Hiểu mục đích của việc tham vấn ngân hàng đầu tiên

Đối mặt với nợ nần quá lớn có thể là điều đáng sợ, nhưng việc tham khảo ý kiến về phá sản ban đầu nhằm thay thế nỗi sợ hãi bằng sự rõ ràng.

Nhiều người tin rằng phá sản hủy hoại đời sống tài chính của bạn mãi mãi. nó là một công cụ pháp lý được tạo ra để cung cấp cho cá nhân lương thiện một khởi đầu mới. trong khi tham khảo ý kiến, luật sư của bạn sẽ giải thích chính xác làm thế nào phá sản ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, tài sản bạn có thể bảo vệ, và làm thế nào tự động dừng cuộc gọi, trả lời các cuộc gọi, và kiện tụng các khoảnh khắc của bạn được đệ trình. cuộc họp này là cơ hội để có được những câu trả lời thực tế, dựa trên thực tế, thực tế, trước khi đưa ra bất cứ quyết định nào.

Điều gì xảy ra trong buổi họp

Trong khi kiểu của mỗi luật sư khác nhau, hầu hết các cuộc tư vấn ban đầu theo một cấu trúc cấu trúc nhưng đối thoại.

  • Hãy sẵn sàng xem xét lại tình trạng tài chính của bạn: [FLT: 1] bạn sẽ đi qua nợ nần, thu nhập, chi phí và tài sản. Hãy sẵn sàng đưa ra một thông tin đầy đủ và trung thực tổng quát, kể cả việc chuyển nhượng tài sản, kiện tụng, hoặc tiền bạc. Nếu hoãn, thông tin có thể gây nguy hại cho trường hợp của bạn sau này.
  • Giải quyết vấn đề về kiểu Bankrupcy: ) Luật sư của bạn sẽ so sánh chương 7 và chương 13 chi tiết, bao gồm khả năng cao, lợi ích và hậu quả.
  • Nếu chương 7 có thể, luật sư sẽ giải thích phương tiện kiểm tra - một công thức so sánh thu nhập trung bình của bạn với trung bình của bang. Kiểm tra này xác định bạn có đủ tiêu chuẩn cho chương 7 hay không hoặc bạn phải dùng chương 13 để trả nợ.
  • Lời khuyên pháp lý của Nhà Nước: ) Bạn sẽ nhận được sự hướng dẫn chuyên môn về việc nhà cửa, xe cộ, tài khoản hưu trí và tín dụng của bạn bị phá sản bao lâu thì bạn sẽ không còn được công bố (đến 10 năm nữa trong chương 7, 7 năm cho chương 13) và những gì bạn có thể thực tế mong đợi cho việc vay mượn trong tương lai.
  • Mở Q&D;A: [FLT: 1] Bạn được khuyến khích hỏi bất cứ câu hỏi nào, bất kể là về cơ bản như thế nào.

Chương 7 Phá vỡ ngân hàng

Thường được gọi là phá sản, chương 7 giải quyết các khoản nợ không an toàn nhất, hóa đơn y tế, vay mượn cá nhân - đổi lấy tài sản không phải là vô cớ. Tuy nhiên, phần lớn các nhà phân loại sử dụng trạng thái hoặc đơn khiếu nại liên bang để giữ lại tài sản của họ. trường hợp thường không có sự cố, không có nghĩa là không có gì được bán. Quá trình này mất khoảng ba đến bốn tháng từ việc nộp đơn kiện đến việc xuất viện. Tính năng cần thiết phải vượt qua thử nghiệm; bạn không thể giải quyết 7 vụ phá sản trong vòng tám năm qua. Một số khoản nợ học sinh, hỗ trợ trẻ em, và phần lớn tiền thuế, không thể được giải quyết trong 7 tháng, trừ khi bạn chứng minh sự khó khăn trong tập tin quá trình thử nghiệm.

Chương 13 Phá vỡ ngân hàng

Chương 13 là một kế hoạch tái tổ chức cho cá nhân với thu nhập thường xuyên. bạn đề xuất một kế hoạch trả nợ 3 đến 5 năm, thanh toán hàng tháng cho một ủy viên ủy thác người phân phối ngân sách. lựa chọn này là lý tưởng nếu bạn ở sau việc thanh toán thế chấp hoặc ô tô và muốn bắt kịp, hoặc nếu thu nhập của bạn là quá cao cho chương 7, chương 13 cũng cho phép bạn giữ tất cả tài sản của bạn và có thể giải quyết các khoản nợ mà chương 7 không thể, như là các nghĩa vụ ly dị. quá trình này sẽ kéo dài hơn, nhưng tự động vẫn bảo vệ bạn khỏi hành động.

