باب ۱۳ بُک‌پک‌ٹی‌اے .

باب ۱۳ ویں باب : آپ کی مالی حالت کیا ہے ؟

بھاری قرضوں کو پورا کرنے کے لیے یہ بات محسوس کی جا سکتی ہے کہ اگر آپ کسی نئے قانون کو نیا آغاز دینے کے لیے قانونی طور پر پیش کریں گے تو آپ کو یہ فائدہ ہوگا کہ آپ کے پاس دو صورتیں ہیں باب 7 اور باب 13۔ جب تک دونوں آرام کی پیشکش کی جائے، وہ آپ کو بنیادی طور پر مختلف طریقوں سے کام کرنے کے لیے تیار ہیں،

سمجھائے باب 7 بینکرپٹسی (Liquidation)۔

باب 7 کو اکثر "مُتَفَّبِّت" یا "مُتَبَّعَلَت" کہا جاتا ہے. اس عمل کے تحت ایک عدالت مقرر شدہ وصیت شدہ وصیت شدہ وصیت شدہ آپ کے غیر ضروری ملکیتی مال جمع کرتی ہے، فروخت کرتی ہے اور آپ کے غیر ضروری قرضوں میں تقسیم کرتی ہے، متبادل میں آپ کے زیادہ تر قرض خواہ وہ کارڈ توازن، طبی اخراجات، اخراجات اور ذاتی قرضوں کے طور پر بہت سے لوگوں کے لیے مستقل طور پر پورا ہو جاتا ہے۔

اگر آپ کی آمدنی آپ کی ریاست کے ماسٹ کے نیچے ہے تو آپ کو خود سے زیادہ سے زیادہ گزرنے کی آمدنی کا اندازہ ہے ۔

ہر ریاست میں ایک شخص کو اپنی اجازت‌وتربیت کرنی پڑتی ہے کہ وہ اپنی گاڑی ، گھر کے سامان ، کپڑے اور شاید گھر کا کچھ حصہ بیچ کر رکھے ۔

سمجھ بوجھ باب 13 بینکرپٹسی (Reorganization)۔

باب ۱۳ کو اکثر ایک ” منافع بخش منصوبہ “ کے طور پر بھی بیان کِیا جاتا ہے ۔

باب 13 کے لیے اِستعمال ہونے والی آمدنی — ملازمت ، ذاتی تنخواہ ، اِل‌مون یا حکومت کے مفادات سے حاصل ہونے والی آمدنی کی ضرورت ہے ۔

پہلوی-بی-سید کوم (انگریزی: Cores) ایکشن جو (ضد ابہام) میں واقع ہے۔

Factor	Chapter 7	Chapter 13
Duration	3–6 months	3–5 years of payments
Asset Risk	Non-exempt property may be sold	Generally keep all property
Debt Discharge	Most unsecured debts eliminated quickly	Unsecured debts partially repaid then discharged
Income Requirement	Must pass means test or below median	Must have regular income
Credit Report Impact	10 years	7 years
Home/Car Protection	Stops foreclosure/car repossession temporarily	Allows catching up on missed payments
Filing Fee	$338 (approx.)	$313 (approx.)

کن قسم کے مختلف کام بہتر ہوتے ہیں ؟

محفوظ کنوؤں (بھارت، کارگون) -

اگر آپ کسی ایسے شخص کو جانتے ہیں جو آپ کو اپنے ماضی کے منصوبے میں اُتار کر اُس کی ادائیگی جاری رکھتا ہے تو آپ اُس کی اِس ضرورت کو پورا کر سکتے ہیں کہ آپ اُس کی قیمت کو فوراً ادا کر سکیں یا پھر قرض واپس کر دیں ۔

غیر معمولی طور پر کام کرنے والے (کریڈٹ کارڈز، میڈیکل بلز، ذاتی طور پر کام کرنے والے)

