Hiểu được chương 13

Kế hoạch trả nợ chương 13 phá sản là một thỏa thuận được tòa án chấp thuận, cấu trúc mà tăng cường nợ của bạn vào một khoản thanh toán hàng tháng được xác định bởi mã phá sản. Trong khi kế hoạch này cung cấp phòng thở để bắt kịp trên các mẫu tài sản thế chấp, trả thuế, hoặc xóa bỏ nợ, nó cũng khóa tiền của bạn vào một sự cam kết cố cố cố cố định. Bất cứ sự kiện nào bị hỏng xe, một hóa đơn y tế hoặc một công việc bị mất kiểm soát hay bị hư hỏng khả năng gây ra sự cân bằng hay gây ra sự cố định này gây ra khả năng gây ra sự cố hệ thống gây ra sự cố này, nhưng bạn có thể gây ra sự cố sử dụng khả năng gây ra sự cố về tài chính, nhưng bạn có thể hiểu biết được những điều này có thể gây ra sự cố định về hệ thống này, nhưng vẫn có thể giải quyết được.

Bí quyết là mã phá sản và phần lớn các ủy thác nhận ra rằng sự sống xảy ra. kế hoạch không phải là để cứng nhắc; nó là một công cụ được thiết kế để cho bạn một khởi đầu mới. với sự giao tiếp chủ động và những thay đổi chiến lược, bạn có thể định hướng ngay cả những chi phí đáng kể bất ngờ trong khi tiếp tục theo dõi để hoàn thành kế hoạch của bạn và không nợ nần.

Những cây sung bất ngờ trong chương 13

Chi phí bất ngờ không chỉ có thể trong một kế hoạch trả nợ năm năm họ gần như chắc chắn. nhận ra những loại chi phí bất ngờ thường xuyên nhất giúp bạn chuẩn bị cả tinh thần lẫn tài chính.

  • Trường hợp khẩn cấp:) Một cuộc viếng thăm cấp cứu, phẫu thuật, hoặc tình trạng bùng nổ kinh niên có thể tạo ra các hóa đơn vượt quá mức tối đa hoặc ra khỏi danh sách, ngay cả với bảo hiểm. Những khoản nợ này cảm thấy khẩn cấp và có thể làm căng thẳng tiền thanh toán hàng tháng của bạn. Ví dụ, một bệnh viện có thể dễ dàng chạy 2000–5,000 đô la sau bảo hiểm, có thể phá vỡ ngân sách chặt chẽ.
  • Nhà của Major sửa chữa: ) Một mái nhà rò rỉ, hệ thống lọc nước bị hư hỏng, hoặc tai họa ống nước không đợi đến vòng thu nhập của bạn.
  • Đối với phần lớn mọi người, xe hơi là cần thiết để chuyển tiếp, động cơ bị hỏng, hoặc va chạm nghiêm trọng có thể khiến bạn không có phương tiện vận chuyển và đối mặt với một dự luật sửa chữa trực tiếp với kế hoạch của bạn.
  • Những cuộc tăng thu nhập:) Việc giảm giờ, giảm giờ, đóng cửa công ty hoặc một chấn thương khiến bạn không thể làm việc trong khi kế hoạch của bạn vẫn còn được sửa đổi. Ngay cả việc giảm giờ giấc cũng có thể tạo ra một cạm bẫy nhỏ hàng trăm đô la mỗi tháng.
  • Trường hợp khẩn cấp: Bệnh tật của người phụ thuộc, cái chết của gia đình đòi hỏi phải đi lại, hoặc nhu cầu nuôi dưỡng cha mẹ hoặc con cái có thể thêm chi phí không dự tính trước khi bạn nộp đơn.

Những sự kiện này không phải là lý thuyết - đó là lý do thông thường tại sao các fileers đấu tranh tại một số điểm trong thời gian trả nợ của họ.

Bước ngay khi một sự phấn khởi bất ngờ nổi lên

Khi một dự luật bất ngờ xuất hiện, phản ứng đầu tiên của bạn có thể là hoảng loạn, nhưng bạn có nhiều bước để ổn định tình hình trước khi nó vượt khỏi tầm kiểm soát.

