contract-law
بینککُن تیاریوں میں تعریفی مشورت دینے کا کردار
Table of Contents
بینکورک میں تعریفی مشورت دینے کا کردار سمجھ کر
جب لوگ یا کاروباری لوگ اپنے آپ کو بہت زیادہ قرض کے تحت دفن کر سکتے ہیں توپھرپھر آپ کو مالی امداد کے لئے قانونی راستہ فراہم کر سکتے ہیں ۔
عمررسیدہ اشخاص کو کیا مشورہ دینا چاہئے ؟
قابل ذکر مشاورت ادارے ادارے ہیں -- غیر منافع بخش ادارے ہیں -- حکومت کے اداروں کی طرف سے منظم
بہت سے لوگ قومی تنظیموں کی طرف سے تعریف (این ایف سی ) یا انٹرنیٹ پر شرح خواندگی (ATIC) کے ماہرین کی طرف سے فراہم کی جانے والی ایکشن کی وجہ سے کام کرتے ہیں ۔
بینکورک کی تیاری میں تعریف کا کردار
اِس کے علاوہ ، قرض لینے والے اپنے قرضدار کو بھی اپنے فیصلے کرنے اور قانونی تقاضوں پر پورا اُترنے کے لئے مختلف کام انجام دیتے ہیں ۔
مالی مشکلات کا حل
کسی بھی سفارشات کے پیشِنظر ، کریڈٹ مشیر قرض لینے والے کی آمدنی ، اخراجات ، قرض اور مال کا مکمل جائزہ لینے کے لئے ایک تفصیلی بجٹ جانچنے ، صارفین کریڈٹ رپورٹوں کا جائزہ لینے اور وقت کے ساتھ قرض لینے کی صلاحیت کا تجزیہ کرنے کی صلاحیت کا تجزیہ کرنا ۔
تعلیم اور مالیاتی لٹریچر
کریڈٹ نصیحت صرف فوری بحران کے بارے میں ہی نہیں ہے بلکہ مستقبل کے مالی مسائل کو روکنے کے لیے بھی ایک ہی سیشن مہیا کرتا ہے جو بجٹ بنانے، بچت کرنے، کریڈٹ انتظامیہ اور قرضوں کی کمی کا احاطہ کرنے والی ایک روزہ ادائیگی فراہم کرتا ہے. بہت سے آن لائن کورسز اور مواصلاتی آلات فراہم کرتے ہیں جو قرض لینے والوں کو طویل مالی مہارت بنانے میں مدد دیتے ہیں۔یہ تعلیمی عنصر بہت ضروری ہے جو کہ دوبارہ فائل کو منظم کرنے کے لیے کیسے ممکن ہے۔
بینکاپشُدہ ہونے کی وجہ سے اُن کے درمیان اختلافات پیدا ہو جاتے ہیں ۔
پہلے سے طے شدہ صلاح کا ایک حصہ ہے کہ متبادلات کا جائزہ لیا جائے. صلاح مشورے دینے والا قرض انتظامیہ (DMPs)، قرض کی ادائیگی، قرض کی ادائیگی اور زندگی میں تبدیلیاں جیسے امور پر بحث کرے گا. اگر ایک مریض قرض کی واپسی کے منصوبے سے بچ سکے گا تو اسے پورا کرنے کے لیے ادارہ جات کی مدد کرے گا یا پھر اسے ادائیگی کے لیے ادائیگی کے لیے مفت فراہم کرے گا، جو رقم صرف ان لوگوں کے لیے مخصوص ہے جو قرض کے ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ جاری کر سکتے ہیں۔
پاس ورڈ بنانے کے لیے تیار
زیادہ تر معاملوں میں—جن میں باب 7 اور باب 13— ⁇ کو 180 دن قبل منظور شدہ کریڈٹ صلاح و مشورے مکمل کرنا ہوگا. یہ سیشن ایک گھنٹے کے لیے شروع کیا گیا ہے جو فرد میں، فون پر، یا آن لائن میں دیا گیا تھا.
