مالی بحران کے دوران بھی نیشنل بینکر‌کُننسی کیسے کام کرتی ہے ؟

مالی بحران کے دوران بینک‌کُن‌اِن کو سمجھنا

جب کوئی مالی بحران (انگریزی: secons) ہو جاتا ہے تو کسی شخص کی مالی خرابی، طبی بحران یا بازاری خرابی سے پیدا ہونے والی خرابیاں — ذاتی معیشت پر دباؤ ناقابل برداشت ہو سکتا ہے۔ بینکرپٹ اکثر آخری منزل کے طور پر نکلتا ہے لیکن اس کے لیے یہ ناکامی کا باعث نہیں ہوتا بلکہ قرضوں کی سہولت اور تازہ شروعات کے دوران میں دوبارہ پیدا ہونے کا راستہ فراہم کر سکتا ہے۔

بینکرپٹسی ایک فیڈرل قانونی عمل ہے جس کے تحت امریکی بینکرپٹسی کوڈ کے تحت کام کرتا ہے، یہ افراد اور کاروباروں کو عدالتی نگرانی کے تحت قرضوں کو دینے یا کم کرنے کی اجازت دیتا ہے. جب کہ اس عمل میں سنگین نتائج بھی ہو سکتے ہیں، کریڈٹر کو روک سکتے ہیں، مزدوری روک سکتے ہیں اور مزدوری یا روک سکتے ہیں. آپ کے اختیارات کو حاصل کرنے کے لیے آپ کے پاس پہلا قدم ہے

لوگوں کیلئے بینک‌مُفت کی اقسام

انفرادی طور پر دو عام ابواب باب ۷ اور ۱۳ باب ہیں ۔

باب 7 بینکرپٹسی (Liquidation)۔

باب 7 ایسے لوگوں کے لیے بنایا گیا ہے جو اپنے قرضوں کو کم تنخواہ نہیں دے سکتے اس عمل میں عدالت کے مقرر کردہ ذمہ دار غیر منافع بخش قرضوں کو ادا کرنے کے لیے فروخت کرتے ہیں، مثلاً کریڈٹ توازن، طبی قرض اور ذاتی قرض۔

باب 7 کے لیے اییجیفا کا انحصار "اسم آزمائش" پر ہے، جو آپ کی آمدنی کا موازنہ آپ کی ریاست میں موجود میدرد آمدنی سے کرتا ہے۔اگر آپ کی آمدنی بہت زیادہ ہو تو آپ کو اس کی بجائے باب 13 کی فائل درکار ہو سکتی ہے۔

باب 13 بینکرپٹسی (Reorganization)۔

باب 13 ایسے افراد کے لیے ہے جو باقاعدہ آمدنی کے ساتھ کچھ یا تمام قرض ادا کر سکتے ہیں، جو تین سے پانچ سال کی مدت پر قرض ادا کر سکتے ہیں۔آپ عدالت میں واپسی کا منصوبہ تجویز کرتے ہیں اور جب تک آپ ادائیگیاں کرتے ہیں، اپنی جائداد کو برقرار رکھتے ہیں۔

باب 13 میں کوئی ذریعہ آمدنی کی حد نہیں ہے، لیکن آپ کے محفوظ اور ترجیحی قرضوں کو پورا کرنا ضروری ہے. کم از کم غیر مجازی طور پر وہ حاصل جو وہ کسی باب 7 ملی ہو، اس کا عمل آمدنی اور سخت بجٹ میں ہونا لازمی ہے۔

