بینکرپٹسی کو متبادل کے طور پر کیسے استعمال کریں

بچوں کی پرورش کرنے کا طریقہ کیا ہے ؟

قرض کی جگہ پر ایک مالی منصوبہ ہے جس میں قرض لینے والے کو براہ راست رقم ادا کرنے کے لیے ایک رقم ادا کی جاتی ہے جو پورے قرض سے کم ہوتی ہے ۔ اس عمل کا استعمال ایسے اشخاص کو کیا جاتا ہے جو پہلے ہی ادائیگیوں کے وقت میں قرضوں کے بغیر قرض لینے یا پاس‌ولحاظ کے لئے قرض لینے کے لئے استعمال ہوتے ہیں ۔

کریڈٹ کرنے والے اس بات سے اتفاق کرتے ہیں کہ کسی شخص کو ادائیگی کے لئے اکثر بھاری جمع کی کوششوں کی بجائے یا پھر قرض لینے والی فائل کو واپس لینے سے زیادہ فائدہ ہوتا ہے جس کے نتیجے میں شرح سودی طور پر کم ہو سکتی ہے یا پھر قرض خواہوں کی وصولی کے لیے قرضوں کی ادائیگی کا عمل بھی ممکن ہو سکتا ہے ۔

کام کس طرح انجام دیتے ہیں

ایک نیا مسئلہ

جب آپ کو یقین ہو جائے گا کہ آپ کو ادا نہیں کر سکتے تو پھر بھی آپ کو اِس کا فائدہ ہوگا :

ادائیگیاں بند کرنا : مالی مشکلات ظاہر کرنے کے لیے آپ قرض ادا کرنا بند کر دیتے ہیں، جس سے آپ کا کریڈٹ تیزی سے نقصان ہوتا ہے۔
ایک ذیلی فنڈ بنانے کی کوشش : ماہانہ ادائیگیوں کی بجائے آپ ایک الگ حساب میں رقم بچا کر رکھ دیتے ہیں تاکہ آپ رہائش کی پیشکش کر سکیں۔
[Mosting] ایک پیشکش : آپ یا آپ کے نمائندہ کریڈٹر کو تحریری پیشکش سے رابطہ کرتا ہے، 30% سے 60% توازن کے قرض کا قرض کا طے کرتا ہے۔
ایک تحریری معاہدہ حاصل کرنا : اگر کریڈٹر متفق ہو تو آپ کو ایک دستخطی خط موصول کرنا ہوگا جس میں نئے توازن، ادائیگی اور ٹیکس کے تعین کے لیے تفصیلی معلومات حاصل کی جائیں۔
کوکیٹ کی ادائیگی: آپ کو پٹائی ادائیگی کرتے ہیں اور کریڈٹ آپ کی کریڈٹ رپورٹ کو "سیس کیو" کے طور پر ظاہر کرنے کے لیے کریڈٹ رپورٹ پیش کرتا ہے (جس کی نشان دہی "پڈ نے کم توازن کے لیے قائم کی تھی)۔

وقت اور لاگت

پورا قرض کا انتظام 12 سے 36 ماہ تک لے سکتا ہے، اس دوران میں شرح سود، دلچسپی اور سزا کے لیے جاری رہ سکتی ہے، اور آپ کے اکاؤنٹس کو بھی ختم کر سکتے ہیں اور تیسرے حصے کے حساب میں جمع کیے جاتے ہیں۔

بینک‌کُن سطح پر عدمِ‌صحت کے فوائد

اگرچہ قرضوں کی جگہ اور قرض دونوں آپ کو شدید قرض سے چھٹکارا پانے میں مدد دے سکتے ہیں توبھی کچھ حالات کیلئے رہائش کئی مختلف فوائد پیش کرتی ہے:

Less شدید کریڈٹ خرابی: بینکرپٹس آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر 7–10 سال تک قائم رہ سکتا ہے. ایک طے شدہ اکاؤنٹ اصل دریافت سے 7 سال تک قائم رہ سکتا ہے لیکن یہ ایک غیر مستحکم کمیت سے بہت کم منفی حیثیت ظاہر کرتا ہے۔
Control over area: [1] باب 7 میں غیر منافع بخش سرمایہ کاری کے لیے ضروری ہو سکتا ہے کہ آپ رقم ادا کریں
بحالی کے لیے serview راہ : جب کہ قرضوں کو واپس کرنے کے لیے مہینوں تک استعمال کیا جا سکتا ہے، تب سے کسی سال یا دو سال کے اندر اندر سکونت پذیری ممکن ہو سکتی ہے۔
کوئی بھی عوامی ریکارڈ نہیں بینکرپٹسی ایک عوامی قانونی مقدمہ ہے جسے آجر، مالکیہ اور قرض دینے والے مل سکتے ہیں. بینکر مستقل طور پر آپ اور آپ کے ماتحت کے درمیان نجی طور پر قائم رہتا ہے۔
Flexibility: آپ طے کر سکتے ہیں کہ کون قرض آپ طے کر سکتے ہیں اور کس کو ادا جاری رکھنے کے لیے (مثلاً کار قرض یا قرض کی طرح قرضوں کو محفوظ رکھ سکتے ہیں)۔

