کس طرح بینکر آپ کے کور ڈیزائن اور جوائنٹ ڈویژنوں پر اثر انداز ہوتا ہے۔

کردار کو سمجھنے کے عمل: کو- اشاروں کی مدد سے جوہر جوہر کے ساتھ مل کر کام کرنے والے

جب کوئی شخص کسی ایسے شخص کو اپنی طرف متوجہ کرتا ہے جو اپنے توازن کے لیے کسی بھی شخص کو قرض سے زیادہ پیسے دیتا ہے یا پھر اس کے ساتھ مل کر قرض لیتا ہے تو وہ سنگین صورتحال کا سامنا کر سکتا ہے، اکثر غیر متوقع، نتائج پوری طرح سمجھ سکتا ہے کہ ان افراد پر کیسے اثرانداز ہوتے ہیں، آپ کو پہلے کسی ساتھی اور ایک مشترک قرض دار شخص کے مختلف کردار کو سمجھنے کی ضرورت ہے۔

کونسی علامات ہیں ؟

کوکو-ایکٹر ایک فرد ہے جو کسی پرائمری قرض کے لیے ضمانت دیتا ہے کہ وہ اپنے ہی حق میں قابلِ اعتبار تاریخ، آمدنی یا کریڈٹ یقینی کے لیے قرض کی ضمانت نہ رکھتا ہو۔

ایک جوائنٹ ڈویژن کیا ہے ؟

قرض لینے والا قرض دینے والا وہ شخص ہے جو کسی دوسرے شخص کے ساتھ برابر ذمہ داری بانٹتا ہے. اس کے برعکس، جوائنٹ قرض لینے والا ایک دوسرے فریق کے ساتھ تعاون کرتا ہے، اکثر دوسرے فریق کے ساتھ کریڈٹ کے لیے، کاروباری ساتھی یا خاندان کے افراد، دونوں فریقین بنیادی قرضوں کے طور پر قرض لینے اور قرض دینے دونوں کو قرض دینے کے دوران قرض دینے کے بارے میں سمجھتے ہیں۔

وفاداری میں اہم تبدیلیاں

سب سے اہم قانونی فرق یہ ہے کہ ایک ساتھی کی نمائندگی سیکنڈری کرنسی ہے جب کہ ایک جوڑا قرض دار [FLT] [FLT]] ہے. عملی طور پر یہ ایک کریڈٹر کا مطلب ہے کہ پہلے قرض لینے سے پہلے قرض لینا ہوگا، دونوں فریقین کے لیے ایک روزہ جمع کرنے کے برابر ہے،

خودکار کیسے اثر انداز ہوتا ہے کوی اشاروں اور جوائنٹ پروکٹوں پر اثر انداز ہوتا ہے۔

جب کوئی فرد فائل کے لیے، [FLT] کھڑا ہو جائے تو فوری طور پر عمل میں آتا ہے. یہ عدالت زیادہ تر جمع شدہ اعمال، ادائیگی، اجرت کی ادائیگی اور کسی شخص کے خلاف دعوت بند کر دیتی ہے. لیکن کیا یہ جاری رہ گیا ہے کہ اس کا جواب قرض لینے والے اور جوائنٹ کے باب پر منحصر ہے؟

باب 13 میں کو- اشاروں کے تحفظ کے لیے حفاظتی کام کیا گیا ہے۔

کے تحت بَبَر 13 بَرَبِّهُ ، فائل کسی واپسی کا منصوبہ تُو سے حاصل کرنے کا ارادہ کرتی ہے کہ وہ تین سے پانچ سال کے دوران ادا کرے یا تمام قرضوں کے بعد واپس کرے. [Mount [FL:3]] [Mount [1]] [Mountain کے قائم مقام پر رہنا] [1]] [Mobilency spect].

