Hiểu được kế hoạch đền đáp chương 13

Chương 13 phá sản, thường được gọi là kế hoạch thu nhập của người làm công, là một công cụ mạnh mẽ cho những cá nhân có thu nhập ổn định, họ cần tái tổ chức lại nợ của họ trong khi giữ tài sản của họ. không như chương 7, đòi hỏi phải bán tài sản không vô cớ để trả nợ, chương 13 cho phép bạn đề nghị một kế hoạch thanh toán trả nợ trong vòng ba đến năm năm năm.

Kế hoạch được gửi đi lúc đầu và phải thỏa mãn một số yêu cầu về quy tắc thống kê. Một yêu cầu then chốt là [FLT: 0] (các chủ nợ [FLT: 1), lúc bắt buộc phải thanh toán. Tuy nhiên, cuộc sống hiếm khi hợp tác với một dòng thời gian cứng nhắc. Một công việc khẩn cấp, bị mất việc làm, thậm chí là một mối bất ngờ về tài chính có thể phá vỡ ngay cả những kế hoạch được thiết kế nhất của liên bang.

Thay đổi chương 13 của kế hoạch: Tổ chức pháp lý

Khả năng sửa đổi chương 13 đã được xác nhận bắt nguồn từ [FLT: 0] 11 [FT]]\ / 1329). Lệnh này cho phép người vay nợ, ủy thác, hoặc người tín dụng, để yêu cầu thay đổi sau khi xác nhận nhưng trước khi kế hoạch hoàn tất. Tòa án sẽ phê chuẩn sửa đổi chỉ khi nào nó đáp ứng cùng tiêu chuẩn cần thiết cho kế hoạch ban đầu. Điều đó có nghĩa là phải có kế hoạch sửa đổi theo đức tin tốt, có thể thực hiện được, và thực hiện kế hoạch của người vay nợ để không dùng tiền cho những người vay mượn trong thời gian cam kết.

Ai có thể bắt đầu sửa đổi?

  • Người bắt bớ: Phần lớn thường, người nợ tìm cách sửa đổi khi thu nhập của họ bị giảm hoặc chi phí, làm cho việc thanh toán đầu tiên không thể quản lý được.
  • Người ủy thác có thể yêu cầu trả tiền cao hơn nếu họ phát hiện ra thu nhập, tài sản, hoặc những thay đổi khác làm gia tăng khả năng trả nợ.
  • Các nhà quản lý: ) Một chủ nợ có thể yêu cầu sửa đổi nếu người nợ nhận được một cú windfall - như một di sản, tiền thuế lớn, hoặc bồi thường trách nhiệm - mà nên được chuyển sang kế hoạch.

Thời điểm để sửa đổi

Có thể yêu cầu sửa đổi tại bất kỳ điểm nào sau khi xác nhận và trước khi trả xong lần cuối. Các tòa án thường yêu cầu một [FLT: 0] thay đổi [FLT: 1] trong trường hợp nào đó. Một lịch sử của những sửa đổi lặp đi lặp lại không có nguyên nhân căn bản có thể báo hiệu đức tin sai và có thể dẫn đến việc bác bỏ trường hợp này. Hành động ngay khi hoàn cảnh bị thay đổi nghiêm trọng; đợi đến khi không trả được thì quá trình trở nên phức tạp hơn.

Làm thế nào sau khi xác nhận sự biến đổi của bộ sửa đổi trước khi xác nhận

Điều quan trọng là phân biệt giữa việc sửa đổi kế hoạch trước khi xác nhận và sửa đổi nó sau khi xác nhận. Trước khi tòa xác nhận kế hoạch, người vay có khả năng thay đổi rộng rãi để thay đổi đề nghị, thường không cần chuyển động hay nghe chính thức. Tuy nhiên, sau khi xác nhận, kế hoạch trở thành một hợp đồng ràng buộc giữa người vay và chủ nợ. Thay đổi nó đòi hỏi một thứ tự, thông báo cho tất cả các bên, và một phiên tòa, trừ khi người chống đối bị từ chối. Việc sửa đổi hậu chứng nhận có trọng lượng phụ và chủ đề được kiểm tra kỹ lưỡng hơn.

Lý do thông thường để tìm sự sửa đổi

Hầu hết các yêu cầu sửa đổi nằm trong một trong hai loại: nợ nần không thể chi trả được nữa, hoặc người vay có thêm tiền để phân phát cho chủ nợ.

