بینک‌رپٹس کیلئے عطیات دینے سے پہلے قانونی ٹیپ‌جات

آپ کی مالی مشکلات کی وجہ سے پریشان

کسی بھی قانونی اقدام اٹھانے سے پہلے آپ کو اپنے قرض اور آمدنی کی مکمل تصویر درکار ہوتی ہے تمام بلڈنگ بیانات، قرض کے معاہدے اور کریڈٹ رپورٹوں کو جمع کرنا ہوتا ہے۔ ہر ایک کریڈٹ، نمایاں توازن، شرح، طلبی کی شرح، کمی، شرح اور شرحِ زرِ متعین کرنا آپ کی مدد کرے گی اور اگر آپ کا وکیل آپ کے ساتھ کوئی متبادل منصوبہ کام کرے گا تو آپ کا کر سکتے ہیں نا کہ آپ کے کریڈٹ حاصل کر سکتے ہیں.

بنیادی نمبروں کے علاوہ ، آپ کے قرض کو محفوظ ، غیر محفوظ ترجیحی یا غیر محفوظ شدہ قرض (جیسے قرض اور گاڑی کے قرض) سے واپس کیا جائے گا. عام طور پر قرض ، گھریلو ادائیگی اور مخصوص ادائیگی کے لئے ناجائز استعمال نہ کرنے کا تذکرہ کیا جائے (جیسے آپ کے پاس صرف چند روزہ رکھتے ہوں) ۔ یہ قرض یا اس سے متعلقہ رقم کا پورا کرنا ہے جو آپ کے پاس نہایت موزوں نتیجہ خیز ہے ۔ اگر آپ کے پاس آنے کے لیے آئندہ اعداد و شمار کے بعد قرض کا نصف کر ناجائز طور پر صرف سات سال تک باقی رہے تو یہ رقمیں تھیں یا آپ کے لیے آپ کے استعمال ہونے کا استعمال کرنا بھی بہت تھوڑا سا فائدہ ہے

دو اہم بینک‌کُن باب کو سمجھنے کے بعد لوگوں کے لئے کیا کِیا جا سکتا ہے ؟

زیادہ تر افراد یا تو باب 7 یا باب 13 کے تحت آپ کا انتخاب آپ کی آمدنی، مال اور قرض کی اقسام پر ہوتا ہے۔

باب 7 بینکرپٹسی –

7 قرض کو ختم کرنا، زیادہ تر قرض خواہ وہ کریڈٹ کارڈ اور طبّی قرضوں کو غیر ضروری طور پر ختم کرتا ہے، آپ کو ” ٹیسٹ “ کرنا ہوگا جو آپ کی ریاست میں موجود آمدنی کو اپنے ساتھ شامل کر کے رکھتے ہیں. اگر آپ کی آمدنی کو 13 کے تحت اپ کی ملکیت میں شمار ہونے والی ہے تو آپ کو قرض کی بجائے ، آپ کو قرض دینا ہوگا، سب قرض خواہ وه قرض ادا کرنا چاہیے، جو آپ کے پاس ہے، اگر آپ کے پاس امتحان کا قرض ہے تو آپ کو صرف پانچ مہینے کے لیے ہی نہیں تو چھٹے ڈالر کا حساب رکھنا چاہیے، لیکن اگر آپ کو قانونی طور پر قرض ادا کرنا پڑے تو ان کے پاس موجود چھاپنے تمام ملکیتوں یا دیگر اشیا کو فروخت کر سکتے ہیں۔

باب 13 بینکرپٹسی –

13 کا حسابي هے اگر وه آپ کو نظر آنے ميں 3-5 سال کا منصوبہ درپیش هے اور آپ کے قرضے ختم کر نے کے ليے اپنا ایک حصہ صاف کر نا هے تو یہ اُن لوگوں کے لیے بخوبی ہے جو گھر یا کار کی طرح منافع حاصل کرنا چاہتے ہیں۔ اور اُن کے لیے پلانے کی قراردادیں تقسیم کر نے کے بعد آپ کو قرض سے مستثنیٰ کر نا چا ئيے، اِس شرط پر کہ آپ اُن سے چاره تک رسائی حاصل کر سکتے هيں اِس شرط پر قرض کا پورا کر نے کے لیے دوسرا قرض جمع کر لیا جا سکے، ” اگر آپ نے شبہے سے ضرب کیا ہو تو اُسے 13. یہ قرض واپس لے سکتے هيں بشرطیکہ آپ کو وه قرض بطور عطیہ دینے کے لیے کچھ اور بھی ادا کر سکتے هيں

