باب ۱۳ بُک‌پوری لیاقت کو سمجھیں

اندراج: باب 13 بینکرنسی کا کیا نتیجہ ہے؟

جب لوگ اِس بات کو سمجھنے لگتے ہیں کہ ” اِس آزمائش کے بارے میں کیا سوچتے ہیں “ تو اکثر لوگ اِس کے بارے میں اکثر سوچتے ہیں ۔

13 تقسیم کا منصوبہ ہے باقاعدہ آمدنی کے ساتھ جو تین- پانچ سالہ واپسی کی منصوبہ بندی کر سکتے ہیں. عدالت لازم کرتی ہے کہ آپ کا پلان "مُکِل قابلِ استعمال آمدنی" کو بے کارانہ طور پر خرچ کرنا". جانچنا تاکہ آپ کے تمام اخراجات کا جائزہ لیا جا سکے، یا ناکام ہو سکے اور آپ کے اخراجات کو مسترد کر دیا جائے، اس سے بھی آپ کے لیے ضروری ہے کہ آپ کا پلانے کا مقصد جانچنے کے لیے، 13، تو آپ کے ساتھ مل کر اعتماد کے ساتھ مل جا سکے،

اِس آزمائش کا کیا نتیجہ نکلا ؟

اس کا مطلب ٹیسٹ 2005ء کے بینکر اپریٹڈ انفنٹری اینڈ ایمرجنسی تحفظ قانون (BAPCPA) کے حصے کے طور پر بنایا گیا تھا۔اس کا اصل مقصد قرضوں کو واپس لینے سے بچنے کے لیے زیادہ آمدنی والے قرضوں کو روک دینا تھا

باب ۱۳ کے لئے مطلب آزمائش ایک مختلف مگر برابر اہم کام انجام دیتا ہے : یہ فرش طے کرنا کہ آپ کو کتنا اہم کام کرنے کے لئے درکار ہے ۔ اگرچہ باب ۱۳ میں اس بات کی تصدیق نہیں کرتا کہ آپ کو اس وقت تک اس کی جانچ کرنی چاہئے جب تک آپ کی ” قابلِ‌قبول آمدنی “ نہیں ہو سکتی ۔

۱۳ باب کے لئے پہلے مضمون کو پڑھیں ۔

ہر فرد قرض دار جو باب 13 کے لیے فائل کے لیے درکار ہے اس کا مطلب امتحان مکمل کرنا ہوتا ہے۔کوئی آمدنی پر مبنی اجازت نہیں، خواہ آپ کی آمدنی بہت کم ہو، آپ کو فارم بھرنے کی ضرورت ہے (اس طرح کے مالیاتی فورم 122C-1)۔ تاہم، ٹیسٹ کے نتائج آپ کے واپسی فرائض کا تعین کرتے ہیں:

بیلو-میڈین آمدنی کے قرض: اگر آپ کی موجودہ ماہانہ آمدنی آپ کی ریاست میں موجود گھریلو حجم کے لیے مدینہ کی آمدنی سے کم ہے تو آپ کو "محدثین" قرض دینا پڑتا ہے آپ کا ذریعہ آمدنی کے مقابلے میں ابھی تک شرح سود بند ہے، لیکن آپ کے اصل اخراجات پر مبنی حساب لگا دیا گیا ہے۔
[FLT-median tannis: اگر آپ کا CMI سے تجاوز کر جائے تو آپ کو پورا مطلب جانچنے کی ضرورت ہے، اس سے آپ اپنی آمدنی کے اخراجات "ماہنامہ آمدنی" میں پہنچ جانے کی اجازت ہے.