باب ۷ ان قرضوں کو چند ماہ بعد قرض ادا کرنا پڑتا ہے ۔ باب ۱۳ آپکو کچھ حصہ دینا پڑتا ہے — بعض‌اوقات آپکے منصوبہ کے ذریعے — اپنے منصوبہ کے ذریعے — اگر آپ کی آمدنی بڑھتی ہے تو آپ کم آمدنی والے قرض کا زیادہ‌تر حصہ واپس حاصل کر سکتے ہیں ۔

غیر متصل

کچھ قرض خواہاں یا تو باب میں ادا نہیں کیے جاتے: طالب علم قرضوں (غیر معمولی غیر معمولی طور پر ناقابل استعمال قرضوں کے علاوہ)، زیادہ تر ٹیکس قرضوں، بچوں کی امداد، المومنین اور جائداد یا ڈی آئی اے سے متعلقہ زخمیوں سے قرض۔ باب 13 آپ ان فرائض کو انجام دینے میں مدد دے سکتے ہیں تاکہ آپ مزید دلچسپی کے بغیر یا کسی ترجیحی قرض کے ادائیگی کے دوران ان کے اخراجات کو ادا کر سکیں۔

کریڈٹ اور مستقبل کی مالی صحت پر توجہ دینا

لیکن آپ کا اسکور پہلے سات ابواب میں دوبارہ حاصل کرنا شروع کر سکتا ہے کیونکہ آپ کا یہ عمل جلدی سے شروع ہو رہا ہے اور آپ دوبارہ سے دوبارہ کریڈٹ درست کرنے کے قابل ہو سکتے ہیں ۔

باب 13 سات سال تک آپ کی رپورٹ پر قائم رہے، باب 7 سال باقی ہے. زیادہ تر اطلاع دینے والی مدت کے باوجود، اکثر قرضوں کے لیے ایک باب 7 (کچھ چار سال) کے بعد (بمطابق چار سال) کا انتظار کرنا پڑتا ہے، جبکہ باب 13 فائلرز منصوبے کے تحت ایک سال کے بعد ایف اے کے قرض کے لیے شرط لگا سکتے ہیں. کا کریڈٹ کارڈ(TCreates) اور کریڈٹ وقت کی تفصیل فراہم کرتا ہے۔

ایک گلوکار پرویز اور کُن

باب ۷ کے آثار

• [Cuick servation: مہینوں میں مہینوں میں نہیں،
• کوئی واپسی منصوبہ : آپ زیادہ تر ناقابلِ قرضوں سے دور چلے جاتے ہیں۔
• [LLT:0] Lower خرچ:] عام طور پر اٹارنی ادائیگیاں باب 13 سے کم ہیں۔
• [ITT] کم آمدنی کے لیے فائل کے لیے ITT: کوئی قابلِ آمدنی درکار نہیں ہے۔

باب ۷ کے تقسیمات

• Aset کھونے کا خطرہ : غیر منقسم ملکیتی مال لے جا سکتا ہے۔
• کوئی دوسرا اخذ شدہ بتاریخ: [1] آپ کو دوبارہ باب 7 سال سے نہیں مل سکتا۔
• کسی بھی طرح کے قرض کے قرض کے ساتھ نہیں ہوتا : کسی بھی قسم کی ادائیگی یا کار ادائیگی کے لیے شکار کرنے والے کو پکڑنے کی کوئی گنجائش نہیں ہے۔
• ] آپ کے اثاثوں اور قرضوں کو عدالت عظمیٰ دستاویزات میں مکمل طور پر درج کیا گیا ہے۔

باب ۱۳ کے اُن مضامین

• تمام ملکیت کو برقرار رکھیں : بھی غیر مجاز سرمایہ کاری کو جب تک کہ منصوبہ بندی کے ذریعے ادا کیا جاتا ہے۔
• مربوط اور کار قرض لینے والے والے کو پکڑنے والے کیپ: پرے 3–5 سال کے دوران پھیلے ہوئے arreagues.
• لینن تحریک : بعض معاملات میں دوسری جائداد یا جھوٹوں کو حذف کیا جا سکتا ہے اگر ملکیت کو غیر مستحکم کیا جائے تو۔
• [LLT:0] Lower Crector effect: سات سال بعد آپ کی کریڈٹ رپورٹ سے اخذ کردہ (vers دس باب 7 کے لیے)۔
• زیادہ تر لطیف: ادائیگیوں کو بڑھا سکتا ہے اور کبھی کبھار 100% غیر منافع بخش قرضوں کا بدلہ لیتا ہے۔

