کیسے بینکرپٹسی چھوٹی بزنس مالکوں کو بچا کر اپنے انٹرپرائزز کو بچا سکتے ہیں۔

Introduction: Reserve Bankruptcy بطور سٹرٹیج ٹول

چھوٹے کاروبار کو چلاو ایک سخت سفر ہے جس میں اعلیٰ انعامات اور اہم خطرات سے دوچار ہوں. جب مالی دباؤ ختم ہو جاتا ہے، بازار کی ضعف سے، غیر متوقع libers, یا رقم کی فراہمیوں سے۔ بہت سے مالکان کا ڈر اکثر ناکام اور ختم ہونے کا اندیشہ ہوتا ہے.

اپنے بینک‌ورک کے اختیارات کو سمجھیں

ریاستہائے متحدہ امریکا میں بینکر قانون کئی کاروباروں کو پریشانیوں میں مبتلا کرتا ہے جبکہ انتخاب قرضوں کی نوعیت پر منحصر ہوتا ہے (کم از کم) کاروبار (کم از کم)، کاروبار کی ترکیب (کم از کم) اور مالک کے طویل مقاصد، تین بنیادی ابواب چھوٹے کاروبار سے متعلق ہیں ہر ایک ایک ذریعہ کو اپنے مخصوص حالات کے مطابق قانونی آلات سے مطابقت پیدا کرنے کی اجازت دیتا ہے۔

باب 7 بینکرپٹ: صفائی کے لیے استعمال ہونے والی خرابیوں کی وجہ سے

7 اکثر اوقات یہ سب سے زیادہ معروف شکل ہے لیکن اکثر غلط فہمی کی جاتی ہے. ایک باب 7 میں ایک ٹرسٹ کو غیر کاروباری سرمایہ فروخت کرنے اور تقسیم کرنے کے لیے مقرر کیا جاتا ہے. بہت سے لوگوں کے لیے یہ کام ختم ہوجاتا ہے، لیکن ذاتی طور پر قرض دینے والے کے لیے مخصوص کر ناجائز استعمال ہوتا ہے،

اگر مالک ذاتی طور پر قرض نہیں لیتا تو یہ کاروبار جاری نہیں رہتا ۔ یہ باب ۷ ایسے کاروباروں کے لئے تیار کرتا ہے جو بغیر کسی نقصان کے محفوظ نہیں رہتے ۔

باب ۱۱ : آرام‌دہ زندگی

باب 11 ایک کاروبار کا سب سے طاقتور ذریعہ ہے جو کاروبار جاری رکھنا چاہتا ہے۔اس میں قرض لینے والے کو قرضوں، معاہدے اور تنخواہوں کو دوبارہ تبدیل کرنے اور آرام کرنے کے عمل کا منصوبہ بنانے کی اجازت دی جاتی ہے۔

باب 11 روایتی طور پر بڑے کارپوریشنوں سے منسلک ہے، لیکن یہ برابر دستیاب ہے چھوٹے کاروباروں کے لیے برابر ہے. قرض دار کاروبار کے پاس رہتا ہے (جس کے لیے " ⁇ " کے طور پر "اپنے پاس" کے طور پر جانا جاتا ہے) اور عدالت کے زیر نگرانی آپریشن جاری رہتا ہے. کامیابی کے ساتھ ساتھ ساتھ منصوبہ بندی کی گئی منصوبہ بندی کی گئی ہے، کم وزن، ادائیگیوں کو ختم کرنا اور کاروبار کو کم کرنا پڑتا ہے، مگر کاروباری طور پر قرض کو ختم کرنا ممکن بنایا جا سکتا ہے، 11 قرض کے ساتھ،