بینک‌اپ‌شُدہ زندگی میں تبدیلیاں

بینک‌ورک کو پہلے آپ کا انتخاب نہیں ہونا چاہئے ۔

Debtt Management Places: غیر منافع بخش مشاورتی ایجنسیاں کم شرح سودی شرحیں اور ماہانہ ادائیگیوں کو کم کر سکتی ہیں آپ ادارے کو ایک ہی ادائیگی کر سکتے ہیں، جو فنڈ تقسیم کرتا ہے یہ انتخاب غیر محفوظ قرضوں کے لیے بہتر کام کرتا ہے اور عدالت میں شامل نہیں ہوتا۔
[Debtt Settlement:] آپ یا کمپنی کے ساتھ مل کر ایک بطور بطور رجسٹرڈ رقم وصول کرنے کے لیے ایک رجسٹرڈ رقم مکمل توازن سے کم رقم وصول کرنے کے لیے. یہ آپ کے کریڈٹ اسکور کو شدید نقصان پہنچا سکتا ہے اور معاف کر سکتا ہے بطور محصول وصول کیا جا سکتا ہے۔
[Debt County]: کئی قرضوں کو ادا کرنے کے لیے شرح سود میں ایک نیا قرضہ نکال کر اس کے لیے اچھی تعریف لازم ہے۔
Cre ⁇ : ایک سندی مشیر آپ بجٹ بنانے، اپنے اختیارات کا جائزہ لینے میں مدد دے سکتا ہے اور اگر آپ کو واقعی ضرورت ہے تو اس کا تعین کرنے سے پہلے بہت سی عدالتیں درکار ہیں۔
براہ راست سے نمٹنے کے لیے. ایک مالی بحران کے دوران، کچھ لوگ مشکل پروگرام، تحمل یا ادائیگی کے منصوبوں کو کم کرنے کے لیے کبھی نہیں پوچھتے۔

مثال کے طور پر ، قرض کی انتظامیہ کے منصوبوں میں بنیادی کمی نہیں ہوتی اور قرضوں کی جگہ قرضوں کی روک‌تھام کا باعث بن سکتی ہے ۔

تفریحی بینک‌ورک کو کب استعمال کریں

اگر آپ یہ فیصلہ کریں کہ یہ سب سے بہترین راستہ ہے تو ان اقدامات پر عمل کریں ۔

۱ : آپ کی مالی مشکلات کی وجہ سے پریشان نہیں ہوں گے

قرضوں، جائدادوں، آمدنیوں اور ماہانہ اخراجات کا مکمل جائزہ بنائیں. ہر کریڈٹر، رقم کا قرضہ، اور خواہ قرض کو محفوظ کیا جائے (جو گھر یا گاڑی کی طرح واپس رکھا گیا ہو) یا غیر محفوظ۔

۲ ۔

بینکر کولنٹ قانون پیچیدہ ہے اور غلطیوں کو سنگین ہو سکتی ہے۔ایک تجربہ کار وکیل آپ کو اپنی صورت حال کے لیے بہترین باب پر مشورہ دے سکتا ہے، آپ دستاویزات جمع کر سکتے ہیں اور عدالت میں آپ کی نمائندگی کر سکتے ہیں. بہت سے وکلا مفت ابتدائی مشاورت پیش کرتے ہیں.

3۔ تعریفی مشورت پر غور کریں

آپ کو اپنے اخراجات اور متبادلات کا جائزہ لینے کے بعد بھی قرض لینے کے لئے ایک قرض‌دار تعلیمی کورس کی ضرورت ہے ۔

4۔ ضروری دستاویزات جمع کرنا۔

آپ کو ضرورت ہوگی:

پچھلے چھ ماہ سے کچھ رقم ادا کریں
ٹیکس پچھلے دو سالوں سے واپس آتا ہے۔
بینک کے بیانات پچھلے کئی ماہ کے لیے ہیں۔
تمام قرضوں کی فہرست اور مقداروں کی فہرست۔
سرمایہ کاری اور سرمایہ کاری (گھر کی تیاری، گاڑی نیلی کتاب اقدار)۔
کسی بھی حالیہ ملکیت کی منتقلی یا بڑی خریداری کے بارے میں معلومات

۵ : بعض کاموں سے گریز کریں

دوستوں یا خاندانوں کو خفیہ رکھنے کے لیے سرمایہ کاری نہ کریں -- یہ دھوکا ہے اور اخراج یا مجرمانہ الزامات سے انکار کر سکتا ہے. اس کے علاوہ کچھ ادائیگی سے بھی گریز کریں (مثلاً کریڈٹ کارڈ کمپنیوں کی بجائے کسی رشتہ دار کو ادائیگی نہ کریں۔ کریڈٹ کارڈ استعمال نہ کریں اور انہیں کھاتہ میں نئے قرض لے کر نہ نکلیں۔

