بینک‌کُن میں اپنے کریڈٹ کو کیسے استعمال کریں

کریڈٹ پر بینک کی کارکردگی اور اس کی کارکردگی کو سمجھنا

جب کوئی مسئلہ ختم ہو جاتا ہے تو عدالت آپکو ذاتی قرضوں کے زیادہ سے زیادہ قرض دینے سے آزاد کرتی ہے یہ قانونی حکم ہے کہ وہ قرض جمع کرنے کی کوشش کرے ۔ جب کہ دودھ آپ کو تازہ بنانا شروع کر دیتا ہے تو آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر باقی رہتا ہے اور اس دوران آپ کا کریڈٹ رپورٹ پر 7 سال تک رہتا ہے ۔

اگر آپ کو لگے کہ آپ کے ساتھ زیادہ سے زیادہ اسکور کرنے والا شخص 200 پوائنٹ یا اس سے بھی زیادہ اسکور دیکھ سکتا ہے تو آپ کو یہ دیکھنا چاہئے کہ آپ کے پاس جو بھی اسکور پہلے سے کم ہے ، وہ کم ہے ۔

آپ کا کریڈٹ اسکور کو ضرب سے پہلے حسابي طور پر کیسے لگایا جاتا ہے؟ ICO Score ماڈل پر ادائیگی کا وزن 35%، کریڈٹ انسائير پر، کریڈٹ تاریخ کو 15% پر، کریڈٹ پر تقسیم اور نئے کریڈٹ جمع کرنے کے بعد آپ کی ادائیگی کا تناسب منفی تاریخ کو دوبارہ سے حل کرنا مگر اب آپ کے اوپريٴ نوے کے برابر منفی اعداد کو رائج نہ کرنا اور نہ ہی آپ کے اوپر منفی اعداد و شمار کے مطابق کچھ کم تر هے

بینکرپٹسی اور کریڈٹ ٹائم لائنوں کی اقسام

Babj 7 – کریڈٹ رپورٹوں پر 10 سال سے مستقل رہنا. یہ سیالکوٹ سے غیر محفوظ قرضوں کے لیے جلدی جلدی جلدی رپورٹ کرتا ہے لیکن اس عمل کا آغاز 4 سے 6 ماہ میں مکمل ہوتا ہے، جس سے آپ کو جلد از جلد دوبارہ شروع ہونے کا موقع ملتا ہے۔
Babu – اخذ شدہ بتاریخ 7 سال تک برقرار رہنے سے یہ واپسی منصوبہ 3 سے 5 سال کے دوران قرضوں کو ادا کرنے کا عہد ظاہر کرتا ہے، جسے قرضوں سے تھوڑا زیادہ مثبت سمجھا جا سکتا ہے۔

یہ بات غور طلب ہے کہ تمام قرضوں کو ختم نہ کرنے کے لئے طالبعلم قرض ، کچھ ٹیکس قرض ، بچوں کی مدد اور اِس کے علاوہ ، قرض‌دار اشخاص بھی اپنے ساتھی کارکنوں کے خلاف دعوے بھی کر سکتے ہیں ۔

ایک اور وجہ جو آپ غور کر سکتے ہیں وہ "ایبٹ کا آغاز" ہے اس کے تحت آپ کا اخراج کیا گیا ہے. جب آپ کا دودھ پلانے کے بعد نئی منفی معلومات نہیں بتا سکتے. اگر ایک کریڈٹ جاری رکھتا ہو تو آپ کو ڈی بگ کرنے کے بعد بھی اس کی رپورٹ جاری نہیں رکھ سکتے

ہدایت : اپنے آپ کو مضبوط بنائیں اور اپنے ضمیر کی آواز سنیں

اخراج کے بعد پہلا عملہ یہ ہے کہ آپ کے کریڈٹ رپورٹوں کا جائزہ لیں تمام بڑے بیورو سے — ایکسپیریا، اور ٹرانس یونین۔ آپ کو ہر 12 ماہ میں ایک مفت رپورٹ فی بورو کا حق دار ہے .