سبکدوشی : چھوٹے کاروباری لوگوں کیلئے ایک نہایت اہم کام

2020ء میں چھوٹے بزنس رجسٹریشن ایکٹ (SBRA) نے باب 11 کے ذیلی حصے کو مخصوص طور پر چھوٹے کاروبار کے لیے ڈیزائن کیا ہے جس میں مقررہ حد تک محفوظ اور غیر محفوظ قرضوں کے ساتھ (جو اب 7.5 ملین ڈالر کے برابر ہوں)۔ صوبائی ویو کو ایک تیز، قیمت اور زیادہ سے زیادہ خفیہ متبادل حصہ پیش کرتا ہے، اکثر صورتوں میں، قائم کرنے کے لیے درکار قرارداد، مقرر کرنے اور انصاف کے لیے تمام اختیارات کو درست طریقے سے پورا کرنے کے لیے مخصوص کیا گیا ہے

چھوٹے کاروباری مالکان کے لیے جو دوبارہ تعمیر کرنا چاہتے ہیں لیکن ایک مکمل باب 11، صوبائی V کے اعلی اخراجات نہیں اٹھا سکتے یہ کھیل کی تبدیلی ہے. یہ تیزی اور سادگی پر زور دیتا ہے جبکہ باب 11 کے مرکزی تحفظ فراہم کرنے والے اکثر لوگوں کو یہ پتہ چلتا ہے کہ یہ اختیار انہیں اپنی کرنسی زندہ رکھنے، کم عمری کے قرضوں کی بجائے مضبوط پیدا کرتا ہے۔

فلنگ بینکرپٹسی کا اسٹریٹجک منافع

جب ماہرِنفسیات راہنمائی کے قریب آتا ہے تو اُس نے ایسے کئی ایسے فوائد پیش کئے ہیں جو معمولی قرضوں کو معاف کرنے سے زیادہ اہم ہیں ۔

خودکار بقا کے ذریعے ایمرجنسی کریڈٹ تحفظ : لمحہ کی جمع کی جاتی ہے، ایک خودکار قیام عمل میں آتا ہے. یہ طاقتور قانونی ادائیگی، اجرتوں کی ادائیگی روک تھام، سرمایہ کاری کے اخراجات کو روک دیتا ہے اور کاروباری ملکیت پر روک دیتا ہے. کاروبار کے لیے خطرے اور ضروری طور پر استعمال ہونے والے خطرات کو یقینی بناتا ہے
[Debt accons یا Restruction: باب 7 کے لیے مخصوص ناقابل استعمال قرضوں مثلاً کارڈ توازن، طبی قرض اور گزشتہ ادائیگی کے اخراجات وغیرہ خرچ کرنے کی اجازت دیتا ہے. 11 باب کولکتہ، جرمانہ شرح سود اور قرض کی قیمت میں کمی کرنے کی اجازت دیتا ہے. یہ قرض براہ راست جاری کرتا ہے، رقم کو دوبارہ بہتر بناتا ہے۔
[FLT:DUCConssion of Constructions and Lepres: ایک کاروباری دور میں بند کیا جا سکتا ہے جس کی ضرورت نہ ہو اور نہ ہی ایک ایسے عہدے سے جو اب کوئی فائدہ مند ہو۔ بینکرپٹس ان معاہدوں کو رد کرنے کا قانونی اختیار ان شرائط کو بغیر کسی بہتر شرط کے حاصل کرنے کے فراہم کرتا ہے۔
[Preserves of Guam-Constitution: بہت سے کاروبار کے لیے، قیمتیں جسمانی ملکیت میں نہیں بلکہ مشتری کے تعلقات، رضامندی اور ذہین ملکیت میں۔ باب 11 دوبارہ تعمیر کرنے سے ایک کاروبار جاری رہتا ہے جو جاری رہتا ہے، گاہکوں اور قرضوں کی ادائیگی کرتا ہے، جبکہ قرضوں کو آرام دیتا ہے۔
اگر بند ہونے والی چیز ہے تو باب 7 میں مال فروخت کے لیے ایک عارضی عمل فراہم کیا جاتا ہے. یہ اکثر غیر مستحکم آتش فروشوں کے لیے زیادہ واپس آتا ہے اور یہ کچھ اشیاء کے ترجیحی علاج کے الزامات سے بچاتی ہے۔
Fresh آغاز افراد کے لیے: بہت سے چھوٹے کاروباری مالکان ذاتی طور پر قرضوں کی ضمانت دیتے ہیں یا اپنے کاروبار کو صرف ایک ہی پری ذمہ داری کے طور پر چلا سکتے ہیں. ذاتی یا کاروباری فرائض کے لیے فلنگ ان ذاتی فرائض کو آزاد کر سکتے ہیں، جس سے مالک کو نئے کاروبار یا محفوظ ملازمت شروع کرنے کا موقع مل سکتا ہے۔

