بینکر ایک قانونی عمل ہے جو فرد اور کاروبار کو قرضوں سے نجات دلاتا ہے ۔ جب کہ امکان کم‌ازکم یہ محسوس کر سکتا ہے کہ وقت کی رسائی کو آسانی سے حاصل کر سکتا ہے ، یہ سمجھنے سے کہ آیا یہ سفر جاری رہتا ہے یا نہیں ۔

پریمیئرنگ تجاویز اور تعریفی مشورت

ایک قرض لینے سے پہلے وفاقی قانون کو 180 دن پہلے منظور شدہ کریڈٹ مشورتی کورس مکمل کرنا پڑتا ہے ۔ یہ سیشن ، دائمی ۶۰ سے ۹۰ منٹ تک جاری رہنے والا ، قرض لینے والے کے مالی حالات کا جائزہ لیتا ہے اور قرض ادا کرنے کے لئے متبادلات کا جائزہ لیتا ہے ۔ اس مدت کے دوران قرضوں کی سند میں اضافہ کرنا پڑتا ہے ۔

باب 7 اور باب 13 کے درمیان کا انتخاب آمدنی، سرمایہ کاری اور قرض کی نوعیت پر منحصر ہے. ایک ذریعہ امتحان کا تعین کرتا ہے کہ وہ جعلی شناختی معائنہ کرے؛ اگر آپ کی آمدنی ریاست کے مدیر سے تجاوز کرے تو عدالت کو بدعنوانی اور ایک باب 13 بار بار بار درخواست کرے (مثال طور پر 6 ⁇ 12 ماہ قبل)۔

پُرفریب اور خودکار رہنے کی کوشش

سرکاری طور پر جب قرض دار فائل کو ان کے علاقے میں وفاقی عدالت کے ساتھ طلب کردہ درخواست کے ساتھ شروع کرتا ہے تو تمام چیزیں، آمدنی، آمدنی، آمدنی، اخراجات اور قرض کی فہرست مقرر کی جاتی ہے. ایک رقم رقم (جو باب 7 اور 313 کے لیے مختص کی گئی ہے). اگر چیکہ کے لیے قانونی طور پر ادا کی جاتی ہے تو عدالت کو ادائیگی یا انکم ٹیکسوں میں ادائیگی کی اجازت دے سکتی ہے جن میں سے 150%

پر فوری طور پر، ایک [Automatic قیام عمل میں داخل ہوتا ہے. یہ طاقتور عمل زیادہ تر جمع کاریوں کال بند کرتا ہے: فون کال قرض لینے والوں، مزدوری، گاڑیوں کی ادائیگی، بند کرنے کے لیے، بند کرنے اور ان کے استعمال کے استعمال کے خلاف کام بند کرنے والے، مجرمانہ فرائض کو روکنے کے لئے،

باقی رہنے کی جگہ اس وقت تک برقرار رہتی ہے جب تک کہ کریڈٹ کو بند کر دیا جائے یا رد کر دیا جائے، ورنہ اگر کوئی شخص شخص اس جگہ رہتا ہے تو اس کے قیام کو اٹھانے کے لیے عدالت کو تحریک دیتا ہے (مثلاً، اگر قرض لینے والا قرض دینے والا ادائیگی نہیں کر رہا ہو اور اس کے لیے کوئی حق دار نہیں ہے۔

کریڈٹرز کی 341 مجلس

عدالت کا تقریباً ۲۰ سے ۵۰ دن بعد ، بینکر‌اپسی کوڈ کے تحت ایک اجلاس منعقد کرتی ہے ۔

اجلاس میں ، قرض لینے والے ( باب ۷ یا ۱۳ باب ) کی درخواست اور شیڈول کے بارے میں سوال پوچھتے ہیں کہ آیا وہ قرض لینے والے کی ملکیت ، قرض ، مالی حالت ، قرض یا کسی بھی شک کی منتقلی کے بارے میں سوال کرے گا ۔

باب ۷ کے لئے مقررکردہ مضمون میں بتایا گیا ہے کہ آیا کسی بھی قسم کے ایسے غیر ضروری ذرائع ہیں جو ادا کرنے کے لئے استعمال کئے جا سکتے ہیں یا نہیں ۔ اگر مالک کو کوئی چیز نہیں دی جائے گی تو وہ ” ناجائز “ معاملہ کا مطلب ہے ، جس کا مطلب کسی غیرضروری طریقے سے نہیں ہے ۔