یہ بات غور طلب ہے کہ اگر آپ مندرجہ ذیل ذرائع سے فارغ ہیں تو پھر بھی آپ کو مکمل امتحان لینے کی ضرورت ہو سکتی ہے اگر آپ کیس میں خاص حالات (discovered بعد میں) شامل ہے. لیکن اکثر صورتوں میں، صرف وہی طریقہ کار آپ کے ماتحت ہے کہ آپ کس راستے پر چلتے ہیں۔

باب ۱۳ میں درج آزمائشی کاموں کا ذکر کیسے کِیا گیا ہے ؟

جانچ کا مطلب ہے دو حصوں کا عمل ہے. ایک حصہ اپنی آمدنی کا موازنہ ریاست میڈیسن سے کرتا ہے. کچھ حصہ آپ کی آمدنی کا حساب لگا سکتا ہے اگر آپ اس سے تجاوز کریں تو آپ کی آمدنی قابل ذکر ہے.

پہلا قدم

آپ کی "کسٹر ماہانہ آمدنی" (سی ایم آئی) شروع نقطہ نظر ہے. سی ایم آئی کو آپ نے چھ کیلنڈر مہینوں کے دوران تمام وسائل سے حاصل کردہ اوسط آمدنی کے طور پر جانا جاتا ہے. اس میں مزدوری، خود مختاری آمدنی، غیر منافع بخش آمدنی، سماجی تحفظ (کسی بھی حصے کو غیر قانونی طور پر غیر قانونی طور پر غیر قانونی طور پر محفوظ رکھا جا سکتا ہے) اور اس میں سماجی تحفظ کا انحصار کسی دوسرے شخص کے ساتھ نہیں ہوتا، اور نہ ہی کسی اور راولپنڈی سے متعلقہ ایکٹ کے تحت۔

جب آپ سی ایم اے کا حساب لگائیں گے تو آپ اسے اپنی ریاست میں حجم کے ایک گھر کے لیے میڈیسن آمدنی سے موازنہ کریں گے. امریکی نگہبان ہر سال آپ اسے شمار کرتے ہیں [1]

Ex emply: فرض کریں کہ آپ کیلیفورنیا میں ایک ہی فائل ہیں. 2025 میں ایک شخص کے گھر والوں کے لیے سالانہ آمدنی تقریباً 79,000 ڈالر ہے. اگر آپ کا سالانہ آمدنی 6 کروڑ روپے (72,000 ڈالر) ہو تو آپ مندرجہ ذیل رقم کے تحت کھا سکتے ہیں اور میں نے آپ کے تمام اخراجات کا استعمال ابھی تک پورا کرنے کے لیے ممکنہ طور پر استعمال نہیں کیا مگر آپ کے اخراجات کا پورا بجٹ ابھی پورا کرنے کے لیے کچھ درکار ہے۔

مرحلہ 2: قابلِ قبول انکم کیلکشن (پری-میڈین ڈویژنوں کے لیے)۔

اگر آپ کی آمدنی ریاست میڈیسن سے زیادہ ہو جائے تو آپ کو امتحانی فارم مکمل کرنا ہوگا، آپ کو سی ایم آئی سے اخراجات کو تفریق کرنا ہوگا۔

اسکے برعکس ، آپ نے اپنی خوراک ، لباس ، مکان ، نقل‌مکانی اور نقل‌مکانی کیلئے نیشنل معیاروں کا استعمال کِیا ہے ۔

اس کے معنی امتحان میں قرضوں کی ادائیگی کے لیے ادائیگیاں بھی اختیار کی جاتی ہیں (مثلاً قرض، گاڑی قرض) اور ترجیحی قرض (مثلاً ٹیکس، بچوں کی امداد)۔ کچھ اخراجات جیسے کہ صحت انشورنس، تعلیم (کم ٹیکس)، اور خیرات مخصوص حالات میں اجازت دی جاتی ہے۔

مقصدی امتحان کو کم کرنے کا طریقہ : ایک تفصیلی راہنما

اس طرح کے معنی ٹیسٹ فارم (Form 122C-1) کو مکمل کرنا مالی معلومات کی احتیاط ضروری ہے۔یہاں بڑے اجزا کا ٹوٹنا ہے۔