روحانی طور پر مضبوط رہنے سے پہلے اہم باتوں پر غور کریں

بینکرپٹ ایک طاقتور آلہ ہے، لیکن یہ ہر صورت حال کا درست ذریعہ نہیں ہے. چھوٹا کاروباری مالکان کو فائل کے فیصلے سے پہلے کئی عناصر کا احتیاط سے جائزہ لینا چاہیے۔ پروفیشنل مشورہ دینا ضروری نہیں ہے—

اِس کی وجہ سے اُن کی صحت خراب ہو گئی اور وہ اُن سے ملنے گئے ۔

مثال کے طور پر ، باب ۱۳ باقاعدہ آمدنی ، کارپوریشن یا ایل سی‌سی‌سیس کے پاس ایک ایسا ڈھانچہ ہے جو بڑے کاروباروں کو کم کر سکتا ہے ۔

کریڈٹ اور کاروباری معاملات پر توجہ دینا

ایک قرض دار شخص کاروباری معاملات (یا فرد کی) تعریف دس سال تک جاری رہے گا اس سے مراد نئے کریڈٹ حاصل کرنے، محفوظ کرنے یا اس کے قریبی وقت میں موجود serves کے ساتھ ساتھ دوبارہ حاصل کرنے کی صلاحیت پر اثرانداز ہو سکتی ہے، تاہم، بیشتر قرض لینے والے ایک ایسی میعاد کے طور پر ایک ایسا نشان سمجھتے ہیں جو ماضی کے قرضوں کو حل کر کے رکھ دیا جاتا ہے اور وہ زیادہ قابلِ استعمال ہونے پر زیادہ قابلِ اعتماد شرح پر اضافہ کرنے کے بعد

اخراجات اور کمی

بینکر کو یہ اندازہ لگانا چاہیے کہ آیا کمپنی کو سرمایہ کاری کے دوران سرمایہ کاری کے لیے کافی رقم خرچ کرنے کی ضرورت ہے یا نہیں، اس سے زیادہ منافع کمانے کے لیے زیادہ منافع کمانے کی ضرورت ہے یا نہیں،

ماہرینِ‌صحت کی راہنمائی کا کردار

کسی بھی چھوٹے کاروباری شخص کو بغیر کسی لائق مشورہ کے اپ ڈیٹ کرنے کی کوشش نہیں کرنی چاہیے۔

بینک‌اپ‌شُدہ زندگی میں تبدیلیاں

بینک‌افٹ ایک آخری جگہ ہے اور قانونی پیچیدگی اور کریڈٹ اثر کے بغیر بھی ایسے ہی نتائج حاصل کر سکتا ہے ۔