باب ۱۳ کے تقسیمات

• Long constitution:] مسقط سالوں کے لیے ماہانہ ادائیگیاں کرتا ہے۔
• ہائیر وکیل رقم: [] عام طور پر 13000 ڈالر سے 6000 ڈالر، اکثر اس منصوبے کے ذریعے ادا کیا جاتا تھا۔
• کورت نگرانی: آپ کا گھریلو بجٹ قریبی نگرانی کرتا ہے۔
• کوئی بھی پلان ادائیگیاں نہیں ہیں : اگر آپ منصوبہ بندی مکمل کرنے میں ناکام رہیں تو آپ قرض خواہاں بھی ادا کر سکتے ہیں۔
• Less معاف کرنے والا: مسیڈ ادائیگیاں کو ہٹانے کا سبب بن سکتی ہیں۔

انتخاب : فیصلہ‌کُن اور فیصلہ‌کُن کاموں کا انتخاب کرنا

کوئی بھی "اچھا" باب موجود نہیں ہے. صحیح انتخاب آپ کی مخصوص مالی تصویر پر منحصر ہے. ذیل میں آپ کی حالات سے متعلق راہ راست پر چلنے میں مدد کرنے کے لئے عام طور پر ایسے واقعات ہیں جن سے آپ کی صورتحال پر قابو پایا جا سکتا ہے.

۱ : کم آمدنی ، کم‌ازکم بہت کم لوگ اور غیرمتوقع نقصان‌دہ ہیں

بیلے کا خاکہ: باب 7 اگر آپ کی آمدنی ریاست ایڈمنٹن کے نیچے ہے اور آپ کے پاس کوئی قابل قدر مقدار یا قیمتی مال نہیں ہے تو باب 7 میں سب سے زیادہ قرض دینے والا، سب سے زیادہ قرض دینے والا قرض دینے والا ہے، چھ ماہ میں سب سے زیادہ مفت کھانا کھا کر کھانا چھوڑ دینا، مگر آپ کے پاس اس کے پاس اتنا پیسہ نہیں ہے جو حلال نہ ہو،

2: اوپر-میڈین انکم لیکن کوئی غیر مجاز اسٹٹس نہیں

بالکل اسی طرح باب 7 پر منحصر ہے، لیکن اس کا انحصار جانچنے کے لئے ہے. اگر آپ کے پاس اعلیٰ آمدنی ہے لیکن زیادہ اخراجات (مثلاً، طبی اخراجات) بھی بڑھ سکتے ہیں تو آپ ابھی بھی باب 7 کے لیے لائق ہو سکتے ہیں. اگر آپکا مطلب آپ کو کچھ حصہ دینے کے قابل ہو سکتا ہے تو آپ کو مجبور کر سکتے ہیں، [LTPorder] [TTTTT] [TTTT]] [TTTT]] [TTTTTTTTTT]]] [TTTTTT]]]]] کے ذریعے مدد کے لیے چلانے کے لیے درکار ہے

تیسرا مشورہ : آپ خود کو یا گاڑی کو اپنے گھر میں رکھنا چاہتے ہیں

Babje عمومًا بہتر ہے. اگر آپ ادائیگیوں پر پیچھے رہ گئے ہیں تو باب 13 میں آپ کو وقت پر قبضہ کرنے کی اجازت دے دی جائے گی. 7 باب میں آپ کو تمام تر ائرل ادا کرنے یا نقصان پہنچانے کی ضرورت ہے، اگر آپ موجودہ ہیں لیکن ریاست کی اجازت کے بغیر، تو آپ کو 13 ابواب سے یہ آزادی حاصل کرنے کی اجازت دے دیں کہ آپ اپنے مساوی منصوبہ کے ذریعے توازن کی ادائیگی کے ذریعے توازن کو محفوظ کر سکیں۔

