باب ۷ میں درج بنیادی آزمائش کو سمجھنا

جب بھاری قرضوں کو ماہانہ ادائیگیوں کے ساتھ برداشت کرنا ناممکن بنا دیتا ہے تو باب 7 قرضوں کو بیش قیمت قرضوں سے مالی تسکین کی راہ فراہم کرتا ہے، تاہم سب کو جمع نہیں کیا گیا.

اِس آزمائش کا کیا نتیجہ نکلا ؟

جانچے گئے ٹیسٹ بینکر کو [ اپنے اوپری حصے پر محیط ] کے طور پر داخل کیا گیا تھا [بیس‌کوآپ کی حفاظت اور تحفظ قانون (ABT:1] [1] [1] [5] اس کا مقصد یہ ہے کہ باب 7 قرض کے لیے محفوظ ہے اور اگر آپ کے گھر والوں کو حقیقی طور پر قرض نہیں دے سکتے تو پھر آپ کو اُس کے استعمال کے لیے موجودہ اخراجات کا موازنہ کرنا ہوگا اور اگر آپ کے گھر والوں کو کچھ معاوضہ دینا ہو تو یہ طے کرنا ہوگا کہ وہ کتنے اخراجات طے کر سکیں گے، یہ سب کچھ اس بات کا ہے کہ آپ کے پاس جانے کا خرچ کرنا اور قرض ہے، تب آپ کو کتنا خرچ کرنا ہوگا، یہ طے کرنا چاہیے کہ آپ کے لیے نہایت خرچ کرنا کتنا ضروری ہے، مگر اگر آپ کو نہایت ہی آسان ہو، تو آپ کو 13 کے اوپر سے ضرب لگانا ہوتا ہے۔

امتحان کا اطلاق انفرادی قرض داروں (اس کے کاروباری یا کارپوریشنوں) پر ہی ہوتا ہے اور یہ آمدنی کی چھ ماہ قبل از وقت کی آمدنی پر ہوتا ہے. عدالت آپ کی فائل پر آمدنی کی بجائے اس تاریخی اوسط کو استعمال کرتی ہے۔یہ کسی کو اپنی آمدنی کو وقتاً فوقتاً کم کرنے سے روکتا ہے تاکہ وہ آمدنی حاصل کر سکے۔

دوپیازہ

پہلے مرحلے میں دو الگ مراحل میں کام ہوتا ہے ۔

پہلا قدم : آپ کی صحت پر کیا اثر پڑے گا ؟

آپ شروع میں اپنے Current مہینوں میں انکم (CMI) سے شروع کر کے، . CMI وہ اوسط آمدنی ہے جو چھ ماہ کی توجہ کے دوران حاصل کی جاتی ہے. اس میں مزدوری، خود کار آمد، بے روزگاری، سماجی تحفظ (جز کچھ محدود معاملوں میں)، سماجی تحفظ اور اکثر ذرائع کے ساتھ ساتھ ساتھ آپ کو دوبارہ سی آئی ایم آئی سی آئی اے کے لیے بھی چھ مہینے میں شامل کیا جا سکتا ہے۔

اس کے بعد ، اپنے سی ایم آئی کو ریاست کے سائز کے ایک گھرانے سے موازنہ کریں جہاں آپ رہتے ہیں. امریکی ٹرسٹ پروگرام ان شناختی اعداد کو ہر ریاست کے لئے شائع کرتا ہے اور انہیں دوبارہ تجدید کرتا ہے مثال کے طور پر 2025 میں ایک فرد کے گھر میں موجود ایمرجنسی کی آمدنی تقریباً 60,000 ڈالر کے برابر ہو سکتی ہے جبکہ مسیسپی میں آپ کا امتحان خودبخود پاس کیا جا سکتا ہے

ہدایت : ” اپنے آپ کو ہر طرح کے غم سے بچائے رکھو “

اگر آپ کی آمدنی ریاست میڈیسن سے تجاوز کر جائے تو آپ کو اپنا قابل استعمال آمدنی کا تعین کرنا ہوگا ۔آپ کو MIX کو مقررہ مہینے کے اخراجات کے طور پر طے کیا گیا ہے. اجازت نامہ درکار اخراجات نہیں ہیں بلکہ انہیں IRS اور حساب کے ذریعے وضع کیا گیا ہے. یہ اخراجات کو ناکام کرنے کے لیے اخراجات کو روک سکتا ہے. یہ آپ کو جانچنے کے لیے خطرناک ثابت کرنے سے روکیں گے.