تاہم ، یہ فوائد غاروں کے ساتھ حاصل ہوتے ہیں ۔

جب والدین اپنے بچوں کی پرورش کرتے ہیں تو اُن کے دل میں اُن کی محبت بڑھتی ہے ۔

نقل مکانی کرنا زیادہ مناسب ہے جب آپ:

قرض کی ایک بڑی مقدار ( جو کہ آپ اپنے کارڈ ، طبّی قرض ، ذاتی قرض ) رکھ سکتے ہیں ۔
ادائیگیوں پر کئی ماہ پہلے سے ہی رہ چکے ہیں اور آپ کا کریڈٹ اسکور پہلے ہی خراب ہو گیا ہے۔
اس میں درج ذیل رقم (کم ٹیکس، ٹیکس ریپڈ، خاندان کی طرف سے تحفہ) کا ماخذ حاصل کرنا یا 6–12 ماہ سے زائد سے زیادہ محفوظ رہ سکتا ہے۔
اس کے زیادہ تر کریڈٹ اثر کی وجہ سے یا چونکہ آپ کو گھر یا گاڑی کی طرح سامان کی حفاظت کرنے کی ضرورت ہے۔
لیکن پھر بھی فیصلہ کرنے سے پہلے وقت ہوتا ہے ۔

اگر آپ کے پاس بہت کم آمدنی ہے تو قرضوں کی بچت کرنا زیادہ آسان نہیں ہے ۔

متحرک-by-Stip Guide to service institution نہایت مؤثر طریقہ سے استعمال کرنے کے لئے

پہلا قدم آپ کی ساری دولت کا تصور

کسی بھی کریڈٹر سے رابطہ کرنے سے پہلے تمام قرضوں کی مکمل فہرست جمع کریں جن میں توازن، شرح سود، کم ادائیگی اور مقررہ تاریخیں شامل ہیں۔ اپنے ماہانہ آمدنی اور ضروری اخراجات کا تعین کریں کہ آپ ہر ماہ کتنی مقدار میں بچ سکتے ہیں۔

ہدایت ۲ : ڈی‌اے اور پروفیشنل مدد کے درمیان انتخاب کریں

آپ خود کو محفوظ کر سکتے ہیں یا قرض کی جگہ پر قرض دینے والی کمپنی کو ادا کر سکتے ہیں. ڈی-اے. آپ کو ادائیگیوں پر رقم بچا کر سکتے ہیں، لیکن اس کے لیے وقت، مستقل اور غیر قانونی حکمت عملیوں کا علم ضروری ہے۔

ہدایت : اپنے بچوں کے لئے اچھی مثال قائم کریں

ایک الگ رقمی اکاؤنٹ کھولیں (اپنے روزانہ چیکنگ سے وابستہ نہیں) اور ہر ماہ خود کار-کرنسی رقم شروع کر دیں۔ای ایم اے کو 30–50% کی رقم جمع کرنے کے لیے کافی رقم جمع کرنی پڑتی ہے، مثال کے طور پر اگر آپ کریڈٹ کارڈ پر قرض ادا کریں گے تو آپ کو ایک قابلِ‌بھروسا شخص کو کوئی دوسرا مقصد بنانے کے لیے ۰۰۰، ۵ ڈالر بطور ڈالر بچا کر اس فنڈ کو چھونے کی اجازت نہ دینا چاہئے ۔

ہدایت ۴ : اپنے بچوں کو بتائیں کہ آپ اُن کے ساتھ کیسے پیش آئیں گے ۔

قرض لینے والے کو ادائیگیوں سے روک کر خود کو تکلیف پہنچاتے ہیں اور اپنے آپ کو دیر تک قرض دینے کی توقع کرتے ہیں ۔

ہدایت : اِس مضمون میں ہم کن باتوں پر غور کریں گے ؟

کریڈٹ یا جمع کرنے والے ادارے سے براہ راست رابطہ کریں مگر مستحکم ہو جاؤ، اپنی مالی حالت کو دیانتداری سے بیان کرو—آپ نے اپنی ملازمت کھو دی ہے، طبی بحران کی کمی ہو گئی ہے یا پھر ایک بڑی آمدنی کا تجربہ کیا گیا ہے.