[Debtt Settlement یا Negotiation: [1] پورے پیمانے پر قرض یا ترمیم کی اصطلاحات کو کم کرنے کے لیے براہ راست طور پر استعمال کیا جا سکتا ہے، خاص طور پر غیر ضروری قرضوں کے لیے، لیکن قرضوں کے لیے لازمی نہیں ہے اور نہ ہی ان کے لیے قانونی آمدنی کا نتیجہ ہو سکتا ہے۔
[Bussiness servessserves out of Court: بعض اوقات کوئی کمپنی اپنے قرض داروں کے ساتھ پختگی تاریخیں بڑھانے، شرح سودی طلب کرنے یا بغیر توازن کے توازن کے قرض تبدیل کرنے کے لیے کام کر سکتی ہے. یہ بہتر یقین طلب کرنے اور تعاون کرنے کے لیے اکثر بڑے بڑے بڑے اداروں کی رضامندی کا تقاضا کرتی ہے۔
غیر کرنسی کے سلے کا سلے: شلنگ سامان، اصلی ملکیت یا زیر ملکیت تقسیم تقسیمات قرضوں کو دینے اور بہتری لانے کے لیے رقم جمع کر سکتے ہیں. یہ قرض دینے اور سرمایہ کاری کی ضرورت سے بچنے کے لیے کافی ہو سکتا ہے۔
وزارت داخلہ: ایک محکمہ برائے قرض کے ساتھ ایک محکمہ معاہدہ عارضی طور پر روک سکتا ہے کیونکہ کاروباری سرگرمیاں اس وقت خرید سکتی ہیں جب کہ ایک منصوبہ بندی کے لیے ایک منصوبہ بندی کا عمل شروع کیا جا سکتا ہے۔
سٹیج قانون کے اختیارات: کچھ ریاستیں ایسے اداروں کو منافع بخش (ABC) یا وصول کنندگان کے لیے خدمات پیش کرتی ہیں جو متبادلات فراہم کرتے ہیں یہ قابل قدر اور کم قیمت ہو سکتے ہیں، اگرچہ وہ وفاقی وفاقی اداروں کی خودکار رہائش اور اخراج کی توانائی کی کمی محسوس کرتے ہیں۔

ان متبادلات میں سے کوئی بھی شخص نقل‌مکانی کرنے کی پوری حفاظت نہیں کرتا لیکن وہ ایسے کاروبار کیلئے کافی ہو سکتا ہے جن میں قرض لینے کی شرح کم ہو یا جو جلدی سے منافع کمانے کے قابل ہو سکتے ہیں ۔

اس کے بعد ، اس نے اپنے ساتھی کارکنوں کو بتایا کہ وہ اُنکے ساتھ کیسے پیش آتے ہیں ۔

جب ہر معاملے میں کوئی خاص بات ہوتی ہے تو ایک چھوٹے سے کاروباری نظام کے لئے عام عمل ایک عارضی وقتی لکیر کی پیروی کرتا ہے ۔

Pre-Filing ہدایت کار : ذاتی طور پر کام کرنے والوں کے لیے (صرف پریفیکچر کے لیے ضروری)، ایک منظور شدہ ادارے کی جانب سے 180 دن پہلے کی منظورییی کے لیے ایک کریڈٹ مشاورتی کورس لازمی ہے. 11 کاروباری معاملات کے لیے ایک مشورہ دینا بھی لازمی ہو سکتا ہے۔
Petition and Schedules: [1] [حوالہ درکار درخواست، تفصیلی سرمایہ کاری، آمدنی، اخراجات اور عہدوں کے ساتھ ساتھ ساتھ عدالت کے ساتھ ساتھ خودکار قیام کے لیے بھی نامزد کیا جاتا ہے۔
کریڈٹرز کی میٹنگ (341 اجلاس): تقریبا 20–40 دن بعد قرض لینے والا شخص ضمانت کے ساتھ اجلاس میں حاضر ہونا چاہیے اور کوئی بھی شخص سامنے آتا ہے. قرض لینے والے سوالات کے جوابات جو مالیاتی معاملات کے تحت کئے گئے ہیں. یہ ایک سیدھے پرساد کار ہے۔
پلان ڈیولپمنٹ (باب 11: ایک باب کے لیے قرض لینے والا شخص پہلے 120 دن کے لیے ایک دوبارہ منظم منصوبہ بنانے کا حق رکھتا ہے. پلان کو کلاس کا دعوٰی کرنا اور اس بات کا تعین کرنا ہوگا کہ ہر کلاس کا کیا علاج کیا جائے گا.
Construction اور ایمرجنسی: ایک بار عدالت اس منصوبے کی تصدیق کرتی ہے (یا باب 7 میں ایک ریلیز دیتا ہے)، کاروبار نئے اصطلاحات یا مرکبات کے تحت کام شروع کرتا ہے، کیونکہ 11 ابواب کے لیے قرض لینے والے کو ادائیگی اور منصوبہ بندی کے لیے پابند کرنا پڑتا ہے۔
Post-Bankrupcy Management: مقدمہ ختم ہونے کے بعد کاروبار کو ہر جاری فرائض پر عمل کرنا پڑتا ہے—جیسا کہ ادائیگی ادائیگیاں جیسے کہ باقاعدہ ادائیگیاں ایک باب 11 میں درج ہیں. مالکوں کو فوراً کریڈٹ اور مالیاتی منصوبہ سازی شروع کرنا چاہیے۔

