Hiểu các đòi hỏi về việc phá sản ngân hàng

Việc phá sản là một hành động pháp lý nghiêm trọng cung cấp một khởi đầu mới cho cá nhân và doanh nghiệp bị ngập trong nợ. tuy nhiên, nó đòi hỏi phải tuân thủ chặt chẽ các quy tắc liên bang và một quy tắc toàn diện. hướng dẫn này cung cấp một trong những điều kiện pháp lý và giấy tờ cần thiết cho một hồ sơ phá sản thành công, cho dù bạn đang xem xét chương 7 hay chương 13.

Chứng đau khổ vì các chương ký phá sản khác nhau

Không phải phổ biến toàn cầu, mà phụ thuộc vào tình trạng tài chính đặc biệt của bạn và chương dưới đây bạn tập tin. Hai loại thông thường nhất cho cá nhân là chương 7 (được yêu cầu) và chương 13 (phụ thuộc vào chương 7, bạn phải vượt qua thử [FLT: 0] để xem [FLT: 1], so sánh thu nhập của bạn với thu nhập của cá nhân trong tiểu bang bạn. Nếu thu nhập quá cao, bạn có thể cần phải được tập tin bên dưới chương 13. Hơn nữa, bạn không thể nhận được một chương 7 trong 8 năm hoặc 13 năm qua, trong chương khác, gồm những đòi hỏi:

  • Bạn phải cư trú, có một nhà ở, hoặc có tài sản ở Mỹ.
  • Anh không thể bị sa thải trước khi phá sản trong 180 ngày qua vì không đến tòa án hoặc làm theo lệnh của tòa.
  • Anh không thể bị kết án vì một số tội liên quan đến phá sản.

Để làm ăn, chương 11 (cơ quan) thường được dùng, nhưng tài liệu và phí tổn cao hơn nhiều.

Lời khuyên về tư liệu hướng dẫn đòi hỏi

Trước khi bạn có thể đăng nhập vào bất kỳ loại nào, bạn phải hoàn tất khóa học tư vấn tín dụng ) ) từ một nhà cung cấp có tên ở Hoa Kỳ. Ủy nhiệm chương trình này phải xảy ra trong vòng 180 ngày trước khi nộp. Sự khuyên bảo được thiết lập để giúp bạn hiểu tất cả các phương pháp khác có thể phá sản, như kế hoạch quản lý nợ hay thương lượng bán chính thức với các nhà cung cấp. Bạn sẽ nhận được chứng nhận hoàn thành, mà phải được yêu cầu. Không có chứng nhận này, có thể bác bỏ. Một danh sách các cơ quan được chấp thuận trên [FL] có sẵn trên trang web [FS] Công lý [FS].S].

Thêm những người được đề cử về pháp lý

Ngoài khả năng cao và khóa học tư vấn, bạn cũng phải:

  • Nếu cung cấp thông tin chính xác, chính xác và trung thực cho tòa án phá sản, thì việc không tiết lộ tài sản hoặc nợ nần có thể dẫn đến việc phủ nhận việc giải ngũ hoặc thậm chí tố cáo hình sự.
  • Có lẽ tòa án cũng yêu cầu bạn tham dự một phiên họp dành cho các nhà tư vấn (341) để trả lời các câu hỏi trước khi tuyên thệ.
  • Trả phí nộp thuế yêu cầu. bạn có thể yêu cầu một kế hoạch cài đặt hoặc một giấy miễn trừ trong một số trường hợp.

Tài liệu đầy đủ về một công việc hoàn toàn không có gì đáng tin cậy

Một trong những phần quan trọng nhất của việc phá sản là thu thập tài liệu chính xác hoặc giấy tờ không chính xác có thể làm hỏng vụ án của bạn.

Nhận diện cá nhân và lịch sử tài chính

Tòa án cần xác minh danh tính của bạn và theo dõi hành vi tài chính của bạn.

