Chuyển thuế với nhiều nguồn thu nhập

Việc chuẩn bị thuế trở nên phức tạp hơn khi thu nhập của bạn đi từ nhiều nguồn. dù bạn có xoay sở một công việc toàn thời gian, công việc tự do, tính năng thuê nhà, thu nhập, hoặc doanh nghiệp phụ, chìa khóa đến một mùa làm việc trôi chảy trong tổ chức, kiến thức về luật thuế và kế hoạch chiến lược. không có một phương pháp có hệ thống. bạn có nguy cơ thiếu suy luận, trả thuế, trả thuế dự tính, hoặc gây ra kiểm toán. Hướng dẫn này phá vỡ các bước có thể hành động để giúp bạn tiếp tục duy trì tính toán, giảm thiểu thuế và tiếp cận tự tin tưởng tháng tư không phải là một cuộc khủng hoảng thuế hàng năm mà là một năm mà là một kỷ luật tiền thưởng mà là một năm mà các người đóng thuế được tổ chức.

Hiểu mọi nguồn thu nhập của bạn

Nền tảng của việc chuẩn bị thuế chính xác là một bảng kiểm kê đầy đủ của mọi dòng thu nhập. nhiều người nộp thuế bỏ qua những khoản thu nhập nhỏ hoặc bất quy tắc, có thể dẫn đến những sai sót hoặc hình phạt. thậm chí một ngân phiếu hoàng gia 50 đô la hoặc một khoản tiền một lần. nguồn tin chung bao gồm:

  • Tiền lương và lương của một chủ (Rem W2)
  • Công việc hay công việc miễn phí (Form 1099-NEC hoặc 1099-K)
  • Thu nhập thuê từ các thuộc tính
  • Lợi nhuận đầu tư — Lợi nhuận, lợi nhuận, lợi nhuận
  • Thu nhập kinh doanh từ một chủ sở hữu duy nhất, hợp tác, hoặc LLC
  • Phân phối tài khoản hưu trí (IRA, 401(k)
  • Lợi ích xã hội hoặc tiền trợ cấp
  • Hoàng gia, tiền trợ cấp hoặc thu nhập kém cỏi khác như trách nhiệm hội thẩm hoặc thắng bạc

Hãy tạo một danh sách chủ vào đầu năm và cập nhật nó khi luồng thu nhập mới xuất hiện. Bước đơn giản này ngăn chặn sự ngạc nhiên vào lúc nộp hồ sơ và giúp bạn đánh giá xem bạn có cần trả thuế không.

Quản lý tài chính của bạn bằng cách thu nhập

Kết hợp thu nhập và chi phí trên nhiều dòng sông là một công thức cho sự nhầm lẫn. một hệ thống giữ cho mỗi nguồn riêng biệt và có thể theo dõi. bạn có nguy cơ chuyển nhượng tiền bạc và mất khả năng chứng minh chi phí nào thuộc về hoạt động nào. đây là cách để xây dựng một cấu trúc sạch sẽ:

Mở tài khoản ngân hàng đã hiến dâng

Hãy xem xét việc kiểm tra riêng các tài khoản để có việc kinh doanh, thuê và tự do thu nhập, vẽ một đường ranh giới rõ ràng giữa tài chính cá nhân và kinh doanh, việc giữ sổ sách đơn giản hóa, và cung cấp một giấy tờ sạch nếu IRS có bao giờ hỏi ý kiến.

Dùng phân loại sách

Trong phần mềm kế toán hoặc bảng tính của bạn, việc phân loại cho mỗi loại thu nhập và các chi phí tương ứng. Chẳng hạn, một nhà văn tự do có thể theo dõi thu nhập từ những khách hàng khác nhau, và cũng có những chi phí đăng nhập như Internet, đăng ký phần mềm và các nguồn cung cấp văn phòng. Tính chất này giúp dễ tính lợi nhuận cho mỗi dòng và xác định những cách suy luận nào áp dụng. Chẳng hạn, phân loại chuẩn (v. d. quảng cáo, du lịch, lương thực) bảo đảm tính nhất quán qua nhiều năm và làm cho việc giao cho một người thuế đơn giản hơn.