ایسے بیانات جو کرپشن میں شامل تھے لیکن پھر بھی توازن یا غیر متوازن حیثیت ظاہر کرتے ہیں۔
جو حسابات منسوخ کیے جائیں لیکن "اردو میں" کے طور پر نشان دہی کی جاتی ہے۔
ذاتی معلومات کو نظرانداز کرنے سے پریشان ہو جانے والی معلومات ۔
شناخت کی چوری یا غیر مجازی طور پر کوئی بھی اشارے.
ایسے بیانات یا بیانات جو کسی اور شخص کے ساتھ اسی نام سے منسوب ہوں۔

اگر آپ کو غلطیاں ملیں تو ہر برعے کے ساتھ ان پر بحث کریں ۔ فیئر کریڈٹ رپورٹ ایکٹ (FCRA) کے ساتھ بُرئیر کا مطالبہ کرتا ہے کہ 30 دن کے اندر آپس میں جھگڑے کی تحقیقات کریں مگر غلط باتیں دوبارہ شروع کر نے کے لئے وقت پر ضرب لگا سکتا هے

بینک‌کُن کے بعد جمع‌شُدہ حسابات

بعض اوقات صارفین ایسے قرضوں کا پیچھا کرتے رہتے ہیں جو مقررہ وقت پر ختم ہو جاتے ہیں اور حمل کے بعد قرض لینے والے کی خلاف ورزی ہوتی ہے ۔ اگر آپ کو اطلاع ملے کہ قرض کا قرضہ واپس کرنے والا شخص آپ کے ساتھ شامل ہو جاتا ہے تو آپ کو اپنے مقدمات کو پورا کرنا ہوگا یا پھر اگر وہ آپ کو کوئی خاص طور پر رقم دے دیں تو آپ کو اپنے مقدمہ نمبر اور قرض دینا ہوگا ۔

مزید یہ کہ اگر آپ کے اخراج کے بعد کوئی مجموعہ اکاؤنٹ سامنے آئے تو اس میں براہ راست کریڈٹ بیورو سے جھگڑا ہو جاتا ہے۔براؤ کو کریڈٹر کے ساتھ اکاؤنٹ کی درستی کی تصدیق کرنی چاہیے۔اگر کریڈٹ کنندہ اب بھی قابلِ قبول نہیں ہو سکتا تو اس عمل کو 30 سے 45 دن تک ختم کر دیا جا سکتا ہے مگر اکثر آپ کی رپورٹ کو صاف کرنے کے لیے مؤثر ہے۔

ہدایت ۲ : ۳ میں درج اصولوں پر عمل کرنے سے آپ کو تسلی ملے گی ۔

محفوظ کریڈٹ کارڈز کے بعد سب سے زیادہ سفارش کردہ ٹول ہے آپ نے سیکورٹی کی تقسیم—2000 ڈالر کی مالیت کا تحفظ فراہم کیا ہے جو آپ کی کریڈٹ لامحدود بن جاتا ہے. کارڈ سیریز ہر ماہ کریڈٹ بیورو کو آپ کی ادائیگی کی رپورٹ دیتا ہے.

ایک محفوظ کارڈ کا انتخاب کرتے وقت ایسے لوگوں کی تلاش کریں :

تمام اہم کریڈٹ بیوروز کی رپورٹ۔
کم سالانہ اجرت یا کوئی سالانہ رقم ہو۔
دفعہ کی ادائیگیوں کے 6–12 ماہ بعد غیر محفوظ کارڈ تک اپ گریڈ کرنے کے لئے واضح راستہ پیش کرنا۔
آپ کی وصیت کے مطابق آپ کو اِس بات کا خیال رکھنا چاہئے کہ آپ اُس کی ذمےداریوں کو پورا کرنے کے لئے پیسے خرچ کریں گے ۔
ادائیگی کے لیے آن لائن اکاؤنٹنگ انتظامیہ اور موبائل ایپ رسائی فراہم کرنا۔

کارڈ کے سفر کا استعمال کريں جیسے چھوٹا سا وقفہ جمع کرنے والا کنساب یا گیس کے حساب سے۔ یہ آپ کا کریڈٹ تناسب کم رکھتا ہے ( 30%) کے تحت (اس وقت کے دوران) دلچسپی کے الزامات کو خودبخود تبدیل کر دیتا ہے اور آپ کے کارڈ کے کارڈ کو دوبارہ سے موڑ نہیں سکتا ۔