Trò chuyện với người tín cẩn của bạn không chần chừ

Người tín nhiệm muốn tiếp tục làm kế hoạch và hoàn tất kế hoạch, ngay khi bạn nhận ra mình có thể chi phí cản trở bạn trả tiền tháng kế tiếp, hãy liên lạc trực tiếp với văn phòng ủy thác. Hãy giải thích điều gì đã xảy ra, cung cấp tài liệu hướng dẫn (như là một dự luật sửa chữa hay y học), và hỏi xem có sẵn những lựa chọn nào. Trong nhiều địa hạt, những người ủy thác có thể cung cấp một khoản tiền ưu đãi, chấp nhận một khoản tiền một phần, hoặc cho phép giảm bớt tạm thời. Chẳng hạn, nếu việc sửa chữa xe là 1 đô la, và trong 10 ngày tới, bạn có thể tin tưởng chỉ trả một phần của kế hoạch và một giải quyết một vấn đề khó khăn nhất có thể xảy ra.

Đánh giá lại số tiền bạn có và tìm kiếm sự dư thừa

Kế hoạch phá sản của bạn dựa trên hình ảnh thu nhập và chi phí trong lúc sắp xếp tài liệu, nhưng bạn có thể tạm thời hủy bỏ các dịch vụ truyền tải, hội viên thể thao hoặc những thứ khác không cần thiết. Ngay cả khi chi tiêu tốn kém, hãy xem lại ngay mỗi dòng ngân sách. Bạn có dành nhiều tiền hơn vào việc mua sắm, ăn uống, hoặc đăng ký? Có thể tạm thời hủy bỏ các dịch vụ truyền tải, hội viên thể thao, hoặc những thứ khác không cần thiết không?

Hãy cẩn thận hấp thu những khoản cứu trợ hoặc tài trợ sẵn có

Nếu bạn có quỹ cấp cứu hoặc tài sản lỏng khác, bạn có thể dùng nó để trang trải chi phí bất ngờ nhưng cẩn thận. Thiết lập tài chính trong chương 13 có thể là một phần của tài sản phá sản. Dùng quỹ nên được trả cho chủ nợ có thể vi phạm điều khoản điện tử. Tuy nhiên, đa số người ủy thác cho phép sử dụng tiền tiết kiệm khẩn cấp nếu tiết kiệm được tiết kiệm được tiết kiệm và được miễn phí. Hãy kiểm tra với luật sư của bạn trước khi rút lui. Nếu không có tiền tiết kiệm, xem việc bán tài sản không cần thiết như một phương tiện phụ, trang sức hoặc thu thập đồ điện tử. Tuy nhiên, người tín vẫn phải được báo cáo tin, nhưng bạn có thể được cho phép quản lý để trả tiền cần thiết và tiền công ty trợ hợp lý. Để được hỗ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ y tế, ví dụ nếu bạn có thể thông tin cậy vào ngân sách y tế, nếu người mua lại có thể mua hàng ngàn Mỹ kim, có thể mua hàng.

Tạo thu nhập bổ trợ

Ngay cả công việc thứ hai tạm thời hay công việc công việc công việc có thể nối kết khoảng cách. Việc lái xe cho dịch vụ đi nhờ, giao dịch lương thực, tự do viết, gia sư, hoặc bán hàng tự do trên mạng có thể mang lại vài trăm đô la trong một thời gian ngắn. Các quy tắc cản trở ngân hàng thường cho phép bạn kiếm thêm thu nhập, nhưng bạn phải thông báo cho người xem nếu tổng thu nhập hàng tháng tăng đáng kể. Nếu sự gia tăng là ngắn hạn (một vài tuần để trả một khoản bồi thường), nhiều người ủy thác sẽ chấp nhận sử dụng mức thu nhập đó để che đậy một khoản chi tiêu bất ngờ thay vì đòi hỏi một kế hoạch sửa đổi tài liệu. Giữ vững chắc các tài liệu và cập nhật. Để có thể cập nhật thêm cho người xem nếu bạn kiếm thêm 800 đô la trong một tháng, bạn có thể làm việc cấp cứu trực tiếp từ cơ sở cấp cứu không cần phải thay đổi kế hoạch.