موجودہ مہینے میں آمدنی کی اقسام

آپ کو اپنے ادائیگی کے چیک سے زیادہ وسیع ہے. آپ کو شامل کرنا ہوگا:

[FLGG، salies، tables، bonuses، Commissions. [FLT] اوسط استعمال کرتے ہوئے ساڑھے چھ ماہ کے دوران استعمال کیا جاتا ہے۔
settle-emplyment symption settlection. جس میں بھاری آمدنی منفی کاروباری اخراجات شامل ہیں۔
Rental آمدنی. مال کے اخراجات کے بعد نیٹو آمدنی.
Pension, Social Security, بے روزگاری, بے روزگاری. نوٹ: Society Security CMI سے مستثنیٰ ہے ٹیسٹ مقاصد کے لیے اگر آپ اس میں ترمیم کی وجہ سے شامل نہیں ہیں تو لیکن موجودہ رہنمائی CMI کے لیے Social security کا اطلاق سی آئی اے کے لیے 13 (اس کا موازنہ نہیں کیا جاتا)۔ یہ ایک مشاورتی مشیر ہے؛
investment staction. تحصیلدار، دلچسپی اور دارالحکومت حاصل کرتا ہے۔
[regular relvation. خاندان کے افراد سے پیسے جو مستحکم اور مستحکم ہوتے ہیں۔

ایک وقت یا غیر معین آمدنی (مثلاً وراثت یا تحفہ) عام طور پر CMI میں شامل نہیں ہوتا جس کے ذریعے امتحان کے لیے آپ کی منصوبہ بندی میں قابلِ استعمال آمدنی کو متاثر کیا جا سکتا ہے۔

قابلِ‌قبول تجاویز اور عمل

مطلب امتحان IRS کے معیاروں اور اصل اخراجات کے ملاپ کا استعمال کرتا ہے. بڑی اقسام کی ہیں:

IRS قومی معیار : [FLT] خوراک، کپڑے، گھر کی دیکھ بھال، ذاتی نگہداشت اور آمدنی کے لیے یہ طے شدہ مقداریں گھریلو سائز اور آمدنی پر مبنی ہیں، اگر آپ زیادہ خرچ کریں تو معیاری معیار سے زیادہ حاصل نہیں کر سکتے۔
IRS مقامی معیار : ہومنگ اور کرنسی (انگریزی: Housing and settlement) (انگریزی: Housing, tacons, County, Gas, Elect, Water) اور ٹرانسپورٹ (vehical آپریشن، عوامی ٹرانزٹ اور ملکیت کے اخراجات)۔ مقامی معیارات مختلف کاؤنٹی اور علاقہ جات کے ذریعے مختلف ہیں۔
عملی طور پر محفوظ قرض ادائیگیاں : مورٹگاج پرنسپل اور دلچسپی، کار قرض ادائیگیوں اور دیگر ضمانتی قرضوں کے قرضوں کو حاصل کرنے کے لیے آپ اصل عہدے کے اخراجات حاصل کر سکتے ہیں۔
قرضوں کے لیے واپسی ٹیکس IRS یا ریاست، بچوں کی حمایت کے دعوے اور دیگر غیر یقینی ترجیحات کے دعوے آپ اوسط ماہانہ شرح سود لگا سکتے ہیں۔
ہیلتھ انشورنس اور آؤٹ ڈاکٹری اخراجات. آپ اصل طبی انشورنس انشورنس اور اخراجات حاصل کر سکتے ہیں جو آپ کی آمدنی کا 10% ( حد تک) سے زیادہ حصہ لیتے ہیں۔
Education اخراجات: [LILT] [LILT] اسکول کو لازمی طور پر بچوں کے لیے ترانے اور ٹیکس کے لیے مفت مہیا کیا گیا. عام طور پر رضاکارانہ نجی اسکول تیکیشن بغیر کسی خاص ضرورت کے نہیں ہے۔
پہلے سے بھی شامل نہیں کیے گئے. Deductwil tax اور اوسط ماہانہ آمدنی ٹیکس ادا کرنے والے ٹیکسوں میں سے ایک ہے۔
مشترکہ اخراجات. بعض عدالتیں بچوں کی دیکھ بھال، عدالت کے محکمہ ادائیگیوں، انمولوی قرضوں (جیسے طالب علم قرضوں) اور دیگر امور کو اگر آپ معقول اور ضروری ثابت کر سکتے ہیں تو یہ بھی جائز اور ضروری ثابت کر سکتے ہیں۔