ہدایت : ” ہوشیار رہو اور دُعا کرو

ایک بار جب آپ کے پاس دستخط کیے گئے معاہدے کے ذریعے ادائیگی کا اجرا ہو یا وصیت کے ذریعے رقم بھیج دیں۔

خطرات اور خطرات

تعریف کا عمدہ استعمال

ادائیگیوں کو روکنے کا فیصلہ آپ کے کریڈٹ اسکور کو کافی حد تک گرا دے گا — 100 پوائنٹ سے زیادہ یا زیادہ سے زیادہ. کھاتہ کو بطور کریڈٹ دیا جائے گا، اخذ کیا جائے گا، یا جمعے میں رکھا جائے گا۔ اگرچہ رہائشی کو دوبارہ تعمیر کرنے میں کم سال لگ سکتے ہیں، لیکن آپ کو رہائش کے عمل کے دوران نئے کریڈٹ کارڈ، قرض یا قرض حاصل نہیں ہو سکتے ہیں۔

ٹیکس

IRS ٹیکس کوڈ کے تحت عام طور پر قرضوں کو معاف کرنا ہوتا ہے، ایک جگہ طے کرنے کے بعد آپ کو فارم 1099-C (Colvement of C) حاصل ہو سکتا ہے.

قانونی خطرات

اگر آپ کو کوئی سزا نہیں دی جاتی تو آپ کو قصوروار ٹھہرایا جا سکتا ہے ۔ اگر آپ کو کوئی مقدمہ درج نہ ہو اور آپ نے جواب نہ دیا ہو تو عدالت میں آپ کی درخواست پر عمل کرنے والا شخص اپنے اخراجات یا بینک اکاؤنٹ میں داخل ہو سکتا ہے ۔

تمام قرض‌دار نہیں ہو سکتے

قرضوں کی کمی صرف قرضوں پر عائد ہوتی ہے محفوظ قرضوں (ato deplace, accres) کولکتہ واپس کر دیا جاتا ہے اور ادائیگی میں ناکامی سے دوبارہ وصول ہونے کی وجہ سے دوبارہ وصول یا روک ٹوک ہو سکتی ہے۔ اس وقت طالبان قرض، بچوں کی امداد، المومنین اور زیادہ ٹیکس قرضوں کو معیاری قرضوں کے تحت فراہم کرنے کے لیے ضروری ہو سکتا ہے؛ یہ قرضوں کی جگہ یا حکومتی امداد کے لیے ضروری ہے۔

کمپنی سکیم اور ہائی فِز

قرض کی فراہمی کی تاریخ ہے کہ بعض کمپنیاں اپنے پاس جگہ پہنچنے سے پہلے کے ٹیکسوں کو ادا کرتی ہیں ( ایف ٹی سی کے قوانین کے تحت ) ، قرضوں کو کم کرنے سے باز رکھتی ہیں یا پھر مشورہ دیتی ہیں کہ حقیقت میں متبادلات فراہم کئے بغیر ادائیگی بند کر دیں ۔

Investment vs. Bantrupcy: a Detailed Compactsed a processed vs. Bankruptcy:

یہ فیصلہ کرنے کے لیے کہ کون سے راستے بہتر ہیں، مندرجہ ذیل عناصر کا موازنہ کریں:

Factor	Debt Settlement	Chapter 7 Bankruptcy	Chapter 13 Bankruptcy
Credit impact	7 years from first delinquency; score drops ~100–150 points	10 years on credit report; severe initial drop	7 years on credit report; less severe than Chapter 7
Debt reduction	Typically 30–50% reduction	Most unsecured debts discharged fully	May repay a portion; remaining discharged
Time to resolve	12–36 months	4–6 months	3–5 years of payments
Asset risk	No asset liquidation	Non-exempt assets can be sold	Keep assets if plan payments made
Cost	Fees (15–25%) plus saved settlement amount	Court filing fees (~$335) and attorney fees ($1,200–$3,000)	Similar fees plus plan payments
Public record	No, unless lawsuit leads to judgment	Yes, public court record	Yes

