باب 13 بینکرپٹسی کا اثر کو-اشارہ اور ان کی افادیت پر ہے۔

۱۳ باب کو سمجھیں

باب ۱۳ میں ایسے لوگوں کے لئے قانونی قانونی عمل ہے جو باقاعدہ آمدنی حاصل کرنا اور ان کے قرض کو عدالت کے تحت جمع کرنا چاہتے ہیں ۔

اگرچہ باب ۱۳ کو اکثر قرض دینے والے کے طور پر دیکھا جاتا ہے توبھی یہ قرض خواہ کسی بھی شخص کے لئے پیچیدہ اثرات پیدا کرتا ہے ۔ اگر بنیادی قرض دینے والا قرض ادا کرنے میں ناکام ہو جاتا ہے تو قانونی طور پر قرض خواہ وہ خود ادا کرتا ہے ۔

کون کون کون ہیں اور کون کون کون ہیں؟

اگرچہ اصطلاحات کو بعض اوقات غیر مجاز طور پر استعمال کیا جاتا ہے لیکن قانونی تفریقات ایک مشترکہ قانونی ہیں ۔ بنیادی قرض کے ساتھ ساتھ قرض لینے والے کے معاہدے کو برابر بھی تسلیم کیا جاتا ہے اور اگر اصل میں بنیادی قرض دینے والے کی کوششوں سے فوری طور پر ادائیگی کی درخواست کی جائے توپھر ایکسچینج پر ادائیگی کی کوشش کی جا سکتی ہے اور دوسرے ہاتھ پر قرض دینے والے کو قرض دینے کے بعد قرض دینے والے کو بھی صرف اسی طرح سے ناجائز طریقے سے استعمال کر سکتے ہیں — لیکن قانونی طور پر قرض دینے والے کے لیے مختلف قوانین اور قانونی طور پر استعمال کرنے کے بعد بھی مختلف طریقے استعمال کئے جاتے ہیں۔

عام حالات جہاں ہم جنس پرستوں کے سامنے آنے والے طالبعلم قرضوں، ذاتی قرضوں، اپارٹمنٹوں اور کریڈٹ کارڈوں میں زیادہ سے زیادہ رقم تجارتی قرضوں، کاروباری قرضوں اور مخصوص ادائیگیوں میں نمایاں ہوتی ہے۔ دونوں کرداروں میں فرد اپنا کریڈٹ اور مالی استحکام کسی دوسرے شخص کے قرضوں پر رکھ رہا ہوتا ہے۔

کریول : بینکر کی وجہ سے جاری کردہ لِوٹ کے باوجود

خودکار ٹھہرنے اور کوی شناخت کرنے والے

جب کوئی شخص باب 13 کے لیے درکار فائل کو فوراً استعمال کرے گا تو اس کے لیے فوراً ہی کُل قابض ہو جائے گا ۔یہ عدالت کا حکم زیادہ تر قرض دینے سے منع کرتا ہے ، قرض لینے کے بعد قرض لینے یا پھر واپس لینے کی اجرت نہیں ہوتی ۔

عملی طور پر اس کا مطلب یہ ہے کہ قرض دار فائل کے بعد کسی ساتھی کو جمع کرنے اور خط موصول ہونے لگتا ہے کریڈٹر جانتا ہے کہ قرض لینے والے شخص کو قرض دینے سے منع کرتا ہے لیکن وہ اکثر ملکی قانون کے تحت ساتھی کے حصول کے لیے آزاد رہتے ہیں ۔کسی کو یہ توقع کرنی چاہیے کہ وہ بیانات، درخواست اور ممکنہ طور پر ادائیگی نہ کریں۔

منصوبہ کے تحت درکار اخراجات

اگر آپ کو کسی مضمون میں کچھ ادائیگی کا منصوبہ ملے تو آپ کو اِس بات کا اندازہ لگانا ہوگا کہ کس طرح ہر کریڈٹر کا علاج کیا جائے گا ۔ (جیسے کہ گاڑی کا قرض کہاں سے ہو) ۔ (جیسے کہ) وقت پر ہوتا ہے ، اِس پلانے سے پہلے اِسے دوبارہ ادا کر نا چا هہیں) ۔ اگر آپ کو اِن ادائیگیوں کو وقت پر خرچ کرنا پڑے تو اِس میں سے کچھ اِن کا کفارہ ادا کر نا چا هے گا ۔