سی ایم آئی سے تمام اخراجات کو تفریق کے بعد آپ اپنا " ماہنامہ فی کس آمدنی" حاصل کرتے ہیں۔یہ تعداد 60 (ایک 5 سالہ منصوبے کے لیے) کم از کم ادائیگی کا پورا پورا اجرا ہے- جب تک آپ کوئی منصوبہ طے نہ کر سکتے ہیں جو پورے قرضوں کو جلد از جلد پورا کر دے۔

خاص حالات اور مشکلات کے علاوہ

بعض اوقات حسابي خرچ کي ضرورت هے آپ کي حقیقی قیمت کي عکاسی نہيں کر تا ے ۔مئي کوئي سطح پر والے کو اجازت دے تا کہ وه "خاص حالات" کو تبدیل کر سکے یہ آپ كو صاف طور پر نہیں هے آپ كو علاحدہ حرکت کر نا چا ئيے اور تفصیلی دستاویزات فراہم کر نا چا ئيے که خرچ کي ضرورت هے اور معیاروں سے پردہ نهيں هے

میڈیکل اخراجات ایک دائمی طور پر بیمار خاندانی فرد کے لیے جو IRSUE سے تجاوز کر جاتا ہے.
ہائیر ہاؤسنگ اخراجات ایک معذوری یا غیر معمولی مقامی مارکیٹ کی وجہ سے۔
[Education اخراجات ایک معذور بچے کے لیے تعلیمی نصاب کا تقاضا کرتا ہے۔
کسی عمررسیدہ ماں باپ کی کری اگر آپ براہ راست مالی امداد فراہم کر رہے ہیں تو

اگر عدالت خاص حالات میں تبدیلی لا سکتی ہے تو یہ آپکے ذرائع کو جانچنے کیلئے استعمال ہونے والی آمدنی کو کم کر دے گی ۔

باب ۱۳ کو دیکھیں ۔

مطلب جانچ یہ نہیں کہ آپ [FLT] [1] باب 13 – باب 13 ایلجی حدود کے تحت باقاعدہ آمدنی اور قرض کی حدود پر منحصر ہے 2.75 ملین (بمطابق 2025)۔ " امتحان کا مطلب آپ کو کتنا خرچ کرنا ہے"۔

اگر آپ کا ذریعہ امتحان آپ کے پاس ہوتا ہے کہ آپ کی منصوبہ بندی کی ادائیگییں زیادہ ہو تو آپ کی آمدنی صفر یا منفی ہو تو آپ ایک منصوبہ بنا سکتے ہیں جو صرف ترجیحی اور محفوظ قرض ادا کرتا ہے، بے قاعدہ قرضوں سے بے روزگاری سے چھوڑ دینا اور کچھ بھی نہ کرنا پڑتا ہے، مگر یہ بات اکثر تین سالوں میں رقم ادا کرنا پڑتی ہے جب آپ کے سی آئی اے کے اخراجات نیچے یا آپ کے اخراجات زیادہ ہوتے ہیں۔

اگر آپ اوپر میڈیا ہیں اور آپ کا مطلب امتحانی حساب سے ایک معنی خیز آمدنی کو ظاہر کرتا ہے، تو عدالت ہر ماہ منصوبے میں ادا کرنے کے لیے رقم ادا کرنے کی ضرورت ہوگی. ان ادائیگیوں کو واپس کرنے میں ناکامی 7 باب میں تبدیلی لانے یا تبدیل کرنے میں ناکام ہو سکتی ہے، تاہم، اگر آپ کی مالی حالت میں تبدیلی آتی ہے (جیسے کہ ملازمت ہارنے میں) تو آپ ایک تبدیلی طلب کر سکتے ہیں۔