انتقالِ‌خون کے بعد پیدا ہونے والی تبدیلیاں

رہائش کے سلسلے میں کارروائی کرنے سے پہلے دیگر ایسے اختیارات دریافت کریں جن کے سنگین نتائج کم ہو سکتے ہیں:

ڈیبٹ منیجنگ پلان (DMP): غیر منافع بخش کریڈٹ مشاورتی ایجنسیوں کی طرف سے پیش کردہ مفت قرضوں کو ایک ماہانہ ادائیگی میں کم کر دیا جاتا ہے، اکثر شرح سود کم ہو جاتی ہے، مگر آپ کو کریڈٹ بہتر طور پر اپنے کریڈٹ کو محفوظ رکھتا ہے۔
ڈیبٹ کنسپورٹس ادائیگی: اگر آپ کے پاس اچھا کریڈٹ ہو تو ایک کم فکر شخص قرض ایک ادائیگی میں کئی قرض دے سکتا ہے. یہ کریڈٹ نقصان سے بچ سکتا ہے لیکن آمدنی کے لیے مناسب درکار ہے۔
Cre ⁇ : ایک سندی کریڈٹ مشیر آپ کو حقیقت بجٹ بنانے میں مدد دے سکتا ہے اور آپ کو کسی قیمت پر DMP یا کسی متبادلات پر مشورہ دینے میں شامل کر سکتا ہے۔
کچھ آپ کے ساتھ مشکل منصوبہ پر کام کرے گا -- شرح سود یا ووکنگ ادائیگی کی شرحیں جمع کرنا— بغیر ادائیگیوں کو روکنے کے۔
Babh 13 Bankrupcy: اگر آپ کے پاس مستقل آمدنی ہو تو باب 13 آپ کو 3–5 سال سے زائد قرضوں کا ایک حصہ ادا کرتے ہوئے سرمایہ کاری کے قرض ادا کرنے کی اجازت دیتا ہے۔

کامیاب والدین کیلئے عملی مشورت

سب سے پہلے سب سے چھوٹے قرضے کے ساتھ مل کر: ابتدائی کامیابی بڑے علاقوں کے لیے ترقی اور مفت سرمایہ کاری کرتی ہے۔
قائم مقام ریکارڈ: تمام تر شرائط، محفوظ خطے اور ادائیگی کی تصدیق کرنا۔
کبھی بھی آپ کے بینک اکاؤنٹ میں کریڈٹ براہ راست رسائی نہیں دے کرنسی کے چیک یا پیسے کے احکامات استعمال کریں۔
لکھنؤ میں سب کچھ حاصل کرنا Verbal عہدوں پر عمل کرنے سے پہلے فرض نہیں ہے۔
ڈرائنگ آف "فننٹم" ادائیگی: کچھ ادائیگیاں آپ کی مستقل ادائیگی کو لے سکتی ہیں لیکن مکمل توازن کی اطلاع جاری رکھتی رہیں۔
حساب ٹیکس منصوبہ : معاف کرنے کے لیے ممکنہ ٹیکسوں کے لیے رقم مختص کریں یا ٹیکس کے ایک ماہر کو انسولوینسی ایشنز کے بارے میں مشورہ دیں۔
مستقل قیام: کریڈٹر شروع میں انکار کر سکتے ہیں کچھ ماہ انتظار کرکے دوبارہ کوشش کریں جیسا کہ ان کی رضامندی میں کمی ہو جاتی ہے

کُنَّا

قرض کی جگہ درست استعمال کرتے وقت قرض کا ایک طاقتور متبادل ہو سکتا ہے، ایک ایسا طریقہ پیش کیا جا سکتا ہے جس سے بغیر کسی قیمت کے قرض کو کم کیا جا سکے اور عدالت کی بچت کے لیے سرمایہ کاری کا خطرہ نہ ہو، بلکہ یہ ایک رقمی تربیت، کم قیمت کی صلاحیت اور کریڈٹ اسکور کے لیے معاف کرنا ضروری ہو سکتا ہے، جو لوگ موسم کے دوران ایک نیا قرض فراہم کر سکتے ہیں، وہ قرض جو کہ ایک نیا مالیاتی شروعات کے لیے فراہم کر سکتے ہیں۔

جب آپ اپنے کام کی جگہ پر قرضوں کو سنبھالتے ہیں تو آپ اُن کے ساتھ اِس طرح کے قرض لے سکتے ہیں جیسے کہ آپ کو کوئی قرض‌دار مشورہ دینا یا پھر اُن دونوں کے ساتھ مشورہ لینا چاہیے تاکہ آپ اُن کے ساتھ کام کرنے سے بچ سکیں ۔