.

Trường hợp điển hình: Sự tin cậy của y học bảo tồn một di sản như thế nào

Consider the story of David, a 72-year-old widower receiving Medicaid in-home care assistance. His sister passed away, leaving him a $150,000 life insurance policy. Without planning, that money would be counted as a resource, instantly disqualifying him from Medicaid. He would have to spend the $150,000 on medical care before reapplying, losing the inheritance in the process.

David làm việc với luật sư trưởng lão để thiết lập một quỹ bảo hiểm y tế để thiết lập một quỹ bảo hiểm y tế có thể được ủy thác thông qua một tổ chức phi lợi nhuận địa phương. và một kỳ nghỉ để thăm các cháu nội của ông.

Trường hợp này cho thấy giá trị thực tế của việc hoạch định kỹ lưỡng từ lúc ban đầu.

Kết thúc

Các tín nhiệm y tế là những công cụ tinh vi nhưng quan trọng để bảo vệ tài sản thừa kế trong khi bảo vệ quyền chăm sóc lâu dài. cẩn thận tính tiền thừa kế từ những nguồn tài nguyên, cho phép người thừa hưởng hưởng hưởng hưởng những lợi ích bổ sung, và có thể chuyển giao tài sản còn lại cho người thừa kế miễn phí từ việc phục hồi tài sản. tuy nhiên, họ yêu cầu những quyết định không thể thay đổi, cẩn thận thời gian xung quanh thời gian 5 năm, và nghiêm ngặt theo luật quy định đặc biệt của bang.

Bất cứ ai đang đối mặt với triển vọng nhận được một di sản hoặc những người đã nhận được một trong những người đã và đang trên hoặc có thể cần y tá - nên tham khảo ý kiến của một luật sư cao tuổi có kinh nghiệm ngay khi có thể. với một sự tin tưởng có cấu trúc tốt, di sản có thể phục vụ cho mục đích của nó: cải thiện cuộc sống của người thừa hưởng mà không gây nguy hiểm cho mạng lưới y tế.

Để đọc thêm, hãy xem xét hướng dẫn cho chương trình Y tế (FLT:1) và ) của bộ luật ). Lời khuyên pháp chuyên sâu vẫn là bước quan trọng nhất trong lĩnh vực luật phức tạp này.