Khó khăn về tài chính (Được lợi tức hoặc gia tăng)

  • Mất việc hay giảm giờ
  • Ly dị hoặc ly thân dẫn đến việc mất đi lợi tức thứ hai
  • Tình trạng khẩn cấp y tế hoặc khuyết tật lâu dài
  • Bất ngờ sửa xe hoặc nhà chính hoặc nhà
  • Thảm họa thiên nhiên ảnh hưởng đến nhà cửa hoặc việc làm
  • Chi phí mới và không thể tránh khỏi (v. d., giáo dục đặc biệt hoặc chăm sóc trưởng lão)

Gió mạnh hoặc gia tăng thu nhập

  • Di sản nhận được trong thời gian kế hoạch
  • Thuế lớn được hoàn lại với mức trung bình vượt quá mức lịch sử
  • Công việc mới với mức lương cao hơn đáng kể
  • Bị thương cá nhân hoặc bị kiện cáo khác
  • Tiền bảo hiểm cho một thiệt hại

Trong trường hợp khó khăn, giảm chi phí hàng tháng hoặc tăng số tiền thêm của kế hoạch lên đến năm năm (nếu chưa đạt đến mức tối đa) có thể là thích hợp. Đối với những cú winds, sự sửa đổi có thể đòi hỏi một số tiền lớn hoặc tăng tiền đặt hàng tháng để cho chủ nợ nhận được một cổ phần lớn hơn. Trong cả hai trường hợp, người vay phải đề xuất một kế hoạch mà xử lý chủ nợ khá dưới Luật Ngân hàng.

Tiến trình thay đổi chương 13

Yêu cầu một sự sửa đổi là một thủ tục pháp lý, không chỉ đơn giản là một cuộc gọi điện thoại cho ủy viên, mà còn phải nộp đơn xin phá sản và thông báo cho tất cả các chủ nợ và ủy thác.

Bước 1: Hãy xem xét hoàn cảnh thay đổi

Để có bằng chứng vững chắc về sự thay đổi này, để có thể giảm bớt việc làm, có nghĩa là những lá thư chấm dứt, hồ sơ thất nghiệp và ngân sách mới phản ánh thu nhập giảm, bao gồm các hóa đơn y tế, bảo hiểm và các lời giải thích về lợi ích.

Bước 2: Chuẩn bị kế hoạch cải tiến

Thay đổi phải được trình bày như một kế hoạch sửa chữa hoặc một bổ sung riêng biệt.

  • Tiền thanh toán hàng tháng mới
  • Việc điều trị đã sửa đổi các khoản nợ bảo mật (v. d., một thời gian biểu bắt kịp chậm hơn cho các chứng cớ thế chấp)
  • Điều trị các món nợ chưa được an toàn, kể cả sự thay đổi về lợi ích
  • Bất kỳ thay đổi nào tới chiều dài kế hoạch (không thể quá năm từ ngày thanh toán đầu tiên)

Bước 3: Tập hợp kế hoạch và đề nghị trước tòa

Yêu cầu chỉnh sửa kế hoạch đã xác nhận, cùng với hỗ trợ các bản khai và triển lãm.

Bước 4: Hãy chú ý và chờ đợi những phản đối

Bạn (hoặc luật sư của bạn) phải phục vụ phong trào, đề nghị và thông báo về việc nghe tất cả các chủ nợ, ủy viên ủy thác và ủy viên tín dụng Hoa Kỳ cho đến khi có ngày họp để khiếu nại.

Bước 5: Hội thảo và xác nhận thính giác

Tại phiên tòa, quan tòa đánh giá xem kế hoạch được sửa đổi có đáp ứng tiêu chuẩn pháp lý [FLT: 0] 11 ở Hoa Kỳ, hay không.

  • Được đề xuất với niềm tin tốt
  • Có thể thực hiện được - nợ người phải thực sự có thể thực hiện các chi phí mới
  • Đảm bảo chủ nợ không được bảo đảm nhận ít nhất cũng nhiều như họ sẽ nhận được trong một chương 7 thanh toán
  • Nếu kế hoạch trả ít hơn 100% cho chủ nợ không được an toàn, người vay nợ phải thực hiện tất cả các dự án được dự đoán sử dụng một lần trong thời gian cam kết áp dụng

Nếu sự sửa đổi được chấp thuận, ủy viên sẽ cập nhật thời gian thanh toán, và bạn bắt đầu thực hiện các khoản thanh toán mới theo yêu cầu.

Các tiêu chuẩn pháp lý then chốt của tòa chấp thuận sửa đổi

Các quan tòa phá sản có sự thận trọng đáng kể khi quyết định về những yêu cầu sửa đổi.

Đức tin tốt

Tòa xét xem sự thay đổi này có thật sự thiếu tính tình và người vay nợ có tự nguyện giảm thu nhập không, chẳng hạn như tự nguyện bỏ việc mà không có lý do chính đáng (như sức khỏe hay nhu cầu gia đình) có thể dẫn đến việc chối bỏ.

Những người có tư vấn quan tâm nhiều nhất

Việc kiểm tra này đảm bảo rằng chủ nợ không tệ hơn trong kế hoạch sửa đổi hơn là họ sẽ được trong một chương 7 thanh toán như ngày thực hiện đơn. Trong phần lớn khó khăn sửa đổi, giá trị thanh khoản vẫn không thay đổi, vì vậy cuộc kiểm tra vẫn được thực hiện. Tuy nhiên, nếu sự sửa đổi đề nghị giảm đáng kể trong việc thanh toán, tòa án sẽ tái tính toán để xác nhận yêu cầu tiếp tục giữ lại.