باب ۷ میں کوئی خودکار تحفظ نہیں

Babj7b ، جس میں غیر ضروری قرضوں کو واپس کرنے کے لیے table چیزیں شامل ہیں، اس میں کوئی ساتھی نہیں رہتا، خودکار رکن صرف اس شخص کو تحفظ دیتا ہے جو کسی بھی کو فائل یا جو قرض لینے کے لیے فوری طور پر ادا کرے، یہ ایک مشکل بیداری ہے جسے بنیادی طور پر قرض دینے والے شخص کے لیے قرض لینے کا سامنا کرنا پڑتا ہے،

باب 7 بینکرپٹسی: کو- اشاروں اور جوائنٹ ڈویژنوں پر براہ راست نگرانی

باب 7 پرسنل قرضوں کو بے قابو قرض دینے کے لیے بنایا گیا ہے، فائل کو تازہ شروع کیا جاتا ہے. تاہم، قرض کا اخراج صرف فائل پر منحصر ہوتا ہے. کور یا جوڑوں کا قرض قرض دینے والا قرض دار کو قرض دینے والے کو مکمل طور پر قرض دیتا ہے۔

کوی علامات علامات علامات علامات بعد از ان

تصور کریں کہ آپ کے بچے کو آپ کے آٹو قرض کی فہرست میں شامل کیا گیا ہے. اگر آپ کو باب 7 قرض کے لیے فائل دی جاتی ہے تو قرض کا قرضہ آپ کے پاس واپس کر دیا جاتا ہے. کریڈٹ گاڑی قانونی طور پر دوبارہ سے نکال سکتا ہے، لیکن اہم بات یہ ہے کہ وہ آپ کے ہم وزن سے بچنے کے لیے ہزاروں ڈالر ادا کریں، ان کے اسکور کو نقصان پہنچانا، اور قانونی کارروائی کے ذریعے یہ کئی بار بار رقم ہر روز سخت مشکلات کو تباہ کر دیتا ہے۔

جوائنٹ ڈویژن اور مکمل طور پر مسئلہ ہے۔

ایک شادی شدہ جوڑے کے لیے یہ بھی فرض کر سکتا ہے کہ وہ ایک مشترکہ کریڈٹ کارڈ اکاؤنٹ کو 1000 توازن کے ساتھ رکھتا ہے اور ایک ساتھی صرف 7 قرض کے لیے صرف ایک فائل۔ کریڈٹ شوہر سے یہ مطالبہ کر سکتا ہے کہ وہ 1000 ڈالر کا قرضہ ادا کرے، جمع اور ادائیگی کرے کیونکہ اکاؤنٹ کے بعد ادا نہ کر سکے کیونکہ اکاؤنٹ پر ادائیگی اور قرض دینے کے لیے موجودہ قرض ادا کرنے کا حق ہے

تعریف کا عمدہ استعمال

دونوں کیشن اور جوائنٹ قرض دار ہیں انہیں نقصان پہنچا سکتے ہیں جب بنیادی قرض دار فائل کو کو کو کوکوکویپٹ یا جوڑ کریڈٹ رپورٹ دی جائے تو اس کا حساب "ڈیشن" یا "مپرا" کے طور پر لگایا جا سکتا ہے اگر انہوں نے ہر ادائیگی کو وقت میں 100 یا اس سے زیادہ کر دیا ہو تو یہ منفی معلومات اپنے اسکور کو 100 کے ذریعے یا اس سے زیادہ سے زیادہ کر سکتے ہیں، اس سے زائد تر نقصان کے لیے آئندہ سات سالوں تک آئندہ تک آئندہ آئندہ ریکٹر عمل میں معاونت کر سکتے ہیں اور کسی نہ ہی کسی طرح سے حاصل کر سکتے ہیں۔

باب 13 بینکرپٹسی: کوا-دیبور مشق میں قائم رہتا ہے۔

باب 13 میں ہمزہ قیام کے ذریعے ساتھی اور جوائنٹ قرضوں کے لیے منفرد تحفظات پیش کیے گئے ہیں لیکن یہ تحفظات بالکل نہیں ہیں۔

