Hiểu rõ những tiếng ồn: Tại sao sự bảo vệ cá nhân là vấn đề

Việc kiện tụng thương mại có thể xảy ra mà không báo trước một cuộc tranh chấp hợp đồng, một vụ kiện khách hàng, một bất đồng đối tác, hoặc một cuộc điều tra về quản lý đối tác, hoặc một vụ điều tra hợp đồng, đối tác với các doanh nghiệp nhỏ, ranh giới giữa trách nhiệm của công ty và tài sản cá nhân thường mỏng manh hơn so với giả định. không có kế hoạch cố ý, một vụ kiện đơn kiện có thể đặt tiền tiết kiệm, bất động sản, tài sản, và thậm chí tiền hưu trí, và thậm chí là tiền bạc có thể gây ra những chiến lược có thể hành động để bảo vệ tài sản cá nhân khỏi các mối đe dọa, nhấn mạnh các biện pháp cá nhân, các luật sư, kế toán, và các nhà hoạch tài chính khuyến khích.

Nguyên tắc cốt lõi là tách biệt. khi một người chủ nợ có thể xuyên qua mạng lưới công ty hoặc giữ bạn phải chịu trách nhiệm cá nhân, tài sản cá nhân của bạn trở thành một trò chơi công bằng. hiểu cách chuyển khoản trách nhiệm - và cách ngăn chặn nó - là bước đầu tiên hướng tới một kế hoạch tài chính bền vững.

Nhận biết mối đe dọa có vẻ nguy hiểm

Trước khi thực hiện biện pháp bảo vệ, điều quan trọng là phải xác định những tình huống phơi bày của cải cá nhân.

  • Bảo đảm về tính chất cá nhân: Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ ký cam kết riêng cho vay, cho hợp đồng thuê hoặc cho các hợp đồng cung cấp. Những thỏa thuận này khiến tài sản cá nhân có thể trực tiếp chịu trách nhiệm về các khoản nợ kinh doanh.
  • Negence hoặc Tort khẳng định: ) Nếu các hoạt động kinh doanh của bạn gây hại (v. d., một sơ suất trượt-và- rơi tại cửa hàng của bạn, một lỗi sản phẩm, hoặc vi phạm chuyên nghiệp), bạn có thể được đặt tên trong một vụ kiện.
  • Dịch vụ thất nghiệp: Những lời tuyên bố, những vụ kiện về phân biệt đối xử, hoặc những hành động hủy bỏ sai trái thường nhắm vào chủ doanh nghiệp, đặc biệt là trong chỉ những mối quan hệ đối tác nhỏ hoặc quyền sở hữu.
  • Dịch vụ Vorporate Veil Piercing: ) Nếu bạn giao dịch với ngân quỹ cá nhân và doanh nghiệp, không tổ chức họp hội đồng quản trị, hoặc không cân nhắc công ty, tòa án có thể xem công ty của bạn như là sự thay đổi của bạn - cho phép người cho vay có được tài sản cá nhân.
  • Những người có trách nhiệm trong đảng phái ) trong sự hợp tác chung, mỗi người có trách nhiệm và đôi phần với nợ và hành động của những người khác, bất kể ai gây ra mất mát.

Nhận ra những sự phơi nhiễm này sớm cho phép bạn xây dựng phòng thủ trước khi kiện cáo được đệ trình.

Công trình pháp lý: Nền tảng của sự che chở

Thực thể pháp lý mà anh chọn tạo ra rào cản ban đầu giữa anh và nợ phải trả. nhưng một số đề nghị bảo vệ mạnh hơn nhiều so với những người khác.

Công ty tính năng hạn chế (LC)

Một công ty LLC là lựa chọn phổ biến nhất cho những doanh nghiệp nhỏ vì nó kết hợp trách nhiệm giới hạn với việc điều trị thuế linh hoạt. Các thành viên thường không chịu trách nhiệm về nợ hoặc kiện tụng công ty, vì họ không đảm bảo trách nhiệm vụ.

Tip: Để bảo vệ LLC, tránh giao dịch, trả phí tổn cá nhân từ tài khoản riêng, và tổ chức các buổi họp thường niên (ngay cả khi chỉ trên giấy).

Tập đoàn SCamp; C Corporation

Sự khác biệt chính yếu là thuế, theo như thông tin về lợi tức và lợi nhuận của lực lượng đặc biệt, cho phép người ta chuyển nhượng cho người khác lợi tức, tránh thuế kép.

Các tập đoàn cung cấp sự bảo vệ mạnh mẽ chống lại các chủ nợ kinh doanh, nhưng họ yêu cầu nhiều thủ tục hơn - theo luật, các quyết định ban quản trị, các cuộc họp cổ đông và các hồ sơ thuế riêng biệt. không tuân theo các thủ tục này có thể dẫn đến việc che giấu. đối với hầu hết các doanh nghiệp nhỏ, LLC đơn giản hơn, nhưng một công ty có thể tốt hơn nếu bạn có nhiều nhà đầu tư hoặc một tổ chức IPO.