قرض خواہ کسی بھی قیمت پر ادا کرنے والے کے لیے قرض دار کا منصوبہ عموماً 1–10% — کبھی کبھار کم ہوتا ہے — ممتاز توازن کے مطابق باقی رہنے والے شخص کو قرض کے بعد ہی قرض ادا کرتا ہے ۔ جب سے ایک باب 13 قرض ادا کرتا ہے تو قرض لینے والا قرض صرف قرض لینے والا قرض دینے والا قرض اپنے قرض سے قرض نہیں بلکہ قرض دینے والا قرض دینے والا قرض ادا کرنے کے لیے قرض سے پورا کرتا ہے ۔

کو- اشارے کے لئے تعریف

ایک باب ۱۳ پر مشتمل ہے جو کریڈٹ رپورٹوں پر ظاہر ہوتا ہے ۔

اگر ساتھی ادائیگیوں کو براہ راست شروع کر دینا شروع کر دیتا ہے کیونکہ قرض لینے والا ادائیگی نہیں کرتا تو یہ ادائیگیاں وقت پر بیان کی جانی چاہئیں، جو معاون ہو سکتی ہیں، لیکن اگر ساتھی ادائیگی روک سکتی ہیں تو قرض کو بطور ادائیگی کے بتایا جائے گا، جو کہ کسریمر کے کریڈٹ پر شدید نقصان دہ اثرات ہوں گے، کم ادائیگی، چارج اور مجموعی حسابات پہلے ادائیگی سے سات سال تک کریڈٹ رپورٹ پر برقرار رہ سکتے ہیں۔

کوپس اپنے کریڈٹ کی حفاظت کرنے والے کو اپنے کریڈٹ رپورٹوں کی نگرانی کرنی چاہئے اور ان کے ساتھ مل کر کچھ کوائلر کے ساتھ غور کرنا چاہئے. بعض لوگ منفی تجارتی لائن کو توڑنے کے بدلے کم سے کم توازن کے حامل کو کم توازن کے لیے کوم سے بہتر تسلیم کرنے پر متفق ہو سکتے ہیں — لیکن یہ یقینی نہیں ہے۔

کو-ای-ای-یشنر کے لیے قانونی حقوق اور تحفظات

کوی-این-اے کام کیسے جاری رکھیں

جیسا کہ بیان کیا گیا ہے کہ ساتھی ⁇ کے تحت رہ کر Section 1301 بینکر کی کوڈ کے ملازمین کو قرض دینے والے قرضوں کی رقم کے دوران قرض لینے والے کے قرضوں پر مساوی تحفظ فراہم کرتا ہے — مگر جب تک قرض دینے والا منصوبہ پورا کرنے کا منصوبہ پورا نہ ہو جائے تو اگر کورٹ میں صرف کرایہ ادائیگی کرے یا پھر کوئی وکیل سے مشورہ لے تو وہ فوراً احتیاط کرے کہ کیا کرنے کے لیے اس سے کوئی چارہ کرے۔

غور کرنے اور اُس پر غور کرنے کا حق

کویندے کو قرض دینے والے کے وکیل یا عدالت سے قرض لینے والے کو باخبر کرنے کا حق ہوتا ہے وہ عدالت کے ساتھ دستاویزات بھی لکھ سکتے ہیں جیسے کہ اگر قرض لینے والا رجسٹر صحیح طور پر نہ ہو تو قرض لینے والے ( 341) کی میٹنگ میں حاضر ہو سکتے ہیں اور اگر قرض لینے والا شخص اپنے قرض سے ناجائز طور پر معاف کرتا ہے تو قرض دینے کے لیے قرض دینے والا زیادہ ہے، جو کہ ایک شخص اپنے ملک میں احتیاط سے کام لیتا ہے، اگر وہ کسی ایسے شخص کو معاف کرتا ہے جو عدالتوں میں کوئی اچھا کام کرتا ہو، تو وہ عدالت میں اس کی طرف سے معافی مانگنے کے لیے زیادہ دیر تک پہنچ سکتا ہے، لیکن اگر کسی کو اس پر کوئی مقدمہ نہیں کرتا تو یہ قرض دینے کے لیے بہتر ہوتا، کیونکہ جو لوگ عدالتوں میں آسانی سے کام کرتے ہیں، وہ عدالتوں میں کچھ نہ کرتے ہیں، وہ عدالتوں میں حصہ لینے کے لیے زیادہ بہتر ہوتا ہے

