باب 13 بینکرپٹسی کو بطور چھوٹا بزنس مالک

چھوٹے کاروباری مالکان کو مالی مشکلات کا سامنا اکثر بوجھ اور ان کے آپریشنوں کے درمیان پھنسنا پڑتا ہے۔ [FLT] ایک ایسا راستہ پیش کرتا ہے جو بنیادی طور پر مائع پانی سے مختلف ہے اور فروخت کرتا ہے، بلکہ یہ آپ کے قرض کو کم کرنے اور کاروبار کی ملکیت رکھنے کی بجائے، یہ فیصلہ آپ کو معمولی طور پر واپس لے سکتا ہے، مگر بہت سے لوگوں کے لئے یہ فرق نہیں ہو سکتا

باب 13 کو عام طور پر ایک "ریجنیشن" کہا جاتا ہے کیونکہ اس میں آپ کو عدالت میں آنے والے ایک مستقل مقصد کی تجویز کرنا پڑتی ہے کہ آپ کے پاس جتنی مدت رہے گی، آپ کے کاروبار کو روک نہیں سکتے، یا آپ کا کاروبار آہستہ آہستہ ادا کرنے کے لیے،

کاروباری مالکوں کیلئے ۷ اور ۱۳ ابواب کے درمیان پیش آنے والی معلومات

بہت سے entrencerves کا خیال ہے کہ serent somen کا مطلب فوری طور پر آبپاشی ہے لیکن باب 7 اور باب 13 کے بہت سے مقاصد بہت مختلف ہیں [FLT] [1] [FLT] [FLT] ایک line spaperstable] ہے. آپ کا قرض خواہ کتنا ہی کم ہو، مگر آپ کے پاس قرض ختم نہ ہو سکے، مگر کاروبار کا مطلب یہ ہے کہ آپ کے پاس کچھ بھی ہو اور آپ کا کاروبار ختم ہو جائے، مگر آپ کے لیے یہ چیزیں بھی ختم ہو جائیں،

مگر اس کے برعکس ، آپ کو اپنے کاروبار کو برقرار رکھنے کی اجازت دے سکتے ہیں—جب تک آپ وقت کے ساتھ ساتھ اکا سود ادا کرتے ہیں ، آپ کو ٹرسٹ کے پاس سے واپس نہ کرنا پڑے ، بلکہ آپ کو اُس شخص کا حصہ دینا ہوگا جو آپ کے پاس خرچ کر سکے ، مگر صرف ایک شخص آپ کے ساتھ شامل ہو سکے،

ایک اور اہم فرق یہ ہے کہ قرضوں کا علاج کیا جائے۔ 7 ابواب میں آپ کو یا تو قرض کو تسلیم کرنا ہوگا یا پھر قرض کو واپس کرنا ہوگا۔ مثال کے طور پر آپ وقت کے ساتھ ساتھ ڈیٹنگ یا کار ادائیگیوں پر بھی عبور حاصل کر سکتے ہیں۔یہ خصوصیت خاص طور پر کاروباری قرضوں کے لیے قیمتی ہے جو ذاتی ملکیت کو کاروباری قرضوں کے لیے ملازمت کے طور پر استعمال کرتے ہیں۔

۱۳ ابواب کی اضافی ضرورت

ہر چھوٹے سے کاروباری مالک کو باب ۱۳ کے لئے مقرر نہیں کِیا جاتا ۔

آمدنی کی ضرورت

اگر آپ کی آمدنی فی‌زمانہ ایک حد تک آپ کے پاس آمدنی کا باقاعدہ اور قابلِ‌اعتماد ذریعہ ہوگی تو آپ کو کسی بھی کاروباری مالک کی طرف سے آمدنی کا باقاعدہ جائزہ لینا ہوگا ۔

غیر متصل

باب 13 قرضوں کی حدود کو انفلیشن کے لیے تبدیل کیا گیا ہے۔2025 کے مطابق حدود یہ ہیں:

غیر منافع بخش قرضوں [1] (کم کارڈ، ذاتی قرض، طبی قرضوں کے قرضوں کے تحت) سے نیچے 2٫75٫000 ڈالر ہونا چاہیے۔
[Seckeded acounts] [مارٹلاگ، کار قرض، سامان جھوٹوں کے لیے درکار ہے) 1.395,875 کے تحت ہونا ضروری ہے۔