اِس کے علاوہ اُس نے اپنے بچوں کو بھی ہدایت دی کہ وہ اُن کی مدد کریں ۔

341ء کے اجلاس کے بعد، ذمہ داران کی تحقیق جاری رہے، یہ مرحلہ 30 سے 90 دن تک لے سکتا ہے، پیچیدگی پر منحصر ہے. ٹرسٹی مسئلہ درست ہے، یا پھر وہ اعتراض ختم کر سکتے ہیں -- مثال کے طور پر، قرض لینے والے مال کو کم قیمت (ایک منتقلی) کے لیے منتقل کر دیا جائے، کہ قرض دینے والا دھوکا دہی یا غلط کاری کی وجہ سے قرض واپس نہ آئے، یا 13 پلانے سے پانچ سال تک تمام آمدنی کا پورا پورا پورا نہیں ہوتا۔

Creditor religence بھی عام ہیں. ایک ضمانتی کریڈٹر ایک ایسے منصوبے پر اعتراض کر سکتا ہے جو ان کے دعوے کو کو کولکتہ کی مکمل قدر سے کم کر سکتا ہے. ایک کریڈٹ کارڈ کمپنی ایک تازہ خریداری یا رقم پیشگی (انگریزی: not tancial revincy) کو ختم کرنے کے لیے اختیار کر سکتی ہے اگر 70 یا 90 دن پہلے میں بنایا گیا تھا تو عدالت ان اعتراضات پر سماعت کر سکتی ہے جو وقت کو بڑھا سکتی ہیں۔

اگر امین کو کوئی مسئلہ نہ مل جائے تو وہ ایک باب 7 کیس میں "ن تقسیم" رپورٹ پیش کریں گے. 13 ابواب میں امین اگر پلان تمام قانونی تقاضوں کو پورا کرے تو تصدیق کی سفارش کر سکتا ہے۔

دوبارہ سے بحالی ، ریڈمیشن اور لینن کو گریز کرنا

قرض لینے والے اکثر قرض لینے والے قرض کو مقررہ قرض واپس کرنے کا اختیار رکھتے ہیں— کسی گاڑی کا قرض یا قرض کی ادائیگی کے لیے — اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ قرض کو جاری رکھیں مگر قرض کے باوجود قرض ادا کرنا جاری رکھیں اور قرض واپس نہ کرنا چاہیں تو عدالت اسے ناقابل برداشت نہیں کر سکتی. مگر قرض لینے کے بعد قرض ادا کرنا ممکن ہو سکتا ہے.

مثال کے طور پر ، منصوبہ ” ایک مکمل غیر محفوظ جونیئر جوتے کے برابر قرض ادا کرتا ہے اور گاڑی کی قیمت کم شرح کیساتھ یہ غیرضروری استعمالات وقت کو بڑھا سکتا ہے لیکن سرمایہ‌کاری کیلئے ضروری ہیں ۔

باب 7 وس۔ باب 13: متفرق وقتوں میں۔

دونوں اہم ابواب میں فرق فرق فرق ہے ۔

باب 7 (Liquidation) Timeline –

  • اجلاس 341 پر فینگ سے مراد: 20–40 دن ہے۔
  • ] اجلاس کے 30–60 دن بعد
  • پر اعتراضات کے لیے settleline for relves: 60 دن بعد پہلی شیڈول 341 میٹنگ ( بار کی تاریخ)۔ اگر کوئی اعتراض درج نہیں کیا جائے تو عدالت خودبخود خارج کر دیتی ہے۔
  • داخلی داخلی عمل : عام طور پر 4–5 مہینے بعد، کبھی کبھی کبھی معمولی، نویاتی معاملات میں 3 ماہ کی طرح جلدی۔
  • Case بند : [1] [1] اخراج کے بعد 1–3 ماہ بعد، کسی بھی مطالبے یا تصدیق کی گئی کہ تمام تقاضوں کو پورا کیا جاتا ہے۔

باب 7 جلد ہے لیکن غیر مشروط سرمایہ کاری کرنے کے لیے ضروری ہے کہ زیادہ تر فائل والے کم یا کوئی نہیں ۔ حمل ایک مستقل حکم ہے جسے قرض دینے والے کو زیادہ سے زیادہ قرض سے نجات مل سکے؛

