Một bảo hiểm được giải quyết là gì?

Một thỏa thuận bảo hiểm là một thỏa thuận chính thức giữa một người giữ chính sách hoặc người đòi hỏi chính sách và một người bảo hiểm để giải quyết một yêu cầu bồi thường, thường là không cần phải xét xử hay nghe xét xử đầy đủ. Việc thanh toán có thể xảy ra ở bất cứ giai đoạn nào trong tiến trình tuyên bố, từ một mất mát trong suốt cuộc kiện tụng. Họ là hợp pháp quy định số tiền bảo hiểm sẽ trả, giải phóng trách nhiệm nặng hơn, và thường bao gồm các điều khoản bảo mật.

Có hai loại định cư chính: và ) các khu định cư ) [FLT: 1] [giữa người giữ chính sách và người bảo đảm riêng, e.g., cho chủ sở hữu hoặc yêu cầu sức khỏe] và [phụ thuộc] [FLT:] [FLT:] [FLT:] [nơi bảo đảm là] (nơi mà người nhận đã kiện hoặc đệ trình yêu cầu chống lại chính sách giữ, trong trường hợp tự động và các trường hợp). Hiểu rõ sự phân biệt này là quan trọng vì tương lai có thể ảnh hưởng khác biệt về bảo hiểm và đáng kể.

Những người bảo đảm đánh giá các khoản bồi thường như một phần của lịch sử tuyên bố của một người giữ chính sách, được lưu trữ trong cơ sở dữ liệu của ngành công nghiệp như [FLT: 0] [FLT: 0], khi viết hoa, [FLT: 1) cho tài sản và những tuyên bố tự động. Ngay cả một sự dàn xếp vừa phải cũng có thể đánh dấu một người giữ chính sách là mối nguy hiểm cao hơn, kích hoạt bằng cách viết các điều chỉnh.

Sự ổn định ảnh hưởng thế nào đến việc bảo hiểm xe hơi

Mô hình đạo diễn luôn cho thấy rằng các tay đua giải quyết các vụ tai nạn sau đó khẳng định mức độ an toàn cao hơn.

Lý luận này rất đơn giản: nếu một người bảo hiểm trả $15,000 cho một vụ dàn xếp va chạm sau, họ muốn tái thu hồi chi phí qua phí bảo hiểm cao hơn và cũng phản ánh xác suất tăng lên rằng người lái xe sẽ ở trong một tai nạn khác. Hiệp hội Ủy viên bảo hiểm quốc gia (NIC) công bố các yêu cầu bồi thường xuyên liên kết các yêu cầu bồi thường với giá cao, và hầu hết các bang cho phép người trả phí tổn trực tiếp cho việc tăng giá.

Đối với những khu định cư nhỏ như một khoản tiền hủy hoại tài sản 500 đô la, mức tăng giá bảo hiểm có thể là tối thiểu — một vài đô la mỗi tháng, nhưng đối với những khu định cư lớn hơn liên quan đến cơ thể, sự gia tăng có thể rất lớn và có thể kéo dài trong ba đến năm năm.

Quan trọng, các thỏa thuận xảy ra như là kết quả của một tuyên bố không phải là sai (nơi người lái xe khác chịu trách nhiệm) có thể có ít tác động lên bảo hiểm. Nhiều người bảo hiểm có chương trình bảo hiểm tình cờ tha thứ hoặc loại bỏ một số sự cố không phải lỗi trong tính toán tốc độ. Tuy nhiên, ngay cả không phải là các giải quyết lỗi chính sách có thể ảnh hưởng nếu tập tin chính sách đa dạng trong một thời gian ngắn.

Những người chủ nhà và bảo hiểm tài sản phản ứng thế nào trước việc định cư

Một nhà bảo hiểm bảo hiểm cũng khởi động những sự điều chỉnh cao cấp, một nhà bình luận điển hình cho rằng sự dàn xếp về nước bị hư hại từ ống nước có thể dẫn đến sự tăng 10% đến 30% trong việc tái tạo.