کوی ڈی- ڈی-کر کیسے کام کرتے ہیں۔

جب کوئی باب 13 پلانے کی تصدیق ہو جائے تو عدالت ایک حکم دیتی ہے کہ صارف کے قرض کو جمع کرنے سے منع کیا جائے جب تک منصوبہ کی پیروی ہو جائے اور پورا قرض فراہم نہ ہو جائے اس کا مطلب ہے کہ ایک گاڑی قرض یا ذاتی قرض کے لیے ایکشن جمع کرنے والا عملے سے بچ سکے، عام طور پر اگر بنیادی طور پر ادائیگی کی کارروائی کی جائے تو اس کی اجرت کو ختم کرنا اور ساتھ جوڑ کر رکھنا ممکن ہو سکتا ہے، یہ ایک بااختیار اور ایکسپ کو بھی محفوظ کرنا ہے، خاص طور پر اس طرح کہ جب تک اس کا ساتھی کسی دوست یا اس کی علامت میں شامل نہ ہو جائے،

کوی دیر تک کے علاوہ کوی دیر تک کے لیے بھی استعمال ہوتا ہے۔

کئی اہم غیر جانبداری موجود ہے. اول، ہمایوں قیام کاروبار کے عام مراحل میں قرضوں پر عائد نہیں ہوتا، مثلاً کاروباری قرض یا تجارتی کرنسی میں۔ دوسرا، اگر باب 13 کا مقصد پورا قرض ادا کرنے کے لیے درخواست نہ کرے تو کریڈٹ کورٹ سے مدد طلب کر سکتا ہے اگر وہ شخص جو قرض لینے کے لیے کسی چیز کو دوبارہ وصول کرے یا پھر اپنے آپ سے دوبارہ حاصل کر سکے تو پھر اگر دوبارہ دوبارہ ہی صندوق واپس پلٹ آئے تو پھر اس کا قرض واپس لے لیا جائے اور پھر اسے دوبارہ دوبارہ واپس بھیج دیا جائے۔

۱۳ باب میں جوڑوں کے سوال

جب دونوں جوائنٹ شدہ فائل جمع شدہ باب 13 کے لیے تجویز کر سکتے ہیں تو وہ ایک ہی واپسی کا منصوبہ تجویز کر سکتے ہیں جو تمام قرضوں کو ڈھانپے، اس عمل کو شامل کر کے دونوں فریقوں کو جمع کرنے سے محفوظ رکھتا ہے اگر صرف ایک جوائنٹ فائل ہی محفوظ رہے تو قرض لینے والا قرض صرف اس صورت میں محفوظ رہتا ہے اگر قرض کا ادا کرنا ہو اور منصوبہ پورا کرنے کا منصوبہ نہ ہو تو یہ شرطیں قرض قرض دار کو مکمل طور پر واپس لے کر کے پورے قرض دینے کے لیے غیر ذمہ دارانہ طور پر قرض دارانہ طور پر قرض دار کو کھلا دینے کا منصوبہ فراہم کرتا ہے۔

کو- اشاروں اور جوائنٹ ڈویژنوں کے لیے عملی اقدام

اگر آپ ساتھی یا جوائنٹ قرض دار ہیں اور بنیادی قرض دار قرض دار ہیں یا پھر قرض لینے کے لیے اس پر غور کیا جاتا ہے تو فوری کارروائی آپ کے مالیات اور کریڈٹ کو بچانے کے لیے ضروری ہے۔

ابتدائی پہل‌کار کیساتھ بات‌چیت کریں

پہلا قدم یہ ہے کہ پرائمری قرض دینے والے کے ساتھ عقلمندی سے بات کریں ان کے مالی حالات اور ان کے غلط ارادوں کے بارے میں ۔

دوبارہ سے معاہدے پر غور کریں

کچھ معاملوں میں، بنیادی قرض خواہ وہ سرمایہ کاری (جیسے گاڑی یا گھر) جاری رکھنا چاہتے ہیں اور ادائیگی جاری رکھ سکتے ہیں. وہ ایک دستخط کر سکتے ہیں جو قرض کو وصول کرنے سے روکتا ہے.