رہائی کیلئے درخواست

یہ بات سمجھنا ضروری ہے کہ باب 13 رمضان کو کسی ساتھی کے سرمائے کو بجھانے سے نہیں ملتی تاہم ، اگر وہ قرض خواہ کتنے ہی قیمتی قرض دے تو اگر قرض دینے والا شخص اپنے ہاتھ میں رقم ادا کر لے یا پھر اپنے آپ سے کسی ایسے شخص کو واپس کر دے تو یہ قرض اُس کے ساتھ واپس کر سکتا ہے ۔

کو-اشارہ کرنے والوں کے لئے باب 13 اور باب 7 کے درمیان فرق

یہ جاننے کے لیے کہ باب 13 کیا چیز مختلف ہے ہم اسے کیسے استعمال کریں گے، 7 باب میں ہمزہ کھڑا ہونا کوئی بھی نہیں ہے. کریڈٹر کو باب 7 پر کچھ وقفہ دیا جا سکتا ہے. اس کے علاوہ قرض لینے والے کا قرض بھی کچھ ماہ بعد پورا کر سکتے ہیں، لیکن باب 13 میں قرض لینے والا قرض مکمل کر کے لیے عارضی طور پر ادا کر سکتا ہے، مگر اگر قرض ادا نہ کر دے تو 13 فیصد قرض ادا کر دے گا، مگر قرض ادا کرنے کے بعد سے، زیادہ تر قرض ادا کرنا باقی رہ جائے گا۔

کچھ قرض داروں نے خاص طور پر باب 13 کو اختیار کیا ہے کہ وہ کسی ایسے قابلِ ضمانت قرض کو بطورِ ضرورت استعمال کریں جیسے کہ گاڑی قرض وغیرہ۔ قرض دار اُڑانے سے باز آ کر اُس کی ادائیگی کو روک سکتا ہے اور اُسے ادائیگی سے گریز کرنے کی اجازت دیتا ہے یہ باب 13 ایسے قرض داروں کے لیے قیمتی ذریعہ ہے جو خاندانی ارکان یا دوستوں کی نشان دہی کرتے ہیں۔

کونسی ہدایات فوری طور پر دی جانی چاہئیں

پہلا قدم : توڑ پھوڑ کی تصدیق کرتا ہے

اگر آپ کو معلوم ہو جائے کہ آپ نے جو شخص جوڑا ہے اس کا نام 13 صفر کے لئے رکھا ہے تو پہلا قدم یہ ہے کہ عدالت کے ساتھ دوبارہ یا قرض لینے والے کے وکیل کے ساتھ تصدیق کرے۔ مقدمہ نمبر اور ٹرسٹس کا نام PAR ریکارڈز [FLT] دیکھیں ، شیڈول پر جانچنے اور اگر آپ کو معلوم ہو کہ آپ کے پاس قرض ہے تو پھر اسے ادا کریں۔ آپ کے اخراجات کا حساب دینا ضروری ہے

ہدایت ۲ : بینکر‌نُر‌نی کا جائزہ لیں

قانون ساز اسمبلی کو پیچیدہ اور مختلف طریقے سے ترتیب دیا جاتا ہے. ایک مقامی وکیل اس منصوبے کا جائزہ لے سکتا ہے، مشورہ دے سکتا ہے کہ کیا ساتھی کھڑے رہیں اور مناسب اقدام اُٹھانے میں مدد کریں۔ بہت سے وکیل مفت ابتدائی مشاورت پیش کرتے ہیں اگر آپ کو وکیل نہیں مل سکتے تو قانونی امدادی تنظیموں کی تلاش کریں جو صارفین کے معاملات کو حل کرتی ہیں۔

ہدایت : اپنے قارئین سے رابطہ کریں

اگر آپ کو پتہ چلے کہ آپ کے ساتھ کام کرنے والا شخص آپ کے ساتھ کیا کرے گا تو آپ کو اِس بات پر غور کرنا چاہیے کہ آیا آپ کو اِس معاملے میں کیا کرنا چاہئے یا نہیں ۔

ہدایت : اپنے آپ کو پاک ثابت کریں

قرض خواہ کتنے ہی دے کیوں نہ ہو اگر آپ قرض ادا کرنے کے لیے قرض ادا کر سکتے ہیں تو آپ کریڈٹ رپورٹ پر حالیہ برقرار رکھنے کے لیے یہ مختصر وقتی قربانی ہو سکتا ہے تاکہ آپ کو قانونی طور پر کریڈٹ نقصان سے بچنے کے لیے ضروری نہ ہو ، جیسے کہ قرض ادا کرنے والے یا قرض واپس لینے والے شخص سے دوبارہ حاصل کرنے کا حق ہو ۔

