کاروبار میں بینکر اور اس کا مقصد سمجھنا

بینکرپٹ ایک فیڈرل قانونی عمل ہے جس میں فرد اور کاروبار کو ایک نیا آغاز دیا جاتا ہے جب وہ قرض ادا نہیں کر سکتے ۔ کاروباری مالکان کے لیے قرضوں کے ذریعے قرض دینے کا ایک طاقتور ذریعہ ہو سکتا ہے ، انہیں دوبارہ سے دوبارہ دینے اور بند کرنے کی اجازت دیتا ہے ۔

کاروباری قرضوں کا سامنا اکثر اوقات پھنسنے کا ہوتا ہے لیکن قرض لینے والے کو راحت پہنچانے کے لیے ایک عارضی راستہ پیش کرتا ہے۔ کاروباری ضمن میں قرض لینے کا مرکزی مقصد دو بار ہوتا ہے: ایک قرض دینے والے کے مال کی ایک معتدل تقسیم کو قرض دینے اور قرض دینے کا دوسرا موقع دینے کے لیے یہ سمجھنا کہ کس طرح قرض دار کاروبار سے متعلق قرض لینے والے کو اطلاع دینے میں مدد دیتا ہے کہ آیا وہ اپنے مالی حالات کے لیے درست ہے۔

بینکرپٹسی ریلوانٹ کی اقسام

کاروباری کاموں میں تین بنیادی اختیارات ہوتے ہیں : باب 7 ، باب 11 اور بعض صورتوں میں صرف پریفیکچرر کیلئے باب 13 ۔

باب 7 بینکرپٹسی: Liquidation اور غیر معمولی آغاز۔

باب 7 جسے اکثر آبپاشی (fluidation) کہا جاتا ہے کاروباروں کی طرف سے عمومًا سب سے زیادہ منظم شکل کی ہے جو کاروبار جاری نہیں رکھ سکتے. 7 باب کے تحت ایک ٹرسٹ مقرر کیا جاتا ہے کہ کاروباری سامان کی غیر منافع بخش اشیا کو فروخت کر کے تقسیم کیا جائے، جب کاروباری قرض عام طور پر ختم ہو جاتا ہے تو قرضوں کے برابر ہوتا ہے، قرض خواہ وہ کارڈ کے برابر ہو یا پھر ذاتی طور پر قرض ادا کرتا رہے ہوں، لیکن قرض خواہ ان کے لیے ذاتی قرض بھی ادا ہو۔

باب 7 کاروبار کے لیے بہت مناسب ہے جس میں بحالی اور اہم قرضوں کی توقع کم ہوتی ہے یہ نسبتاً تیز عمل فراہم کرتا ہے—جس کی تکمیل چار سے چھ ماہ کے اندر ہوتی ہے—اور مالک کو یہ اجازت دیتا ہے کہ وہ زیادہ تر کاروباری فرائض سے دور چلے جائے۔

باب 11 بینکرپٹسی: Reorganization اور جاری آپریشنز۔

باب 11 پروڈیوس ایسے کاروباروں کے لیے کیا گیا ہے جو اپنے قرضوں کو سنبھالنا چاہتے ہیں دورانِ عمل برقرار رکھنا چاہتے ہیں یہ سب سے پیچیدہ اور مہنگا شکل ہے لیکن یہ سب سے بڑی رقم پیش کرتا ہے، کاروبار، جسے قرض دینے والا جانتا ہے، اپنے سامان اور آپریشنز کو کنٹرول کرتا ہے، اور دوبارہ منظم طریقے سے دوبارہ جمع کرتا ہے۔

باب 11 میں ایک کاروبار کو حلال قرار دیا گیا ہے کہ وہ قرض کو مسترد کر دے، قرض واپس کرے اور رقم جمع کرنے کے لیے غیر ذمہ دارانہ سرمایہ فروخت کرے. عدالت جب منصوبہ کی تصدیق کرتی ہے تو کاروبار بڑے قرضوں کے بوجھ اور تازہ آغاز سے برآمد ہوتا ہے، باب 11 بڑے اداروں کی طرف سے استعمال کیا جاتا ہے، لیکن چھوٹے کاروباری اداروں کو بھی زیر استعمال کیا جاتا ہے، جو اخراجات اور قرضوں کو کم کرتا ہے، اس میں 11 قرضوں کے ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ کچھ ٹیکس بھی شامل کیا جاتا ہے،