اپنے ذاتی نام کو بہتر بنائیں

اگر آپ کے پاس کافی کریڈٹ اور آمدنی ہے تو اپنے نام میں جوہر یا ساتھی کے قرض کو صرف اپنے نام میں دوبارہ شامل کرنے کے لیے غور کریں یہ قرض قرض کو قرض سے دور کر دیتا ہے اور آپ کو متاثر کرنے کے خطرے کو دور کرتا ہے یہ خاص طور پر قرضوں اور گاڑی قرضوں کے لیے ضروری ہے. مقابلے اور مدت کے لیے خریداری کے لیے تیار کریں اور یہ جان لیں کہ ریختہ کرنے کے عمل کو سخت کریڈٹ کی ضرورت پڑے گا۔

قارئین کیساتھ بدسلوکی

آپ براہ راست کریڈٹر سے دوبارہ حاصل کرنے کی کوشش کر سکتے ہیں. وضاحت کریں کہ آپ ایک ساتھی ہیں یا جوائنٹ قرض دار ہیں اور آپ کو بجٹ کی کمی سے بچنا چاہتے ہیں. کچھ لوگ شرح سود کو کم کرنے، ووووے ادائیگی یا رقمی رقم کو نوٹ کو موجودہ رکھنے کا منصوبہ بنا سکتے ہیں. یہ خاص طور پر اگر آپ اچھے گاہک ہوتے ہیں اور ادائیگی کے لیے رضامندی دکھا سکتے ہیں تو یہ ایک باعمل ہوتا ہے۔

قانونی مشورت کی تلاش

اس بات کی شدید سفارش کی گئی ہے کہ ایک تجربہ کار وکیل اور جوائنٹ قرض داروں سے مشورہ کرتے ہیں، چاہے وہ خود کو ناجائز طور پر نہ سمجھتے ہوں، ایک وکیل آپ کے معاملے کے مخصوص حقائق کا جائزہ لے سکتا ہے، آپ کے حقوق کو کم کرنے کے لئے حکمت عملی تیار کر سکتے ہیں اور آپ کو نقصان پہنچانے میں مدد دے سکتے ہیں. اکثر وکیلوں کی قیمت مفت مفت فراہم کرتے ہیں تاکہ آپ کو چھ قرض دینے کی توقع نہ ہو

جبکہ بینکر کے لیے کو- اشاری یا جوائنٹ انورٹر فائل

اگر آپ ایک ساتھی یا جوائنٹ قرض دار ہیں اور بنیادی قرض دینے والا قرض پہلے ہی سے عائد کر چکا ہے تو شاید آپ باقی قرضوں کو پورا نہ کر سکیں ۔

اپنے آپ میں کمزور پڑنے کا امکان

اگر قرض نہ ہو تو (کم از کم) قرض (کم از کم) اور ذاتی قرض ( طبّی قرض) اور باب 7 کے لیے فائل جمع کرنے کے لیے آپ اپنا فرض ادا کر سکتے ہیں، لیکن اگر قرض واپس کرنے کے لیے (جیسے کہ گاڑی یا قرض وغیرہ) محفوظ ہو تو قرض ادا کرنے کے لیے یا قرض ادا کرنے کے لیے قرض کو واپس دینا پڑتا ہے ۔

سٹرٹیج ڈؤل فلینگ

کچھ صورتوں میں، بنیادی قرض دینے والا اور جوڑوں کا قرض خواہ ایک ہی وقت میں ایک ہی وقت میں یا پھر ایک ہی وقت میں دوبارہ حاصل کرنے کے لیے فائل ہو سکتا ہے. یہ تمام فرائض ختم کرنے اور تازہ کرنے کے لیے ایک اسٹریٹجک تحریک ہو سکتی ہے. تاہم، ہر ایک شخص کریڈٹ تاریخ، سرمایہ کاری اور مستقبل میں قرض لینے کی صلاحیت کے لیے بہت سے نتائج حاصل کر سکتا ہے. اس راستے پر چلنے سے پہلے ایک وکیل کے ساتھ مالیاتی تجزیہ کرنا بہت ضروری ہے۔

طویل ترم فنانشل ریکی (انگریزی:

فوری بحران کے بعد بھی ساتھی اور جوائنٹ قرض داروں کو مالی بحالی کے لیے طویل سڑک کا سامنا ہے۔یہاں کسی دوسرے شخص کے متاثر ہونے کے بعد دوبارہ تعمیر کرنے کے لیے اقدامات ہیں۔

دوبارہ شروع

سالانہ کریڈٹ کارپوریشن سے آزادانہ رپورٹ حاصل کرنے اور غلطیوں کے لئے اس پر غور کرنے سے آپ کا جائزہ لینے سے شروع ہوتا ہے جیسے کہ کوئی بھی انساباب جو ابھی پورا ہونا ضروری ہو مگر مثبت کریڈٹ دکھانے پر توجہ مرکوز کراتے ہیں۔اس کے بعد بعد سے یقینی تاریخ کو مثبت طور پر کام کرنے پر توجہ دینی چاہیے۔ یا کسی قابل اعتماد فرد کے کارڈ پر کارڈ کو کارڈ پر ادائیگی کرنا اور تمام وقتوں کو کم کریڈٹ کریڈٹ پر گزارایہ دینا

اپنے وقار کو تسلیم کریں

وقت کے ساتھ ساتھ ، کریڈٹ کی اقسام کا ملاپ کرنا ، بشمول تنصیب قرض (car قرض ، قرض ) اور کریڈٹ کارڈ ( ڈی‌وی‌ٹی کارڈ ) شامل ہیں ۔ یہ فرق صرف ایک قسم کے حساب رکھنے سے تیز تر ہو سکتا ہے ۔

اپنے کردار کی بابت متوازن نظریہ رکھیں

اگر مستقبل میں کوئی فرد یا ساتھی صارف کو فائل میں شامل کرنے کے لئے فائل استعمال کر سکتا ہے تو غلطی یا افعال کی شروعات کرنے والا آپ کافی وقت اور پیسے بچا سکتے ہیں ۔

جذباتی اور تناؤ

مالی اثر کے علاوہ ، جوڑوں اور جوڑوں کے قرضوں سے متعلق قرضوں کا اکثر استحصال یا ذاتی تعلقات کو ختم کرنا ۔

یہ بات بھی اہم ہے کہ والدین کو یہ تسلیم کرنا چاہئے کہ اِس سے دوسروں کو قصوروار نہیں سمجھنا چاہئے بلکہ اُن کے ساتھ اچھے تعلقات قائم کرنا چاہئے ۔

کو- اشاروں کے قانونی حقوق اور جوائنٹ ڈویژنوں کے قانونی حقوق ہیں۔

یہ سمجھنا بہت اہم ہے کہ ساتھی اور جوڑوں کے پاس قانونی حقوق ہیں، حتی کہ جب وہ ان کے لیے ناجائز نہیں ہوتے.

معلومات کے لئے

آپ کریڈٹر سے تمام تر ماتحتوں کی نقلیں حاصل کرنے کا حق رکھتے ہیں، جن میں بیانات، ڈیٹنگ نوٹس اور عدالت عظمیٰ شامل ہیں۔اگر کریڈٹر ان معلومات فراہم کرنے سے انکار کر رہا ہے تو آپ کو کرنسی مالیاتی تحفظ بیورو (سی ایف بی) یا آپ کی ریاست کے وکیل جنرل کے دفتر کے ساتھ شکایت درج کر سکتے ہیں۔

قرض لینے کا حق

11 امریکی سی این جی 722 کے تحت ایک ساتھی کو ذاتی ملکیت سے قرض لینے کا حق حاصل ہو سکتا ہے کریڈٹر کولکتہ کی قیمت ادا کر کے یہ ایک طریقہ کار (مثلاً گاڑی) کولکتہ (جس میں ایک گاڑی ادا کی جاتی ہے) ادا کیے بغیر کولولی (سی) رکھنے کا بھی ہو سکتا ہے یہ ایک پیچیدہ حق ہے جس کے لیے قانونی طور پر وکیل کی مدد درکار ہوتی ہے۔