پوسٹنگ ہدایت کار اور تنقیدی تعلیم کے بعد
قرض لینے کے بعد قرض لینے والے کو بھی قرض دینے والے کو ایک قرض دارانہ تعلیمی کورس مکمل کرنا پڑتا ہے یہ کورس پہلے سے ہی طے شدہ مشاورتی صلاحیت سے الگ ہے اور مستقبل کے قرضوں کی بحالی اور قرضوں کے مسائل پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔بہت سے کریڈٹ ایجنسیاں دونوں خدمات پیش کرتی ہیں، دیکھ بھال کے فرائض انجام دینے کے لیے پوسٹ لائنیں، کریڈٹ کارڈوں پر اور طویل عرصے تک مالی استحکام پر بھی کریڈٹ رپورٹ شامل کر سکتی ہیں۔
قانونی تقرری اور کمی
بینکرپٹس کے قوانین ہیں جو نظام کی معلوماتی فیصلے کی تیاری اور حوصلہ افزائی کے لیے ترتیب دیے گئے ہیں اس وجہ سے کریڈٹ نصیحت کا وقت بہت سخت ہے 180 دن کی کھڑکی کا مطلب یہ ہے کہ قرضوں کو آگے سے زیادہ سے زیادہ مشورہ نہیں دیا جا سکتا اور پھر فائل کے بعد بھی دوبارہ سے درخواست کی گئی. اسی طرح ، وصیت کو بھی قبول کرنے کے لئے بھی بہت ضروری ہے کہ وہیں پر انتہائی ضروری حالات میں فروخت کے لئے حلال ہوں، مگر انتہائی ضروری مشورتوں کے لئے یہ ہے کہ انہیں کم از کم دی جا رہی ہوں۔
یہ بات غور کرنا ضروری ہے کہ نصیحت دینے والا تقاضا انفرادی قرض داروں اور ساتھی ارکان ( شادی شدہ جوڑوں) دونوں پر عائد ہوتا ہے ۔ ہر شوہر کو اپنی صلاح و مشورہ کی تکمیل کرنی چاہئے اور اپنی سند حاصل کرنی چاہئے اگرچہ وہ ادارے کی اجازت دے سکتے ہیں ۔
اسکے علاوہ ، قرض لینے والے شخص کو اپنے وقت کے لئے وقت مقرر کرنے کے بعد تعلیمی کورس شروع کرنا پڑتا ہے ۔
پری سخت مشورہ دینے والا مشورہ : کس چیز کی توقع کی جانی چاہئے ؟
اس دوران مشیر قرض لینے والے کی آمدنی ، اخراجات ، قرض اور مالی مقاصد کا جائزہ لینے والا ایک کریڈٹ رپورٹ بھی جاری کرے گا تاکہ تمام قرضوں اور حسابات کا حساب رکھا جا سکے ۔ آن لائن سیشن عام ہیں اور بعض لوگ ذاتی تجربے کے لئے اجلاسوں پر زیادہ ترجیح دیتے ہیں مگر اس صورت میں بھی نہیں دی جا سکتی کہ وہ کسی بھی شخص کی خدمت کو جاری رکھے اور نہ ہی کسی خاص طور پر غیرقانونی طریقے سے جاری رکھے ۔
سیشن کے دوران میں ڈھانپے گئے ٹاپوں میں شامل ہیں:
- قرض دار کے موجودہ بجٹ کا جائزہ لینے اور خرچ کرنے کے طریقے
- تفسیر تفسیر باب (7 ویں 13 اور ان کے نتائج)۔
- قرض کی انتظامیہ کے منصوبوں ، قرضوں کی تبدیلی یا کریڈٹ مشاورتی پروگراموں کی تبدیلی
- قرض لینے والے کی صلاحیت کا تجزیہ 3-5 سال کے دوران قرض ادا کرنے کی صلاحیت کا تجزیہ کرتا ہے۔
- یہ معلومات آپ کو کریڈٹ اسکور ، مالودولت کی کمی اور مستقبل میں قرض لینے والے قرضوں پر کیسے اثرانداز کرتی ہیں ؟
سیشن کے اختتام پر ، مشیر یا متبادل سفارش کرنے والا مشورہ دے گا ۔ اگر سفارش کی جائے تو قرض دار کو بھی کسی وکیل سے مشورہ کرنا چاہئے کہ وہ مقدمہ میں فائل بھیج دے۔ کریڈٹ مشیر قانونی مشورہ نہیں دیتا بلکہ قرض لینے والے قانونی امدادی وسائل یا پرونو وکیلوں کو حوالہ دے سکتے ہیں۔
بینکرپٹسی (Bankruptcy): قرض کا انتظامیہ منصوبہ (production Management)