اگر آپ کے قرضوں کی تعداد بڑھ جاتی ہے تو آپ باب 13 کو استعمال نہیں کر سکتے ۔

بینک‌کُن فلو سے پہلے

اگر آپ کو پچھلے چار سالوں میں سات یا ۱۲ ابواب کے تحت کوئی ٹکڑا ملا ہے تو آپ کو فائل نہیں مل سکتی ۔

ایک غیرمعمولی منصوبہ‌سازی کی اہمیت

عدالت کو آپ کے تجویز کردہ پلان کو منظور کرنا ہوگا ۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ کی قابلِ‌قبول آمدنی معقول زندگی اور کاروباری اخراجات کے حساب سے منصوبہ بندی کے لئے کافی ہوگی ۔

باب ۱۳ : یہ کیسے کام کرتا ہے ؟

کسی بھی باب 13 کیس کا دل واپسی کی منصوبہ بندی ہے یہ ایک تفصیلی تجویز ہے جس سے ہر ماہ کتنا ادائیگی ہوگی، جس سے ادائیگی کو ادائیگی اور منصوبہ بندی کی مدت ملتی ہے۔

حسابِ ابجد کی کلاس

تقسیمی عمل تین اقسام میں تقسیم کیا گیا ہے ایک باب 13 کے اندر:

قرضوں کی ادائیگی: ان میں زیادہ تر ٹیکس ادا کرنا چاہیے، بچوں کی امداد، المومنین اور کچھ اجرتوں پر قرض ادا کرنا شامل ہیں۔اگر آپ نے غیر مستحق ٹیکس ادا کیے ہوں یا ذاتی محصول ادا کیے ہوں تو انہیں زندگی کی زندگی کے بارے میں 100% معاوضہ دینا چاہیے۔
اسکاکڈ قرض : اگر آپ کو کولکتہ کول کور یا تجارتی عمارت رکھنا چاہیں تو آپ کو باقاعدگی سے ادائیگیوں کو جاری رکھنا چاہیے ورنہ منصوبہ بندی کی مدت میں کسی بھی ارال کو کسی بھی جگہ علاج کرنا چاہیے۔آپ کو "Cramdown" بھی استعمال کرسکتے ہیں تاکہ قرضوں کے لیے کولکتہ کی موجودہ قیمت میں توازن کم کیا جا سکے۔
غیر محفوظ قرضوں: کریڈٹ کارڈ توازن، طبی بلے باز، کریڈٹ کی کاروباری لائنیں اور ذاتی ضمانتیں اکثر اس گروپ میں گرتی ہیں. آپ ان قرضوں کا صرف ایک فیصد ادا کر سکتے ہیں، آپ کی آمدنی پر منحصر ہو سکتا ہے،

مدت معین کریں

اگر آپ کی اوسط ماہانہ آمدنی چھ ماہ قبل آپ کی ریاست کے لیے مدینہ منورہ کے نیچے ہے تو منصوبہ تین سال تک چلتا ہے۔اگر آپ کی آمدنی مدینہ سے اوپر ہے تو آپ کو پانچ سال کی منصوبہ بندی کی تجویز کرنا چاہیے۔

ذمہ‌داریوں کو پورا کرنا

آپ براہ راست ادائیگی نہیں کرتے بلکہ ایک ماہنامہ رقم باب 13 ٹرسٹ بھیج دیتے ہیں جو بعد میں اسے منصوبے کے مطابق تقسیم کرتا ہے۔

۱۳ باب کو ایک کاروباری مالک کے طور پر استعمال کرنے میں کلیدی قدم

ایک باب 13 کیس میں قانونی اور پریفیکچرل میلوں کی فہرست شامل ہے۔یہاں ایک مرحلہ وار جائزہ ہے:

1۔ پری-پی-رنگل ایک اٹارنی کے ساتھ

بینکر کی بہت زیادہ دیکھ بھال کی جاتی ہے، خاص طور پر کاروباری مالکان کے لیے آپ کو ایک وکیل کے ساتھ کام کرنا چاہیے جو کاروباری مالیات اور اصولوں کو سمجھتا ہے۔وہ آپ کو ایرجیت کا جائزہ لینے میں مدد کریں گے، دستاویز جمع کریں گے اور فیصلہ کریں گے کہ آیا باب 13 تمہارا بہترین انتخاب ہے۔

2۔ دستاویزات جمع کرنا

آپ کو مالی ریکارڈز کی ایک جامع سیٹ درکار ہے: ٹیکس گزشتہ دو سالوں تک واپس آتا ہے سود اور نقصان دہ بیانات، توازن کے بیانات، بینک کے بیانات، رقم، قرض کے معاہدے، قرض کے معاہدے، قرض کے معاہدے اور رقم کے تمام قرضوں کی فہرست۔ عدالت میں درست شیڈول اور بیانات کی ضرورت ہوتی ہے۔

3۔ نصیحت کا شکریہ

آپ کو 180 دن پہلے کسی منظور ادارے سے کریڈٹ مشورتی کورس مکمل کرنا ہوگا ۔

۴ : پُرفریب کھانا

آپ کے وکیل فائل فائل فائل فائل پیش کریں گے، شیڈول اور اس میں آپ رہائش یا کاروبار کے ساتھ ساتھ دوبارہ سے منصوبہ بندی کی تجویز دیں گے. خودکار قیام کو ختم کریں، جو کہ فوری طور پر زیادہ تر جمع کرنے، تیار کرنے اور بند کرنے کے لئے.

5۔ کریڈٹرز (141 اجلاس) کا اجلاس۔

تقریباً 30-45 دن بعد آپ اور آپ کا وکیل باب 13 کمشنر اور کوئی بھی پیش آنے والا شخص آپ کے مالی حالات، منصوبہ بندی اور بجٹ کے بارے میں سوال کرے گا یہ اجلاس عموماً مختصر مگر اہم ہوتا ہے۔

6۔ سننے میں اصلاح کا ارادہ کریں ۔

مجلس کے بعد عدالت تصدیق کو یقینی بناتی ہے۔حکمہ اس کی تکمیل کے لیے منصوبہ بندی کرتا ہے اور اس کی تصدیق کو یقینی بناتا ہے۔کریڈٹر تصدیق کرنے کا ارادہ کر سکتا ہے۔اگر ہر چیز کا حکم ہو تو عدالت اس منصوبے کی تصدیق کرتی ہے، اسے تمام فریقوں پر عائد کرتی ہے۔

7۔ زکوۃ ادا کرنا۔

ایک بار پھر تصدیق ہو گئی کہ آپ ٹرسٹر کو ماہانہ ادائیگی شروع کر دیں ۔یہ ادائیگیاں منصوبہ کی پوری مدت کے لئے وقت پر کی جاتی ہیں ۔

8. 24

تمام منصوبے کی ادائیگی کے بعد عدالت کسی بھی قابلِ‌استعمال قرض کا اخراج کرتی ہے ۔

۱۳ باب آپ کی چھوٹی سی کارکردگی پر کیسے اثرانداز ہوتا ہے

لیکن اِس کے بہت سے فائدے ہیں ۔

خود کو محفوظ رکھیں

یہ کاروباری مال ، سامان ، بند کرنے والے بند اور قرض لینے والے قرض لینے والوں کی طرف سے دباؤ کی وجہ سے دباؤ میں پڑنے والے لوگوں کی طرف سے دباؤ بھی برداشت کرنا پڑتا ہے ۔

کاروباری آپریشن جاری رکھتے ہیں۔

آپ کو صرف ایک پری ذمہ داری کے طور پر اپنے کاروبار کو جاری رکھنے کی اجازت ہے. جو بھی آمدنی آپ کاروباری بجٹ سے حاصل ہوتی ہے وہ آپ کے ذاتی بجٹ میں داخل ہوتا ہے. اور اگر آپ کے پاس ایک علاحدہ قانونی ادارہ (LLC یا کارپوریٹ) موجود ہے تو آپ ذاتی طور پر اس وقت تک جاری رہ سکتے ہیں جب تک آپ کے پاس بینک اکاؤنٹس استعمال نہیں ہو سکتا.

