Table of Contents

Hãy định nghĩa lại tương lai tài chính của bạn sau khi ngân hàng bị hủy hoại

Vở kịch phá sản thường mang nặng gánh về tình cảm, nhưng nó đại diện cho một giao lộ pháp lý và tài chính thay vì một kết thúc chết. nó là một cơ chế được thiết kế để cung cấp cho cá nhân một khởi đầu mới khi nợ trở nên không kiểm soát được. trong khi hậu quả tức thời bao gồm định những thói quen tiêu dùng bị tổn hại và thay đổi thói quen chi tiêu, nó cũng tạo một cơ hội độc nhất để thiết kế một hệ thống tài chính từ đầu tiên. tái thiết lập lại tiền tệ là nền tảng của hệ thống mới này. nó cung cấp cho bộ đệm cần thiết để tránh rơi vào những khoản nợ cao và xây dựng sự tự tin cần thiết để theo đuổi những mục tiêu lớn hơn. điều này cung cấp hướng dẫn toàn diện cho các chiến lược để tái thiết để tái thiết lại tài chính, cải thiện tính toán, cải thiện tài chính và bảo vệ kinh tế của bạn, và bảo đảm về kinh tế của bạn.

Nhận nuôi một trí óc giàu có

Trước khi chạm vào bảng tính hoặc mở một tài khoản tiết kiệm, bạn phải nhắm vào tác động tâm lý của phá sản, cảm giác xấu hổ, sợ hãi, hoặc thiếu thốn có thể phá hoại ngay cả những kế hoạch tài chính tốt nhất nếu không được kiểm soát. nhận ra rằng phá sản là một quyết định kinh doanh - một công cụ để quản lý trách nhiệm trách nhiệm, nó không xác định trí thông minh tài chính hay tiềm năng tương lai của bạn.

Chuyển từ sự sợ hãi sang sự dư dật

Một sự thiếu thốn cho rằng nguồn tài nguyên là hạn chế và bạn sẽ không bao giờ có thể tiến tới. điều này dẫn đến việc tích trữ, tránh kế hoạch tài chính, hoặc tiêu tốn một cách hấp tấp như một cơ chế đối phó. một sự suy nghĩ phong phú nhận ra rằng thu nhập có thể tăng lên, chi phí có thể được quản lý, và tiết kiệm có thể tích lũy theo thời gian. chuyển đổi quan điểm của bạn bằng cách tập trung vào những gì bạn đã đạt được: loại trừ nợ, khả năng giữ thu nhập của bạn nhiều hơn, và sức mạnh để bắt đầu lại. mỗi đồng đô la sau khi tiêu tốn tiền mặt là một chiến thắng.

Đặt kỳ vọng nơi thực tế

Việc hồi phục mất thời gian. điểm tín dụng không được sửa chữa một sớm một chiều, và một quỹ cấp cứu mạnh mẽ cần nhiều tháng hay nhiều năm để xây dựng. đặt ra những điểm quan trọng thực tế. mục tiêu đầu tiên của bạn không phải là tiết kiệm 10,000 đô la, mà là tiết kiệm 500 đô đầu tiên. thưởng thức những khoản tiền nhỏ để tạo ra động lực. kiên nhẫn và sự kiên nhẫn là tài sản lớn nhất của bạn.

Điều khiển một buổi diễn thử tài chính sâu sắc

Bạn không thể lập một kế hoạch tiết kiệm vững chắc mà không biết chính xác mình sẽ đi đâu, và kiểm tra tài chính của bạn một cách rõ ràng để đưa ra những quyết định có hiểu biết.

Tính toán giá trị thật của mạng lưới bạn

Trong khi phá sản có thể đã trả nợ, rất có thể bạn vẫn còn một số khoản nợ (các khoản nợ phụ, khoản vay tạm thời, khoản thế chấp). Hãy liệt kê tất cả tài sản (tiền tệ, giá xe, vốn chủ sở hữu, đầu tư) và tất cả các khoản nợ còn lại. Nợ phải trả trừ đi tài sản để có giá trị. Số này là dòng đầu tiên của bạn. Việc theo dõi nó hàng quý cung cấp hình ảnh rõ ràng về sự tiến bộ tài chính của bạn.

Theo dõi mỗi đồng trong 30 ngày

Dùng một ứng dụng ngân sách (như YNAB, Mint, hoặc every Dollar) hoặc một bảng tính đơn giản để theo dõi mỗi giao dịch trong 30 ngày. Phân loại mỗi chi phí (v. d., nhà ở, thực phẩm, phương tiện di chuyển, giải trí, đặt mua sắm). Cuối tháng, bạn sẽ phân tích các kiểu chi tiêu của bạn. Rất có thể bạn sẽ phát hiện ra những thông tin rò rỉ quan trọng, thường xuyên rút ra, hoặc những nhãn hiệu bảo hiểm không làm tăng giá trị cho cuộc sống của bạn.