باب 13 (Reorganization) ٹائم لائن

  • مہم 341 سے توڑ کر 201 دن تک کا آغاز کرنا: 20–50 دن
  • Plan نے پٹیشن یا 14 دنوں کے بعد (اگر توسیع کی جائے تو) سے تجویز کی تھی۔
  • Construction Conseration: عام طور پر 341 اجلاس کے بعد 30–60 دن کا تعین کیا جاتا ہے لیکن اعتراضات کی وجہ سے تاخیر ہو سکتی ہے۔
  • Plan ادائیگیاں : [1] بیگن 30 دنوں کے اندر اندر (یا عدالت کے حکم کے مطابق) اور 3 سے 5 سال تک جاری رہیں۔
  • منصوبہ بندی کی کومپلیشن:] تصدیق سے 36 سے 60 ماہ تک۔
  • [fLT: [serves] [foual stor] تمام پلان ادائیگیوں اور حتمی رپورٹ کی تکمیل کے بعد. کچھ قرض (مثلاً طویل تر مدتی تالیف) منصوبے کے باہر ادا کیا جاتا ہے اور حمل کے بعد باقی رہ جاتا ہے۔

باب ۱۳ قرض لینے والے قرض لینے کی اجازت دیتا ہے ، بعض ترجیحی قرضوں ( ٹیکس ، بچوں کی مدد ) کا پورا پورا پورا بدلہ لیتا ہے اور تمام چیزیں بھی پوری طرح برقرار رکھتا ہے ۔

منصوبہ بندی اور ادائیگی کی تصدیق (باب باب)۔

باب 13 قرض داروں کے لیے تصدیق کرنا ایک مشکل لمحہ ہے عدالت کو یہ دیکھنا ہوگا کہ یہ منصوبہ اچھے ایمان میں تجویز کیا گیا ہے، (یعنی کم از کم 7 ماخوذین کو جو کچھ حاصل ہوگا) امتحان لینا ہوگا، (جو کم از کم سات مائع میں ادا کرنا ہوگا) اور قرض دینے والے کی آمدنی کے لیے قرض ادا کرنا ہوگا، اگر قرض خواہ وہ قرض خواہ کچھ بھی کر دے یا کریڈٹ حاصل کر لے تو قرض خواہ وہ پانچ سال تک وصول کرے، جو آمدنی کے لیے ذمے دار ہوں، اس پر قرض واجب ہے، جسے قرض دینے والے کو پانچ سال کے تحت قرض دینا پڑتا ہے،

ایک مرتبہ پھر تصدیق ہوئی کہ کفالت کے لیے ادائیگیوں کو پلانے کے مطابق تقسیم کیا جاتا ہے۔

بچھڑے کی پیدائش

حمل کا مقصد ہے: ایک مستقل عدالت جو تمام قابلِ قرضوں کے لیے ذاتی قرضوں کا قرض ادا کرنے والا قرض ادا کرنے والا ہے. باب 7 میں حمل 4–5 مہینے بعد داخل کیا گیا ہے، کوئی مخالف مقدمہ یا اعتراض درج نہیں کیا گیا ہے. باب 13 میں یہ ادائیگی کے کامیاب منصوبے کی تکمیل کے بعد عام طور پر 3–5 سال بعد آتا ہے۔

تمام قرضے ناقابل قبول نہیں ہیں۔ عام طور پر غیر ضروری ہیں:

  • زیادہ تر طالب علم قرضوں (اس کے بغیر غیر ضروری مشکلات کا ثابت نہیں ہوتا)۔
  • حالیہ آمدنی ٹیکس ( 3 سال سے کم یا ابھی تک جائز نہیں)۔
  • بچوں کی حمایت اور المونی
  • فریب‌بازی ، فریب‌بازی یا لالچ سے بچا
  • ڈی او دیگر نشہ‌آور لِبلی‌جُلّی
  • قرضوں کی فہرست ابتدائی شیڈولوں میں نہیں (اس وقت تک کریڈٹر نوٹ نہیں تھا)۔
  • حکومت کے یونٹوں پر عمدہ اور مظالم ڈھائے جاتے ہیں۔

قرض دہندگان کو ڈاک کے ذریعے ریلیز کی گئی اجازت خودبخود حاصل ہو گی۔ عدالت تمام انتظامی تقاضوں کو پورا کرنے کے بعد بھی مقدمے کو بند کر دے گی—فیلنگمنٹ مالیاتی انتظامیہ کی سند (یعنی " ⁇ تعلیم")۔