یہ بات بھی سمجھنے میں اہم ہے کہ آزمائش کا مطلب صرف باب 13 تصدیقی عمل کا ایک حصہ ہے آپ کو دوسرے امتحانات بھی ملتے ہیں جیسے کہ "مریخ کی سب سے بہتر دلچسپی" (غیر ضروری) امتحان (غیر ضروری) اور "حسن ایمان" کے لیے ضروری ہے کہ وہ کسی باب میں حاصل کریں، ان کے ساتھ امتحانات کا اطلاق کریں مگر اکثر ابتدائی مشکل ہے۔

اِس کے بعد ۱۳ باب میں درج معلومات پر غور کریں ۔

بہت سے لوگ ایسے کہانیاں مانتے ہیں جو سنگین غلطیاں کرنے کا سبب بن سکتے ہیں ۔

] میریتھ: مطلب امتحان کا اطلاق صرف باب 7 پر ہوتا ہے [1] غلط. جیسا کہ اوپر بیان کردہ معنی میں کم از کم منصوبہ ادائیگی کا براہ راست سمتی سمت میں جائزہ لینے کے لیے مندرجہ بالا میڈیا قرضوں کے لیے باب 13 میں درج ذیل رقم کی ادائیگی کا براہ راست حکم دیتا ہے۔
اگر آپ کا مطلب ٹیسٹ پاس کیا جائے تو آپ کو واپسی کی منصوبہ بندی کی ضرورت نہیں . اگر آپ کا ذریعہ ٹیسٹ صفر کی قابلِ آمدنی کا پتہ چلتا ہے تو بھی آپ کو قرضوں کو پورا کرنے کے لیے کوئی منصوبہ تیار نہیں کرنا چاہیے ۔
] میریٹ: آپ اپنے تمام اخراجات پورے کر سکتے ہیں. بالکل درست نہیں. بالائی میڈیا قرضوں کے لیے بہت سے اخراجات کی اقسام IRS کے معیار سے ہٹ جاتے ہیں. ذیل میں میڈیا قرضوں کے لیے آپ اصلی اخراجات استعمال کر سکتے ہیں لیکن عدالت اب بھی ان کو معقولات کے لیے جانچ سکتی ہے۔
] میریتھ: مطلب امتحان کا مطلب ہے. [1] غلط. ہر باب 13 قرض دار کو عدالت کے ساتھ فارم 122C-1 کے ساتھ فائل کرنا چاہیے۔
] میریتھ: سماجی تحفظ آمدنی ہمیشہ غیر محفوظ ہے. . سماجی تحفظ کے فوائد کو "مریخی ماہانہ آمدنی" کی اصطلاح سے مستثنیٰ قرار دیا جاتا ہے لیکن سرکاری شکل قابل رسائی کے حساب سے آمدنی میں سماجی تحفظ آمدنی شامل ہے. ہمیشہ حالیہ ہدایات کو چیک کریں.

اپنے فرائض کی جانچ کرنے کے لئے عملی اقدام

چونکہ اس آزمائش میں پیچیدہ حسابات اور قانونی قوانین شامل ہیں، اس لیے ان اقدامات کو تیار کرنے میں آپ کی مدد کر سکتے ہیں:

چھ ماہ کی ادائیگی کے بعد. مزدوروں کے لیے، چھ مکمل کیلنڈر ماہ سے پہلے سے اس کی رقم جمع کرتا ہے.
[List all surs of afurance.] جس میں المونی، اقتصادی آمدنی اور کسی بھی دوسرے باقاعدہ رقمی بہاؤ شامل ہیں۔
اخراجات پورے کریں۔ کھانا، رہائش، رہائش، طبی اور نقل و حمل کے لیے بینک کے بیانات کو برقرار رکھنے کے لیے آپ کو اصل خرچ کے لیے یا تو ادائیگی کے لیے یا پھر معیاری اخراجات کے لیے کوالیفائی کرنے کی ضرورت ہے۔
[Iden نے قرضوں اور ترجیحی قرضوں کو محفوظ رکھا. Mortage بیانات، کار قرضوں کے معاہدے، ٹیکسوں اور بچوں کے احکامات کی حمایت کی۔
درست میکانیات کی آمدنی کی شماریات. چیک کریں .S. President's s ذریعے جانچ پڑتال صفحہ . اخذ شدہ بتاریخ نہایت جدید زمانے کے ایڈمنٹن ڈیٹا کے لیے.
کسی وکیل کو طلب کرنا۔ [1] امتحان سب کے لیے DIY منصوبہ نہیں ہے. کیٹگریشن کو خرچ کرنے میں ایک چھوٹی غلطی آپ کو مزید منصوبہ بندی میں ہزاروں ڈالر خرچ کر سکتی ہے۔

بہت سی عدالتیں ان کی ویب سائٹس پر تفصیلی ہدایات بھی فراہم کرتی ہیں. مثلاً امریکی عدالتیں بینکرپٹسی فارمیشن پیج میں فورم 122C-1 کے لیے سرکاری شکل و ہدایات موجود ہیں۔

جب آپ کو اپنی مہربانی کا جائزہ لینا چاہئے

جبکہ آزمائش کسی رکاوٹ کی طرح لگتی ہے، یہ اصل میں قرض دارین کے لیے مفید ہو سکتا ہے، اوپر-Median system کے استعمال سے مراد یہ ہے کہ اگر آپ خوراک یا کپڑے کے معیار سے بھی کم خرچ کرتے ہیں تو بھی آپ اپنے قابل استعمال کردہ وقت پر زیادہ معیاری معیار کو استعمال کر سکتے ہیں۔ مثلاً آپ کے پاس نیشنل معیار کی قیمت موجود ہو سکتی ہے، مگر آپ کو صرف 1500 ڈالر کا حساب لگانے کے لیے استعمال کر سکتے ہیں۔ اگر آپ نے صرف چند ماہ کے لیے مناسب طور پر استعمال کیا ہو تو یہ آپ کے لیے صرف ایک فرض ہے کہ آپ کے پاس صرف 1،500 کے لیے صرف اور آپ کے لیے یہ سب کچھ ہو سکتا ہے کہ آپ کے پاس

اگر آپ کے پاس زیادہ پیسے یا طبّی اخراجات ہیں تو آپ کو اِس بات کا خیال رکھنا چاہئے کہ آپ کی آمدنی کم ہو جائے گی ۔

کوانکل: اگلا مرحلہ مصدر ٹیسٹ سے حاصل کردہ ٹیسٹ کے ساتھ طے کرنا

باب 13 کی جانچ کا مطلب یہ ہے کہ قرض لینے والے دونوں کے علاج کو یقینی بنانے والا ایک فریم ہے، یہ آپ یہ سمجھتے ہوئے کہ کیسے کام کرتا ہے، آپ کم از کم ادائیگیوں سے بچ سکتے ہیں اور حیران کن کاموں سے بچ سکتے ہیں۔ ہر سال ہزاروں لوگ کامیابی سے باب 13 پلانے اور قرض لینے کے لیے تیار ہو جاتے ہیں۔

اگر آپ کو اس مضمون میں 13 کا جائزہ لیا جائے گا جو آپ ریاست میڈیسن کے خلاف ہے تو پھر اگر آپ کے اوپر آپ کے اوپر والے میڈیا کے ساتھ ہوں تو آپ اپنا قابلِ استعمال اخراجات کو احتیاط کے ساتھ پورا کریں۔ ۔

یاد رکھیں کہ آزمائش کا مطلب صرف ۱۳ ابواب کا ایک ٹکڑا ہے ۔