Những lời này đặc biệt được phát âm vì những lời tuyên bố “được xem là quan tâm dưới sự chỉ dẫn của các nhà biên kịch — chẳng hạn như khuôn, vấn đề về móng hoặc trách nhiệm cắn chó.

Trong khi một lời tuyên bố tai hại có thể không nhất thiết dẫn đến một giá trị cao (vì nó được xem là một sự kiện ngẫu nhiên thay vì chỉ thị về hành vi rủi ro), thì những người giữ chính sách ở những vùng có nguy cơ cao vẫn có thể đối mặt với tỷ lệ tăng lên do những thay đổi lớn trên thị trường sau thảm họa.

Mối quan hệ giữa việc ổn định và tỷ lệ gia tăng

Không phải mọi sự định cư đều bình đẳng trước mắt những người viết tiểu thuyết, nhưng một vụ dàn xếp trị giá 1.000 đô la và một vụ chấn thương nghiêm trọng có nhiều tác động khác nhau.

Ví dụ, nhiều người bảo hiểm xe hơi chỉ áp đặt một giá trị tiền khi khu định cư này vượt quá một số tiền nhất định, chẳng hạn như 2.000 đô la cho thiệt hại tài sản hoặc 10.000 đô la cho cơ thể. bên dưới ngưỡng đó, yêu cầu có thể được coi như một sự cố không đúng quy tắc hoặc tai nạn đầu tiên không có giá trị trước. trên nó, giá trị tăng dần dần.

Tuy nhiên, chỉ riêng số tiền định cư không kể hết câu chuyện. Bản chất của sự việc. Một sự dàn xếp cho một vụ va chạm hậu phương có thể được xử lý khác hơn một cho một tai nạn liên quan đến DUI. Việc định cư gần như luôn luôn dẫn đến việc leo núi nghiêm trọng và thường dẫn đến sự rủi ro không mới.

Các nhà chính sách nên biết rằng các công ty bảo hiểm chia sẻ dữ liệu bằng cơ sở dữ liệu như C GỢI Ý cho các yêu cầu bất động sản và APLUS cho các yêu cầu tự động. Ngay cả khi bạn thay đổi số tiền bảo hiểm, một khoản tiền trước đây sẽ theo bạn. Khả năng này có nghĩa là một sự dàn xếp lớn có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn với bất kỳ nhà sản xuất nào trong nhiều năm.

Những hạn chế về việc mua sắm trong tương lai

Ngoài việc tăng giá, các khoản bồi thường có thể hạn chế phạm vi bảo hiểm trong tương lai, bảo hiểm có thể áp đặt những biện pháp loại trừ hoặc xác nhận giới hạn bảo vệ, chẳng hạn sau khi một thỏa thuận về việc mất nước, một chính sách có thể được tái lập với “sự tổn hại nước cho việc bơm máy bơm bị hỏng hoặc nước ngầm.

Trong trường hợp đặc biệt hơn, những người bảo hiểm có thể từ chối tái lập chính sách. Không phải là người mới đặc biệt phổ biến sau khi giải quyết nhiều trách nhiệm (v. d., hai con chó cắn xác nhận) hoặc sau một thỏa thuận liên quan đến gian lận hoặc xuyên tạc. Khi một nhà truyền thông thông không phải là người mới, người giữ chính sách có thể bị ép buộc vào thị trường rủi ro không tiêu chuẩn hoặc chỉ định, nơi mà giá bảo hiểm có thể cao hơn hai đến ba lần và bảo hiểm được thu hẹp hơn.

Đối với các doanh nghiệp, việc phân phối sản phẩm có thể gây ra mất bảo hiểm cho dòng hoặc dịch vụ cụ thể đó.