بعدازاں ، انتقالِ‌خون اور دوبارہ دوبارہ کر دینے والی تعریف

قرض دینے کے بعد قرض لینے والا زیادہ تر قرض دینے والا قرض دینے والا ہوتا ہے لیکن مالی حالت کو دوبارہ بحال کرنے کے لیے سرگرم اقدام اُٹھائے جانے کی ضرورت ہوتی ہے ۔

کلیدی پوسٹ

  • [Obtain a settlement کریڈٹ کارڈ یا کریڈٹ جینسی قرض کو ثابت کرنے کے لیے
  • وقت پر تمام اخراجات خرچ کر کے sconutitity، اپنگ اور انشورنس ادائیگی کے معاملے میں رقم خرچ کرنا۔
  • Mororor Create Reports غلطیوں کے لیے (مثلاً، حسابات ابھی تک توازن ظاہر کرتے ہیں). برقی رو کے ساتھ بحث۔
  • [Cresvess by table] جو آمدنی، ضروری اخراجات اور ایمرجنسی کی کمیات کا حساب رکھتا ہے. نئے اعلیٰ فکر کے قرض لینے سے گریز کریں۔
  • ایک نیا کار قرض یا serve [2–4 سال بعد؛ شرح سود زیادہ ہو سکتی ہے، لیکن پوسٹ بنگشپٹسی قرضوں میں بہت سے قرض لینے والے قرضوں کی ادائیگی۔

باب 13 قرض دینے والے کے لیے قرض دینے کی ذمہ‌داریوں کو پورا نہیں کِیا جاتا کیونکہ اِس منصوبے کے باہر قرض ادا کرنے کے لیے اِس رقم کو جاری رکھنا ضروری ہے ۔

وقت کو تبدیل کرنے والی خاص صورتحال

کئی عناصر عام وقت لائن کو پھیلا سکتے ہیں:

  • Adversary accitions – قانون سازی کے دوران کسی مخصوص قرض کی عدم موجودگی (مثلاً دھوکا) کو طے کرنے کے لیے کسی امتحان کی ضرورت ہوتی ہے، 6–12 ماہ۔
  • پر اعتراضات – اگر ٹرسٹی چیلنجز خارج کرنے یا سرمایہ کاری، سماعت اور غیر قانونیات کو واپس لینے کی کوشش کرنے کے لیے مہینوں تک تاخیر کر سکتے ہیں۔
  • ] Dismissal and repiling – اگر کوئی قرض دینے والا شخص کسی مقصد کو ٹیسٹ، دستاویز کو کھو دیتا ہے یا اس معاملے کو ترک کرتا ہے، رد عمل۔ ریفیلنگ بلے باز کے لیے 180 دن بعد ممکن ہو سکتا ہے۔
  • ابواب کے درمیان Construction – ایک قرض خواہ 13 ابواب سے شروع ہو سکتا ہے مگر بعد میں باب 7 (یا نائب) میں تبدیل ہو جاتا ہے، کچھ مدتوں کو دوبارہ شروع کر دیتا ہے۔
  • [Motions for from settlement – ایک کریڈٹ جج کو عدالت میں داخل کر سکتا ہے تاکہ وہ حفاظتی مدت کو کم کر کے دوبارہ حل کر سکے یا پھر بغیر کسی روک ٹوک کے انجام دے۔

کُنَّا

ایک ماہرِنفسیات نے ابتدائی کریڈٹ مشورہ دینے والے سیشن سے لے کر آخری بار آخری بار کے حکم تک باب 7 سے تین ماہ تک چار ماہ اور باب 13 کے لیے پانچ سے پانچ سال تک جاری رکھا ہے ہر مرحلہ — فلنگ ، خودکار قیام ، ذمہ‌داریوں کا جائزہ ، ضمانت ، منصوبہ بندی ( وقت گزرنے کے ساتھ ) ، منصوبہ بندی اور اخراج کے سلسلے میں مقررہ قانونی مقصد کی تصدیق کرتا ہے ۔

[Nolo stors to Timeline]]، اور [FLT] پر محیط ایک لائق وکیل سے مشورہ کرنا چاہیے[حوالہ درکار][حوالہ درکار]۔