Giới hạn & bảng điều khiển cộng tác; tính hợp tác bị hạn chế

Những người bạn đời bị hạn chế (LPs) cho phép những người cộng tác chung quản lý doanh nghiệp trong khi những người có hạn đóng góp vốn với trách nhiệm hạn chế. Tuy nhiên, đối tác chung vẫn phải chịu trách nhiệm cá nhân. Những người cộng tác trách nhiệm hạn chế các trách nhiệm (LP) từ những người bạn đồng hành khác, đó là lý do tại sao các công ty luật và các công ty kế toán thường sử dụng chúng. Đối với phần lớn các doanh nhân, một công ty LLC hoặc tập đoàn LLC là một sự lựa chọn rõ ràng hơn.

Còn về những người ủng hộ Sole và các cộng sự viên thì sao?

Những người này không đưa ra bảo vệ tài sản cá nhân. một người sở hữu duy nhất chịu trách nhiệm cho mọi khoản nợ và kiện tụng kinh doanh. một đối tác chung có trách nhiệm nợ cộng tác, thậm chí những người gây ra bởi một đối tác khác. nếu bạn hoạt động như là một người chủ duy nhất hoặc sự hợp tác chung, tài sản cá nhân của bạn bị phơi nhiễm đầy đủ. chuyển đổi sang một công ty LLC hoặc tập đoàn khác nên là ưu tiên hàng đầu.

Ngoài sự lựa chọn thực dụng:

Ngay cả khi có một cấu trúc pháp lý vững chắc, các rủi ro trách nhiệm vẫn còn, đặc biệt là nếu bạn ký vào bảo đảm cá nhân, đối mặt với yêu cầu, hoặc điều hành một doanh nghiệp với sự phơi bày cao (v.g., xây dựng, chăm sóc sức khỏe, hoặc sản xuất).

1. Dùng niềm tin để giữ tài chính cá nhân

Chuyển tài sản cá nhân như nhà bạn, tài sản cho vay, hay tài khoản đầu tư vào một quỹ không thể thay đổi có thể loại bỏ chúng khỏi tên riêng của bạn, khiến cho chúng khó khăn hơn cho chủ nợ tiếp cận. một niềm tin sống có thể cải thiện không bảo vệ được chủ nợ bởi vì bạn giữ được quyền kiểm soát; nhưng một sự tin tưởng không thể thay đổi, có cấu trúc đúng đắn, có thể bảo vệ tài sản từ các yêu cầu kinh doanh.

  • Ủy thác Tài sản Tài chính kiểu Domestic (DDPTs): ) Cho phép trong khoảng 20 trạng thái (v. d., Delaware, Nevada, South Dakota. Bạn có thể là một người thừa kế thận trọng trong khi tài sản bảo vệ tài sản khỏi chủ tín dụng tương lai.
  • Tín dụng Đời sống đặc biệt (SLATS): ) Một người tạo một sự tin tưởng không thể thay đổi vì lợi ích của người kia, cung cấp sự che chở tài sản trong khi vẫn còn cho phép tiếp cận gián tiếp.
  • Bảo hiểm Đời sống có thể tranh cử: ) sở hữu chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn bên ngoài tài sản của bạn, bảo vệ giá trị tiền mặt từ chủ nợ.

Tự động thực hiện: chuyển tài sản sang ủy thác sau khi bạn biết một vụ kiện sắp xảy ra có thể được xem là một sự chuyển nhượng lừa đảo và có thể được đảo ngược lại bởi tòa án.

2. Phóng to tài sản riêng biệt

Luật liên bang và bang miễn cho một số tài sản từ việc chiếm giữ chủ nợ.

  • Gia đình được miễn trừ ít nhất một phần vốn chủ yếu của nhà ở.
  • Tài khoản tiền hưu trí: ) Kế hoạch hưu trí có đủ tiêu chuẩn (v. d., 401 (k), hưu trí) được bảo vệ hoàn toàn khỏi các chủ nợ dưới luật liên bang. IRA có một phần bảo vệ liên bang (lên đến 1. 512,350 phụ lục về lạm phát, như luật pháp bang có thể thêm bảo vệ tài khoản bảo vệ tài khoản khi có thể.
  • Bảo hiểm và các chi tiết sinh sống: Nhiều quốc gia miễn phí cho giá trị tiền mặt của chính sách bảo hiểm nhân thọ và hợp đồng trợ cấp đến một giới hạn nhất định.
  • Ở một số bang, tài sản sở hữu cùng một gia đình không phải là những món nợ riêng của người hôn phối.