آپ اخراجات کی درج ذیل اقسام کو دے سکتے ہیں:

on life اخراجات پر مبنی on IRS National Standard [1] ( خوراک، کپڑے، گھر کی دیکھ بھال، ذاتی دیکھ بھال، غلط کام وغیرہ)۔ یہ آپ کے گھریلو حجم کے لیے طے شدہ مقداریں ہیں۔
[FLT-of-Pott medicine Proses (مزید انشورنس انشورنس کے اخراجات)۔
[Housing and settlement on IRS Local Standards (آپ کی کاؤنٹی اور گھریلو حجم کے لحاظ سے)۔
[Transportation اخراجات دو گاڑیوں تک کے لیے IRS کے مقامی معیاروں (constrial and آپریٹنگ اخراجات) استعمال کرتے ہوئے استعمال کرتے ہیں۔
مشترکہ طور پر ضروری اخراجات جو معقول اور وضع کردہ معیاروں سے نہیں ہیں، جیسے کہ بچے کی دیکھ بھال، صحت کی انشورنس، ٹیکس، عدالتی ادائیگی اور خیرات وغیرہ۔

آپ کے سی ایم آئی سے تمام قابلِ استعمال اخراجات کو تفریق کرنے کے بعد باقی آپ کی ماہنامہ فی کس آمدنی ہے یہ تعداد 60 سے ضرب کر کے 60 (ایک باب 13 پلان کے 60 ماہ کے دوران کے اعداد و شمار کے مطابق) جمع کی جاتی ہے تاکہ آپ کی مجموعی قابلِ آمدنی پانچ سال کے دوران طے کر سکیں۔

انکم کلکٹر: چھٹے منٹ پر منظرِ عام پر آنے والا ہے۔

اگر آپ 15 جولائی 2025ء کو اپنے عہدے سے ریٹائرمنٹ کے دن کو پہنچتے ہیں تو آپ کو ان لوگوں کی اوسط آمدنی کا اندازہ ہوتا ہے جو کہ چھ ماہ کے دوران ایک بڑی آمدنی ہے، چاہے آپ کو ایک ماہ میں ایک بڑی رقم اور کچھ بھی مل جائے۔

واضع آمدنی کے ذرائع میں شامل ہیں:

واجد، سیال، نقاشی، کمیشن اور بونی وغیرہ شامل ہیں۔
خود کار منافع آمدنی
رینٹل آمدنی (گروس منفی اخراجات کو حل کرتا ہے۔
بےعیب اجر
علیمونی یا سپوت (اگر اسے حاصل ہو تو)۔
زیادہ تر ریٹائرمنٹ تقسیم اور پنشن آمدنی ہے۔
اپنے خاندان میں رہنے والے دیگر لوگوں سے باقاعدہ عطیات ( مثلاً بیاہتا ساتھی کی آمدنی خواہ جوڑوں کی کمی کیوں نہ ہو )

سماجی تحفظ آمدنی (ریسیزن، معذوری، ایس آئی) عام طور پر سی ایم آئی کو زیر ترتیب کوڈ سے مستثنیٰ قرار دیا جاتا ہے۔ایک بار آپ کی فائل حالات میں تبدیلی پر بھی غور کیا جائے گا لیکن ابتدائی حسابییی انحصار چھ ماہ کی اوسط پر منحصر ہے۔

ایک دوسرے کے ساتھ تعاون کریں

اگر آپ سمت میں جائیں 2، تو خرچ کرنے والے ایک سخت دائروی نظام کی پیروی کریں [IRS کے کوڈ کے احکام ] استعمال کریں [1:1] زیادہ تر اقسام کے معیاروں کے لیے آپ کے اصل خرچے کی بجائے

قومی اور مقامی معیار

آئی ایس ایس کے پاس معیار کے دو جملے ہیں : قومی معیار [FLT] [1] خوراک ، کپڑا ، ذاتی ضروریات ، ذاتی نگہداشت ، ذاتی نگہداشت اور تمام ریاستہائےمتحدہ کے دوران ایک ہی ہیں ۔

معیاریات [1] کوئيکل ہاؤسنگ اور نقل و حمل کے علاوہ مختلف سائز کے۔ ہوماور گھر کے سائز کے لحاظ سے مختلف ہیں.