Những ham muốn khác nhau

Trong giai đoạn tái thiết, sự phân loại nghiêm ngặt về nhu cầu và yêu cầu là cần thiết. nhu cầu không phải là thương lượng: thuê / bán hàng, tiện ích, hàng hóa, thanh toán nợ tối thiểu, bảo hiểm và phương tiện giao thông thiết yếu. muốn linh hoạt: ăn tối, dịch vụ truyền tải, hàng hóa xa xỉ, du lịch và kế hoạch điện thoại cao cấp. thành thật thì đánh giá lại danh sách này miễn phí tiền tiết kiệm.

Thiết kế quỹ tiền sản xuất

Ngân sách không phải là một sự hạn chế, mà là một kế hoạch cho tiền bạc của bạn.

Khung 50/30/20

Quy tắc 50/30/20 là điểm bắt đầu vững chắc. Phân chia 50% thu nhập sau khi mua xong. Cần thiết bạn phải tăng 50% thu nhập (cho phép, thực phẩm, tiện ích, bảo hiểm). Trong giai đoạn đầu, tỷ lệ tiết kiệm có thể thấp hơn, nhưng chỉ cần đặt ra ít nhất 10% tiền tiết kiệm về tiền tệ cấp cứu.

Ngân sách không có túi

Với những người cần kiểm soát chặt chẽ hơn, ngân sách dựa trên 0 thì có hiệu quả cao. mỗi đô la thu nhập được giao một công việc cụ thể - giấy mời, tiết kiệm, nợ, hoặc chi tiêu cho đến khi bạn có 0 đô la để ngân sách. phương pháp này buộc phải chủ động và không có chỗ cho chi tiêu vô thức. công cụ như YNAB (bạn cần một Budget) được xây dựng trên triết lý này và có thể thay đổi để tái thiết kế tài chính.

Xây dựng một danh sách quỹ tội lỗi

Dự đoán chi phí bất thường bằng cách tạo ra quỹ bị chìm. đây là những loại tiết kiệm riêng biệt cho tương lai có thể dự đoán được như bảo hiểm xe (nếu được trả nửa năm), quà cho ngày nghỉ, đăng ký hàng năm hoặc khấu trừ y tế. chia chi phí hàng năm cho 12 và tiết kiệm số tiền đó mỗi tháng. quỹ tiền dự đoán trước này ngăn cản các chi phí này gây ra quỹ khẩn cấp hoặc buộc bạn phải nợ.

Làm cho các thùng rác được tiết kiệm được đầy đủ

Cố gắng để dành cho mọi thứ cùng một lúc có thể là một điều quá sức chịu đựng, sử dụng một phương pháp phân tán để xây dựng lớp bảo mật tài chính bằng lớp lớp lớp.

Giai đoạn 1: Quỹ đầu nhanh 1.000 đô

Ưu tiên đầu tiên của bạn là một bộ đệm nhỏ, dễ truy cập từ 1.000 đến 2.000 đô la. Quỹ này bao gồm các chi phí bất ngờ như lốp xe hoặc một hóa đơn y tế nhỏ. Nếu không có bộ đệm này, 200 đô la có thể buộc bạn vào thẻ tín dụng hoặc khoản vay lãi suất cao, giảm tiến trình phá sản. Giữ số tiền này trong tài khoản ngân hàng hoặc một tài khoản tiết kiệm lỏng. Hãy tấn công mục tiêu này một cách tích cực bằng cách tạm thời cắt giảm tất cả các chi tiêu không cần thiết.

Giai đoạn 2: Quỹ khẩn cấp trọn bộ (3 đến 6 tháng hạn sử dụng)

Một khi quỹ đầu tư được bảo đảm, hãy tập trung vào quỹ khẩn cấp. tính phí tổn cần thiết hàng tháng (chỉ cần) và nhân lên từ 3 đến 6. quỹ này cung cấp một mạng lưới an toàn chống lại việc làm mất việc, những sự kiện y tế lớn, hay những trường hợp khẩn cấp gia đình mở rộng.

Tính số mục tiêu

Để xác định mục tiêu cấp cứu của bạn, hãy xem lại 6 tháng trước của báo cáo ngân hàng và xác định mức chi tiêu trung bình của bạn trong tháng bao gồm thuê / bán hàng, tiện ích, thanh toán cho vay, mua sắm, bảo hiểm và mức nợ tối thiểu. nhân số này với 6 tháng trước để có được mục tiêu lý tưởng của bạn. Nếu 6 tháng cảm thấy quá tham vọng, đặt một giai đoạn 2 của 3 tháng, sau đó mở rộng nó lên 6 tháng thu nhập của bạn tăng lên. Theo Ban giám đốc, một quỹ khẩn cấp nên được giữ trong một tài khoản riêng biệt, dự trữ có giá trị cao hơn để tăng tiền để tăng lên.