6۔ فائل بینکرپنگ پیٹنگ۔

آپ کے وکیل درخواست، شیڈول تیار کریں گے اور آپ کے حلقے میں موجود عدالت کے ساتھ ضروری دستاویزات نافذ کریں گے. ایک بار جب آپ نے فوری طور پر جاری کیا، ایک خودکار عملہ عمل میں چلا جاتا ہے، جس میں زیادہ تر جمع شدہ کارروائیوں کو روک دیتا ہے، جس میں فوری طور پر رک جاتا ہے، اس میں فوری طور پر رک جاتا ہے، اس کے لیے ادائیگی، اجرت کی ادائیگی، اجرت اور کریڈٹ کال وغیرہ شامل ہیں۔

Babj7 آپ کو تقریبا 30 دن بعد ایک اجلاس میں حاضر ہونگے.
Bab 13: آپ کا منصوبہ درخواست سے مسلمان ہو گیا ہے. عدالت اس منصوبے کو منظور کرنے کے لیے تصدیق کا اعلان کرتی ہے. آپ 30 دنوں کے اندر ٹرسٹر کو ادائیگی شروع کرتے ہیں. منصوبہ 3–5 سال کا ہوتا ہے اور تمام ادائیگیوں کے بعد ادائیگی کا سلسلہ شروع ہوتا ہے۔

7۔ ضروری سماعتیں اور کورسز میں حاضر ہوں۔

باب 7 فائلز کو 341 اجلاس میں حاضر ہونا چاہیے۔ باب 13 فائلرز بھی تصدیق سماعت پر حاضر ہوتے ہیں دونوں کو مفت مفت مفت دینے سے پہلے قرض دار تعلیمی کورس مکمل کرنا ہے۔

بینک‌کُن ترقی کی قدر کرنا

اِس کا مقصد یہ ہے کہ ماضی میں غلطیاں کرنے سے گریز کریں ۔

غیر متصل بجٹ بنائیں

ہر ڈالر کا حساب لگا کر خرچ کرو کم از کم چھ ماہ تک بجٹ کا استعمال یا تقسیم کرنا۔ پہلے ضروریاتِ معاش : گھر ، خوراک ، نقل و حمل ، نقل و حمل اور انشورنس میں سرمایہ کاری۔ 20 روپے جمع کرنا — ڈالر کا اضافہ سوائے ضرورت کے نئے قرض سے بچیں۔

آہستہ آہستہ اپنا نام یہوواہ کے لیے وقف کریں

آپ کا کریڈٹ اسکور کافی حد تک واپس کر دے گا لیکن یہ واپس آ سکتا ہے. آپ کو ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ سے شروع کر سکتے ہیں: آپ کو چھوٹے سے پیسے واپس کرنے کے لئے رقم استعمال کریں، پھر ہر ماہ میں کارڈ کو کم قیمت ادا کریں اور آپ کو کارڈ کے بعد ایک غیر متوازن کارڈ کا حق ادا کریں۔ ( 30%) آپ کو کریڈٹ کارڈ کے بعد بھی کم کرایہ نہ دی جائے ۔

آپ کی کریڈٹ رپورٹوں کو نوٹ کریں آزاد at سالانہ CreditReport.com. کسی بھی اناطولیہ پر جھگڑا. بینکرپٹس آپ کی رپورٹ پر 7–10 سال تک قائم رہے، لیکن اس کا اثر کم ہوتا ہے جب آپ مثبت ادائیگی تاریخ کو شامل کرتے ہیں۔