۴ : آپ کو دوسرا مُردہ یا عدالت میں فیصلہ کرنا ہے

Babh 13 by tables. اگر آپ کے گھر کی قیمت پہلے حصے سے کم ہو تو باب 13 اگر آپ کو دوسرے جھوٹ کو مکمل طور پر ختم کرنے کی اجازت دے سکتے ہیں. باب 7 یہ نہیں کر سکتے. اسی طرح باب 13 کچھ غیر مصدقہ جھوٹوں سے بچ سکتے ہیں جو کسی طرح سے 7 ابواب سے بچ جاتے ہیں۔

۵ : آپ کا اصل مقصد طالبعلم کو تعلیم دینے یا ٹیکس لگانے والے اشخاص کو تربیت دینا ہے

نہیں بلکہ کوئی باب ہے تمام کا. طالبان قرض صرف ایک الگ مخالف مہم کے ذریعے سے فراہم کیے گئے ہیں

بینکرپٹسی ورتھ سروے کرنے والے متبادلات

ذرا سوچیں کہ کیا آپ کے قرض کے بوجھ کو کم کرنے کے لئے دوسرے طریقے اِستعمال کیے جا سکتے ہیں :

• Debt consconferation: کومبین اعلیٰ دلچسپی کے قرضوں کو ایک ذیلی قرض میں تقسیم کرنا۔ کام بہتر ہے اگر آپ کے پاس اچھے کریڈٹ ہو اور حقیقتی طور پر منفی منصوبہ ہو۔
• [Debt settlement یا negotation: توازن کم کرنے کے لیے settlement کے ساتھ کام کرنے سے بھی اسی طرح کی کریڈٹ کو بھی نقصان پہنچ سکتا ہے لیکن آپ کسی عوامی پبلک بلے باز سے بچ سکتے ہیں۔
• Cre ⁇ serderit: [1] غیر قانونی طور پر استعمال شدہ ادارے ایک ایسے خامنہ انتظامیہ منصوبے (DMP) بنا سکتے ہیں جو شرح سود اور ادائیگیوں کو قانونی طور پر کم کر کے کم کر سکتے ہیں۔
• Foreclbility conserence یا ترمیم: [1] لینڈرز اگر آپ مشکلات کا مظاہرہ کرتے ہیں تو عارضی آرام یا مستقل قرض کی ترمیم پیش کر سکتے ہیں۔

بینک‌ورک کو عام طور پر آخری تفریح ہونا چاہئے — لیکن بہتیرے لوگوں کیلئے یہ ایک مستحکم مالی زندگی کا سب سے براہِ‌راست راستہ ہے ۔

ہر راستے کیلئے پُراسرار قدم

فائل کا باب ۷

1. Cre ⁇ serderity:] عدالت عظمیٰ کے ایک کریڈٹ کونسل کورس مکمل کرنے سے قبل 180 دن کے اندر اندر اندر مکمل کیا۔
2. Meeans امتحان:] اپنی آمدنی کو سر کرنے اور ٹیسٹ فارم مکمل کرنے کے لیے آپ کی آمدنی کو کنٹرول کرنے کی کوشش کی جاتی ہے۔
3. [1] مالیات، قرض، آمدنی، اخراجات اور حالیہ مالیاتی اخراجات کے تفصیلی شیڈول فراہم کرتا ہے۔
4. Guardin sem (341 اجلاس): تقریباً 30 دن بعد، سنبھالنے والے کے قریب،
5. Asset Mileation (اگر کسی بھی چیز کے بغیر): اگر آپ کے پاس غیر مجاز ملکیت ہو تو، ذمہ دار اسے فروخت کرے گا۔
6. [حوالہ درکار] مجموعی طور پر 341 اجلاس کے بعد 60–90 دن دیے۔
7. Post-conserveded school: مقدمہ کو حل کرنے کے لیے مالیاتی انتظامیہ کورس مکمل کیا۔