باب 13 بینکر کیلئے سول پریفیکچرنگرز کا باب

باب 13 قرض بنیادی طور پر ایسے افراد کے لیے ہوتا ہے جو باقاعدہ آمدنی کے ساتھ ساتھ آمدنی بھی رکھتے ہوں لیکن صرف پروکار اسے کاروباری قرضوں کا انتظام کرتے ہیں جو ذاتی لائلی کے ساتھ ملا کر رکھتے ہیں۔13 ابواب میں قرض لینے والے تین پانچ سالہ رقم ادا کرنے کی تجویز دیتا ہے ۔

باب 13 میں آبپاشی کا عمل شامل نہیں ہے اس میں صرف پریفیکچرر کو کاروبار کی ملکیت رکھنے اور آپریشن جاری رکھنے کی اجازت ہے جبکہ عدالتی ادائیگیوں کو جاری رکھنے کے دوران قرضوں کا قرض ادا کرنا ہوتا ہے، کاروبار کے لیے ذاتی قرضوں میں قرض لینا پڑتا ہے، لیکن قرض خواہوں کو فنڈ لینے کے لیے کافی آمدنی ہو اور ٹیکسوں جیسے کہ ترجیح اور بچوں کی مدد کرنا ٹھیک نہیں ہو سکتا۔

کیسے بینکر بزنس بینکوں کو نقصان پہنچاتا ہے

کاروباری قرضوں کا اخراج مرکزی منافع ہے قرض لینے والا قرض مخصوص قرضوں کے لیے قرض سے قرض واپس کرتا ہے، جس کا مطلب ہے قرض لینے والا اب کوئی عمل نہیں کر سکتا۔اس کے بعد اخراج کی درست وسعت کا انحصار باب فائل پر اور قرض کی نوعیت پر ہوتا ہے۔

باب ۷ باب میں بیان‌کردہ بیشمار لوگوں کیلئے نجات

۷ ابواب میں ، یہ اخراج سب سے زیادہ غیر محفوظ کاروباری قرضوں پر محیط ہے جن میں یہ بھی شامل ہے :

  • کریڈٹ کارڈ قرض کاروباری اخراجات کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔
  • حسابِ ابجد اور تناسب
  • کاروبار کے لیے استعمال ہونے والے کریڈٹ کے ذاتی قرض اور لائنیں
  • قرض دینے والے کو مناسب فرائض انجام دینے کی ذمہ‌داری پوری کرنا
  • کاروباری کارروائیوں سے متعلق مقدمات (بغیر دھوکا دہی پر مبنی نہیں) کے فیصلے

قرض دینے والا خودبخود قرضوں کو محفوظ نہیں کرتا (جیسے قرض یا سامان کا قرض ) جب تک قرض دینے والا قرض ادا نہ کرے ، اگر کاروبار کو قرض کے عوض قرض ادا کرنے والا مال واپس نہ کرے تو کریڈٹ اُن کو واپس کر سکتا ہے لیکن اُن کی قیمت چکانے کے بعد بھی اُن کے پاس کچھ پیسے اور رقم ہو سکتی ہے ۔

یہ بات غور طلب ہے کہ باب 7 کے مطابق مستقل اور آخری ہے. کریڈٹر بعد میں دوبارہ قرض نہیں اٹھا سکتے۔ تاہم، کاروباری مالک کمپنی کھو دیتا ہے جب تک کہ یہ ایک واحد پریفیکچر ہے جو کہ قرض کے بعد جاری رہتا ہے۔

باب ۱۱ باب ۱۱ میں نصیحت کی گئی ہے کہ ” منصوبہ‌سازی پر عمل کریں

باب ۱۱ میں بیان‌کردہ معلومات کے بعد ، عدالت کو دوبارہ سے منظم کرنے کے بعد یہ عمل پورا ہوتا ہے اور کاروبار کسی بھی مطلوبہ رقم کو پورا کرتا ہے ۔