Phần mềm kế toán Leveract

Công cụ như QuickBooks, FoutBooks, hoặc Wave có thể tự động theo dõi thu nhập bằng cách kết nối tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng. Nhiều người cho phép bạn đánh dấu các giao dịch bằng dự án hay dòng, tạo báo cáo rằng dữ liệu riêng biệt thuế- thẻ mà không cần nỗ lực thủ công. Đối với chủ nhà, phần mềm đặc biệt như Stesa hoặc Xây dựng dấu vết thuê, chi phí và khấu hao. Chìa khóa là để hòa giải các tài khoản của bạn hàng tháng — Phần mềm không loại bỏ nhu cầu xem xét chu kỳ.

Biết luật thuế cho mỗi loại thu nhập

Hiểu rõ sự khác biệt giúp bạn ước tính đúng trách nhiệm thuế và tránh bị phạt thấp.

Comment

Người chủ không cho phép thuế liên bang, bảo hiểm xã hội và Y tế. Thường thì bạn không cần phải trả tiền thu nhập này, nhưng bạn nên kiểm tra lại việc bạn không trả tiền nếu bạn có thu nhập khác — bạn có thể cần điều chỉnh W-4 để tránh một dự luật thuế lớn vào thời điểm đó. Hãy dùng bộ giảm thuế IRS với người giữ im lặng để xem thu nhập của bạn có đủ không. Nếu thu nhập phụ của bạn là đáng kể, hãy xem xét việc yêu cầu giữ lại W-4 (dòng 4c) để trả thêm một khoảng trống mà không trả tiền dự tính toán.

Tự khám phá lấy lợi

Những nhà thầu công nhân, nhân viên công ty, và những nhà thầu độc lập phải trả cả các phần nhân viên và chủ của thuế xã hội và y tế (15.3%) tổng thu nhập. Ngoài ra, bạn phải tính toán tỉ lệ phạt theo ước tính một phần tư nếu bạn muốn nợ 1.000 đô la hoặc nhiều hơn nữa. Thuế này có ích [FLT: 0] Đối với bạn 1040- p [FT:1) để tính toán các khoản nợ ước tính. Hãy nhớ rằng bạn có thể trừ một nửa số tiền thuế khi tính — một mức thu nhập thấp nhưng có ý nghĩa.

Thu nhập thuê

Thu nhập thuê thường có thể được tính thuế, nhưng bạn có thể khấu trừ các chi phí như lợi nhuận thế chấp, thuế bất động sản, sửa chữa, bảo hiểm phí quản lý tài sản và khấu hao hao. Cho thuê ngắn hạn (v. d., Airbnb) có thêm các quy tắc khác nữa — thuế thập phân [FLT: 0] dẫn dắt [FLT: 1] về những gì có thể giảm đáng kể tiền thuê, chỉ cần chuẩn bị cho việc bán tài sản khi bạn bán các tài sản.

Thu nhập đầu tư

Phân chia và lãi suất được đánh thuế như thu nhập bình thường. Trong khi các bạn thường xuyên có tiền thu nhập (các doanh thu thường xuyên, giữ các hồ sơ chi phí và giữ được thời gian. giảm thuế — bán đầu tư để thu — có thể giảm tiền.

Kết quả kinh doanh

Nếu bạn hoạt động một thực thể sở hữu duy nhất hay thông qua S-corp, lợi nhuận qua mạng sẽ được hoàn lại. Bạn có thể trừ đi những chi phí kinh doanh bình thường và cần thiết, và bạn có thể hội đủ điều kiện để giảm thiểu thu nhập vừa phải (TBB) (lên 20% thu nhập kinh doanh). Việc chú ý đến các ngưỡng và giới hạn dựa trên thu nhập có thể được phân loại — giai đoạn suy luận cho các dịch vụ hoặc doanh nghiệp đã xác định trên 91,950 (sle) hoặc 3900 (tried filely) trong 2025. Khi một công ty tự động có thể giảm bớt giá trị tiền tệ và tham khảo ý thêm về việc quản lý thuế và hồ sơ về lương thực phẩm.