  • Bằng lái xe hoặc hộ chiếu của bang.
  • Thẻ an sinh xã hội của bạn hoặc một tài liệu cho thấy số an sinh xã hội của bạn.
  • Giấy chứng nhận kết hôn, lệnh ly hôn hoặc giấy khai sinh cho phụ thuộc nếu thích hợp.

Bạn cũng cần phải cung cấp một lịch sử về các giao dịch tài chính của bạn. Điều này bao gồm bất kỳ kiện tụng hoặc phán quyết chống lại bạn, cũng như ghi chép chuyển nhượng tài sản trong 2–4 năm qua. Tòa án đặc biệt quan tâm đến bất kỳ chuyển nhượng nào cho họ hàng hoặc bạn bè với giá trị thị trường ít hơn so với công bằng, như những điều này có thể được coi là lừa đảo.

Thu nhập và tài liệu có giá trị

Để tính toán thu nhập sử dụng và độ linh hoạt của bạn cho chương 7 hoặc chương 13, bạn phải gửi hồ sơ thu nhập chi tiết. Những điều này thường bao gồm:

  • Tiền lương từ 60 ngày trước (6 tháng cho một số tòa án).
  • Thuế trở lại trong hai năm gần đây (hoặc đôi khi ba năm).
  • Bằng chứng về những nguồn thu nhập khác như tài sản thuê nhà, tiền trợ cấp, trợ cấp trẻ em hoặc lợi ích của chính phủ.
  • Báo cáo ngân hàng cho tất cả các tài khoản (việc kiểm tra, tiết kiệm, thị trường tiền bạc) ít nhất là 6 tháng qua.

Về chi phí, bạn phải liệt kê chi phí sinh hoạt hàng tháng. bao gồm việc thuê nhà hoặc trả nợ, tiện ích, thực phẩm, giao thông, chi phí y tế, bảo hiểm, bảo hiểm trẻ em, và bất kỳ tiền bảo hiểm thường xuyên nào khác.

Danh sách tài trợ và khả năng sử dụng

Bạn phải cung cấp một kho hàng đầy đủ mọi thứ bạn sở hữu (các con buôn) và tất cả những người bạn nợ (các khả năng) tài trợ bao gồm:

  • Bất động sản (nhà, đất đai, tài sản thuê)
  • Xe (xe, xe tải, xe máy, thuyền, RV).
  • Tài sản cá nhân (những món đồ điện tử, trang sức, đồ đạc, đồ sưu tầm).
  • Quyền lợi kinh doanh (chủ sở hữu thị trường, hợp tác, cổ phần doanh nghiệp).
  • Tài khoản hưu trí, bảo hiểm nhân thọ với giá trị tiền mặt, đầu tư (vật liệu, trái phiếu).

Nếu có nợ nần, hãy liệt kê tất cả các khoản nợ, địa chỉ và số tiền bạn nợ, tiền thế chấp, thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, tiền vay cá nhân, thuế học sinh, thuế và các khoản nợ khác, tốt hơn là liệt kê nợ, bạn có thể ghi nhận số tiền đó là tranh cãi, nợ nần thì không thể trả được.

Thuế thu và các tờ tuyên bố về ngân hàng

Trong số các tài liệu được xem xét kỹ nhất trong một báo cáo phá sản, tòa án dùng chúng để kiểm tra lịch sử thu nhập của bạn và xác định bất kỳ khoản thuế nào. Bạn cần liên bang và nhà nước trả thuế trong hai năm gần đây. Ngoài ra, bộ luật Ngân hàng đòi hỏi bạn phải cung cấp một bản sao thuế mới nhất cho người ủy thác ít nhất 7 ngày trước khi họp 331. Để hiểu rõ những điều kiện này, cần phải có sự hướng dẫn rõ ràng về phá sản và thuế [FL: 1].

Báo cáo ngân hàng cũng quan trọng như vậy. thu hồi các báo cáo từ tất cả các tài khoản ít nhất 6 tháng trước khi nộp hồ sơ.