Ngay cả khi việc bảo hiểm tiếp tục, các nhà lập pháp có thể phải đối mặt với những biện pháp trừ nhiều hơn như là một điều kiện thay đổi. sau khi được xác nhận, một số người bảo hiểm đòi hỏi phải nhảy từ 500 đô la đến 1.000 đô la cho những thiệt hại trong tương lai.

Sự cân nhắc về pháp lý và tài chính trong việc thu xếp bảo hiểm

Nhiều thỏa thuận bao gồm [FLT: 0], cấm người giữ chính sách không được từ chối điều kiện.

Trong một số trường hợp, một số người có quyền giải quyết với bên cố vấn cũng có thể dập tắt quyền của người giữ cửa để chống lại một bên sơ suất.

Việc xem xét thuế cũng có thể được xem xét: việc thanh toán phí tổn tài sản hoặc chi phí y tế thường không phải là thuế, nhưng những thiệt hại hoặc phần lợi tức của một khoản tiền lãi của một vụ giải quyết có thể bị tính thuế. Điều này có thể ảnh hưởng đến việc thu hồi và quyết định ảnh hưởng về việc có nên giải quyết hay không. Việc tự dàn xếp bảo hiểm không phải là thu nhập có thể tính thuế cho người giữ chính sách, nhưng bất cứ phần nào được phân bổ nhiệm để mất lương hoặc gián đoạn kinh doanh có thể bị khai thác. Việc tham khảo ý kiến cố vấn thuế là khôn ngoan.

Ngoài ra, nhiều bang có luật hạn chế số lượng người bảo hiểm có thể chi trả cho một số khẳng định nào đó.

Chiến thuật nhằm mục đích gây ảnh hưởng tiêu cực về việc định cư

Trong khi một số hậu quả không thể tránh khỏi, các chính sách gia có thể tiến hành các biện pháp chủ động để giảm thiểu thiệt hại lâu dài:

  • Những giới hạn trách nhiệm khi giải quyết. Trong một số trường hợp, việc giải quyết với một số lượng thấp hơn nhưng với một bản phát hành có cấu trúc (v. d., không nhận lỗi) có thể giảm thiểu tác động đến việc phân loại rủi ro. Làm việc với một luật sư có kinh nghiệm trong việc bảo hiểm để cấu trúc ngôn ngữ định cư.
  • , sử dụng chương trình tha thứ ngẫu nhiên ) nhiều người bảo đảm sẽ có một “sự tha thứ đầu tiên ngăn chặn tỷ lệ tăng sau khi tuyên bố đầu tiên sai lầm.
  • Chính sách đóng gói ) giữ xe hơi, nhà và ô với cùng nhà hộ chiếu có thể dẫn đến việc “nhận được sự tha thứ hoặc khoan dung hơn sau khi dàn xếp, vì mối quan hệ và lợi nhuận từ nhiều chính sách tạo nên thiện ý.
  • Dịch sang trang web khác sau khi định cư. ) Trong khi người bảo hiểm hiện tại của bạn tăng giá, những người vận chuyển khác có thể trích dẫn giá cao hơn nếu bạn có thể có danh mục đầu tư mạo hiểm (v.g., khu vực an toàn, tín dụng, dặm).
  • yếu tố rủi ro mặc định ) sau khi dàn xếp, tự nguyện đi một khóa lái xe tự động (cho xe hơi) hoặc cài đặt thiết bị an toàn (để chứng minh ít rủi ro. Một số người bảo hiểm giảm giá trị tiền giảm.
  • Hỏi đại lý của bạn nếu còn hưởng lợi ích trung thành.

Phương pháp khác để sắp xếp: Lý luận và thuyết phục

Không phải chỉ có một lựa chọn. Đối với một số cuộc tranh chấp, [FLT: 0] tiến hành [FLT: 1] cung cấp một giải pháp nhanh hơn, ít tranh chấp hơn. Trong việc phân xử, quyết định này là ràng buộc và thường là kín đáo. Tuy nhiên, một giải thưởng về việc phân loại có thể xuất hiện trên cơ sở dữ liệu, tương tự như một thỏa thuận.