Ưu tiên các bổn phận thiết yếu

Không phải mọi tờ đều bằng. Chương 13 của bạn thanh toán, thế chấp hay thuê nhà, tiện ích trước tiên, và cần thiết. Thanh toán thẻ tín dụng (nếu còn lại bên ngoài kế hoạch). Ngay cả những khoản nợ không an toàn bên trong kế hoạch đôi khi có thể tạm thời bị tạm thời tạm thời ngừng nếu bạn giải thích khó khăn cho người ủy thác. Có thể thương lượng trực tiếp với người bán hàng về kế hoạch thanh toán bất ngờ (nếu còn lại, các cửa hàng sửa chữa xe hơi) và các nhà thầu thường cung cấp những dự án để tránh gửi bạn đến bộ sưu tập. Chỉ cần đảm bảo không có sự thỏa thuận mới về trường hợp phá sản của bạn. Ví dụ, bệnh viện có thể đồng ý là một số tiền mặt 100 Mỹ kim trong vòng 12 tháng, mà bạn có thể chứa trong kế hoạch của bạn.

Tùy chọn hình thức để sửa chương 13

Nếu chiến thuật cá nhân chưa đủ, bạn có những biện pháp hợp pháp để điều chỉnh bổn phận trả nợ.

Yêu cầu một kế hoạch được cải thiện

Dưới điều kiện ngân hàng (11 Mỹ kim) bạn có thể yêu cầu sự sửa đổi chương 13 của bạn nếu có một thay đổi đáng kể trong hoàn cảnh tài chính. Đây có thể là một sự gia tăng chi phí cần thiết (như là một dự luật y tế) hoặc giảm thu nhập. Để sửa đổi kế hoạch, tập tin luật sư của bạn với phiên tòa phá sản, giải thích những hoàn cảnh đã thay đổi và đề nghị một lịch thanh toán mới. Người tín dụng và người tín dụng có cơ hội phản đối, nhưng nếu bạn sửa đổi hợp lý, xin thêm một vài tháng để giảm lương hàng tháng thì được chấp thuận. Ví dụ, nếu bạn không muốn đóng góp một phần thu nhập và giảm lợi nhuận, bạn có thể mất đi một tháng, bạn sẽ mất đi 200 tháng và giảm bớt các hóa đơn tố báo cáo về lợi tức hóa đơn tố y tế.

Hãy xem xét sự khó khăn hoặc sự cải tổ kế hoạch

Nếu chi phí bất ngờ là nghiêm trọng và đang tiếp tục (như khuyết tật lâu dài hoặc mất việc lâu dài), bạn có thể đủ điều kiện để giải phóng khó khăn theo phần 1328 (b). Việc này cho phép bạn giải quyết các khoản nợ không được bảo mật mà không hoàn thành kế hoạch đầy đủ, miễn là bạn không thể tuân thủ vì hoàn cảnh vượt quá tầm kiểm soát của bạn và các chủ nợ đã nhận ít nhất là dưới chương 7 và thay thế bạn có thể chuyển trường hợp chương 13 để giải quyết chương 7 một chương trình. Chương trình này sẽ dừng kế hoạch 13 và cho phép bạn xóa bỏ các khoản nợ chưa được bảo đảm, nhưng bạn có thể mất tài sản không có tính chất rỗng. Cả hai điều khoản tín dụng đã được xem xét và chỉ sau khi bạn bị hạn chế một số tác dụng, nếu bạn có thể sẽ bị vô hiệu lực và giảm lợi nhuận vĩnh viễn, ví dụ nếu bạn có thể giảm hiệu lực công ty, giảm hiệu lực công ty và giảm bớt lợi nhuận.

Hiểu được sự sung túc của đời sống tiêu chuẩn

Khi bạn sửa đổi kế hoạch hoặc xin trợ cấp tạm thời, người ủy thác sẽ so sánh chi phí cho bạn với tiêu chuẩn của Sở Thuế Vụ Quốc Gia và tiêu chuẩn địa phương. Nếu chi phí bất ngờ vượt quá tiêu chuẩn này, bạn phải đưa ra bằng chứng.

Xây dựng quỹ khẩn cấp trong chương 13

Một trong những chiến lược lâu dài nhất là xây dựng một quỹ khẩn cấp nhỏ trong khi bạn đang trong kế hoạch - ngay cả khi bạn cảm thấy không thể làm được. Mã phá sản cho phép bạn dành ra một khoản tiền nhỏ từ thu nhập dùng một lần sử dụng một lần, hoặc tặng thêm cho những khoản tiền dự trữ, hoặc những khoản tiền dự trữ khẩn cấp, nếu bạn có sự cho phép của người ủy thác. Một số người tin cậy sẽ chấp thuận một khoản tiền nhất định trong ngân sách để chi tiêu đóng góp 50 đô la mỗi tháng.