جب یہ منصوبہ درست ہو جاتا ہے تو اس میں قرضوں کے بغیر اخراجات کو کم کرنے ، بھاری معاہدے کو رد کرنے اور قرضوں کو محفوظ کرنے کے لئے رقموں کو رد کرنے کی ضرورت ہوتی ہے ۔

۱۳ باب کے تحت سول پریمیئر کیلئے عطیات

صرف پراکرت بولنے والوں کے لیے باب 13 میں ایک منفرد ہیر کی پیشکش کی گئی ہے : کاروبار جاری رہتا ہے جبکہ مالک ایک ذاتی منصوبہ کے ذریعے قرض ادا کرتا ہے ۔

باب ۱۳ میں قرض دینے والا قرض خواہ کسی منصوبہ کے ذریعے کم از کم قرض دینے یا گاڑی کی ادائیگیوں پر قبضہ کرنے ، فوری بندش یا ری‌سشن کرنے سے روکنے کی ذمہ‌داری اُٹھا سکتا ہے ۔

کاروباری بینک‌کُن کاروبار میں غیرضروری چیزیں

اگرچہ یہ قرض بہت زیادہ منافع بخش ہوتا ہے توبھی کئی طرح کے کاروباری قرضے عام طور پر ناقابلِ‌قبول نہیں ہوتے ۔

  • ٹیکس قرض : زیادہ تر فیڈرل آمدنی ٹیکس، ادائیگی ٹیکس اور فروخت کے ٹیکس جو تین سال سے کم ہیں اور جن کے لیے ایک واپسی پر ترجیحی قرضوں کو رکھا گیا ہے جو کم از کم بچ جاتے ہیں۔
  • ڈیبٹس نے دھوکا سے متاثر ہو کر کیا : اگر کوئی کاروباری شخص غلط مالی بیانات یا دیگر قرضوں کو فراہم کر کے کرنسی یا قرض لے تو یہ قرض ناقابل قبول نہیں ہے۔
  • رضا یا برا زخم سے اخذ کردہ غلطی: [1] حملہ یا تبدیلی لانے کے لیے فتویٰ دینے والے، جیسے حملہ یا تبدیلی کے لیے فیصلہ منسوخ نہیں کیا جا سکتا۔
  • [Debts from settlement, larcy, or Fiducary acconcy: یہ قسم کے قرضوں کی زیادہ تر معاملوں میں غیر قابل قبول ہیں۔
  • اسٹوڈنٹ قرض:] اگر کاروبار سے متعلقہ تعلیم کے لیے استعمال کیا جائے تو عام طور پر طالبان قرضوں کو صرف اس صورت میں پورا کیا جاتا ہے اگر قرض لینے والا بے حد مشکل ثابت ہو جائے۔
  • [Govervesss and Court: قانون یا قوانین کی خلاف ورزی کے لیے فنیات کو غیر قابل قبول نہیں کیا جاتا۔
  • [Debts] کولکتہ درخواست میں درج نہیں کیا گیا: اگر کاروبار کریڈٹ اور قرض کی فہرست میں ناکام ہو جائے تو اسے منسوخ نہیں کیا جا سکتا۔

کاروباری مالکوں کو یہ جاننے کے لئے کسی وکیل سے مشورہ لینا چاہئے کہ اُن کے قرضوں کو کس حد تک ٹھیک کِیا جا سکتا ہے اور جو باقی رہے گا ، اُسے کیا کرنا چاہئے ۔

بینکر کی تجارتی صنعت اور اس کی صنعتیں کاروباری اداروں پر مشتمل ہیں۔

ایک خودکار کھڑا ہونے کے بعد ، تمام کاروباری کاموں کے لئے استعمال ہونے والے ہر اقدام کا احاطہ کرتا ہے ۔

