Sự bảo vệ pháp lý của chương 13 Ngân hàng: A Shaver’s Guide

Khi vấn đề tài chính gia tăng, chương 13 cho phép các cá nhân tái lập số nợ thông qua một kế hoạch trả nợ được đưa ra, thường kéo dài ba đến năm năm. Cấu trúc này đến với những bảo vệ hợp pháp mà bảo vệ những người vay nợ khỏi những người cho vay tín dụng hung hăng, bảo vệ tài sản thiết yếu, và cuối cùng cung cấp một nguồn tài sản mới. Hiểu được những sự bảo vệ này là quan trọng để xem xét việc phá sản này. Trong chương 11 của Mỹ, được tìm thấy trong mã số mã số của mã số của mã số chung của mã số nhiều lớp bảo vệ từ các công ty được cung cấp để giải quyết.

Ở lại tự động: ngay lập tức và khiên mạnh

Thời điểm một chương 13 được đệ trình, một ở lại ) dưới 11.C. ♪ 352 có hiệu lực.

  • Phá bỏ giấy tờ tịch thu nhà
  • Trang trí lá cây
  • Vụ kiện kiện cáo và phán xét
  • Việc thu hồi xe cộ hoặc tài sản khác
  • Cuộc gọi điện thoại, thư từ và email
  • Đóng cửa tiện ích (với một số ngoại lệ)
  • Trong nhiều trường hợp, người ta đã có những cuộc hành hình
  • Hành động thực thi thuế thì tạm thời

Ở lại tự động cung cấp cho người tiêu dùng cơ sở máy thở đề xuất và thực hiện một kế hoạch trả nợ mà không cần phải chăng lặp lại các hành động thu thập. Đối với chủ nhà phải đối mặt với việc tịch thu, việc gửi chương 13 có thể dừng lại một vụ bán hàng, ngay cả khi việc giảm giá bị tịch thu được sắp xếp sau này. Đây là một lợi ích quan trọng mà các tùy chọn cứu trợ nợ khác thường không thể tương ứng. Việc giữ nguyên trong trường hợp phá sản, trừ khi một người chủ nợ thành công đề nghị dỡ bỏ nó vì lý do cụ thể là thiếu bảo vệ bảo vệ nó, như là không bảo vệ đủ cho tài khoản hay nợ của nó. Yêu cầu thanh toán tín dụng tiền hiện thời cũng có thể không cung cấp hỗ trợ nếu các tùy chọn trợ tài khoản tiền không còn cung cấp đầy đủ cho họ, hoặc không tiếp tục hỗ trợ họ với các nhà cung cấp hỗ trợ. Các chứng cớ không còn áp dụng cho tất cả các chứng cớ.

Ngoại lệ và giới hạn của việc tự động ở lại

Một số hành động không được bao gồm ở lại tự động. Những việc này bao gồm tiến trình phạm pháp, tiến trình hỗ trợ trẻ em, và một số hành động của chính phủ liên quan đến thuế. Hơn nữa, nếu người nợ nợ đã có một trường hợp trước khi phá sản bị bác bỏ trong năm trước, thì việc tự động có thể bị ngưng hoạt động sau 30 ngày trừ khi tập tin có một chuyển động mở rộng nó. Sau hai lần bị sa thải trong vòng một năm, không có sự tự động hoạt động nào. Những giới hạn này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc làm cho chương 13 lần đầu tiên, hoặc ít nhất là không điền vào quá sớm.

Làm sao để kháng cự sự tồn tại?

Nếu chủ nợ cố ý vi phạm việc ở lại, tòa án phá sản có thể áp đặt những thiệt hại nghiêm trọng, kể cả thiệt hại thực tế, tổn hại luật sư và có khả năng trừng phạt.