Dự tính đóng thuế

Khi bạn có thu nhập không thể từ chối, IRS mong đợi bạn đóng thuế một năm, không phải chỉ một lần, mà là một năm. Việc thanh toán có số tiền đáng kể là khoảng i- 4 / 6: 15 tháng 6 và 15 tháng 1 trong năm sau. Để tránh bị phạt, bạn thường phải trả ít nhất 90% số tiền thuế năm nay hoặc 100% số tiền nợ trước khi bạn trả trước (TP) nếu thu nhập của bạn đã được điều chỉnh vượt quá 100.000 USD. Hãy dùng thuế [FL: 0] Để giảm dần [FL: 0] trả cho hệ thống [FL: 1] hoặc tiền thuế liên bang (T) để thay đổi số tiền mặt trên bảng nhắc nhở trực tuyến và đặt số tiền mặt trên mỗi bảng kiểm tra thu nhập hàng năm. — Nếu bạn không cân nhắc mỗi phần trăm tiền mặt bằng cách tính toán, hãy xem xét lợi tức lượng tiền mặt hàng năm.

Những ấn phẩm và sự thu hút mở rộng

Nhiều luồng thu nhập mở ra nhiều cơ hội suy luận, nhưng bạn phải đáp ứng yêu cầu phục hồi. Giữ hồ sơ kỹ cho những việc ghi thông thường này:

Việc kinh doanh bị hạn chế

Để tự kinh doanh hoặc thuê nhà, hãy trừ tiền cho việc liên quan trực tiếp đến thu nhập: quảng cáo, thiết bị, trang thiết bị, trang thiết bị, nhà ở, dịch vụ nhà và bảo hiểm. Việc suy giảm văn phòng ở nhà có sẵn nếu bạn thường xuyên sử dụng một phần của nhà bạn và chỉ cho việc kinh doanh; hãy dùng phương pháp đơn giản hóa (5 đô la mỗi bàn chân vuông, lên đến 300 feet vuông) hoặc phương pháp thường xuyên (phụ thuộc vào chi phí thật sự). Đừng quên giá khởi động — bạn có thể khấu trừ đi đến 70 đô la trước khi kinh doanh, với 15 năm. Nếu bạn dùng phương pháp này cho việc theo dõi xe (một chi phí bán hàng, hoặc chi phí bán hàng, hoặc sửa chữa xe (hoặc dùng tiền tệ trị, khoảng 70 đô la, 2025 xu) trong vòng 2025 xu, 2025 xu.

Đóng góp về hưu

Những cá nhân được cấp vốn có thể đóng góp cho SEP IRA, Solo 401 (k), hoặc SIMPLE IRA. đóng góp cho phép cả hai nhân viên hoãn thuế (23.000, 7.500 USD, thu nhập nếu 50) và lợi nhuận của người dùng, cho bạn khả năng tiết kiệm đến 700.000 USD trong tài khoản. Những tài khoản này phải được tài khoản cấp tiền trong thời hạn nộp thuế (cho phép tính tiền tiết kiệm thêm vào năm sau).

Các bảo hiểm sức khỏe

Nếu bạn tự kinh doanh và không đủ điều kiện để có một kế hoạch tự chủ, bạn có thể trừ đi bảo hiểm sức khỏe cho chính mình, người hôn phối của bạn, và phụ thuộc trực tiếp vào Form 1040 — không cần thiết. Việc suy luận không vượt quá thu nhập của bạn, và nó giảm thu nhập đã điều chỉnh. Nếu bạn cũng có một công việc bảo hiểm sức khỏe, bạn không thể khấu trừ phí bảo hiểm qua người chủ đó, nhưng bạn vẫn có thể tính phí bảo hiểm cho một kế hoạch chăm sóc sức khỏe riêng.