Tài liệu đặc biệt cho việc kinh doanh

Nếu bạn đang điền vào một vụ phá sản kinh doanh, danh sách tài liệu sẽ mở rộng. Ngoài các tài liệu cá nhân tiêu chuẩn, bạn sẽ cần:

  • Lợi nhuận và mất mát cho những năm tài chính hiện tại và trước đây.
  • Bảng cân bằng và báo cáo lưu lượng tiền mặt.
  • Tài khoản có thể đăng và trả.
  • Thuế doanh nghiệp được hoàn trả.
  • Hợp đồng, hợp đồng thuê và hợp đồng cho vay.
  • Lịch trình chi tiết của tất cả tài sản và thiết bị.
  • Danh sách các cổ đông hay đối tác (phụ thuộc vào cấu trúc kinh doanh).

Việc hợp tác hoặc hợp tác quyết định cho phép việc phá sản cũng có thể là điều cần thiết.

Những sự xem xét khác về pháp lý

Chỉ tài liệu thôi không bảo đảm một tiến trình trơn tru, nhưng bạn cũng phải định hướng một số cơ chế pháp lý và tránh những cạm bẫy thông thường.

Ở lại một cách tự động và có lợi ích

Một khi bạn đã đăng ký phá sản, một [FLT: 0] một [FLT: 0] gọi tiền nợ, và kiện có hiệu lực. Việc này lập tức ngăn chặn hầu hết các hành động thu thập, kể cả việc tịch thu, tịch thu, tịch thu, thu, gọi điện thoại, gọi đến các cuộc gọi hỏi mượn. Tuy nhiên, việc ở lại không phải là vô hạn. Các nhà cung cấp có thể yêu cầu tòa án dỡ nó vì lý do cụ thể, và ở lại có thể không áp dụng cho một số hành động nào đó như tiếp tục tiến trình hoặc hỗ trợ trẻ em. Hiểu thấu chi tiết tự động của việc giữ lại là tối quan trọng - cho bạn thở vào phòng hoặc không có tính chất lỏng.

Các sự tẩy sạch và bảo vệ tài sản

Không phải mọi tài sản đều có nguy cơ phá sản. Luật miễn thuế liên bang và nhà nước cho phép bạn giữ một số tài sản nhất định có giá trị rõ ràng. Chẳng hạn, nhiều quốc gia miễn phí nhà cửa để bảo vệ một phần tài sản trong nhà riêng. Tương tự, việc miễn dịch có thể bao gồm nội thất, quần áo, tài khoản hưu trí, và phương tiện giao thông đến một số giới hạn nhất định.

Chào mừng một luật sư phá sản ngân hàng và các công ty quảng cáo quảng cáo

Mặc dù bạn được phép hợp pháp để nộp đơn phá sản mà không có luật sư (pro se), nhưng không nên nộp đơn xin miễn dịch, nếu không có tiền án, thì không nên đưa ra một luật sư có quyền miễn trừ tội phạm. Luật sư có kinh nghiệm có thể giúp bạn chọn chương đúng, bảo vệ tài sản của mình qua các đơn khiếu nại và bảo đảm đầy đủ giấy phép. Nhiều luật sư thường có thể đưa ra tham khảo ý kiến ban đầu miễn phí, và trả phí để cài đặt. Hãy xem xét một lỗi: có thể bị bác bỏ một trường hợp bị cáo vẫn còn có thể bị cáo, và có thể bị bảo vệ một số tiền bồi thường bị hạn chế từ một thời gian.

Tránh sự gian lận và kiện cáo lại

Những hình thức thông thường bao gồm che giấu tài sản, tuyên bố sai, phá hủy hồ sơ, chuyển tài sản cho gia đình hay bạn bè với mục đích che giấu nó.

Một khái niệm quan trọng khác là thỏa thuận [FLT: 0] để xác nhận [FLT: 0]. Đây là một hợp đồng mà bạn đồng ý giữ mình chịu trách nhiệm về nợ (như là cho vay xe) ngay cả sau khi giải ngũ. Việc xác nhận đôi khi đòi hỏi bạn phải giữ vững tài sản đã được bảo đảm.