کریڈٹ نصیحت کے دوران جو عام متبادلات پر بات کی گئی ہے وہ قرض کی انتظامیہ (DMP) ہے ایک وفاقی منصوبہ ہے جو غیر منافع بخش قرضوں (جیسے کریڈٹ کارڈ، طبی قرض اور ذاتی قرض) کو ایک ماہ کی ادائیگی میں قرض دیتا ہے ۔
ایک ڈی ایم پی کے فوائد میں شامل ہیں:
- تنہا، غیر واضح ماہانہ ادائیگی
- کم دلچسپی کی شرح جو وقت کے ساتھ ہزاروں ڈالر بچا سکتی ہے۔
- کریڈٹ رپورٹ پر کوئی منفی نشان نہیں خود اندراج سے باہر
- والدین کی مدد اور تعاون
تاہم ، اگر قرض لینے والا شخص قرضدار کو مستحکم آمدنی حاصل نہیں کر سکتا تو وہ قرضدار کو یہ حق نہیں دے سکتا کہ وہ اپنے کارڈ کو استعمال کرے ۔
مشورہ دینے والا ہر قسم کے معاملات میں درست فیصلہ کرتا ہے ، کسی شخص کو کسی بھی طرح کا انتخاب کرنے میں مدد دیتا ہے ۔
ایک قابلِتعریف ایجنسی کا انتخاب کرنا
تمام کریڈٹ مشاورتی ادارے برابر نہیں ہیں. قرض دہندگان کو لازم ہے کہ ایک ادارہ جو امریکی نگران پروگرام یا متعلقہ عدالت نے منظور کیا ہو تاکہ سند کو یقینی بنایا جاسکے. کاپی رائٹیشن آف انصاف ویب سائٹ پر موجود ہے. منظوری کے علاوہ کئی عناصر پر غور کیا جاتا ہے:
ایک اہم اور قابلِقبول حالت
ایسے ادارے تلاش کریں جو قومی تنظیموں جیسے این ایف سی یا اے آئی سی سی سی سی اے کے لیے نامزد ہوتے ہیں۔ایکشن کا مطلب ہے کہ ادارہ سخت اخلاقی معیاروں اور زیر باقاعدہ ادویہ پر قائم رہتا ہے۔اس کے علاوہ یہ بھی تصدیق کرتا ہے کہ ادارہ آپ کی ریاست میں پیشگی مشاورت اور قرض دینے والے تعلیمی کورسز کے لیے بھی منظور ہے۔کچھ ادارے صرف ایک سروس کے لیے ہی منظور کیے جاتے ہیں۔
خدمت کی قیمت
پریفیکچرنگ کونسلوں کو قانونی طور پر نافذ کیا جاتا ہے لیکن کچھ ادارے دوسروں سے زیادہ ذمہ داری لیتے ہیں. اوسط شرح سود 50 ڈالر ہے. بہت سے ادارے کم آمدنی والے افراد کے لیے رقم پیش کرتے ہیں.
ان-پیرسن، فون اور آن لائن انتخابات کی عدم موجودگی
Flexicity بہت اہم ہے. کچھ قرض دار انٹرنیٹ پر آن لائن سیشن کی سہولت کو ترجیح دیتے ہیں، جبکہ دیگر کو ذاتی رابطہ کی ضرورت ہوتی ہے جس سے آپ کی ویب سائٹ کو آپ کے ساتھ آرام سے پیش کیا جا رہا ہے. مزید چیک کریں کہ ادارہ آپ کی زبان میں خدمات فراہم کرتا ہے اور صلاح و مشورہ کرنے والے آپ کے شیڈول کے دوران وقت دستیاب ہوتے ہیں۔
دوبارہ سے تبدیلی اور اعادہ
ایک بہتر کاروباری بیورو یا صارفین کی طرف سے ملنے والی قابل اعتماد جگہوں پر چیک چیک کریں. خفیہ ادائیگیوں کے متعلق شکایات تلاش کریں، مجبور کریں فروخت کے منصوبوں یا بروقت سند فراہم کرنے میں ناکامی۔ گزشتہ کلائنٹ سے ایسے حوالہ جات کے لیے درخواست کرنا بھی دانشمندانہ ہے۔
سرخ رنگ سے بچنے کے لئے
ادارے سے دور رہیں جو:
- تمام قرضوں کو کم کرنے یا مکمل طور پر ناجائز استعمال کرنے سے گریز کریں
- مکمل مالیاتی تجزیے مکمل کرنے سے پہلے ایک ڈی ایم پی میں داخل ہونے پر دباؤ
- کسی مشورت دینے سے پہلے درخواست کریں
- کلیم وہ فوراً کریڈٹر کال روک سکتے ہیں یا پھر کوئیشن روک سکتے ہیں۔
- واضح تحریری معاہدے نہ دیں اور ٹیکس پیش کرنے کا اعلان نہ کریں۔
فیڈرل ٹریڈ کمیشن (ٹی ایف سی) ایک معاون گائیڈ جس کا عنوان ] [FLT]] ایک کریڈٹ مشیر کی جانچ کرنے والا ایک آلہ فراہم کرتا ہے کہ صارفین کو کس چیز کی تلاش کرنی چاہیے اور کیا بچ جانا چاہیے۔