Một phương pháp khác: Sau khi kế hoạch sửa đổi hoặc khi bạn đến gần hơn để hoàn thành kế hoạch, nếu tình trạng tài chính của bạn cải thiện, bạn có thể giảm bớt chi phí kế hoạch và sử dụng số tiền được trả tự do để tiết kiệm. Các tín đồ thường tìm kiếm những người bảo vệ tích cực vì họ giảm khả năng mặc định trong tương lai. Chẳng hạn, nếu thu nhập tăng lên 200/tháng, bạn có thể yêu cầu giảm bớt 50 đô la và chuyển đổi 50 đô la sang tài khoản riêng. Trong một năm, nó đủ để giải quyết nhiều trường hợp khẩn cấp nhỏ.

Ngoài ra, hãy xem xét việc sử dụng bất kỳ quà tặng hoặc tiền thưởng nào. Nếu bạn nhận được một khoản thưởng là 1.000 đô la, bạn có thể yêu cầu ủy viên cho phép bạn giữ lại một phần cho trường hợp khẩn cấp. Nhiều người ủy thác sẽ chấp nhận những yêu cầu như thế nếu bạn chứng minh một hồ sơ chi trả tốt.

Khi nào nên tham vấn một luật sư phá hoại ngân hàng

Một luật sư có khả năng phá sản có thể đánh giá tình huống cụ thể của bạn và khuyên bạn nên hành động như thế nào.

  • Chi phí bất ngờ đủ lớn để bạn không thể thanh toán kế hoạch tiếp theo trong vòng 30 ngày.
  • Anh mất việc hoặc giảm đáng kể trong vài giờ.
  • Bạn cần phải thay đổi kế hoạch nhưng không chắc làm thế nào để trình bày yêu cầu cho ủy viên.
  • Bạn đang cân nhắc việc chuyển sang chương 7 hoặc tìm cách giải ngũ một cách khó khăn.
  • Bạn nhận được một khoản tiền lớn để chi trả cho một số tiền lớn (như một khoản tiền thừa kế hay bồi thường) cần phải được xử lý đúng cách.

Một luật sư có thể đệ trình những đề nghị cần thiết, thương lượng với văn phòng trợ giúp hợp pháp địa phương và bảo vệ quyền của bạn. Trong khi phí pháp lý gia tăng chi phí, một luật sư giỏi trả phí phá sản bằng cách giữ cho các tùy chọn sai và không bị sa thải. Nếu bạn không thể chi trả cho luật sư, hãy kiểm tra với văn phòng trợ giúp về pháp lý địa phương [FLT: 0] U.S. Tài nguyên phá sản [FL: 1] để hỗ trợ ngân sách [FL: 1] cho các tùy chọn công ty chi phí hoặc giá rẻ. Một nguồn tài chính khác [FT] Không có trung tâm phá sản [FL: quyền] [FL: 3], Bản quyền quản lý thông tin cậy [FT], bản thảo và mẫu mẫu]. [FT] có thể giúp đỡ: chương trình bảo vệ tài chính thức quản lý công ty: [FT].

Kết thúc

Chi phí bất ngờ trong kế hoạch trả lại chương 13 rất căng thẳng, nhưng chúng không cần phải chấm dứt sự phá sản hay phục hồi tài chính của bạn. bằng cách liên lạc nhanh với ủy thác, điều chỉnh ngân sách, tìm kiếm thu nhập bổ sung, và khám phá các tùy chọn thay đổi chính thức, bạn có thể định hướng các sự bất ngờ về tài chính. Chìa khóa là hành động sớm hơn- càng lâu thì bạn càng ít tùy chọn còn lại. Với việc lên kế hoạch tích cực và sẵn sàng thích nghi, bạn có thể tiếp tục, hoàn thành kế hoạch, và thoát nợ. Trường hợp 13 chương trình của bạn là một công cụ được thiết kế để cung cấp cho bạn một khởi động mới, không sợ sử dụng tính linh hoạt của nó khi cuộc sống bị thay đổi bất ngờ.

note: bài này cung cấp thông tin chung và không phải là lời khuyên pháp lý.