Y tế là một mạng lưới an toàn quan trọng cho hàng triệu người Mỹ có thu nhập thấp, bao gồm chăm sóc lâu dài, chăm sóc nhà ở và các dịch vụ y tế cần thiết khác. Tuy nhiên, việc điều chỉnh lợi ích đòi hỏi sự bám chặt vào thu nhập và tài sản khác nhau. Đối với người cao tuổi có tích lũy tài khoản tiết kiệm, tài khoản hưu trí, hoặc bảo hiểm cuộc sống, đáp ứng những giới hạn này thường đòi hỏi sự dự tính chiến lược để bảo tồn sự giàu có trong khi bảo vệ tính khả năng cao. Một công cụ ít được biết đến hơn nhưng hấp dẫn là sự định hướng [FLT: 0] sự sống [FT] [FL1] [FL1] -- bảo hiểm mạng sống hiện tại cho một chính sách bảo hiểm mạng sống đã có sẵn sàng cho một mục đích thứ ba. Đây là cách để tìm kiếm lợi ích để có thể được phát triển sự sống và thực hiện các lợi ích về lợi ích, và thực hiện các bước cần thiết.

Hiểu rõ các quy tắc và lợi nhuận của y tá

Y tế là một chương trình liên bang và tiểu bang cung cấp sự bảo vệ sức khỏe cho những người có tài nguyên hạn chế. trong khi tính khả năng cao khác nhau theo tiểu bang, phần lớn các chương trình áp đặt một sự phụ thuộc vào tài sản có thể tính được - theo nghĩa đen là từ 2.000 đến $15,000 cho một cá nhân, mặc dù một số bang cho phép giới hạn cao hơn về tài sản nhà hoặc tài chính chôn cất. Trong khi tài sản có thể bao gồm tiền mặt, trái phiếu, bất động sản, bất động sản ngoài giá trị chính sách bảo hiểm cuộc sống. Các chính sách chính trị chính trị với giá trị mặt dưới ngưỡng (khoảng 500 đô la) có thể được miễn phí, nhưng các chính sách lớn hơn được tính như tài sản không có giá trị tiền mặt.

Để hội đủ điều kiện, các ứng viên phải chi tiêu quá nhiều tài sản, tặng họ đi, hoặc chuyển đổi họ thành các mẫu miễn phí (v. d., kế hoạch tang lễ được trả trước hoặc cải tiến). Tuy nhiên, mỗi chiến lược này có cạm bẫy- gửi kèm theo một thời gian phạt dưới [FLT: 0] quy tắc [FLT: 0], mà giấy ủy quyền [FL:1], mà giấy phạt chuyển nhượng trong vòng năm ứng dụng. Sự dàn xếp cho lời giải quyết: chuyển đổi một chính sách bảo hiểm sai: chuyển đổi tiền mặt thành tiền mặt có thể đáp ứng các tài sản và trả lại những giới hạn để không cần thiết (dùng để xem xét lại) thích hợp.

Sự ổn định cuộc sống là gì?

Một cuộc sống định cư là việc bán một chính sách bảo hiểm nhân thọ cho một nhà đầu tư thứ ba (một công ty bảo hiểm nhân thọ) cho một khối tiền ít hơn lợi ích của chính sách nhưng lớn hơn giá trị đầu tư tiền mặt. người mua trở thành người chủ mới và người thừa hưởng, trả tiền bảo hiểm tương lai và thu hồi lợi nhuận khi bảo hiểm qua đời.

Các điều khoản khóa cần hiểu:

  • (lợi nhuận tử vong): ) số tiền mà công ty bảo hiểm trả cho cái chết của người bảo hiểm.
  • Giá trị đầu hàng:) số tiền công ty bảo hiểm sẽ trả nếu chính sách bị hủy bỏ trước khi chết (ít hơn số tiền được trả cho cuộc sống).
  • Số tiền này ), tổng số tiền mà một người cung cấp cuộc sống sẽ trả, thường là 10–30% giá trị khuôn mặt, tùy theo mức sống và sức khỏe của bảo hiểm.
  • Giải quyếtNet:) số tiền cho trừ bất kỳ khoản phí, cho vay, hoặc tiền hoa hồng.