Giai đoạn 3: Quỹ xây dựng tội lỗi giàu có

Sau khi thành lập quỹ khẩn cấp, bạn có thể mở rộng số tiền tiết kiệm của mình bao gồm việc tiêu tốn vào mục tiêu lớn hơn: chi phí nhà cửa, thay thế xe hơi, hay giáo dục xa hơn. ở giai đoạn này, bạn đã chuyển từ sự tồn tại sang sự ổn định, và bạn có thể bắt đầu lên kế hoạch cho thế hệ giàu có lâu dài.

Chọn những xe cứu trợ đúng

Nơi bạn giữ vấn đề tiết kiệm. Một tài khoản kiểm tra chuẩn kiếm được lãi suất không đáng kể, trong khi một tài khoản tiết kiệm cao (HYSA) có thể tạo ra lợi nhuận có ý nghĩa qua thời gian.

Tài khoản tiết kiệm cao

Các ngân hàng trên mạng như Ally, Marcus của Goldman Sachs, và discovered đã cung cấp HYSA với tỷ lệ cạnh tranh thường là 10-15 lần tỷ lệ trung bình quốc gia. Những tài khoản này là FDIC-ind và cung cấp dễ dàng truy cập vào quỹ của bạn.

Chứng nhận của & di chuyển (CD)

Vì tiền bạc, bạn chắc chắn sẽ không cần đến đĩa CD, nhưng đĩa CD thường mang lại lãi suất cao hơn so với HYSA để cất giữ tiền bạc trong một thời hạn nhất định.

Tài khoản thị trường tiền

Tài khoản thị trường tiền thường cho ta lãi suất cao hơn là tài khoản tiết kiệm thường xuyên và có thể có khả năng viết séc giới hạn.

Gia tăng sự cứu rỗi qua sự gia tăng thu nhập

Dù chi tiêu cắt giảm hiệu quả, nhưng mức chi tiêu của bạn có thể giảm đi giới hạn, nhưng việc tăng thu nhập là điều kiện thuận lợi vô hạn cho mức tiết kiệm của bạn.

Những kỹ năng và sở thích được xếp đặt ở hộp sách giúp bạn tìm hiểu Kinh Thánh

Nền kinh tế công việc cung cấp rất nhiều cách để biến thời gian rảnh thành tiền mặt. Nền tảng như Upwork và Fiverr kết nối các khách hàng cần phải viết, thiết kế đồ họa, phát triển web, hoặc hỗ trợ quản lý. Nếu bạn muốn sử dụng công việc thực hiện, Ban công tác hay i Whatleback sẽ tạo cơ hội cho các công việc địa phương như hội thảo đồ nội thất, di chuyển trợ hoặc dịch vụ người dùng tiện ích.

Những ví dụ về mặt trái đất

Một nhà thiết kế đồ họa tạo danh sách biểu diễn trên 5rr với giá 50 đô la mỗi logo. một nhân viên nhà kho lái xe cho Uber thực hiện vào cuối tuần với thêm 200 đô/ tuần. thậm chí 100 đô la mỗi tuần chỉ là tiết kiệm bằng 5200 đô la trong một năm.

Thương lượng để được thăng chức hoặc thăng tiến

Công việc hiện thời là tài sản thu nhập có giá trị nhất. Điểm cân bằng lương cho vai trò của bạn bằng nơi Mạng như Glass Door hay Linked In. Hãy chuẩn bị danh sách những thành quả và giá trị bạn mang đến cho tổ chức. Hãy yêu cầu người quản lý thảo luận về tiền bồi thường của bạn. Ngay cả tăng 5% cũng có thể tăng đáng kể khả năng tiết kiệm hàng tháng.

Áp dụng các luồng gió

Tiền đóng thuế, tiền thưởng và tiền mặt là những yếu tố gia tăng mạnh mẽ cho mục tiêu tiết kiệm của bạn.

Sự giảm bớt chiến lược và đề phòng chống lại sự suy giảm

Đường dẫn để tái tạo lại tiết kiệm không phải là một đường thẳng. Thiết lập trở lại sẽ xảy ra, vì vậy nó rất quan trọng để có hệ thống ở đúng vị trí để bảo vệ tiến trình của bạn và ngăn chặn sự trở lại với nợ cao.