Giáo dục và huấn luyện

Các khóa học, chứng nhận và các xưởng làm việc cần thiết để duy trì hoặc cải tiến kỹ năng cần thiết trong nghề nghiệp của bạn có thể được khấu trừ như chi phí nhân viên không được kiểm duyệt (nếu bạn có một công việc W-2) hoặc như chi phí kinh doanh để tự kinh doanh. Lấy thí dụ, một nhà thiết kế đồ họa tự do có thể giảm thiểu chi phí cho việc đào tạo mây tạo hay hội nghị thiết kế UX. Chi phí cần thiết cho kinh doanh hiện tại hoặc thương mại — nó không thể đủ tiêu chuẩn cho bạn một giao dịch mới. Giữ biểu tượng cấu hình và hoàn thành bằng chứng về việc điền thuế của bạn.

Giữ kỉ lục hoàn hảo năm

Tài liệu về bệnh Haphazard dẫn đến việc bỏ qua suy luận và hóa đơn thuế cao hơn. Thiết lập một hệ thống hoạt động tốt cho bạn:

  • Giữ bản sao của tất cả các biên nhận, hóa đơn và tài khoản ngân hàng. Ứng dụng như Expensize hay che giấu biên soạn đơn giản hóa. Hãy dùng khả năng lưu trữ mây (Gogle Drive, Dropbox) với cấu trúc thư mục trong năm và luồng thu nhập.
  • Theo dõi các dặm trong năm — một bản ghi đơn giản có ngày tháng, dặm và mục tiêu thỏa mãn các đòi hỏi của IRS.
  • Lưu tất cả 1099, W-2 và K-1 khi họ đến kiểm tra chéo với hồ sơ của bạn để nhận lỗi. nếu 1099 lượng vượt quá những gì bạn thực sự nhận được, liên lạc với người phát hành ngay lập tức.
  • Lưu trữ hồ sơ ít nhất ba năm sau khi nộp đơn (sáu năm nếu bạn không đăng nhập được hơn 25%). Hãy giữ sổ sách về tài sản và đầu tư cho đến khi luật hạn chế hết hạn chế sau khi bạn bán chúng.
  • Tạo thư mục thuế trên máy tính hoặc trong đám mây và cập nhật nó hàng tháng. Hãy đặt một lịch nhắc nhở đồng bộ hoá tài khoản và tập tin hỗ trợ tài liệu.

Quyết định giữa phần mềm thuế và chuyên nghiệp

Để biết thêm thông tin về những tình huống có thể được thu nhập, phần mềm thuế như TurboTax, H&R Block, hoặc Thợ giảm thuế có thể xử lý sự phức tạp cho một khoản phí hợp lý. Hãy tìm những phiên bản hỗ trợ thu nhập tự phát sinh, tài sản thuê và lợi nhuận đầu tư. Nhiều người đưa ra sự hỗ trợ kiểm tra lỗi và kiểm tra lỗi. Tuy nhiên, thường xuyên nhầm lẫn là chọn phiên bản rẻ nhất — bảo đảm là bạn cần có lịch trình (Sched Cule, E, D).

Khi tình trạng của bạn tăng lên — nhiều bang, sự giao dịch chủ động, sự hợp tác bất động bất động sản, hoặc lợi nhuận quốc tế — một chuyên gia thuế (CPA hoặc đại lý ghi danh) trở thành một khoản đầu tư đáng công.

Hãy tích cực hoạt động trong suốt năm

Đừng đợi đến tháng Giêng mới nghĩ đến thuế, nhận nuôi một năm.

  • Xem lại thu nhập và chi phí của bạn hàng quý. Điều chỉnh mức chi trả ước tính nếu thu nhập của bạn thay đổi. IRS cho phép bạn tính toán lại mỗi khoản tiền dựa trên thu nhập thực tế cho đến ngày nay.
  • Đặt một phần trăm của mỗi khoản không phải là W-2 vào một tài khoản tiết kiệm riêng biệt 30% là điểm khởi đầu an toàn để trang trải cho các bang, tiểu bang và thuế nhân viên. cho những người kiếm được cao hơn, 35-40% có thể là cần thiết. tài khoản riêng biệt này ngăn cản bạn tiêu tiền của nhà chức trách thuế.
  • Theo dõi các bản cập nhật luật thuế. Chẳng hạn, IRS thay đổi định kỳ số dặm, hạn chế đóng góp và giới hạn suy luận. Đặt tên cho [FLT: 0] Phòng hoặc theo một blog thuế đáng tin cậy. Thay đổi lập pháp, như Luật bảo mật chứng khoán 2.0, cũng ảnh hưởng đến luật đóng góp về hưu hằng năm.
  • Hãy cân nhắc việc lựa chọn trạng thái S-máy chủ nếu thu nhập của bạn là tự kinh doanh vượt quá 600.000–800.000 đô la -- nó có thể giảm thuế nhân khẩu. tham khảo chuyên nghiệp trước khi thực hiện cuộc bầu cử này, vì nó đòi hỏi phải chạy lương và điền vào lợi nhuận công ty riêng lẻ.
  • Kiểm tra lại thu nhập và chi phí trong năm nay, điều chỉnh việc giữ lại hoặc ước tính chi tiêu, và lên kế hoạch mua bán lớn hoặc đầu tư có thể ảnh hưởng đến tình hình thuế của bạn.