Tài liệu để tra cứu

Để có được lời khuyên chính xác nhất, hãy đem theo càng nhiều tài liệu có liên quan càng tốt, ngay cả khi bạn không thể thu thập được mọi thứ, có những tài liệu bên dưới giúp luật sư của bạn xem xét tình hình ngay lập tức:

  • Bảo vệ thu nhập: ) Trả phí trong sáu tháng qua (hoặc ít nhất hai tháng gần đây nhất).
  • những lời tuyên bố đáng sợ: để kiểm tra, tiết kiệm và tài khoản thị trường trong ba đến sáu tháng qua.
  • Tax trả lại: liên bang và nhà nước trả lại trong hai năm qua.
  • Danh sách các khoản nợ và nợ nần: bao gồm thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, tiền vay cá nhân, vay mượn xe, vay mượn học sinh và bất kỳ nhiệm vụ nào khác. Cung cấp số tài khoản và số tiền cân bằng xấp xỉ.
  • Bảo vệ tài sản: các công việc bất động sản, chức danh phương tiện, tài khoản hưu trí, và bất kỳ tài sản cá nhân có giá trị nào (hãy hỏi luật sư của bạn có ngưỡng nào cần dùng).
  • Thư tín tín dụng phụ cấp: Bộ sưu tập thư, giấy tòa án, giấy báo tịch thu, hoặc đặt hàng theo trình tự trang trí.
  • Chi phí sinh hoạt ) Rent/mortgage, tiện ích, vận chuyển, thực phẩm, bảo hiểm, trẻ em và các chi phí thường xuyên khác.

Nếu bạn không thể thu xếp mọi thứ trước buổi họp, đừng lo lắng, đa số các luật sư sẽ bắt đầu với những vấn đề quan trọng nhất và tiếp tục làm phần còn lại.

Chuẩn bị những câu hỏi cho luật sư của bạn

Khi đến với một danh sách những câu hỏi, bạn sẽ rời khỏi cuộc tham khảo với sự hiểu biết rõ ràng.

  • Tôi sẽ mất nhà, xe, hay mất tài sản khác?
  • Mất bao lâu để tiến hành?
  • Chi phí chi phí cho bệnh viện, phí nộp đơn kiện, học hướng dẫn tín dụng?
  • Tôi có thể nộp đơn mà không có bạn đời không?
  • Món nợ nào không thể được trả trong trường hợp đặc biệt của tôi?
  • Liệu chủ nhà, chủ nhà hoặc gia đình tôi sẽ biết về vụ phá sản không?
  • Khi nào tôi có thể nộp đơn xin vay thế chấp, vay xe hoặc thẻ tín dụng sau khi ra viện?
  • Điều gì xảy ra nếu tình trạng tài chính của tôi thay đổi trong hoặc sau vụ án?

Và hãy hoàn toàn thành thật về lịch sử tài chính của bạn. đặc quyền luật sư và khách hàng bảo vệ sự tiết lộ của bạn, vì vậy bạn có thể nói tự do.

Hiểu được những gì mà sự phá hoại không thể làm được

Những món nợ sau đây nói chung không thể giải quyết được:

  • Hầu hết các khoản vay học sinh (nếu không chứng minh được khó khăn quá đáng trong một thủ tục đối phương)
  • Thuế thu nhập gần đây (không đầy ba tuổi, và các điều kiện quy tắc cụ thể khác)
  • Hỗ trợ nuôi con và các nghĩa vụ cấp dưỡng
  • Nợ phải trả bằng cách gian lận (như là cáo buộc thẻ tín dụng mà không có ý định trả)
  • Phán xét và phạt phạt liên quan đến DUI
  • Lệnh bồi thường hoặc phạt hình sự
  • Các cáo buộc chưa được liệt kê trong lịch phá sản của bạn

Ngoài ra, nếu bạn chuyển tài sản để giấu những chủ nợ, hủy hoại hồ sơ tài chính, hoặc nói dối trước lời thề, tòa án có thể từ chối việc bạn được trả.