درست معلومات فراہم کرنے یا مقررہ وقت پر پورا اُترنے میں ناکام رہنے سے معاملے کو رد یا پھر زچگی کے ردّ عمل کا باعث بن سکتا ہے ۔

زندگی کے بعد بینکر : آپ کی ملازمت کو بڑھانا

نقل و حمل کا آغاز سفر ختم نہیں ہوتا—یہ ایک نئے باب کا آغاز ہے پرانے قرضوں کے حل یا آرام دہ ہونے کے ساتھ ساتھ کاروبار (یا اس کا مالک) ترقی اور استحکام پر مرکوز ہو سکتا ہے۔لیکن بعد از آنے والی بینکرپٹسی کو وفاقی کوشش درکار ہوتی ہے۔

Cre ⁇ Reserves: مالکوں کو درستی کے لیے کریڈٹ رپورٹوں کا جائزہ لینا چاہیے، کسی بھی غلطیوں کے بارے میں جھگڑا کرنا چاہیے اور نئے کریڈٹ بنانا شروع کرنا شروع کرنا۔
[Operational setts: مالی بحران سے سبق استعمال کریں تاکہ بہتر رقمی انتظامیہ کا انتظام، تنگ دستی خرچ اور آمدنی کے بہاؤ کے کنٹرول میں اضافہ ہو سکے. بہت سے کاروباری لوگ اپنے آپ کو ٹیور اور زیادہ ترقی دیتے ہیں۔
] سٹیججج فینرنگ: جب کہ روایتی بینک قرضوں کی فوری طور پر ادائیگی، متبادل قرض، آمدنی پر مبنی یا سامان کی ترسیل کے بعد کمی ہو سکتی ہے. قرضوں کے ساتھ تعلقات بنائیں جو بچت کو سمجھنے کے عمل کو سمجھتے ہیں۔
Prescriptional Network: حساب، مالیاتی مشیروں اور صنعت کے اداروں کے ساتھ تعاون کرنے والے کاروباری بحالی کے گروہ یا نیٹ ورک کے بعد کے بینکر انٹرٹینمنٹ کے ساتھ ساتھ ساتھ عملی مشورت اور جذباتی تعاون فراہم کر سکتے ہیں۔
Custmer اور Suctier Communication: کاروبار کی نئی استحکام کے بارے میں کلیدی ضمانتوں کے ساتھ ربط رکھیں. بہت سے گاہکوں اور گاہکوں کو کاروبار بچانے کی کوشش کا احترام کریں گے اور تبدیلی کے بارے میں تعلقات جاری رکھنے کے لیے تیار ہوں گے۔

اگر آپ اِس بات پر غور کریں گے کہ آپ کو کس قسم کی تفریح کرنی چاہئے تو آپ کیا کریں گے ؟