دیگر انکار‌کُن نتائج

آئی ایس ایس کے معیاروں کے علاوہ ، آپ کچھ ضروری اخراجات حاصل کر سکتے ہیں ۔

صحت کی انشورنس کے انتظامات
لائف انشورنس ( عام زندگی ہی میں)
عدالت عظمیٰ کی حمایت ادائیگیوں (Lear sport, Allimy) کی ادائیگیوں میں حصہ لینے والے محکمہ جات (Lear and commony) ہیں۔
بچوں کی دیکھ‌بھال کے اخراجات ( کام کی ضرورت )
بچوں کے لیے تعلیمی اخراجات (یعنی سالانہ 2,000 ڈالر تک)
ٹیکساس (انگریزی: Payroll, Execut, and tax) ہے۔
اگر آجر کی طرف سے لازمی ادا کردہ رقم (union table, ریٹائرمنٹ کے عطیات) ادا کرنا؛
خیرات دینے والے عطیات (کم از 15% بھاری آمدنی تک) لیکن اگر صرف کرنسی ہو۔

اگر آپ اِس بات کا اندازہ لگا سکتے ہیں کہ آپ کے پاس جو بھی اخراجات ہیں ، اُسے آپ کی صحت اور صحت کے لیے مناسب اور ضروری ہونا چاہیے یا پھر آمدنی کے لیے ۔

ایک قابلِ‌اعتماد عمل

تمام اخراجات کی اجازت دینے کے بعد ، آپ کے باقی‌ماندہ آمدنی کو ۶۰ سال کے دوران بڑھا کر استعمال کِیا جاتا ہے ۔

اگر آپ کی مجموعی آمدنی پانچ سال سے زیادہ ہے (بمطابق 2025)، آپ باب 7 کے لیے کوالیفائی کر سکتے ہیں۔
اگر یہ [1] $7,700 اور 1.850 [1،850] کے درمیان میں ہے تو عدالت نے دیکھا کہ کیا رقم آپ کے غیر ذمہ دارانہ قرض میں سے 25% کی نمائندگی کرتی ہے یا اگر ایسا کرتا ہے تو پھر آپ کو ناکامی کا سامنا کرنا پڑے گا اور اگر یہ 25% سے کم ہو جائے گا تو آپ بھی گزر سکتے ہیں۔
اگر آپ کی آمدنی پانچ سال سے زیادہ ہے زیادہ [12,850[1]] تو آپ قرض لینے کی صلاحیت رکھتے ہیں اور آپ کو 7 ابواب کے لیے درکار جانچنے کی صلاحیت حاصل ہو سکتی ہے، جس کے بعد آپ اپنے قابلِ استعمال آمدنی کا خلاصہ حاصل کرنے کے لیے ایک متبادل منصوبہ کا استعمال کرنے کی ضرورت ہے۔

ان حدود کو تبدیل کیا گیا ہے ان میں سے آپ کے وکیل کے پاس موجودہ نمبر ہوں گے.

سوائے حالات اور خاص حالات

بعض قرض لینے والے قرض لینے والے کو ٹیسٹ سے روکا جاتا ہے یا خاص قوانین استعمال کر سکتے ہیں.

بند

اگر آپ کسی معذور شخص کی دیکھ‌بھال کرنے کی صلاحیت رکھتے ہیں تو آپ کو اِس بیماری سے بالکل آزاد ہونا چاہئے ۔

کاروباری بحران

اگر آپ کے مجموعی قرض میں سے کم از کم 50% ایک کاروباری کام کرنے سے (جن میں زراعت شامل ہے) ہے، اور آپ کے پاس زیادہ کاروباری قرضوں کے قرضوں سے زیادہ ہوتا ہے، تو صارف ٹیسٹ کا اطلاق عمل میں نہیں آتا. اس کے علاوہ یہ چھوٹے کاروباری مالکان اور کسانوں کو بھی آمدنی کے امتحان کے بغیر باب تک رسائی حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے، تاہم، آپ کو یہ ثابت کرنا ہوگا کہ آپ کے قرضوں کی اکثریت کاروبار سے متعلق ہے۔

اگر آپ کسی حد تک قابلِ‌رسائی چیز کو حاصل کرنے کے لئے استعمال کرتے ہیں تو آپ کو یہ بھی معلوم ہوگا کہ آپ کا سی ایم اے آپ کو پیچھے مڑ کر نہیں جا سکتے ۔

اگر آپ کو آزمائش میں پڑنے سے روکا جائے تو کیا ہوگا ؟

[1] [1] [FLT] [1] [1]] [1] [1] [1] [1]] [1]] باب کے لیے فائل استعمال نہیں کی جاسکتی. آپ نے وہ دوبارہ حاصل کردہ منصوبہ پیش کیا جو 3 سے 5 سال پہلے ہوتا ہے، جس کے دوران آپ قرض واپس کر سکتے ہیں

کچھ معمولی معاملوں میں، شاید آپ ابھی بھی باب 7 کے لیے بحث کرسکتے ہیں، حتیٰ کہ اگر آپ کو امتحان میں ناکامی ہو تو یہ کے طور پر جانا جاتا ہے، مگر کے طور پر، "آپ کو یہ ظاہر کرنا چاہیے کہ غیر معمولی واقعات (جیسے سنگین طبی اخراجات، نقصان یا کسی عمررسیدہ شخص کی) کی وجہ سے،