حق گوئی کا حق

عام طور پر، ایک ساتھی یا جوائنٹ قرض دار کو پرائمری قرض دینے والے قرض کے بوجھ سے قرض لینے پر اعتراض کرنا بنیاد ڈال سکتا ہے. مثال کے طور پر اگر قرض لینے والا دھوکا کھا لے تو قرض دینے والا سیکشن 523(a) کے تحت غیر قابل قرض ہو سکتا ہے(2) بینکرپٹسی کوڈ۔ مگر یہ ایک اعلی قانونی بار ہے اور عام طور پر مقصدی دھوکا کا ثبوت لازمی ہے۔

کو- اشاروں اور جوائنٹ ڈویژنوں کے لیے عملی چیک لسٹ

• کریڈٹر کو کوئی اعتراض نہیں ہے: کریڈٹر کو مطلع کریں کہ آپ ایک ساتھی نمائندہ یا جوائنٹ قرض دار ہیں اور موجودہ توازن، شرح سود اور ادائیگی کی تاریخ طلب کرتے ہیں۔
• سب کچھ [Document: بنیادی قرض، کریڈٹ اور کسی بھی وکیل کے ساتھ تمام رابطے کی فائل رکھیں. اس میں ای میل، خط اور فون سے ملنے والے نوٹس کو تاریخ اور ناموں سے فون کے ساتھ منسلک کیا جاتا ہے۔
• تمام عدالتی دستاویزات کو ملاحظہ کریں: اگر پرائمری قرض دینے والے نے انفلیشن کے لیے نامزد کیا ہے تو مقدمہ نمبر حاصل کریں اور درخواست، شیڈول اور منصوبہ بندی کا جائزہ لیں. یہ معلومات عدالت کے الیکٹرانک ریکارڈز (PACER) سسٹم پر عوامی رسائی پر دستیاب ہے۔
• Asssses by table: [1] اس بات کا تعین کریں کہ آیا آپ قرض پر ادائیگی کے لیے قرض کا بوجھ اٹھا سکتے ہیں یا نہیں، اگر دوبارہ سے قرض یا رہائش نہ لینے کے لیے منصوبہ بندی نہیں کر سکتے تو پھر متبادلات کے لیے منصوبہ بندی کریں جیسے کہ دوبارہ ادائیگی یا رہائش۔
• کوانسالٹ ایک پیشہ ور: کسی وکیل یا کریڈٹ مشیر سے ملاقات جو قرضوں کی انتظامیہ میں بھرتی کرتا ہے وہ آپ کی منفرد صورت حال پر مبنی ذاتی مشورے پیش کر سکتے ہیں۔
• قرض کی ضمانت: اگر قرض بڑا ہو اور آپ اسے مکمل طور پر ادا نہیں کر سکتے تو کریڈٹ کے ساتھ ایک رجسٹرڈ جگہ کی ادائیگی کے لیے ایک رہائش گاہ اکثر ممکن ہوتی ہے، خاص طور پر اگر کریڈٹر ڈرافٹ مجموعی بجٹ میں۔
• اپنے اثاثوں کو درست کریں : اگر آپ اپنے پاس ایسے مال کا خطرہ ہو (جیسے گھر یا گاڑی)، ریاستوں کو قانون کی اجازت یا سرمایہ کاری کے ساتھ وکیل کے ساتھ تحفظ کے لیے طلب کریں۔

آخری مقصد

بینکرپٹس ایک قانونی ادارہ ہے جو قرض سے مغلوب ہو گیا ہے، لیکن اس کا ذمہ دار افراد کے لیے ایک اہم بوجھ بن سکتا ہے جو فائل کے ساتھ منسلک ہوں یا شیئر کردہ قرض کے لیے متعلقہ قرضوں کے اختلافات کو سمجھیں. آپ اپنے حقوق اور کریڈٹ کے لیے جانچ سکتے ہیں اور اگر آپ کو شروع میں ملانے کے لیے اقدام طے کرنا ہو تو آپ انتظار کر سکتے ہیں، اپنے آپ کو قانونی طور پر جانچ سکتے ہیں اور آپ کے ساتھ مل کر کام کو بخوبی بچا سکتے ہیں۔