Bảo vệ tài sản thiết yếu: Giữ gìn nhà cửa, xe cộ và nhiều điều khác

Một trong những lý do chính mà người tiêu dùng chọn chương 13 trên chương 7 là khả năng bảo vệ tài sản không phải là vô cớ họ không thể mất. Trong khi nhà nước và luật miễn dịch liên bang quyết định bất động sản nào an toàn trong chương 7, chương 13 cho phép người nợ giữ tài sản của bất kỳ giá trị nào bằng cách trả giá trị của họ thông qua kế hoạch. Đây là một sự phân biệt mạnh mẽ: ngay cả khi người vay có tài sản giá trị mà sẽ được bán trong một chương 7 giải trừ, chương 13 hoặc cô có thể giữ lại quyền sở hữu hoàn toàn bằng cách trả công trạng không được bảo đảm ít nhất những gì họ sẽ nhận được nếu tài sản đã bán.

Bảo vệ khu vực ẩn náu chính

Đối với chủ sở hữu, chương 13 cung cấp một cách có cấu trúc để chữa trị các giá trị mặc định thế chấp. Nếu bạn đứng sau các khoản thanh toán, bạn có thể bao gồm các tiền trong kế hoạch trả nợ và tiếp tục thanh toán thế chấp thường xuyên hàng tháng. Miễn là bạn tiếp tục với các khoản thanh toán thế chấp kế hoạch và tiền thế chấp hiện thời, người cho vay không thể dự trữ. Bảo vệ này áp dụng ngay cả khi tài sản của bạn ít hơn nợ (dưới nước). Việc phá sản cũng có thể gỡ bỏ hoàn toàn những lời nói dối không bảo mật (phần giây hoặc dòng chủ nhà) nếu tài sản đầu tiên vượt quá giá trị tài sản& 8; 8- 7- 17/ 8- 17/ 15 biến nó thành chứng nhận không có ích. Việc này có thể được bảo vệ tính chất bổ sung.

Bảo vệ xe cộ

Chương 13 cũng có thể giúp bạn giữ xe hơi. Nếu bạn đứng sau việc thanh toán tự động cho vay, bạn có thể tính số tiền đã quá hạn và giữ thăng bằng qua thời gian. Hơn nữa, nếu khoản vay xe hơi được lấy ra hơn 910 ngày trước khi nộp (cho một phương tiện) hoặc hơn một năm trước (cho tài sản cá nhân khác), bạn có thể giảm lãi suất và khoản tiền cho xe& 817; giá trị hiện tại qua một tiến trình gọi là [FL: 0] [FL] [FL]. Điều này có thể giảm đáng kể mỗi tháng, bạn cũng có thể dùng số tiền lãi suất và số tiền nợ. Chương trình này cũng cho phép bạn sử dụng một phương tiện tài sản để quản lý để quản lý một công ty quản lý một công ty.

Tài khoản hưu trí và tài sản cá nhân

ERISA - tài khoản hưu trí như 401(k)s, IPA, và hưu trí thường được bảo vệ dưới cả luật miễn trừ bang lẫn mã phá sản (11 Mỹ, 522). Trong chương 13, những tài sản này an toàn khỏi nợ nần. Người vay không cần phải trả giá trị tài khoản hưu trí vào kế hoạch, trừ khi tài khoản không phải là vô cớ theo luật của bang. Tương tự, các công cụ của các hoạt động thương mại, và các hiệu ứng cá nhân thường được miễn phí. Kế hoạch này được xác định bởi các khoản nợ&8; lợi nhuận không được miễn phí, miễn phí, miễn phí.

rien ring và Cramdowns: Xây dựng lại đối số bảo mật

Hai công cụ mạnh mẽ duy nhất cho chương 13 là sự bóc lột và nhồi nhét vào người nợ, đồng thời cho phép những người vay có quyền hạn của chủ nợ và giảm bớt đáng kể gánh nặng nợ.