مالی تعلیم کی تلاش کریں

جو غلطی سے سبق حاصل کرنا۔ ذاتی معاشیات پر کتابیں پڑھیں، مفت آن لائن کورسز لے لیں یا پھر ایک سندیس مالیاتی فنڈ بنانے کے ساتھ کام کریں۔ مستقبل میں ہنگامی فنڈ (3–6 ماہ کے اخراجات) کی تعمیر پر توجہ مرکوز کریں ۔ اچھے قرضوں (مورٹیج، طالبان قرض) اور برے قرضوں کے درمیان فرق کو سمجھیں (کم کارڈ، ادائیگی کے لیے)۔

بچوں کی تربیت کرتے رہیں

اِس کے بعد اِسے دوبارہ شروع کرنے کا کوئی لائسنس نہیں ہے ۔

بینک‌کُن کاروبار

بینکر اکثر ایک کاروباری ادارے کا کام کرتا ہے لیکن یہ ایک قانونی حق ہے جو دیانتدار قرض داروں کو تازہ‌ترین آغاز دینے کے لئے بنایا جاتا ہے ۔

مستقبل میں قرض لینے والے بہتیرے لوگوں کے پاس جمع ہونے والے غیرضروری اجلاس ہوتے ہیں : قرض لینے والے قرض کے بوجھ کو دور کر دیتے ہیں تاکہ آپ دوبارہ سے تعمیر کر سکیں ۔

قانونی معاملات اور پُراسرار معاملات پر غور کریں

بینکرپٹسی ایک اکائی فٹ بال حل نہیں ہے. یہاں کلیدی قانونی حقائق ہیں تاکہ وہ ذہن میں رکھیں:

[Non-con-conseral accounts: [1] بچوں کی امداد، المومنین، زیادہ تر طالب علم قرضوں، آمدنی ٹیکس قرضوں کے قرضوں کو تین سال کے تحت اور دھوکا یا DUI زخموں سے قرض عام طور پر منسوخ نہیں کیا جا سکتا۔
Exemptions: ہر ریاست نے کچھ جائدادوں کی حفاظت کے قوانین (Homestead, Missouri stounts, special area) کی اجازت دے دی ہے. اگر آپ کی ریاست اجازت دے تو آپ وفاقی اجازت دے سکتے ہیں. ایک وکیل آپ بہترین سیٹ منتخب کر سکتے ہیں۔
Co-signers: اگر کوئی قرض لے تو وہ انہیں بچانے کی کوشش نہیں کرتے. باب 13 میں خودکار ٹھہرنے سے مراد قرض کی ادائیگی ہے اگر قرض لینے والا قرض ہے تو قرض لینے والا قرض دینے والا ہے۔
دوبارہ قابل ذکر معاہدے: آپ کسی گاڑی کی طرح محفوظ رکھنے کے لیے منتخب کر سکتے ہیں جس کا مطلب ہے کہ قرض دینے کے باوجود قرض ادا کرنا جاری رکھنا۔ یہ خطرناک بات ہے-اگر آپ بعد میں کریڈٹر دوبارہ سے دوبارہ حاصل کر سکتے ہیں۔
Babj 7 کا مطلب ہے امتحان: اگر آپ کی آمدنی میقات سے اوپر ہو تو آپ اس ذریعہ سے نہیں گزر پائیں گے اور باب 13 میں زبردستی زبردستی حاصل کر کے حاصل کرنے کے لیے کچھ اخراجات کرسکتے ہیں۔
متعدد بار توڑ کر: آپ کو ایک باب حاصل نہیں ہو سکتا ہر آٹھ سال سے زیادہ عرصہ میں ایک بار سے زیادہ قطرے حاصل ہو سکتے ہیں۔

ہمیشہ اپنے وکیل کے مشورے پر عمل کرنا۔ مال یا جھوٹ کو قسم کے تحت چھپانے یا جھوٹ نہ کہو— بینکرپٹسی دھوکا ایک وفاقی جرم ہے جس کی سزا سُن کر جرمانہ عائد کرتے ہیں اور قید میں ڈال دیتے ہیں۔

بینکر اور میجر آسسیٹ

آپ کا گھر

باب ۷ اگر آپ کے پاس اجازت‌نامہ ہے جو کہ آپ کے پاس ہے تو آپ کو اپنے گھر کو تسلیم کرنا چاہئے ۔