ایک کامیاب شخص کیسے مدد کر سکتا ہے

امتحان میں تکنیکی اصولوں، کمیت اور میعادوں سے بھرا ہوا ہے۔

[FLT] اور آمدنی کے اعداد و شمار کی تصدیق سے لیکر ٹیکس واپس آتے ہیں اور بینک کے بیانات درست چھ ماہ کی کھڑکی پر محیط ہوتے ہیں۔
[Iden تمام قابل اخراجات کی اجازت دیتا ہے اور آپ کے مقام اور گھریلو حجم کے لیے درست IRS کے معیاروں کا اطلاق کرتا ہے۔
سرکاری سطح کے امتحانی فورمز [] (B12A-1 اور B12A-2] کے ساتھ درست اعداد و شمار کے ساتھ.
Advise on at وقت – بعض اوقات کسی ایک میگزین یا دو مہینے کی اوسط شرح تبدیل کرکے آپ کو مقناطیسی نیچے منتقل کر سکتے ہیں۔
Argue special territories[1] اگر ٹیسٹ ناکام ہو جائے تو اس کی ایک وجہ ہے کہ آپ بدلہ نہیں سکتے۔
[Transsition to section 13 اگر ضرورت پڑے اور ایک قابلِ عمل منصوبہ سازی کا منصوبہ بنا لیں۔

بہت سے وکیل مفت ابتدائی مشاورت پیش کرتے ہیں جو آپ کو سمجھ میں آ سکتی ہیں کہ آپ کس جگہ کھڑے ہیں ۔

اِس آزمائش کے بارے میں عام نظریات

ہم نے اس امتحان کے بارے میں مسنیسر کی تیاری. چلو چند مستقل بیانات کو واضح کریں:

میری مراد نہیں ہے کیونکہ میرے پاس ایک اعلیٰ آمدنی ہے." نہیں. آمدنی کے لحاظ سے مختلف سطحوں میں فرق ہو سکتا ہے اور اگر وہ قابل استعمال اخراجات (مثلاً بڑے خاندان، اعلیٰ، کئی کار ادائیگیاں) بھی عبور کر چکے ہیں تو امتحان میں آمدنی کی شرحیں نہیں ہوتیں، نہ ہی آمدنی۔
] میریتھ: "The acconcy Test use sser sover sover it use". یہ گزشتہ چھ ماہ سے آپ کی اوسط آمدنی کا استعمال کرتا ہے، آپ کی موجودہ صورت حال کی نہیں. ایک حالیہ کام کھو سکتا ہے آپ کی اوسط اوسط شرح کم ہو سکتی ہے، جس سے آپ قابلِ مستحق بن سکتے ہیں۔
میریتھ: "میں اپنا اصل آرام اور خرچے شامل کر سکتا ہوں". نہیں. اگر آپ کی اصل رہائش کی قیمت آپ کی کاؤنٹی کے لیے IRS Local Standard سے بڑھ کر ہے تو آپ صرف معیار کا دعوٰی کرسکتے ہیں جب تک آپ مخصوص حالات ثابت نہیں کر سکتے. بہت سے قرض داروں کے لیے معیاری مقدار ان کے اخراجات سے کم ہے۔
میریتھ: "اگر میں نے انفنٹری ٹیسٹ ناکام ہو گیا تو میں فائل نہیں کر سکتا" غلط. آپ پھر بھی فائل کا باب کرسکتے ہیں جو ادائیگی پلانے کے بعد اپنے آپ کو پیش کرتا ہے۔
] میریتھ: "میرے خلاف سماجی تحفظ آمدنی کی اہمیت". Social Security کو CMI سے قانون کے مطابق آزاد کیا جاتا ہے. تاہم، یہ آپ کی ایک باب 13 میں اخراجات ادا کرنے کی صلاحیت میں شامل ہو سکتا ہے۔

کُنَّا

یہ ایک طاقتور مگر اکثر غلط استعمال ہوتا ہے، یہ ان لوگوں کی ہدایت کرتا ہے جو حقیقی طور پر قرض لینے کے قابل ہوتے ہیں تاکہ وہ تازہ شروعات حاصل کر سکیں.

مزید پڑھنے کے لئے، امریکی عدالتوں کا جائزہ امتحان کے صفحہ ، ، کا مکمل متن 11 US کی مکمل تفصیل پر محیط ہے [ب] [b] [FLT.3] [FLT.Z] پر زیادتی کے بارے میں جانچ پڑتال کی گئی ہے اور آپ کو موجودہ اخراجات کے ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ بھی بھی بھی بھی بھی بہت سے بھی بہت سے بھی بہت سے مدد بھی بہت سے مدد کیلئے