Ví dụ, một chính sách chung 500 ngàn đô la cho một người 80 tuổi với điều kiện sức khỏe vừa phải có thể có một cuộc sống định cư với $90,000–100.000 - hơn cả giá trị đầu hàng của chính sách là 10.000 đô la. sau đó tiền mặt có thể được dùng để trả cho các hóa đơn y tế, chi phí sống, hoặc để lấy lại tài sản của một người về tính chất y tế thuyết phục.

Sự sắp đặt đời sống phù hợp với lời khuyên của y học

Khi áp dụng cho Y tế, giá trị đầu tư của chính sách bảo hiểm nhân thọ được tính là tài nguyên. Nếu giá trị này vượt quá giới hạn tài sản của bang, thì người sở hữu chính sách phải giảm bớt bằng cách mượn nó đi chính sách, rút tiền mặt hoặc chuyển đổi nó thành quỹ bảo hiểm miễn phí (thường được phép sử dụng cho chính sách với giá trị khuôn mặt lên đến 5.500 đô la). Đối với chính sách lớn, những tùy chọn này không đủ khả năng: vay tiền, và giảm tiền mặt trong trường hợp thuế. Việc cho phép chính sách cho một thành viên trong gia đình có thể gây ra án xem xét lại nếu không hợp thị trường công bằng.

Giải pháp ổn định cuộc sống

Một cuộc sống ổn định sẽ chuyển đổi chính sách thành tiền mặt có thể là:

  • Giảm về tài nguyên miễn phí như nhà cải tạo, sửa đổi xe cộ, hoặc thiết bị y tế - không có một trong đó tính đến giới hạn tài sản.
  • Dùng để trả tiền tang lễ và tiền chôn cất để tăng tiền tiêu chuẩn (khoảng 10.000–15.000).
  • Được sử dụng trên chi phí chăm sóc trước khi áp dụng, do đó giảm tài sản đếm xuống còn không.
  • Transferre qua một ghi chú hoặc một khoản trợ cấp có thể miễn trừ theo một số quy tắc y tế (được yêu cầu cẩn thận với một luật sư trưởng lão).

Vì bán là một giao dịch bán tay dài với giá thị trường công bằng, nên nó không phải là một món quà; do đó, nó không gây ra hình phạt nhìn ngược lại y tế. Tiền này trở thành một tài sản không được kiểm soát chặt chẽ mà người nộp có thể dùng theo cách tuân theo các quy tắc y tế. Ví dụ, người nộp đơn có thể dùng tiền để trả một khoản thế chấp (nếu giới hạn tài sản không vượt quá) hoặc mua dịch vụ cá nhân để chăm sóc tương lai.

Tránh những lỗi lầm thông thường

Một cạm bẫy nguy hiểm: Nếu tiền định cư sống chỉ được đặt trong một tài khoản ngân hàng vào lúc ứng dụng, họ sẽ được tính là tài sản có thể tính được, có thể làm giảm khả năng ứng viên.

Lợi ích của việc dùng những sắp đặt về đời sống để lên kế hoạch cho việc cai thuốc

Lợi thế chính là một cuộc sống ổn định có thể lấy giá trị từ một chính sách mà không có nghĩa là một trách nhiệm dưới các quy tắc y tế.

  • Tiền mặt được cung cấp tổng số tiền có thể trang trải chi phí y tế tại nhà, trong khi ứng viên vẫn còn trong quá trình hội đủ điều kiện.
  • Không có hình phạt tặng quà: ) không giống như tặng chính sách cho người thân, có thể gây ra một hình phạt truyền tải dài, việc bán giá trị công bằng không bị phạt.
  • Không phải gánh nặng phí bảo hiểm: khi bán chính sách, người mua phải trả phí bảo hiểm trong tương lai, và miễn phí thu nhập mà có thể đi đến việc bảo quản.
  • Ưu đãi thuế má:) Việc dàn xếp sự sống thường được miễn thuế đến mức độ cơ bản của chính sách, chỉ được đánh thuế như thu nhập bình thường.
  • Bản tóm tắt của hệ thống này: Sau khi bán, chính sách không còn hình thành một phần của tài sản bảo hiểm, có thể giảm chi phí và sự phức tạp.