3 Giữ bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm là tuyến đầu tiên của bạn để bảo vệ luật pháp và các khu định cư, do đó bảo vệ tài sản cá nhân, dựa trên một chính sách trách nhiệm chung thì rất hiếm khi đủ.

  • Bảo hiểm về quyền sử dụng:) bao gồm thương tích thân thể, thiệt hại tài sản và thương tích cá nhân (v. d., phỉ báng, quảng cáo sai).
  • Giáo sư về khả năng sử dụng quyền sử dụng, quản lý tài sản, chuyên gia y tế, v.v...
  • Các ủy ban &amm; các nhân viên bảo hiểm (D&D;D &D;O): ) bảo vệ các giám đốc và các nhân viên của các công ty khỏi trách nhiệm cá nhân về các quyết định hợp tác.
  • Bảo hiểm Cố hữu (EPLI): ) Những tuyên bố liên quan đến việc chấm dứt sai lầm, quấy rối và phân biệt đối xử.
  • Umbrella/Excs Liable: Thêm giới hạn bảo vệ bên trên các chính sách cơ bản (v. d., 5 triệu đô la). Thường là cách hiệu quả nhất để tăng cường sự bảo vệ.

Hãy xem xét các chính sách hàng năm với một tác nhân độc lập, bao gồm việc bảo vệ người khác khỏi giới hạn (cho nên không có sự phân biệt rõ ràng).

4 Chia sẻ tài chính cá nhân và kinh doanh

Commingling funds is one of the fastest ways to lose the liability protection of an LLC or corporation. Use the following practices without exception:

  • Mở một tài khoản kinh doanh và thẻ tín dụng kinh doanh.
  • Chỉ trả phí tổn cá nhân từ tài khoản cá nhân.
  • Hãy nhớ lại chi phí kinh doanh bằng cách dùng tài liệu hướng dẫn thích hợp.
  • Hãy lấy lương chính thức hoặc thu nhập của chủ nhân và ghi lại trong sổ công ty.
  • Giữ một cuốn sổ ghi chép về các phút họp, các nghị quyết và hồ sơ sở hữu.
  • Ký tất cả các hợp đồng nhân danh công ty, không phải tên riêng của anh.

Nếu một chủ nợ có thể cho thấy anh coi công việc kinh doanh như là cái tôi khác của anh, thì mạng lưới công ty có thể bị xuyên thủng, và tài sản cá nhân trở nên khả thi.

5. Tránh bảo đảm cá nhân khi có thể

Người cho vay, chủ nhà và người bán thường cần được bảo đảm cá nhân từ chủ mới.

  • Hãy thương lượng về mức bảo đảm (v. d., tiền thuê nhà ba tháng thay vì hạn thuê nhà trọn gói).
  • Đề nghị ký gửi an ninh hoặc tăng lãi suất để đảm bảo cá nhân.
  • Một khi công việc của anh đã được thành lập, hãy yêu cầu được trả tự do.
  • Sử dụng một thực thể riêng biệt để giữ bất động sản hay thiết bị, và cho thuê công ty hoạt động từ thực thể đó- đây là giới hạn tiếp xúc cá nhân với tài sản đó.

6. Sử dụng khả năng bảo vệ trật tự nạp điện

Nếu bạn hoạt động như một LLC (hoặc một sự cộng tác hạn chế), một chủ nợ phán quyết chống lại doanh nghiệp thường chỉ có thể nhận được một lệnh sạc chống lại quyền sở hữu của bạn. Điều này có nghĩa là chủ nợ có quyền phát hành của bạn - nhưng không thể buộc bạn bán lãi suất của bạn, kiểm soát, hoặc truy cập tài sản cơ sở dữ liệu cơ bản. Trong nhiều thành phần LLCs, gánh nặng thuế có thể gửi cho chủ nợ mà không cần phân phối tiền thực sự, làm cho các chủ nợ thực sự thu hút hơn cho các chủ nợ để theo đuổi. Chọn một công ty LLC trên một công ty bảo vệ tính năng tăng giá trị (phụ kiện không có quyền truy cập trực tiếp cổ phần này; các công ty có thể chiếm quyền sử dụng quyền sử dụng quyền truy cập trực tiếp cổ phiếu).

7 Hãy xem xét những sự bảo vệ đáng được bảo vệ nhờ mạng lưới cao

Đối với những cá nhân có tài sản đáng kể, sự bảo vệ tài sản trong nước (DDPTs) hoặc những ủy thác ngoài nước có thể cung cấp thêm một cấp tài sản khác. Offssages (v. d., ở quần đảo Cook, Nevis, hoặc Belize) tốn kém hơn để thiết lập nhưng đề nghị bảo vệ mạnh mẽ hơn vì các tòa án Hoa Kỳ thường không thể thi hành sự phán xét chống lại tài sản nằm trong thẩm quyền nước ngoài. Tuy nhiên, IRS và chủ nợ có những yêu cầu bảo hiểm -- việc chuyển nhượng giả mạo - vì vậy cần phải có lời khuyên chuyên gia và không thể thực hiện sau khi có mối đe dọa.