[Tip: کسی وکیل کو طلب کریں تاکہ آپ کے مطلوبہ امتحان اور منصوبہ بندی کو چلانے کے لئے آپ کی متعین کردہ آمدنی کو چلا جا سکے۔ یہ طے کرتا ہے کہ اگر باب 13 لازمی ہو یا باب 7 دستیاب ہو۔

بینکر‌پی‌اے اٹارنی ابتدائی فیصلہ کریں

اگر آپ جمع کئے جانے کے دوران میں دُکھ محسوس کر رہے ہیں تو آپ اپنے اخراجات کا جائزہ لے سکتے ہیں، جو باب مناسب ہے اور جس کی مدد سے آپ کو عام خطرات سے بچا سکتے ہیں، مثلاً آپ اپنے دوستوں یا خاندان کے پاس لوٹنے سے پہلے ہی اجازت حاصل کر سکتے ہیں ۔

اگر آپ کسی وکیل کو نہیں دے سکتے تو اپنے قانونی امدادی دفتر ، قانون‌دان یا بار ایسوسی‌ایشن کی طرف سے پیش کی جانے والی پروو پروگرامز سے رابطہ کریں ۔

بینکر پہلے بینکر کو دریافت کرنے والے متبادلات

بینک‌اپ‌کیس ہمیشہ بہترین انتخاب نہیں ہے ۔

Debt انتظامیہ منصوبہ (DMP): ایک کریڈٹ مشاورتی ادارہ شرح سود اور ادائیگی کے اوقات میں کمی کا شکار کرتا ہے آپ ادارے کے لیے ایک ماہانہ ادائیگی کرتے ہیں
Debt settlement: آپ یا کمپنی کے ساتھ مل کر بطور بطور بطور بطور جزیہ وصول کنندہ قرض وصول کرنے کے لیے رقم وصول کر سکتے ہیں. احتیاط سے خبردار رہیں: قرض آپ کی کریڈٹ کے طور پر قابلِ قدر رقم ادا کر سکتے ہیں اور ادائیگیاں کم ہو سکتی ہیں. مزید، قرض فراہم کرنے والی کمپنیاں قرضوں کی ادائیگیاں اور نتائج سے بچ سکتی ہیں [FLTTTTTTT][FLTTMT]FMTMTM.
غیر متصلہ تعلقات : رابطہ اپنے آپ کو مشکلات کی ترمیم، شرح سود میں کمی یا ادائیگی کی ادائیگی کے لیے طلب کرنے کے لیے طلب کرنا، تحریری طور پر تمام معاہدے ریکارڈ میں شامل کرنا. یہ طریقہ کار بہتر کام کرتا ہے اگر آپ کے پاس عارضی طور پر تاخیر لیکن مستحکم مدتی آمدنی ہے۔
Encor deview (Canada) یا باب 13 (U.): یہ رسمی واپسی کے منصوبے قانونی تحفظ اور شرط پیش کرتے ہیں کہ انفرادی طور پر کامیابیوں میں کمی واقع ہوتی ہے. وہ بھی ایک مستقل کوشش بند کرتے ہیں جو کہ ایک جیسے ہی شخص کے ساتھ طے کرتا ہے۔

یاد رکھو کہ آپ کو کی طرف سے منظور شدہ ایجنسی کی طرف سے ایک قرارداد کے دوران آپ کی آمدنی ، اخراجات اور قرض کا جائزہ لیا جائے گا اور اگر آپ کو کچھ خرچ ہو تو آپ کی مدد کرے گا. C کی راہنمائی [FTT] کر سکتے ہیں تاکہ آپ کو فائل کے لیے معاوضہ دینا ہو سکے،

اپنے حواس کی حفاظت کریں

بینکرپٹس کا مطلب ہر چیز کھو دینا نہیں ہے. فیڈرل قانون اور زیادہ تر ملکی قوانین آپ کو جائداد کی ملکیت سے کچھ مال رکھنے کی اجازت دیتے ہیں. عام طور پر اجازت نامہ شامل ہیں:

ہومسٹیڈ اجازت نامہ — آپ کی ابتدائی رہائش گاہ میں توازن (عام طور پر): بعض ریاستوں کی کپل 25000، دیگر لوگوں کے پاس لامحدود اجازت نامہ ہے. اگر آپ کسی ایک گھر کے ساتھ ایک مخصوص فرضی ای میل کے ساتھ ایک ملک کا انتخاب کریں یا اس کی اجازت دے دیں تو اسے مکمل طور پر قانونی طور پر استعمال کریں۔
ویکیول اجازت — ایک گاڑی میں توازن ایک مقررہ مقدار (جو 3000 ڈالر–000 ڈالر) تک ہوتا ہے. اگر آپ کی گاڑی اجازت سے زیادہ قیمتی ہے تو آپ اُس کے ساتھ قرض لینے والے کو بھی خرید سکتے ہیں یا پھر جنگلی محرکات کو واپس کرنے کے لئے استعمال کرتے ہیں۔
[Personal area][1] — گھریلو سامان ، کپڑا ، زیورات اور سامان تجارت ۔ بیشتر ریاستیں ضروری گھریلو چیزوں کو مناسب مقدار میں رکھنے سے محروم رکھتی ہیں ۔
[ فٹ‌نوٹ :0 ] [ حوالہ‌جات ] [1 ] — زیادہ‌تر ۴۰1 [k ] ، آئی‌رس اور پینشن کو وفاقی حدود کے تحت مکمل تحفظ فراہم کِیا جاتا ہے ۔
Wildcard del — کسی بھی ملکیت کا احاطہ کریں جو آپ منتخب کریں، مقررہ ڈالر تک۔ یہ خاص طور پر رقم، گاڑیوں یا دیگر غیر منافع بخش اشیاء کی حفاظت کے لیے بیش قیمت ہے۔

اگر آپ کی ریاست میں اجازت ہے تو آپ کو صرف اِس صورت میں ہی اِستعمال کریں گے جب آپ کو آزادی ملے گی ۔ اگر آپ کی مرضی ہو تو آپ کو صرف اِس صورت میں اِس بات کا اندازہ ہو جائے گا کہ آپ کے ملک میں اِس کی قیمتیں مل رہی ہیں ۔

خود کو محفوظ اور اس کی اہمیت کو سمجھیں

جب آپ کا اکرک مانگ لے گا تو آپ کو گِر پڑے گا [Automatic قیام میں]، [1] یہ عدالت زیادہ تر جمع سرگرمیوں کا کام کرتا ہے: فون، جواب، ادائیگی، اجرت اور بحالی کی کوششوں کے ساتھ. اگر آپ کو دوبارہ سانس لینا ہو تو وه اپنا کاروبار ختم کر سکتے ہیں۔ لیکن آپ کو وه بوجھ نہ اٹھا سکیں گے مگر آپ کے لیے ٹیکس میں سے کوئی کٹکُن ڈال سکتے ہیں، نہ صرف چندے، بلکہ آپ کو ٹیکس ادا کرنے میں سے (آپ کے لیے) کر سکتے ہیں

ایک اہم بات : خودکار رہنے والا کسی بھی طرح سے خارج ہونے والے نقصان کو روکنے سے پہلے ہی خود کو غیر متصل کرنے سے باز نہیں رکھتا اگر آپ کو اجازت دے دی گئی ہے تو آپ کو اِن حدود میں رہ کر اُسے اِس کی اطلاع دینے کی ضرورت ہے ۔

غیرضروری اور غیرضروری انتقالِ‌خون سے گریز کریں

بینکرپٹسی قانون (Bankruptcy code) (بمطابق 547 اور 548 بینکرپٹسی کوڈ) کے منتظمین کو "مصدر" کی ادائیگی یا سرمایہ کاری سے پہلے کی جانے والی کچھ ادائیگیوں یا سرمایہ کاریوں کو قابلِ قبول بنانے کی اجازت دیتا ہے۔

پریفیکچرل منتقلی : ادائیگیاں ایک کریڈٹ کارڈ سے پہلے ( یعنی ایک سال میں کریڈٹ کارڈ ادا کرنا ) ، جیسا کہ ایک شخص اگر وہ سارے معاملات میں دیانتدار ہوتا ہے تو وہ یہ بھی درست کر سکتا ہے کہ دوسرے لوگوں کو پیسے دینے کا حق ادا کرنے کے لئے صرف کر سکتے ہیں مگر یہ کہ وہ زیادہ وقت ضائع نہیں کر سکتے ۔
[Fradult transs : نقل و حمل کے لیے کم مقدار میں اضافہ کرنا (یعنی ان کی کچھ ریاستوں میں رکاوٹ پیدا کرنے والا) کے ساتھ ساتھ ایک گاڑی کو 1 ڈالر یا کسی دوسرے کے نام پر رکھنے کے لیے بیچ دینا شامل ہے۔

اپنے مقدمہ کو بچانے کے لیے کسی غیر معمولی مالی عملے سے بچنے کے لیے ضروری اخراجات کے لیے بل خرچ کرنا اور قرض لینا پڑتا ہے۔اگر آپ نے پہلے ہی سے طے کر لیا ہے تو اپنے وکیل سے مشورہ کریں کہ وہ وقت کب تک دوبارہ منتقلی کے لیے کافی وقت نکالتا ہے یا پھر آپ کو دوبارہ سے کوئی بہتر طور پر جائزہ لینے کی ضرورت ہو سکتی ہے

تعلیمی لحاظ سے قدرے ضروری ہے۔

نقل و حمل کے لیے دو تعلیمی مراحل درکار ہیں : ایک کریڈٹ کونسل [1] اور ] قرض دینے والا کورس سے پہلے مکمل ہونا چاہیے.