Thoát

Khi tài sản được tính toán bởi nhiều thế chấp hay các khoản đặt, và giá trị tài sản& 817; giá trị nợ nằm cấp cao, bị xem là & 8220; nợ nần không bảo đảm. Chương 13; trong chương 13, người vay có thể yêu cầu nhà ở (trip) những người mắc nợ này. Một khi gỡ bỏ, sự nói dối được xem là món nợ không bảo mật, mà có thể chỉ nhận một phần trăm nhỏ qua kế hoạch và sau đó được giải phóng. Việc này có thể gỡ bỏ một dòng tài sản hoặc nhà riêng của người vay tiền, hoàn toàn không cần bán tài sản, hoặc phải có tiền không có quá trình tiếp tục truy cập tài sản.

& Xoá

Tiền tệ áp dụng cho một số khoản nợ bảo đảm nhất định, đặc biệt là khoản vay giao thông và một số khoản vay riêng có thể thay đổi khoản vay lên mức lãi suất thị trường. Số tiền còn lại trở thành nợ không an toàn. Điều này có thể gây ra giá trị thị trường hiện tại. Chẳng hạn, nếu bạn nợ $5,000 trên một chiếc xe bây giờ đáng giá $15,000, nợ có thể bị tắc nghẽn để sửa đổi khoản vay lên mức lãi suất tương đương 910 ngày. Những khoản vay còn lại phải được trả ít hơn một năm trước. Việc cho vay thêm một năm tiền lãi suất lãi suất cao hơn mức lãi suất của xe hơi thường cũng cho phép giảm thêm.

Ứng dụng cho các lời giải đáp khác

Tiền tệ cũng có thể áp dụng cho các khoản nợ bảo đảm về hàng hóa được mua trong vòng một năm (nếu nợ không phải là vay tiền mua) và một số khoản nợ bất động sản trong một số trường hợp, mặc dù khoản vay thế chấp cho vay nhà trên nợ& 88217; nhà chính thường không thể bị nhồi nhét dưới bộ luật Ngân hàng. Tuy nhiên, nếu thế chấp chỉ đảm bảo một tài sản hoặc nhà nghỉ, thì có thể có tiền nhà riêng.

Đồng hành ở lại: bảo vệ cho các đồng ký hiệu

Một sự bảo vệ giá trị hơn trong chương 13 là sự đồng-tự trị. dưới 11 Mỹ/C/01, khi một tập tin riêng cho chương 13, khi người cho vay bị cấm thu thập một số tiền & 882; nợ đối phó với các khoản nợ& 821; từ bất kỳ cá nhân nào chịu trách nhiệm về nợ với người ký tên (một người ký tên hay người đưa tiền), trừ khi người ký tên cũng đệ đơn kiện hoặc người cho vay&2; kế hoạch không đề nghị trả hết nợ trong khi người này tự động bảo vệ người thân, người thân tín dụng, hoặc bạn bè giúp đỡ họ nhận tín dụng, trừ khi người ký tên chấp nhận chịu trách nhiệm cho phép họ nộp tiền vay chung, đặc biệt là người cho người cho phép trả nợ, trừ khi người cho phép người cho phép trả nợ không trả nợ, hoặc cho người cho phép người trả nợ chung với người khác, hoặc cho phép người trả nợ, hoặc cho người cho người trả nợ, trừ khi người trả nợ không trả hết nợ cho người chịu số nợ. Điều này sẽ không trả nợ cho người chịu tiền nợ cho người chịu trách nhiệm vụ này sẽ không phải trả một cách chính xác.

Chương 13

Khi hoàn tất thành công mọi khoản thanh toán theo kế hoạch chương 13, tòa án cấp trợ cấp một giải quyết các khoản nợ còn lại chưa được bảo đảm. Đây là lệnh của tòa án ngăn chặn các chủ nợ nợ cố gắng thu hồi các khoản nợ. Việc thanh toán thanh toán tín dụng, hóa đơn y tế, tiền cho vay cá nhân, tiền thuê nhà, và các bổn phận khác không an toàn. Một số khoản nợ không thể được giải quyết, như phần lớn các khoản vay sinh viên, hỗ trợ trẻ em, tiền trợ tiền mặt, tiền tệ, hoặc bị tổn thất cố ý. Tuy nhiên, cho người tiêu dùng, chương 13 giải quyết phần lớn các khoản nợ chưa được trả, cung cấp một khởi đầu mới.