ہدایت : اپنے ذاتی قانونی معاملات کی بابت تحقیق کریں

اگر قرض بہت بڑا ہے اور قرض دار ادا کرنے میں ناکام ہے تو آپ اپنا قرض واپس کرنے کے لئے ہی غور کر سکتے ہیں مگر آخری منزل کے طور پر ۔ ایک اور انتخاب کریڈٹ کے ساتھ ایک رجسٹرڈ جگہ کو واپس کرنے کے لئے ہے ۔ بعض قرض لینے والے کو کم سے کم توازن دینا چاہئے ، خاص طور پر اگر وہ قرض لینے والے کے منصوبے کو مان لیں تو اس سے پہلے کسی بھی جگہ حاصل کریں ۔

معاملات مثال: باب 13 پر کیسے عمل میں آنے والے کوثر ہوتا ہے۔

حقیقی عالمی نتائج کی عکاسی کرنے کے لیے مندرجہ ذیل نظریاتی نتائج پر غور کریں:

اے آر : کار کیمرا جس میں ایک کور کی تصویر ہے۔

جین اپنی بہن سارہ کے آٹو قرض کے لیے نامزد ہوئی. سارہ فائلوں کے پیچھے گرنے کے بعد 13 باب۔ منصوبہ یہ تجویز کرتا ہے کہ وہ ارارات کو علاج کرے اور باقاعدہ ادائیگی جاری رکھے ۔ جین کو منصوبہ بندی کے دوران کامیابی سے محفوظ رکھا جائے گا ۔ اگر سارہ کا کریڈٹ پورا کر دے گا تو اس سے قرض واپس لے گا ۔

پیدائشی بِن : کریڈٹ کارڈ کا ایک آلہ

ٹام کو اپنے دوست میک میک کے ساتھ مشترکہ کریڈٹ کارڈ کے لیے نشان دہی کی گئی. مائیک فائل باب 13 اور منصوبے کے ذریعے 20,000 توازن ادا کرنے کی تجویز دیتا ہے۔کوم- ٹھہرنے کی تجویز دی جاتی ہے کیونکہ منصوبہ 100% ادا نہیں کرتا کیونکہ مکمل 20,000 ڈالر کی ادائیگی فوری طور پر ٹام سے ادائیگی کا مطالبہ کرتا ہے. ٹام نے ایک رہائشی علاقے میں ادائیگی کی.

C.TED C: Science serves with Co-signer

والدین کو ایک نجی طالب علم قرض کے لیے جو اشارے دیتے ہیں وہ بچے کی فائل 13 باب میں عام طور پر غیر مجاز قرضوں کو باب 13 میں شامل کیا جاتا ہے جب تک قرض دار غیر ضروری مشکلات کو ثابت نہ کر سکے، جو غیر معمولی طور پر قابل قبول نہیں ہے کیونکہ طالب علم قرضوں کو تمام تعبیروں کے تحت استعمال نہیں کر رہا ہے اور کریڈٹ باپ کو فوراً معاف کر سکتا ہے: اپ لوڈ کریں بغیر کہ والدین کو اس کے مکمل قرض ادا کرنے پر قرض ادا کرنا چاہیے

فلولنگ سے پہلے کوی علامت کی حفاظت کے لئے سٹیج

اگر آپ قرض دار ہیں تو باب 13 اور آپ کے پاس ساتھی ہیں، آپ ان کے خطرے کو کم کرنے کے لیے اقدامات کر سکتے ہیں:

• منصوبہ میں ساتھی کے ساتھ قرضوں کو معاف کرنا۔ اگر آپ منصوبہ کے ذریعے 100% قرضہ ادا کر سکتے ہیں تو ساتھی کو برقرار رکھنے اور مکمل ادائیگی کے بعد قرض سے لیس کرنے والا شخص محفوظ ہو جاتا ہے۔
• ] ہمایوں سے دیانتداری سے کام لینے والے. ان کے کریڈٹ اور معاشیات پر ممکنہ اثرات بیان کریں. ان کی حوصلہ افزائی کریں کہ وہ کسی وکیل سے مشورہ کریں۔
• وقت پر تمام پلان ادائیگیاں بنائیں. باب 13 میں ایک ڈیٹنگ فوری طور پر کوزہ کو جمع کرنے کے لیے کر سکتے ہیں۔
• قرض کی ادائیگی. اگر ممکن ہو تو قرض سے پہلے قرض سے ہمزہ ہٹا دیں. یہ اکثر مشکل ہوتا ہے اگر آپ مالی مشکلات میں مبتلا ہوں لیکن قابل قدر قرض لینے والا قرض لے لیتا ہے۔