آپکا رنگ

اکثر ریاستیں آپ کو گاڑی کو مقررہ قیمت تک پہنچانے کی اجازت دیتی ہیں اگر گاڑی کو رخصت سے زیادہ قیمت ہو تو، ذمہ دار اسے فروخت کر کے آپ کو حلال رقم دے سکتا ہے. 13 ابواب میں آپ منصوبہ بندی کے ذریعے غیر ضروری قیمت ادا کر سکتے ہیں اور گاڑی کو برقرار رکھ سکتے ہیں۔

دوبارہ نکاح

401(k)، IRas، اور پینشن پلانے کے منصوبے عام طور پر انفلیشن میں محفوظ ہوتے ہیں۔آپ انہیں بغیر نقصان کے برقرار رکھ سکتے ہیں۔آپ 401(ق)اپنے قرض کو اپنے خلاف ادا کرنے سے قبل قرض لے سکتے ہیں لیکن پہلے کسی وکیل سے مشورہ کریں۔

جب بینکنگ جواب نہیں دیتا

بینکرپٹسی مناسب نہیں ہو سکتا اگر:

آپ کے قرضوں میں زیادہ تر غیر قابل قرض (استحف قرض، حالیہ ٹیکس) شامل ہیں۔
آپ کے پاس بہت سی چیزیں ہیں جن کی آپ خواہش رکھتے ہیں اور قرض کو ایک دوسرے کے ہاتھ میں لینے کے لئے تیار ہیں ۔
آپ کی آمدنی باب 7 کے لیے بہت زیادہ ہے اور آپ باب 13 کے منصوبے پر عمل نہیں کر سکتے۔
آپ نے باب 7 کے لیے حال ہی میں (گزشتہ آٹھ سالوں کے دوران) مقدمہ درج کیا۔
آپ کو عارضی رقمی رسد کے مسئلے کا سامنا ہے جو صبر یا قرض کی تبدیلی سے حل ہو سکتا ہے۔

اِن میں قرضوں کی انتظامیہ یا رجسٹریشن جیسے متبادلات دریافت کریں ۔

مضبوط مالی مستقبل کی بنیاد ڈالیں

بینکرپٹس ختم نہیں ہوتا—یہ دوسرا موقع ہے تازہ شروعاتی منصوبہ بندی کا استعمال۔ مالی مقاصد کا تعین: بغیر اخراجات کے، ریٹائرمنٹ کے لیے ادائیگی کے لیے، کسی بھی قرض کو کم وقت میں ادا کرنا، لیکن یقیناً کریڈٹ کارڈ کی طرح، قرضوں کو ادا کرنا، قرض دینا اور اب-اب-ای-کم ٹیکس وغیرہ خریدنے کے بعد سرمایہ کاری کرنا وغیرہ۔ ملاحظہ کیجیے کہ سرمایہ کاری کے لیے سرمایہ کاری کے لیے سرمایہ کاری استعمال کریں۔

بہت سے لوگ پیسے کو بہتر بنانے کے لئے پیسے سے زیادہ بوجھ اٹھاتے ہیں کیونکہ وہ پیسے کو بہتر بنانے کے لئے سیکھ رہے ہیں. آزاد وسائل سے فائدہ اُٹھائیں: ، کریڈٹ کونسل ایجنسیاں [FLT]، اور غیر منافع بخش تنظیموں کے ادارے][FLT]]]۔

اگر آپ مالی بحران کے دوران میں کسی گہری سانس لیتے ہیں تو آپ کے پاس کوئی ایسا طریقہ ہو جس سے آپ کو یہ مشکل وقت اور مالی استحکام حاصل ہو سکے . [FLT] کی ویب سائٹ پر سرکاری شکل اور معلومات فراہم کرتا ہے.

یاد رکھیں : آپ کا کوئی فیصلہ کرنے کی بجائے اِسے ذہن میں رکھیں ، اِسے ذہن میں رکھیں ، تجربہ سے سیکھیں اور اپنی مالی زندگی کو مضبوط بنیادوں پر دوبارہ بنائیں ۔