Sự khó khăn

Nếu một người nợ nần không thể hoàn tất kế hoạch do hoàn cảnh ngoài tầm kiểm soát (như mất việc làm hoặc vấn đề y tế), tòa án có thể cho giải ngũ khó khăn sau khi tất cả các khoản thanh toán đã được thực hiện một phần, nhưng chỉ khi chủ nợ nhận ít nhất là trong chương 7 kiện tụng và sửa đổi kế hoạch thì không thể thực hiện được. Việc giải phóng khó khăn ít bao quát hơn việc hoàn tất hoàn tất; một số món nợ thường có thể được trả sau khi hoàn tất.

Phạm vi giảm tải

Chương 13 giải ngũ rộng hơn chương 7 giải ngũ theo nhiều cách. Nó có thể giải thoát nợ không thể được áp dụng trong chương 7, chẳng hạn như một số khoản nợ thuế (nếu lớn hơn ba năm), nợ cho cố ý và nguy hiểm chấn thương, và nợ cho một số chuyển khoản sai. Điều này làm cho chương 13 một tùy chọn hấp dẫn cho những người vay mượn cần phải giải quyết các loại nợ này.

Những biện pháp bảo vệ: chống xâm phạm, các tiện nghi và nhiều hơn

Chương 13 cũng cung cấp sự bảo vệ vượt qua tòa án phá sản. Luật liên bang cấm kỳ thị chủng tộc chống lại việc phá sản bởi các cơ quan chính phủ và các nhân viên tư nhân. Dưới 11 Hoa Kỳ, 525, một đơn vị chính phủ không thể từ chối hoặc thu hồi giấy phép, hoặc tương tự, bởi vì một người nào đó đã từng là người có tiền phá sản. Việc nhân viên bị cấm đoán: không thể bắn hoặc phân biệt đối với nhân viên hiện tại chỉ vì tài chính bị phá sản. Điều này có nghĩa là bạn có thể theo đuổi chương 13 mà không sợ mất việc làm hoặc lợi ích của chính phủ. Ngoài ra, các công ty không thể từ chối dịch vụ hoặc không thể miễn dịch vụ, cung cấp tiền nợ hợp lý nếu người gửi tiền không đảm bảo sự bảo sẽ dẫn đến việc phá sản hoặc phá sản.

Sự che chở khỏi sự tai hại của tín đồ Đấng Christ

Ngoài việc tự động ở lại, luật phá sản cũng có những điều khoản cho phép tòa án ra lệnh bảo vệ người nợ, nếu chủ nợ nhiều lần gọi hoặc gửi thư bất kể người đó ở lại, thì người nợ cũng có thể xin được lệnh xử phạt.

Cần có sự bất công và vai trò của sự tha thứ

Để có được những sự bảo vệ này, người tiêu dùng phải đáp ứng tiêu chuẩn tính chất cao. Người nợ phải có mức thu nhập đều đặn để có đủ số tiền để tài trợ có thể trả. Hơn nữa, nợ không an toàn phải nhỏ hơn 465, 275 đô la và nợ bảo đảm ít hơn 1.395,875 (như 2024, những khoản tiền này phải được điều chỉnh định kỳ). Người vay nợ này phải phải đệ trình một số tài liệu có thể tài liệu và tư vấn tín dụng trong vòng 180 ngày trước khi nộp tài khoản. Một khi có đủ điều kiện để phát triển một kế hoạch đề nghị tín dụng cho người tín dụng hơn năm năm, tùy theo thu nhập của tôi.

Lợi ích của người Mê - đi và dự tính thời gian

Nếu người nợ nần & 88217; thu nhập nằm trên tiểu bang cho kích thước nhà của họ, kế hoạch phải kéo dài năm (không có tất cả các khoản nợ không an toàn được trả sớm hơn). Những người mắc nợ dưới đây có thể đề nghị một kế hoạch ba năm. Kế hoạch phải đưa ra tất cả các dự án cho những người cho vay không được bảo hiểm trong suốt thời gian kế hoạch. Thu nhập không thể đặt ra được dựa trên thu nhập hiện tại trừ đi một số chi phí sống nhất định, như các tiêu chuẩn của IRS.