فائل کا باب 13

1. Cre ⁇ : [1] باب 7 کے طور پر سمسیا (Sempt)
2. Debt حساب: اپنے قرض کی مقدار کی تصدیق کرنے کے لیے سٹیج کی حدود میں موجود ہیں۔
3. پلنگ تجویز: واپسی منصوبہ یہ ظاہر کرتا ہے کہ آپ مہینے کتنا ادائیگی کریں گے، (3 یا 5 سال) اور کس طرح کی رقم ادا کی جائے گی ۔
4. عدالت سے متعلق درخواست اور منصوبہ:۔
5. [1] [1] حافظ اور منصفانہ انداز میں تجزیہ کیا جاتا ہے کہ فلاں اور منصفانہ انداز میں کیا جا سکتا ہے۔
6. ادائیگیاں : آپ ٹرسٹر کو ماہانہ ادائیگی کرتے ہیں، جو انہیں محکمہ منصوبہ کے مطابق تقسیم کرتا ہے۔
7. تمام منصوبہ بندیوں کو مکمل کرنے کے بعد — عدالت 3–5 سال — باقی رہ جانے والے قرضوں کے لیے مفت رقم فراہم کرتی ہے۔
8. ] ڈیبٹ آباد تعلیم : زچگی سے پہلے ضروری ہے۔

فیصلہ کرنے سے پہلے عملی مشورت

• آپ کی ریاست کی اجازت سے ریٹائرمنٹ کے اخراجات پورے کرنے کے لیے. ایک دوسرے کے لیے مختلف قوانین ہیں مثلاً ٹیکساس اور فلوریڈا میں قابل قدر قانونی طور پر رخصتیاں ہیں جبکہ نیو جرسی جیسے ریاستیں محدود ہیں، آپ کی صلاحیت کا انحصار اس بات پر ہے کہ آپ کہاں رہتے ہیں ۔
• پہلے سرمایہ کاری نہ کرو [حوالہ درکار] دوستوں یا خاندانی جائداد کے لیے زیر قیمت سرمایہ کاری یا تحفہ وصول کرنے سے پہلے اسے اغوا کیا جا سکتا ہے اور اس سے بھی انکار یا مجرمانہ سزاؤں کا باعث بن سکتا ہے۔
• [FLT] خودکار قیام کے لیے محفوظ. ایک بار آپ فائل، تمام جمع عمل — فون، مزدوری، ادائیگی کی ادائیگی، ادائیگی، ادائیگی کی کوششوں — روک تھام کی کوشش — یہ تحفظ 7 اور 13 ابواب میں یکساں طور پر استعمال ہوتا ہے۔
• ہمزہ مسئلے کا جائزہ لیں. باب 7 میں خودکار آپ کو صرف تحفظ فراہم کرتا ہے، نہ کہ کوئی ساتھی۔ کریڈٹ کنندہ فوری طور پر ساتھی کو تلاش کر سکتا ہے. باب 13 کچھ شرائط کے تحت ایک کونے والا کھڑا ہو جاتا ہے۔
• اپنی آمدنی کے استحکام کے بارے میں دیانتدار رہیں باب 13 سال تک مسلسل، غیر متوقع آمدنی کا تقاضا کرتا ہے۔اگر آپ کی ملازمت یا صحت غیر یقینی ہو تو باب 7 محفوظ رہ سکتا ہے۔

سانچہ:آپ کا راستہ مالیاتی بحالی کے لیے ہے۔

باب 7 اور باب 13 میں ہر ایک طاقتور اوزار کے طور پر خدمت کرتا ہے لیکن وہ قابلِ‌رسائی نہیں ہیں ۔ باب 7 ایسے لوگوں کے لیے جلدی قرض کا ایک قرض ہے جو اپنے پاس رکھنے کے لیے بہت ہی کم رقم جمع کرنے کے لیے ضروری ہے ۔

ذیلی باب : اگر آپ غیر ضروری قرضوں میں ڈبو رہے ہیں اور ان وسائل کو عبور کر رہے ہیں تو باب ۷ اگر آپ گھر یا گاڑی چلانے کے لئے جدوجہد کر رہے ہیں اور آپ کے پاس پیسہ جمع کرنے کے لئے بھی ہے تو ہمیشہ اپنے ملک کی آزادی کے لئے درخواست کریں ۔