پوسٹ فلنگ مالیاتی تعلیم: دی پریفیکچرنگ ایجوکیشن کورسز -
قرض لینے کے بعد قرض لینے والے کو دوسرا تعلیمی نصاب پورا کرنا پڑتا ہے: قرض لینے والا تعلیمی کورس۔ یہ کورس ذاتی مالی انتظامیہ پر مرکوز ہوتا ہے، جس میں بجٹ بنانا، کریڈٹ حکمت عملی کا استعمال کرنا اور مثبت کریڈٹ تاریخ کو دوبارہ شروع کرنا شامل ہے، یہ دو گھنٹے کی طویل ہے اور آن لائن یا شخص کے پاس فون سے متعلق ایک ہی ادارہ اکثر قرض دینے والے تعلیمی کورس کو پیش کرتا ہے، لیکن قرض دینے والے کو الگ الگ سے منتخب کرنا ہوتا ہے۔
تکمیل کی سند کو فراغت حاصل کرنے کے لیے عدالت کے ساتھ درج کیا جانا چاہیے۔ باب 7 کے لیے پہلی ملاقات کے 45 دن بعد وصیت واجب ہوتی ہے۔13 ابواب کے لیے اسے حتمی ادائیگی سے قبل درج کرنا چاہیے۔
- مالی مقاصد کو پورا کریں اور بجٹ بنائیں
- کریڈٹ رپورٹوں اور اسکوروں کو سمجھنے
- نجات اور تحفظ کیلئے ضروری چیزیں
- قرض لینے سے کیسے گریز کریں
- رہائش اور تعلیم جیسے بڑے اخراجات کے لیے منصوبہ بندی
یہ قرض دینے والے شخص کے لئے عملی مہارتوں کیساتھ قرض دینے والے قرضدار کے لئے بھی مستقبل کی مالی پریشانیوں کے امکانات کو کم کرنے میں مدد کرتا ہے ۔
تعریف کے سلسلے میں عام مسشننشن
بہت سے لوگ قرضوں کی جگہ پر قرض دینے کی ذمہداری کو غلط طریقے سے نہیں ٹالتے ۔
- Cre ⁇ serdering not a negotion Service. [1] جب کہ مشیروں کی مدد سے ڈی ایم پی قائم کرنے میں مدد دے سکتی ہے، بنیادی توجہ مالی عادات پر مرکوز ہوتی ہے.
- Credit serdering فوری طور پر جمع کرنے کال نہیں کرتا. کسی DMP میں ادائیگی سے مراد ادائیگی کو روک سکتی ہے کیونکہ ادائیگیوں کی ادائیگی کی جا رہی ہے، لیکن صرف نصیحت کرنا اجتماعی عمل کو روک نہیں پاتا ہے صرف ایک ہی روک سکتا ہے یا ایک رسمی عہدہ بھی ایسا کر سکتا ہے۔
- Cre ⁇ it serdering kincy kirency kile رات کو مرمت نہیں کرتا. مشیر وقت کے ساتھ ساتھ کریڈٹ بہتر کرنے کے لیے راہنمائی فراہم کرتا ہے لیکن قانونی طور پر کوئی بھی ادارہ کریڈٹ رپورٹ سے درست منفی معلومات کو ہٹا نہیں سکتا. وقت اور وقت کی ادائیگیوں پر انحصار صرف ثابت شدہ طریقے ہیں۔
- بنکپٹس واحد انتخاب نہیں ہے بہت سے قرض داروں کو ان کے لیے فائل ضرور ملتی ہے کیونکہ وہ کمزور ہو چکے ہیں، لیکن کریڈٹ نصیحت کرنے سے اکثر پتہ چلتا ہے کہ ایک DMP، قرضوں کی ادائیگی یا بجٹ تبدیل کرنے سے بغیر کسی عدالتی قرض کے حل ہو سکتا ہے۔
کُنَّا
قابل ذکر نصیحتیں دینے والے ادارے اپنے مالی حالات کا جائزہ لینے میں ایک لازمی کردار ادا کرتے ہیں، قانونی تقاضوں کا جائزہ لیتے ہیں اور اس بات سے آگاہ کرتے ہیں کہ آیا فائل کے لیے ہے یا متبادل تعلیم فراہم کرنے کے لیے. ان ایجنسیوں کو ہدایت کاروں اور خاندانوں کو مالی بحالی اور استحکام کی طرف سے مشورے فراہم کرنے کے لیے رہنمائی کی جا رہی ہے. جب کسی ادارے کا انتخاب کرنا ہو، تو قرض دہندگان کو واپس کرنے، ذمہ داریوں کو ذمہ داری اور منظوری کے لیے قانونی طور پر قرضوں کے لیے ہموار کرنا اور مالی طور پر آسان طریقے سے شروع کر نے کے لیے آسان طریقے اختیار کر ناجائز طریقے سے جائزہ لینا چاہیے۔