Những người có tư vấn xem xét kỹ lưỡng nhất

Kế hoạch phải tuân theo luật miễn trừ nhà nước; tuy nhiên, trong chương 13, miễn thuế ít quan trọng hơn trong chương 7 vì người nợ giữ tất cả tài sản bất kể giá trị của nó, miễn là kế hoạch trả nợ không an toàn, và tài sản nào được bảo vệ ít nhất trong một chương 7 (các quyền thanh lý (các * 882; quyền lợi của chủ nợ& 821; thử nghiệm). Ngay cả khi các khoản tiền được miễn trừ vẫn còn đóng vai trò trong việc xác định kế hoạch và tài sản nào được bảo vệ khỏi việc thanh lý nếu trường hợp bị bác bỏ hoặc cải tạo.

Dự tính xác nhận và tin kính

Tòa án sẽ xác nhận kế hoạch chỉ nếu nó được đề nghị với một niềm tin tốt và đáp ứng mọi đòi hỏi về luật pháp. Thí dụ, người nợ phải trả đầy đủ các hồ sơ thuế, kế hoạch phải khả thi, và những người cho vay có quyền đòi hỏi tài sản ít nhất phải nhận được giá trị của khoản thế chấp theo thời gian. Người vay nợ cũng phải trả mọi yêu cầu ưu tiên (chẳng hạn như trách nhiệm hỗ trợ trong nước và tuyên bố thuế) trước khi những người cho vay chung chung nhận được bất cứ điều gì.

Vai trò của người tín nhiệm phá vỡ ngân hàng

Trong mỗi chương 13 trường hợp, một ủy viên tín dụng được chỉ định để quản lý kế hoạch. Người nợ tiền phải trả hàng tháng cho ủy thác, người phân phối quỹ cho chủ nợ theo kế hoạch. Người ủy thác cũng xem xét lại nợ& 88217; tài chính có thể phản đối kế hoạch nếu nó không đáp ứng các yêu cầu hợp pháp. Tín dụng là người giữ cửa, đảm bảo người cho vay vay nhận những gì là do các quy định. Đối với người tiêu dùng, người tin cậy cung cấp một điểm liên lạc riêng lẻ cho các vấn đề thanh toán, mà quá trình mô phỏng trả lại.

Kết thúc

Chương 13 phá sản không chỉ là một kế hoạch trả nợ và#8212; đó là một cơ chế pháp lý mạnh mẽ cung cấp nhiều lớp bảo vệ khách hàng. Từ việc tự động ngăn chặn việc tịch thu và cải tạo, để bảo vệ tài sản giữ nhà cửa và xe cộ, để giảm thiểu nợ bảo mật, các công cụ pháp luật cung cấp thực sự có thể chuyển đổi một khoản nợ và 817; tương lai tài chính. Đồng bảo vệ ký hiệu đồng bảo vệ, loại bỏ các khoản nợ không bảo vệ, và các luật sư không được bảo vệ bảo vệ, và các giấy phép khai trừ các công ty bảo vệ công ty. Bất cứ ai phải đối mặt với một khoản nợ quá lớn, những người có thể thực sự cung cấp một chương trình hợp pháp có thể cung cấp bảo vệ hợp pháp và bảo vệ hợp pháp để duy trì sự ổn định và bảo vệ lợi ích về mặt luật cần thiết.

Để biết thêm thông tin, hãy xem lại bản thảo chính thức Courts to [FLT:] Chương 13 ), phân tích chi tiết ) Nolo.com [FLT:] [FLT: 3), những điều luật liên quan tại Chương [FLT:] Thông tin pháp luật [FL: t], hoặc [FL:] tối đa Pháp luật [FL:] giới hạn nợ [FL: 7] cho ngưỡng sự di trú hiện tại.