کاروبار کے لیے خودکار حالت سانس لینے کے لیے 7 ابواب میں مستقل طور پر برقرار رہتی ہے یہاں تک کہ عدالت اسے واپس لے جاتی ہے یا پھر باب 11 میں کھڑا رہتا ہے ۔

ایک بڑی چیز کریڈٹ پر اثرانداز ہوتی ہے ۔ کاروبار کی کریڈٹ رپورٹ (اگر وہ ایک علاحدہ اکائی ہے) اور ایک ہی مدت تک صرف پریکٹروں کی ذاتی کریڈٹ پر ایک ہی وقت میں نئی کریڈٹ حاصل کرنا مشکل ہو جاتا ہے ۔

اگر مالک کو ذاتی ضمانت دی جائے تو اُن کی ذاتی ضمانتیں ذاتی طور پر ادا کرنے والے شخص کو ذاتی طور پر کاروباری قرضوں کا بوجھ ہوتا ہے ۔

بینکرپٹسی کے لئے فلونگ سے پہلے کیفیات

بینکرپٹس کو کبھی پہلا ریسنگ نہیں ہونا چاہیے۔مسکر مالکان کو فائل کا فیصلہ کرنے سے پہلے کئی اسٹریٹجک عناصر پر غور کرنا چاہئے:

  • Cash runs تجزیہ: کیا کاروباری صلاحیت کم ہو جائے تو بینکرپٹسی بنیادی طور پر کاروباری کاروبار کی مدد نہیں کر سکتی۔
  • قرضوں کی قیمت: اگر زیادہ تر قرض محفوظ یا غیر ضمانتی ہو تو قرضوں کو محدود راحت کی پیشکش کر سکتا ہے۔
  • Personal ضمانت: اگر مالک نے ذاتی طور پر کاروباری قرضوں کی ضمانت دی ہے تو ان کی ذاتی سرمایہ کاری خطرے میں ہے اور کاروبار اور ذاتی دونوں کے لیے سرمایہ کاری ضروری ہو سکتی ہے۔
  • الترنتی: [1] [حوالہ درکار] نیشنل انکار، رہائش یا خارجی کرنسی کے ایسے ہی نتائج حاصل کر سکتے ہیں جو بغیر کسی حد تک کی کمی اور قیمت کے حاصل کر سکتے ہیں۔
  • ٹوٹنا : بہت جلد شروع ہونے والی نئی شروعات کو ضائع کر دے گی اگر کاروبار دوسرے اختیارات ختم نہ ہو جائیں ؛ بہت دیر سے تاخیر زور پکڑ سکتی ہے جب دوبارہ ممکن ہو سکتا تھا۔
  • ٹیکس کے نتائج : [DLT:1] ٹیکس وصول کرنے کے قابل سمجھا جا سکتا ہے اگرچہ غیر قانونی طور پر اکثر اطلاق ہوتا ہے. ٹیکس کے پروفیشنل کو نافذ کرنا بہت ضروری ہے۔

بہت سے کاروباری لوگ پیسے کی ادائیگی کے منصوبے کو پورا کرنے سے گریز کرتے ہیں اور قرض کے بوجھ تلے دبے ہوئے قرضوں کو اُٹھانے کی صلاحیت کو اِستعمال کرتے ہیں ۔

کاروباری قرضوں کے لیے متبادلات

قرض لینے والے کو قرض لینے والے کو قرضوں کی متبادل سہولت کے متبادل طریقے دریافت کرنا چاہئے جس سے کریڈٹ اور آپریشن کم ہو سکتا ہے:

  • Debt conseration: ایک قرض میں کئی قرضوں کو ایک دوسرے کے قرض میں بانٹنا کم شرح سودی ادائیگیوں کو آسان کر سکتا ہے اور مجموعی خرچوں میں کمی کر سکتا ہے۔
  • Debt settlement: [gotiting with structions] کم مقداری قرض کی ادائیگی کے لیے ایک رجسٹرڈ ادائیگی قبول کرنے کے لیے کم از کم معاوضہ وصول کرنے کے لیے. یہ عمل غیر مستحکم یا طے شدہ کمپنی کے ذریعے کیا جا سکتا ہے۔
  • Debt انتظامیہ منصوبے : ایک کریڈٹ مشاورتی ادارہ کے ساتھ کام کرنے کے لیے کام کرتے ہیں، عام طور پر دلچسپی کی شرح میں کمی ہوتی ہے۔
  • Bussiness قرض کی ترمیم: [1] قرض دینے والے کو ترمیم کرنے کی درخواست کی گئی ہے، جیسے کہ واپسی کی مدت کو توسیع یا شرح سود کو کم کرنے کے لیے۔
  • سرمایہ کاری یا طلب طلب کرنے والے سرمایہ کار : [LIT:1] لیکیڈنگ غیر کرنسی یا نئے دار الحکومت میں داخل ہونے سے قرضوں کو بغیر قرض دینے کے رقم فراہم کر سکتے ہیں۔
  • عہدوں پر فائز: براہ راست بڑے پیمانے پر ادائیگیوں یا ادائیگیوں کو قبول کرنے کے لیے بڑے پیمانے پر بڑے پیمانے پر رائج کیا جاتا ہے۔

لیکن وہ ایسے لوگوں سے بھی گریز کرتے ہیں جو اُن کے ساتھ تعاون کرتے ہیں ۔

کاروباری آپریشنز پر بینکرپٹسی کا لانگ-ٹرم اثرات

بینکرپٹس کو اس بات کا طویل عرصہ گزرتا ہے کہ کاروباری مالکان کو وزن کرنا پڑتا ہے۔ ایک باب ۷ سے زائد چیزوں کے بغیر کاروباری مرکز بند ہو جاتا ہے ۔

جو لوگ زیادہ منافع حاصل کرتے ہیں ، وہ زیادہ سے زیادہ منافع کمانے والے ہیں ۔ کریڈٹ حاصل کرنے کے لئے بہت زیادہ رقم حاصل کرنا ، وقتی ادائیگیوں کی ضرورت ہوتی ہے اور وقت کی ادائیگیوں کے لئے کریڈٹ کی رپورٹ حاصل کرنا پڑتا ہے ۔

مثبت پہلو پر قرض دینے والے قرض کو دور کر سکتے ہیں، مالک کو کاروبار چلانے یا نئے مقصد کو شروع کرنے کی اجازت دے سکتے ہیں. بہت سے فلاحی مرکزی اداروں نے پہلے سے زیادہ لوگوں کی کمپنیوں کو دوبارہ تعمیر کیا ہے. کلیدی یہ وہ مالی غلطیوں سے سیکھنا ہے جس کی وجہ سے حالات بگڑ گئے اور بہتر مالی انتظامیہ عمل میں لایا جاتا ہے۔

کُنَّا

بینکرپٹ کاروبار سے متعلق قرضوں کو درپیش قرضوں میں ایک اہم کردار ادا کرتا ہے، مرکزی ذمہ داریوں کو وسیع مالی فرائض انجام دینے کے لیے قانونی شرط پیش کرتا ہے. چاہے باب 7 کے ذریعے 11 ماخوذین کے لیے، یا باب 13 کے ذریعے، صرف پریفیکچرنگ کے لیے ایک نیا آغاز، جو دونوں میں ناکام کاروبار اور دوبارہ شروع ہو سکے،

تجربہ کار وکیلوں اور مالی مشیروں سے مشورہ کرنا بینکرپٹسی کوڈ کی پیچیدہات کو ختم کرنا اور کاروبار کے مقاصد سے بہترین نتائج حاصل کرنے والے باب کا انتخاب کرنا بہت اہم ہے. مناسب منصوبہ بندی اور حقیقت پسندی کے ساتھ ساتھ سرمایہ داری کو مالی پریشانیوں پر قابو پانے اور مستقبل کے لیے اسٹیج کو قائم کرنے کے لیے ایک موثر ذریعہ بن سکتی ہے۔

کاروباری اداروں اور قرضوں کی فراہمی کے بارے میں مزید معلومات کے لیے، امریکی عدالتوں کے محکموں ، چھوٹے کاروباری انتظامیہ ، اور نولو کے مضامین [FLLT] پر۔