بینک‌کُنس کے بارے میں عام مس‌کُن رائے

اکثر کاروباری اداروں کو قابلِ‌اعتماد انتخاب خیال کرنے سے روک دیتے ہیں ۔

میریتھ: بینکر آپ کی شہرت ہمیشہ کے لیے تباہ ہو گئی۔ جب تک دس سال تک کریڈٹ رپورٹ پر ایک شخص کھڑا رہتا ہے، بہت سے کاروباری مالکان نے اپنے کریڈٹ اور شہرت کو دو سے تین سال کے اندر اندر دوبارہ تعمیر کیا ہے. عوامی ریکارڈ سرمایہ کاروں یا سرمایہ کاروں کی جانب سے کم ہی پڑھا جاتا ہے؛ کاروبار کی موجودہ مالی صحت کا معاملہ کیا ہے۔
میریٹ: آپ سب کچھ کھو چکے ہیں. . Esemptions in and وفاقی قانون کے تحت کچھ مال و اسباب محفوظ. ایک باب 7 میں مالک کو ذاتی ملکیت کی طرح گاڑی، گھر توازن ( حد بندی) اور تجارت کے آلات کی فراہمی سے روک سکتا ہے۔11 میں کاروبار کا عمل جاری رہتا ہے۔
] میریٹ: آپ کبھی دوبارہ کریڈٹ حاصل نہیں کر سکتے۔ بہت سے کاروباری لوگ ایک سال بعد ایک بار پھر سے زیادہ آمدنی حاصل کرتے ہیں. لنڈس اکثر ایک ایسی ایک خطرناک علامت کے طور پر دیکھتے ہیں کہ قرض لینے والے نے پرانے قرضوں کو حل کر لیا ہے اور اب بہتر کریڈٹ خطرہ ہے۔
میریتھ: بینکرپٹس صرف کاروبار کے لیے ہے جو ناکام رہا ہے. اصل میں، بہت سے کامیاب کاروباری ادارے 11 کو ایک مخصوص مسئلہ پر بات چیت کرنے کے لیے --
میریتھ: تمام قرضوں کو ختم کر دیا جاتا ہے. . . [1] جس میں زیادہ تر ٹیکس واجبات، طالبان قرضوں، بچوں کی امداد اور دھوکا دہی سے متعلق قرضوں کے قرضوں کو بے حد قابل قبول نہیں کیا جاتا، یہ ایک وکیل کے ساتھ کام کرنا ضروری ہے کہ جو قرض ختم کیا جا سکتا ہے۔

مسئلہ حل کرنا : مسئلہ حل کرنا

بینکرپٹس کاروباری ناکامی کی علامت نہیں ہے—یہ ایک قانونی فریم ورک ہے جو دیانتدار کاروباروں کو دوسرا موقع دینے کے لیے بنایا گیا ہے. چھوٹے کاروباری مالکان کے لیے، باب 7، 11 کے تحت، اختیارات کے تحت، سات، باب 11 کے تحت، اور سبیبل وی کو ایک تازہ آغاز یا قابل عمل کے لیے علاحدہ طریقے فراہم کرتا ہے. خودکار مستقل طور پر قرضوں کی فوری بحالی، اخراج یا آرام دہ قرضوں کو دور کرنے کے لیے ماضی کے مواقع کو میسر کرتا ہے

تاہم ، کاروباری مالی حالت ، مستقبل کے بارے میں حقیقت‌پسندانہ تجزیہ اور ماہرانہ راہنمائی کے لئے ایک وکیل اور مالیاتی مشیر کی طرف سے فراہم‌کردہ حکمتِ‌عملی کے استعمال سے کاروباری معاملات کو محفوظ رکھنے ، اپنے ذاتی اثاثوں کو محفوظ رکھنے اور کامیاب رہنے میں مدد مل سکتی ہے ۔

مزید پڑھنے کے لیے امریکی عدالتوں نے اپنے آپ کو پیش کرنے کے لیے ، ، کاروباری معاشیات کو منظم کرنے پر ایس بی اے کی ہدایت، اور کے وسیع وسائل [[FLT:T]] پر غور کریں ۔