Sự khuyên bảo về tư liệu đòi hỏi

Trước khi bạn có thể đệ trình bất kỳ trường hợp phá sản nào, bạn phải hoàn thành khóa học tư vấn tín dụng chính phủ trong 180 ngày trước khi nộp đơn. Khóa này thường mất một đến hai giờ và sẵn sàng trên mạng, qua điện thoại, hoặc trực tiếp. Luật sư của bạn sẽ cung cấp danh sách các cơ quan được chấp thuận. Sau khi nộp, bạn cũng cần phải hoàn thành khóa học nợ trước khi bạn được giải ngũ. Buổi tham khảo ý kiến ban đầu là thời gian hoàn hảo để hỏi về các yêu cầu này và thời khóa biểu. Tổng hợp của cả hai đều là 20 đến 50 đô la cho mỗi người.

Chi phí phá sản

Chi phí ngân hàng bao gồm nhiều chi phí ngoài chi phí luật sư. Chi phí nộp đơn tòa án hiện thời khoảng 338 đô la cho chương 7 và 313 cho chương 13 (số tiền này được cập nhật định kỳ bởi Tòa án Hoa Kỳ). Một số luật sư đề nghị thanh toán phí tổn của họ, đặc biệt là chương 13 nơi mà bản thân chi phí có thể bao gồm tòa án. Nếu bạn không thể chi trả phí đăng ký, bạn có thể yêu cầu một sự từ chối hoặc cài đặt từ tòa án, nhưng cũng không bảo đảm cho ngân sách tín dụng và tài chính là những bản sao của quỹ, như bất kỳ khoản thuế hay tài sản nào.

Điều gì xảy ra sau khi tham vấn

Nếu bạn quyết định tiến tới việc phá sản, các bước tiếp theo sẽ được thẳng thắn. Bạn sẽ ký một thỏa thuận trả phí trước, trả bất cứ phí nhất cần thiết, và bắt đầu thu thập các tài liệu còn lại cần thiết để chuẩn bị. Luật sư của bạn sẽ giúp bạn hoàn thành chương trình phá sản và đơn xin phép là quan trọng. Một khi vụ kiện được đệ trình lại, việc này sẽ được tiến hành ngay lập tức, dừng lại hầu hết các hành việc thu thập, kiện, trả tiền, đóng cửa, ngay cả tiến hành bãi bỏ. Khoảng 30 đến 45 ngày sau khi nộp đơn trình, bạn sẽ tham dự một phiên họp tín dụng (cũng gọi là phiên họp 341, sự tin tưởng được tổ chức theo tiêu chuẩn, những người hỏi về các vấn đề tài chính của bạn, khoảng 15 phút cuối cùng, và những câu hỏi của bạn sẽ không phải là lời tuyên bố.

Sau cuộc họp 331, bạn phải hoàn tất khóa học giáo dục nợ nần nếu bạn chưa làm như vậy.

Những phương pháp khác để phá hoại ngân hàng

Buổi tham vấn ban đầu của bạn cũng là thời điểm thích hợp để khám phá các tùy chọn không phải là phá vỡ ngân hàng. Không phải tất cả mọi người cần phải file, và một số thay thế có thể hiệu quả hơn:

  • [FLT: 0] Sự thống nhất:[FLT: 1) kết hợp nhiều món nợ vào một khoản vay với lãi suất thấp hơn, thường qua ngân hàng hoặc công ty tín dụng. Điều này tốt nhất cho những người có uy tín tốt, đủ khả năng.
  • Kế hoạch quản lý (DMP): ) Một công ty tư vấn tín dụng thương lượng với các khoản lãi thấp hơn và các khoản thanh toán với các chủ nợ.
  • Giải quyết: ) Bạn hoặc một công ty thương lượng tổng tiền bồi thường cho ít hơn mức nợ. Điều này có thể gây tổn hại đáng kể cho tín dụng của bạn, và được tha thứ hơn 600 đô có thể được tính thuế như thu nhập.
  • Không làm gì cả: ) Nếu nợ cũ và luật hạn chế sắp hết hạn, có lẽ bạn không cần phải làm gì.