باب 13 میں کو-ناس کے بارے میں سوال پوچھنے والے سوال

کیا کوئی ساتھی دستخط کرنے والا شخص دعویٰ کا ثبوت دے سکتا ہے؟

ہاں اگر قرض دار قرض کی فہرست میں ناکام ہو جائے یا اس کی فہرست میں درج ہو تو ساتھی کی طرف سے کریڈٹر کے نام پر دعویٰ کا ثبوت درج کر سکتا ہے اس سے قرض کو منصوبہ میں شامل کر لیا جاتا ہے اور ساتھی کی جانب سے اس کی جمع شدہ رقم مناسب طور پر دی جاتی ہے۔

کیا کوئی ساتھی دستخط کرنے والا منصوبہ بنا سکتا ہے؟

مثال کے طور پر اگر قرض دار قرض کی ادائیگی کے لیے زیادہ رقم ادا کر سکتا ہے لیکن قرض لینے والا زیادہ ادا کر سکتا ہے تو کوئی بھی شخص اس بات پر اعتراض کر سکتا ہے کہ یہ ان کی واپسی پر مزید زور دے سکتا ہے۔

کیا ہم‌عمروں کے ساتھ رہنے والے قرضوں پر عمل کرتے ہیں ؟

نہیں، Outonomous obored for- ⁇ s by section 1301 کے تحت صرف صارف قرض ادا کرنے والے قرضوں پر ہی لاگو ہوتا ہے اگر قرض کاروباری مقاصد کے لیے نافذ کیا گیا تو کریڈٹ فوری طور پر کور ڈیزائن کا پیچھا کر سکتا ہے۔

اگر قرض لینے والا منصوبہ پورا کرتا ہے تو کیا ہوتا ہے؟ کیا ساتھی کی طرف سے کوئی قرض ادا ہوتا ہے؟

اگر منصوبہ مکمل طور پر قرض ادا کیا جائے تو قرض کو ختم کر دیا جائے اور ساتھی کو کوئی مزید رقم نہیں دی جائے اگر منصوبہ صرف جزوی مقدار ادا کی جائے تو قرض لینے والا قرض دینے والا قرض دینے والا قرض دینے والا قرض لینے والا کو ساتھی کی ذمہ داری نہیں کرتا۔

کیا ساتھی دستخط کرنے والے قرض لینے والے کو دوبارہ عہدے پر فائز کر سکتا ہے؟

ممکن ہے کہ اگر کوئی ساتھی اپنے معتبر حصے سے زیادہ رقم ادا کرے تو انہیں قانونی طور پر قرض دینے والے سے عطیات یا دوبارہ وصول کرنے کا حق حاصل ہو سکتا ہے لیکن قرض لینے والے کے قرض لینے سے پہلے ہی ذاتی قرضوں کو ختم کر دینے کے بعد یہ قرض واپس کرنے کا حق ہو سکتا ہے لہذا وکیل کو یہ مشورہ نہیں دے سکتا کہ وہ غیر قانونی قوانین کو جمع کر سکتا ہے۔

کُنَّا

باب 13 قرض دار کو اپنی معیشت کو دوبارہ منظم کرنے کے لیے ایک قیمتی راستہ فراہم کرتا ہے لیکن یہ خود کار طور پر کفیل اور قرض داروں کے لیے عارضی تحفظ فراہم نہیں کرتا بلکہ یہ اس وقت محدود ہوتا ہے جب منصوبہ پورا کرنے کے لیے عارضی طور پر استعمال ہوتا ہے تو اس کا اطلاق نہیں ہوتا اور نہ ہی قانونی چارہ ہوتا ہے

مزید تفصیل کے لیے، سے مشاورتی وسائل ] یو ایس سی اے عدالتوں یا آپ کے دائرہ میں لائق وکیل سے مشورہ طلب کرنے کے لیے.