Danh sách kiểm tra cuối cùng cho mùa thuế mịn màng

Trước khi bạn đăng ký, hãy kiểm tra danh sách này để đảm bảo không có gì lọt qua các vết nứt:

  • Tập hợp tất cả tài liệu thu nhập: W-2s, 1099s, K-1s, báo cáo lãi suất ngân hàng, tóm tắt nhà môi giới. Đảm bảo bạn có tất cả các báo cáo vào giữa tháng; nếu một người 1099 bị mất, hãy liên lạc với người trả tiền.
  • Kiểm tra xem mỗi nguồn thu nhập khớp với hồ sơ của bạn. Các lỗi ghi chép với 1099 sẽ được giải quyết với người trả tiền trước khi nộp đơn.
  • Tính toán số tiền trả trong năm và so sánh với số tiền phải trả để tránh bị phạt, hãy dùng án 2210 để tính bất cứ hình phạt nào — Sở Thuế Vụ có thể bác bỏ nếu bạn có lý do chính đáng.
  • Hãy xem lại tất cả những suy luận có thể được như văn phòng, tiền bảo hiểm sức khỏe, tiền đóng góp hưu trí và chi phí kinh doanh, không bỏ qua những thứ nhỏ như tiền phí ngân hàng, giấy đăng ký khu vực hoặc ấn phẩm thương mại.
  • Nếu bạn đóng góp, hãy thu thập hóa đơn để chi trả chi phí y tế, đóng góp từ thiện, lãi suất thế chấp và thuế nhà nước, để được đóng góp từ thiện dưới 250 đô la, một hồ sơ ngân hàng hoặc một giấy tờ công bố từ thiện là cần thiết.
  • Kiểm tra tín dụng như Ngân sách Chứng nhận Nhập thuế (nếu đủ tiêu chuẩn), Ngân sách thuế trẻ em, hoặc Ngân sách dành riêng cho trẻ em, có thể cung cấp 50% khoản đóng góp của bạn, hoặc 401(k) nếu thu nhập của bạn ở dưới một ngưỡng nhất định.
  • Hãy xem xét việc điền vào các tài liệu điện tử — nó giảm thiểu các lỗi và tăng tốc trả lại.
  • Kiểm tra lại mức thu nhập trước khi gửi. Ngay cả một lỗi nhỏ cũng có thể chậm xử lý hoặc gây ra thông báo. Kiểm tra số an sinh xã hội, số tài khoản ngân hàng để gửi thẳng và tính toán.
  • Ký và ngày tháng bạn trở về (cả hai vợ chồng nếu cả hai đều điền cùng một mục). Nếu sử dụng phần mềm, quá trình e-file ký hiệu rất dễ dàng - đừng quên mã PIN.

Bằng cách ở lại, hiểu rõ các quy tắc và lợi dụng các công cụ và chuyên gia, bạn có thể đáp ứng các nghĩa vụ của mình và giữ cho nhiều hơn những gì bạn kiếm được. bắt đầu sớm, kiên định và coi thuế như một phần của thói quen tài chính — không phải một năm một lần, một cách tiếp cận căng thẳng, ngăn ngừa sự trừng phạt và vị trí bạn có thể tận dụng mọi sự suy luận và những gì bạn có thể có.