Luật sư của bạn sẽ giúp bạn cân nhắc lợi hại và tù nhân dựa trên những hoàn cảnh cụ thể của bạn, kể cả thu nhập, tài sản và các loại nợ mà bạn nợ.

Những quan điểm sai lầm thông thường về việc phá vỡ ngân hàng

Nhiều khách hàng đến tham khảo ý kiến đầu tiên với những nỗi sợ bắt nguồn từ thần thoại.

  • Myth: Bạn sẽ mất tất cả. ) ) Mở cửa: đa số các nhà phân loại giữ tài sản của họ bằng cách miễn dịch. Ngay cả khi bạn có vốn chủ quan trọng, chương 13 có thể bảo vệ nhà và xe hơi trong khi bạn trả một phần của món nợ.
  • Myth: Bạn không bao giờ có thể được tín dụng. ) [FLT:] Phương trình [FLT:]:]: Điểm tín dụng của bạn thường được cải thiện trong vòng một năm giải ngũ. Những người cho vay xe thường cung cấp thẻ tín dụng bảo mật, và thậm chí khoản thế chấp trong vòng hai đến bốn năm, mặc dù với lãi suất cao hơn.
  • Myth:) Ngân hàng sẽ xóa sạch mọi khoản nợ. Phương pháp: Như đã ghi chú ở trên, nhiều trách nhiệm tồn tại sau phá sản, bao gồm các khoản vay sinh viên, hỗ trợ trẻ em, và thuế gần đây.
  • Thành viên: có một công việc có nghĩa là bạn không thể tập tin. Mục [FLT:]:]: thật sự có ích. Đối với chương 7 bạn phải vượt qua phương tiện thử nghiệm; vì chương 13 bạn cần thu nhập thường xuyên để tài trợ kế hoạch.
  • Myth: Chủ nghĩa ngân hàng là một sự suy đồi đạo đức.

Chọn một luật sư đáng tin cậy về việc phá vỡ ngân hàng

Buổi tư vấn ban đầu cũng là cơ hội để anh đánh giá luật sư.

  • Đặc biệt là luật phá sản
  • Có đánh giá mạnh mẽ và lịch sử của khách hàng hài lòng
  • Những cuộc trò chuyện rõ ràng và kiên nhẫn, tránh những thuật ngữ pháp lý
  • Cung cấp các cấu trúc phí trong suốt và giải thích tất cả chi phí trước
  • Trả lời thẳng thắn những câu hỏi của bạn mà không ép bạn ký

Phần lớn các luật sư uy tín cung cấp các tư vấn ban đầu miễn phí. Điều khôn ngoan là gặp gỡ hai hoặc ba tòa án phá sản hoặc [FL:2] kiểm tra lịch sử kỷ luật của luật sư qua hiệp hội thanh thiếu niên [FLL:3]. Hơn nữa, Hiệp hội [FLT:] Nhà nước [FT:] Bộ Tư pháp Quốc tế [NT: 1] [TAP] [TTT] [TLTLT] [T] [TLT] [TAPS] [TLTLTLT] [TAPS] đưa ra một luật sư liên lạc dịch vụ).

Ý tưởng cuối cùng: Sự khởi đầu mới của bạn ở đây

Việc bạn phá sản ban đầu là một bước bí mật, giáo dục và hỗ trợ để lấy lại quyền kiểm soát tài chính của bạn. bằng cách chuẩn bị tài liệu và câu hỏi, và bằng cách hoàn toàn trung thực với luật sư của bạn, bạn sẽ để lại với sự hiểu biết rõ ràng về các lựa chọn của bạn - dù đó là điền vào chương 7, chương 13, hoặc theo đuổi một sự thay thế. phá sản không phải là một dấu hiệu của thất bại; nó là một quyền hợp pháp mà tồn tại để giúp cá nhân thành thật vượt qua khó khăn tài chính.

Để biết thêm thông tin về các chi tiết trong quá trình này, hãy tìm trang [FLT: 0] của Ủy ban Thương mại Pháp luật [FLT: 1] và [FLT:] U.S. Courts Bankrupcy [FLT:].S. Biểu đồ . Nếu bạn đang xem xét việc điền kinh [FLT], xin tham khảo ý kiến với luật sư có khả năng phá sản trong khu vực ngày hôm nay.