Ví dụ trường hợp

Hãy xem trường hợp của Margaret, một góa phụ 78 tuổi với toàn bộ chính sách mà bà không cần nữa, nhưng giá trị đầu tư của chính sách là $5,000, và số tiền trị giá khoảng 2000 đô la của bà là 2.000 đô la.

Những mối nguy hiểm và sự quan tâm

Dù cuộc sống được định cư là một công cụ mạnh mẽ, nhưng chúng không phải là những sự thiếu sót.

  • Lợi ích của cái chết: ) Beneficries - của gia đình mười người sẽ không nhận được gì từ chính sách này.
  • Giới hạn tính xác thực:) nhà cung cấp sự sống thường đòi hỏi chính sách với giá trị khuôn mặt ít nhất 50.000–1000.000 và một sự bảo hiểm 70 hoặc cũ hơn tuổi thọ 2–12 năm. Chính sách hạn định có thể được tối ưu hóa nhưng thường có giá trị thấp hơn.
  • Tax ngụ ý: tiến hành trên giá trị của chính sách (tiền bảo hiểm) là thu nhập bình thường.
  • Dựa trên các lợi ích công cộng:) Tổng số tiền có thể ảnh hưởng đến các lợi ích của SSI hoặc các chương trình thử nghiệm theo phương tiện khác.
  • Sự biến đổi dấu hiệu: đề nghị khác nhau giữa các nhà cung cấp.
  • Những người dùng phương pháp giả mạo và lừa đảo: ngành công nghiệp định cư đã thấy những diễn viên vô lương tâm.

Nằm ngang điều khiển

Nhiều bang yêu cầu nhà cung cấp được cấp giấy phép, đưa ra các điều khoản quan trọng, và cho phép người mua trong phạm vi 30 ngày. Hơn nữa, một số quốc gia hạn chế sự ổn định đời sống cho người nhận thuốc hoặc đòi hỏi người ta chi tiêu theo cách cụ thể của luật sư địa phương.

Tiến trình từng bước một để sử dụng một cuộc sống ổn định trong kế hoạch y tế

Thi hành chiến lược này bao gồm sự phối hợp cẩn thận giữa người giữ chính sách, luật sư trưởng lão, cố vấn tài chính, và người môi giới hoặc nhà cung cấp định cư đời sống.

  1. Trích lời của một luật sư hoặc luật sư trưởng lão về y học ).
  2. Hãy xem xét kỹ các chính sách và lịch sử y tế.
  3. Cung cấp đa năng. Hoặc làm việc với một nhà môi giới xác định cuộc sống (người mua chính sách của bạn cho nhiều người mua) hoặc trực tiếp nhà cung cấp liên lạc. So sánh cung cấp trên một cơ sở sau thuế và yếu tố trong bất kỳ khoản phí nào. Tránh phạm phải đề nghị đầu tiên.
  4. Xem lại hợp đồng ). [FLT: 1] Tìm những điều khoản về tiền trợ cấp, sự bảo mật, và cho dù người mua có quyền bán chính sách cho một nhà đầu tư khác. Hãy đảm bảo rằng hợp đồng không chứa tiền hoa hồng hay hình phạt ẩn.
  5. Hãy hoàn thành việc bán và nhận tiền. Một khi bạn chấp nhận một đề nghị, ký vào nhiệm vụ của quyền sở hữu, và người mua sẽ chuyển tiền theo cách ví dụ trong vòng 30–60 ngày.
  6. Thực hiện kế hoạch chi tiêu ngay lập tức. ) Như đã ghi nhận, tiền mặt trở thành tài sản có thể tính ra trừ khi chi tiêu nhanh chóng. Hãy dùng một kế hoạch có cấu trúc được vạch ra với luật sư của bạn: trả tiền để miễn phí (v. d., tang lễ trả tiền, sửa chữa nhà, hoặc trả nợ dưới các quy tắc y khoa miễn phí. Giữ biên lai và tài liệu hướng dẫn để biết ứng dụng y tế.
  7. Ứng dụng cho y tế ) Sau khi giảm tài sản đáng kể dưới ngưỡng, hãy đăng ký. Luật sư của bạn sẽ giúp xác minh rằng không có chuyển khoản nào và giao dịch định cư không tăng cờ đỏ.