Bước nối tiếp và xây dựng lại tín dụng

Việc phá sản không chấm dứt với lệnh phóng thích của tòa án, mà bạn vẫn có trách nhiệm và cơ hội để xây lại nền tảng tài chính.

Khóa học về giáo dục tranh chấp

Sau khi bạn làm xong tập tin nhưng trước khi bạn có thể được giải ngũ, bạn phải hoàn tất khóa học [FLT: 0] [FLT: 1] tập trung vào quản lý tài chính. Khóa học này thường được gọi là “sự hướng dẫn quản lý kinh doanh, bao gồm ngân sách, sử dụng tín dụng một cách khôn ngoan, và tránh các vấn đề nợ sau này. Bạn phải cung cấp giấy chứng nhận hoàn thành cho tòa án.

Bỏ ra và chịu hậu quả

Lệnh giải ngũ có hiệu lực loại bỏ nghĩa vụ pháp lý của bạn để trả hầu hết các khoản nợ được liệt kê trong tài khoản của bạn. Đối với chương 7, điều này thường xảy ra 3–6 tháng sau khi nộp; chương 13, nó xảy ra sau khi bạn hoàn thành kế hoạch trả nợ (thường là 3–5 năm). Những khoản nợ đáng kể có thể được phát hành (v. d., hầu hết các khoản vay sinh viên, thuế gần đây, hỗ trợ trẻ em, tiền trợ trẻ em, tiền tệ và nợ được trả lại). Một vụ phá sản vẫn còn trên báo cáo công trạng của bạn trong 7–10 năm), nhưng ảnh hưởng trên mức độ tín dụng của bạn có thể giảm bớt thời gian có trách nhiệm về tài chính.

Những bước để xây dựng lại sức khỏe tài chính

Một khi đã trả hết nợ, bạn có thể thực hiện những bước tích cực để cải thiện mức tín dụng và sự ổn định tài chính của mình:

  • Hãy kiểm tra các báo cáo tín dụng của cả ba cơ quan chính (Equifax, Experian và TransUnion) để đảm bảo rằng các khoản nợ được trả được liệt kê một cách chính xác là “bị giam cầm trong sự phá sản.
  • Mở một thẻ tín dụng bảo mật hoặc một khoản vay tín dụng để thiết lập một lịch sử thanh toán tích cực.
  • Hãy tạo một ngân sách thực tế để ưu tiên việc tiết kiệm và chi phí thiết yếu, và dùng kỹ năng quản lý tài chính từ khóa học về việc thiếu nợ.
  • Tránh nợ nần nhiều và trả tất cả các hóa đơn theo thời gian sẽ được chuyển tiếp.
  • Hãy xem xét việc tư vấn cho một luật sư tín dụng hoặc một kế hoạch tài chính để được hướng dẫn lâu dài.

Để biết thêm chi tiết, hướng dẫn củaFTC về việc xử lý nợ ) đưa ra lời khuyên không thiên vị cho việc quản lý tài chính sau khi ngân hàng hủy bỏ.

Kết thúc

Vở kịch phá sản là một quá trình pháp lý đa giai đoạn cần thiết sự chú ý cẩn thận đến cả các yêu cầu và tài liệu về tính khả thi. Cho dù bạn là một cá nhân bị choáng ngợp bởi các khoản nợ thẻ tín dụng y tế và tín dụng hoặc một doanh nghiệp không thể đáp ứng bảng lương, chìa khóa để phá sản thành công là chuẩn bị thành công, hoàn toàn tiết lộ, và một sự hiểu biết rõ ràng về các bảo vệ và nghĩa vụ pháp lý liên quan. Bằng cách thu thập tất cả các tài liệu cần thiết, hoàn thành chương trình tư vấn tín dụng và giáo dục vay mượn, và làm việc với một luật sư có khả năng, bạn có thể định hướng tiến trình phức tạp này với sự tự tin tưởng. Sự cố vấn ngân hàng không phải là một công cụ pháp lý để cung cấp một công cụ mới để bắt đầu sử dụng nó một cách khôn ngoan để xây dựng lại tài chính.