Việc kiện cáo (để xét xử) đôi khi có thể đưa ra một phán quyết hoàn toàn có lợi cho người giữ chính sách, tránh bất cứ hồ sơ nào, nhưng việc kiện tụng thì tốn kém và nguy hiểm; sự mất mát trong phiên tòa có thể gây ra một phán quyết lớn hơn có thể gây hại cho sự không thể trong tương lai. hơn nữa, nhiệm vụ bảo hiểm bảo hiểm bảo hiểm để bảo vệ kết thúc ở giải quyết, nhưng nếu một phiên tòa không thành công, người bảo hiểm có thể trả tiền để phán xét và sau đó không phải là mới.

Khi tuyên bố chống lại các đảng thứ ba, người giữ trách nhiệm bảo hiểm chính sách có thể có quyền thỏa thuận mà không cần chấp thuận theo “một điều khoản nào đó để giải quyết các vấn đề của mình.

Những loại bảo hiểm khác nhau được ảnh hưởng thế nào

Tác động của một vụ dàn xếp khác nhau theo hàng bảo hiểm:

  • Bảo hiểm tự động: bồi thường cho các tai nạn tại thời điểm bất ổn tăng mức độ đáng kể; không phải yêu cầu trên mức độ cao có thể có hiệu quả tối thiểu, đặc biệt nếu người giữ chính sách có sự tha thứ tình cờ.
  • Bảo hiểm nhà cửa: các khoản bồi thường cho thiệt hại nước, trộm cắp, hoặc các yêu cầu trách nhiệm thường dẫn đến những tuyên bố không tái tạo sau hai năm. Những tuyên bố về biến chứng (rricane, lốc xoáy) được xử lý khác nhau và có thể không tính trong lịch sử bị mất mát theo luật nhà nước.
  • Bảo hiểm sức khỏe:) Trong thị trường riêng, việc giải quyết một yêu cầu y tế thường không ảnh hưởng đến bảo hiểm vì bảo hiểm sức khỏe không sử dụng tần số yêu cầu đánh giá (hơn thay đổi diện tích). Tuy nhiên, việc dàn xếp với bệnh viện để giảm số hóa đơn có thể ảnh hưởng đến các tính toán suy giảm và không tính toán.
  • Bảo hiểm cuộc sống: những tuyên bố bảo hiểm nhân mạng được trả lương để được hưởng lợi và không ảnh hưởng đến việc bảo hiểm người chết trong tương lai.
  • Nợ phải trả chung: ) Tiền bồi thường ảnh hưởng trực tiếp đến yếu tố sửa đổi kinh nghiệm (EMR) để bồi thường cho công nhân, đôi khi đến ba năm.

Kết thúc

Những người bảo hiểm không phải là những sự kiện tài chính riêng lẻ; họ mang những hậu quả lâu dài lan rộng vào các bảo hiểm và các trang thiết bị bảo hiểm tương lai.

Cách hiệu quả nhất để hạn chế hiệu quả tiêu cực là duy trì một hồ sơ rõ ràng, giảm thiểu các yếu tố rủi ro, và làm việc chặt chẽ với một chuyên gia bảo hiểm độc lập có thể định hướng thị trường sau một thỏa thuận. trong một số trường hợp, trả tiền để một mất mát nhỏ hơn không phải là điền vào một yêu cầu có thể là một bước di chuyển tài chính thông minh hơn, đặc biệt nếu việc định cư sẽ gây ra một giá phải chăng, nhưng để giảm giá lớn hơn, sự giải quyết vẫn là một nhu cầu thực tế.

Để đọc thêm, hãy tham khảo ý kiến Viện Thông tin [FLT:] để biết thêm thông tin [FLT: 1] về các thông tin chi tiết.