Trong suốt quá trình này, sự minh bạch là rất quan trọng. nếu cơ quan y tế yêu cầu về việc bán hàng, bạn có thể chứng minh rằng đó là một giao dịch tay dài để bán giá thị trường, chứ không phải một món quà.

Những phương pháp khác và phương pháp khen ngợi

Dựa vào loại chính sách và mục tiêu của khách hàng, có thể một cách khác thích hợp hơn:

Đầu hàng bằng tiền mặt

Đơn giản là hủy bỏ chính sách và lấy giá trị đầu hàng tiền mặt. Giá trị đầu hàng có hiệu quả nếu giá trị đầu hàng đủ nhỏ để chi tiêu dễ dàng, nhưng giá trị lớn hơn có thể được tính theo ý. Tuy nhiên, giá trị đầu hàng thường ít hơn mức độ dàn xếp cuộc sống, và bạn mất lợi ích chết hoàn toàn mà không nhận được bảo hiểm.

Ban tặng chính sách

Việc này có thể hiệu quả nếu áp dụng hơn năm năm trước khi nộp đơn xin trợ cấp (bên ngoài cửa sổ nhìn lại).

Chính sách cho vay

Việc vay mượn không đúng giá trị của tiền mặt sẽ làm giảm lợi ích của cái chết và có thể mang lại lợi ích dưới những giới hạn y tế, nhưng việc tích lũy tiền lời và cuối cùng có thể làm cho chính sách bị giảm nếu không trả lại.

Hãy cải sang việc trợ cấp không có giá trị

Theo một số quy tắc của bang, bạn có thể sử dụng tiền trợ cấp sinh hoạt để mua một khoản trợ cấp y tế cung cấp dòng thu nhập hàng tháng. nó có thể bảo vệ tài sản trong khi tạo ra thu nhập cho chi phí sinh sống. nhưng các cơ quan là phức tạp và phải được cấu trúc chính xác theo quy định của bang; lỗi có thể loại trừ các ứng viên.

Kết hợp với tín nhiệm không thể thay đổi

Đối với những người chịu trách nhiệm về tài sản, một sự tin tưởng không thể hối lộ hoặc một sự tin tưởng không thể phân chia (cho những người tàn tật) có thể giữ được sự ổn định cho cuộc sống miễn phí.

Kết thúc và lời khuyên cuối cùng

Những người cao tuổi có chính sách bảo hiểm sinh mạng và cần hội đủ điều kiện để được y tế cấp cứu không bị lãng phí. bằng cách chuyển đổi chính sách sang tiền mặt, các ứng viên có thể tránh bị phạt, dùng tài sản có kiểm soát và tiếp cận ngay quỹ chăm sóc. tuy nhiên, phương pháp đòi hỏi phải cẩn thận thực hiện: phải xử lý việc bán hàng một cách minh bạch, tiền thu nhập phải được chi vào các mặt hàng miễn phí, và tất cả các giao dịch phải được ghi nhận để được ứng dụng y tế.

Ngoài ra, việc tìm sự hướng dẫn từ một cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế để đánh giá lợi ích của việc đánh giá sau khi nộp thuế và phí tổn. Đối với những người có chính sách thích hợp và không cần đến mục đích di sản, thì việc sắp xếp cuộc sống có thể là chìa khóa để mở khóa số tiền lớn trong khi hội nghị với các yêu cầu nghiêm ngặt của y tá.

Để đọc thêm về sự thỏa mãn của Y tế, hãy truy cập trang web y tế ) [FLT: 1]. Để tìm hiểu thêm về quy định của sự ổn định cuộc sống ), hãy truy cập ) để cung cấp thông tin đặc biệt về cuộc sống [FLT:].