کریڈٹ بلند کر نے والے کين

ایک اور انتخاب کریڈٹ یونین یا کمیونٹی بینک سے ہوتا ہے. ان قرضوں کے ساتھ قرض کا بوجھ ہلکا کر کے قرض واپس کر نے کے ليے روٹی کا حساب رکھتا ہے، جبکہ ادائیگی کی ادائیگی کے دوران، آپ کو قرض واپس کر کے ادائیگی کا قرض واپس مل جاتا ہے، کریڈٹ بر وه قرض بطور کریڈٹ دیتے ہیں۔ اگر آپ کو کارڈ ملانا ہوتا تو آپ کو کریڈٹ کرا سکتے هيں ۔ کریڈٹ کریڈٹ کا قرض واپس کرا دینا بہت ہی مشکل ہوتا هے اگر آپ کو کارڈ سے کچھ معاوضہ دینا ہوتا هے یا آپ کے لیے کریڈٹ پر وفا کرنا ہوتا هے تو آپ کے لیے کارڈ کے اوپر سے کر نے پر وفار کا کھاتہ درج کر لیا ہوتا هے

Ex empal: ایک ہزار ڈالر کریڈٹ قرض 12 ماہانہ 85 ڈالر کے عوض قرض۔ 12 ماہ کے بعد آپ کو 1000 ڈالر (مینس کسی بھی رقم) جمع کر کے مثبت رقمی قرض وصول کرتا ہے۔
[Tip: بعض قرض داروں کو یہ قرض بغیر کریڈٹ چیک اور کم دلچسپی کے پیش کرتے ہیں.

کریڈٹ قرض آن لائن قرضوں اور فائیٹ کمپنیوں سے بھی دستیاب ہوتے ہیں۔کچھ پروگرام آپ کو اپنے قرض کی مقدار اور مدت کا انتخاب کرنے کی اجازت دیتے ہیں، 300 سے زائد ڈالر سے زائد کی تعداد 6 سے لے کر 24 ماہ تک۔

ہدایت نمبر ۳ : مصنف صارف حالت پر غور کریں

اگر آپ کے پاس ایک خاندانی ممبر یا قابل اعتماد دوست ہے جو طویل مدتی ادائیگیوں اور کم کریڈٹ کو ظاہر کرتا ہے تو ان کے کارڈ اکاؤنٹ پر بطور اجازت کار صارف شامل کیا جائے گا۔ پرائم کارڈ آپ کو صرف کارڈ تک رسائی حاصل کرنے کی ضرورت نہیں ہے بلکہ اکاؤنٹ پر اکاؤنٹ کی مثبت ادائیگی آپ کے لیے آپ کا ہدف کریڈٹ رپورٹ پر ظاہر ہوگا اور یہ آپ کے اسکور کو مثبت بنانے کے بعد آپ کے فائل کو بہتر بنانے کی کتنی کوشش کرے گا

تاہم ، ہوشیاری سے کام لیں. اگر پرائمری کارڈ والا گريٴ سر گري بھی ختم هو يا اونچی ترازواں لے، آپ کی رپورٹ پر منفی عمل درآمد بھی کررہا ہے. صارف کی اجازت سے پہلے ہی کچھ

جب آپ کسی شخص سے اجازت‌یافتہ صارف کے طور پر اِس بات کا سوال پوچھتے ہیں کہ آپ اپنے کام اور اپنے مقاصد کے بارے میں کیا پوچھ رہے ہیں تو آپ کو معلوم ہوگا کہ آپ کو کریڈٹ حاصل کرنے کے لئے نہیں بلکہ آپ کے پاس‌وگمان میں بھی شامل ہے کہ آپ کو کن‌کن معلومات حاصل کرنے کے لئے تیار ہیں ۔

ہدایت : وقت کو غنیمت جانو اور اپنے پاؤں پر ہاتھ جمائے رکھو

ادائیگی تاریخ آپ کے کریڈٹ اسکور میں سب سے اہم عنصر ہے -- یقینی طور پر ایف آئی سی او سکور کا 35% کا حساب۔

تاکہ کوئی مقررہ تاریخ کبھی نہیں بھول سکے:

خودکار ادائیگیوں کو سیٹ کرو[1] تمہاری چیکنگ اکاؤنٹ سے کم از کم کم کم قیمت کے لیے حساب سے [1]. اپنے کارڈ کو کم از کم قیمت کے حساب سے محفوظ کرو.
Collear and symential silms ہر مقررہ تاریخ سے کچھ دن پہلے. کئی یاددہانیوں کا انعقاد کریں کہ ادائیگیوں اور تہواروں کے بعد کب نہیں ہوتا ہے۔
ادائیگی کے دوران میں Ennroll in setters آپ کے کارڈ کے شمارے یا قرض. متن یا ای میل شعور آپ کی توجہ حاصل کر سکتے ہیں اگر خودکار ادائیگی ناکام ہو جائے تو آپ کی توجہ حاصل کر سکتے ہیں۔
وقت پر تمام اخراجات پورے کریں، صرف کریڈٹ کارڈ نہیں، اپٹائل، اپ ڈیٹ اور موبائل فون ادائیگیاں آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر براہ راست نہیں دکھائی دیں گی بلکہ آپ کے اخراجات کے لیے جمع ہوں گے. مزید، آپ کی نئی خدمات کے لیے آپ کی تعریف کا جائزہ لے سکتے ہیں۔

اگر آپ کے پاس آمدنی سے پہلے کی جانے والی ادائیگیوں کی تاریخ ہے تو آپ ماہانہ اخراجات سے پہلے بجٹ بنانے یا چپ‌چاپ سسٹم استعمال کرنے سے گریز کریں ۔

ہدایت دیں : کم‌تر لوگوں کو بتائیں

آپ کی دستیاب کریڈٹ کا فیصد جو آپ استعمال کر رہے ہیں—آپ کے ایف سی او سکوائر کا 30 فیصد حصہ لگا سکتے ہیں. آپ کی تعریف کی حدود چھوٹی ہو گی (2500 ڈالر)۔ اس لیے آپ کی تمام کھاتہ میں اوپر کی طرف سے اضافہ کرنا آسان ہو گیا ہے اور آپ کے لیے تمام کھاتہ کو کم کر سکتے ہیں

مثال کے طور پر اگر آپ کا stable table by 300،000،000،000،000،000،000 سے زائد رقم کا حساب لگا کر، تو پھر اس کی رپورٹ کے ختم ہونے سے پہلے ہی پیمانہ کا توازن قائم کریں، کچھ فریقین آپ سے بیان کرتے ہیں کہ اپنی وصیت کی تاریخ میں ترمیم سے پہلے ہی کافی رقم خرچ کر سکتے ہیں۔

ایک اور طریقہ یہ ہے کہ کارڈ کو صرف ایک چھوٹے سے بڑے بڑے پیمانے پر استعمال کریں جیسے کہ 10 ماہ کی آمدنی کے لیے اور پورا ادا کرنے کے لیے خودکار ادائیگیاں مقرر کریں ۔اس سے آپ کے پاس ہر ماہ خون کی ترسیل کے دوران سرگرمیاں ہوتی ہیں ۔ جب آپ کی کریڈٹ حدیں ذمے دارانہ استعمال کے ساتھ بڑھتی ہیں تو آپ کا حجم قدرتی طور پر گر کر بڑھا دے گا ۔

اپنے وقار کو محفوظ رکھیں

جب آپ ذمہ داری استعمال کرتے ہیں تو آپ کریڈٹ لمیٹڈ اپنے کارڈ پر یا غیر محفوظ کارڈ پر اضافہ کریں۔ آپ نے خودبخود اپنا خرچ تب کرایا ہے ، اپنا خرچ خود کارانہ طور پر اضافہ نہیں کر سکتے۔ بعض صارفین نے خود کار چیک کھاتہ اپنے کھاتے ہوئے ہر 6–12 مہینے کے لئے ضرب ضرب کر دیا ہے ۔جب آپ نے بھاری کارڈ کا اسکور کم کر دیا ہے تو جلدی سے جلدی جلدی سے اپنا اسکور کم کر لیا کریں اور سگنل دوبارہ دوبارہ حاصل کر لیا جا تے هيں ۔