عالمی اُفق

بنیادی قرض کی فہرست کے علاوہ ، کاپیوں کو برقرار رکھیں :

ٹیکس پچھلے دو سالوں سے واپس آتا ہے۔
شراب پینے سے پہلے ۶۰ دن تک اُن کی قیمت ادا کریں
بینک کے بیانات پچھلے چھ ماہ کے لیے ہیں۔
ڈاک ، گاڑی کے عنوانات اور حساب‌کتاب
کسی بھی طرح کی معلومات یا جمع کرنے والے ادارے سے حاصل کی جاتی ہیں۔
ادائیگیوں کے ریکارڈز جو کسی ماہر یا ماہر کے پاس ہوتے ہیں۔
آرام‌دہ ، معاہدے اور قرض لینے والے اخراجات

ان ریکارڈز کو عدالت کی طرف سے درکار پیچیدہ شیڈولز کو پورا کرنے کے لیے استعمال کیا جائے گا.

اپنی توجہ اُس وقت پر مرکوز رکھیں جب آپ اپنی گاڑیوں میں کام کرتے ہیں ۔

جب آپ اور آپ کے وکیل کام کرنے کا فیصلہ کریں گے تو اصل میں آپ کو درخواست مکمل کرنی ہوگی، مال و متاع اور لِلّات کا بیان، آپ کے لئے جانچنا ہوگا. [FLT] امتحان کے لئے آپ کا وکیل لازمی طور پر جائزہ لے گا یا قرض کے تحت، [FLT] خفیہ طور پر، (ان سے ) آپ کے پاس جمع ہونے کے لیے قانونی طور پر) اجازت نامہ ہے اور آپ کے اخراجات کا جواب دینا ضروری ہے. (اے پی ٹی ایم ایل / 0) کے بعد، آپ اپنے اخراجات کو جانچنے اور اپنے فیصلے کے بارے میں معلومات کو متعین کر سکتے ہیں اور اگر آپ کے پاس کوئی نیا لائسنس ہو تو وہ آپ کو دے سکتے ہیں، جو آپ کے پاس اس کے لیے قانونی چارہ ہو یا آپ کی مرضی کے ساتھ اس پر کوئی مضائقہ نہیں ہے کہ آپ کی اجازت دے سکتے،

مثال کے طور پر اگر آپ ٹیکس کی بڑی رقم واپس لینے کی توقع کرتے ہیں تو آپ اِسے واپس لینے کے لیے فائل بنانا چاہتے ہیں ۔

بینک‌کُن کے بعد زندگی کیلئے منصوبہ بنائیں

جب آپ کے قرض کو ختم کر دیا جائے تو آپ کو معلوم ہو جائے گا کہ آپ کے کریڈٹ پر ابھی تک پہنچ رہے ہیں لیکن وقت گزرنے کے ساتھ ساتھ ساتھ اس کا اثر بھی ختم ہو جاتا ہے ۔آپ کریڈٹ کارڈ حاصل کرنے سے بہت سی رقمیں حاصل کر سکتے ہیں اور وقت کے ساتھ ساتھ ساتھ رکھ سکتے ہیں ۔

اگر آپ گاڑی یا گھر کو برقرار رکھتے ہیں تو آپ کو یہ بھی یاد رکھنا چاہئے کہ آپ کو کچھ قرضوں کو قرض اور حالیہ ٹیکس قرضوں کو پورا کرنے کے لئے اِن فرائض کو جاری رکھنا چاہئے ۔

کُنَّا

قرض لینے سے پہلے کئی قرضوں کا استعمال کرنا قانونی منصوبہ بندی ، دستاویزات اور اسٹریٹجک سرمایہ‌کاری کی حفاظت کرنا ۔ اپنے باب کی مکمل معلومات کا جائزہ لینا ، قابلِ‌بھروسا وکیل سے مشورہ کرنا اور متبادلات سے مشورہ کرنا ۔