Khả năng

Tòa án phải tin rằng người nợ có thể thực sự hoàn thành kế hoạch sửa đổi. Nếu việc sửa đổi giảm bớt số tiền xuống mức tối thiểu hoặc kéo dài kế hoạch xuống 5 năm nhưng người nợ vẫn không thể chỉ ra con đường thực tế để hoàn thành, thẩm phán có thể từ chối yêu cầu. Trong trường hợp đặc biệt, tòa án có thể bác bỏ hoàn toàn nếu người nợ không thể hoàn thành một kế hoạch nào.

Cách điều trị của những người có tư vấn được bảo đảm

Những món nợ được bảo đảm như nợ thế chấp và nợ tiền xe có thể bảo vệ đặc biệt.

Điều gì xảy ra nếu sự sửa đổi bị từ chối?

Việc sửa đổi bị từ chối không tự động kết thúc trường hợp của bạn. Bạn vẫn còn nhiều tùy chọn.

  • Áp dụng: ) Bạn có thể kháng cáo lệnh của tòa án, mặc dù việc này tốn kém và hiếm khi áp dụng cho những sửa đổi thường lệ.
  • Bỏ qua: ) Bạn có thể yêu cầu tòa án bỏ qua chương 13 của bạn.
  • Dịch sang chương 7: [FLT:] Bạn có thể chuyển trường hợp của bạn sang một chương 7 thanh toán. Điều này sẽ giải quyết nhiều món nợ chưa được bảo mật, nhưng bạn có thể mất tài sản bạn đang cố gắng bảo vệ thông qua chương 13.
  • Giải phóng tàu hỏa:) dưới ) dưới ) 11 Hoa Kỳ.\ / 1328(b], nếu bạn đã thực hiện mọi kế hoạch bạn có thể chi trả hợp lý và không thể hoàn thành kế hoạch do hoàn thành do hoàn cảnh không kiểm soát được, bạn có thể hội đủ điều kiện để giải phóng khó khăn.

Những sự xem xét đặc biệt về các loại tranh chấp

Comment

Một trong những lý do thường xuyên nhất để sửa đổi là vì người vay không thể tiếp tục trả tiền nhà và tiền bồi thường đều đặn của kế hoạch.

Name

Những khoản vay học sinh thường không được phép vay trong chương 13, nhưng kế hoạch này có thể bao gồm việc thanh toán một phần, nếu thu nhập giảm, bạn có thể giảm khoản tiền được phân phát cho học sinh. Hãy ý thức rằng sự chú ý sẽ tiếp tục gia tăng, và mức cân bằng không lương có thể tăng theo thời gian.

Các cuộc tranh chấp về thuế ưu tiên

Nợ thuế ưu tiên - như thuế thu nhập gần đây ít hơn 3 tuổi phải được trả đầy đủ qua kế hoạch. sửa đổi không thể giảm toàn bộ số tiền nợ cho các chủ nợ thuế ưu tiên, nhưng nó có thể tăng thêm số tiền trong thời hạn còn lại, miễn là toàn bộ kế hoạch không vượt quá 5 năm.

Những cạm bẫy tiềm tàng và cách tránh chúng

Thay đổi kế hoạch không phải là không có rủi ro. Đối số nên nhận thức về những lỗi thường gặp có thể làm hỏng trường hợp của họ.

  • Chờ đợi quá lâu: đang hoãn sửa đổi cho đến khi bạn đã bỏ lỡ thanh toán thì khó hơn để thuyết phục tòa án của đức tin tốt và khả năng. Tập tin ngay khi bạn thấy có vấn đề.
  • Tài liệu hướng dẫn không đủ: những lời tuyên bố về khó khăn không thể thành công.
  • Bảo tồn một kế hoạch không thực tế: đề nghị trả một khoản tiền không thể duy trì việc mời mọc và có thể dẫn người ủy thác tìm cách sa thải. Hãy giữ gìn ngân sách với dự án của bạn.
  • Nhận biết sự đầu vào của người tín nhiệm: ) Người tín nhiệm thường có sự hiểu biết thực tiễn về những gì tòa án chấp nhận.

Kết thúc

Sửa đổi chương 13 phá sản là một tùy chọn thực tế và hợp pháp khi tình huống thay đổi. Bộ Luật Ngân hàng cung cấp tính linh hoạt để điều chỉnh số tiền thanh toán, kéo dài hoặc giảm hạn, và thay đổi cách khoản nợ cụ thể được xử lý. Tuy nhiên, quy trình đòi hỏi sự chuyển động chính thức, bằng chứng vững chắc về hoàn cảnh thay đổi, và sự chấp thuận của tòa án. Một sự sửa đổi có tính năng sửa đổi có thể giữ tính chất của bạn, bảo vệ tài sản của bạn, và cho phép bạn hoàn thành kế hoạch trả lại mà không cần phải bỏ qua hoặc chuyển đổi. Mặc dù các quy định dựa trên sự phức tạp và đánh giá cao, làm việc ủy nhiệm có kinh nghiệm, làm việc phá sản được khuyến khích mạnh mẽ khi sửa đổi.

Để có thêm sự hướng dẫn, hãy nhắc đến Tòa án U.S. (FLT:1) hướng dẫn ) và ), Nolo, một chương trình hướng dẫn thực tế .