Thời điểm là mọi thứ: Chủ động chống lại, kế hoạch tái hoạt động

Bảo vệ tài sản là hiệu quả nhất khi thực hiện trước khi có vấn đề xảy ra. Một khi bạn bị kiện hoặc thậm chí nhận được một mối đe dọa đáng tin cậy, bất kỳ chuyển nhượng tài sản nào để giấu họ khỏi chủ nợ có thể bị vô hiệu hóa như một sự chuyển nhượng gian lận dưới Đạo luật Giao dịch Voidable V actions (UTA). Tòa án có thể đảo ngược việc chuyển nhượng trong vòng hai đến bốn năm của yêu cầu, đôi khi còn bị cố ý gian lận.

Kế hoạch tích cực có nghĩa là:

  • Thiết lập đúng công ty kinh doanh thực thể ngay từ đầu.
  • Chuyển tài sản cá nhân vào quỹ tín thác trước khi có thể thấy trước được.
  • Tài trợ tài khoản hưu trí và miễn phạt nhà cửa trước khi kiện tụng.
  • Xem xét và cập nhật gói bảo hiểm hàng năm của bạn.

Nếu bạn đang trong cuộc kiện tụng, hãy tập trung vào những gì bạn có thể vẫn còn làm: tài liệu cho thấy các cấu trúc đã được thiết lập trước đây hợp lệ (v. d., cho thấy các tài khoản ngân hàng chứng minh tài khoản riêng biệt đã được thiết lập cách đây nhiều năm), và làm việc với luật sư để tăng cường các khoản ngoại lệ và bảo hiểm. Đừng cố gắng chuyển tài sản ra khỏi bộ lọc sau khi nộp - nó sẽ bị đốt cháy ngược.

Làm việc với một nhóm chuyên gia

Không có chiến lược đơn lẻ nào là dễ dàng, và luật pháp khác nhau tùy theo quốc gia.

  • Luật sư dịch: cấu hình thực thể của bạn, các bản nháp hoạt động thỏa thuận, và tư vấn về rủi ro che mặt.
  • Dịch vụ Bảo vệ an ninh an ninh: Chuyên về DPT, ủy thác ở nước ngoài và các chiến lược tiên tiến.
  • Bộ Tư vấn Công ty hoặc Bộ thuế:) giúp bạn hiểu được sự liên quan đến thuế trong việc chuyển nhượng, thực đơn lựa chọn, và chiến lược tài khoản hưu trí.
  • Dịch vụ bảo hiểm:) Xem lại hồ sơ rủi ro của bạn và đảm bảo bạn có đủ, chồng chéo tin tức.

Xem lại kế hoạch của bạn ít nhất một lần mỗi năm, hoặc khi những sự kiện lớn trong cuộc sống xảy ra - ly dị, mua nhà, bắt đầu một cuộc mạo hiểm mới, hoặc một sự gia tăng đáng kể trong việc cung cấp hàng hóa.

Kết luận: Hãy dựng một cái khiên trước khi cần

Việc kiện tụng kinh doanh là một mối nguy hiểm nghề nghiệp nhưng với kế hoạch kinh doanh, bạn có thể giữ tiền tiết kiệm cá nhân, nhà cửa và tài khoản hưu trí ngoài tầm kiểm soát của lửa bắt đầu bằng việc chọn đúng một công ty luật - một công ty luật cho hầu hết các doanh nghiệp nhỏ sau đó là bảo hiểm, tín dụng, miễn thuế và sự phân chia tài chính kỷ luật tránh những bảo đảm cá nhân khi có thể và không bao giờ giao dịch với ngân sách

Bảo vệ tài sản không phải là che giấu tài sản, mà là sử dụng công cụ pháp lý để xác định tài sản nào có sẵn cho các chủ nợ kinh doanh và điều đó không. bằng cách hành động bây giờ, trong khi bạn đang bình tĩnh và miễn phí kiện tụng bạn có thể xây dựng một rào cản bền vững giữa đời sống cá nhân và các rủi ro kinh doanh của bạn. tham vấn với một luật sư có đủ khả năng và cố vấn tài chính để phù hợp với các chiến lược cụ thể của bạn.

Nguồn tài nguyên để đọc thêm:)

  • IRS: Công ty Liable Company [LT:1)
  • SEC: small Business sources (bao gồm cả trách nhiệm xem xét)
  • Nolo: Tài trợ Trusts )
  • Viện Bảo hiểm Thông tin: Giám sát kinh doanh )