Comment

Thử đăng ký hàng quý. Dịch vụ như Rocket Money có thể giúp xác định các cáo buộc tái phát, nhưng một kiểm toán bằng tay là miễn phí. Hủy bỏ mọi giấy đăng ký chưa dùng trong 30 ngày qua. Xem xét việc chia sẻ kế hoạch truyền tải các dịch vụ gia đình. Thương lượng internet và hóa đơn điện thoại bằng cách gọi các nhà cung cấp và yêu cầu các đề nghị lưu trữ. Theo FTC, chỉ cần yêu cầu một tỷ lệ tốt hơn có thể giảm 10- 30%.

Xây dựng một hệ thống ma sát

Hãy tạo điều kiện để truy cập vào tài khoản dành riêng cho những tính năng không phân biệt. Đừng liên kết tài khoản tiết kiệm của bạn vào thẻ debit. Đừng cất giữ chi tiết tài khoản trong ví thanh toán trực tuyến. Bằng cách tạo ma sát, bạn có thời gian để xem xét việc mua là nhu cầu thật hay không. Nếu bạn muốn rút tiền, hãy thi hành chu kỳ đợi 24 tiếng.

Xây dựng lại tư liệu một cách có trách nhiệm

Việc sử dụng tín dụng có trách nhiệm là một phần của sức khỏe tài chính, nhưng không nên đi đến mức phải chi phí tiết kiệm tiền mặt. Nếu bạn dùng thẻ tín dụng, hãy trả tiền công đầy đủ mỗi tháng. Tự động thanh toán để tránh phí tổn và tiền lời trễ. Tập trung vào việc giữ cho tín dụng bị giảm 30% số tiền bị hạn. Tín dụng có thể cho phép bảo hiểm thấp hơn, các tùy chọn cho thuê, và lãi suất thấp hơn, mà hỗ trợ tính năng hỗ trợ các mục tiêu tiết kiệm của bạn.

Bạn đời và sự thông tri trong gia đình

Nếu bạn có bạn đời, hãy tổ chức các buổi họp hàng tuần để đảm bảo bạn có cùng mục tiêu và chi tiêu, trò chuyện cởi mở ngăn chặn chi tiêu bị giấu và xây dựng lòng tin cậy.

Chuyển từ tiết kiệm sang đầu tư

Một khi bạn có một quỹ cấp cứu đầy đủ và đang tiết kiệm cho mục tiêu của bạn, đây là lúc để cân nhắc đầu tư cho hưu trí và sự giàu có lâu dài. phá sản không ngăn cản bạn xây dựng sự giàu có theo thời gian; nó tái thiết điểm khởi điểm của bạn.

Kế hoạch về hưu đã được nhân viên tài trợ

Nếu người chủ của bạn cung cấp một đối chiếu 401(k), ưu tiên này ngay cả trước khi tài trợ đầy đủ quỹ khẩn cấp của bạn trong một số trường hợp. Người chủ khớp là tiền miễn phí và cung cấp ngay lập tức 100% tiền đóng góp của bạn. Hãy đóng góp ít nhất để có được toàn bộ sự trùng khớp. Những tài khoản này được bảo vệ khỏi các chủ nợ dưới luật liên bang, thêm một lớp bảo mật.

Mỗi cá nhân được giải thoát về hưu (R.

Một tổ chức quỹ bảo hiểm tiền tệ được thực hiện với sau giờ nghỉ hưu là không có thuế. một IRA cung cấp một loạt các tùy chọn đầu tư khác nhau từ quỹ phụ lục thấp đến quỹ ngày tháng. máy tính lãi suất tổng hợp Gov cho thấy làm thế nào thậm chí một khoản đóng góp nhỏ hàng tháng có thể tăng theo cấp theo cấp số mũ hơn thập kỷ.

Giữ được tinh thần thì giờ và sinh sống bằng tài chính

Xây dựng lại tiền tiết kiệm sau khi phá sản là một cuộc chạy đua đường trường, không phải là một cuộc chạy nước rút. chiến lược được nêu ra ở trên từ việc kiểm tra tài chính và thực hiện kế hoạch tiết kiệm để tăng tốc thu nhập và đầu tư cho tương lai - cung cấp một hệ thống toàn diện cho việc phục hồi. mục tiêu cuối cùng không chỉ là sự cân bằng tài khoản ngân hàng, mà là sự bình yên tâm trí và tự do đi kèm với sự ổn định tài chính. bằng cách áp dụng những nguyên tắc này, bạn có thể thay đổi sự khởi đầu mới của phá sản thành một nền tảng vững chắc cho một cuộc sống thịnh vượng và an toàn.

Tài nguyên bên ngoài:

  • NerdWallet: High-Yeld Savings )
  • USA.gov: Dịch vụ tư vấn tín dụng
  • Investor.gov: Máy tính quan tâm đa dạng
  • FTC: Sổ tay tiêu dùng và tài nguyên Debt
  • Bảng điều hành: Tìm một bộ kế hoạch tài chính phân tích )