اگر آپ کا کارڈ اپ کو کسی حد تک زیادہ اضافہ کرنے کے لیے سخت دریافت کرنا پڑتا ہے تو عارضی اسکور گرنے کے خلاف فائدہ کا وزن عموماً ایک سوال ہوتا ہے 5 سے زائد تک اور اثر کم ہوتا ہے 3 سے 6 ماہ کے اندر اگر آپ کا اسکور پہلے ہی کم ہو گیا تو اس سے زیادہ حد تک فائدہ حاصل کرنے کے لئے خودکار اضافی انتظار کریں، جس میں سب سے زیادہ پوچھنے کا کوئی تقاضا نہیں ہوتا۔

ہدایت : باقاعدگی سے اپنا جائزہ لیں

آپ کی ترقی کو تحریک دے رہی ہے اور غلطیوں کو جلدی سے پکڑنے میں مدد کرتا ہے. کریڈٹ کاما، کریڈٹ سیما یا کارڈ کے حساب سے آزاد کریڈٹ سروسز کا استعمال کریں۔ یہ سروسز ہفتہ بھر تازہ یا دو بار اپ لوڈ کرتی ہیں، مگر یاد رکھیں کہ جو اسکور وہ اکثر ونگ سکیورٹیز دے رہے ہیں وہ نہ تو آپ اسے چیک کر سکتے ہیں اور نہ ہی کچھ کر سکتے ہیں۔

اپنی رپورٹوں کو چیک کریں ہر 4–6 مہینے سالانہ CreditReport.com (آزاد اطلاعات 2024 کے اختتام پر). ایک غیر واضح توسیع کے باعث.

جب آپ کریڈٹ رپورٹوں کا جائزہ لیتے ہیں تو مندرجہ ذیل مثبت اشاروں پر غور کریں: حسابات کو "پد جیسا متفقہ" یا "کرنٹ" کے طور پر دکھایا گیا، حتمی بیانات سے صفر توازن اور درستی کا ثبوت ملتا ہے اور نئے حسابات کے ساتھ ایک مختصر مگر صاف ادائیگی کی تاریخ کے ساتھ۔ کئی ماہ کے دوران آپ کو منفی منفی منفی کمی دیکھی جانی چاہیے جب وہ آپ کی رپورٹ ختم ہو جاتی ہے اور آپ کی نئی مثبت تاریخ میں اضافہ ہوتا ہے۔

ہدایت : ” اپنے آپ کو آہستہ‌آہستہ ثابت کریں “

آپ کا کریڈٹ جمع کرنا— آپ کے پاس مختلف اقسام کے کریڈٹ حاصل کر نے کے لئے 10% سے ضرب کئے گئے ہیں. ایک محفوظ کارڈ کے بعد، 6–12 مہینے کے بعد، کریڈٹ کارڈ یا رقم کے حساب سے کارڈ شامل کریں، (یعنی دکان کے تمام کارڈ تک ) کے بعد،

خودکار قرض یا ذاتی قرضوں کو صوبائی قرضوں سے حاصل ہو سکتا ہے لیکن اکثر یہ لوگ زیادہ سے زیادہ منافع کمانے کے لیے بوجھ اٹھائے جاتے ہیں اگر آپ واقعی کار کی ضرورت ہو اور ادائیگیوں کے لیے بھی قرض کا بوجھ اٹھائے۔ ایک اور انتخابی یونٹ جو خاص طور پر بینک کے لیے "زرعش شروع" فراہم کرتا ہے اور یہ قرض قرض قرض قرض کے لیے مختص کرتا ہے، جسے آپ نے کچھ قرض واپس کر دیے ہیں، مگر ساتھ ہی ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ قرض ادا کر کے قرض بھی لے سکتے ہیں۔

اگر آپ کے پاس پہلے ہی سے آٹو قرض یا قرض ہے جو بچتا ہے، ان حسابوں پر ادائیگیوں کو مثبت کریڈٹ ملانے میں بھی شامل ہو گا۔اگر یہ اچھے کھڑے ہوں تو ان بیانات کو بند نہ کریں، جیسا کہ آپ کی عمر بڑھتی ہے اور آپ کے کریڈٹ پروِڈ سے فرق ہوتا ہے. آپ کے کریڈٹ تاریخ کے حسابات 15% کے لیے ہیں، تو اچھی حالت میں بہترین چیزیں قیمتی ہیں