کاروباری مسائل پر قابو پانا

کاروباری قرض جسے آپ نے ذاتی طور پر ضمانت دی ہے، اس میں سب سے چھوٹے کاروباری قرض، کاروبار کے لیے استعمال ہونے والے کریڈٹ کارڈ شامل ہیں اور منصوبہ بندی کے ذریعے آپ ان کو کم مقدار میں ادا کر سکتے ہیں.

ٹیکس کی خصوصیات

باب 13 ٹیکس ٹیکسوں کے قرضوں سے مدد حاصل کر سکتا ہے۔

کاروباری مالکوں کے لئے ۱۳ باب کے اُصولوں اور دُعاؤں کی وضاحت

سزا

اپنے کاروباری آپریشنل]] – نوکلیشن، کوئی مجبور شدہ سامان یا دھوکا دہی نہیں ہے۔
Halt forecl بند اور دوبارہ دوبارہ حاصل کرنے کی کوشش – وقت کے ساتھ ساتھ ادائیگیوں پر قبضہ کر سکتے ہیں۔
قرضوں کو کم مقدار میں قرض دے کر ادائیگی کر کے – غیر ذمہ داریوں کو قرض صرف وہی حصہ مل سکتا ہے جو قرض ادا کیا جاتا ہے۔
Cure Dects on Personal asserential – اپنے گھر یا گاڑی کو محفوظ رکھنے والے کاروباری قرضوں کے لیے استعمال ہونے والے قرضوں کے طور پر استعمال ہوتے ہیں۔
منصوبے کی تکمیل کے بعد باقی قرضوں کو قرض دینے کے لیے غیر ذمہ دارانہ طور پر کام کرنا – ذاتی اور کاروباری دونوں فرائض کے لیے ایک صاف ستھرائی۔
غیر مصدقہ سرمایہ کاری – باب 7 کے برعکس آپ سب کچھ برقرار رکھتے ہیں۔

غلط

Long Reserve territion – تین سے پانچ سال سخت بجٹ اور وقتی ادائیگیاں۔
. [حوالہ درکار] شرح سودی آمدنی – اگر آپ کا کاروباری آمدنی ڈیٹنگ کرنے کی کوشش کر سکتا ہے تو آپ ادائیگیاں کرنے کی کوشش کر سکتے ہیں۔
[Negative effect on Creat search search – ایک باب 13 آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر سات سال تک قائم رہا۔
قانون اور انتظامی اخراجات – Attoreny جزیہ، عدالت کے اخراجات، ضمانت اور کریڈٹ ادائیگیوں میں اضافہ کیا جاتا ہے۔
کسی بھی مستقبل کی کریڈٹ بغیر اجازت کے – آپ منصوبہ بندی کے دوران 2,400 یا اس سے زیادہ عدالتوں کے نئے قرض حاصل نہیں کر سکتے۔
[Limited acounts] – اگر قرضوں کا وزن اسراکی کپاس سے بڑھ جائے تو آپ باب 13 استعمال نہیں کر سکتے۔

( ب ) ہم کن سوالوں پر غور کریں گے ؟

باب ۱۳ میں صرف چھوٹے کاروباری مالکان کو لڑنے کی واحد اجازت نہیں دی گئی ۔

اِس کے علاوہ ، اُس نے اپنے بچوں کو بھی یہ دعوت دی کہ وہ اُن کے ساتھ مل کر اُن کی بات سنیں ۔

آپ کم تنخواہ ، کم شرح یا زیادہ ادائیگی کے لئے براہِ‌راست رقم حاصل کرنے کے قابل ہو سکتے ہیں ۔

عدالت کے باہر کاروباری آرام‌دہ

کاروبار کے لیے منظم کیا گیا کاروبار بطور علاحدہ ادارے، خارجی کام کرنے والا ایک انتخاب ہو سکتا ہے. اس میں قرض کی اصطلاحوں میں ترمیم کرنے کے لیے بڑے بڑے پیمانے پر کام کرنا، قرضوں کو متوازن بنا کر یا نئے سرمایہ کاروں کو تلاش کرنا شامل ہے

باب 11 بینکرپٹسی (سمل بزنس ریورجنیشن)۔

اگر آپ کے قرض بڑھ کر 13 حد تک پہنچ جائیں یا آپ کارپوریشن کے ذریعے کام کر رہے ہوں تو [FLT] [1] [1] [1] ] چھوٹا بزنس رجسٹریشن ایکٹ (SBRA) کو موزوں بنا دیا گیا ہے جو تقریباً 7.5 ملین قرضوں کے تحت قرضوں کے لیے متعین کرتا ہے ۔ یہ کاروبار کو ختم کرنے کے دوران تقسیم کرنے اور اس سے زیادہ منافع بخش ہوتا ہے ۔

بینکر بینکر (باب 7)

اگر آپ اپنے کاروبار اور آبپاشی کے سامان کو بند کرنے کے لیے تیار ہیں تو باب 7 کو مناسب ہو سکتا ہے یہ تیز دھار (4-6 مہینے) فراہم کرتا ہے لیکن غیر کاروباری سرمایہ کاری کو کھو دیتا ہے یہ اچھا نہیں ہے اگر آپ اپنے گاہک کو زندہ رکھنا چاہتے ہیں۔

تعریف اور مشورت دینا

غیر منافع بخش کریڈٹ کونسلز ذاتی قرضوں کے لیے قرض کا انتظام کرنے میں آپ مدد کر سکتے ہیں۔یہ عدالت میں شامل نہیں ہوتا بلکہ شرح سود اور ادائیگی کم کر سکتا ہے۔ یہ قرضوں کو روک نہیں پاتا یا پھر فوری طور پر بند کر دیتا ہے۔

پیشہ‌ور لوگوں کیساتھ کام کرنا : آپکی مدد کرنا

اِس کے علاوہ ، اُس نے اپنے شاگردوں کو یہ ہدایت دی : ” تُم . . .

بینکر‌نسب

آپ کے وکیل تمام عدالتوں کو ہینڈل کرتا ہے، سماعت پر آپ کی نمائندگی کرتا ہے اور واپسی کے منصوبے کو تعمیر کرتا ہے. وہ مقررہ مدت کے ساتھ مطابقت رکھتے ہیں اور یا ذمہ داریوں یا منتظمین سے اعتراضات کا جواب دیتے ہیں. کاروباری معاملات میں تجربہ کے ساتھ ایک وکیل منتخب کریں.

عوامی اِس اِدارے (CPA) یا ٹیکس پروفیشنل (Tex profiles)

ایک سی پی اے مالی ریکارڈز، منصوبہ بندی اور ٹیکس کے معاملات کو منظم کرنے میں مدد دے سکتا ہے۔بہت سے باب 13 کیس ناکام ہو جاتی ہے کیونکہ قرض لینے والا ٹیکس وصول کرنے والا ٹیکس وصول کرنے والا یا ماضی میں لوٹنے میں ناکام ہو جاتا ہے. IRS کو قرض اور ٹیکس کی معلومات فراہم کرتا ہے تاکہ آپ اپنے حساب سے جائزہ لے سکیں۔

۱۳ باب

منتظم کو آپ کیس کی نگرانی کے لئے عدالت کی طرف سے مقرر کیا جاتا ہے جبکہ ذمہ دار آپ کو بھی اس منصوبے کی تعمیل یقینی بناتا ہے ۔

مالیاتی مشاورت کرنے والے

اگر آپ بجٹ بنانے ، پیسے کی رسد اور کریڈٹ کی تعمیر کے لئے مالی مشیر سے فائدہ اُٹھا سکتے ہیں تو آپ کو کیا فائدہ ہو سکتا ہے ؟

کُنَّا

باب 13 میں چھوٹے کاروباری مالکان کو ایک ایسی رقم فراہم کی گئی ہے جب قرضوں کی عدم موجودگی ہو جاتی ہے ۔

اگر آپ باب 13، شروع میں کسی لائق وکیل سے مشورہ کر رہے ہیں اور آپ کے مالی وسائل کا جائزہ لے رہے ہیں تو آپ قرضوں کی جگہ، باب 11 یا کریڈٹ مشورہ دے سکتے ہیں۔

باب 13 بینکرپٹسی کو بطور چھوٹا بزنس مالک

Table of Contents