ہدایت کار : مریض بنیں اور فوری طور پر فیکس اسکیم سے گریز کریں

حسابِ ابجد کے بعد کریڈٹ ایک پلگ انس ہے، نہیں، بلکہ یہ ایک طے شدہ مثبت رویے کا 12 تا 24 ماہ کا ہوتا ہے تاکہ وہ 650 یا اس سے بھی زیادہ اسکور دیکھیں کمپنیاں جو آپ کریڈٹ رپورٹ سے "راس" کا وعدہ کرتی ہیں یا "نئی کریڈٹ شناخت" کو تخلیق کرتی ہیں۔یہ غیر قانونی طور پر کریڈٹ کارڈ بنا دیتی ہیں۔صرف یہ 7 سالہ مدت تک اس وقت کا انتظار کرنا جائز ہے جب تک کہ آپ کو غلط معلومات نہ مل جائیں یا عوامی غلطیوں میں کچھ کمی نظر آنے لگے۔

اس کے علاوہ ، یقینی کارڈوں سے بھی خبردار کریں جو کہ بھاری اجرتیں حاصل نہیں ہوں گی — کچھ چارج سالانہ رقم کا اجر یا اس سے بھی زیادہ، جمع ادائیگی کے بعد ادائیگیاں جو کبھی واپس نہ آئیں.

ایک اور عام اسکم "Conserves reresation" ہے جو دعویٰ کرتا ہے کہ وہ آپ کی رپورٹ سے دوبارہ جھگڑا کر سکتے ہیں. جب کہ فیئر کریڈٹ رپورٹ آپ کو معلومات میں اختلاف کرنے کی اجازت دیتا ہے،

فنانشل اسٹیبل کے لیے طویل-کمریس کی فراہمی

کریڈٹ اپ ڈیٹ بعد از بینککپٹسی مالی صحت کا صرف ایک حصہ ہے مستقبل میں مالی پریشانیوں کو روکنے کے لیے ان عادات کو اپنایا جاتا ہے:

ایک ایمرجنسی فنڈ بنانے 3–6 ماہ زندہ اخراجات کا 3-6 مہینے۔ اس سے آپ کے کریڈٹ پر غیر متوقع اخراجات کے دوران انحصار کم ہوتا ہے۔500 ڈالر کا ایک چھوٹا مقصد شروع ہو گیا، پھر آہستہ آہستہ اضافہ ہوتا چلا گیا۔
Cresves a Fileture بجٹ جو ہر ڈالر کے راستے چلائے جاتے ہیں صفر پر مبنی بجٹ یا منفی0/20 حکمرانی استعمال کریں جہاں 50% آمدنی ضروریات، 30% طلب کرنے اور قرضوں اور قرضوں کی ادائیگی کے لیے خرچ کرنے کے لیے جانا جاتا ہے۔
غیر ضروری اشیا کے لیے نئے قرض سے محروم. رقم یا ڈیبٹ کے لیے روزانہ خریداری کے لیے صرف رقم استعمال کرنا۔
Creserve کریڈٹ نصیحت کاری. [Nonsey Agency for Cre ⁇ ing (NFC) بجٹ اور قرض کے انتظام کے منصوبوں میں مدد کر سکتے ہیں. بہت سے لوگ مفت ابتدائی مشاورت پیش کر سکتے ہیں۔
اپنی انشورنس اور ریٹائرمنٹ کے بعد دوبارہ جائزہ لیں تاکہ آپ کو مالی بحران سے محفوظ رکھا جا سکے۔
مخصوص مالی مقاصد کا تعین جیسے کہ ہدف کریڈٹ اسکور، رقمی میل یا قرض کی ادائیگی کی تاریخ۔ ان مقاصد کے خلاف پیش قدمی کرنا آپ کو تحریک دیتا ہے اور اگر آپ پیچھے ہٹ جائیں تو اپنی چال کو درست کرنے میں مدد دیتا ہے۔

یاد رکھو کہ آپ کے مالی مستقبل کا تعین نہیں کرتا. بہت سے لوگ جو فائل کو اپنے گھروں میں لاتے ہیں، کاروبار شروع کریں اور پرائمری شرحیں حاصل کرنے کے لئے. کلیدی اہمیت یہ ہے کہ آپ کو ایک ٹول کے طور پر کریڈٹ حاصل کرنا ہوگا.